Les meilleures néobanques de 2023

Guide d'achat

Comment choisir sa néobanque

Les critères de choix à considérer sont plus ou moins les mêmes qu’avec les banques en ligne classiques. Voici les principaux facteurs à retenir :

Critère n°1 : Profil d’utilisateur

Les néobanques s’adressent à tous les types d’utilisateurs : particuliers, professionnels, jeunes et interdits bancaires. Les offres et la gestion sont spécifiques selon les cibles. Une fois le profil défini à partir de votre âge, votre activité et vos revenus, tournez-vous vers les établissements spécialisés.

Pour les entrepreneurs par exemple, les néobanques ajoutent des services comme l’aide à la gestion de la comptabilité, la gestion des encaissements et des sorties d’argent. Les consommateurs écologiques constituent un classement à part entière et bénéficient d’assistances particulières. Choisissez la banque mobile qui vous ressemble et qui s'accorde à vos principes.

Critère n°2 : Services proposés

Les services proposés par les néobanques sont moins nombreux. Il est possible que vous ne trouviez pas les prestations dont vous avez besoin chez certaines d’entre elles. En tout cas, elles sont de loin les meilleures pour la gestion de compte et les services à l’étranger.

L’épargne sort en principe du domaine de prédilection des néobanques, à moins que ce soit un établissement avec licence. Certaines parviennent aussi à créer des alternatives et des compromis pour satisfaire ces besoins comme avec le système de compte sans moyen de paiement. Avec ce service, les consommateurs peuvent économiser régulièrement, mais parfois sans les intérêts.

La clientèle s’épanouit dans ce domaine grâce aux investissements enrichissants et variés. On parle d’achat d’actions, de cryptomonnaies ou encore d’investissement dans les matières premières. Comme avec tout autre placement, les risques ne sont pas à exclure et requièrent un niveau d’expérience élevé.

Un autre concept avec les crédits, les néobanques sont en partenariat avec des établissements bancaires spécialisés afin de proposer des financements classiques plus accessibles. Les procédures sont effectuées en grande partie depuis une application.

Critère n°3 : Fonctionnalités liées à la gestion de compte

Votre compte chez une néobanque doit être facile à ouvrir et à accéder. C’est l’essence même d’une banque mobile. La gestion de l’application est plus simple que ce soit sur smartphone ou sur ordinateur. L’efficacité de la réactivité de l’établissement lors de la comparaison des offres fait toute la différence, non seulement par rapport à la création de comptes, mais aussi pour le traitement des opérations et la résiliation le cas échéant. Il est essentiel de se concentrer sur chaque fonctionnalité et pack proposé.

Critère n°4 : Utilisation à l’étranger

Les néobanques favorisent les voyageurs qui ont besoin d’un bon outil de gestion pendant leurs déplacements. Les dépenses et la devise sont ici des points déterminants. Les limites des opérations sont à vérifier, de même pour les tarifs selon le pays. Souvent, les retraits sont gratuits chez les meilleures néobanques, mais toujours en fonction de la destination. Quoique, les opérations vers l’Europe peuvent être moins chères chez certains établissements tandis que d’autres pourront favoriser les transferts ou paiements hors zone Euro. En tout cas, les opérations sont réalisées depuis votre smartphone et l’accès aux informations importantes comme le taux de change et le suivi de l’opération est simple chez les banques mobiles.

Critère n°5 : Les assurances

Des options complémentaires telles que les couvertures assurantielles et les garanties sont disponibles dans certaines formules. Elles sont intéressantes pour les voyageurs en cas de :

• Location de voiture
• Vol de vos biens
• Traitement médical
• Prestation d’une agence de voyages
• Perte des bagages

L’étendue des garanties est différente pour toutes les banques, notamment par rapport aux plafonds et aux modalités de couverture.

Quel type de néobanque choisir ?

Les néobanques sous licence

Les néobanques sous licence ont à leur disposition des autorisations pour exercer le métier de banque mobile. Elles sont en mesure de proposer tous les services bancaires, à savoir :

• la gestion de compte courant
• l’octroi des cartes
• les découverts
• les chèques
• les épargnes
• les crédits

Ce premier type de néobanque est indépendant et ne dispose pas d’une agence en conséquence. Après, il existe encore toute sorte de licence. Les activités de la néobanque sont délimitées par ce paramètre. Il y a la licence bancaire ou la licence de crédits qui permet de débloquer des fonds pour les demandes de financements et bien sûr de faire des dépôts classiques.

Les fintechs sans licence

Ces établissements financiers profitent des licences de leur partenaire, une banque traditionnelle, pour pouvoir avancer des services bancaires. Le rôle de l’institut traditionnel est de fournir une plateforme de gestion de comptes, de fonds et d’opérations bancaires au profit des néobanques sans licence. Par contre, la distribution, la gestion à proprement parler, et le service client sont totalement indépendants.

Ces fintechs ne gèrent que les comptes de paiement, mais avec des services digitaux plus avancés en sus. Ils sont aussi autorisés à proposer des assurances liées aux offres et à la carte. Le traitement des transactions liées à un hébergeur peut prendre un peu plus de temps. Le système des fintechs sans licence est exposé davantage à divers risques financiers.

Néobanque française ou néobanque étrangère ?

Néobanque française

Une néobanque française a été créée intégralement en France. Son centre de gestion s’y trouve. Ici, il n’y a aucun risque d’incompatibilité des services avec les établissements de commerce en ligne dans l’Hexagone.

Néobanque étrangère

Une néobanque étrangère, bien qu’implantée à l’extérieur, propose ses services en France. Toutes les fonctionnalités de son application ne rencontrent aucune difficulté, peu importe la localisation des consommateurs. D’ailleurs, nombreuses sont les néobanques étrangères qui avancent des offres intéressantes en France et dans toute l’Europe. Néanmoins, la domiciliation du compte correspond au pays d’origine de la banque mobile en question.

Verdict

L’origine de la néobanque n’a aucune répercussion sur la qualité et l’étendue de ses services. Pour choisir votre néobanque, les critères restent le même. Le seul petit détail qui fait la différence est que vous avez besoin de déclarer votre banque domiciliée ailleurs s’il s’agit d’une néobanque étrangère.

Les meilleures marques de néobanques

Selon nous, les meilleures marques de néobanques en 2023 sont Orange Bank, Nickel, C-Zam, N26 et Revolut  :

• Orange Bank

  Créée en 2016, cette nouvelle banque mobile d’Orange est 100 % française et se compose de plus de la moitié du capital de Groupama Banque. Les offres et fonctionnalités proposées se sont beaucoup enrichies pendant tout ce temps et Orange Bank satisfait aujourd’hui les particuliers comme les professionnels.

• Nickel

  Nickel est connu pour ses offres destinées aux interdits bancaires. Cette néobanque n’autorise pas le découvert et améliore le budget de ses clients. C’est une banque orientée écolo et qui est la première d’origine française sur le marché. Pour ouvrir votre compte Nickel, rendez-vous auprès d’un buraliste et profitez des meilleurs tarifs.

• C-Zam

  C-Zam est la troisième néobanque la plus populaire. Elle appartient au groupe Carrefour et donne accès à un compte particulièrement utilisé pour les paiements. Néanmoins, elle propose tous les services bancaires et offre des garanties d’assurance avec le compte.

• N26

  C’est une néobanque d’une grande renommée en Europe et en France tout particulièrement. N26 est en passe d’accueillir plus de 7 millions de consommateurs. Bien que présente dans l’Hexagone, cette banque mobile est d’origine allemande.

• Revolut

  Revolut n’est pas en reste par rapport aux autres néobanques les plus appréciées. Il donne accès à des produits financiers haut de gamme et diversifiés. C’est une banque mobile qui favorise les investissements à long et à moyen terme.

Pourquoi choisir une néobanque ?

Pour accéder à des services financiers novateurs

Les produits et services financiers des néobanques sont plus innovants. Les clients ont plusieurs choix d’investissements et de placements en dehors des opérations bancaires classiques, et ce, avec des commissions justes.

Pour avoir des tarifs très abordables

L’ouverture d’un compte chez une néobanque est accessible à tous. Elle est rapide et gratuite. Certaines transactions à l’étranger et au niveau national sont aussi moins coûteuses, voire gratuites. Ce tarif réduit est dû à l’absence d’agences physiques. Toute la gestion est dématérialisée.

Pour une meilleure gestion de son portefeuille pendant les déplacements

Pendant vos déplacements, vous pouvez profiter d’une gestion en toute autonomie de vos activités bancaires et de coûts maîtrisés. L’attractivité des services pour les voyageurs est une grande force de vente pour les néobanques.

Pour un compte facile d’accès

Pour ouvrir un compte auprès d’une néobanque, on n’a pas à remplir les mêmes justificatifs qu’avec les banques traditionnelles. Ce système de digitalisation allège la procédure de création de comptes. Ensuite, le compte est piloté depuis l’application.

Aucune condition de revenus

Il y a toujours une offre convenable pour tous les types d’utilisateurs allant des professionnels aux jeunes et aux personnes sans emploi. C’est grâce à l’absence de condition de revenus et d’engagement.

Sources et références

Historique