Les 4 meilleures sites pour ouvrir un PEA

Quel type de site pour ouvrir un PEA choisir ?

Le PEA pour jeune de 18 à 25 ans

Dans cette catégorie d’âge, ouvrir un PEA est une aubaine considérable si l’on se réfère aux autres placements, boursiers ou pas. Ce type d’offre est uniquement destiné pour les jeunes étudiants qui souhaitent investir leur argent de manière sécurisée pour une action assurée. Mis en place par la loi Pacte en 2019, le PEA 18-25 ans permet aux futurs travailleurs de s’initier dans l’univers de la bourse et de faire connaissance avec la gérance d’un portefeuille d’actions.

Points positifs :

• La possibilité d’investir dans différents titres d’entreprises de l’UE
• Une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention
• Une opportunité d’initiation à l’univers de la bourse et à la gestion d’un portefeuille d’actions

Points négatifs :

• Interdiction de bouger le capital pendant au moins 5 ans
• Prélèvements sociaux après 5 ans de détention

C'est pour qui ?

Le PEA pour jeune de 18 à 25 ans est destiné aux étudiants et universitaires qui souhaitent investir leur argent de manière sécurisée et s’initier à l’univers de la bourse. Ce type de produit est particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent bénéficier d’une fiscalité avantageuse, avec une non-imposition après 5 ans de détention. Cependant, il convient de noter que ce placement nécessite une immobilisation du capital pendant au moins 5 ans, ce qui peut ne pas convenir à ceux qui recherchent des profits immédiats.

Le PEA-PME

Destiné surtout à faire participer l’épargne des ménages vers les Petites ou Moyennes Entreprises, le PEA-PME servira principalement au financement de ces dernières. Ce sont surtout les personnes majeures qui travaillent ou vivent sur le territoire européen qui peut ouvrir ce genre d’épargne. Tout comme le PEA jeune, le PEA-PME permet de bénéficier de quelques avantages fiscaux aux entreprises qui s’y sont inscrites. Cependant, ouvrir un PEA-PME peut éventuellement présenter des risques qui peuvent devenir de vrais inconvénients pour les entreprises.

Points positifs :

• Les gains sont exonérés d’impôts sur le revenu pour une entreprise qui détient un PEA-PME depuis au moins 5 ans.
• Les avantages fiscaux incluent les gains de la firme, les dividendes et les plus-values.
• Le PEA-PME permet de participer au financement des Petites ou Moyennes Entreprises, contribuant ainsi au développement économique.

Points négatifs :

• Les critères d’éligibilité pour une entreprise sont stricts, ce qui limite le nombre d’entreprises pouvant bénéficier du PEA-PME.
• Les risques associés à l’investissement dans des petites ou moyennes entreprises peuvent être plus élevés que dans des entreprises plus grandes et établies.

C'est pour qui ?

Le PEA-PME est destiné aux entreprises de taille intermédiaire (ETI) qui opèrent en Europe. Ce produit est particulièrement adapté pour les entreprises qui souhaitent financer leur développement en faisant appel à l’épargne des ménages. Il offre des avantages fiscaux intéressants, notamment l’exonération d’impôts sur les revenus générés par le PEA-PME après 5 ans de détention. Cependant, il convient de noter que certaines restrictions s’appliquent, notamment en termes de taille de l’entreprise et de revenus mensuels. Ainsi, le PEA-PME est un choix judicieux pour les ETI qui remplissent ces critères et qui souhaitent bénéficier d’une fiscalité avantageuse pour financer leur croissance.

Ouvrir un PEA ou un compte-titres ?

Certes, leurs noms évoquent déjà l’essentiel pour les différencier ou pour permettre à chacun de choisir le plus adapté à ses besoins. Toutefois, les deux sont une alternative qui peut être tout à fait bénéfique, à condition d’avoir suffisamment les informations requises pour se laisser séduire pour l’un ou l’autre afin de mieux préparer et bien placer votre avenir financier.

Le Plan Epargne d’Actions

Tout d’abord, il convient de mentionner que, contrairement au CTO, le Plan Epargne d’Actions est plafonné. Pour un PEA classique, par exemple, le montant n’excède pas les 150 000 € et aux alentours de 225 000 € pour un PEA-PME. Néanmoins, tout dépend de la banque ainsi que les réglementations en vigueur. Il est bon de savoir qu’un PEA est’ en quelque sorte, un produit réglementé qui est sous l’égide du code monétaire et Financier. Cependant, vous devez aussi considérer que le PEA fait partie des enveloppes financières qui sont limitées pour une détention unique, soit pour un plan épargne par personne.

Le CTO ou compte-titres

Pour le compte-titres, tout le monde peut s’y inscrire, même si la personne est mineure, à l’inverse du PEA, qu’il soit classique ou destiné aux entreprises dites ETI. De plus, le CTO permet à ses bénéficiaires d’effectuer des retrais à souhait, sans mentionner que les titres accessibles pour un CTO n’a pas de restrictions particulières. Aussi, il est bon de savoir qu’avec le CTO, il n’y a pas de plafond maximum. C’est-à-dire que vous avez l’opportunité d’effectuer vos placements selon vos possibilités pour que vos avantages fiscaux puissent être plus intéressants. D’ailleurs, avec votre CTO, vous pouvez acheter tout autant de types de titres ainsi que des places boursières autant que vous le désirez.

Verdict

PEA ou CTO, ce sont des opportunités saisissantes qui peuvent amener à un certain nombre d’avantages. Quoi qu’il en soit, ouvrir un PEA est bien plus intéressant que le mythique CTO, bien que celui-ci est facile d’accès et qu’il est possible d’effectuer des retraits sans condition particulière. En effet, pour un PEA, vous avez la chance de participer à l’économie réelle de proximité avec des avantages fiscaux considérables.

Les meilleures marques de sites pour ouvrir un PEA

Selon nous, les meilleures marques de sites pour ouvrir un PEA en 2024 sont Fortuneo, Saxo banque, Boursorama, BforBank et Hellobank  :

Pourquoi ouvrir un PEA en ligne ?

Pour sa praticité

Si les avantages d’un PEA sont relativement axés sur le côté fiscal, il est tout de même utile de stipuler qu’en ligne, il est plus facile d’accéder à ce genre de placement. Si vous prévoyez, par exemple, d’en ouvrir via les officines financières physiques, vous aurez plus de temps à la réalisation de toutes les démarches nécessaires à son ouverture.

Pour investir directement dans les Actions

Contrairement à un plan d’épargne classique, un PEA est une aubaine à ne pas manquer pour s’initier à la bourse pour un risque de perte minime. Certes, ce sont seulement les actions homologuées qui sont autorisées pour ce genre de processus. Cependant, le PEA doit être assujetti à des formalités strictes qui vous offriront la chance de bien placer vos capitaux sans risque de perte.

Pour un avenir financier assuré

Quelle que soit l’idée, un plan d’épargne est toujours synonyme d’avenir. Pour un PEA bien étudié, vous êtes sûrs d’avoir bien agi pour votre futur, notamment en ce qui concerne vos situations fiscales. Sans mentionner qu’avec un PEA, vous devenez un vrai investisseur qui n’a pour but que d’optimiser de manière positive vos rendements ainsi que vos actifs dans les meilleures conditions.

Pour profiter d’une fiscalité avantageuse

Contrairement au compte titre ordinaire, un investissement PEA bénéficie d’un large avantage à l’impôt sur le revenu. Plus votre PEA est ancien, plus l’impôt sur le revenu sera plus favorable. À partir de la cinquième année d’ouverture, vous payerez plus d’impôt sur les gains de votre investissement.

Pour la sécurité

L’avantage principal d’ouvrir un compte PEA en ligne est surtout la sécurité financière. À l’heure actuelle, il est désormais possible de consulter toutes les activités de votre action sur internet depuis votre Smartphone ou d’autre appareil. Ainsi, vous n’aurez plus à vous déplacer pour suivre vos actions. Sauf si vous voulez déposer de l’argent dans votre compte.