Les 4 meilleures banques pros traditionnelles

Quel type de banque pro traditionnelle choisir ?

Banque pro traditionnelle nationale

Une banque pro traditionnelle nationale est une banque commerciale qui opère sur l’ensemble du territoire. Ces banques physiques proposant des services pour les professionnels sont, pour ainsi dire, des groupes bancaires nationaux qui ont des agences dans toutes les grandes localités du pays. Actuellement, ces établissements sont au nombre de 6, à savoir : la BNP Paribas, les banques du groupe BPCE, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel-CIC, la Société Générale et la Banque Postale.

Points positifs :

Les services proposés par les banques pros traditionnelles nationales sont très variés et s’adaptent à l’intégralité des besoins des professionnels. Quel que soit votre statut juridique, vous trouverez auprès de ces banques physiques nationales des offres qui permettront de mener à bien vos projets d’expansion. La qualité de l’accompagnement offert par ces banques frise la perfection.

Points négatifs :

Les frais prélevés par les banques pros traditionnelles nationales sont nettement supérieurs à ceux pratiqués par les banques en ligne. Aussi, il est rare que leurs services soient gratuits.

C'est pour qui ?

Cette catégorie d’établissements bancaires est idéale pour les entrepreneurs qui voyagent régulièrement et qui auraient besoin d’avoir accès à leurs comptes ou à des conseillers.

Banque pro traditionnelle régionale ou mutualiste

À la différence de la banque pro nationale, la banque pro régionale n’opère qu’à l’intérieur d’une région précise et présente ses propres caractéristiques selon la région dans laquelle elle est implantée. Si certaines de ces banques sont indépendantes, comme c’est le cas de la Banque Courtois ou de la Banque de Bretagne, les autres appartiennent à un réseau mutualiste, à l’instar des banques régionales du Crédit Agricole ou du Crédit Mutuel.

Points positifs :

Il y a de nombreux avantages à passer par une banque locale. Tout d’abord, il faut savoir que ces banques ne sont soumises à aucune restriction à l’échelle nationale. Cela signifie que le processus de prise de décision est beaucoup plus rapide, une option très intéressante lorsqu’on se retrouve face à une situation d’urgence.

Points négatifs :

Si vous êtes contraint de déménager votre entreprise dans une autre région, vous allez devoir changer de banque, à moins que vous ne choisissiez une banque coopérative ayant un maillage national.

C'est pour qui ?

Cette catégorie de banques pros traditionnelles est idéale pour les artisans, les commerçants et tous les professionnels du secteur libéral.

Banque pro traditionnelle ou banque pro en ligne ?

Pour ouvrir votre compte bancaire professionnel, vous avez le choix entre la banque pro traditionnelle et la banque pro en ligne. Lequel de ces deux types d’institutions financières est le plus intéressant pour un entrepreneur ? Faisons rapidement le point.

Banque pro traditionnelle

Une banque pro traditionnelle ou banque pro physique est une institution financière qui dispose d’un vaste réseau d’agences dans une région précise ou à travers le pays, et parfois à l’étranger. Bien que ces banques continuent d’accueillir leurs clients professionnels au sein de leurs bureaux, elles se sont tout de même adaptées aux exigences actuelles du numérique. Cela permet à ces institutions de toucher une clientèle plus large.

À l’instar des banques qui opèrent exclusivement en ligne, les banques pros traditionnelles physiques disposent de sites web, d’applications sur smartphones, de systèmes de gestion autonomes et d’assistants virtuels pour les conseillers sur leurs opérations en cours. Pour gagner en flexibilité, les banques spécialisées traditionnelles cherchent à faciliter les transactions dématérialisées grâce à un service client fiable et à l’écoute.

Banque pro en ligne

La banque en ligne est une banque qui exerce ses activités uniquement en ligne. Les banques de cette catégorie ne disposent pas d’agences. Les demandes d’information et l’ouverture des comptes bancaires professionnels se font exclusivement en ligne. Tout comme les banques physiques, les banques en ligne disposent de conseillers, mais qui interagissent avec vous exclusivement par e-mail, tchat ou téléphone. Les tarifs pratiqués par les banques pros en ligne sont plus faibles, car elles n’ont pas à supporter les coûts de structure associés aux succursales physiques.

Les services des banques pros en ligne ne sont pas aussi développés que ceux des banques pros traditionnelles. Cependant, la banque pro en ligne a l’avantage de la mobilité. Grâce à l’application ou à l’espace personnel, vous pouvez gérer les finances de votre entreprise de n’importe où et à tout moment. Depuis l’interface collaborative, vous et vos collaborateurs pouvez paramétrer la carte bancaire professionnelle, modifier le plafond et même la désactiver si cela s’avère nécessaire.

Verdict

Face aux institutions bancaires qui opèrent exclusivement en ligne, les banques pros traditionnelles ont réajusté leurs services en les digitalisant. Certaines de ces banques physiques sont même plus performantes que leurs concurrentes entièrement dématérialisées. Même si leurs frais de tenue de compte et les coûts de leurs services reviennent plus chers, les banques traditionnelles restent une valeur sûre en termes de qualité de service et de fiabilité des transactions.

Les meilleures marques de banques pros traditionnelles

Selon nous, les meilleures marques de banques pros traditionnelles en 2024 sont SG, BNP Paribas, Crédit Agricole, La Banque Postale et La Banque Populaire  :

5 bonnes raisons d’ouvrir un compte dans une banque pro traditionnelle

1. Pour ne pas se retrouver dans l’irrégularité

Les comptes bancaires professionnels sont destinés aux transactions professionnelles, autrement dit aux opérations financières réalisées dans le cadre des activités de votre entreprise. Ce compte au statut particulier permet de faire la différence entre les dépenses professionnelles et les dépenses personnelles. Si vous envisagez de vous lancer dans l’entrepreneuriat, sachez que le mélange de comptes privés et professionnels est interdit et peut entraîner de lourdes sanctions. Pour cette raison, nous recommandons fortement d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

2. Pour obtenir des cartes bancaires dédiées à l’entreprise

Après l’ouverture de votre compte bancaire professionnel auprès d’une banque pro traditionnelle, vous recevrez une ou plusieurs cartes bancaires dédiées. Ces cartes bancaires, semblables aux cartes VISA pour particuliers, serviront uniquement aux dépenses professionnelles. À noter que votre compte bancaire est paramétrable afin que plusieurs de vos collaborateurs puissent utiliser vos cartes bancaires.

3. Pour simplifier sa comptabilité

Un compte bancaire professionnel est un atout essentiel pour simplifier l’administration et la gestion financière d’une entreprise, en particulier pour les entrepreneurs indépendants. Pour faciliter votre comptabilité, les banques pros traditionnelles mettent à votre disposition une variété d’outils d’administration. Entre autres, vous avez droit à des services de numérisation et d’archivage de dossiers, de calcul de TVA, de création de factures et de gestion de notes de frais.

4. Pour obtenir des financements

Les banques pros traditionnelles sont nombreuses à proposer des offres qui servent à couvrir les besoins de financement d’une entreprise. Si vous envisagez d’étendre vos activités dans une autre région, vous pouvez obtenir de la banque pro traditionnelle un financement qui servira à financer la mise en œuvre du projet.

5. Pour recevoir une assistance personnalisée

En ouvrant votre compte dans une banque pro traditionnelle, un conseiller va vous accompagner tout au long de votre projet. Courtois et à l’écoute, ces conseillers sont formés pour répondre du mieux possible aux problèmes que vous rencontrez avec votre compte bancaire professionnel. Ils vous orienteront également vers les services qui correspondent le mieux à vos activités.