Les meilleures banques traditionnelles en France : comparatif mai 2021

Contrairement aux idées reçues, les néobanques ne représentent que 3,5 millions de comptes parmi les 119 millions de clients des banques traditionnelles en France, autant dire une goutte d'eau ! Bon nombre de consommateurs restent fidèles aux services classiques pour bien des raisons. Cependant, il n'est pas facile de trouver une banque traditionnelle adaptée à ses besoins. Pour profiter d’un meilleur service client et d’une assistance plus humaine, lisez notre guide des meilleures banques traditionnelles en France.

Meilleur rapport qualité/prix

Société Générale

La meilleure banque traditionnelle en France en 2021

Véritable pilier du secteur bancaire français, la Société Générale offre une panoplie de services avantageux pour les particuliers et les professionnels. Pour ses 6 types de cartes et ses produits, il n'y a aucune condition de revenus.

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Ouvrez votre nouveau compte Société Générale en ligne grâce à la signature électronique. Puis, l’appli mobile de la banque est particulièrement fluide et simple. Une fois le compte activé, 6 choix de cartes bancaires s'offrent à vous avec une cotisation annuelle qui oscille entre 35 et 330 euros. Il y en a pour tous les types d’utilisateurs, allant des jeunes et mineurs à ceux qui réalisent des transactions importantes de façon régulière.

La SG présente des tarifs assez élevés que vous pouvez pallier grâce à la formule Sobrio. Elle permet de réduire les cotisations sur les moyens de paiement proposés et d’annuler les frais de tenue de compte. Ce n’est pas tout, d’autres services supplémentaires accompagnent votre souscription, comme la personnalisation de la carte, son remplacement, l’assurance moyens de paiement, les alertes SMS ou encore l’option internationale.

Meilleur pas cher

Axa

La meilleure banque traditionnelle en d'entrée de gamme en France

Axa est bien plus qu'une compagnie d'assurances. Ses produits financiers touchent aussi le secteur bancaire. Justement, Axa gère votre compte courant gratuitement en plus de vous offrir un espace client sûr à travers son application mobile.

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Des conditions de revenus sont appliquées sur les cartes Classic et Premier d’Axa. Seule la carte Découverte reste non soumise à ce paramètre. En revanche, Axa autorise le découvert, dont le plafond varie selon la formule (100 euros/mois à 1 000 euros/mois). Mieux encore, les clients de cette banque traditionnelle ne paient aucun frais de tenue de compte. La carte peut être utilisée sans frais sous certaines conditions à découvrir sur le site de la banque.

Les clients d’Axa banque profitent d’un service en ligne et des agences physiques. Tous les types de consommateurs d’offres bancaires sont ainsi satisfaits. Cet établissement se veut être une entreprise aussi digitale qu’humaine. Tout comme la Société Générale, Axa a une formule spéciale connue sous le nom d’Oligo. Elle comprend une carte bancaire, une assurance, un chèque, une mise en opposition par an, un taux de découvert avantageux.

Meilleur haut de gamme

BNP Paribas

La meilleure banque traditionnelle haut de gamme en France

En rejoignant les 2000 agences BNP Paribas, vous profiterez des meilleurs services bancaires traditionnels. Vous pourrez y ouvrir un compte courant l’épargne, les crédits et les divers placements.

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En ouvrant un compte chez BNP Paribas, vous aurez accès à un compte chèque, un chéquier, un outil de gestion de compte en ligne, une carte bancaire. À ce sujet, les cartes BNP Paribas se déclinent en 5 catégories : Visa, Classic, Plus, Electron et Infinite. Les cotisations liées à l'utilisation de ces cartes se chiffreront entre 38 et 340 euros.

Les activités liées à votre compte sont réalisables depuis la plateforme en ligne ou directement en agence. Dans un cas comme dans l’autre, la banque se distingue par une bonne qualité de service. Puis, elle avance quelques livrets d’épargnes, adaptés à tous les besoins : Livret A, livret A Baby, épargne Vacances, épargne BNP, épargne Innovation, livret jeune, livret développement durable et solidaire, livret d’épargne populaire.

Entreprise

BRED Pro

La meilleure banque traditionnelle en France pour les professionnels

Le compte BRED Pro cible les entreprises et s’ouvre en ligne pour plus d’efficacité. Il convient à tous les statuts et secteurs. Professions libérales, entrepreneurs, artisans, agriculteurs et commerçants créent leur compte auprès de cet établissement.

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Peu importe votre profession, BRED banque alloue un conseiller compétent et accueillant pour vous aider à optimiser votre compte, ce avec un tarif mensuel acceptable à hauteur de 13 euros. Il vous assiste également dans le financement de vos projets. Cet établissement met l’accent sur la réactivité pour satisfaire la demande exigeante des professionnels. D’ailleurs, toutes les demandes effectuées sont validées assez rapidement.

À l’inscription, vous bénéficiez de 2 mois gratuits pour l’Assurance Multirisque Pro. Quant aux frais de tenue de compte, ils s’élèvent à 10 euros mensuels. Quoi qu’il en soit, vérifiez tous les frais lors de la création du compte pour éviter les mauvaises surprises qui vont avec les frais cachés. Mais le coût mensuel total devrait être autour de 34,60 euros.

Tableau comparatif des meilleures banques traditionnelles en France

Le meilleur
Pas cher
Haut de gamme
Excellent
Société Générale 5
8/10
Axa 6
7/10
BNP Paribas 7
9/10
BRED Pro 8
8/10
Véritable pilier du secteur bancaire français, la Société Générale offre une panoplie de services avantageux pour les particuliers et les professionnels. Pour ses 6 types de cartes et ses produits, il n'y a aucune condition de revenus.
Axa est bien plus qu'une compagnie d'assurances. Ses produits financiers touchent aussi le secteur bancaire. Justement, Axa gère votre compte courant gratuitement en plus de vous offrir un espace client sûr à travers son application mobile.
En rejoignant les 2000 agences BNP Paribas, vous profiterez des meilleurs services bancaires traditionnels. Vous pourrez y ouvrir un compte courant l’épargne, les crédits et les divers placements.
Le compte BRED Pro cible les entreprises et s’ouvre en ligne pour plus d’efficacité. Il convient à tous les statuts et secteurs. Professions libérales, entrepreneurs, artisans, agriculteurs et commerçants créent leur compte auprès de cet établissement.
Service client
Offre de bienvenue
Jusqu’à 130 euros
Jusqu’à 250 euros
1 an gratuit
2 mois de cotisation gratuits
Cartes bancaires
6
3
5
3
Application mobile
Oui
Oui
Oui
Oui
Paiement mobile
Oui
Non
Oui
Oui

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Guide d'achat banque traditionnelle en France

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Comment choisir votre banque traditionnelle en France

Les banques traditionnelles ne proposent pas les mêmes produits et services. Tout comme avec les banques en ligne, la concurrence est assez rude et leurs atouts se jouent sur les critères suivants.

Critère n°1 : La localisation de la banque

La première raison qui pousse les consommateurs, professionnels et particuliers, à choisir une banque traditionnelle est la possibilité de se rendre dans une agence pour être mieux accompagné et mieux servi. La première question à se poser concerne donc la localisation de l’établissement. Ce critère ne pose pas de problème puisque la majorité des banques disposent de plusieurs agences dans toutes les villes. Vous pouvez donc ouvrir votre compte auprès de l’agence la plus proche de chez vous. Cela facilite les déplacements en cas de problème et pour effectuer les transactions diverses.

Critère n°2 : Le système de tarification

Le grand hic avec la banque traditionnelle se trouve au niveau du tarif. Elle est plus chère aussi bien sur le long terme qu’à court terme. Raison de plus pour se concentrer davantage sur ce critère de choix. Beaucoup d’institutions proposent un pack bancaire qui comprend a priori le prix de ou des cartes bancaires, les frais de tenue de compte, le coût de l’ouverture du nouveau compte. D’autres services viennent s’y ajouter selon l’étendue de l’offre, à savoir :

  • Les frais de retraits et de paiements
  • Les frais de découvert
  • Les frais d’incidents divers
  • Les frais de transactions

Ils peuvent être tarifés indépendamment ou avec le pack de départ. Puis, sachez que le prix des cartes n’est pas pareil, car elles n’offrent pas les mêmes privilèges. Pour vous donner une idée de cette différence, la carte visa classique coûte environ 45 euros et les cartes premium ont un prix autour de 150 euros, voire plus.

Critère n°3 : Les services

Votre banque traditionnelle doit vous proposer les services suivants pour vous satisfaire :

  • Le prêt :

Outre l’ouverture d’un compte courant, les banques classiques donnent la possibilité de faire des prêts pour diverses utilisations. Ça peut être pour acheter un bien immobilier ou un véhicule (auto ou moto). Elles proposent aussi un rachat de crédit pour réduire le taux d’endettement et diminuer les mensualités.

  • L’épargne :

Tous les établissements mettent à votre disposition un compte d’épargne. Seulement, les conditions ne sont pas les mêmes. Il faut ainsi chercher les offres les plus avantageuses, notamment en termes de taux d’intérêt, d’accessibilité du fonds, et du capital minimum.

  • Les services classiques :

L’ouverture d’un compte bancaire s’accompagne de quelques services indispensables. Vous avez accès à une carte bancaire que ce soit gratuitement ou moyennant finance. Si tel est le cas, assurez-vous que le prix de la carte soit attractif. Puis, préférez les banques proposant une utilisation digitale à travers une application mobile, qui doit être compatible avec votre support (Smartphone ou PC). À cela s’ajoutent les autres petits services qui font toute la différence, comme l’alerte SMS par exemple.

Critère n°4 : Les modalités de transaction et le niveau de sécurité

Les modalités de transaction changent toute la donne. Elles doivent se caler parfaitement à vos besoins. Demandez à cet effet les types de transactions proposés. Les plafonds autorisés pour les transferts et les retraits sont indissociables à cette information. C’est à ce stade également que vous devrez vérifier les frais appliqués pour les transactions nationales, à l’étranger, vers un compte de la même banque et vers d’autres comptes.

Quels que soient les détails de ces modalités, la sécurité devrait faire l’objet de votre principale préoccupation. Il faut par conséquent faire le point sur les mesures de sécurité appliquées par l’établissement.

Critère n°5 : Le service client

On fait appel à une banque traditionnelle pour profiter d’un meilleur service client. Il ne s’agit pas d’un contact à distance, car c’est le principe même des banques classiques. Un service client qui met en valeur le contact humain est donc beaucoup plus préférable. Renseignez-vous sur ce point si vous voulez faire affaire à un personnel accueillant et respectueux. Par-dessus le marché, la compétence des employés des banques se fait grandement ressentir à travers le service client.

Comment changer de banque traditionnelle en France ?

Vous n’êtes plus satisfait par les services de votre banque ou par les tarifs qu’elle applique ? Pas de problème, la procédure de changement de banque n’est plus aussi fastidieuse que plus d’un le croient. Ce nouvel établissement se charge en effet de préparer la mobilité bancaire en réalisant toutes les procédures y afférentes dans les plus brefs délais. Si cette opération s’étalait sur plusieurs mois avant l’aide à la mobilité bancaire, elle se fait maintenant en environ un mois.

Grâce à ce protocole, les consommateurs peuvent fermer le compte et transférer le solde ou bien garder le compte ouvert tout en déplaçant la totalité des opérations et transactions en cours vers le nouveau compte. En sus du transfert de fonds, il communique les nouvelles informations bancaires aux entreprises qui interagissent financièrement avec le client par le biais de son compte bancaire.

Nul besoin de clôturer l’ancien compte. Vous n’avez donc plus qu’à réaliser la souscription à proprement parler. Notez qu’il est aussi possible de se passer de cette aide. Dans ce cas, vous vous occupez de toutes les procédures par vous-même. En revanche, le choix de la nouvelle banque ne se fait pas à la légère. C’est pourquoi nous vous avons proposé les meilleures options possibles. Dans tous les cas, le changement de banque est gratuit.

Les différents types de banques traditionnelles en France

Choisissez votre banque traditionnelle en fonction de leur activité principale.

Banque commerciale

Les banques commerciales sont les plus utilisées. C’est là qu’on ouvre un compte courant ou un compte épargne. Vous y trouvez ainsi tous les services classiques d’une banque physique, ceux qui sont mentionnés plus haut dans le guide. Les banques commerciales proposent leurs offres et services bancaires pour les particuliers et les professionnels. Certains établissements de cette catégorie ne font que des dépôts.

Banque d’affaires

Les banques d’affaires sont spécialement pour les professionnels. Elles ont pour vocation de gérer les entrées et sorties d’argent des entreprises. Outre la gestion des fonds et capitaux, elles fournissent des conseils et des accompagnements à leurs clients pour qu’ils réussissent leur stratégie financière, notamment vis-à-vis de la capitalisation et des placements. C’est aussi le meilleur établissement pour les entrepreneurs, investisseurs et entreprises souhaitant intégrer le marché boursier ou réaliser une fusion-acquisition.

Banque d’investissement

L’activité principale des banques d’investissements se concentre sur les marchés financiers. Les entreprises et actionnaires qui achètent et vendent des actions font appel à leurs services. Elles disposent aussi de propositions intéressantes et attractives sur les obligations et les produits dérivés. Tout comme les banques d’affaires, les banques d’investissement aident les entreprises à s’introduire en bourses. Puis, l’organisation d’une levée de fonds et des opérations de change fait partie de leurs activités.

Banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Banque traditionnelle

Il va sans dire que les banques traditionnelles sont plus onéreuses. Mais la qualité de service y est imbattable. Quoique, ce paramètre dépend tout de même du niveau de compétence du personnel. Les banques physiques sont la meilleure option pour les clients qui se trouvent à proximité des agences en ville. La réalisation fréquente de dépôts requiert aussi la présence d’une banque classique.

Banque en ligne

Les banques en ligne sont insurpassables au niveau des tarifs. Leurs prix vont jusqu’à 4 fois moins chers. L’absence d’une agence physique leur permet d’être plus compétitives. Puis, les clients n’ont pas trop besoin d’un gestionnaire de compte, ce qui réduit davantage les charges et les frais corolairement.

À part cela, les cartes sont souvent gratuites ou coûtent très peu auprès des banques en ligne. En dehors de l’abordabilité des offres et services bancaires de ces établissements, leur accessibilité avantage les clients quelque peu casaniers. Toutes les opérations se font à distance avec une qualité de service assez acceptable.

Verdict

Les banques en ligne présentent visiblement un grand nombre d’avantages. Cependant, leurs offres sont parfois assez contraignantes, surtout par rapport à leurs conditions d’accès. Puis, la sécurité des fonds n’est pas forcément fiable chez tous les établissements bancaires. La banque traditionnelle est faite au premier abord pour les consommateurs qui ne sont pas très à l’aise avec la technologie.

Astuces

Privilégiez une banque traditionnelle avec un service digital.

Choisir une banque traditionnelle n’écarte pas la possibilité de bénéficier des services en ligne. Ils facilitent beaucoup de choses et simplifient l’accès à son compte, sans pour autant se priver du contact humain avec le gestionnaire.

La banque traditionnelle vous convient si vous n’aimez pas changer d’établissement à tout moment.

À moins que les tarifs ne cessent d’augmenter, les banques traditionnelles répondent aux besoins des consommateurs qui accordent de l’importance aux opérations réalisées directement dans les agences. Ce système suscite une relation de confiance entre vous et l’établissement.

La banque traditionnelle est une solution si vous n’êtes pas trop porté sur les nouvelles technologies.

Plus d’un n’aiment pas trop jouer avec les nouvelles technologies, qu’il s’agisse d’un outil physique ou digital. Si vous vous y reconnaissez, il vaut mieux rester fidèle aux services d’une banque classique.

La banque traditionnelle est mieux pour faire des placements

Ce type de banque est fait pour les investisseurs qui sont férus des placements et des titres financiers. En cause, il offre des conseils précieux pour percer dans ces activités, non seulement au début du placement, mais tout au long de l’investissement.

La banque traditionnelle et la banque en ligne peuvent être combinées

Vous aurez sans doute compris que la banque classique et les établissements en ligne sont complémentaires. La première est favorable pour les comptes courants grâce à sa proximité. Pour les autres services, les banques en ligne pourront être plus intéressantes dans le sens où elles ont des propositions moins chères et avantageuses à long terme.

FAQ

Quelle est la meilleure banque traditionnelle en France ?

La meilleure banque traditionnelle en France dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour en savoir plus.

Pourquoi choisir une banque traditionnelle ?

Tous les clients d’une banque traditionnelle sont correctement pris en charge depuis l’ouverture du compte à sa clôture. Ils accèdent en plus à une certaine quantité de services, plus riches que ceux proposés par les banques en ligne.

Quels sont les principaux points faibles d’une banque physique ?

Le coût reste le talon d’Achille de ces établissements. Plusieurs opérations gratuites auprès des néobanques sont facturées jusqu’à une cinquantaine d’euros en l’occurrence. Puis, les demandes prennent souvent plus de temps à être prises en compte, à cause du retard en matière de technologie.

Comment trouver une banque physique gratuitement ?

Déjà que les tarifs principaux d’une banque traditionnelle sont considérables, il est impensable d’en trouver une gratuitement. L’ouverture d’un compte coûte toujours quelque chose.

La banque traditionnelle est-elle pour les particuliers ou les professionnels ?

Ses offres conviennent tant aux entreprises qu’aux particuliers. Seulement, la gamme de services proposée est classée dans deux catégories bien distinctes pour les uns et les autres.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

24 avril 2021 : Rédaction initiale de l'article

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