Les meilleurs livrets d'épargne aux meilleurs taux de 2023

Guide d'achat

Comment choisir son livret d'épargne au meilleur taux

Pour ne pas se faire avoir sur des taux mirobolants, il est important d’analyser sur le fond et la forme les différents taux d’un livret d’épargne proposés par les banques.

Critère n°1 : Votre projet

Différent d’un compte courant, le compte épargne est un moyen d’économiser de l’argent en vue d’une dépense importante (construction d’une maison, voyage, etc.). Toutefois, les taux diffèrent grandement et il faut clairement identifier les besoins. Par exemple, vous n’aurez pas un même rendement si vous voulez épargner à court terme ou à moyen terme. En effet, les gains sont différents.

Ensuite, il faut savoir que les différents livrets d’épargne disposent d’un plafond. Par exemple, si sur un livret le plafond est de 100 000 euros, vous ne pourrez y placer plus.

Critère n°2 : L’accès au capital

Vous devez prendre en compte la disponibilité de votre argent. En effet, certains livrets d’épargne bloquent votre argent durant un laps de temps tandis que d’autres vous permettent d’effectuer des opérations comme sur un compte courant. Évidemment, plus vous laissez d’argent sur votre compte, plus il vous rapportera !

Critère n°3 : Le taux

On entre dans le vif du sujet. Ici, on parle du taux de rendement de votre livret d’épargne. C’est le facteur qui déterminera vos gains potentiels quand vous épargnez. Dans la pratique, cela dépend des banques et du type de livret choisis : un livret réglementé ou pas.

Par ailleurs, il faut se méfier des taux promotionnels qui n’ont cours que pendant un court laps de temps. Une fois le temps écoulé, votre livret va basculer sur le taux de rémunération normal, qui est moins performant.

Critère n°4 : Le fisc

Si vous êtes moins joueur, le livret d’épargne réglementé est fait pour vous. Il vous exonérera d’impôt et semble moins risqué car à court terme. Toutefois, les gains seront minimes par rapport à un livret non réglementé. Par contre, si vous disposez d’un bon capital, on vous suggère d’ouvrir un livret d’épargne non réglementé. Vous aurez un meilleur taux et un plafond plus élevé.

Critère n°5 : Les taux promotionnels

Les taux promotionnels ne sont en vigueur que pendant un temps défini. Il est donc important d’analyser l’offre avant d’y souscrire. Des fois, une fois le taux de promotions fini, le taux normal est bien plus bas que ce que l’on pensait.

Quel type de livret d'épargne au meilleur taux choisir ?

Le livret A

Produit phare de la caisse d’épargne, le livret A est dorénavant disponible dans toutes les banques. L’État fixe son taux de valorisation. Ce mécanisme fait en sorte que le livret demeure peu risqué et que c’est une épargne à court terme. Toutefois, au cas où le pouvoir d’achat baisse de manière drastique, le gouvernement peut modifier le mode de calcul. Ensuite, les montants prélevés sur le livret vont permettre de bâtir des logements sociaux. Le livret A est à destination de tous les Français même les mineurs et on ne peut le cumuler.

Le livret d’épargne bancaire

Il s’agit d’un livret où toutes les modalités sont à la discrétion des banques émettrices. Il peut être ouvert par toute personne majeure et il dispose de taux de rendement plus élevé. À l’ouverture du compte, il n’y a pas de plafond de dépôt, versement minimum, et votre argent est disponible tout le temps. Le paiement des intérêts accumulés sur 12 mois est reversé dans votre compte le 31 décembre. Pour informations, les taux varient entre 0,2% et 1,5%.

Le plan d’épargne en action

Créé en 1992, le plan d’épargne en actions est une initiative permettant aux particuliers de gouter à la joie de l’actionnariat. Grâce à ce plan, vous pouvez acheter des comptes-titres à moindres coûts. Contrairement aux opérations de courtage, bénéficiez d’un rabais fiscal sur vos impôts liés au compte. Toutefois, pour pouvoir bénéficier de cette exonération d’impôt, il vous faudra placer votre argent pendant une durée de 8 ans. Mais au bout de ce délai, vous ne paierez plus que 17,2% de prélèvements sociaux ; c’est un investissement à long terme.

Livret d'épargne réglementé ou non réglémete ?

Réglementé

Un livret d’épargne est dit réglementé lorsque l’État fixe le taux, pas les banques. De cette manière, il y a plafonnement, ce qui réduit énormément les risques. C’est pour cette raison qu’on les appelle aussi épargne de précaution et la somme reste disponible à son propriétaire tout le temps. Toutefois, ce type de livret demeure individuel et on ne peut en posséder qu’un.

Non réglementé

Les banques fixent les taux en vigueur sur les livrets non réglementés ou super livrets. Ils sont bien plus compétitifs, un meilleur plafond et un taux de rémunération plus convaincant. Pourtant, il faut distinguer les vraies bonnes offres des attrape-nigauds. Certaines banques proposent des taux bien plus alléchants que d’autres avec certaines garanties.

Verdict

Si on dispose d’un budget épargne limité et que l’on a peur de prendre des risques, le livret réglementé est votre candidat. Par contre, si vous recherchez plus de performances dans vos épargnes le super livret est parfait.

Pourquoi opter pour un livret épargne au meilleur taux ?

Services en ligne

Si vous possédez un livret épargne au meilleur taux, profitez de toutes les transactions à portée de main. En ce moment, avec les services bancaires mobiles et en ligne, vous pouvez effectuer toutes vos transactions bancaires en quelques minutes et en déplacement. Et à part cela, comme la plupart des banques en ligne proposant un livret d’épargne, elle n’impose pas de plafond, mais un montant minimum. En plus de son offre d’épargne, elle peut proposer une large gamme de produits bancaires tarifée, mais présentant de nombreux avantages ainsi qu’un service client primé.

Retrait à tout moment

Avec un livret d’épargne au meilleur taux d'intérêt, normalement, l’argent déposé dessus peut être retiré à tout moment et sans subir de frais.

Utilisation et accès gratuits

Avec un livret d’épargne au meilleur taux, en général, vous bénéficiez également d'un accès gratuit à tous les guichets automatiques. Outre la gratuité payable au chéquier et les traites à la demande sont également gratuites. Obtenez gratuitement des collectes de chèques et des transactions en espèces gratuites dans les succursales. Il est également très accessible par rapport à l’ouverture de compte même aux personnes morales à but non lucratif.

Meilleur Taux d'intérêt

Ouvrir un livret d’épargne est un moyen de mettre de l’argent de côté en cas d'imprévus ou pour financer vos projets. Vaut mieux opter pour un livret épargne qui vous permet de bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt sur votre compte d'épargne.

Sécurité des fonds

L’épargne bancaire reste aujourd’hui une solution de précaution en cas de coup dur par exemple pour changer votre lave-vaisselle ainsi que les travaux de la voiture mais aussi en cas de coup de cœur pour les voyages et les cadeaux à votre moitié. Un livret d'épargne au meilleur taux est un moyen sûr de conserver vos fonds plutôt que de les garder sous la main où ils risquent d'être perdus ou volés. Un autre point important à retenir est que chaque compte est assuré par une Société d'assurance.

Sources et références

Historique