Les meilleurs livrets d’épargne : banques meilleurs taux en 2020

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Épargner consiste à mettre de l’argent de côté afin pour faire face en cas de coup dur. À ce sujet, 9 Français sur 10 disposent d’un livret d’épargne avec des taux de rendement et risques variables. Le taux de rémunération d’un livret garantit que le capital produira des intérêts à court, moyen ou long terme. Notre guide vous aidera à trouver LE livret d’épargne adapté à vos besoins.

Le choix de la rédaction

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Livret Solidarité du Crédit Municipal de Paris : Le meilleur livret d’épargne : banque meilleurs taux 2020

Ce livret propose un taux performant la première année : 0,35%. Votre capital est garanti avec un plafond entre 50 et 600 000 euros. De plus, vous disposez de votre argent librement.

Il s’agit d’un livret d’épargne basé sur des fonds publics et qui propose de l’un des meilleurs taux du moment : 0,35%. De plus, les agents du public auront droit à un taux incroyable de 0,45%. C’est un livret performant disponible à partir d’un versement de 50 euros qui peut atteindre les 600 000 euros.

N’ayez aucune crainte, votre capital est garanti et vous pouvez utiliser votre livret comme un compte courant. Vous pouvez y déposer de l’argent en tout temps et retirer votre capital quand vous le souhaitez. Enfin, technologie oblige, vous pourrez gérer votre livret à distance.

Le meilleur pas cher

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Livret Bienvenue CIC : Le meilleur livret d’épargne : banque meilleurs taux d’entrée de gamme

Offrant un taux promotionnel de 1,50 % pendant 3 mois garanti avec un plafond à 50 000 euros, ce livret a une promotion active dès l’ouverture de l’épargne. Les intérêts sont bonifiés à chaque quinzaine du mois.

Cette offre est disponible pour les clients CIC ayant moins de 6 mois d’ancienneté. Toute personne physique majeure ou mineure peut souscrire à cette promotion sans la possibilité de cumuler les livrets : un seul par personne, avec un taux de 1,5% pendant 3 mois. Une fois la promotion terminée, votre livret d’épargne bascule sur le taux normal de 0,10%.

Notez que les intérêts sont calculés toutes les quinzaines et vous pouvez ouvrir un compte en versant un montant minimum de 10 euros. Toutefois, il est disponible jusqu’à un versement total de 50 000 euros, au-delà vous êtes soumis aux taux nominaux. Par ailleurs, votre capital demeure disponible en tout temps, puisqu’il s’agit d’un placement liquide.

Le meilleur haut de gamme

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Livret Distingo par PSA Banque : Le meilleur livret d’épargne : banque meilleurs taux haut de gamme

Avec un taux à 0,80%, le livret Distingo de PSA Banque se destine exclusivement aux résidents français et avec aucuns frais d’ouverture ni aucuns frais de tenue de compte.

Le livret Distinguo de PSA Banque se démarque par son taux de rémunération élevé, de l’ordre de 0,8%. Pour y souscrire, vous devez remplir un formulaire en ligne et envoyer les documents requis en ligne. Une fois la souscription validée, vous devez signer numériquement le contrat et votre livret sans frais de tenue de compte est ouvert.

De plus, vous aurez accès à votre argent à tout moment. Il est possible de retirer votre capital en partie ou en totalité. L’ouverture et la fermeture du compte ne nécessitent aucuns frais pour plus d’accommodation.

Très Bon

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Livret épargne Hello + d’Hello bank! :Une alternative

C’est un livret d’épargne avec un taux à palier avec une rémunération pouvant atteindre les 0,20%. Il s’agit d’un placement sécurisé sans risque avec aucun plafond et sans frais.

Le livret d’épargne Hello + peut être ouvert par toute personne physique majeure ou mineur disposant d’un compte Hello bank!. Donc, pour y souscrire, vous devez tout d’abord ouvrir un compte joint ou courant sur Hello bank!. Les frais d’ouverture, de tenue de compte et la carte bancaire sont offerts.

C’est un taux par palier, qui commence à 0,10% si vous épargnez un montant entre 0 et 49 999 euros. À partir de 50 000 euros, vous aurez droit à une rémunération de 0,15%. Et en déposant 100 000 euros ou plus vous aurez un taux annuel brut de 0,20%.

Tableau comparatif des meilleurs livrets d’épargne : banques meilleurs taux

  LE MEILLEUR PAS CHERHAUT DE GAMMETRÈS BON
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 Livret Solidarité du Crédit Municipal de ParisLivret Bienvenue CICLivret Distingo PSA BanqueLivret épargne Hello + d’Hello bank!
 Ce livret propose un taux performant la première année : 0,35%. Votre capital est garanti avec un plafond entre 50 et 600 000 euros. De plus, vous disposez de votre argent librement.Offrant un taux promotionnel de 1,50 % pendant 3 mois garanti avec un plafond à 50 000 euros, ce livret a une promotion active dès l’ouverture de l’épargne. Les intérêts sont bonifiés à chaque quinzaine du mois.Avec un taux à 0,80%, le livret Distingo de PSA Banque se destine exclusivement aux résidents français et avec aucuns frais d’ouverture ni aucuns frais de tenue de compte.C’est un livret d’épargne avec un taux à palier avec une rémunération pouvant atteindre les 0,20%. Il s’agit d’un placement sécurisé sans risque avec aucun plafond et sans frais.
Taux0,35%1,5% (3 mois)0,8%0,10 – 0,20%
FiscalitéOuiOuiOuiOui
Montant maximum de dépôt600 000 euros50 000 euros (Taux promotionnels)100 000 euros100 000 euros +
Pour qui ?Tout le mondeClientToute personne ayant un compte de dépôtClient
FraisGratuitGratuitGratuitGratuit
 0,35% sur Épargne-solidarité1,5% sur CIC0,80% sur PSA Banque0,10% sur Hellobank

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Comment choisir votre livret d’épargne : banque meilleur taux ?

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Pour ne pas se faire avoir sur des taux mirobolants, il est important d’analyser sur le fond et la forme les différents taux d’un livret d’épargne proposés par les banques.

Critère n°1 : Votre projet

Différent d’un compte courant, le compte épargne est un moyen d’économiser de l’argent en vue d’une dépense importante (construction d’une maison, voyage, etc.). Toutefois, les taux diffèrent grandement et il faut clairement identifier les besoins. Par exemple, vous n’aurez pas un même rendement si vous voulez épargner à court terme ou à moyen terme. En effet, les gains sont différents.

Ensuite, il faut savoir que les différents livrets d’épargne disposent d’un plafond. Par exemple, si sur un livret le plafond est de 100 000 euros, vous ne pourrez y placer plus.

Critère n°2 : L’accès au capital

Vous devez prendre en compte la disponibilité de votre argent. En effet, certains livrets d’épargne bloquent votre argent durant un laps de temps tandis que d’autres vous permettent d’effectuer des opérations comme sur un compte courant. Évidemment, plus vous laissez d’argent sur votre compte, plus il vous rapportera !

Critère n°3 : Le taux

On entre dans le vif du sujet. Ici, on parle du taux de rendement de votre livret d’épargne. C’est le facteur qui déterminera vos gains potentiels quand vous épargnez. Dans la pratique, cela dépend des banques et du type de livret choisis : un livret réglementé ou pas.

Par ailleurs, il faut se méfier des taux promotionnels qui n’ont cours que pendant un court laps de temps. Une fois le temps écoulé, votre livret va basculer sur le taux de rémunération normal, qui est moins performant.

Critère n°4 : Le fisc

Si vous êtes moins joueur, le livret d’épargne réglementé est fait pour vous. Il vous exonérera d’impôt et semble moins risqué car à court terme. Toutefois, les gains seront minimes par rapport à un livret non réglementé. Par contre, si vous disposez d’un bon capital, on vous suggère d’ouvrir un livret d’épargne non réglementé. Vous aurez un meilleur taux et un plafond plus élevé.

Critère n°5 : Les taux promotionnels

Les taux promotionnels ne sont en vigueur que pendant un temps défini. Il est donc important d’analyser l’offre avant d’y souscrire. Des fois, une fois le taux de promotions fini, le taux normal est bien plus bas que ce que l’on pensait.

Les différents types de livrets d'épargne : banques meilleurs taux

Afin de comprendre le monde de l’épargne, il est utile de savoir les différents types de livrets d’épargne qui existent. Ci-dessous, on vous présente les plus performants.

Le livret A

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Produit phare de la caisse d’épargne, le livret A est dorénavant disponible dans toutes les banques. L’État fixe son taux de valorisation. Ce mécanisme fait en sorte que le livret demeure peu risqué et que c’est une épargne à court terme. Toutefois, au cas où le pouvoir d’achat baisse de manière drastique, le gouvernement peut modifier le mode de calcul. Ensuite, les montants prélevés sur le livret vont permettre de bâtir des logements sociaux. Le livret A est à destination de tous les Français même les mineurs et on ne peut le cumuler.

Le livret d’épargne bancaire

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Il s’agit d’un livret où toutes les modalités sont à la discrétion des banques émettrices. Il peut être ouvert par toute personne majeure et il dispose de taux de rendement plus élevé. À l’ouverture du compte, il n’y a pas de plafond de dépôt, versement minimum, et votre argent est disponible tout le temps. Le paiement des intérêts accumulés sur 12 mois est reversé dans votre compte le 31 décembre. Pour informations, les taux varient entre 0,2% et 1,5%.

Le plan d’épargne en action

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Créé en 1992, le plan d’épargne en actions est une initiative permettant aux particuliers de gouter à la joie de l’actionnariat. Grâce à ce plan, vous pouvez acheter des comptes-titres à moindres coûts. Contrairement aux opérations de courtage, bénéficiez d’un rabais fiscal sur vos impôts liés au compte. Toutefois, pour pouvoir bénéficier de cette exonération d’impôt, il vous faudra placer votre argent pendant une durée de 8 ans. Mais au bout de ce délai, vous ne paierez plus que 17,2% de prélèvements sociaux ; c’est un investissement à long terme.

Livret d'épargne réglementé ou non réglémete ?

Un livret d’épargne est dit réglementé lorsque l’État fixe le taux, pas les banques. De cette manière, il y a plafonnement, ce qui réduit énormément les risques. C’est pour cette raison qu’on les appelle aussi épargne de précaution et la somme reste disponible à son propriétaire tout le temps. Toutefois, ce type de livret demeure individuel et on ne peut en posséder qu’un.

Les banques fixent les taux en vigueur sur les livrets non réglementés ou super livrets. Ils sont bien plus compétitifs, un meilleur plafond et un taux de rémunération plus convaincant. Pourtant, il faut distinguer les vraies bonnes offres des attrape-nigauds. Certaines banques proposent des taux bien plus alléchants que d’autres avec certaines garanties.

Si on dispose d’un budget épargne limité et que l’on a peur de prendre des risques, le livret réglementé est votre candidat. Par contre, si vous recherchez plus de performances dans vos épargnes le super livret est parfait.

À quoi sert un livret d'épargne ?

Un livret d’épargne va vous permettre de placer votre argent dans un endroit sûr. La majorité des personnes l’utilisent pour stocker leur sou en vue d’un achat ultérieur ou en cas de coup dur.

Contrairement à un compte courant qui ne fait que prendre des frais, la tenue d’un livret d’épargne à un coût, mais il vous fait gagner un peu d’argent par mois grâce à de bons taux proposés par les banques. De plus, si vous choisissez un livret à court terme, votre argent sera à votre disposition toute l’année et en plus vous pourrez y déposer de l’argent.

Durant cette période de crise, il est plus qu’opportun d’ouvrir ou d’épargner de l’argent pour prévoir ce qui va se passer dans l’avenir. Les Français ont énormément placé de l’argent dans leur livret épargne durant le mois de mars 2020. Mieux vaut prévoir que guérir !

Astuces

Activez le versement automatique.

En plaçant de l’argent régulièrement sur votre compte épargne, vous disposerez d’un excellent capital pour vos travaux futurs. Le problème, c’est que vous devez le faire manuellement afin d’aliment votre livret d’épargne. Pour pallier à ce problème, vous pouvez activer l’option de versement automatique de votre compte courant sur votre livret.

Jonglez avec les promotions.

En général, les livrets sont bonifiés toutes les quinzaines ou au premier du mois. Afin de jongler, il faut déposer de l’argent avant ces dates et récupérer le tout à ces dates. Ensuite, vous pouvez fermer un compte et ouvrir un nouveau livret pour profiter des taux promotionnels.

La prime d’État.

Saviez-vous que sur un livret d’épargne logement (PEl), vous pouvez avoir une prime d’État faisant grimper la valorisation de votre livret ? Grâce à cette prime, le taux de rendement peut monter jusqu’à 3,50 %. Pour y avoir droit, il faut souscrire à un plan à court terme de deux ans et votre habitation devra avoir une note énergétique entre A et D.

L’assurance-vie.

L’assurance-vie est une excellente alternative au livret d’épargne, car c’est un genre d’épargne garantie. Le capital est disponible en tout temps et vous aurez droit à une fiscalité avantageuse.

Augmenter le dépôt maximum de son livret A.

Sur un livret A, vous ne pouvez déposer plus de 22 950 euros. Toutefois, il est possible de l’augmenter de 12 000 euros en utilisant un livret de développement durable.

FAQ

Quel est le meilleur livret d’épargne : banques meilleurs taux ?

Le meilleur livret d’épargne : banques meilleurs taux dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

À quoi servent les taux sur un livret d’épargne ?

Le rendement de votre livret d’épargne est défini par le taux de rémunération que la banque vous offre. Plus, vous disposerez de taux élevé, plus vos gains seront conséquents.

C’est quoi un placement liquide ?

Contrairement aux livrets d’épargne bloqués, les comptes à lacement liquide fonctionnent comme des comptes courants. Vous aurez accès en tout temps à votre capital.

Pendant combien d’années puis-je placer mon argent sur mon livret A ?

Si jamais vous retournez vote livret d’épargne A et que vous ne l’avez pas utilisé pendant 10 ans, vous pourrez encore toucher votre capital. Toutefois, la prescription trentenaire bloque votre argent si vous n’avez pas utilisé votre livret depuis plus de 30 ans.

Est-ce que je peux utiliser mon livret afin de payer mes factures ?

Seule la banque Postale peut vous autoriser à réaliser des prélèvements afin de payer vos factures d’électricités ou vos impôts.

Références​

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.

  1. cafedupatrimoine.com – Livret épargne : les 10 meilleurs livrets boostés de septembre 2020.
  2. rousseauxlesbonstuyaux.fr – Comment fonctionne le PEA (Plan d’Épargne en Action) ? Niche Fiscale ?.
  3. economie.gouv.fr – Le livret d’épargne bancaire : comment ça marche ?.
  4. empruntis.com – Quel livret d’épargne choisir ? Le meilleur placement par Empruntis.com.
  5. votreargent.lexpress.fr – 12 astuces malines pour optimiser vos placements.
  6. bienprevoir.fr – Astuces et conseils liés aux livrets d’épargne.
  7. financer.com – Astuces pour trouver le meilleur taux d’épargne.
  8. toutsurmesfinances.com – Epargne 2020 : ce qu’il faut savoir pour gérer son Livret A.
  9. kp-finance.com – Quel placement financier pour épargner en 2020 ?.
  10. tacotax.fr – Quelle banque choisir pour la meilleure épargne ?.
  11. monimmeuble.com – Epargne : Avec une moyenne de 44.217 €, les Français sont de bons épargnants.
  12. bankrate.com – Choosing a savings account.
  13. money.co.uk – Which savings account should you choose?.
  14. comparethemarket.com – Compare the Best Savings Account Rates.
  15. moneyadviceservice.org.uk – Top tips for choosing a savings account.

Historique

30 septembre 2020 : Rédaction initiale de l’article.