Les 4 meilleures banques pros traditionnelles

Nous avons comparé 25 banques pros traditionnelles de SG, BNP Paribas, Crédit Agricole et plus pour trouver les meilleures en 2024.

Auteur : Sébastien
Recherche par Sébastien
Éditeur : Gérard Kamal
Vérifié par Gérard Kamal

En matière de compte bancaire professionnel, les banques physiques demeurent la référence. Grâce aux services sur mesure et à l’accompagnement personnalisé proposé par ces établissements bancaires historiques, l’ouverture d’un compte dédié aux activités professionnelles peut se faire en quelques jours. Essentiel pour gérer la trésorerie, le compte bancaire professionnel est obligatoire pour des catégories spécifiques d’entreprises. Quels profils d’entrepreneurs et d’entreprises peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel ? Quelles sont les démarches à suivre ? Quels sont les critères pour choisir une banque pro traditionnelle ? Nous avons réponse à toutes vos questions !

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Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les banques pros traditionnelles qui sont vraiment les meilleures.

Rigueur : Nous avons effectué plus de 19 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.

Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures banques pros traditionnelles de 2024.

La meilleure banque pro traditionnelle en 2024

Le choix de la rédaction banque pro traditionnelle - Crédit Agricole

Banque pro traditionnelle Crédit Agricole

Avec ses milliers d’agences et sa cinquantaine de caisses régionales, le Crédit Agricole est l’une des banques pros traditionnelles les plus représentées sur le territoire français. Cette institution financière propose un large choix de produits bancaires destinés aux professionnels et aux entreprises. En outre, le Crédit Agricole accepte tous les statuts juridiques et propose des formules à la carte.

On aime

  • L’offre à 6 €/mois avantage les micro-entrepreneurs
  • L’offre pro est vraiment personnalisable en fonction des besoins
  • Tous les profils d’entrepreneurs et les statuts juridiques peuvent ouvrir un compte bancaire chez CA

On aime moins

  • Les frais de clôture de compte sont élevés
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Les offres bancaires que le Crédit Agricole destine aux professionnels et aux entreprises sont très complètes et accessibles au niveau des cotisations. D’ailleurs, la formule que cette banque traditionnelle a baptisée « compte à composer pro » est l’une des plus souscrites en France par les autoentrepreneurs, les sociétés (EURL, SARL, SAS, SASU, SCI) et les associations. Cette offre groupée donne accès à des services bancaires courants, à l’instar de la gestion de compte, des solutions de paiement par carte bancaire ou chéquier, des virements SEPA ou non SEPA ainsi qu’à plusieurs moyens d’encaissement, notamment les terminaux de paiement électronique et les chèques.

Bien entendu, les entrepreneurs et les sociétés ont également droit à des produits de financement, d’assurance et d’épargne. Tous les détenteurs d’un compte bancaire professionnel chez Crédit Agricole peuvent financer une activité professionnelle grâce au prêt Lanceur Pro. Ils peuvent par ailleurs obtenir un crédit de trésorerie, un crédit-bail, un affacturage et souscrire une épargne retraite, une épargne salariale, une assurance-vie et un placement de trésorerie.

Si vous commencez à peine votre activité de microentrepreneuriat, l’offre Eko Pro de CA est faite pour vous. Cette formule clé en main se souscrit dans une agence et permet d’accéder à un compte bancaire professionnel, une carte de débit et une application pour suivre les dépenses, pour seulement 6 €/mois. Mais à la différence du compte à composer pro, Eko Pro n’autorise pas les découverts. En plus de ses bureaux physiques, cette banque traditionnelle pro dispose de services 100 % dématérialisés pour professionnels à travers ses filiales Blank et Propulse by CA.

Catégorie Banque nationale
Profils acceptés EURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU, Association
Cotisation mensuelle Entre 35 et 74 € pour le compte à compose pro et 6 € pour Eko Pro
Frais d’ouverture de compte Gratuit
Frais de fermeture de compte 184 €
CatégorieBanque nationale
Profils acceptésEURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU, Association
Cotisation mensuelleEntre 35 et 74 € pour le compte à compose pro et 6 € pour Eko Pro
Frais d’ouverture de compteGratuit
Frais de fermeture de compte184 €
Frais de tenue de compteGratuit
Carte bancaireMastercard Business et Mastercard Business Exécutive
Chéquier
Frais de retrait DABGratuit
Commission d’intervention8 € par intervention
Abonnement à la banque en ligneGratuit
Service de gestion de compte

La meilleure banque pro traditionnelle d'entrée de gamme

banque pro traditionnelle - La Banque Populaire

Banque pro traditionnelle La Populaire

Auparavant, la Banque Populaire n’acceptait que les entrepreneurs individuels. Aujourd'hui, cette banque se met au service des indépendants, des entrepreneurs individuels et des entreprises (SARL et EURL, SAS et SASU, SCI). Les professions libérales, les artisans, les agriculteurs, les franchises et les commerçants peuvent ouvrir un compte auprès de cette banque qui existe depuis 1878.

On aime

  • La Banque Populaire possède un réseau de 7800 agences en France
  • La plupart de ses services sont gratuits
  • Cotisation mensuelle abordable

On aime moins

  • Pas d’offre spécifique pour les autoentrepreneurs et les microentrepreneurs
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La Banque Populaire est plébiscitée par les professionnels pour son offre groupée entièrement personnalisable. Baptisée Rythméo, cette formule pro est pensée pour faciliter la comptabilité ainsi que la gestion financière d’une entreprise au quotidien. Cette offre se distingue par son caractère évolutif, mais aussi parce qu’elle s’adapte à toutes les spécificités de vos activités professionnelles, quelles qu’elles soient. En choisissant Rythméo, non seulement vous serez facturé tous les mois, mais vous aurez aussi droit à des coûts simplifiés qui varient en fonction des services et produits auxquels vous êtes abonné.

Afin que vous puissiez régler vos frais professionnels, la Banque Populaire propose différentes solutions de paiement. Chèque de banque, virement SEPA, prélèvement SEPA, prélèvement TIPSEPA, les cartes bancaires… le choix est vaste. Quant aux moyens d’encaissement, les options disponibles sont le terminal de paiement électronique, l’espèce, le chèque et les virements SEPA. Une large gamme de services complémentaires est par ailleurs proposée par cette banque pro traditionnelle pour aider les entreprises à accroître leurs activités. De nombreuses solutions ont été développées pour les prêts spécialisés. Selon ses besoins, un professionnel pourra recourir au crédit à moyen terme ou à long terme, à l’affacturage, au leasing, aux escomptes, aux découverts et aux virements journaliers.

Comme cette institution financière historique est soumise au régime des banques régionales, la tarification varie en fonction de la caisse régionale auprès de laquelle vous êtes enregistré. Bien entendu, les services gratuits et payants sont communs dans toutes les agences régionales de l’établissement. En ouvrant un compte bancaire professionnel chez la Banque Populaire, vous serez affranchi de frais sur l’ouverture – la gestion – la clôture du compte, la réalisation des opérations de caisse, l’envoi du relevé mensuel du compte, les dépôts et les retraits d’espèces au guichet.

Catégorie Banque mutualiste
Profils acceptés EURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU
Cotisation mensuelle 8,50 € par mois
Frais d’ouverture de compte Gratuit
Frais de fermeture de compte Gratuit
CatégorieBanque mutualiste
Profils acceptésEURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU
Cotisation mensuelle8,50 € par mois
Frais d’ouverture de compteGratuit
Frais de fermeture de compteGratuit
Frais de tenue de compte8 € par mois
Carte bancaireVisa Business, Visa Gold Business, Visa Platinum
Chéquier
Frais de retrait DABGratuit
Commission d’intervention9,10 € par intervention
Abonnement à la banque en ligneGratuit
Service de gestion de compte

La meilleure banque pro traditionnelle haut de gamme

banque pro traditionnelle - BNP Paribas

Banque pro traditionnelle BNP Paribas

La BNP Paribas accompagne plus de 100 000 clients professionnels et entreprises à travers tout le pays. Les offres professionnelles proposées par cette institution financière historique s’adressent à tous les profils et statuts juridiques. Entrepreneurs, travailleurs indépendants, commerçants, artisans et travailleurs libéraux peuvent ouvrir un compte bancaire pro auprès de cette banque traditionnelle.

On aime

  • Un conseillé attitré pour chaque titulaire d’un compte professionnel
  • Différentes solutions de financement proposées aux professionnels
  • Garanties sur les cartes bancaires intéressantes

On aime moins

  • Les tarifs sont élevés
  • Support technique souvent indisponible
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La BNP Paribas séduit les professionnels par ses deux packs de services : Esprit Libre Pro et Solution Pro Santé. L’offre Esprit Libre Pro rassemble les services bancaires destinés aux entreprises dont le chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas les 900 000 € HT. Pour seulement 41 €/mois, soit 492 €/an, cette formule donne accès à une carte professionnelle Visa Business ou Gold Business pour les paiements et les retraits en France et à l’étranger, à un chéquier et à deux virements mensuels permanents. L’offre inclut également un service de tenue de compte complet ainsi qu’une autorisation de découvert selon le profil. En choisissant cette offre, le professionnel ou l’entreprise peut consulter et gérer son compte bancaire pro à tout moment depuis un espace personnel.

Quant à l’offre Solution Pro Santé, elle s’adresse aux professionnels libéraux de la santé. Pour la modique somme de 31,5 €/mois, cette formule ouvre droit à une carte bancaire professionnelle Visa Business ou Gold Business, à deux virements permanents et à un service de gestion de compte. Cette option permet aussi de louer des terminaux de paiement électronique à moindre coût. Les professionnels de la santé en activité peuvent par ailleurs bénéficier de prêts de trésorerie pour répondre à leurs besoins financiers urgents. En plus des services bancaires de base, la BNP Paribas propose également ses produits d’épargne, d’assurance et de crédit aux professionnels. Ainsi, ces derniers peuvent construire et faire fructifier un capital, investir les surplus de la trésorerie et obtenir un prêt pour financer un investissement.

Catégorie Banque nationale
Profils acceptés EURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU, Association
Cotisation mensuelle 41 € par mois pour Esprit Libre Pro et 31,5 € par mois pour Solution Pro Santé
Frais d’ouverture de compte Gratuit
Frais de fermeture de compte Gratuit
CatégorieBanque nationale
Profils acceptésEURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU, Association
Cotisation mensuelle41 € par mois pour Esprit Libre Pro et 31,5 € par mois pour Solution Pro Santé
Frais d’ouverture de compteGratuit
Frais de fermeture de compteGratuit
Frais de tenue de compteInclus dans la cotisation mensuelle
Carte bancaireVisa Business et Visa Gold
Chéquier
Frais de retrait DABGratuit
Commission d’intervention9,5 € par intervention
Abonnement à la banque en ligneGratuit
Service de gestion de compte

La meilleure banque pro traditionnelle pour les artisans, les commerçants et les professions libérales

banque pro traditionnelle - Société Générale

Banque pro traditionnelle Société Générale

La SG est une banque traditionnelle qui s'adresse à tous les statuts juridiques et à toutes les catégories professionnelles, tous secteurs d’activité confondus. Ainsi, les artisans, les commerçants, les professions libérales et les entreprises (TPE, petites et moyennes entreprises, grandes entreprises) peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel auprès de cette institution financière vieille de plus de 150 ans.

On aime

  • Les conseillers de SG sont disponibles et compétents
  • Les offres professionnelles sont complètes
  • La formule Jazz Pro s’accompagne de réduction de prix

On aime moins

  • Certains services sont payants alors qu’ils sont gratuits chez la concurrence
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À l’instar de la concurrence, la Société Générale propose non pas un, mais deux comptes bancaires pour les professionnels. Ces derniers auront à choisir entre le compte professionnel classique et le Compte Jazz PRO. Rassurez-vous, ces deux comptes professionnels s’adressent aux autoentrepreneurs, aux entreprises individuelles, aux EURL, aux SARL, aux SAS, aux SASU, aux sociétés d’exercice libéral à responsabilité, aux syndicats de propriété et aux sociétés en nom collectif. Toutes les formes de sociétés sont éligibles aux offres pros de la SG, exception faite des associations.

En ouvrant un compte bancaire professionnel classique, vous aurez accès à une diversité de prestations indispensables au bon fonctionnement de votre entreprise. En effet, cette banque de proximité met en place des solutions de financement afin de soutenir la trésorerie des entreprises. Vous pouvez prétendre à des escomptes, des affacturages et des crédits de trésorerie en vos qualités d’entrepreneur. En outre, des prêts sont accordés pour permettre aux entreprises de financer des projets de développement. Parallèlement, la Société Générale propose des produits d’épargne tels que des placements, des plans de retraite et des plans d’épargne inter-entreprise. En cas de fraude aux moyens de paiement, l’assurance Quiétis Pro vous protégera.

Par son offre Jazz Pro, SG permet de bénéficier d’une gamme complète de services, incluant les solutions de financement selon le profil, les découverts, le chéquier, les dépôts de chèques et d’espèces, le terminal de paiement, les commissions de mouvement, les virements SEPA, les prélèvements SEPA et les produits d’assurance. L’offre est donc un poil, plus complète que le compte pro classique. Cette formule a aussi l’avantage de réduire les frais de tenue de compte. De plus, l’accès à distance depuis l’espace professionnel vous permet de gérer le compte professionnel en toute autonomie. Évidemment, cette option comprend aussi un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié.

Catégorie Banque nationale
Profils acceptés EURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU
Cotisation mensuelle Gratuit pour le compte pro classique et 38 € pour l’offre Jazz Pro
Frais d’ouverture de compte Gratuit pour Jazz Pro et 145 € pour le compte pro classique
Frais de fermeture de compte Gratuit pour Jazz Pro et 145 € pour le compte pro classique
CatégorieBanque nationale
Profils acceptésEURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU
Cotisation mensuelleGratuit pour le compte pro classique et 38 € pour l’offre Jazz Pro
Frais d’ouverture de compteGratuit pour Jazz Pro et 145 € pour le compte pro classique
Frais de fermeture de compteGratuit pour Jazz Pro et 145 € pour le compte pro classique
Frais de tenue de compteGratuit pour Jazz Pro et 25 € par mois pour le compte pro classique
Carte bancaireVisa Gold Business, Visa Gold Business class, Business Green American Express, Business Gold American Express
Chéquier
Frais de retrait DABGratuit
Commission d’intervention9,60 € par intervention
Abonnement à la banque en ligneGratuit
Service de gestion de compteGratuit

Tableau comparatif des meilleures banques pros traditionnelles

Voici notre classement des meilleures banques pros traditionnelles de 2024. Tous les produits présents dans ce tableau comparatif ont été évalués et sélectionnés par la rédaction de Meilleurtest.

Aucun produit sponsorisé
Ce comparatif ne contient aucun produit sponsorisé.
Choix de la rédaction Meilleure alternative
 - Crédit Agricole
 - La Banque Populaire
 - BNP Paribas
 - Société Générale
Crédit Agricole La Banque Populaire BNP Paribas Société Générale
ⓘ Nos engagements
ⓘ Comment nous testons
Avec ses milliers d’agences et sa cinquantaine de caisses régionales, le Crédit Agricole est l’une des banques pros traditionnelles les plus représentées sur le territoire français. Cette institution financière propose un large choix de produits bancaires destinés aux professionnels et aux entreprises. En outre, le Crédit Agricole accepte tous les statuts juridiques et propose des formules à la carte. Auparavant, la Banque Populaire n’acceptait que les entrepreneurs individuels. Aujourd'hui, cette banque se met au service des indépendants, des entrepreneurs individuels et des entreprises (SARL et EURL, SAS et SASU, SCI). Les professions libérales, les artisans, les agriculteurs, les franchises et les commerçants peuvent ouvrir un compte auprès de cette banque qui existe depuis 1878. La BNP Paribas accompagne plus de 100 000 clients professionnels et entreprises à travers tout le pays. Les offres professionnelles proposées par cette institution financière historique s’adressent à tous les profils et statuts juridiques. Entrepreneurs, travailleurs indépendants, commerçants, artisans et travailleurs libéraux peuvent ouvrir un compte bancaire pro auprès de cette banque traditionnelle. La SG est une banque traditionnelle qui s'adresse à tous les statuts juridiques et à toutes les catégories professionnelles, tous secteurs d’activité confondus. Ainsi, les artisans, les commerçants, les professions libérales et les entreprises (TPE, petites et moyennes entreprises, grandes entreprises) peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel auprès de cette institution financière vieille de plus de 150 ans.
Catégorie Banque nationale Banque mutualiste Banque nationale Banque nationale
Profils acceptés EURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU, Association EURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU EURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU, Association EURL, SARL, auto-entrepreneur, Entreprise individuelle, SAS, SASU
Cotisation mensuelle Entre 35 et 74 € pour le compte à compose pro et 6 € pour Eko Pro 8,50 € par mois 41 € par mois pour Esprit Libre Pro et 31,5 € par mois pour Solution Pro Santé Gratuit pour le compte pro classique et 38 € pour l’offre Jazz Pro
Frais d’ouverture de compte Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit pour Jazz Pro et 145 € pour le compte pro classique
Frais de fermeture de compte 184 € Gratuit Gratuit Gratuit pour Jazz Pro et 145 € pour le compte pro classique
Frais de tenue de compte Gratuit 8 € par mois Inclus dans la cotisation mensuelle Gratuit pour Jazz Pro et 25 € par mois pour le compte pro classique
Carte bancaire Mastercard Business et Mastercard Business Exécutive Visa Business, Visa Gold Business, Visa Platinum Visa Business et Visa Gold Visa Gold Business, Visa Gold Business class, Business Green American Express, Business Gold American Express
Chéquier
Frais de retrait DAB Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Commission d’intervention 8 € par intervention 9,10 € par intervention 9,5 € par intervention 9,60 € par intervention
Abonnement à la banque en ligne Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Service de gestion de compte Gratuit
Meilleur prix

Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

Comment nous avons choisi

Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, nous avons suivi une méthode de travail rigoureuse qui combine l'analyse des principaux guides d'achats du web, notre propre évaluation de chaque produit, et les avis de centaines d'utilisateurs. Nous utilisons la même méthode de recherche pour tous nos guides d'achat. Par conséquent, si vous êtes familiers de notre travail, n'hésitez pas à passer directement à la partie suivante. Sinon, voici, pas à pas, comment nous avons procédé :

Nous avons commencé par étudier les guides les plus fiables, à la fois internationaux (Bretagne-info.fr, ...) et français (Economie.gouv.fr). Nous avons également avons parcouru la presse spécialisée. et visionné des tests sur YouTube pour être sûrs de ne rien oublier.

Cette recherche préliminaire nous a permis d'identifier les marques les plus populaires (SG, BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.), les produits les plus recommandés et les critères de choix les plus importants à prendre en compte. En combinant toutes ces informations, nous avons effectué une première préselection de 25 banques pros traditionnelles parmi les plus populaires.

Pour mieux percevoir les besoins des utilisateurs, nous avons analysé les tendances de recherche sur Google et consulté plusieurs centaines d'avis clients. Tout cela nous a aidés d'une part à mieux percevoir les besoins réels de la majorité des consommateurs et, d'autre part, à identifier les produits les plus critiqués à retirer de notre sélection.

Nous avons ensuite analysé les caractéristiques de chaque produit et nous les avons confrontées aux critères précédemment identifiés (les services proposés, le tarif , les services annexes , la gestion virtuelle du compte , la proximité géographique , etc.). Nous avons également tenu compte des impératifs et souhaits fréquemment exprimés par les consommateurs (qualité, marque, etc.). Au terme de tout ce processus de recherche, nous avons sélectionné les meilleures banques pros traditionnelles en 2024.

Après avoir sélectionné les meilleurs produits, nous avons effectué quelques recherches supplémentaires pour rédiger ce guide d'achat. Par exemple : nous avons regardé les questions les plus fréquemment posées pour réaliser la FAQ , nous avons consulté d'autres pages web (comme Beaboss.fr, Shine.fr, L-expert-comptable.com, Capital.fr, Blank.app, Sedomicilier.fr, Pro.orange.fr et Lafinancepourtous.com), etc.

C'est uniquement après tout ce travail de recherche que nous avons effectué la rédaction de ce comparatif sur les meilleures banques pros traditionnelles en 2024.

Critères de choix importants

Comment choisir sa banque pro traditionnelle ?

Les offres bancaires des banques pros traditionnelles sont plus complètes que celles offertes par les banques en ligne et les néo-banques. Pour trouver l’établissement qui saura parfaitement répondre à vos besoins, certains critères fondamentaux devront être pris en compte. Généralement, cela inclut :

Comment choisir : banque pro traditionnelle

Critère n°1 : Les services proposés

Le compte bancaire professionnel donne accès à un ensemble de services, notamment le financement des activités, les assurances, les moyens d’encaissement, les méthodes de recouvrement des créances et les conseils. Pour choisir la banque pro traditionnelle la mieux adaptée à vos besoins, vous allez devoir examiner les services bancaires offerts aux professionnels. Les points essentiels sur lesquels vous devez insister sont :

  • Les moyens de paiement : avez-vous droit à des cartes bancaires internationales ou à des chéquiers ? Pouvez-vous effectuer des virements à l’étranger ? Pouvez-vous échanger des devises ?
  • Les moyens d’encaissement : la banque pro traditionnelle possède-t-elle un terminal électrique de paiement ? Le TPE est indispensable pour les boutiques en ligne.
  • Le crédit professionnel : pouvez-vous emprunter de l’argent à la banque pro traditionnelle pour vos projets de développement ?
  • Le découvert autorisé : quelles sont les conditions d’obtention ? Quel est le montant autorisé pour le découvert ?
  • L’IBAN français est-il compris dans l’offre ?

En outre, vous devez vous informer sur la politique d’affacturage de la banque pro traditionnelle.

Critère n°2 : Le tarif

Le coût d’un compte bancaire professionnel est un autre critère essentiel lors du comparatif. Puisqu’il s’agit d’un compte bancaire dédié aux activités professionnelles, de nombreux frais vont s’appliquer. Vous devez dons vous renseigner sur :

  • Les frais de gestion de compte.
  • Les frais de transaction ou les commissions de mouvement : il est question des frais mensuels ou trimestriels qui s’appliquent aux débits de votre compte.
  • Les frais d’incident de paiement.
  • Les frais liés aux terminaux de paiement électronique : il s’agit des CMI ou commissions multilatérales d’échanges.
  • Les frais de découvert : il s’agit des frais de découvert max, des agios, de la prime d’assurance.
  • Le coût de la carte professionnelle de paiement.

Ces nombreux frais bancaires peuvent coûter cher en s’accumulant. Notez que ceux-ci peuvent être négociés avec votre banque.

Critère n°3 : Les services annexes

Vous devez également vous informer sur les services supplémentaires offerts par la banque pro traditionnelle qui vous intéresse. Comme nous l’avons mentionné plus tôt, les services des banques physiques sont plus complets que ceux des banques qui opèrent exclusivement en ligne. Outre les prestations classiques, ces établissements sont nombreux à proposer des financements professionnels, des produits d’épargne, des assurances professionnelles et même des possibilités d’investissement. Pour le démarrage de votre entreprise ou pour les besoins d’une expansion, il se peut que vous ayez besoin d’un coup de pouce venant de votre banque. Ce serait dommage de changer de banque professionnelle parce que vous n’aviez pas anticipé cette éventualité.

Critère n°4 : La gestion virtuelle du compte

Les banques professionnelles physiques ont su se dématérialiser même si elles sont dites « traditionnelles ». Que l’on se rassure, ces établissements classiques sont présents en ligne et permettent d’accéder à vos comptes bancaires professionnels à tout moment depuis un portail personnel. Pouvoir gérer son compte à distance n’est pas uniquement l’apanage des banques en ligne. Avant de signer auprès d’une banque pro traditionnelle, prenez le temps de vous informer sur l’espace virtuel réservé à la clientèle professionnelle. Vérifiez si l’accès à votre espace personnel est gratuit et quelles sont les fonctionnalités offertes.

Critère n°5 : La proximité géographique

La proximité géographique est importante, surtout si vos activités exigent que vous déposiez régulièrement des espèces ou des chèques auprès de la banque pro traditionnelle. Dans ce cas de figure, il est judicieux d’ouvrir un compte bancaire professionnel dans la banque traditionnelle la plus proche de votre siège social. Cela réduira les notes de frais sur vos déplacements. Et si votre statut d’entrepreneur amène à vous déplacer constamment loin de chez vous, vous avez tout intérêt à choisir une banque présente sur l’ensemble du territoire.

Critère n°6 : La qualité du service client

En vos qualités de professionnel, vous aurez besoin d’un service client joignable et capable de trouver rapidement des solutions aux problèmes auxquels vous ferez face. Des conseillers personnels doivent être disponibles si vous avez besoin d’opérer un virement urgent ou de bloquer votre carte bancaire. Vous devez affiner les recherches et choisir la banque dont les conseillers sont très réactifs et facilement accessibles par courriel ou par téléphone. Il n’y a rien de plus frustrant que de recevoir une réponse de votre banque trois jours après votre demande, ou d’avoir constamment affaire à un nouveau conseiller.

Ouvrir un compte bancaire professionnel : est-ce obligatoire ?

L’ouverture d’un compte professionnel permet de séparer les transactions liées à vos activités professionnelles et vos dépenses personnelles. En effet, la détention d’un compte pro facilite les opérations de comptabilité, et c’est également être une obligation légale pour certaines catégories d’entreprises. Deux cas distincts peuvent se présenter :

  • Le cas des autoentrepreneurs : si vous êtes un microentrepreneur, vous devrez dissocier votre compte personnel de votre compte professionnel, mais vous n’êtes pas dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. En d’autres termes, vous pouvez parfaitement avoir deux comptes personnels distincts pour vos activités.
  • Le cas des entreprises à capital social : si votre société est référencée comme société anonyme (SA), société par actions simplifiées (SAS), société à responsabilité limitée (SARL) ou entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée, vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel. Il s’agit d’une condition obligatoire pour obtenir une attestation de dépôt bancaire, et pouvoir être immatriculé au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés).

Bien entendu, quelques exceptions existent pour les entreprises. Selon la loi Pacte, mai 2019, les TPE ayant un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 € pendant deux années consécutives n’ont pas l’obligation de distinguer les comptes professionnels des comptes privés. Aussi, un EIRL ou entrepreneur individuel à responsabilité limitée doit posséder un compte bancaire à son nom, suivi de la mention EIRL.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel auprès d’une banque physique ?

Les banques physiques pour professionnels ont beau couvrir le territoire national, leurs services sont désormais dématérialisés en ligne. D’ailleurs, vous trouverez une multitude d’informations sur les procédures d’ouverture d’un compte pro sur les sites de ces banques. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller d’une agence de proximité et vous présenter en personne avec les pièces justificatives pour discuter de votre adhésion à la banque et finaliser l’opération.

Les justificatifs peuvent varier selon la forme juridique de votre société. En règle générale, les documents qui vous seront demandés sont :

  • 1 carte d’identité ou le passeport du directeur général pour toutes les structures
  • 3 Justificatifs de domicile datant de moins d’un mois
  • 1 contrat de location commerciale si vous utilisez des locaux professionnels ou commerciaux
  • 1 projet de statut pour une société
  • 1 rapport URSSAF ou RSI dans lequel est clairement mentionné le statut d’autoentrepreneur ou de micro-entrepreneur
  • 1 extrait original de l’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (extrait Kbis) datant de moins de 3 mois si vous êtes commerçant. Si vous exercez une profession libérale, c’est l’inscription INSEE qu’il faut prévoir

Un compte bancaire professionnel temporaire est ouvert lors de la création de votre entreprise. Après versement du capital social sur ce compte, une attestation de blocage devra être adressée au RCS. Votre compte professionnel final sera vérifié par votre banque lorsque vous lui soumettrez votre relevé Kbis.

Quel type de banque pro traditionnelle choisir ?

Pour ouvrir votre compte bancaire professionnel, vous avez le choix entre la banque pro traditionnelle régionale ou la banque pro traditionnelle nationale.

Banque pro traditionnelle nationale

Banque pro traditionnelle nationale

Une banque pro traditionnelle nationale est une banque commerciale qui opère sur l’ensemble du territoire. Ces banques physiques proposant des services pour les professionnels sont, pour ainsi dire, des groupes bancaires nationaux qui ont des agences dans toutes les grandes localités du pays. Actuellement, ces établissements sont au nombre de 6, à savoir : la BNP Paribas, les banques du groupe BPCE, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel-CIC, la Société Générale et la Banque Postale.

Points positifs :

Les services proposés par les banques pros traditionnelles nationales sont très variés et s’adaptent à l’intégralité des besoins des professionnels. Quel que soit votre statut juridique, vous trouverez auprès de ces banques physiques nationales des offres qui permettront de mener à bien vos projets d’expansion. La qualité de l’accompagnement offert par ces banques frise la perfection.

Points négatifs :

Les frais prélevés par les banques pros traditionnelles nationales sont nettement supérieurs à ceux pratiqués par les banques en ligne. Aussi, il est rare que leurs services soient gratuits.

C'est pour qui ?

Cette catégorie d’établissements bancaires est idéale pour les entrepreneurs qui voyagent régulièrement et qui auraient besoin d’avoir accès à leurs comptes ou à des conseillers.

Banque pro traditionnelle régionale ou mutualiste

Banque pro traditionnelle régionale ou mutualiste

À la différence de la banque pro nationale, la banque pro régionale n’opère qu’à l’intérieur d’une région précise et présente ses propres caractéristiques selon la région dans laquelle elle est implantée. Si certaines de ces banques sont indépendantes, comme c’est le cas de la Banque Courtois ou de la Banque de Bretagne, les autres appartiennent à un réseau mutualiste, à l’instar des banques régionales du Crédit Agricole ou du Crédit Mutuel.

Points positifs :

Il y a de nombreux avantages à passer par une banque locale. Tout d’abord, il faut savoir que ces banques ne sont soumises à aucune restriction à l’échelle nationale. Cela signifie que le processus de prise de décision est beaucoup plus rapide, une option très intéressante lorsqu’on se retrouve face à une situation d’urgence.

Points négatifs :

Si vous êtes contraint de déménager votre entreprise dans une autre région, vous allez devoir changer de banque, à moins que vous ne choisissiez une banque coopérative ayant un maillage national.

C'est pour qui ?

Cette catégorie de banques pros traditionnelles est idéale pour les artisans, les commerçants et tous les professionnels du secteur libéral.

Banque pro traditionnelle ou banque pro en ligne ?

Pour ouvrir votre compte bancaire professionnel, vous avez le choix entre la banque pro traditionnelle et la banque pro en ligne. Lequel de ces deux types d’institutions financières est le plus intéressant pour un entrepreneur ? Faisons rapidement le point.

Banque pro traditionnelle

Une banque pro traditionnelle ou banque pro physique est une institution financière qui dispose d’un vaste réseau d’agences dans une région précise ou à travers le pays, et parfois à l’étranger. Bien que ces banques continuent d’accueillir leurs clients professionnels au sein de leurs bureaux, elles se sont tout de même adaptées aux exigences actuelles du numérique. Cela permet à ces institutions de toucher une clientèle plus large.

À l’instar des banques qui opèrent exclusivement en ligne, les banques pros traditionnelles physiques disposent de sites web, d’applications sur smartphones, de systèmes de gestion autonomes et d’assistants virtuels pour les conseillers sur leurs opérations en cours. Pour gagner en flexibilité, les banques spécialisées traditionnelles cherchent à faciliter les transactions dématérialisées grâce à un service client fiable et à l’écoute.

Banque pro en ligne

La banque en ligne est une banque qui exerce ses activités uniquement en ligne. Les banques de cette catégorie ne disposent pas d’agences. Les demandes d’information et l’ouverture des comptes bancaires professionnels se font exclusivement en ligne. Tout comme les banques physiques, les banques en ligne disposent de conseillers, mais qui interagissent avec vous exclusivement par e-mail, tchat ou téléphone. Les tarifs pratiqués par les banques pros en ligne sont plus faibles, car elles n’ont pas à supporter les coûts de structure associés aux succursales physiques.

Les services des banques pros en ligne ne sont pas aussi développés que ceux des banques pros traditionnelles. Cependant, la banque pro en ligne a l’avantage de la mobilité. Grâce à l’application ou à l’espace personnel, vous pouvez gérer les finances de votre entreprise de n’importe où et à tout moment. Depuis l’interface collaborative, vous et vos collaborateurs pouvez paramétrer la carte bancaire professionnelle, modifier le plafond et même la désactiver si cela s’avère nécessaire.

Verdict

Face aux institutions bancaires qui opèrent exclusivement en ligne, les banques pros traditionnelles ont réajusté leurs services en les digitalisant. Certaines de ces banques physiques sont même plus performantes que leurs concurrentes entièrement dématérialisées. Même si leurs frais de tenue de compte et les coûts de leurs services reviennent plus chers, les banques traditionnelles restent une valeur sûre en termes de qualité de service et de fiabilité des transactions.

Les meilleures marques de banques pros traditionnelles

Selon nous, les meilleures marques de banques pros traditionnelles en 2024 sont SG, BNP Paribas, Crédit Agricole, La Banque Postale et La Banque Populaire  :

SG

SG est l’une des plus anciennes banques physiques de France. Cet établissement financier a plus de 150 ans d’expérience à son actif et offre ses services à une clientèle composée de professionnels, mais aussi de particuliers. Actuellement, SG couvre 11 régions et compte environ 2 000 agences à travers la France, sans oublier ses filiales à l’étranger.

BNP Paribas

La BNP Paribas a été fondée en 1822. C’est l’une des plus anciennes banques de France. Cette banque physique compte des centaines de milliers de clients professionnels dans le monde, majoritairement des entreprises à capital social et des micro-entrepreneurs. Très présente à l’international, la BNP Paribas est installée dans 56 pays et compte approximativement 2 000 agences sur tous les continents.

Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est une banque pro traditionnelle dont la création remonte à 1894. Cette banque physique intervient en France et à l’étranger et compte plus de 53 millions de clients dans le monde, avec une majorité d’entreprises, de commerçants, d’artisans et de professionnels libéraux.

La Banque Postale

La Banque Postale, filiale du groupe La Poste, est une banque physique dont la création formelle remonte à 2006. Cette jeune agence bancaire accompagne des millions de professionnels et de particuliers à travers tout le territoire, au travers de ses milliers d’agences.

La Banque Populaire

Propriété du groupe BPCE, la Banque Populaire est une banque mutualiste fondée en 1878. Cette banque pro traditionnelle repose sur un réseau de 7800 agences et des centaines de conseillers pour accompagner ses clients particuliers et professionnels.

5 bonnes raisons d’ouvrir un compte dans une banque pro traditionnelle

Pourquoi acheter : banque pro traditionnelle

1. Pour ne pas se retrouver dans l’irrégularité

Les comptes bancaires professionnels sont destinés aux transactions professionnelles, autrement dit aux opérations financières réalisées dans le cadre des activités de votre entreprise. Ce compte au statut particulier permet de faire la différence entre les dépenses professionnelles et les dépenses personnelles. Si vous envisagez de vous lancer dans l’entrepreneuriat, sachez que le mélange de comptes privés et professionnels est interdit et peut entraîner de lourdes sanctions. Pour cette raison, nous recommandons fortement d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

2. Pour obtenir des cartes bancaires dédiées à l’entreprise

Après l’ouverture de votre compte bancaire professionnel auprès d’une banque pro traditionnelle, vous recevrez une ou plusieurs cartes bancaires dédiées. Ces cartes bancaires, semblables aux cartes VISA pour particuliers, serviront uniquement aux dépenses professionnelles. À noter que votre compte bancaire est paramétrable afin que plusieurs de vos collaborateurs puissent utiliser vos cartes bancaires.

3. Pour simplifier sa comptabilité

Un compte bancaire professionnel est un atout essentiel pour simplifier l’administration et la gestion financière d’une entreprise, en particulier pour les entrepreneurs indépendants. Pour faciliter votre comptabilité, les banques pros traditionnelles mettent à votre disposition une variété d’outils d’administration. Entre autres, vous avez droit à des services de numérisation et d’archivage de dossiers, de calcul de TVA, de création de factures et de gestion de notes de frais.

4. Pour obtenir des financements

Les banques pros traditionnelles sont nombreuses à proposer des offres qui servent à couvrir les besoins de financement d’une entreprise. Si vous envisagez d’étendre vos activités dans une autre région, vous pouvez obtenir de la banque pro traditionnelle un financement qui servira à financer la mise en œuvre du projet.

5. Pour recevoir une assistance personnalisée

En ouvrant votre compte dans une banque pro traditionnelle, un conseiller va vous accompagner tout au long de votre projet. Courtois et à l’écoute, ces conseillers sont formés pour répondre du mieux possible aux problèmes que vous rencontrez avec votre compte bancaire professionnel. Ils vous orienteront également vers les services qui correspondent le mieux à vos activités.

Les astuces à connaître pour votre banque pro traditionnelle

Listez vos besoins bancaires avant d’ouvrir un compte

Les offres bancaires destinées aux professionnels et aux entreprises sont nombreuses. Pour orienter vos recherches dans le bon sens, il serait plus malin de lister dès le début tous vos besoins bancaires. Anticiper les offres susceptibles de vous satisfaire réduira les risques de changer de banque pour la suite de votre aventure dans l’entrepreneuriat.

Présentez-vous à la banque même si cela est facultatif

En tant qu’entrepreneur, vous aurez besoin d’une banque professionnelle qui saura se montrer disponible quand vous en aurez besoin. La meilleure façon d’évaluer le sérieux des conseillers est de vous rendre quelquefois auprès d’une agence pour formuler vos demandes. Le contact humain permettra de forger de bonnes relations avec l’équipe de conseillers bancaires.

Soyez attentifs avec les notes de frais de votre entreprise

Le remboursement des notes de frais peut virer au cauchemar s’ils ne sont pas gérés correctement. Pour éviter que toutes les dépenses des salariés ne se transforment en notes de frais, vous devez définir une politique de dépenses, choisir un mode de remboursement adapté et tout gérer avec un logiciel adapté.

Négociez vos tarifs avec votre conseiller

La banque pro traditionnelle mettra à votre disposition un conseiller afin de vous aider dans toutes vos opérations bancaires. Si vous envisagez de contracter un emprunt dans le cadre d’une future expansion de votre entreprise, vous pouvez négocier les taux d’intérêt avec ce spécialiste.

Résiliez les services qui vous semblent superflus

Si vous estimez que certains services immanents à votre compte bancaire professionnel sont inutiles, demandez à votre banque de les retirer. Dans le cas où cela s’avère impossible, n’hésitez pas à négocier des réductions sur les frais.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle banque pro traditionnelle choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleures banques pros traditionnelles en 2024 sont :

  1. Crédit Agricole
  2. La Banque Populaire
  3. BNP Paribas
  4. Société Générale

Quel est le prix d'une banque pro traditionnelle ?

Le prix normal d'une banque pro traditionnelle va de 20 € à 27 € pour un produit d'entrée de gamme. Il faudra compter autour de 40 € pour un produit haut de gamme. Enfin, le prix moyen réellement payé par les français se situe autour de 30 €.

Cependant, comme nous le rappelons toujours : plus cher ne veut pas forcément dire meilleur !

Quelles sont les meilleures marques de banques pros traditionnelles ?

D'après nous, en 2024, les meilleures marques de banques pros traditionnelles sont SG, BNP Paribas, Crédit Agricole, La Banque Postale et La Banque Populaire.

Qu’est-ce qu’une banque pro traditionnelle ?

Une banque pro traditionnelle est une banque historique auprès de laquelle les professionnels peuvent se rendre directement pour ouvrir un compte bancaire professionnel. La force de ce genre d’institutions financières réside dans ses agences ainsi que ses conseillers spécialement formés pour apporter des réponses satisfaisantes à vos questionnements. Bien entendu, les banques pros traditionnelles existent également en ligne. Et encore, leur plateforme est tout aussi intuitive et confortable à utiliser que celle de leurs concurrents 100 % dématérialisés.

Quel profil d’entreprise doit ouvrir un compte bancaire professionnel ?

La loi stipule que toutes les entreprises à capital social doivent ouvrir un compte bancaire professionnel. Donc, si la vôtre est référencée comme société anonyme (SA), société par actions simplifiées (SAS), société à responsabilité limitée (SARL) ou entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée, vous devrez absolument détenir un compte bancaire afin de distinguer vos dépenses pros et vos dépenses personnelles. En revanche, si vous exercez comme autoentrepreneur, le compte bancaire professionnel est facultatif.

Quels sont les services offerts par la banque pro traditionnelle ?

Les banques pros traditionnelles proposent une large gamme de prestations. En ouvrant un compte bancaire auprès de ces institutions financières, vous aurez droit à votre IBAN français, des moyens de paiement locaux et internationaux, des moyens de recouvrement, des moyens d’encaissement, des autorisations de découverts, des TPE, des crédits professionnels, des notes de frais, des outils de gestion… Bref, le compte professionnel ouvre droit à de nombreux services et avantages.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel dans une banque pro traditionnelle ?

Tout comme avec les comptes bancaires pour particuliers, les entrepreneurs doivent présenter des justificatifs à la banque pro traditionnelle pendant la démarche d’ouverture. Généralement, les documents obligatoires sont le justificatif d’inscription au registre du commerce pour les artisans individuels, le numéro d’inscription au registre du commerce pour les sociétés, les statuts de la société, le numéro SIREN, le code APE pour les travailleurs libéraux et le contrat de bail commercial dans le cas où l’activité professionnelle est exercée dans un local commercial.

Sources et références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources et références que nos experts ont consultées pour rédiger cet article.
  1. Economie.gouv.fr - https://www.economie.gouv.fr/entreprises/compte-bancaire-professionnel#:~:text=L'ouverture%20d'un%20compte%20d%C3%A9di%C3%A9%20%C3%A0%20votre%20activit%C3%A9%20professionnelle,ceux%20de%20votre%20compte%20priv%C3%A9
  2. Beaboss.fr - https://www.beaboss.fr/Thematique/gestion-finance-1025/finance-2035/Breves/Quels-sont-les-avantages-du-compte-bancaire-professionnel--379677.htm
  3. Shine.fr - https://www.shine.fr/blog/banque-avantage-compte-pro/
  4. L-expert-comptable.com - https://www.l-expert-comptable.com/a/532080-pourquoi-ouvrir-un-compte-bancaire-professionnel-en-societe.html
  5. Capital.fr - https://www.capital.fr/votre-argent/compte-bancaire-professionnel-1395889
  6. Blank.app - https://www.blank.app/compte-professionnel/compte-entreprise
  7. Bretagne-info.fr - https://bretagne-info.fr/les-trucs-et-astuces-pour-un-compte-bancaire-professionnel-optimise/
  8. Sedomicilier.fr - https://sedomicilier.fr/articles/ouvrir-compte-bancaire-entreprise
  9. Pro.orange.fr - https://pro.orange.fr/lemag/4-conseils-pour-bien-choisir-sa-banque-pro-CNT000001G3Ntj.html
  10. Lafinancepourtous.com - https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-pro/creer-son-entreprise/les-etapes-de-la-creation-d-entreprise/ouverture-dun-compte-bancaire-professionnel/

Historique

17 janvier 2024 : Rédaction initiale de l'artcile

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