Les 4 meilleures banques sans conditions de revenus en 2023

Comment choisir sa banque sans conditions de revenus

La banque sans condition de revenu idéale devrait répondre à vos besoins. Considérez les critères suivants pour repérer la meilleure.

Critère n°1 : Les autres conditions exigées

Si ce type de banque ne requiert pas un minimum de revenu, il pourrait, en contrepartie, exiger d’autres conditions. Il peut s’agir de services gratuits plus réduits par rapport à une banque « classique », d’une domiciliation des virements bancaires ou d’une obligation d’utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois ou de façon trimestrielle.

Vérifiez bien les conditions imposées avant de signer pour l’ouverture de votre compte, car des exigences comme un découvert non autorisé ou l’absence d’une assurance peuvent s’avérer contraignantes pour vous !

Critère n°2 : Les différents services proposés

La banque sans condition de revenu idéale devrait également proposer des services répondant à vos besoins. Renseignez-vous sur les services de base pour une offre classique, les services supplémentaires payants (et le montant à payer), les procédures à suivre pour obtenir un crédit ou entamer une épargne ou encore la possibilité d’obtenir un chéquier, de faire un retrait à l’étranger si vous en avez besoin.

Critère n°3 : Le type de carte bancaire

Selon la banque sans condition de revenue choisir, vous pourriez avoir accès à une carte standard, une carte Visa, une Mastercard ou bien une carte haut de gamme. Suivant le type de carte bancaire que vous aurez à votre disposition, il sera appliqué ou non des frais. Il sera peut-être aussi exigé une fréquence d’utilisation de la carte auquel cas vous subirez des frais applicables.

Critère n°4 : Les frais d’ouverture du compte

De manière générale, le justificatif de revenu minimal permet aux banques de se protéger financièrement ou de permettre des découverts, des crédits et des services gratuits à ses clients.

En l’absence de cette condition, la banque s’expose davantage, mais pour y remédier elle peut exiger des frais d’ouverture, sinon, un minimum de dépôt initial garantissant votre solvabilité. Le montant du dépôt initial varie d’une banque à l’autre et d’une offre à l’autre aussi dans une même banque.

Critère n°5 : Les frais de tenue de compte

Il existe des offres sans condition de revenu et sans frais de tenue de compte. Mais comme toujours, le service est plus basique et les autres options payantes. À titre d’exemple, il se peut que vous ayez à payer des frais sur la carte bancaire, des frais de retrait ou de dépôt, des plafonds de retrait pour compenser cette absence de frais de tenue de compte.

N’hésitez pas à vous renseigner à ce sujet pour vous assurer s’il y a des frais à payer pour les différents services ou des pénalités en cas d’inactivité ou autres soucis.

Quel type de banque sans conditions de revenus choisir ?

Les banques traditionnelles sans condition de revenus

Appelée aussi banque classique, une banque traditionnelle se distingue par la présence d’un réseau d’agences physiques établies à travers le pays (ou même dans d’autres pays). Ce qui permet une certaine proximité avec les clients qui pourront y effectuer des opérations bancaires, accéder à diverses offres et plusieurs produits, ou rencontrer un conseiller dédié en personne. Elle propose généralement des services classiques avec la carte bancaire, le découvert autorisé, le crédit ou l’épargne, l’assurance, le chéquier, etc.Avec leur expérience et leur large réseau d’agences bancaires, les banques traditionnelles ont le plus de clients, mais elles sont aussi réputées chères et donc parfois jugées inaccessibles aux personnes ayant de faibles revenus ou des revenus irréguliers. Cependant, avec le « droit au compte » établi en France, les banques ont l’obligation de permettre à chacun, peu importe ses revenus, d’ouvrir un compte. Justement, avec les banques traditionnelles sans condition de revenus, vous avez la possibilité d’avoir un accès aux services (souvent de base) sans devoir justifier votre situation financière.

Points positifs :

• Proximité avec les clients grâce à un réseau d'agences physiques
• Possibilité d'effectuer des opérations bancaires variées et d'accéder à plusieurs produits et offres
• Possibilité de rencontrer un conseiller dédié en personne pour obtenir des conseils personnalisés

Points négatifs :

• Les banques traditionnelles sont souvent réputées chères et peuvent donc être inaccessibles aux personnes ayant de faibles revenus ou des revenus irréguliers.
• Les services proposés par les banques traditionnelles sans condition de revenus sont souvent limités et basiques, ne répondant pas forcément aux besoins spécifiques de certains clients.

C'est pour qui ?

Les banques traditionnelles sans condition de revenus conviennent à toute personne souhaitant bénéficier d'un réseau d'agences physiques pour effectuer des opérations bancaires et rencontrer un conseiller en personne. Elles sont particulièrement adaptées aux personnes préférant une relation de proximité avec leur banque et ayant des besoins bancaires classiques tels que la carte bancaire, le découvert autorisé, le crédit ou l'épargne. Ces banques sont également une option intéressante pour les personnes ayant des revenus irréguliers ou faibles, car elles permettent d'ouvrir un compte sans avoir à justifier sa situation financière.

Les néobanques sans condition de revenus

Contrairement à la banque classique, une néobanque est un établissement de crédit dématérialisé avec des services accessibles uniquement en ligne ou via un appareil mobile où a été installée une application dédiée de la banque.Elle n’a donc pas forcément d’agences physiques, mais propose à peu près les mêmes offres : carte bancaire physique, virements, épargne, etc. Et vous pouvez avoir accès à d’autres services comme le chat bot ou la carte bancaire virtuelle. Si vous n’avez pas de conseiller clientèle dédié, vous avez par contre un service client avec des horaires plus flexibles, parfois même disponible 24H/24 et 7J/7 sur la plateforme en ligne de la banque et/ou l’application dédiée.Autrefois, ces banques avaient des offres plutôt limitées. Mais aujourd’hui, de plus en plus de néobanques offrent des conditions d’entrée plus alléchantes avec des services plus variés concurrençant bien les banques traditionnelles. En effet, elles proposent pour la plupart des offres sans condition de revenu, voire sans condition tout court, avec des services intéressants comme une carte bancaire gratuite, des opérations gratuites ou des offres promotionnelles de bienvenue.

Points positifs :

• Accessibilité : Les néobanques sans condition de revenu offrent une accessibilité maximale grâce à leurs services en ligne ou via une application mobile. Cela permet aux utilisateurs de gérer leurs finances à tout moment et depuis n'importe où.
• Flexibilité : Ces banques offrent des horaires de service client plus flexibles, parfois même disponibles 24H/24 et 7J/7. Les utilisateurs peuvent ainsi obtenir de l'aide ou effectuer des opérations à tout moment, sans contrainte d'horaires d'ouverture d'agences physiques.
• Offres attractives : Les néobanques sans condition de revenu proposent des offres intéressantes telles qu'une carte bancaire gratuite, des opérations gratuites ou des offres promotionnelles de bienvenue. Cela permet aux utilisateurs de bénéficier de services bancaires avantageux sans avoir à remplir des conditions strictes.

Points négatifs :

• Limitation des services : Les néobanques sans condition de revenu peuvent avoir des offres plus limitées par rapport aux banques traditionnelles. Par exemple, elles peuvent ne pas proposer certains services spécifiques tels que des prêts immobiliers ou des produits d'investissement complexes.
• Dépendance à la technologie : Étant des établissements de crédit dématérialisés, les néobanques sans condition de revenu dépendent entièrement de la technologie. En cas de problème technique ou de panne, les utilisateurs peuvent rencontrer des difficultés pour accéder à leurs comptes ou effectuer des opérations.

C'est pour qui ?

Les néobanques sans condition de revenus sont particulièrement adaptées aux personnes qui recherchent une solution bancaire simple, accessible et flexible. Elles conviennent aux personnes qui préfèrent gérer leurs finances en ligne et qui n'ont pas besoin d'une agence physique. Ces néobanques offrent des services variés, tels que des cartes bancaires gratuites, des opérations gratuites et des offres promotionnelles de bienvenue, ce qui peut être attrayant pour ceux qui souhaitent économiser sur les frais bancaires. De plus, avec un service client disponible en ligne et des horaires flexibles, elles offrent une assistance pratique et accessible. En choisissant une néobanque sans condition de revenus, vous pouvez bénéficier de services bancaires modernes et avantageux, sans les contraintes souvent associées aux banques traditionnelles.

Banque sans condition de revenu ou banque sans frais bancaire ?

Pour vous permettre d’économiser de l’argent, deux choix s’offrent à vous : souscrire à une banque sans condition de revenu ou opter pour une banque sans frais bancaires.

Les banques sans condition de revenu

Ce type de banque se concentre principalement sur cette condition pour attirer la clientèle. Une banque sans condition de revenu est le plus adaptée pour les personnes ayant une situation financière instable, de faibles revenus ou les personnes qui ne souhaitent pas justifier leur revenu.

Ces banques proposent souvent des offres très accessibles, par exemple sans frais de tenue de compte, sans domiciliation de revenus ou une carte bancaire gratuite. Par contre, pour pouvoir fonctionner, il se peut qu’elle demande un justificatif de revenu ou au moins un mouvement tous les mois.

Les banques sans frais bancaire

Les banques sans frais bancaire sont des banques quasi gratuites, avec le minimum de services payants comme la tenue de compte, la cotisation de la CB ou encore les cartes bancaires. Mais une banque totalement gratuite, cela n’existe pas !

Vous aurez des conditions d’utilisation contraignantes, ou parfois des frais liés aux opérations à l’étranger ou des commissions d’intervention dues aux irrégularités sur votre compte ou aux incidents de paiement par exemple. Vous pourrez accéder à ce type de banque en respectant les seuils de revenus et d’épargne et en restant régulier sur vos dépôts.

Verdict

Si vous avez des revenus irréguliers, la meilleure solution reste la banque sans condition de revenu. Si la banque sans frais bancaire est assez avantageuse en permettant de grosses économies, elle peut devenir coûteuse sur le long terme si vous vous retrouvez souvent à découvert ou si votre compte reste inactif trop longtemps.

Les meilleures marques de banques sans conditions de revenus

Selon nous, les meilleures marques de banques sans conditions de revenus en 2023 sont Boursorama Banque, Hello Bank, Revolut, Orange Bank et Monabanq  :

• Boursorama Banque

  Créée par la Société Générale, Boursorama Banque figure parmi les pionniers des banques en ligne en France en ayant débuté ses activités en 2005. Elle est classée parmi les banques les moins chères et donc les plus accessibles pour les personnes à faible revenu. Elle se démarque par ses services complets, dont certains sont normalement accessibles que via les banques traditionnelles, à l’instar des crédits immobiliers ou des livrets d’épargne.

• Hello Bank

  Cette banque est tout ce qu’il y a de plus complet face à ses concurrents. Effectivement, ses nombreuses offres, sont toutes intéressantes les unes que les autres. A ne citer que pour le blocage et le déblocage  de vos cartes bancaire en cas de perte ou d’égarement. En outre, elle vous permet de constater de visu toutes les transactions liées à votre compte via une plateforme dédiée en ce sens.

• Revolut

  Cette banque est prédestinée à offrir des services inégalable contrairement à ses pairs. En effet, depuis sa création à dater du 23 juin 2014, elle a fait parler d’elle en tant que l’une des plus prestigieuses en la matière. Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko étant les fondateurs de celle-ci ont tout mis en œuvre pour satisfaire non seulement les Français, mais également les personnes ayant une nationalité française à priori. Cependant, une application mobile dédiée à ce genre de service a été développée pour parer à toutes éventualités.

• Orange Bank

  Lancée par Orange en 2016, Orange Bank est une banque mobile française qui rassemble plus de la moitié du capital de Groupama Banque. Grâce à la notoriété de l’opérateur mobile, la néobanque a su attirer la clientèle assez rapidement et se hisser parmi les meilleures banques actuellement. Elle propose des offres et des fonctionnalités variées, adaptées aux particuliers comme aux professionnels, et plus particulièrement aux personnes ayant un revenu irrégulier.

• Monabanq

  Cette banque en ligne française a vu le jour en 2006. Filiale du groupe Cofidis, elle a été élue « Service Client de l’année » en 2018, puis en 2019. Offre de bienvenue allant jusqu’à 120 €, frais de tenue de compte gratuits et sans condition de revenu, elle figure parmi les plus accessibles pour les personnes fragiles financièrement. Ses cartes bancaires restent cependant payantes.

Pourquoi opter pour une banque sans condition de revenu ?

Une banque sans condition de revenu offre de nombreux avantages. Parmi eux, vous avez les atouts suivants :

Accès à des offres bancaires abordables

Dans une banque sans condition de revenu, vous pourrez choisir entre différentes offres bancaires avantageuses en termes de prix. Les frais sont effectivement plus abordables, que ce soit les frais bancaires, de tenue de compte, sur les mouvements, etc.

Accès à divers services gratuits

Certains services sont même quasiment gratuits avec les banques sans condition de revenu. Il peut s’agir de la carte bancaire, des retraits, des virements ou des dépôts. Et de manière générale, elles sont sans frais d’ouverture de compte.

Plus d’économie

Grâce aux alternatives avantageuses proposées par les banques sans condition de revenu, vous vous assurez de faire des économies sur les frais bancaires. Et justement pour un faible revenu ou un revenu irrégulier, c’est la meilleure solution pour avoir plus de tranquillité et une meilleure maîtrise de votre budget mensuel.

Divers types de banques possibles

D’une manière générale, vous avez les banques classiques et les néobanques comme option pour les banques sans condition de revenu. Peu importe votre option, il existe certainement une banque sans condition de salaire minimum adaptée à vos besoins.

Adaptée à différents profils

Une banque sans condition de revenu convient à différents types de personnes. Vous êtes un étudiant désireux d’ouvrir un compte sans revenu ? Vous avez des revenus mais de manière irrégulière ? Vos gains ne sont pas à la hauteur des exigences des banques classiques ? Vous êtes en quête d’un emploi et avez besoin d’ouvrir un compte ? Optez pour une banque sans condition de revenu !

Des conditions d’accès peu contraignantes

Avec une banque sans condition de revenu, les conditions d’accès sont beaucoup plus souples. Que ce soit les documents exigés ou les formulaires à remplir pour ouvrir un compte, tout a été pensé pour vous simplifier la tâche.