Les meilleures banques pour les jeunes de 2023

Guide d'achat

Comment choisir sa banque pour les jeunes

Les banques se livrent une rude concurrence, notamment pour attirer la jeune clientèle. Pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut ne pas céder à la sirène des seules offres promotionnelles. Voici 5 critères déterminants à prendre en compte, en vue d’un choix plus réfléchi.

Critère n°1 : Les tarifs bancaires

Au vu de leur budget restreint, voire une absence totale de revenus, un jeune est plus regardant sur les tarifs bancaires. La démarche de choix implique ainsi un tour d’horizon des principaux coûts. Frais de tenue de compte, agios (frais en cas de dépassement), frais de retrait auprès du distributeur d’une autre banque, coût des opérations bancaires à l’étranger… Tout est passé au crible. Une petite vérification du côté des plafonds de retrait et de paiement sera également de mise.

Critère n°2 : Le fameux bonus de bienvenue

Bien entendu, en termes de banque pour les jeunes, le bonus de bienvenue constitue à lui seul un critère de choix déterminant. Le montant varie effectivement d’une enseigne à une autre. Boursorama Banque propose par exemple un bonus de 80 euros, avec ses offres Ultim et Welcome. Monabanq se veut plus généreux en affichant un bonus de 120 euros. Attention : un coup d’œil sur les conditions de l’offre est fortement recommandé, afin d’éviter les mauvaises surprises.

Critère n°3 : Le type de carte bancaire

Un jeune peut aussi être amené à choisir sa première banque, en fonction du type de carte bancaire et les services associés. My French Bank propose, par exemple, une carte Visa Internationale à partir de 2,90 euros/mois. Elle a le mérite de la gratuité à l’étranger : aucun frais bancaire pour les retraits et paiements partout dans le monde. Pour sa part, Fortuneo Banque doit sa popularité auprès des jeunes, à une offre sans condition de revenus et incluant une carte Mastercard.

Critère n°4 : Offres de prêt destinées aux jeunes

Société Générale, BNP Paribas, mais aussi GlobeTrotter… Autant de banques qui proposent régulièrement des offres de prêt dédiées aux jeunes. Incontournable pour un jeune actif qui aspire à s’installer dans un nouvel appartement, ou à acheter sa première voiture. Pour un étudiant ou un apprenti, il sera plutôt question de financer ses études, de meubler son logement étudiant, ou encore de passer son permis de conduire.

Reste à bien analyser les conditions de crédit conso ou de prêt immobilier, quitte à recourir au service d’un courtier bancaire.

Critère n°5 : Application mobile

Bon nombre de jeunes ayant opté pour une banque en ligne ou une néobanque s’assureront d’avoir à leur disposition une application de gestion de compte. Un outil incontournable pour qui veut avoir la possibilité d’effectuer des opérations bancaires, via son smartphone. À titre informatif, une étude réalisée par la Société Générale a permis de dessiner une tendance : les applications bancaires caracoleraient en tête de celles consultées par les Français… au réveil.

Quel type de banque pour les jeunes choisir ?

Les banques classiques

Dès leurs 18 ans, les jeunes peuvent ouvrir leur propre compte auprès d’une banque classique, aussi appelée « banque traditionnelle ». Celle-ci subit de plein fouet la rude concurrence livrée par les banques dites « de nouvelle génération ». Raison pour laquelle, bon nombre d’entre elles ont mis en place leur propre banque en ligne : Hello Bank est par exemple la filiale en ligne de BNP Paribas.

Avantages : Ouvrir un compte jeune auprès d’une banque traditionnelle donne droit à des services d’accompagnement complet. Ceux-ci sont prodigués par un conseiller en agence.

Inconvénients : Les banques classiques sont souvent décriées pour leurs tarifs souvent rédhibitoires. A fortiori, puisque les jeunes se trouvent généralement associer à un budget plutôt restreint.

C’est pour qui ? Auprès des banques traditionnelles, le mot « jeune » correspond à un ou des statuts particuliers. Chez BNP Paribas, il désigne par exemple les étudiants, les apprentis ou les jeunes travailleurs. Ceux-ci se voient ainsi proposer des services dédiés à des tarifs préférentiels.

Les banques en ligne

Les banques en ligne gagnent de plus en plus de terrain auprès des Français, et plus particulièrement auprès des jeunes. Rien de bien étonnant, si l’on se réfère au concept de la carte bancaire gratuite, sans oublier les tarifs très concurrentiels. Mieux, il est ici question de filiale en ligne d’une banque traditionnelle : véritable gage de fiabilité.

Avantages : Disposant d’une licence bancaire française ou européenne, une banque en ligne est à même de proposer l’ensemble des services bancaires classiques. Les clients profitent surtout de l’aspect pratique des outils 2.0, concernant la gestion en ligne et le suivi en ligne de leur compte.

Inconvénients : Auprès de certaines banques en ligne, l’ouverture de compte jeune est soumise à conditions de revenus. Un dépôt initial est également de mise.

C’est pour qui ? Pour un étudiant ou jeune travailleur, il est envisageable d’ouvrir un compte bancaire auprès de la filiale en ligne de la banque des parents. Une manière de naviguer à vue : au moins, on a déjà une idée précise de la qualité de services et la fiabilité de la banque.

Les néobanques

Banque « 100 % mobile », banque « mobile first », ou tout simplement banque mobile… Autant d’appellations qui peuvent désigner les néobanques. Une structure qui fait l’impasse sur une agence physique. Dépourvue de licence bancaire, elle jouit ainsi du statut d’« établissement de paiement ».

Une néobanque propose de facto un « compte sans banque », lequel est associé à une carte à autorisation systématique. Elle peut très bien faire office de « banque secondaire ».

Avantages : Une néobanque s’inscrit dans l’air du temps. Pour les jeunes, en effet, rien de tel que de gérer son compte bancaire via son smartphone. L’ensemble des opérations bancaires peut désormais se faire par le biais d’une application dédiée.

Inconvénients : Avec une néobanque, on met tout simplement une croix sur la perspective de services d’accompagnement personnalisés. Même topographie, pour tout ce qui est « découvert ».

C’est pour qui ? Les néobanques s’adressent particulièrement aux étudiants en Erasmus, en année de césure, ou encore en stage à l’étranger. Elles sont effectivement reconnues pour leurs tarifs pour le moins avantageux à l’étranger.

Banque en ligne ou Néobanque ?

À l’exception de ceux désireux d’être accompagnés par un conseiller en agence, les jeunes se tournent naturellement vers une banque en ligne ou une néobanque. Leur appétence pour les outils à la pointe de la nouvelle technologie y est pour quelque chose. Zoom sur ces deux structures qui diffèrent par leur statut juridique et leur business modèle.

Banque en ligne

Avec une banque en ligne, les jeunes peuvent aspirer à l’ensemble des services et offres bancaires d'une banque classique. Épargne, crédit, produits d’assurance, moyens de paiement… Tout est proposé à travers des outils plus innovants les uns que les autres. Rien de bien étonnant si la jeune clientèle fait d’une banque en ligne, sa banque principale.

En outre, ce type de banque profite de son statut de filiale d’une banque classique, synonyme de garantie de dépôt (100 000 euros). Seul bémol : l’ouverture de compte auprès d’une banque en ligne est souvent soumise à condition de revenus, et nécessite un dépôt initial.

Néobanque

Une néobanque s’inscrit dans l’air du temps, pour attirer les étudiants et les jeunes travailleurs. Son arme fatale : l’ouverture de compte à l’instantanée (sans condition de revenus) qui est un vrai plus aux yeux de cette frange de clientèle. À l’heure du tout numérique, rien de mieux que d’effectuer l'ensemble des opérations bancaires, via un simple smartphone.

Les coûts d’opération à l’étranger sont aussi très avantageux. Néanmoins, avec une néobanque, ils doivent s'en tenir aux services d'un (simple) établissement de paiement.

Verdict

Au vu des tarifs beaucoup plus attractifs que dans une banque traditionnelle, les jeunes peuvent très bien trouver leur compte dans une banque en ligne ou une néobanque. La première reste la meilleure option, en vue d’un large éventail de services. De leur côté, les étudiants ou jeunes actifs souvent en déplacement miseront sur une néobanque.

Les meilleures marques de banques pour les jeunes

Selon nous, les meilleures marques de banques pour les jeunes en 2023 sont Eko by CA, Hello Bank!, N26, Monabanq et GlobeTrotter  :

• Eko by CA

  Lancé en novembre 2017, Eko est la filiale en ligne du Crédit Agricole. Une enseigne qui se targue d’opérer à la manière des néobanques, tout en offrant le niveau de confort associé à une banque classique. L’ouverture de compte se fait effectivement sans condition de revenus. De même, pour seulement 2 euros par mois, les jeunes ont droit aux services essentiels, mais aussi à une carte bancaire et une application mobile. En cas de besoin, ils peuvent venir voir un conseiller en agence. Cette offre de base s’adresse surtout aux étudiants et jeunes actifs désireux de mieux contrôler leur budget : elle inclut notamment des notifications par SMS en cas de solde inférieur à 20 euros.

• Hello Bank!

  Hello Bank ! est la filiale en ligne de BNP Paribas. A ses débuts en 2013, l’enseigne proposait surtout des formules confinées au seul domaine des revenus élevés. Force est néanmoins de constater qu’elle semble avoir changé son fusil d’épaule. Pour preuve : l’offre Hello One qui est parfaitement taillée pour correspondre au mieux à la jeune clientèle. Une formule à 0 euro qui se souscrit par exemple sans condition de revenus. Mieux, l’ouverture de compte donne droit à une carte à autorisation systématique… sans frais à l'étranger. D’ailleurs, les retraits auprès des distributeurs BNP Paribas sont gratuits. Le titulaire du compte est également à l’abri des désagréments liés aux redoutables frais d’inactivité. Enfin, notons que l'application Hello Bank est recommandée par plus de 7 utilisateurs sur 10.

• N26

  N26 est une néobanque allemande créée en 2013. Une des rares banques 100 % mobile qui disposent d’une licence bancaire européenne. Grâce à cet atout majeur, les clients jouissent (toute proportion gardée) des mêmes garanties que dans une banque traditionnelle. Par ailleurs, N26 séduit la jeune clientèle, de par la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en 8 mn, chrono en main. La formule de base à 0 euro/mois donne d’ailleurs droit à une carte N26 (5 retraits gratuits par mois). De leur côté, les cartes N26 You (9,90 euros/mois) et N26 Metal (16,90 euros/mois) permettent de réaliser des paiements et retraits gratuits en devises. Enfin, les jeunes auto-entrepreneurs trouveront leur compte dans une « offre business ».

• Monabanq

  Pour attirer la jeune clientèle, Monabanq n’y va pas non plus avec le dos de la cuillère. La filiale du groupe Cofidis Participations propose actuellement une prime de bienvenue de 120 euros, une des plus élevées du moment. L’ouverture de compte bancaire se fait sans condition de revenus, ni dépôt initial. Chose certaine : les jeunes trouveront leur compte dans la formule de base à 2 euros mensuels. Elle donne droit à une carte Visa, mais aussi à des offres d’épargne et de crédit. Mieux, le titulaire peut bénéficier d’un coaching budgétaire dédié à l’épargne. Notons que Monabanq s’est vu décerné en 2020 et pour la troisième année consécutive, le titre de Service client de l’année.

• GlobeTrotter

  A l’instar de Eko by CA, GlobeTrotter est également une offre groupée du Crédit Agricole. Elle est destinée 18-30 ans et proposée à 2  euros par mois. Le titulaire du compte se voit aussi attribuer une carte Mastercard « GlobeTrotter » à débit immédiat. Son principal atout : les retraits et paiements en France ou à l'étranger n’occasionnent aucun frais. Mieux, l’offre donne également accès à un conseiller en agence, sans oublier l’éventail des offres et services du Crédit Agricole. Pour souscrire l’offre GlobeTrotter, il suffit de se rendre auprès des caisses régionales de la banque agricole. L’ensemble des démarches de souscription peut aussi se faire en ligne.

5 raisons d'ouvrir un compte bancaire pour les jeunes

1. La praticité d’une carte de paiement

Ouvrir un compte bancaire permet d’avoir à sa disposition une carte de paiement. Pour les jeunes en particulier, rien de tel que de régler ses courses ou son loyer via une simple carte bancaire. Une option qui prime d’ailleurs, en ce qui concerne les paiements en devise ou les achats sur Google Pay et l’Apple Store. Mieux, un compte bancaire s’avère aussi être de mise pour profiter de certaines allocations, pour ne citer que celles octroyées par le CAF.

2. Une démarche simple et rapide

Le temps où ouvrir un compte bancaire dans une agence physique est en passe d’être révolu. Avec l’avènement des banques en ligne et néobanques, l’opération peut se faire en ligne et en seulement quelques clics. Dans le cas d’un changement de banque, la banque d’arrivée se charge de toutes les formalités liées au changement de domiciliation bancaire, voire de clôturer l’ancien compte auprès de la banque de départ.

3. Opération non soumise à condition de revenus

Les banques de nouvelle génération rivalisent d’ingéniosité pour élaborer les meilleures formules destinées aux jeunes clients. Rien d’étonnant si l’ouverture de compte auprès d’une banque en ligne, ou une néobanque, se fait sans condition de revenus, ni de dépôt initial. En guise d’exemples, on peut citer l’offre Welcome de Boursorama Banque, ainsi que l’offre Hello One de Hello Bank! Autant d’offres qui s’adressent aux 18-25 ans, voire jusqu’à 30 ans chez certaines enseignes.

4. Les services d’accompagnement d’un conseiller avisé

Un jeune client a également toutes ses chances de trouver son compte auprès d’un conseiller attitré. Ce professionnel se fera le plaisir de lui prodiguer des services d’accompagnement complets, s’agissant des projets d’avenir. Aide précieuse et incontournable, à l’heure où les arnaques bancaires deviennent de plus en plus complexes et dévastatrices. Des personnes peu scrupuleuses peuvent aussi profiter de la naïveté des jeunes clients pour les berner.

5. La possibilité de gérer son compte à distance

Appartenant à la génération connectée, les jeunes clients sont aussi séduits à l’idée de gérer son compte en ligne ou via un simple smartphone. Rien de tel que d’avoir la possibilité d’accéder à son compte 24 h/24 et 7 j/7, sans les contraintes liées à l’ouverture des agences. De plus, les applications bancaires se révèlent de mieux en mieux abouties, afin de simplifier davantage les opérations courantes.

Sources et références

Historique