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Les 4 meilleurs livrets d'épargne aux meilleurs taux en 2021

Commercialisés librement par les banques, les livrets d’épargne sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux avec un droit à une rémunération. C’est un sujet qui demande une grande réflexion pour déterminer une durée d’immobilisation de fond avec le niveau de risque. Voilà pourquoi nous avons rédigé ce guide pour mieux vous orienter dans votre choix.

Meilleur rapport qualité/prix

Livret Carrefour Banque

Le meilleur meilleur livret d'épargne : Banque meilleur taux

Profitez d’une offre rémunérée à 0,20% brut jusqu’à 20 000 € avec le livret Carrefour Banque. Sur un premier versement de 10 €, le souscripteur bénéficie encore de 0,10% pour un versement mensuel programmé.

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Lancé depuis octobre 2012, le livret Carrefour Banque est présent dans toutes les agences Carrefour Banque, en ligne, dans certains hypermarchés. Votre livret d’épargne peut se gérer en ligne gratuitement depuis l’espace client sécurisé avec la possibilité de consulter les intérêts et d’effectuer ou de programmer des versements. Pour les retraits, le solde de compte reste disponible à tout moment sous réserve de conserver un solde minimum de 10 €.

Le livret Carrefour Banque se définit en un compte sur livret fiscalisé rémunéré par paliers. Le livret est actuellement rémunéré à un taux brut de 0,20% jusqu’à 20 000 € et à 0,30% entre 20 000 à 100 000 € et à 0,40% à plus de 100 000 €. À l’avantage du souscripteur, mis à part les 0,20%, Carrefour offre un bonus de fidélité de 0,10% pour un versement programmé. Et encore plus 0,50%, si le client adopte une utilisation fréquente de la carte Pass.

Meilleur pas cher

Livret Orange du Crédit Mutuel

Le meilleur livret d'épargne : Banque meilleur taux d'entrée de gamme

Le livret Distingo est un livret d’épargne de PSA Banque reconnu label d’excellence 2020 des dossiers de l’Épargne. Actuellement, le livret est rémunéré au taux annuel brut de 0,60% et est accessible aux personnes majeures et aux mineurs.

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Soumis aux cotisations sociales et fiscales, le livret Distingo est un livret d’épargne distribué par PSA Banque, une filiale bancaire du groupe Peugeot SA. Lancé en mars 2013, ce livret se gère à distance de son ouverture à sa clôture. Affichant actuellement un rendement de 0,60% brut annuel, le plafond du livret d’épargne est limité à 10 000 000 €.

Le livret Orange offre une rémunération de 0,10% à 0,15% brut. Les taux d’intérêt du livret Orange se calculent également sur la base de la méthode des quinzaines. Elles sont cumulables et directement positionnées sur votre compte dès la fin d’année. Ce livret est aussi soumis à l’imposition fiscale par défaut de 30%. Il peut être détenu en compte individuel ou en compte joint. Pour information, le livret Orange est équivalent livret Excellence de Crédit Mutuel.

Meilleur haut de gamme

Livret Distingo de PSA Banque

Le meilleur livret d'épargne : Banque meilleur taux haut de gamme

Le livret Distingo est un livret d’épargne de PSA Banque reconnu label d’excellence 2020 des dossiers de l’Epargne. Actuellement, le livret est rémunéré au taux annuel brut de 0,60% et est accessible aux personnes majeures et aux mineurs.

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Soumis aux cotisations sociales et fiscales, le livret Distingo est un livret d’épargne distribué par PSA Banque, une filiale bancaire du groupe Peugeot SA : Peugeot, Citroën, DS automobiles et Opel. Lancé en mars 2013, ce livret se gère à distance de son ouverture à sa clôture. Affichant actuellement un rendement de 0,60% brut annuel, le plafond du livret d’épargne est limité à 10 000 000 €.

Pour ouvrir un livret Distingo de PSA, le client doit disposer d’un compte bancaire en France, en un compte individuel ou un compte joint. Celui-ci est accessible aux majeurs ainsi qu’aux mineurs avec un représentant légal titulaire d’un livret Distingo. À la souscription, il faut remplir un formulaire en ligne et effectuer un versement ou un virement minimum de 10 €. À noter que les retraits se procèdent uniquement par virement à tout moment tout en conservant un solde minimum de 10 €.

Alternative

Compte sur livret Cashbee

Excellent livret d'épargne : Banque meilleur taux

Profitez de l’offre du livret d’épargne Cashbee avec une promotion de rémunération à un taux de 2% sur 3 mois sur un versement jusqu’à 75 000 €. Hors promotion, le client peut verser jusqu’à 1 000 000 € pour un taux de rémunération à 0,60%.

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Cashbee est une fintech travaillant avec My Money Bank et l’assureur Generali. Le livret Cashbee est soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. La base de l’offre Cashbee vous propose de synchroniser votre compte principal sur son application en vous incitant à épargner. En bref, l’offre de ce type de livret repose sur un compte rémunéré et hébergé par My Money Bank. Le livret Cashbee est défini sur un plafond de 1 000 000 € avec un taux de rendement à 0,60% hors promotion.

Le livret Cashbee est uniquement destiné aux particuliers majeurs et les fonds sont disponibles à tout moment. À l’ouverture, il est nécessaire de télécharger l’appli Cashbee et se créer un profil par un formulaire sur vos renseignements, une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile moins de 3 mois. Après approbation de votre profil, le livret d’épargne Cashbee s’ouvre après une signature électronique et un virement minimum de 10 €.

Notre dossier • décembre 2021

Meilleur livret d'épargne au meilleur taux

Comparatif livret d'épargne au meilleur taux

Guide d'achat livret d'épargne au meilleur taux

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Le meilleur meilleur livret d'épargne : Banque meilleur taux

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Excellent livret d'épargne : Banque meilleur taux

Votre guide : Samuel

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Tableau comparatif des meilleurs livrets d'épargne aux meilleurs taux

TOP DU TOP
PAS CHER
HAUT DE GAMME
EXCELLENT
Livret Carrefour Banque 5
9/10
Livret Orange du Crédit Mutuel 6
7/10
Livret Distingo de PSA Banque 7
8/10
Compte sur livret Cashbee 8
7/10
Livret Carrefour Banque
Livret Orange du Crédit Mutuel
Livret Distingo de PSA Banque
Compte sur livret Cashbee
Profitez d’une offre rémunérée à 0,20% brut jusqu’à 20 000 € avec le livret Carrefour Banque. Sur un premier versement de 10 €, le souscripteur bénéficie encore de 0,10% pour un versement mensuel programmé.
Le livret Distingo est un livret d’épargne de PSA Banque reconnu label d’excellence 2020 des dossiers de l’Épargne. Actuellement, le livret est rémunéré au taux annuel brut de 0,60% et est accessible aux personnes majeures et aux mineurs.
Le livret Distingo est un livret d’épargne de PSA Banque reconnu label d’excellence 2020 des dossiers de l’Epargne. Actuellement, le livret est rémunéré au taux annuel brut de 0,60% et est accessible aux personnes majeures et aux mineurs.
Profitez de l’offre du livret d’épargne Cashbee avec une promotion de rémunération à un taux de 2% sur 3 mois sur un versement jusqu’à 75 000 €. Hors promotion, le client peut verser jusqu’à 1 000 000 € pour un taux de rémunération à 0,60%.
Taux de rendement
0,20% – 0,40%
0,10% – 0,15%
0,60%
0,60%
Accessibilité
Personnes majeurs et mineurs
Personnes majeurs et mineurs
Personnes majeurs et mineurs
Personnes majeurs
versement minimum
10 €
10 €
10 €
10 €
Plafond
Illimité
Illimité
10 000 000 €
1 000 000 €
Frais d’ouverture
0 €
0 €
0 €
0 €

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Guide d'achat livret d'épargne au meilleur taux

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Comment choisir votre livret d'épargne au meilleur taux

Pour ne pas se faire avoir sur des taux mirobolants, il est important d’analyser sur le fond et la forme les différents taux d’un livret d’épargne proposés par les banques.

Critère n°1 : Votre projet

Différent d’un compte courant, le compte épargne est un moyen d’économiser de l’argent en vue d’une dépense importante (construction d’une maison, voyage, etc.). Toutefois, les taux diffèrent grandement et il faut clairement identifier les besoins. Par exemple, vous n’aurez pas un même rendement si vous voulez épargner à court terme ou à moyen terme. En effet, les gains sont différents.

Ensuite, il faut savoir que les différents livrets d’épargne disposent d’un plafond. Par exemple, si sur un livret le plafond est de 100 000 euros, vous ne pourrez y placer plus.

Critère n°2 : L’accès au capital

Vous devez prendre en compte la disponibilité de votre argent. En effet, certains livrets d’épargne bloquent votre argent durant un laps de temps tandis que d’autres vous permettent d’effectuer des opérations comme sur un compte courant. Évidemment, plus vous laissez d’argent sur votre compte, plus il vous rapportera !

Critère n°3 : Le taux

On entre dans le vif du sujet. Ici, on parle du taux de rendement de votre livret d’épargne. C’est le facteur qui déterminera vos gains potentiels quand vous épargnez. Dans la pratique, cela dépend des banques et du type de livret choisis : un livret réglementé ou pas.

Par ailleurs, il faut se méfier des taux promotionnels qui n’ont cours que pendant un court laps de temps. Une fois le temps écoulé, votre livret va basculer sur le taux de rémunération normal, qui est moins performant.

Critère n°4 : Le fisc

Si vous êtes moins joueur, le livret d’épargne réglementé est fait pour vous. Il vous exonérera d’impôt et semble moins risqué car à court terme. Toutefois, les gains seront minimes par rapport à un livret non réglementé. Par contre, si vous disposez d’un bon capital, on vous suggère d’ouvrir un livret d’épargne non réglementé. Vous aurez un meilleur taux et un plafond plus élevé.

Critère n°5 : Les taux promotionnels

Les taux promotionnels ne sont en vigueur que pendant un temps défini. Il est donc important d’analyser l’offre avant d’y souscrire. Des fois, une fois le taux de promotions fini, le taux normal est bien plus bas que ce que l’on pensait.

À quoi sert un livret d'épargne ?

Un livret d’épargne va vous permettre de placer votre argent dans un endroit sûr. La majorité des personnes l’utilisent pour stocker leur sou en vue d’un achat ultérieur ou en cas de coup dur.

Contrairement à un compte courant qui ne fait que prendre des frais, la tenue d’un livret d’épargne à un coût, mais il vous fait gagner un peu d’argent par mois grâce à de bons taux proposés par les banques. De plus, si vous choisissez un livret à court terme, votre argent sera à votre disposition toute l’année et en plus vous pourrez y déposer de l’argent.

Durant cette période de crise, il est plus qu’opportun d’ouvrir ou d’épargner de l’argent pour prévoir ce qui va se passer dans l’avenir. Les Français ont énormément placé de l’argent dans leur livret épargne durant le mois de mars 2020. Mieux vaut prévoir que guérir !

Les différents types de livrets d'épargne aux meilleurs taux

Afin de comprendre le monde de l’épargne, il est utile de savoir les différents types de livrets d’épargne qui existent. Ci-dessous, on vous présente les plus performants.

Le livret A

Produit phare de la caisse d’épargne, le livret A est dorénavant disponible dans toutes les banques. L’État fixe son taux de valorisation. Ce mécanisme fait en sorte que le livret demeure peu risqué et que c’est une épargne à court terme. Toutefois, au cas où le pouvoir d’achat baisse de manière drastique, le gouvernement peut modifier le mode de calcul. Ensuite, les montants prélevés sur le livret vont permettre de bâtir des logements sociaux. Le livret A est à destination de tous les Français même les mineurs et on ne peut le cumuler.

Le livret d’épargne bancaire

Il s’agit d’un livret où toutes les modalités sont à la discrétion des banques émettrices. Il peut être ouvert par toute personne majeure et il dispose de taux de rendement plus élevé. À l’ouverture du compte, il n’y a pas de plafond de dépôt, versement minimum, et votre argent est disponible tout le temps. Le paiement des intérêts accumulés sur 12 mois est reversé dans votre compte le 31 décembre. Pour informations, les taux varient entre 0,2% et 1,5%.

Le plan d’épargne en action

Créé en 1992, le plan d’épargne en actions est une initiative permettant aux particuliers de gouter à la joie de l’actionnariat. Grâce à ce plan, vous pouvez acheter des comptes-titres à moindres coûts. Contrairement aux opérations de courtage, bénéficiez d’un rabais fiscal sur vos impôts liés au compte. Toutefois, pour pouvoir bénéficier de cette exonération d’impôt, il vous faudra placer votre argent pendant une durée de 8 ans. Mais au bout de ce délai, vous ne paierez plus que 17,2% de prélèvements sociaux ; c’est un investissement à long terme.

Livret d'épargne réglementé ou non réglémete ?

Réglementé

Un livret d’épargne est dit réglementé lorsque l’État fixe le taux, pas les banques. De cette manière, il y a plafonnement, ce qui réduit énormément les risques. C’est pour cette raison qu’on les appelle aussi épargne de précaution et la somme reste disponible à son propriétaire tout le temps. Toutefois, ce type de livret demeure individuel et on ne peut en posséder qu’un.

Non réglementé

Les banques fixent les taux en vigueur sur les livrets non réglementés ou super livrets. Ils sont bien plus compétitifs, un meilleur plafond et un taux de rémunération plus convaincant. Pourtant, il faut distinguer les vraies bonnes offres des attrape-nigauds. Certaines banques proposent des taux bien plus alléchants que d’autres avec certaines garanties.

Verdict

Si on dispose d’un budget épargne limité et que l’on a peur de prendre des risques, le livret réglementé est votre candidat. Par contre, si vous recherchez plus de performances dans vos épargnes le super livret est parfait.

Pourquoi opter pour un livret épargne au meilleur taux ?

Services en ligne

Si vous possédez un livret épargne au meilleur taux, profitez de toutes les transactions à portée de main. En ce moment, avec les services bancaires mobiles et en ligne, vous pouvez effectuer toutes vos transactions bancaires en quelques minutes et en déplacement. Et à part cela, comme la plupart des banques en ligne proposant un livret d’épargne, elle n’impose pas de plafond, mais un montant minimum. En plus de son offre d’épargne, elle peut proposer une large gamme de produits bancaires tarifée, mais présentant de nombreux avantages ainsi qu’un service client primé.

Retrait à tout moment

Avec un livret d’épargne au meilleur taux d'intérêt, normalement, l’argent déposé dessus peut être retiré à tout moment et sans subir de frais.

Utilisation et accès gratuits

Avec un livret d’épargne au meilleur taux, en général, vous bénéficiez également d'un accès gratuit à tous les guichets automatiques. Outre la gratuité payable au chéquier et les traites à la demande sont également gratuites. Obtenez gratuitement des collectes de chèques et des transactions en espèces gratuites dans les succursales. Il est également très accessible par rapport à l’ouverture de compte même aux personnes morales à but non lucratif.

Meilleur Taux d'intérêt

Ouvrir un livret d’épargne est un moyen de mettre de l’argent de côté en cas d'imprévus ou pour financer vos projets. Vaut mieux opter pour un livret épargne qui vous permet de bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt sur votre compte d'épargne.

Sécurité des fonds

L’épargne bancaire reste aujourd’hui une solution de précaution en cas de coup dur par exemple pour changer votre lave-vaisselle ainsi que les travaux de la voiture mais aussi en cas de coup de cœur pour les voyages et les cadeaux à votre moitié. Un livret d'épargne au meilleur taux est un moyen sûr de conserver vos fonds plutôt que de les garder sous la main où ils risquent d'être perdus ou volés. Un autre point important à retenir est que chaque compte est assuré par une Société d'assurance.

Astuces

Activez le versement automatique.

En plaçant de l’argent régulièrement sur votre compte épargne, vous disposerez d’un excellent capital pour vos travaux futurs. Le problème, c’est que vous devez le faire manuellement afin d’aliment votre livret d’épargne. Pour pallier à ce problème, vous pouvez activer l’option de versement automatique de votre compte courant sur votre livret.

Jonglez avec les promotions.

En général, les livrets sont bonifiés toutes les quinzaines ou au premier du mois. Afin de jongler, il faut déposer de l’argent avant ces dates et récupérer le tout à ces dates. Ensuite, vous pouvez fermer un compte et ouvrir un nouveau livret pour profiter des taux promotionnels.

La prime d’État.

Saviez-vous que sur un livret d’épargne logement (PEl), vous pouvez avoir une prime d’État faisant grimper la valorisation de votre livret ? Grâce à cette prime, le taux de rendement peut monter jusqu’à 3,50 %. Pour y avoir droit, il faut souscrire à un plan à court terme de deux ans et votre habitation devra avoir une note énergétique entre A et D.

L’assurance-vie.

L’assurance-vie est une excellente alternative au livret d’épargne, car c’est un genre d’épargne garantie. Le capital est disponible en tout temps et vous aurez droit à une fiscalité avantageuse.

Augmenter le dépôt maximum de son livret A.

Sur un livret A, vous ne pouvez déposer plus de 22 950 euros. Toutefois, il est possible de l’augmenter de 12 000 euros en utilisant un livret de développement durable.

FAQ

Quel est le meilleur livret d’épargne : banques meilleurs taux ?

Le meilleur livret d’épargne : banques meilleurs taux dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

À quoi servent les taux sur un livret d’épargne ?

Le rendement de votre livret d’épargne est défini par le taux de rémunération que la banque vous offre. Plus, vous disposerez de taux élevé, plus vos gains seront conséquents.

C’est quoi un placement liquide ?

Contrairement aux livrets d’épargne bloqués, les comptes à lacement liquide fonctionnent comme des comptes courants. Vous aurez accès en tout temps à votre capital.

Pendant combien d’années puis-je placer mon argent sur mon livret A ?

Si jamais vous retournez vote livret d’épargne A et que vous ne l’avez pas utilisé pendant 10 ans, vous pourrez encore toucher votre capital. Toutefois, la prescription trentenaire bloque votre argent si vous n’avez pas utilisé votre livret depuis plus de 30 ans.

Est-ce que je peux utiliser mon livret afin de payer mes factures ?

Seule la banque Postale peut vous autoriser à réaliser des prélèvements afin de payer vos factures d’électricités ou vos impôts.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.
  1. Livret épargne : les 10 meilleurs livrets boostés de septembre 2020, cafedupatrimoine.com
  2. Comment fonctionne le PEA (Plan d’Épargne en Action) ? Niche Fiscale ?, rousseauxlesbonstuyaux.fr
  3. Le livret d’épargne bancaire : comment ça marche ?, economie.gouv.fr
  4. Quel livret d’épargne choisir ? Le meilleur placement par Empruntis.com, empruntis.com
  5. 12 astuces malines pour optimiser vos placements, votreargent.lexpress.fr
  6. Astuces et conseils liés aux livrets d’épargne, bienprevoir.fr
  7. Astuces pour trouver le meilleur taux d’épargne, financer.com
  8. Epargne 2020 : ce qu’il faut savoir pour gérer son Livret A, toutsurmesfinances.com
  9. Quel placement financier pour épargner en 2020 ?, kp-finance.com
  10. Quelle banque choisir pour la meilleure épargne ?, tacotax.fr
  11. Quels sont les meilleurs livrets d'épargne ? Comparatif 2021, reassurez-moi.fr
  12. Comparatif des taux des livrets épargne en Novembre 2021 ..., francetransactions.com
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  15. Livret A LDD LEP PEL 2021 : taux livrets d'épargne ..., toutsurmesfinances.com
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  19. Livrets épargne : Livret A B LLDS LEP | Caisse d'Épargne, caisse-epargne.fr
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  28. Meilleurs livrets d'épargne - Classement complet, panorabanques.com
  29. Livret : les meilleurs livrets d'épargne en novembre 2021, moneyvox.fr
  30. Livret A : combien d'intérêts allez-vous toucher pour 2021, moneyvox.fr
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  36. Epargne réglementée : définition et taux des livrets encadrés, moneyvox.fr
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Historique

22 mai 2021 : Ajout partie "pourquoi acheter".

18 mars 2021 : Mis à jour des produits recommandés

30 septembre 2020 : Rédaction initiale de l’article.

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