Commercialisés librement par les banques, les livrets d’épargne sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux avec un droit à une rémunération. C’est un sujet qui demande une grande réflexion pour déterminer une durée d’immobilisation de fond avec le niveau de risque. Voilà pourquoi nous avons rédigé ce guide pour mieux vous orienter dans votre choix.
Notre sélection
- 1. Meilleur livret d'Épargne au meilleur taux en 2024 : Compte sur livret (CSL) de Cashbee
➔Voir notre avis - 2. Meilleur livret d'Épargne au meilleur taux avec taux boosté de 4 % pendant 4 mois : Livret Distingo de Distingo Bank
➔Voir notre avis - 3. Meilleur livret d'Épargne au meilleur taux avec taux boosté de 3,5 % pendant 3 mois : Ramify Livret Épargne
➔Voir notre avis - 4. Meilleur livret d'Épargne au meilleur taux à souscrire à titre individuel : Renault Bank Zesto
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Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les livrets d'épargne aux meilleurs taux qui sont vraiment les meilleurs.
Rigueur : Nous avons effectué plus de 26 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.
Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleurs livrets d'épargne aux meilleurs taux de 2024.
Le meilleur livret d'Épargne au meilleur taux en 2024
Profitez de l’offre du livret d’épargne Cashbee avec une promotion de rémunération à un taux de 4 % sur 3 mois sur un versement plafonné à 150 000 €. Hors promotion, le client peut verser jusqu’à 1 000 000 € pour un taux de rémunération à hauteur de 0,60 %.
On aime
- Ce placement est le parfait complément pour le livret A
- Le taux annuel est très avantageux
- Le taux boosté est valable sur la durée
- Le premier versement est fixé à 10 €
On aime moins
- Il faut une attente de 48 à 72 h pour qu'un retrait soit confirmé
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Cashbee est une fintech travaillant avec My Money Bank et l’assureur Generali. Le livret Cashbee est soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. La base de l’offre Cashbee vous propose de synchroniser votre compte principal sur son application en vous incitant à épargner. En bref, l’offre de ce type de livret repose sur un compte rémunéré et hébergé par My Money Bank qui garantit les placements jusqu’à 100 000 €. Le livret Cashbee est défini sur un plafond de 1 000 000 € avec un taux de rendement à 0,60 % hors promotion.
Le livret Cashbee est uniquement destiné aux particuliers majeurs et les fonds sont disponibles à tout moment. À l’ouverture, il est nécessaire de télécharger l’appli Cashbee et se créer un profil par un formulaire sur vos renseignements, une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile moins de 3 mois. Après approbation de votre profil, le livret d’épargne Cashbee s’ouvre après une signature électronique et un virement minimum de 10 €.
| Taux de rendement | 0,60% |
| Accessibilité | Personnes majeures |
| Versement minimum | 10 € |
| Plafond | 1 000 000 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Taux de rendement | 0,60% |
| Accessibilité | Personnes majeures |
| Versement minimum | 10 € |
| Plafond | 1 000 000 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Imposition sur les revenus bruts | IR : 12,8 % Prélèvements sociaux : 17,20 % |
| Opérations possibles | Dépôt, retrait (effectués en quelques jours) |
| Taux d'intérêt annuel | 4 % pendant 3 mois, puis 3 % |
Le meilleur livret d'Épargne au meilleur taux avec taux boosté de 4 % pendant 4 mois
Le livret Distingo est un livret d’épargne de PSA Banque reconnu label d’excellence 2020 des dossiers de l’Epargne. Actuellement, le livret est rémunéré au taux annuel brut de 3 % et est accessible aux personnes majeures et aux mineurs.
On aime
- Taux de base de 3 %
- L'ouverture d'un compte se fait en quelques minutes
- Plafond de versement de 10 millions d’euros
- Seulement 10 € de versement initial
On aime moins
- L'offre de bienvenu de 80 € est soumise à condition
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Soumis aux cotisations sociales et fiscales, le livret Distingo est un livret d’épargne distribué par Distingo Bank. Lancé en mars 2013, ce livret se gère à distance de son ouverture à sa clôture. Affichant actuellement un rendement de 0,80 % brut annuel, le plafond du livret d’épargne est limité à 10 000 000 €. Pour ouvrir un livret Distingo de PSA, le client doit disposer d’un compte bancaire en France, un compte individuel ou un compte joint. Celui-ci est accessible aux majeurs ainsi qu’aux mineurs avec un représentant légal déjà titulaire d’un livret Distingo.
À la souscription, il faut remplir un formulaire en ligne et effectuer un versement ou un virement minimum de 10 €. Et si le montant de l’épargne atteint une certaine somme à un moment de l’année, l’adhérent reçoit une prime de 80 € venant de Distingo. À noter que les retraits se font uniquement par virement, mais les fonds restent à disposition du titulaire du compte à tout moment, sous réserve d’un solde minimum de 10 €.
| Taux de rendement | 0,80 % |
| Accessibilité | Personnes majeurs et mineurs |
| Versement minimum | 10 € |
| Plafond | 10 000 000 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Taux de rendement | 0,80 % |
| Accessibilité | Personnes majeurs et mineurs |
| Versement minimum | 10 € |
| Plafond | 10 000 000 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Imposition sur les revenus bruts | IR : 12,8 % Prélèvements sociaux : 17,20 % |
| Opérations possibles | Dépôt, retrait (virement seulement) |
| Taux d'intérêt annuel | 4 % pendant 4 mois, puis 3 % |
Le meilleur livret d'Épargne au meilleur taux avec taux boosté de 3,5 % pendant 3 mois
Ramify, partenaire de My Money Bank, est connu pour son livret d'épargne 100 % gratuit et accessible en ligne. En souscrivant un Livret Épargne Ramify, vous aurez droit à un taux boosté de 3,5 % pendant les trois premiers mois avant de passer au taux brut annuel de 3%.
On aime
- Aucun frais sur l’entrée, la gestion, la clôture et les opérations
- Taux brut annuel de 3 %
- Simulation fidèle et rapide
- Taux boosté de 3,5 % les 3 premiers mois
On aime moins
- Dépôt minimum à l’ouverture de 500 €
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Ramify propose l’un des livrets d’épargne les plus rentables et les plus avantageux du marché. En effet, cette fintech est l’une des rares à appliquer une promotion sur son offre tout au long de l’année. Notez que Ramify offre un taux boosté de 3,5 % pendant 3 mois dans la limite des premiers 150 000 € que vous aurez virés sur le compte. Après cela, le taux brut annuel de 3 % est appliqué sur tous les prochains versements. Il convient de noter que dans le cadre du contrat souscrit en ligne sur le portail, les fonds seront déposés auprès de My Money Bank. Bien entendu, cet argent reste votre propriété en plus d’être garanti jusqu’à 100 000 €. Cependant, il faut 48 h pour le débloquer pour un retrait.
Le livret Épargne Ramify est 100 % gratuit. Aucun frais n’est imposé pour l’ouverture, la gestion et la clôture d’un compte client. Même les opérations sont entièrement gratuites. Néanmoins, chaque titulaire devra s’acquitter d’un premier versement de 500 € minimum à l’ouverture de son compte personnel. Pour vos prochains virements en revanche, c’est à vous que revient le choix du montant. La fintech assure toutefois que les fonds que vous déposerez seront toujours rémunérés. Contrairement au livret A qui est exempt de toute fiscalité, le livret Épargne Ramify est soumis à l’impôt sur le revenu, ainsi qu’aux prélèvements sociaux.
| Taux de rendement | |
| Accessibilité | Personnes majeures de 18 ans et plus |
| Versement minimum | 500 € |
| Plafond | 1 000 000 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Taux de rendement | |
| Accessibilité | Personnes majeures de 18 ans et plus |
| Versement minimum | 500 € |
| Plafond | 1 000 000 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Imposition sur les revenus bruts | IR : 12,8 % Prélèvements sociaux : 17,20 % |
| Opérations possibles | Dépôt et retrait par virement |
| Taux d'intérêt annuel | 3,5 % les 3 premiers mois, puis 3 % |
Le meilleur livret d'Épargne au meilleur taux à souscrire à titre individuel
Le livret Zesto de Renault Bank a un taux de rémunération de plus en plus attractif. Cette branche du constructeur automobile propose un taux brut annuel de 3 % hors promotion. Très souple, ce livret est accessible aux épargnants dès 18 ans, et peut être souscrit à titre individuel ou en compte joint.
On aime
- Taux brut annuel avantageux
- Souscription 100 % en ligne
- Ce livret est garanti par le FGDR
- Aucun frais n’est imposé par Renault Bank
- Compte client accessible 24 h/24 et 7 j/7
On aime moins
- L’offre promotionnelle est de courte durée
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Le livret d’épargne Zesto de Renault Bank est un moyen sûr de diversifier les placements bancaires. Hors offre promotionnelle, il est aujourd’hui rémunéré au taux brut annuel de 3 % et offre la possibilité de déposer jusqu’à 10 millions d’euros. À l’ouverture du compte, il est nécessaire d’effectuer un premier versement d’un minimum de 50 euros depuis un compte de dépôt associé. Par la suite, le titulaire du compte devra faire des virements de 10 euros au minimum. Bien entendu, son capital est disponible à tout moment.
Notez toutefois que Renault Bank n’offre aucun moyen de paiement aux adhérents. Le retrait des fonds se fait via un virement vers un compte de dépôt associé, à condition que le montant ne dépasse pas 50 000 euros par semaine. Au-delà de cette somme, le concerné devra effectuer une demande écrite.
En plus de sa rémunération attractive, le livret bancaire Zesto ne coûte strictement rien. Renault Bank n’impose aucune charge pour l’ouverture, la clôture et même pour la gestion de votre compte personnel. En outre, toutes les opérations bancaires peuvent être rapidement effectuées depuis votre espace client. De plus, l’ouverture et l’utilisation du compte sont extrêmement simples. L’épargnant pourra suivre l’évolution de son compte en ligne. Il peut également choisir d’être notifié par courriel ou par des SMS.
| Taux de rendement | 0,8 % |
| Accessibilité | Personnes majeures |
| Versement minimum | 50 € |
| Plafond | 10 000 000 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Taux de rendement | 0,8 % |
| Accessibilité | Personnes majeures |
| Versement minimum | 50 € |
| Plafond | 10 000 000 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Imposition sur les revenus bruts | IR : 12,8 % Prélèvements sociaux : 17,20 % |
| Opérations possibles | Dépôt, retrait par virement seulement |
| Taux d'intérêt annuel | 3 % par an |
Autres livrets d'épargne aux meilleurs taux intéressants
Certains produits n'ont pas (ou plus) leur place dans notre top. Cependant, ils peuvent rester intéressants en fonction de vos besoins et de votre budget.
Compte sur livret (CSL) de Carrefour Banque
Lancé en octobre 2012, le CSL de Carrefour Banque figure parmi les livrets d’épargne aux meilleur taux. L’offre peut être souscrite depuis les agences Carrefour Banque, en ligne ainsi que dans certains hypermarchés. Votre livret d’épargne peut se gérer en ligne gratuitement depuis l’espace client sécurisé avec la possibilité de consulter les intérêts, d’effectuer ou de programmer des versements. Pour les retraits, la totalité de l’épargne reste disponible à tout moment sous réserve de conserver un solde minimum de 10 €.
Chez Carrefour Banque, le Compte sur Livret fonctionne comme une épargne fiscalisée ; les revenus bruts sont ainsi soumis à l’impôt sur les revenus (12,8 %) et aux cotisations sociales (17,20 %). Néanmoins, le rendement s’avère assez avantageux : il est estimé à 0,20 % pour les placements inférieurs à 20 000 €, O,30 % entre 20 000 et 100 000 €, et 0,40 % pour les montants supérieurs à 100 000 €. Autre avantage non négligeable : un avantage de 0,10 à 0,20 % sur le plan de versement et les encours.
Livret Bleu du Crédit Mutuel
Pour faire simple, le livret Bleu est une offre en tout point pareil au livret A, sauf qu’il est proposé par Crédit Mutuel. Les conditions d’ouverture sont les mêmes tout comme la gratuité du service et les modalités des opérations. En effet, chaque dépôt est aussi plafonné à 22 950 € et le solde de l’épargne reste à la disposition du titulaire du livret pour les retraits. Si vous dépassez le seuil maximal de versement, vous basculez automatiquement vers le Livret Orange qui bénéficie d’un taux de rémunération brut de 0,50 %.
En terme de rendement, il faut admettre que le taux de 0,15 % du livret Bleu est loin d’être alléchant. Toutefois, comme le livret A, il bénéficie d’un régime fiscal bien avantageux, car les intérêts inférieurs à 76 500 € ne sont pas imposables. Au-delà de cette limite, par contre, l’impôt sur la société, mais selon un taux réduit et forfaitaire de 24 %. Cela dit, depuis le 1er février 2023, le taux d’intérêt de l’offre est passé à 3 %, dans tous les cas, on y trouve un certain équilibre.
