Le compte à terme offre une alternative intéressante aux épargnants lassés par les taux dérisoires des livrets classiques, plafonnés à 2,4 % pour le Livret A et le LDDS, et à 3,5 % pour le LEP. En comparaison, de nombreux comptes à terme dépassent 4 %, promettant un rendement supérieur sans risque. Mais attention, tous les CAT ne se valent pas et certains cachent des conditions peu avantageuses, voire des clauses abusives. Comment maximiser vos intérêts sans risquer de vous faire avoir ? Découvrez les meilleurs comptes à terme du moment et nos conseils pour éviter les pièges qui pourraient réduire la rentabilité à néant.
Notre sélection
- 1. Meilleur compte à terme en 2025 : Compte à terme à taux progressif Monabanq
➔Voir notre avis - 2. Le compte à terme le plus accessible : Compte Épargne Fixe Klarna
➔Voir notre avis - 3. Meilleur compte à terme pour les gros fonds : Compte à terme Placement-direct
➔Voir notre avis - 4. Une alternative intelligente : Compte à terme Distingo
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Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les comptes à terme qui sont vraiment les meilleurs.
Rigueur : Nous avons effectué plus de 19 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.
Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleurs comptes à terme de 2025.
Le meilleur compte à terme en 2025
Parfait pour ceux qui veulent une épargne qui monte en puissance et sans mauvaise surprise, le compte à terme Monabanq allie souplesse, taux progressif et zéro frais. Vous pouvez retirer sans tout perdre, mais il faut ouvrir un compte courant pour en profiter !
On aime
- Rémunération garantie et progressive chaque année pendant 5 ans
- Taux connus à l’avance, sans surprise, dès la souscription
- Aucuns frais d’ouverture, de gestion ou de retrait
- Possibilité de retrait total ou partiel à tout moment, sans pénalité majeure
- Accessibilité dès 3 000 €, avec un plafond confortable de 150 000 €
- Épargne sécurisée, non exposée aux fluctuations de marché
- Intégré à un écosystème bancaire complet (compte courant + services Monabanq)
On aime moins
- Obligation d’ouvrir un compte courant Monabanq pour y accéder
- Le taux appliqué en cas de retrait partiel est celui de la période précédente
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Avec Monabanq, vous avez l’assurance de faire croître votre épargne à un rythme clair et sans surprise. Ce compte à terme offre une rémunération progressive sur 5 ans, avec des taux fixés dès le départ et qui augmentent automatiquement chaque année. Contrairement aux livrets classiques, vous connaissez dès la souscription les rendements que vous toucherez à chaque échéance. Et ce, sans frais de gestion, ni frais de retrait.
L’ouverture se fait à partir de 3 000 €, avec un plafond de 150 000 €. Vous pouvez à tout moment faire un retrait total ou partiel. En cas de retrait partiel, il suffit de laisser un minimum de 500 € pour garder le compte à terme actif. Le taux appliqué dépendra alors de la période précédente, sauf si vous retirez durant le premier mois, auquel cas aucun intérêt ne sera versé. Cette souplesse permet d’adapter votre épargne à vos projets, sans sacrifier votre rentabilité.
En plus d’un placement sécurisé, vous profitez d’une fiscalité claire : les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %, mais vous pouvez être dispensé d’acompte sous conditions. Si vous êtes non résident fiscal français, les intérêts sont exonérés en France mais peuvent être taxés dans votre pays de résidence. Bref, un produit qui conjugue transparence, flexibilité et performance, accessible à toute personne majeure ayant ouvert un compte courant chez Monabanq.
| Taux d’intérêt annuel brut | Taux progressif sur 5 ans, fixe et connu dès la souscription. Le taux augmente chaque année selon les paliers prévus au contrat. |
| Durées disponibles | 5 ans (renouvelable automatiquement chaque année par tacite reconduction) |
| Montant minimum de souscription | 3 000 € |
| Conditions de retrait anticipé | Retrait total possible à tout moment (le compte est alors clôturé). Retrait partiel autorisé à condition de laisser un solde minimum de 500 €. Le taux appliqué sera celui de la période précédente. Aucun intérêt servi si le retrait total a lieu au cours du 1er mois. |
| Souplesse du produit | Retrait total ou partiel possible à tout moment Taux progressif conservé si retrait partiel après 1 an Pas de versement complémentaire autorisé pendant la durée de vie du compte Compte renouvelé automatiquement à chaque échéance annuelle, sauf demande contraire |
| Taux d’intérêt annuel brut | Taux progressif sur 5 ans, fixe et connu dès la souscription. Le taux augmente chaque année selon les paliers prévus au contrat. |
| Durées disponibles | 5 ans (renouvelable automatiquement chaque année par tacite reconduction) |
| Montant minimum de souscription | 3 000 € |
| Conditions de retrait anticipé | Retrait total possible à tout moment (le compte est alors clôturé). Retrait partiel autorisé à condition de laisser un solde minimum de 500 €. Le taux appliqué sera celui de la période précédente. Aucun intérêt servi si le retrait total a lieu au cours du 1er mois. |
| Souplesse du produit | Retrait total ou partiel possible à tout moment Taux progressif conservé si retrait partiel après 1 an Pas de versement complémentaire autorisé pendant la durée de vie du compte Compte renouvelé automatiquement à chaque échéance annuelle, sauf demande contraire |
| Sécurité et garantie des dépôts | Dépôts couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € par déposant. |
| Frais | Aucuns frais d’ouverture, de gestion ou de retrait |
| Mode de souscription | Souscription en ligne |
Le compte à terme le plus accessible
Pas besoin de gros moyens pour faire fructifier une épargne : Klarna propose un taux fixe jusqu’à 2,74 % avec une ouverture simple, sans minimum imposé. Idéal pour tester un compte à terme depuis un smartphone, mais aucune marge de manœuvre une fois lancé.
On aime
- Inscription rapide via l’appli, sans paperasse ni rendez-vous
- Taux fixe attractif jusqu’à 2,74 % bruts par an
- Large choix de durées de placement : de 3 à 48 mois
- Aucun montant minimum requis pour ouvrir un compte
- Capital garanti par l’État suédois jusqu’à l’équivalent de 100 000 €
- Pas de frais d’ouverture, de gestion ou de clôture
- Suivi des intérêts en temps réel depuis l’application Klarna
On aime moins
- Garantie des dépôts suédoise, moins connue que le FGDR en France
- Aucun retrait anticipé possible sans perte totale des intérêts
- Le support client est uniquement accessible via l’appli (pas de hotline téléphonique classique)
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Au lieu de laisser votre argent dormir sur un compte courant, pourquoi ne pas le faire travailler à taux garanti ? Le compte à terme, proposé par Klarna sous l’appellation « compte épargne fixe », vous permet de choisir une durée de placement entre 3 et 48 mois, avec des intérêts bruts pouvant aller jusqu’à 2,74 % par an. Pas de frais de gestion, pas de démarches compliquées : tout se fait via l’application Klarna en quelques minutes.
Que vous misiez sur du court terme (3 à 6 mois) ou sur une stratégie plus longue (jusqu’à 4 ans), vous bénéficiez d’un taux fixe sécurisé, déterminé dès l’ouverture. Vos intérêts sont garantis à condition de conserver le placement jusqu’à l’échéance choisie. Et contrairement à d’autres solutions, il n’y a aucun montant minimum ni plafond de dépôt, ce qui en fait un produit accessible à tous les profils.
Côté fiabilité, Klarna s’appuie sur le système suédois de garantie des dépôts, qui couvre jusqu’à 1 050 000 SEK (environ 100 000 €) par client. En cas de besoin, vous pouvez compter sur une assistance disponible 24/7, et vos fonds sont couverts par l’État suédois. Ce compte à terme est un bon plan pour faire fructifier votre épargne en toute tranquillité, même pas besoin de lever le petit doigt.
| Taux d’intérêt annuel brut | De 2,08 % à 2,74 % brut selon la durée choisie : 3 mois : 2,40 % 6 mois : 2,20 % 12 mois : 2,08 % 18 mois : 2,55 % 24 mois : 2,58 % 36 mois : 2,68 % 48 mois : 2,74 % |
| Durées disponibles | 3, 6, 12, 18, 24, 36 ou 48 mois |
| Montant minimum de souscription | |
| Conditions de retrait anticipé | Retrait avant l’échéance non autorisé. En cas de sortie anticipée, les intérêts ne sont pas versés. |
| Souplesse du produit | Capital bloqué jusqu’à l’échéance Aucun retrait partiel ou versement complémentaire possible Un seul compte par placement, mais possibilité d’en ouvrir plusieurs |
| Taux d’intérêt annuel brut | De 2,08 % à 2,74 % brut selon la durée choisie : 3 mois : 2,40 % 6 mois : 2,20 % 12 mois : 2,08 % 18 mois : 2,55 % 24 mois : 2,58 % 36 mois : 2,68 % 48 mois : 2,74 % |
| Durées disponibles | 3, 6, 12, 18, 24, 36 ou 48 mois |
| Montant minimum de souscription | |
| Conditions de retrait anticipé | Retrait avant l’échéance non autorisé. En cas de sortie anticipée, les intérêts ne sont pas versés. |
| Souplesse du produit | Capital bloqué jusqu’à l’échéance Aucun retrait partiel ou versement complémentaire possible Un seul compte par placement, mais possibilité d’en ouvrir plusieurs |
| Sécurité et garantie des dépôts | Dépôts garantis jusqu’à 1 050 000 SEK (env. 100 000 €) par le Riksgälden, le système public de garantie suédois. Remboursement sous 7 jours ouvrables en cas de faillite. |
| Frais | Aucuns frais de gestion, d’ouverture ou de clôture |
| Mode de souscription | 100 % en ligne via l’application mobile Klarna |
Le meilleur compte à terme pour les gros fonds
Si vous avez au moins 10 000 € à placer et que cherchez du rendement sans prise de tête, ce compte à terme coche toutes les cases : taux garantis jusqu’à 2,70 %, zéro frais, tout se fait en ligne. Pas le plus souple, mais c'est super efficace pour épargner en mode tranquille.
On aime
- Rémunération garantie jusqu’à l’échéance, sans surprise
- Inscription rapide, 100 % en ligne, sans paperasse
- Aucuns frais de gestion ou d’ouverture à prévoir
- Plafond très élevé, idéal pour placer de gros montants
- Accessible sans être déjà client chez Placement-direct.fr
- Épargne sécurisée par le fonds de garantie bancaire
- Rendement connu à l’avance, parfait pour planifier un projet
On aime moins
- Fonds totalement bloqués pendant la durée choisie
- Perte totale des intérêts en cas de sortie anticipée
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Vous avez une somme à placer et vous cherchez une solution simple, sans risque et bien rémunérée ? Le compte à terme proposé par Placement-direct.fr s’adresse à ceux qui veulent faire fructifier leur épargne à un taux garanti, sans frais cachés. Entièrement accessible en ligne, ce produit permet de choisir la durée du placement, de 1 à 5 ans, avec un taux d’intérêt brut fixe allant de 2,10 % à 2,70 % par an, selon l’échéance retenue. Le capital est bloqué pendant toute la période, mais les conditions sont claires dès le départ : pas de surprise, juste du rendement.
Concrètement, vous placez au minimum 10 000 € (et jusqu’à 10 millions € si vous le souhaitez) pour une durée définie. Aucun versement supplémentaire n’est possible en cours de route, mais vous avez la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à terme si besoin. L’ouverture se fait en quelques minutes, directement en ligne, et vous n’avez pas besoin d’être déjà client. C’est une solution taillée pour celles et ceux qui veulent sécuriser une épargne importante sans la soumettre aux aléas des marchés.
Et pour la sécurité, vous ne courez aucun risque : le capital déposé bénéficie de la garantie des dépôts bancaires à hauteur de 100 000 € par établissement. Une manière efficace et tranquille de donner un vrai coup de boost à votre épargne, sans prise de risque. Alors, pourquoi laisser dormir votre argent sur un compte non rémunéré, quand il peut commencer à travailler pour vous dès aujourd’hui ?
| Taux d’intérêt annuel brut | De 2,10 % à 2,70 % brut selon la durée choisie : 1 an : 2,10 % 2 ans : 2,20 % 3 ans : 2,40 % 4 ans : 2,60 % 5 ans : 2,70 % Intérêts soumis au PFU (30 %) |
| Durées disponibles | 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans, 5 ans |
| Montant minimum de souscription | 10 000 € (plafond fixé à 10 000 000 €) |
| Conditions de retrait anticipé | Retrait avant l’échéance non autorisé sauf cas exceptionnel (décès, force majeure). En cas de sortie anticipée, aucun intérêt ne sera versé. |
| Souplesse du produit | Capital bloqué jusqu’à l’échéance Aucun versement additionnel possible Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à terme |
| Taux d’intérêt annuel brut | De 2,10 % à 2,70 % brut selon la durée choisie : 1 an : 2,10 % 2 ans : 2,20 % 3 ans : 2,40 % 4 ans : 2,60 % 5 ans : 2,70 % Intérêts soumis au PFU (30 %) |
| Durées disponibles | 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans, 5 ans |
| Montant minimum de souscription | 10 000 € (plafond fixé à 10 000 000 €) |
| Conditions de retrait anticipé | Retrait avant l’échéance non autorisé sauf cas exceptionnel (décès, force majeure). En cas de sortie anticipée, aucun intérêt ne sera versé. |
| Souplesse du produit | Capital bloqué jusqu’à l’échéance Aucun versement additionnel possible Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à terme |
| Sécurité et garantie des dépôts | Dépôts garantis à hauteur de 100 000 € par client et par établissement via le FGDR |
| Frais | Aucuns frais d’ouverture, de gestion ou de clôture |
| Mode de souscription | 100 % en ligne |
Une alternative intelligente
Le compte à terme Distingo, c’est du solide : un taux fixe de 2,50 % sur un an, sans frais et accessible dès 1 000 €. Parfait pour ceux qui veulent placer sans prise de tête. En bonus, vous soutenez l’économie réelle. Par contre, les fonds resteront bloqués jusqu’au bout.
On aime
- Rendement attractif garanti sur 1 an
- Accessible dès 1 000 € pour démarrer simplement
- Aucun frais de souscription, gestion ou clôture
- Dépôts protégés jusqu’à 100 000 € par le FGDR
- Placement 100 % gérable en ligne, sans paperasse
- Idéal pour affecter une épargne à un projet précis
- Soutient l’économie réelle via le groupe Stellantis
On aime moins
- Pénalités importantes sur les intérêts en cas de retrait anticipé
- Plafond de dépôt limité à 100 000 €, moins adapté aux très gros placements
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Vous avez un projet précis et souhaitez placer votre épargne en attendant de le réaliser ? Le compte à terme Distingo est une solution simple et sans risque, qui permet de bloquer un capital sur une période définie en échange d’un taux d’intérêt fixe et connu à l’avance. Actuellement, vous pouvez bénéficier d’un rendement brut de 2,50 % sur 1 an, l’un des meilleurs du marché.
Accessible à partir de 1 000 € seulement, ce placement est exclusivement réservé aux détenteurs d’un Livret Distingo. Vous effectuez un versement unique à l’ouverture et vos fonds sont bloqués pour la durée choisie. Pas de versement complémentaire possible, ni de retrait partiel : c’est un placement que vous anticipez, en toute sérénité. En cas de retrait total anticipé, une pénalité s’applique sur les intérêts, proportionnelle à la durée réellement écoulée. Aucun intérêt n’est versé si vous retirez dans le premier mois.
Sans frais de gestion, ni frais d’ouverture ni frais de clôture, le compte à terme Distingo permet de faire fructifier votre épargne sans mauvaise surprise. Vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 € par le FGDR, et votre placement contribue à financer l’économie réelle via le groupe Stellantis. Le tout se gère 100 % en ligne, depuis l’application Distingo. En bref, une solution parfaite si vous voulez un bon compromis entre performance, clarté et sécurité.
| Taux d’intérêt annuel brut | 2,50 % brut pour une durée de 1 an (taux actuariel annuel fixe) |
| Durées disponibles | 1 an (compte à terme à durée fixe) |
| Montant minimum de souscription | 1 000 € |
| Conditions de retrait anticipé | Retrait total uniquement (pas de retrait partiel possible) Si le retrait a lieu dans le 1er mois : aucun intérêt n’est versé À partir du 2ᵉ mois : intérêts réduits en fonction de la durée effective du placement (ex. : 10 % à 50 % du taux initial pour 1 an) |
| Souplesse du produit | Versement unique à l’ouverture Aucun retrait partiel autorisé Blocage total des fonds jusqu’à l’échéance Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à terme pour différents projets |
| Taux d’intérêt annuel brut | 2,50 % brut pour une durée de 1 an (taux actuariel annuel fixe) |
| Durées disponibles | 1 an (compte à terme à durée fixe) |
| Montant minimum de souscription | 1 000 € |
| Conditions de retrait anticipé | Retrait total uniquement (pas de retrait partiel possible) Si le retrait a lieu dans le 1er mois : aucun intérêt n’est versé À partir du 2ᵉ mois : intérêts réduits en fonction de la durée effective du placement (ex. : 10 % à 50 % du taux initial pour 1 an) |
| Souplesse du produit | Versement unique à l’ouverture Aucun retrait partiel autorisé Blocage total des fonds jusqu’à l’échéance Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à terme pour différents projets |
| Sécurité et garantie des dépôts | Dépôts couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. |
| Frais | Aucun frais d’ouverture, de gestion ou de clôture |
| Mode de souscription | Souscription en ligne |
