Les meilleurs cartes bancaires prépayées en 2020

L’obtention d’une carte bancaire n’accompagne pas forcément l’ouverture d’un compte. La carte bancaire prépayée, proposée par d’autres fournisseurs que les banques traditionnelles, permet de faire des achats avec un budget contrôlé, effectuer des transactions anonymes ou obtenir des liquidités plus facilement, sans justification de revenus. Mais attention aux conditions appliquées par les fournisseurs ! Lisez ce guide pour bien choisir et éviter les pièges.

Le choix de la rédaction

Les meilleurs cartes bancaires prépayées 1

Smartpay : La meilleure carte bancaire prépayée en 2020

Pas besoin d’avoir un compte bancaire pour bénéficier des avantages de la carte bancaire prépayée Smartpay de Sogexia. Elle permet de réaliser des achats et retraits. Mais à défaut de RIB, elle ne permet pas les opérations de prélèvement.

Proposant un rechargement en espèce ou par virement depuis un autre compte bancaire, Smartpay affiche un coût évalué à hauteur de 2 à 2,5% du montant versé. Il applique également un frais de retrait juste de 1 euro par opération auprès d’un distributeur automatique. L’utilisateur ne supporte aucun coût pour un transfert entre 2 cartes de la marque.

Néanmoins, il faut prendre en compte d’autres charges liées à l’utilisation de la carte : opération refusée, consultation de solde, renouvellement de code, frais d’inactivité. Vous pouvez avoir une carte anonyme ou nominative selon vos besoins. Dans le premier cas, le plafond de rechargement est de 250 euros/mois. Il grimpe jusqu’à 20 000 euros si vous donnez votre identité. Ces options sont accessibles à tous et leur utilisation est facilitée par l’application en ligne de Sogexia.

Le meilleur pas cher

Les meilleurs cartes bancaires prépayées 2

Skrill : La meilleure carte bancaire prépayée d'entrée de gamme

Cette carte, d’une validité de 1 an, est liable ou non à un compte bancaire Skrill. Les paiements effectués via cet outil sont gratuits dans les boutiques physiques et en ligne. Par contre, prévoir un coût de 5,50 euros par utilisation pour les retraits.

Au cas où vous ouvrez un compte, la banque ne demande aucun revenu minimum. Néanmoins, elle applique des frais de tenue de compte de 10 euros annuels. Pour les transferts d’argent, le compte est débité d’une somme équivalent à 1,45% du montant. La recharge par virement n’est soumise à aucune charge, très pratique pour tous les types d’utilisateurs.

Disponible en 3 niveaux, Skrill s’adapte à tous les besoins et à tous les profils. D’ailleurs, le plafond de rechargement proposé diffère pour les 3 types de souscriptions, dont la valeur respective atteint 2 500 euros/an, 15 000 euros/an et illimité. Cette carte est aussi adaptée aux paris en ligne. Elle utilise un système efficace, rapide et sécurisé pour cela.

Le meilleur haut de gamme

Les meilleurs cartes bancaires prépayées 3

Viabuy : La meilleure carte bancaire prépayée haut de gamme

Voici une carte bancaire prépayée adaptée aux professionnels et non pas uniquement aux particuliers. Dans tous les cas, elle offre une utilisation flexible tant au niveau national qu’international. Et pas besoin d’un compte pour en profiter.

3 niveaux de carte sont proposés par Viabuy. Pour le premier niveau, il n’existe aucune condition d’accès aux services de paiement. Avec l’IDV 2, il faut un justificatif d’identité et de domicile et un justificatif de revenus pour l’IDV 3. Le plafond de rechargement est également différent et va de 200 euros à un dépôt illimité par mois.

Cette carte est assez chère à l’achat. L’organisme vous prélève 69,90 euros lors de l’émission de la carte. Néanmoins, ce coût correspond à une utilisation de 3 ans. Les frais de gestion annuels s’élèvent à 19,90 euros. Tous les utilisateurs peuvent rattacher une deuxième carte à ce même compte, avec des conditions tarifaires plus profitables. Outre les modes de rechargement habituels, Viabuy peut être alimenté via BitPay et en bitcoins !

RIB personnalisé

Les meilleurs cartes bancaires prépayées 4

Nickel :La meilleure carte bancaire prépayée pour tous

Disponible chez un buraliste ou sur la plateforme en ligne de l’organisme, la carte Nickel sera parfaite pour les utilisateurs qui ont de faibles revenus. Elle est également prisée pour sa flexibilité par rapport aux paiements à distance.

Utilisée par les étudiants, les étrangers, les chômeurs, les interdits bancaires et les salariés, la carte Nickel propose des services attractifs. D’ailleurs, divers types de comptes sont proposés pour tous les profils : Nickel Jeune, Nickel Classique, Nickel Chrome. Ce dernier est indiqué si vous voyagez souvent. Profitez de tarifs et conditions plus avantageux même hors zone euro !

Pour le rechargement, 3 options s’offrent à vous. Soit vous effectuez un virement, recommandé pour les montants importants ; soit vous cherchez un buraliste pour la carte sujette au plafond de 750 euros/mois. La dernière méthode consiste à utiliser une autre carte bancaire. Le rechargement par virement est gratuit alors qu’une commission de 2% est mise en vigueur chez un buraliste et via la carte bancaire.

Tableau comparatif des meilleurs cartes bancaires prépayées

  LE MEILLEUR PAS CHERHAUT DE GAMMEEXCELLENT
 Les meilleurs cartes bancaires prépayées 5Les meilleurs cartes bancaires prépayées 6Les meilleurs cartes bancaires prépayées 7Les meilleurs cartes bancaires prépayées 8
 SmartpaySkrillViabuyNickel
 

Pas besoin d’avoir un compte bancaire pour bénéficier des avantages de la carte bancaire prépayée Smartpay de Sogexia. Elle permet de réaliser des achats et retraits. Mais à défaut de RIB, elle ne permet pas les opérations de prélèvement.

Cette carte, d’une validité de 1 an, est liable ou non à un compte bancaire Skrill. Les paiements effectués via cet outil sont gratuits dans les boutiques physiques et en ligne. Par contre, prévoir un coût de 5,50 euros par utilisation pour les retraits.

Voici une carte bancaire prépayée adaptée aux professionnels et non pas uniquement aux particuliers. Dans tous les cas, elle offre une utilisation flexible tant au niveau national qu’international. Et pas besoin d’un compte pour en profiter.

Disponible chez un buraliste ou sur la plateforme en ligne de l’organisme, la carte Nickel sera parfaite pour les utilisateurs qui ont de faibles revenus. Elle est également prisée pour sa flexibilité par rapport aux paiements à distance.

Modes de rechargement
Prix d’achat9,90 € 0 €69,90 €0 €
Plafond20 000 €/mois À partir de 2 500 € /anÀ partir de 200 €950 €/mois
Frais de gestion0 €10 €/an19,90 €/an20 €/an
Retrait maximal650 €/jour250 €/jour100 à 800 €/jour300 €/semaine
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Comment choisir votre carte bancaire prépayée ?

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Voici les critères de choix à prioriser pour avoir une carte bancaire adaptée à vos besoins.

Critère n°1 : Votre profil bancaire

À chaque profil sa carte bancaire prépayée. Il en existe même pour les mineurs et les enfants. La particularité des cartes y afférentes réside dans l’absence de découvert. La sécurité d’utilisation est donc garantie.

Les utilisateurs sujets à l’interdit bancaire ou qui ne peuvent tout simplement pas avoir un compte en France ont leur propre type de carte. Ils bénéficient des services de retrait et de paiement sans avoir à s’engager. Ils ne fournissent aucun justificatif pour ce faire.

La carte bancaire prépayée pour l’étranger facilite les transactions pendant les voyages tout en profitant de quelques avantages, notamment sur la fluctuation des devises. Et puis, il y a une carte spécialement utilisée pour les transferts de fonds, au niveau national ou international.  

Critère n°2 : Les usages prévus

Le choix de la carte est régi par l’utilisation prévue. Si c’est pour réaliser des achats en ligne, assurez-vous que le système et la technologie utilisés par la carte soient en adéquation avec la politique des commerçants auprès desquels vous faites des emplettes. Les acteurs en ligne sont en effet plus prudents, car ils sont souvent touchés par les fraudes par rapport à ce moyen de paiement.

Sachez que la plupart des vendeurs français n’acceptent que les cartes françaises. À l’étranger, il vaut mieux en utiliser une dont la nationalité est cohérente au pays de l’adresse IP. Puis, une carte avec un standard EMV est requise pour effectuer des paiements en TPE, c’est-à-dire auprès des boutiques physiques.

Bien sûr, la piste magnétique reste incontournable si vous allez dans un endroit où les lecteurs de puce ne sont pas beaucoup utilisés. La dernière utilisation est le retrait au DAB. Il faut donc opter pour une carte présentant cette possibilité.

Critère n°3 : Le système de rechargement

Les cartes prépayées sont rechargeables. Ce qui veut dire qu’il faut effectuer un dépôt d’argent pour pouvoir les utiliser. Vous pouvez le faire par virement bancaire si le montant est assez élevé. L’inconvénient de cette méthode est qu’il faut attendre entre 2 et 7 jours avant que la carte soit rechargée.

Puis, les frais sont ici moins exorbitants. Cette opération peut aussi se faire à l’aide d’une carte de crédit. Dans ce cas, il faut la relier avec la carte bancaire prépayée. Les frais sont plus élevés, mais les montants sont disponibles immédiatement. Sinon, vous pouvez opter pour le rechargement en espèces qui est la méthode la plus chère, mais fait partie des plus rapides. Il faut aussi se rendre auprès d’un commerce de proximité adapté.

Critère n°4 : Les services connexes

Le service fourni compte beaucoup lorsque vous avez besoin d’assistance. Renseignez-vous donc au préalable pour ne pas être pris de court le moment venu. Il est primordial que le fournisseur dispose d’un service client francophone et qui est disponible à tout moment.

Puis, il faut s’assurer que les conditions générales soient compatibles avec le droit français. Vous en aurez besoin en cas de litige. Toujours dans ce même principe, il vaut mieux faire affaire avec une société résidant en France pour faciliter toutes les procédures le moment venu.

À part cela, certaines cartes prennent en charge le paiement par argent numérique pour les opérations en ligne. Les organismes proposant ce service sont plus fiables au niveau de la sécurité. Bien sûr, il faut avoir des fonds sur l’argent en question. C’est encore un marché de niche en ce moment.

Critère n°5 : La politique tarifaire

Les coûts d’utilisation d’une carte bancaire prépayée ne sont pas définis de la même manière et prennent en compte les frais de transactions diverses. Néanmoins, on en trouve des gratuites pour certains utilisateurs. Le comble est que les fournisseurs prennent une commission assez considérable au moment du rechargement pour combler cette gratuité. Le coût y afférent peut représenter jusqu’à 7% du montant versé.

À cela s’ajoutent les frais de gestion de compte et le coût d’achat de la carte qui montent vite en flèche si le choix n’est pas bien fait. Il se peut aussi que les fournisseurs gagnent beaucoup d’argent sur les virements à l’international ou tout simplement hors de la zone euro.

En gros, les organismes fournissant une carte prépayée adoptent 2 systèmes différents : le paiement à l’utilisation consiste à ne payer les frais qu’à chaque opération effectuée (avec des frais très élevés), les frais mensuels offrent des tarifs attractifs.

Les différents types de cartes bancaires prépayées

Les souscripteurs ont le choix entre une carte nominative et anonyme avec l’option prépayée. 

Carte bancaire prépayée anonyme

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Les cartes prépayées anonymes sont souvent disponibles dans les bureaux de tabac et les commerces de proximité. Le problème avec cette option est que le plafond du montant rechargé est très limité, car toutes les opérations sont effectuées de manière anonyme. C’est une mesure prise par l’État pour lutter contre le blanchiment de fonds. De plus, vous ne pourrez pas jouir de tous les privilèges d’une carte prépayée. Certains organismes interdisent par exemple les paiements en ligne. De fait, il n’y a plus quelques établissements qui proposent cette option en raison de ces inconvénients.  

Carte bancaire prépayée nominativeLes meilleurs cartes bancaires prépayées 14

Si la souscription est faite auprès d’une banque, il n’y a pas d’autre choix que la carte nominative. C’est aussi valable avec les néobanques. Le profil du propriétaire est donc demandé. Des pièces justificatives sont même requises au moment de la souscription. Si les conditions d’adhésion sont quelque peu contraignantes par rapport à la carte prépayée anonyme, les transactions sont sécurisées et vous n’êtes pas limité par des plafonds restrictifs. Or, les frais sont presque les mêmes. La carte bancaire nominative est donc avantageuse sur plusieurs lignes.

Carte bancaire prépayée avec compte bancaire ou sans compte bancaire ?

Carte bancaire prépayée avec compte bancaire

La carte bancaire prépayée peut être reliée à votre compte bancaire. Elle est donc fournie par une banque traditionnelle. Les tarifs sont ici très variés, car le principe de la politique tarifaire est le même que pour les autres services d’une banque classique. Puis, le plafond est considérable et va jusqu’à 1 500 euros. L’utilisation de la carte est donc plus flexible.

Carte bancaire prépayée sans compte bancaire

La carte non associée à un compte bancaire offre plus d’autonomie. Aucun engagement n’est nécessaire. Ce qui fait qu’elle est beaucoup plus accessible vis-à-vis des tarifs et des conditions en général.

Verdict

Si vous avez un problème d’interdit bancaire, une carte sans compte est plus appropriée. Mais avec celle qui est liée à votre compte bancaire habituel, vous pouvez facilement recevoir vos salaires. Ce qui permet une gestion centralisée et donc plus facile. Choisissez donc selon votre situation.

Pourquoi utiliser une carte bancaire prépayée ?

La carte bancaire prépayée est utilisée surtout pour les paiements et les retraits. Elle facilite bien la vie si choisie avec soin. En plus, son fonctionnement favorise un budget contrôlé, car vous ne versez que la somme dont vous avez réellement besoin. Le risque de découvert est aussi minime. Toutes les sorties d’argent sont bloquées lorsque la carte est vide. Mais, le mode de recharge est assez simple.

À part les personnes en interdit bancaire et celles qui n’ont pas accès aux services bancaires d’un pays étranger, l’usage d’une carte prépayée est intéressant pour les utilisateurs qui veulent améliorer leur gestion, surtout si les revenus ne sont pas très élevés.

Les mineurs et les enfants utilisent également cette carte pour gérer leur argent de poche. Une méthode très prisée des parents pour les initier dans le système bancaire, car il n’y a aucun âge minimum imposé. Peu importe le profil, ce type de carte est plus sécuritaire et les services correspondants sont avantageux pour le respect de la vie privée des utilisateurs.

Astuces

Faites attention avec les cartes bancaires prépayées gratuites

Certaines cartes sont gratuites à l’achat, mais ne tombez pas dans les pièges liés aux frais. Ils sont très exorbitants dans ce cas-ci. Demandez toujours des explications claires concernant la politique tarifaire pour éviter les mauvaises surprises.

Faites le point sur la loi en vigueur 

Le décret Tracfin a donné naissance à quelques restrictions sur l’utilisation d’une carte prépayée. C’est pourquoi certains fournisseurs limitent l’utilisation de leur carte sur le plan national. Dans le cadre de cet acte législatif, les propriétaires de carte anonyme ne peuvent dépasser le plafond de recharge de 250 euros mensuels.

Il n’y a pas de grandes différences entre Visa et MasterCard

Les systèmes les plus populaires sont Visa et MasterCard. Ils sont presque les mêmes au niveau des conditions d’usage. Que vous choisissiez l’un ou l’autre, vos avantages et les utilisations sont pareils. Seules les conditions des banques sont à prendre en compte pour choisir.

Vérifiez bien tous les coûts

Les cartes prépayées sont plus chères que les cartes classiques. Puis, les coûts sont très différents d’un organisme à un autre. Il faut donc faire attention lors du choix pour ne pas supporter des frais hors de votre budget.

Toutes les cartes ne sont pas forcément utilisables à l’international

Si vous achetez une carte bancaire prépayée pour effectuer des transactions à l’international, choisissez la bonne offre, car ce ne sont pas tous les organismes qui proposent cette opération.

FAQ

Quelle est la meilleure carte bancaire prépayée ?

La meilleure carte bancaire prépayée dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Comment fonctionne une carte bancaire prépayée ?

La carte bancaire prépayée est accessible facilement à l’achat. Une fois que vous l’avez en votre possession, il suffit de la recharger selon le montant dont vous avez besoin. Puis, vous pouvez l’utiliser tout en respectant le plafond.

Quel est l’aspect d’une carte bancaire prépayée ?

La carte bancaire prépayée a la même apparence que la carte bancaire classique. Vos données personnelles y sont donc inscrites. De même pour les informations concernant la carte : numéro et date d’expiration entre autres. Quelles sont les différences avec une simple carte bancaire ?

Quelles sont les différences avec une simple carte bancaire ?

Premièrement, aucun découvert n’est autorisé avec une carte bancaire prépayée. Ce qui n’est pas le cas avec l’option classique. En plus, celle-ci nécessite toujours une ouverture de compte. À part cela, les conditions d’accès aux services sont plus souples et nettement plus pratiques avec une carte prépayée.

Où acheter une carte bancaire prépayée ?

La carte bancaire prépayée est proposée par une banque classique, dans un commerce de proximité, dans un bureau de café ou auprès d’une néobanque.

Références​

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.

  1. comparatif-carte-de-credit.be – Comment fonctionne la carte bancaire prépayée ?.
  2. visa.fr – Les cartes prépayées.
  3. sogexia.com – Carte bancaire prépayée rechargeable : Mastercard ou Visa.
  4. recharge.fr – Achat une carte de paiement prépayée en ligne sur Recharge.fr.
  5. monisnap.com – Carte prépayée bancaire : toutes les offres disponibles.
  6. nerdwallet.com – 6 Best Prepaid Debit Cards – NerdWallet.
  7. softjourn.com – How Many Types of Prepaid Cards Are There ? – Softjourn, Inc..
  8. suitsmecard.com – Prepaid Cards 101: Different Types of Prepaid Cards.
  9. govisafree.com – The Best International Prepaid Debit Cards.
  10. transcash.fr – Transcash Mastercard – Ma Carte Sans Banque Rechargeable.

Historique

20 mars 2021: Rédaction initiale de l’article.

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