Les 4 meilleures banques en ligne internationales

Quel type de banque en ligne internationale choisir ?

Banque en ligne internationale dites de « première génération »

Le qualificatif « première génération » signifie tout simplement que la banque en ligne internationale est la version numérique et sans frontière d’une banque physique existante. Affublée d’un nouveau nom, elle reste rattachée à la maison-mère, sans pour autant avoir un local qui lui est dédié. En d’autres termes, la gestion du compte s’effectue entièrement en ligne ; des conseillers clients virtuels remplacent alors les gestionnaires de compte.

La dématérialisation de ces banques en ligne internationales permet une réduction considérable des coûts d’exploitation ; ce qui impacte positivement les frais de service. En outre, l’affiliation à ces institutions traditionnelles simplifie la pluralité des services financiers proposés. Effectivement, ces banques numériques sont les plus à même de proposer des solutions d’épargne, de crédit et d’investissement.

Points positifs :

Une banque en ligne internationale affiliée à une banque traditionnelle gagne en viabilité, ce qui rassure les clients. Par ailleurs, ses offres se rapprochent assez des services financiers d’une « vraie banque » : outre les opérations courantes, elle propose généralement des solutions d’épargne, elle autorise la souscription de divers crédits, rend possibles certains placements et accompagne les comptes/cartes d’assurance.

Points négatifs :

Si les banques en ligne internationales affiliées à des banques de « première génération » offrent les mêmes services que les banques traditionnelles à un prix plus accessible, les critères d’accès à ceux-ci restent tout aussi rigoureux, notamment concernant les conditions de revenus.

C'est pour qui ?

Les banques en ligne internationales de « première génération » sont faites pour les particuliers et les professionnels qui cherchent une alternative moins coûteuse et plus accessible à une banque traditionnelle. Si vous souhaitez embrasser le monde numérique des finances tout en vous accrochant à la fiabilité des enseignes traditionnelles, c’est le choix le plus avisé.

Néobanque internationale ou FinTech

FinTech est un mot qui combine finance et technologie. Englobés dans l’appellation néobanque qui stricto sensu signifie « nouvelle banque », ces nouveaux acteurs financiers sont en quelque sorte des « banques de nouvelle génération ». L’argument mis en avant : une exploitation et une gestion exclusivement digitale, et qui s’épanouit dans les nouvelles technologies. Même en termes d’interaction, l’intelligence artificielle a rejoint la partie pour répondre aux questions des utilisateurs. C’est uniquement en cas de sujet compliqué que les conseillers humains entrent en jeu.

Déjà, il est important de savoir que certaines FinTech ne sont pas des établissements de crédit au sens propre du terme. Si c’est le cas, elles proposent seulement un compte courant assorti de cartes bancaires pour la réalisation des opérations classiques (transfert et réception d’argent, retrait depuis les DAB, paiement au niveau des terminaux). Par contre, il existe des FinTech internationales qui proposent aujourd’hui des livrets d’épargne et des options d’investissement.

Points positifs :

Excellentes banques en ligne internationales, les FinTech exploitent pleinement les nouvelles technologies pour proposer des services bancaires entièrement digitalisés. Frais attractifs par rapport à ses concurrentes de première génération, procédures et formalités simplifiées, opérations nettement plus rapides (transfert instantané, même à l’international entre deux comptes d’une même FinTech) ; les avantages ne manquent pas.

Points négatifs :

Malheureusement, ces nouvelles banques en ligne internationales peinent à proposer les mêmes services que les banques traditionnelles, notamment en termes de crédit. Cela dit, certaines d’entre elles arrivent à proposer des solutions d’épargne et rendent possibles les placements et les investissements.

C'est pour qui ?

Les nouvelles banques en ligne internationales s’adressent aux particuliers et aux professionnels à la recherche d’une banque qui prône l’instantanéité, la mobilité et la digitalisation exclusive. En outre, puisqu’elles ont vu le jour grâce à des startups, elles sont le choix privilégié des startupers et des PME qui y bénéficient souvent d’offres avantageuses.

Banque en ligne internationale ou banque traditionnelle ?

Avant le début des années 2000, les banques traditionnelles ont régné en maître sur le marché financier. Mais l’avènement d’internet et les nouvelles dimensions apportées par la mondialisation ont favorisé l’émergence de nouveaux acteurs bancaires qui proposent de tout gérer en ligne. Cela dit, les banques numériques n’ont pas encore éclipsé les banques physiques, qui ont toujours un portefeuille client plus fourni. Quelles différences faut-il faire entre ces deux types de banques ? Découvrons les réponses dans cette section.

Banque traditionnelle

Possédant des agences et des antennes sur tout le territoire national, les banques traditionnelles misent beaucoup sur cette présence physique qui rassure et qui suggère une certaine fiabilité. Effectivement, le fait de pouvoir se rendre à un bureau et discuter avec un vrai gestionnaire en cas de problèmes ou de difficultés constitue un argument percutant pour ceux et celles qui ne voient pas d’un très bon œil l’absence de cette forme d’interaction dans les banques en ligne internationales.

En outre, les banques traditionnelles offrent des services financiers complets. Outre la gestion de votre compte, elles accordent, sous certaines conditions, des crédits pour différents types d’activité, permettent d’établir des plans d’épargne selon votre capacité, et vous autorisent même à faire des placements et des investissements. Par contre, par rapport aux banques en ligne internationales, les frais sont plutôt élevés, notamment en termes de virements et de retraits à l’international.

Banque en ligne internationale

Ces nouveaux acteurs ont commencé à apparaître dans les années 2000 (en 2009, aux États unis). Ils fondent leur principal argument sur le talon d’Achille des banques traditionnelles : les coûts. Sans les frais occasionnés par les nombreuses agences et les employés qui y travaillent, les banques en ligne internationales dressent une facture beaucoup moins élevée que celle de leurs prédécesseurs. Les virements, les retraits et les paiements à l’étranger deviennent alors moins coûteux et plus rapides.

En outre, plus besoin de vous déplacer ! Pour effectuer les opérations courantes ou même pour signaler des problèmes, les banques en ligne internationales assurent un accompagnement numérisé à travers son service client, disponible par mail, téléphone et/ou tchat. Cependant, ces FinTech peinent à égaler les enseignes traditionnelles quand il s’agit de multiplier les services proposés. Se limitant bien souvent à la gestion des comptes courants et des cartes, elles sont très rares à proposer aujourd’hui des solutions d’épargne et d’investissement, encore moins de crédit.

Verdict

Le choix dépend essentiellement de vos activités et de vos objectifs. Si vous avez besoin d’un financement de vos projets, les banques traditionnelles demeurent imbattables. Mais si vous cherchez le moins cher pour les transferts et les retraits à l’étranger, si vous primez la rapidité des opérations, tournez-vous vers les banques en ligne internationales. Notez bien que l’une n’empêche pas l’autre : vous pouvez très bien souscrire auprès de ces deux institutions ; d’ailleurs, certaines FinTech sont des filiales des banques traditionnelles.

Les meilleures marques de banques en ligne internationales

Selon nous, les meilleures marques de banques en ligne internationales en 2025 sont Fortuneo, Wise, Revolut, Shine et Nickel  :

Pourquoi ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne internationale ?

Le succès actuel des banques en ligne internationales suppose des avantages qui pèsent plus lourd que les inconvénients, au point que les utilisateurs particuliers et professionnels estiment que l’expérience est profitable. Quelles raisons justifient l’ouverture d’un compte au sein de ces institutions bancaires numériques ?

Votre compte sous vos yeux, à tout moment.

Il s’agit sans doute du plus gros attrait de la banque en ligne internationale : la gestion du compte depuis votre téléphone portable. À tout moment de la journée ou de la nuit, que vous ayez ouvert un compte personnel ou professionnel, vous pouvez consulter votre solde, effectuer des transactions et suivre les différentes opérations que vous avez initiées. Nul besoin de vous déplacer ni de vous conformer aux horaires de bureau, car vous avez toujours accès à votre espace personnel.

Des frais bancaires réduits pour les transactions à l’international

Deuxième atout majeur des banques en ligne internationales : les frais plus abordables comparés aux banques traditionnelles. Cela vient de l’absence d’agences et de toutes les dépenses y afférentes ainsi que de la non-restriction de la banque à des espaces géographiques ou économiques. Les virements internationaux, notamment entre des comptes d’une même institution, s’effectuent alors gratuitement ou à très faible coût, en plus d’être pratiquement instantanés. En outre, les retraits et les paiements effectués hors de la zone euro sont sanctionnés de commission et/ou de frais de conversion, mais cela reste généralement beaucoup moins cher qu’avec une banque traditionnelle.

Des procédures simplifiées

Il s’agit de l’autre raison majeure pour lesquelles beaucoup préfèrent souscrire chez une banque en ligne internationale. À l’ouverture d’un compte, en plus de quelques offres de bienvenue, les utilisateurs, notamment les particuliers, n’ont à fournir que des justificatifs d’identité et de domicile. Chez certaines banques en ligne, aucun dépôt initial n’est requis et elles exigent très rarement un justificatif de revenu.

De réelles économies à faire quand on respecte les conditions

Le fonctionnement même des banques en ligne internationales permet de faire de réelles économies sur les différents frais. Certes, il y a toujours des frais de tenue de compte, mais ils restent minimes comparés à ce que les banques traditionnelles facturent. De même, les cartes bancaires sont souvent offertes gratuitement, à condition bien sûr d’avoir un montant minimal sur son compte et/ou d’effectuer un certain nombre de transactions par mois. Quand on se prête au jeu, c’est-à-dire quand on respecte les conditions requises, on réussit à profiter d’un service pratiquement gratuit.

Une plus grande flexibilité du service client

Les utilisateurs reprochent souvent aux banques en ligne internationales le manque de réactivité de leur service client. Mais il faut savoir que pour maintenir les coûts des opérations aussi bas, ces institutions emploient très peu d’employés par rapport aux nombres de clients. Voilà pourquoi elles peaufinent les rubriques FAQ et les forums sur leurs sites pour permettre aux utilisateurs de trouver des solutions aux problèmes courants. L’objectif derrière cette démarche consiste à limiter autant que possible le besoin de contacter les services clients. Mais si cela ça devient inévitable, vous avez une plage horaire plus étendue pour le faire et plusieurs options pour joindre la banque : téléphone, mail, tchat et réseaux sociaux.