Les meilleures néobanques : comparatif 2021

À l’ère où le digital prédomine, le secteur bancaire se voit largement occupé par les banques mobiles. Application mobile, ouverture de compte facile, services pour tous les profils, frais réduits..., ces offres de gestion autonome ont déjà séduit, a priori, quelques 3,5 millions de Français. Vous êtes, vous aussi, conquis ? Retrouvez dans ce comparatif notre sélection des meilleures néobanques du moment.

Meilleur rapport qualité/prix

Orange Bank

La meilleure néobanque en 2021

Pour le compte classique, tout est gratuit depuis l’ouverture de compte jusqu’à sa gestion. Quoique, Orange Bank propose deux formules payantes à 4,99 €/mois et à 9,99 €/mois.

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Orange Bank a son lot d’avantages, mais aussi quelques inconvénients à noter. En contrepartie de la gratuité des offres, il y a quelques pénalités à prendre en compte comme celle relative à la non-utilisation de la carte bancaire et d’autres frais additionnels. Pour les retraits et paiements en devises, une commission de 2 % vous sera taxée. C’est par contre la meilleure néobanque sur le marché quand il s’agit de compte avec chéquier.

Elle est la seule à proposer ce service comme une banque traditionnelle. Aussi, les clients disposent d’un compte à découvert avec Orange Bank. Le compte est lié à un livret d’épargne à rémunération. Les intérêts sont évalués à hauteur de 1 % du montant par an. Les consommateurs peuvent demander un crédit personnel de 5 000 € à 25 000 € avec un taux annuel effectif global de 0,95 %. Mis à part les petits bugs notés par les consommateurs, l’application Orange Bank donne accès à toutes les fonctionnalités indispensables d’une néobanque.

Meilleur pa cher

Nickel

La meilleure néobanque d'entrée de gamme

Pour ouvrir un compte Nickel, il faut utiliser une borne d’un buraliste ou faire le processus sur Internet. Cette néobanque vise tout particulièrement les consommateurs à faibles revenus et les interdits bancaires.

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On aime Nickel pour sa transparence et aussi parce qu'il n'y a aucun frais caché. Elle favorise une meilleure gestion du budget avec l’absence de découvert. Le compte est ouvert avec une carte à autorisation systématique. Étant une néobanque française, elle procure un RIB domicilié en France. Chaque consommateur est libre de contrôler ses plafonds de retraits et de paiements.

Grâce aux buralistes partenaires de Nickel, le dépôt d’argent est plus pratique, mais au prix d’une commission de 2 %. En tout cas, la formule premium de la marque est bien plus intéressante que les autres offres de la même gamme, notamment en termes de tarifs. Les prix des opérations à l’étranger sont plus compétitifs et elle offre un bon bouquet d’assurances et de garanties.

Meilleur haut de gamme

N26

La meilleure néobanque haut de gamme

N26 offre la meilleure application néobanque qui soit. Performante, fluide et intuitive, elle reflète bien le principe de ces banques mobiles. Ajoutez à cela la gratuité et la qualité des services de la banque.

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Tout le monde peut ouvrir un compte chez N26. La banque ne demande aucune condition de revenus et vous avez 4 choix de formules. Elle est compatible avec les moyens de paiement mobile avant-gardistes comme Google Pay et Apple Pay. Les professionnels se montrent plus satisfaits par les services de N26. Quant aux particuliers, ils ont accès à un crédit de consommation pour financer divers projets.

Les paiements à l’étranger sont gratuits et illimités pour les 4 offres. De même, aucune autorisation de découvert n’est en vue. Le plafond des paiements est à hauteur de 20 000 €/mois et les retraits sont plafonnés à 10 000 €/mois. Avec N26, la résiliation de compte se fait sans frais.

100% écologique

Helios

La meilleure néobanque verte

Helios est l’une des néobanques écologiques qui accordent de l’importance à l’impact de la finance sur l’environnement. Pour toute ouverture de compte, vous aurez une carte en bois naturel et une carte virtuelle.

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Helios propose 2 offres pour tous les clients et pour les jeunes de 18 à 23 ans. La première est accessible à 6 €/mois et l’autre à 3 €/mois. Il n'y a aucun engagement pour les deux formules. Vous pouvez réaliser des paiements en ligne et des retraits avec les cartes incluses. Depuis sa création, les consommateurs n’ont eu aucun problème de frais cachés. On adore également le design et l’efficacité de son application. Quoique, certains utilisateurs auraient aimé avoir plus de fonctionnalités.

Il faut se préparer à quelques frais pour les opérations à l’étranger. En tout cas, les produits financiers proposés par Helios soutiennent des projets écologiques financés par des fonds qui sont hébergés par son partenaire SolarisBank.

Notre dossier • septembre 2021

néobanque

Comparatif néobanque

Guide d'achat néobanque

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La meilleure néobanque en 2021

La meilleure néobanque d'entrée de gamme

La meilleure néobanque haut de gamme

La meilleure néobanque verte

Votre guide : Anaïs

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Tableau comparatif des meilleures néobanques

LE MEILLEUR
PAS CHER
HAUT DE GAMME
EXCELLENT
Orange Bank 5
8/10
Nickel 6
8/10
N26 7
9/10
Helios 8
7/10
Pour le compte classique, tout est gratuit depuis l’ouverture de compte jusqu’à sa gestion. Quoique, Orange Bank propose deux formules payantes à 4,99 €/mois et à 9,99 €/mois.
Pour ouvrir un compte Nickel, il faut utiliser une borne d’un buraliste ou faire le processus sur Internet. Cette néobanque vise tout particulièrement les consommateurs à faibles revenus et les interdits bancaires.
N26 offre la meilleure application néobanque qui soit. Performante, fluide et intuitive, elle reflète bien le principe de ces banques mobiles. Ajoutez à cela la gratuité et la qualité des services de la banque.
Helios est l’une des néobanques écologiques qui accordent de l’importance à l’impact de la finance sur l’environnement. Pour toute ouverture de compte, vous aurez une carte en bois naturel et une carte virtuelle.
Fonctionnalités de l’application
Nombre d’offres
3
4
4
2
Domiciliation du RIB
Français
Français
Allemand
Allemand
Compte à découvert
Oui
Non
Non
Non
Carte bancaire
Visa
Mastercard
Mastercard
Visa

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Guide d'achat néobanque

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Comment choisir votre néobanque

Les critères de choix à considérer sont plus ou moins les mêmes qu’avec les banques en ligne classiques. Voici les principaux facteurs à retenir :

Critère n°1 : Profil d’utilisateur

Les néobanques s’adressent à tous les types d’utilisateurs : particuliers, professionnels, jeunes et interdits bancaires. Les offres et la gestion sont spécifiques selon les cibles. Une fois le profil défini à partir de votre âge, votre activité et vos revenus, tournez-vous vers les établissements spécialisés.

Pour les entrepreneurs par exemple, les néobanques ajoutent des services comme l’aide à la gestion de la comptabilité, la gestion des encaissements et des sorties d’argent. Les consommateurs écologiques constituent un classement à part entière et bénéficient d’assistances particulières. Choisissez la banque mobile qui vous ressemble et qui s'accorde à vos principes.

Critère n°2 : Services proposés

Les services proposés par les néobanques sont moins nombreux. Il est possible que vous ne trouviez pas les prestations dont vous avez besoin chez certaines d’entre elles. En tout cas, elles sont de loin les meilleures pour la gestion de compte et les services à l’étranger.

L’épargne sort en principe du domaine de prédilection des néobanques, à moins que ce soit un établissement avec licence. Certaines parviennent aussi à créer des alternatives et des compromis pour satisfaire ces besoins comme avec le système de compte sans moyen de paiement. Avec ce service, les consommateurs peuvent économiser régulièrement, mais parfois sans les intérêts.

La clientèle s’épanouit dans ce domaine grâce aux investissements enrichissants et variés. On parle d’achat d’actions, de cryptomonnaies ou encore d’investissement dans les matières premières. Comme avec tout autre placement, les risques ne sont pas à exclure et requièrent un niveau d’expérience élevé.

Un autre concept avec les crédits, les néobanques sont en partenariat avec des établissements bancaires spécialisés afin de proposer des financements classiques plus accessibles. Les procédures sont effectuées en grande partie depuis une application.

Critère n°3 : Fonctionnalités liées à la gestion de compte

Votre compte chez une néobanque doit être facile à ouvrir et à accéder. C’est l’essence même d’une banque mobile. La gestion de l’application est plus simple que ce soit sur smartphone ou sur ordinateur. L’efficacité de la réactivité de l’établissement lors de la comparaison des offres fait toute la différence, non seulement par rapport à la création de comptes, mais aussi pour le traitement des opérations et la résiliation le cas échéant. Il est essentiel de se concentrer sur chaque fonctionnalité et pack proposé.

Critère n°4 : Utilisation à l’étranger

Les néobanques favorisent les voyageurs qui ont besoin d’un bon outil de gestion pendant leurs déplacements. Les dépenses et la devise sont ici des points déterminants. Les limites des opérations sont à vérifier, de même pour les tarifs selon le pays. Souvent, les retraits sont gratuits chez les meilleures néobanques, mais toujours en fonction de la destination. Quoique, les opérations vers l’Europe peuvent être moins chères chez certains établissements tandis que d’autres pourront favoriser les transferts ou paiements hors zone Euro. En tout cas, les opérations sont réalisées depuis votre smartphone et l’accès aux informations importantes comme le taux de change et le suivi de l’opération est simple chez les banques mobiles.

Critère n°5 : Les assurances

Des options complémentaires telles que les couvertures assurantielles et les garanties sont disponibles dans certaines formules. Elles sont intéressantes pour les voyageurs en cas de :

  • Location de voiture
  • Vol de vos biens
  • Traitement médical
  • Prestation d’une agence de voyages
  • Perte des bagages

L’étendue des garanties est différente pour toutes les banques, notamment par rapport aux plafonds et aux modalités de couverture.

Néobanque : quels services concrètement ?

Les néobanques se basent sur l’utilisation d’une application mobile toute simple. Plus besoin de se rendre dans une agence pour réaliser telle ou telle opération ou encore pour obtenir des conseils et informations. L’ouverture de compte se fait en seulement quelques minutes, la commande de la carte bancaire comprise. Ce n’est pas tout, les transactions sont exécutées dans un délai plus bref, voire instantanément, par rapport aux banques traditionnelles.

Les consommateurs gèrent les cartes depuis leur smartphone par le biais d’une application propre à chaque néobanque. Parmi les traitements effectués de cette manière :

  • Les achats en ligne
  • Le changement des montants maximums pour les retraits
  • Les paiements
  • Le blocage de la carte

Le suivi de ces opérations se fait en temps réel et le solde est donc consultable à tout moment sur l’appli. C’est plus facile de gérer le budget et le risque de découvert est infime. Les banques mobiles ont des cartes haut de gamme avec des services plus pratiques pour la gestion comme le cashback.

Lorsqu’une néobanque propose des crédits, elle est nécessairement en collaboration avec une banque traditionnelle ou une autre maison de crédit. Pour les épargnes, les opérations sont réalisées sur un compte classique et sont dépourvues de rémunération. C’est-à-dire que les banques mobiles sont assez limitées sur ce type de service.

Les différents types de néobanques

D’une part, il y a les néobanques qui agissent en tant qu’intermédiaire financier puisqu’elles n’ont pas toutes les licences pour avoir le statut de banque. D’autre part, les néobanques avec licence proposent des services plus larges.

Les néobanques sous licence

Les néobanques sous licence ont à leur disposition des autorisations pour exercer le métier de banque mobile. Elles sont en mesure de proposer tous les services bancaires, à savoir :

  • la gestion de compte courant
  • l’octroi des cartes
  • les découverts
  • les chèques
  • les épargnes
  • les crédits

Ce premier type de néobanque est indépendant et ne dispose pas d’une agence en conséquence. Après, il existe encore toute sorte de licence. Les activités de la néobanque sont délimitées par ce paramètre. Il y a la licence bancaire ou la licence de crédits qui permet de débloquer des fonds pour les demandes de financements et bien sûr de faire des dépôts classiques.

Les fintechs sans licence

Ces établissements financiers profitent des licences de leur partenaire, une banque traditionnelle, pour pouvoir avancer des services bancaires. Le rôle de l’institut traditionnel est de fournir une plateforme de gestion de comptes, de fonds et d’opérations bancaires au profit des néobanques sans licence. Par contre, la distribution, la gestion à proprement parler, et le service client sont totalement indépendants.

Ces fintechs ne gèrent que les comptes de paiement, mais avec des services digitaux plus avancés en sus. Ils sont aussi autorisés à proposer des assurances liées aux offres et à la carte. Le traitement des transactions liées à un hébergeur peut prendre un peu plus de temps. Le système des fintechs sans licence est exposé davantage à divers risques financiers.

Néobanque française ou néobanque étrangère ?

Néobanque française

Une néobanque française a été créée intégralement en France. Son centre de gestion s’y trouve. Ici, il n’y a aucun risque d’incompatibilité des services avec les établissements de commerce en ligne dans l’Hexagone.

Néobanque étrangère

Une néobanque étrangère, bien qu’implantée à l’extérieur, propose ses services en France. Toutes les fonctionnalités de son application ne rencontrent aucune difficulté, peu importe la localisation des consommateurs. D’ailleurs, nombreuses sont les néobanques étrangères qui avancent des offres intéressantes en France et dans toute l’Europe. Néanmoins, la domiciliation du compte correspond au pays d’origine de la banque mobile en question.

Verdict

L’origine de la néobanque n’a aucune répercussion sur la qualité et l’étendue de ses services. Pour choisir votre néobanque, les critères restent le même. Le seul petit détail qui fait la différence est que vous avez besoin de déclarer votre banque domiciliée ailleurs s’il s’agit d’une néobanque étrangère.

Pourquoi choisir une néobanque ?

Pour accéder à des services financiers novateurs

Les produits et services financiers des néobanques sont plus innovants. Les clients ont plusieurs choix d’investissements et de placements en dehors des opérations bancaires classiques, et ce, avec des commissions justes.

Pour avoir des tarifs très abordables

L’ouverture d’un compte chez une néobanque est accessible à tous. Elle est rapide et gratuite. Certaines transactions à l’étranger et au niveau national sont aussi moins coûteuses, voire gratuites. Ce tarif réduit est dû à l’absence d’agences physiques. Toute la gestion est dématérialisée.

Pour une meilleure gestion de son portefeuille pendant les déplacements

Pendant vos déplacements, vous pouvez profiter d’une gestion en toute autonomie de vos activités bancaires et de coûts maîtrisés. L’attractivité des services pour les voyageurs est une grande force de vente pour les néobanques.

Pour un compte facile d’accès

Pour ouvrir un compte auprès d’une néobanque, on n’a pas à remplir les mêmes justificatifs qu’avec les banques traditionnelles. Ce système de digitalisation allège la procédure de création de comptes. Ensuite, le compte est piloté depuis l’application.

Aucune condition de revenus

Il y a toujours une offre convenable pour tous les types d’utilisateurs allant des professionnels aux jeunes et aux personnes sans emploi. C’est grâce à l’absence de condition de revenus et d’engagement.

Les différentes marques de néobanques

Selon nous, les meilleures marques de néobanques en 2021 sont :

Orange Bank
Nickel
C-Zam
N26
Revolut

Créée en 2016, cette nouvelle banque mobile d’Orange est 100 % française et se compose de plus de la moitié du capital de Groupama Banque. Les offres et fonctionnalités proposées se sont beaucoup enrichies pendant tout ce temps et Orange Bank satisfait aujourd’hui les particuliers comme les professionnels.

Nickel est connu pour ses offres destinées aux interdits bancaires. Cette néobanque n’autorise pas le découvert et améliore le budget de ses clients. C’est une banque orientée écolo et qui est la première d’origine française sur le marché. Pour ouvrir votre compte Nickel, rendez-vous auprès d’un buraliste et profitez des meilleurs tarifs.

C-Zam est la troisième néobanque la plus populaire. Elle appartient au groupe Carrefour et donne accès à un compte particulièrement utilisé pour les paiements. Néanmoins, elle propose tous les services bancaires et offre des garanties d’assurance avec le compte.

C’est une néobanque d’une grande renommée en Europe et en France tout particulièrement. N26 est en passe d’accueillir plus de 7 millions de consommateurs. Bien que présente dans l’Hexagone, cette banque mobile est d’origine allemande.

Revolut n’est pas en reste par rapport aux autres néobanques les plus appréciées. Il donne accès à des produits financiers haut de gamme et diversifiés. C’est une banque mobile qui favorise les investissements à long et à moyen terme.

Astuces

Prenez le temps de bien décrypter le b-a-ba de l’application de votre néobanque

L’application proposée par les néobanques est utilisée sur smartphone, tablette et ordinateur. Dans tous les cas, maîtrisez son fonctionnement pour une gestion fluide de votre compte bancaire. Les outils faciles à utiliser et dotés d’options s’harmonisant avec vos besoins ne vous compliqueront pas la vie.

Tirez profit du cashback

Les néobanques profitent de l’avantage du cashback. Les clients regagnent une partie de leurs dépenses en achat grâce à ce système. La somme en question est utilisée dans les placements ou en tant qu’épargne et peut aussi être retirée. Mais ce ne sont pas toutes les néobanques qui incluent ces programmes de cashback parmi leurs services.

Avec les néobanques, vous pouvez tester le principe de la cagnotte partagée

La cagnotte partagée s'adresse aux personnes en colocation ou qui partent en vacances ensemble et aussi à toutes autres s’adonnant à des activités en commun. Le but étant de réunir le budget pour une meilleure organisation et pour réduire encore plus les coûts.

Faites des investissements

Les produits d’épargne ne sont pas si bien rémunérés que les actions et produits d’investissement. Les néobanques offrent plusieurs possibilités d’investir et de s’enrichir dans des entreprises et sur des activités correspondant aux valeurs de chacun.

Attention aux frais cachés

On remarque de nombreux établissements qui appliquent des frais cachés. Pour éviter toute surprise, demandez à consulter l’ensemble de la grille tarifaire dès le début du contrat. Les opérations vers l’étranger et les comptes professionnels sont plus sujets à ces frais cachés.

FAQ

Comment créer un compte dans une néobanque ?

Il suffit d’avoir un Smartphone ou un autre support numérique pour ouvrir un compte auprès d’une néobanque. Toute l’opération est effectuée sur le site de la banque. La carte d’identité est le seul document à fournir. Vous remplissez des champs et voilà, le compte est opérationnel. Tout cela se déroule en quelques minutes. Préparez-vous à faire un dépôt minimum pour valider l’inscription.

Pourquoi les professionnels se tournent-ils vers les néobanques ?

Les entrepreneurs et les dirigeants d’entreprise sont attirés par les services innovants et les tarifs alléchants des néobanques. Ces privilèges se font ressentir au niveau de la gestion du compte d’une organisation. Les acteurs en ligne tirent parti de cette facilité pour mettre en place un système de paiement à distance sur leur site. En même temps, les néobanques pros mettent l’accent sur la transparence des coûts et des opérations.

Quelles sont les différences entre une banque en ligne classique et une néobanque ?

La banque en ligne présente les mêmes services que la banque traditionnelle. Elle peut être rattachée à une banque mère physique ou non. Dans le deuxième cas de figure, tout se passe sur une application ou un site. La néobanque est aussi 100 % en ligne, mais les services diffèrent légèrement. Des tarifs plus attractifs sont au rendez-vous chez les banques mobiles et la souscription est plus rapide.

Est-il possible d’utiliser des chèques avec les néobanques ?

C’est vrai que cette opération n’est pas permise par toutes les néobanques à cause de la dématérialisation de leur activité. Toutefois, les meilleures font exception à la règle et proposent l’encaissement des chèques à travers des formules premium. Cette possibilité est soumise à des conditions qui varient d’une banque à une autre.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

21 juillet 2021 : Rédaction initiale de l'article.

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