Les 4 meilleures banques pour auto-entrepreneur

Nous avons comparé 46 banques pour auto-entrepreneur de Qonto, Shine, Axa et plus pour trouver les meilleures en 2024.

Auteur : Colombe
Recherche par Colombe

Tout autoentrepreneur doit désormais posséder un compte en banque dédié. Selon la nouvelle règlementation, dès que les gains dépassent un certain seuil, ce critère devient obligatoire. Avec la montée de ce récent secteur, nous disposons maintenant de l’embarras du choix. Nous allons vous orienter en vous proposant ce guide qui contient la liste des meilleures banques pour autoentrepreneurs en lice.

M Pourquoi nous faire confiance ?

Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les banques pour auto-entrepreneur qui sont vraiment les meilleures.

Rigueur : Nous avons effectué plus de 24 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.

Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures banques pour auto-entrepreneur de 2024.

La meilleure banque pour auto-entrepreneur en 2024

Le choix de la rédaction banque pour auto-entrepreneur - Hello Bank – Carte pro Hello Business

Banque pour auto-entrepreneur Hello Bank – Carte pro Hello Business

Marque du groupe BNP Paribas, Hello Bank se lance dans la création des comptes professionnels pour les auto-entrepreneurs avec Hello Business, un moyen de gérer facilement la finance de votre entreprise.

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Pour les auto-entrepreneurs, la banque a spécialement conçu l’offre Hello business, un compte professionnel pour seulement 10,90 euros par mois. Avec ce compte pro, vous bénéficierez d’un compte professionnel, d’une carte visa Hello Business et d’un business assistant pour vous accompagner. Grâce à l’application Hello bank, vous pouvez suivre votre compte à tout moment et vous aurez des notifications à chaque action en relation avec votre compte.

De plus, vous bénéficiez des conseillers disponibles pendant les heures de travail pour vous accompagner et vous aider à gérer vos comptes. Les assurances sont également incluses dans votre carte. La souscription est facile et ne prend que quelques minutes. Il suffit de remplir les formulaires en ligne, d’envoyer les pièces justificatives, la signature électronique et votre compte sera ouvert. Étant donné qu’Hello bank appartient au groupe BNP Paribas, vous pouvez faire des retraits auprès des agences BNP dans tout le pays.

Frais de tenue de compte Gratuit
Types Banques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
Carte Visa
Avantages Carte bancaire gratuite, aucuns frais de tenue de compte, retraits d'espèces gratuits à l'étranger en zone euro
Frais de tenue de compteGratuit
TypesBanques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
CarteVisa
AvantagesCarte bancaire gratuite, aucuns frais de tenue de compte, retraits d'espèces gratuits à l'étranger en zone euro

La meilleure banque pour auto-entrepreneur

banque pour auto-entrepreneur - N26 Business – Compte bancaire pour les auto-entrepreneurs

Banque pour auto-entrepreneur N26 Business – Compte bancaire les auto-entrepreneurs

Avec le compte bancaire gratuit, sans condition de revenus de N26, cette banque est la meilleure alliée de tous les auto-entrepreneurs. Elle offre également plusieurs autres avantages pour les professionnels.

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N26 est une banque lancée en 2017 avec une offre exclusive pour les auto-entrepreneurs, appelée N26 Business. Quand vous ouvrez votre compte, aucuns frais ne sont requis. Avec les offres de N26 Business, vous aurez une MasterCard gratuite et quand vous faites des paiements ou des virements à l’étranger, il n’y aura aucun frais sur les paiements pour les devises.

Cela vous permet de vous ouvrir facilement et de développer votre business dans le monde entier. De plus, vous pouvez faire 3 retraits gratuits par mois avec votre carte. Pour tous vos achats, N26 facture 0,1% de cashback, un taux inférieur par rapport aux autres banques. L’avantage de N26 est sa facilité d’utilisation avec l’application pour gérer vos finances, vous pouvez donc gérer tout votre argent et vos activités en temps réel. En effet, vous allez recevoir des notifications pour toute activité sur votre compte N26 Business comme les paiements des factures, le prélèvement automatique ou réception de votre cashback.

Frais de tenue de compte Gratuit
Types Les banques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
Carte Mastercard
Avantages Aucun frais sur les paiements pour les devises, 3 retraits gratuits par mois avec votre carte
Frais de tenue de compteGratuit
TypesLes banques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
CarteMastercard
AvantagesAucun frais sur les paiements pour les devises, 3 retraits gratuits par mois avec votre carte

La meilleure banque pour auto-entrepreneur professionnel

banque pour auto-entrepreneur - Blank – Compte professionnel Blank

Banque pour auto-entrepreneur Blank – Compte professionnel Blank

Pour les indépendants, Blank lance ses offres de carte bancaire pour l'auto-entrepreneur. En tant que professionnel, vous bénéficierez de plusieurs fonctionnalités que disposent les cartes de Blank.

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Vous avez le choix entre deux cartes : la carte blanche et la carte noire. La première est à partir de 7 euros par mois. Avec celle-ci, vous aurez un IBAN français, une carte Visa Business, un encaissement de chèque, des exports comptables et des connexions a d’autres banques. La carte noire offre les mêmes services, mais avec un peu plus de fonctionnalités étant donné qu’il est à 15 euros par mois.

Vous bénéficierez en plus d’une assurance matérielle, d’un conseiller expert en entreprise et d’un plafond un peu plus élevé ainsi que d’une garantie perte de revenu. La particulariste de Blank est qu’il s’occupe de votre déclaration URSSAF, donc vous n’aurez plus qu’à valider ses dépositions. Il gère également vos factures clients et vos devis. D’ailleurs il ne faut que quelques clics pour envoyer vos factures. Vous ne prendrez que 5 minutes pour ouvrir votre compte chez Blank et vous aurez un service client 7j/7, un mois offert et sans engagement.

Frais de tenue de compte Gratuits
Types Les banques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
Carte Visa
Avantages Occupe de votre déclaration URSSAF, gère vos factures clients et vos devis
Frais de tenue de compteGratuits
TypesLes banques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
CarteVisa
AvantagesOccupe de votre déclaration URSSAF, gère vos factures clients et vos devis

La meilleure banque pour auto-entrepreneur avec frais de tenue

banque pour auto-entrepreneur - Monabanq- Compte auto-entrepreneur

Banque pour auto-entrepreneur Monabanq- Compte auto-entrepreneur

MonaBanq, du Groupe BNP Paribas, propose une offre exclusive pour les Auto-Entrepreneurs. Vous pouvez profiter d’un compte à partir de 7€ par mois, sans carte bancaire, et sans condition de revenus.

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Monabanq est l’une des banques les plus utilisées en France en raison de ses multiples avantages, mais surtout son excellent service client. En effet, comme son logo le dit : « les gens avant l’argent », vous avez à votre disposition des conseillers en ligne gratuite pour vous orienter et vous aider dans votre gestion de compte. Il faut dire que cette banque a été élue plus d’une fois comme étant le meilleur service client.

Pour une carte de Visa classique, vous disposez d’un découvert de 600 euros qui peut s’étendre selon vos revenus. Même si Monabanq est disponible en ligne, vous pouvez toujours encaisser des chèques et des espèces dans les agences CIC. Cependant, vous ne pouvez pas le faire autant que vous voulez, car la limite de déposition d’espèce est fixée à 5 fois par an. Si vous souhaitez plus de fonctionnalité en tant qu’entrepreneur, vous pouvez choisir les cartes Visa Premier ou Platinium.

Frais de tenue de compte 3 €/carte (- 50 % pour les moins de 18 ans)
Types Les banques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
Carte Visa
Avantages Encaisser des chèques et des espèces dans les agences CIC
Frais de tenue de compte3 €/carte (- 50 % pour les moins de 18 ans)
TypesLes banques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
CarteVisa
AvantagesEncaisser des chèques et des espèces dans les agences CIC

Tableau comparatif des meilleures banques pour auto-entrepreneur

Voici notre classement des meilleures banques pour auto-entrepreneur de 2024. Tous les produits présents dans ce tableau comparatif ont été évalués et sélectionnés par la rédaction de Meilleurtest.

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Ce comparatif ne contient aucun produit sponsorisé.
Choix de la rédaction Meilleure alternative
 - Hello Bank – Carte pro Hello Business
 - N26 Business – Compte bancaire pour les auto-entrepreneurs
 - Blank – Compte professionnel Blank
 - Monabanq- Compte auto-entrepreneur
Hello Bank – Carte pro Hello Business N26 Business – Compte bancaire pour les auto-entrepreneurs Blank – Compte professionnel Blank Monabanq- Compte auto-entrepreneur
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Marque du groupe BNP Paribas, Hello Bank se lance dans la création des comptes professionnels pour les auto-entrepreneurs avec Hello Business, un moyen de gérer facilement la finance de votre entreprise. Avec le compte bancaire gratuit, sans condition de revenus de N26, cette banque est la meilleure alliée de tous les auto-entrepreneurs. Elle offre également plusieurs autres avantages pour les professionnels. Pour les indépendants, Blank lance ses offres de carte bancaire pour l'auto-entrepreneur. En tant que professionnel, vous bénéficierez de plusieurs fonctionnalités que disposent les cartes de Blank. MonaBanq, du Groupe BNP Paribas, propose une offre exclusive pour les Auto-Entrepreneurs. Vous pouvez profiter d’un compte à partir de 7€ par mois, sans carte bancaire, et sans condition de revenus.
Frais de tenue de compte Gratuit Gratuit Gratuits 3 €/carte (- 50 % pour les moins de 18 ans)
Types Banques pour autoentrepreneur en ligne Les banques pour autoentrepreneur en ligne Les banques pour autoentrepreneur en ligne Les banques pour autoentrepreneur en ligne
Application smartphone
Carte Visa Mastercard Visa Visa
Avantages Carte bancaire gratuite, aucuns frais de tenue de compte, retraits d'espèces gratuits à l'étranger en zone euro Aucun frais sur les paiements pour les devises, 3 retraits gratuits par mois avec votre carte Occupe de votre déclaration URSSAF, gère vos factures clients et vos devis Encaisser des chèques et des espèces dans les agences CIC
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Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

Comment nous avons choisi

Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, nous avons suivi une méthode de travail rigoureuse qui combine l'analyse des principaux guides d'achats du web, notre propre évaluation de chaque produit, et les avis de centaines d'utilisateurs. Nous utilisons la même méthode de recherche pour tous nos guides d'achat. Par conséquent, si vous êtes familiers de notre travail, n'hésitez pas à passer directement à la partie suivante. Sinon, voici, pas à pas, comment nous avons procédé :

Nous avons commencé par étudier les guides les plus fiables, à la fois internationaux (Zdnet, Nerdwallet, Fitsmallbusiness, Monito, Credello, Fundera, Informi, Tradifyhq, Moneysavingexpert, Merchantmaverick, ...) et français. Nous avons également parcouru la presse spécialisée et visionné des tests sur Youtube pour être sûrs de ne rien oublier.

Cette recherche préliminaire nous a permis d'identifier les marques les plus populaires (Qonto, Shine, Axa, etc.), les produits les plus recommandés et les critères de choix les plus importants à prendre en compte. En combinant toutes ces informations, nous avons effectué une première préselection de 46 banques pour auto-entrepreneur parmi les plus populaires.

Pour mieux percevoir les besoins des utilisateurs, nous avons analysé les tendances de recherche sur Google et consulté plusieurs centaines d'avis clients. En plus de cela, nous avons parcouru plusieurs forums en français et en anglais pour y chercher des informations pertinentes (comme sur Reddit et Quora). Tout cela nous a aidés d'une part à mieux percevoir les besoins réels de la majorité des consommateurs et, d'autre part, à identifier les produits les plus critiqués à retirer de notre sélection.

Nous avons ensuite analysé les caractéristiques de chaque produit et nous les avons confrontées aux critères précédemment identifiés (type de commerce, coûts, fonctionnalités, intégration, processus de demande, etc.). Nous avons également tenu compte des impératifs et souhaits fréquemment exprimés par les consommateurs (qualité, marque, etc.). Au terme de tout ce processus de recherche, nous avons sélectionné les meilleures banques pour auto-entrepreneur en 2024.

Après avoir sélectionné les meilleurs produits, nous avons effectué quelques recherches supplémentaires pour rédiger ce guide d'achat. Par exemple : nous avons regardé les questions les plus fréquemment posées pour réaliser la FAQ , nous avons cherché des informations générales sur Wikipedia et d'autres wikis, etc.

C'est uniquement après tout ce travail de recherche que nous avons effectué la rédaction de ce comparatif sur les meilleures banques pour auto-entrepreneur en 2024.

Critères de choix importants

Comment choisir sa banque pour auto-entrepreneur ?

Le compte bancaire que vous choisissez doit pouvoir répondre aux besoins financiers de votre entreprise. Lorsque vous choisissez le meilleur compte bancaire pour votre entreprise, vous pouvez prendre en compte quelques facteurs.

Critère n°1 : Type de commerce

Si vous êtes un auto-entrepreneur avec seulement vous-même pour être responsable, vous pourrez peut-être choisir le plus simple des comptes bancaires avec un minimum de fonctionnalités. Par exemple, vous n’aurez pas besoin de services de paie, mais ce serait bien de pouvoir avoir un sous-compte pour les impôts. Choisissez un compte bancaire adapté à votre type d’entreprise.

Critère n°2 : Coûts

En tant que pigiste, vous devez déjà payer des choses comme les impôts sur le travail indépendant et les dépenses professionnelles. Vous ne devriez pas gaspiller d’argent en payant des frais mensuels ou d’autres frais coûteux sur votre compte courant. C’est pourquoi nous nous en tenons aux banques qui facturent moins de frais que les banques classiques.

Critère n°3 : Fonctionnalités

Ne payez pas pour une longue liste de fonctionnalités dont vous n’avez pas besoin. Cela étant dit, vous ne voulez pas manquer des fonctionnalités qui pourraient rendre la gestion de votre entreprise plus facile et plus efficace. Par exemple, si votre entreprise traite beaucoup d’argent, vous voudrez un compte bancaire qui vous permet de déposer facilement de l’argent sans frais élever.

Critère n°4 : Intégration

Si vous avez un logiciel d’entreprise dont vous ne pouvez pas vous passer, vous voudrez peut-être trouver un compte bancaire qui peut s’y intégrer. Par exemple, si vous utilisez un certain logiciel de comptabilité ou de traitement des paiements, il peut être dans votre intérêt de trouver un compte bancaire qui fonctionne bien avec ce logiciel.

Critère n°5 : Processus de demande

Les banques traditionnelles sont réputées pour vous faire visiter une succursale pour ouvrir un compte bancaire professionnel, tandis que les banques en ligne vous permettent généralement de démarrer en ligne. De plus, ces banques s’intègrent aux plateformes telles que Shopify, PayPal et tous vos autres comptes, vous feront économiser beaucoup de travail.

Critère n°6 : Dépôts d'ouverture

Optez pour les banques qui vous permettent d’ouvrir un compte avec aussi peu que 0 $ plutôt que ceux qui exigent jusqu’à 1 000 $. Trouvez un compte avec un dépôt minimum que vous pouvez confortablement atteindre, surtout si vous commencez tout juste votre business et que vous n’avez pas encore des chiffres d’affaires.

Les lois concernant la nécessité d’un compte pour autoentrepreneur

Les meilleures banques pour auto-entrepreneur 1

Depuis toujours, l’autoentrepreneuriat n’a jamais été l’objet de restriction. Le domaine demeurait à l’époque peu important, voire négligeable. Toutefois, avec l’évolution du monde du travail indépendant, plusieurs failles commencent à se faire sentir. L’état décide donc d’agir.

La nouvelle loi en vigueur

En 2019, un pacte avait déclaré que tout autoentrepreneur devait ouvrir un compte dédié à son travail. Bien sûr, cela ne constituait pas une obligation en soi, à moins de dépasser le seuil de 10 000 € en matière de chiffre d’affaires deux années civiles de suite. À ce stade, l’état considère l’entreprise en question comme stable. Le point important souligné est que le compte créé devra impérativement se séparer de celui du prestataire. Cette loi espère par là avoir l’œil sur toutes les entités lucratives non répertoriées afin d’éviter tout acte frauduleux.

Mais doit-il être courant ou professionnel ? Sur ce point, le pacte n’impose aucune condition. Dans les deux cas, il disposera de la même valeur juridique. Le choix dépendra donc essentiellement des préférences de l’autoentrepreneur.

Les modalités de cette règlementation

En conformité avec cette loi, l’autoentrepreneur n’aura par conséquent le droit d’y accéder que lorsqu’il est question des frais de l’entreprise. Cela englobe notamment les paiements de charges, la demande de prêt ou de crédit en vue de son développement et le transfert de la rémunération du propriétaire vers son compte courant. Ce n’est qu’après ce transfert que ce dernier pourra agir à sa guise avec le fruit de son travail. L’achat du matériel et le dépôt des recettes se réaliseront bien sûr au sein de ce compte dédié.

Quel type de banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Selon la nature et les propositions de chaque banque, nous en croiserons trois différents types.

Les banques pour auto-entrepreneur traditionnelles

Elles se caractérisent par l’existence d’une agence physique. Elles s’appellent également banques à agence ou classiques. Vous pourrez donc directement vous y rendre pour entrer en contact avec les responsables. Elles procurent à leur client, en plus du compte, une carte bancaire, des crédits et même des épargnes et des assurances.

Points positifs :

  • Offres complètes
  • Vaste réseau bancaire
  • Conseillers disponibles en agence

Points négatifs :

  • Difficulté à contacter les conseillers en dehors des heures de bureau
  • Procédures nécessitant une validation manuelle prenant plus de temps

C'est pour qui ?

Ce type de banque pour auto-entrepreneur traditionnelle convient aux personnes qui ont besoin d’un contact physique régulier avec leur banque et qui préfèrent bénéficier d’un vaste réseau bancaire. Il peut être préférable de choisir cette option si vous avez besoin de consulter fréquemment l’agence chargée de votre compte et si vous appréciez de pouvoir rencontrer des conseillers en personne. Cependant, il est important de noter que les procédures peuvent prendre plus de temps et que vous ne pourrez pas contacter les conseillers en dehors des heures de bureau.

Les banques pour autoentrepreneur mobiles

Également appelées néobanques, les banques mobiles se sont manifestées depuis 2010. Comme leur nom l’indique, elles se basent sur la manipulation des applications pour smartphones. Cette nouvelle facette du monde économique vise avant tout à limiter la paperasse et à dématérialiser les comptes.

Points positifs :

  • Interactions, transferts, réceptions et envois rapides et simples
  • Gestion du compte avec liberté et autonomie
  • Convient aux adeptes des NTIC et à ceux qui utilisent leur solde au quotidien

Points négatifs :

  • Ne propose pas de prêt immobilier
  • Le réseau des smartphones ne fonctionne pas toujours dans les parkings souterrains et les péages routiers

C'est pour qui ?

Les banques mobiles, également connues sous le nom de néobanques, conviennent principalement aux auto-entrepreneurs adeptes des nouvelles technologies de l’information et de la communication (NTIC) et qui utilisent fréquemment leur solde au quotidien. Ces banques offrent des avantages tels que des interactions rapides et simples, des transferts et réceptions faciles, ainsi qu’une gestion autonome du compte. Cependant, il est important de noter que les banques mobiles ne proposent pas encore de prêt immobilier et peuvent rencontrer des problèmes de réseau dans des endroits tels que les parkings souterrains et les péages routiers. Ainsi, les auto-entrepreneurs qui ont besoin de services plus complets, tels que des prêts immobiliers, ou qui préfèrent une expérience bancaire plus traditionnelle pourraient opter pour d’autres alternatives présentées dans le guide d’achat.

Les banques pour auto-entrepreneur en ligne

Cette catégorie représente le parfait compromis entre les néobanques et les banques traditionnelles. Ce qui la rend si spéciale, c’est l’absence de locaux ou d’agence physique. Pour gérer le conseil et les interactions, les responsables du service client opèrent dans un lieu unique et seulement par internet.

Points positifs :

  • Facilité d’ouverture de compte
  • Application mobile de contrôle
  • Gestion du solde totalement autonome

C'est pour qui ?

Ce type de banque en ligne est idéal pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent une ouverture facile de compte, une gestion autonome de leur solde et une application mobile pour contrôler leurs finances. Cependant, il convient davantage aux individus qui préfèrent stocker leur argent plutôt que de le manipuler au quotidien, car le contact avec le service client peut prendre plus de temps et tous les responsables ne sont pas dédiés.

Banque pour auto-entrepreneur ou micro entreprise ?

Pour assurer une bonne comptabilisation et une bonne épargne ainsi qu’un compte courant efficace, les professionnels préfèrent faire des placements. Entre une banque auto-entrepreneur et une micro entreprise, on a un choix tranché selon nos besoins.

Banque auto entrepreneur

Une banque auto-entrepreneur est une entreprise bancaire permettant aux entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire afin de pouvoir bénéficier d’un compte courant pour faire fonctionner son entreprise. Il faut savoir que la banque auto entrepreneur permet même l’ouverture d’un compte personnel à leur client détenant un compte professionnel.

Micro-entreprise

Une micro entreprise est une entreprise comptant moins de dix salariés. Elle fait partie des PME ou petites et moyennes entreprises. Elle affiche en tout un chiffre d’affaires annuel de deux millions d’euros tout au plus. Ce type d’entreprise est très en vogue et très prisé pour des activités de petite ampleur, mais il n’en reste pas moins qu’elle représente une entreprise clé dans le développement économique d’un pays.

Verdict

Une banque auto entrepreneur est un établissement bancaire dédié au professionnel et à l’auto-entrepreneur de grande envergure. La banque permet de gérer des capitaux importants et assure un flux de service adéquat pour le bon fonctionnement de l’activité de l’auto-entrepreneur.

La micro entreprise quant à elle convient mieux à des sociétés individuelles à faible rendement annuel. La micro entreprise est soumise à un régime fiscal simplifié et de manière optionnelle. Les petites entreprises n’ont pas l’obligation de souscrire à une banque pour conserver leurs capitaux.

Les meilleures marques de banques pour auto-entrepreneur

Selon nous, les meilleures marques de banques pour auto-entrepreneur en 2024 sont Qonto, Shine, Axa, Monabanq et Hello bank  :

Qonto

La banque professionnelle Qonto a été fondée en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi. Cette banque vise une clientèle professionnelle et tente d’innover leur service en s’adaptant encore et toujours aux besoins progressifs de ses clients. La banque a d’abord commencé à proposer ses prestations de services en France avant de s’étendre sur le territoire espagnol.

Shine

Shine est une jeune startup qui propose des prestations de service financier pour les entrepreneurs et les clients professionnels. Cette entreprise a été initiée par Nicolas Reboud et Raphaël Simon. Ces fondateurs désirent au début de proposer un compte courant pour les entrepreneurs et des assistants personnels pour les clients indépendants.

Axa

Axa est un groupe d’entreprise assez importante sur le marché financier. Elle a été fondée en 1817. Le groupe est le résultat d’une fusion entre des sociétés d’assurances. D’ailleurs, en 1978, le groupe ne nommait Mutuelles Unies. Aujourd’hui, toujours spécialisé dans l’assurance, le groupe propose un service bancaire auprès des auto-entrepreneurs nécessitant un compte professionnel.

Monabanq

Monabanq est une banque qui suit l’avancée technologique pour mieux satisfaire ses clients. Cette banque en ligne a êtes fondée en 2006. Il s’agit d’une société française mais surtout, c’est la société est une société fille du Cofidis Group. Cette banque se veut être proche des sa clientèle mais surtout capable de répond à leurs attentes en innovant leurs offres.

Hello bank

Hello bank est une des banques professionnelles les plus connus dans la zone européenne. Elle a débuté en 2013 en s’implantant en Allemagne et en Belgique puis en 2017 en France pour enfin venir en Italie. Elle est une des entreprises filles de la Banque Nationale de Paris et œuvre surtout dans l’assistance, l’assurance et la gestion financière des grandes entreprises individuelles.

Les bénéfices incroyables d’avoir une Banque pour auto-entrepreneur

Légalement, vous n’êtes pas obligé d’avoir un type de compte spécial pour être indépendant, tout compte courant à votre nom devrait suffire. Mais avoir un compte séparé pour votre entreprise présente plusieurs avantages.

1. Mesurez les résultats

Si vous avez votre compte personnel et votre compte professionnel ensemble, il sera plus difficile de suivre en détail les revenus et les dépenses de votre entreprise. De plus, si jamais vous avez une inspection, ce sera beaucoup plus simple si vous avez tenu des comptes professionnels et personnels séparés.

2. Caractéristiques uniques

Les comptes pour les indépendants et les entreprises ont souvent des caractéristiques uniques qui vous rendront plus efficace. Par exemple, il est possible de payer des salaires ou de payer des reçus fiscaux. Vous pouvez choisir un compte avec les outils pertinents dont vous avez besoin, comme une connexion directe à votre logiciel de comptabilité.

3. Facilité de gestion

La séparation des comptes facilitera également la comptabilité, votre responsable vous en remerciera. Un compte bancaire professionnel vous permet de mieux gérer vos revenus à des fins fiscales. De plus, il sera beaucoup plus facile de contrôler les coûts si les dépenses ne sont pas mélangées aux achats personnels.

4. Séparez vos finances

Avoir un compte pour vos finances personnelles et un autre pour vos affaires est une très bonne idée pour ne pas mélanger les finances. De cette façon, vous éviterez de dépenser l’argent de la TVA trimestrielle. L’inspection vous oblige légalement à séparer le fait d’être un client professionnel de vos transactions personnelles. Par conséquent, avoir un compte séparé vous fera gagner du temps.

5. Financement

Si vous avez besoin de faire une demande de financement comme une carte de crédit ou un prêt, il vous sera alors nécessaire d’avoir un compte bancaire professionnel. Certaines banques pour auto-entrepreneur offrent un meilleur accès au financement si vous possédez un compte professionnel.

Les astuces à connaître pour votre banque pour auto-entrepreneur

Un compte professionnel provisoire pour immatriculer une entreprise

Si un jour vous désirez immatriculer votre entreprise, vous aurez probablement besoin de créer un compte professionnel. En effet, son numéro doit figurer dans les dossiers. Toutefois, vous ne vous sentez peut-être pas capable de couvrir les frais de maintien. Heureusement, rien ne vous oblige de continuer à utiliser ce dernier. Vous pourrez très bien retourner vers votre compte personnel.

Surveillez vos lieux de paiement

Lorsque vous prenez un parking souterrain ou quand vous payez le péage routier, où il n’y a pas toujours d’antennes relais, il est courant que votre smartphone ne capte pas correctement. Le cas échéant, vous aurez des difficultés à régler la somme qui vous est demandée. Ainsi, avant de vous rendre dans ces lieux, préparez un autre mode de payement.

Entretenez bien votre compte dédié

Sachez que votre compte dédié représente l’image de votre entreprise. Lorsque vous le séparez de votre compte personnel, cela lui procure une meilleure stabilité en matière de dépenses et de gains. Si un jour vous espérez obtenir un prêt bancaire, un relevé clair et transparent qui montre une bonne gestion assurera la maturité de votre entreprise et augmentera vos chances.

Soyez tolérant en cas de litige

Si vous n’accédez au compte bancaire de votre entreprise que rarement, et ce, même si vous réalisez de temps en temps des transactions professionnelles, vous serez surement tenté d’opter pour une version personnelle. Sachez toutefois que certaines banques ne tolèrent pas cela et n’hésiteront pas à désactiver votre compte dès que vous effectuez un virement professionnel du type de l’URSSAF.

Adaptez votre type de compte à vos besoins

Si vos activités financières se limitent à la manipulation brève de votre solde, vous pourrez très bien vous contenter d’un compte bancaire personnel. Toutefois, lorsque vous estimez que vous avez besoin d’un terminal de paiement par carte bancaire, ou que vous avez besoin d’une assistance dans la gestion en ligne de vos factures, le meilleur choix reste le compte professionnel.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleures banques pour auto-entrepreneur en 2024 sont :

  1. Hello Bank – Carte pro Hello Business
  2. N26 Business – Compte bancaire pour les auto-entrepreneurs
  3. Blank – Compte professionnel Blank
  4. Monabanq- Compte auto-entrepreneur

Quelles sont les meilleures marques de banques pour auto-entrepreneur ?

D'après nous, en 2024, les meilleures marques de banques pour auto-entrepreneur sont Qonto, Shine, Axa, Monabanq et Hello bank.

Que couvrent les banques pour auto-entrepreneur ?

Les banques auto-entrepreneur couvrent tous les frais, dépenses et assurances relatives aux activités uniquement professionnelles d’un auto-entrepreneur. Les banques servent de monnaie de transaction et de placement. Elles prennent en charge le placement de capitaux, les achats de matériels, le paiement des charges professionnelles comme les cotisations fiscales.

Comment fonctionne une banque pour auto-entrepreneur ?

La banque pour auto-entrepreneur reçoit tout d’abord les souscriptions des clients en vérifiant les statuts des entreprises, leurs activités ainsi que leur chiffre d’affaires. La souscription au nom de la société terminée, la société y verse ses chiffres d’affaires ainsi que son capital. Il reviendra à la banque ensuite de gérer les frais fiscaux et le paiement des salariés ainsi que des dépenses relatives à l’activité. Le souscripteur peut quant à lui suivre et vérifier l’état des comptes auprès de sa banque à tout moment.

Quelle banque pour auto entrepreneur ?

Plusieurs banques offrent des services adaptés aux auto-entrepreneurs comprenant généralement un compte professionnel connecté, des cartes VISA et des chèques. Les travailleurs indépendants devraient rechercher les meilleures banques qui proposent des fonctionnalités pour faciliter la gestion du travail. À part les offres de base, quelques entités financières proposent des assurances, les déclarations URSSAF et même une garantie sur perte de revenu, ceux qui pourraient faciliter le travail des auto-entrepreneurs.

Quel type de personne peut souscrire dans une banque pour l’auto-entrepreneur ?

Les banques pour auto-entrepreneur sont dédiées spécialement aux auto-entrepreneurs. Autrement, la banque prend en charge les leadeurs des entreprises individuelles à grande envergure, mais surtout affiche un chiffre d’affaires annuel dépassant les 1000 euros. Cependant, malgré cette clientèle légalement imposée, la banque peut prendre en charge les nouvelles entreprises pour leur aider à mieux gérer leurs revenus pour favoriser une bonne gestion financière.

Sources et références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources et références que nos experts ont consultées pour rédiger cet article.
  1. Zdnet - https://www.zdnet.com/finance/banking/best-business-banking-account-for-the-self-employed/
  2. Nerdwallet - https://www.nerdwallet.com/best/small-business/business-bank-accounts-for-freelancers-self-employed
  3. Fitsmallbusiness - https://fitsmallbusiness.com/best-banks-for-self-employed/
  4. Monito - https://www.monito.com/en/wiki/best-freelancer-bank-account
  5. Credello - https://www.credello.com/banking/best-banks-for-freelancers/
  6. Fundera - https://www.fundera.com/blog/best-bank-account-for-self-employed
  7. Informi - https://informi.co.uk/business-administration/the-best-bank-accounts-for-the-self-employed
  8. Tradifyhq - https://www.tradifyhq.com/blog/best-business-bank-accounts-contractors
  9. Moneysavingexpert - https://www.moneysavingexpert.com/banking/business-bank-account/
  10. Merchantmaverick - https://www.merchantmaverick.com/best-bank-for-freelancers/
  11. Wiktionary - https://fr.wikipedia.org/wiki/Microentreprise
  12. Reddit - https://www.reddit.com/r/freelanceWriters/comments/i8eyjt/best_bank_in_the_us_for_selfemployedfreelancers/
  13. Quora - https://www.quora.com/Whats-the-best-bank-for-a-small-business-start-up
  14. Google Scholar - https://scholar.google.com/scholar?hl=fr&as_sdt=0%2C5&q=bank+for+self+employed
  15. Youtube - https://www.youtube.com/results?search_query=Meilleure+banque+pour+auto+entrepreneur

Historique

28 juin 2022 : Rédaction initiale de l'article.

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