Les 4 meilleures banques en ligne

Nous avons comparé 17 banques en ligne pour trouver les meilleures en 2024.

Auteur : Samuel Petit
Recherche par Samuel Petit
Éditeur : Gérard Kamal
Vérifié par Gérard Kamal

Vous cherchez une solution plus adéquate pour vos transactions ? Les banques en ligne sont aujourd’hui une tendance qui n’apporte que des avantages. Ainsi, ces institutions financières interactives vous proposent toutes sortes de services comme l’épargne, le compte courant, les paiements et retraits ainsi que des offres de crédits. Pour vous accompagner dans votre choix, suivez ce guide des meilleures banques en ligne.

M Pourquoi nous faire confiance ?

Indépendance : Nous n'acceptons aucun produit sponsorisé ni aucune publicité. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les banques en ligne qui sont vraiment les meilleures.

Rigueur : Nous avons effectué plus de 23 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail juste en dessous si vous souhaitez en savoir plus.

Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures banques en ligne de 2024.

Comment nous avons choisi

Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, nous avons suivi une méthode de travail rigoureuse qui combine l'analyse des principaux guides d'achats du web et notre propre évaluation de chaque produit. Nous utilisons la même méthode de recherche pour tous nos guides d'achat. Par conséquent, si vous êtes familiers de notre travail, n'hésitez pas à passer directement à la partie suivante. Sinon, voici, pas à pas, comment nous avons procédé :

Nous avons commencé par étudier les guides les plus fiables, à la fois internationaux (Forbes, Cnet, Businessinsider, Money, Wsj, Nerdwallet, Investopedia, Monito, Fortune, Bankrate, ...) et français. Nous avons également parcouru la presse spécialisée (Que Choisir, 60 millions de consommateurs, etc.) et visionné des tests sur Youtube pour être sûrs de ne rien oublier.

Cette recherche préliminaire nous a permis d'identifier les marques les plus populaires les produits les plus recommandés et les critères de choix les plus importants à prendre en compte. En combinant toutes ces informations, nous avons effectué une première préselection de 17 banques en ligne parmi les plus populaires.

Pour mieux percevoir les besoins des utilisateurs, nous avons analysé les tendances de recherche sur Google et consulté plusieurs centaines d'avis clients. En plus de cela, nous avons parcouru plusieurs forums en français et en anglais pour y chercher des informations pertinentes (comme sur Reddit et Quora). Tout cela nous a aidés d'une part à mieux percevoir les besoins réels de la majorité des consommateurs et, d'autre part, à identifier les produits les plus critiqués à retirer de notre sélection.

Nous avons ensuite analysé les caractéristiques de chaque produit et nous les avons confrontées aux critères précédemment identifiés (les conditions d’éligibilité, les services proposés, les offres de bienvenue, le type de carte, les offres pratiques, etc.). Nous avons également tenu compte des impératifs et souhaits fréquemment exprimés par les consommateurs (qualité, marque, etc.). Au terme de tout ce processus de recherche, nous avons sélectionné les 4 meilleures banques en ligne en 2024.

Après avoir sélectionné les meilleurs produits, nous avons effectué quelques recherches supplémentaires pour rédiger ce guide d'achat. Par exemple : nous avons regardé les questions les plus fréquemment posées pour réaliser la FAQ , nous avons cherché des informations générales sur Wikipedia et d'autres wikis, etc.

C'est uniquement après tout ce travail de recherche que nous avons effectué la rédaction de ce comparatif sur les meilleures banques en ligne en 2024. Enfin, notre éditeur Gérard Kamala effectué une vérification complète de l'article pour s'assurer que nous vous offrons le comparatif le plus complet et le plus fiable du web.

La meilleure banque en ligne en 2024

Le choix de la rédaction banque en ligne - Boursorama Banque – Banque en ligne

Boursorama Banque – Banque en ligne

Chez Boursorama, vous pouvez ouvrir votre compte avec l’App ou en ligne sans vous soucier des longues démarches. Effectuez vos retraits et vos dépôts d’argent en toute sécurité avec la banque Boursorama.

Pourquoi nous l'avons choisie :

La banque Boursorama propose plusieurs offres telles que l’offre Metal, Ultim, Welcome, Freedom et celle dédiée aux professionnels. D’ailleurs, vous pouvez effectuer tous les processus en ligne. Choisissez la carte et le type de débit qui vous convient le plus dans vos activités. Chez Boursorama, vous pouvez bénéficier de l’offre Freedom dès l’âge de 12 ans jusqu’à 17 ans. Les offres Freedom, Ultim et Welcome sont proposées avec une carte Visa gratuite. De ce fait, la plupart de ses frais sont en effet gratuits. À part ses 3 offres gratuites, l’offre Metal est par contre payante pour seulement 9,90€/mois.

À part ses tarifs assez compétitifs, Boursorama Banque propose une offre de bienvenue intéressante. Effectivement, vous aurez jusqu’à 80 € de crédit dès l’ouverture de votre compte pour les offres Welcom et Ultim. Avec la carte Métal, les 8 premiers mois de cotisation sont gratuits avec un versement allant jusqu’à 0,80 € à partir du 8e mois. De plus, en cas de domiciliation, vous bénéficiez de 50 € supplémentaires. En plus de tout cela, Boursorama propose de nombreuses solutions que l’on pourrait retrouver chez une institution financière classique (épargne, assurance vie, crédit). Fiable, elle garantit vos dépôts à concurrence de 100 000 euros.

Abonnement minimum 5 € (en cas d'absence d'au moins un paiement par mois)
Types d’offres Freedom : 0 €
Ultim : 0 €
Welcom : 0 €
Metal : 9,90 €
Pro : 9 €
Carte retrait en euros (DAB/GAB) Gratuit
Garantie des dépôts
Epargne
Offre de crédit

La meilleure banque en ligne d'entrée de gamme

banque en ligne - Wise – Banque en ligne

Wise – Banque en ligne

Conservez et transférez de l’argent en toute transparence grâce au compte multidevise Wise vers plus de 80 pays. Vous bénéficierez d’un taux de change réel sans majoration avec des frais de transfert minimal.

Pourquoi nous l'avons choisie :

Que vous soyez un particulier ou une entreprise, Wise peut vous offrir différentes options comme transférer des fonds à l’international ou encore rembourser des prêts et régler des factures à l’étranger. Cette institution numérisée propose également des frais de transfert assez faible comparé aux autres banques, car elle ne demande qu’entre 0,5 à 3,22 % du montant à transférer avec le taux réel de devises. Avec le compte pro Wise Business, vous pourrez gérer les comptes de votre société.

De plus, les atouts majeurs Wise sont ses offres multidevises ainsi que sa tarification transparente. En effet, Wise est assez pratique, car avec plus de 50 devises, vous pouvez convertir facilement votre argent en quelques secondes avec un taux de change acceptable. Sans mentionner que vous pouvez acquérir 19 devises avec votre compte multidevise. Parfait pour les voyageurs, la carte Wise est valide dans 200 pays et vous pouvez lier votre compte à des systèmes de paiement en ligne comme PayPal ou Stripe.

Abonnement minimum Pas d'abonnement, ni de frais mensuels
Types d’offres Personnel : 0 €
Entreprise : 0 €
Carte retrait en euros (DAB/GAB) 2 retraits gratuits par mois
À partir du troisième retrait : frais fixes applicables à chaque région
Garantie des dépôts
Epargne
Offre de crédit

La meilleure banque en ligne haut de gamme

banque en ligne - Revolut – Banque en ligne

Revolut – Banque en ligne

Pour répondre à tous les besoins de chacun, la banque en ligne Revolut vous fait profiter de ses services à travers une application virtuelle. C’est une banque destinée spécialement à des personnes en déplacement.

Pourquoi nous l'avons choisie :

La banque en ligne Revolut offre diverses options pour les particuliers ainsi que pour les professionnels et les entreprises. Avec l’option Revolut standard, l’abonnement est gratuit tout comme les retraits de moins de 200 € par mois glissant (ou 5 retraits DAB) et les paiements via la carte bancaire Mastercard. Le compte Revolut Premium vous propose un abonnement de 7,99 € par mois. Cette option vous garantit une assurance maladie à l’étranger, une assurance bagage et vol retardée lors de vos voyages. De plus, les retraits de moins de 400 € sont sans frais.

Grâce à l’option Revolut Metal, vous pouvez jouir d’un abonnement de 13,99 € par mois avec des retraits de moins de 600 € non taxé. D’ailleurs, le service client et les assurances vous sont offerts ainsi que des accès à la cryptomonnaie, la livraison express mondiale et le service de conciergerie. Mais aussi, vous avez la possibilité d’ouvrir des comptes Revolut Junior pour cinq enfants/adolescents. Pour les professionnels et les entreprises, vous pouvez ouvrir un compte bancaire Revolut business.

Abonnement minimum 2,99 €/mois
Types d’offres Standard : 0 €
Plus : 2,99 €
Premium : 7,99 €
Metal : 13,99 Є
Carte retrait en euros (DAB/GAB) Standard, Plus : 200 €/mois sans frais, puis 2 % du montant du retrait
Premium : 400 €/mois sans frais, puis 2 % du montant du retrait
Metal : 800 €/mois sans frais, puis 2 % du montant du retrait
Garantie des dépôts
Epargne
Offre de crédit

La meilleure néobanque

banque en ligne - Néobanque N26 – Banque en ligne

Néobanque N26 – Banque en ligne

Avec N26, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit sans aucune paperasse. Vous pouvez économiser, dépenser et même suivre vos transactions et vos économies avec une seule application. C’est la banque en ligne nouvelle génération.

Pourquoi nous l'avons choisie :

N26 est une néobanque qui propose 4 offres de compte bancaire personnel : N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal. Le compte N26 Standard est gratuit et proposé avec une carte virtuelle pour 10 euros avec un bonus de 3 retraits sans frais tous les mois. Les autres offres sont payantes avec des frais de 4,90€/mois pour N26 Smart ou 16,90 €/mois pour N26 Metal qui est l’offre la plus complète chez N26.

Le principal atout de N26 c’est que c’est une banque 100% mobile et vous pouvez organiser votre argent facilement avec l’application N26 Spaces. L’application vous permet de créer des sous-comptes pour gérer vos dépenses et votre épargne et atteindre vos objectifs d’épargne. Après vous être inscrit à l’application mobile N26, vous pouvez afficher votre compte sur un ordinateur de bureau ou tout autre appareil avec son application Web. De plus, N26 garantit vos dépôts à hauteur de 100 000 euros.

Abonnement minimum 4,90 €/mois
Types d’offres N26 Standard : 0 €
N26 Smart : 4,90 €
N26 You : 9,90 €
N26 Metal : 16,90 €
Carte retrait en euros (DAB/GAB) Standard : 3 retrais gratuits/mois
Smart-You : 5 retraits gratuit/mois
Metal : 8 retraits gratuits/mois
Garantie des dépôts
Epargne
Offre de crédit

Tableau comparatif des meilleures banques en ligne

Voici notre classement des meilleures banques en ligne de 2024. Tous les produits présents dans ce tableau comparatif ont été évalués et sélectionnés par la rédaction de Meilleurtest.

Aucun produit sponsorisé
Ce comparatif ne contient aucun produit sponsorisé.
Choix de la rédaction Meilleure alternative
 - Boursorama Banque – Banque en ligne
 - Wise – Banque en ligne
 - Revolut – Banque en ligne
 - Néobanque N26 – Banque en ligne
Boursorama Banque – Banque en ligne Wise – Banque en ligne Revolut – Banque en ligne Néobanque N26 – Banque en ligne
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Chez Boursorama, vous pouvez ouvrir votre compte avec l’App ou en ligne sans vous soucier des longues démarches. Effectuez vos retraits et vos dépôts d’argent en toute sécurité avec la banque Boursorama. Conservez et transférez de l’argent en toute transparence grâce au compte multidevise Wise vers plus de 80 pays. Vous bénéficierez d’un taux de change réel sans majoration avec des frais de transfert minimal. Pour répondre à tous les besoins de chacun, la banque en ligne Revolut vous fait profiter de ses services à travers une application virtuelle. C’est une banque destinée spécialement à des personnes en déplacement. Avec N26, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit sans aucune paperasse. Vous pouvez économiser, dépenser et même suivre vos transactions et vos économies avec une seule application. C’est la banque en ligne nouvelle génération.
Abonnement minimum 5 € (en cas d'absence d'au moins un paiement par mois) Pas d'abonnement, ni de frais mensuels 2,99 €/mois 4,90 €/mois
Types d’offres Freedom : 0 €
Ultim : 0 €
Welcom : 0 €
Metal : 9,90 €
Pro : 9 €
Personnel : 0 €
Entreprise : 0 €
Standard : 0 €
Plus : 2,99 €
Premium : 7,99 €
Metal : 13,99 Є
N26 Standard : 0 €
N26 Smart : 4,90 €
N26 You : 9,90 €
N26 Metal : 16,90 €
Carte retrait en euros (DAB/GAB) Gratuit 2 retraits gratuits par mois
À partir du troisième retrait : frais fixes applicables à chaque région
Standard, Plus : 200 €/mois sans frais, puis 2 % du montant du retrait
Premium : 400 €/mois sans frais, puis 2 % du montant du retrait
Metal : 800 €/mois sans frais, puis 2 % du montant du retrait
Standard : 3 retrais gratuits/mois
Smart-You : 5 retraits gratuit/mois
Metal : 8 retraits gratuits/mois
Garantie des dépôts
Epargne
Offre de crédit
Meilleur prix

Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

GUIDE D'ACHAT

Qu'est-ce que c'est qu'une banque en ligne ?

Une banque en ligne, également connue sous les noms de banque virtuelle, banque électronique ou banque directe, est une institution financière qui propose des services bancaires exclusivement en ligne, sans avoir de succursales physiques. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne permettent aux clients d’accéder à leurs comptes, de réaliser des opérations bancaires et de gérer leurs finances entièrement via internet. Ces services incluent généralement la consultation des soldes, les virements, les paiements en ligne, l’émission de chèques électroniques, l’accès aux relevés de compte et la souscription à des produits d’épargne ou de crédit. Les banques en ligne offrent souvent des tarifs compétitifs et des services plus flexibles, ce qui en fait une alternative populaire aux banques traditionnelles.

Comment choisir sa banque en ligne

Les banques en ligne séduisent de plus en plus de particuliers et de professionnels, notamment les auto-entrepreneurs. Frais réduits, cartes bancaires gratuites, offres de bienvenue, conseillers courtois… les avantages offerts par ces néo-banques se comptent par dizaines, mais que valent-elles réellement ? Si vous envisagez de souscrire une banque en ligne sans savoir laquelle choisir, voici les critères que vous devez tenir en compte pour bien choisir.

Critère n°1 : Les conditions d’éligibilité

La première chose que vous devez faire est de vérifier que vous êtes éligible aux offres proposées par la banque en ligne qui vous intéresse. En effet, toutes les formules proposées par ces établissements financiers, même les plus réputés auprès des internautes, sont soumises à des conditions d’éligibilité plus ou moins contraignantes. Malheureusement, il est impossible d’y prétendre si vous ne remplissez pas ces dernières. Généralement, il s’agit de conditions de revenus mensuels minimaux que vous devez justifier à l’ouverture du compte. Dans le cas où votre salaire ne vous permet pas encore d’avoir votre compte en ligne, certaines banques proposent un montant d’épargne minimum.

Critère n°2 : Les services proposés

Toutes les banques en ligne ont chacune leurs politiques. Elles ne donnent pas non plus accès à la même gamme ni à la même qualité de service d’ailleurs. Comme la plupart d’entre elles n’ont été créées que récemment, elles n’ont pas encore fini de statuer sur les services et les produits financiers à proposer aux clients, dont les plus populaires auprès des internautes sont l’assurance-vie, le crédit immobilier, le crédit à la consommation et les produits d’épargne (livret A, super livret, LDD…). Avant de souscrire à une offre, prenez le temps de voir où en est la banque en ligne sur cette question. Si l’établissement financier en propose déjà, profitez-en pour faire un comparatif des taux.

Critère n°3 : Les offres de bienvenue

Les banques en ligne ont coutume d’offrir une prime de bienvenue à leurs nouveaux adhérents. Pour la plupart d’entre elles, cette offre se présente sous la forme d’un montant numéraire de 80 à 100 € qui est positionné instantanément sur le compte fraîchement ouvert. Quant aux autres banques en ligne, elles préfèrent miser sur la gratuité des services pendant une certaine durée. Certains établissements vont même plus loin en offrant des abonnements limités sur des sites de streaming ou des bons d’achat. Ces petites attentions sont une démarche marketing certes, mais elles sont également la preuve que les banques en ligne se soucient de leurs clients.

Critère n°4 : Le type de carte

Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne délivrent aussi des cartes fonctionnant dans la majorité des DAB. Toutefois, il s’agira de carte de type Visa, Mastercard ou autres. Mais, le principe restera le même, vous pourrez faire des paiements ou retirer de l’argent. La plupart des banques en ligne délivrent une carte gratuite à l’ouverture du compte, sans exiger de frais de cotisation. Il faut savoir que chaque banque en ligne travaille avec une seule société émettrice de carte. Avant de souscrire, si vous voulez voyager, prenez des informations sur le type de carte accepté dans le pays de destination. En effet, il arrive qu’un pays refuse, ou bien il y a peu de DAB compatibles, avec votre VISA ou Mastercard.

À noter !

Chezcertaines banques en ligne, le client doit effectuer un nombre minimum mensuel d’opérations à l’aide de sa carte. Si cette condition n’est pas respectée, la carte perd sa gratuité et le client doit s’acquitter des frais.

Critère n°5 : Les offres pratiques

La possibilité d’ouvrir un compte joint : un compte joint peut être ouvert en ligne, sur justificatif de revenus, entre deux personnes pas forcément mariées ni pacsées, ou qui n’ont aucun lien parental.

  • L’épargne : l’épargne en ligne se fait avec deux catégories de livrets, le livret A et les livrets non réglementés. Avec l’épargne réglementée (livret A), la valeur de rémunération dépend de l’administration. Pour l’épargne non réglementée, la rémunération est fixée par les banques.
  • Le découvert : pour le découvert autorisé et non autorisé, les tarifs sont sensiblement les mêmes pour les banques en ligne. Comparez les taux pratiqués par les différents établissements.

Critère n°6 : Le service clientèle

Le futur client d’une banque en ligne recherche avant tout davantage d’autonomie qu’avec les banques classiques. En cas de problème dans la gestion de son compte, il contactera la banque via une application mobile la plupart du temps. Les banques en ligne proposent un service clientèle quasi permanent. Certaines banques peuvent être contactées jusqu’à 22 h, d’autres sont disponibles 24 h/24. Le choix final du client dépendra de ses besoins, mais surtout de ses habitudes dans sa façon de gérer son compte.

Les plus

Tout comme le service clientèle, la qualité des sites des banques en ligne ne se vaut pas. Choisissez une banque qui dispose d’un site clair et précis. Toutes les informations relatives à votre compte doivent être disponibles sur la page principale. Ayez une préférence pour les plateformes dont l’interface est épurée. Ensuite, allez sur Playstore ou Apple Store pour voir si l’application mobile est régulièrement mise à jour.

Critère n°7 : Les conditions d'adhésion

Il existe 2 types de conditions :

  • Avec justification de revenus : en contrepartie de la carte gratuite, le futur titulaire de compte doit justifier d’un revenu net mensuel, qui est une sorte de garantie. Plus les revenus du client sont importants, plus la catégorie et les avantages offerts par la carte gratuite seront élevés.
  • Avec dépôt minimum ou non : les banques en ligne peuvent demander un dépôt minimum pour l’adhésion d’un client, pour les frais de fonctionnement et d’ouverture du compte.

Critère n°8 : Les frais d'utilisation en dehors de l'Europe

À l’étranger, le montant des frais bancaires engendrés par les paiements et retraits peut alourdir rapidement votre budget. Le montant des commissions varie en fonction de la banque. Si vous voyagez fréquemment à l’étranger, prenez le temps de vérifier les conditions tarifaires hors zone euro de votre future banque. Certaines banques en ligne proposent, à des prix abordables, des offres spécialement conçues pour les grands voyageurs. Une option intéressante, et qui vous évitera d’énormes frais de gestion.

Critère n°9 : Le réseau de la banque

Dans la mesure du possible, essayez d’évaluer la taille du réseau de la banque en ligne qui vous intéresse, notamment si sa création est assez récente. On le ne nie pas, les conseillers en ligne font superbement bien leur travail, mais il est tout de même appréciable que vous puissiez, par moments, les rencontrer en personne. Même si les courriels et les échanges téléphoniques sont très courtois, ils ne remplacent pas l’interaction directe qui est plus chaleureuse. Si la banque en ligne possède une agence physique proche de chez vous, c’est le top. C’est encore mieux si elle possède de nombreux distributeurs dans votre ville/quartier.

Les justificatifs de domicile nécessaires à l’ouverture d’un compte

Selon la situation du titulaire de compte (étudiant ou travailleur), le justificatif de domicile nécessaire à l’ouverture d’un compte peut être différent.

Quel justificatif de domicile pour les travailleurs ?

Si un travailleur veut ouvrir un compte à la banque, il présentera une facture (de moins de 3 mois) de gaz, d’électricité, ou d’eau. Une facture (de moins de 3 mois) de téléphone fixe ou mobile peut également être utilisée. Concernant le téléphone mobile, la banque exige que l’opérateur soit d’envergure nationale.

Le dernier avis d’imposition, ou l’attestation d’assurance-logement de l’année en cours sont également acceptés. Le titre de propriété (pour un travailleur propriétaire), ou la quittance de loyer (pour un salarié locataire) sont aussi valables comme justificatifs de domicile.

Quelle que soit la pièce proposée, elle doit être au nom du demandeur de compte.

Les justificatifs de domicile pour les étudiants

Pour les étudiants hébergés gratuitement, l’hébergeur produira une attestation d’hébergement manuscrite pour l’ouverture de compte de l’étudiant concerné. S’il s’agit d’une étudiante mariée, avec justificatif de domicile au nom de son conjoint, ce dernier rédigera une déclaration d’hébergement au nom de son épouse.

Quel type de banque en ligne choisir ?

Il existe divers types de banques en ligne : pure player, néobanque ou banque d'assurance, ces établissements diffèrent selon leurs activités et les services qu'ils proposent.


Les banques en ligne « pure players »

Les banques en ligne pure players sont des filiales de banques traditionnelles. Pour l’obtention d’une carte classique, le client doit disposer d’un certain revenu. Les pure players possèdent les mêmes garanties des banques mères. Parmi leurs points forts, on peut retenir des tarifs très peu élevés, la facilité d’accès aux services et la grande variété des offres.

Les clients ont accès aux produits classiques proposés par la banque mère : prêt, épargne, paiement et retrait par carte… Le fonctionnement de ces agences en ligne est totalement dématérialisé : le client ne peut donc pas se rendre dans une agence physique. Toutes les démarches s’effectuent en ligne, ce qui peut être assez contraignant en cas de litige.

Points positifs :

  • Tarifs très peu élevés
  • Facilité d’accès aux services
  • Grande variété des offres

Points négatifs :

  • Contraintes en cas de litige
  • Impossibilité de se rendre dans une agence physique

C'est pour qui ?

Les banques en ligne “pure players” conviennent particulièrement aux personnes à la recherche de tarifs avantageux, d’une facilité d’accès aux services et d’une grande variété d’offres. Elles sont adaptées aux clients qui sont à l’aise avec les services bancaires en ligne et qui n’ont pas besoin de se rendre physiquement dans une agence. Cependant, il est important de noter que l’absence d’agences physiques peut être contraignante en cas de litige.

Les néobanques

Plus connue sous la dénomination de banques mobiles, les néobanques sont des banques digitales. Pilotables à partir d’un smartphone, elles proposent une large diversité de produits, incluant la tenue de compte, les opérations par carte bancaire, les virements, les packages d’assurances…

Du fait de l’absence d’agence, l’encaissement de chèque peut être assez difficile, tout comme le dépôt d’espèces. En outre, le client ne dispose pas de chéquier et ne peut pas accéder à des offres de crédit. Pour cette raison, les usagers préfèrent utiliser ce type de compte pour les opérations basiques, comme les retraits ou paiements.

Points positifs :

  • Facilité d’utilisation grâce à une application mobile intuitive et conviviale.
  • Disponibilité 24/7, permettant aux utilisateurs d’accéder à leurs comptes et de réaliser des opérations à tout moment et en tout lieu.
  • Frais réduits voire inexistants, offrant ainsi une alternative économique aux banques traditionnelles.

Points négatifs :

  • Difficulté d’encaisser des chèques et de déposer des espèces en l’absence d’agence physique.
  • Limitation des services offerts, tels que l’absence de chéquier et d’offres de crédit.

C'est pour qui ?

Les néobanques sont particulièrement adaptées aux personnes qui privilégient la simplicité et la mobilité dans leurs opérations bancaires. Elles conviennent aux utilisateurs qui effectuent principalement des opérations basiques telles que les retraits et les paiements, et qui n’ont pas besoin d’accéder à des services tels que l’encaissement de chèques ou les offres de crédit. Les néobanques offrent une expérience entièrement digitale, avec une interface conviviale et des fonctionnalités innovantes, ce qui en fait un choix attrayant pour ceux qui préfèrent gérer leurs finances depuis leur smartphone.

Les banques des assureurs

Ces établissements proposent des services de gestion de compte classiques : retraits et paiements par carte, domiciliation, consultation de compte via l’espace client, offres de crédit… Les achats effectués par carte bancaire sont assurés. En cas de retour de produit, de dommage accidentel ou de vol, le client reçoit une indemnisation, attribuée sous conditions.

L’obtention d’une carte classique est conditionnée par un montant minimum de revenus. Il est important de noter que les réglementations autour des assurances et des banques sont différentes en fonction des pays. Le client doit ainsi s’informer de la disponibilité des services de sa banque d’assurance à l’étranger, avant d’opter pour cette solution.

Points positifs :

  • Services de gestion de compte classiques
  • Assurance des achats effectués par carte bancaire
  • Indemnisation en cas de retour de produit, de dommage accidentel ou de vol

Points négatifs :

  • Obtention d’une carte classique conditionnée par un montant minimum de revenus
  • Réglementations différentes en fonction des pays, nécessitant une vérification de la disponibilité des services à l’étranger

C'est pour qui ?

Les banques des assureurs peuvent être une option intéressante pour les personnes qui recherchent à la fois des services bancaires classiques et une assurance pour leurs achats effectués par carte bancaire. Ces établissements offrent également des offres de crédit et une indemnisation en cas de retour de produit, de dommage accidentel ou de vol. Cependant, il est important de noter que les réglementations peuvent varier d’un pays à l’autre, il est donc essentiel de vérifier la disponibilité des services à l’étranger avant de choisir cette solution.

Banque en ligne ou traditionnelle ?

Banque en ligne

Une banque en ligne est totalement dématérialisée. Tout se fait par l’intermédiaire d’internet. La présence du titulaire du compte dans une agence physique n’est pas requise.

Avantages :

  • Les services de la banque dématérialisée se distinguent par une grande rapidité, comparés à ceux de la banque classique.
  • Les frais et les tarifs bancaires sont très légers (pas de location d’agences, un personnel réduit).
  • La plage horaire des banques en ligne est très étendue. (en gros, de 9 h à 19 h, y compris le samedi.) Des outils comme la visio, le tchat,… sont à disposition du client. Il communique avec la banque à tout moment sans attendre de rendez-vous, via un service client en ligne.
  • Le client gère son compte en toute autonomie, à partir de son Espace Client.

Inconvénients :

  • Généralement, les offres basiques ou gratuites ne permettent pas d’effectuer de dépôts d’espèces ou de chèque. Pour accéder à ces fonctionnalités, le client doit souscrire à une offre payante.
  • Chez certaines banques en ligne, l’ouverture de compte courant est conditionnée par la possession de revenus minimum mensuels. Le montant du revenu exigé augmente selon la catégorie de la carte demandée.

Banque traditionnelle

La banque traditionnelle est une banque physique. Les opérations s’effectuent directement aux guichets ou auprès des services spécialisés. En outre, le client peut rencontrer directement son gestionnaire de compte s’il le souhaite.

Avantages :

  • Une banque classique dispose de plusieurs agences. Le client choisit l’agence la plus proche de son domicile ou lieu de travail.
  • Il est possible de réaliser directement des dépôts ou retraits d’espèces.
  • Pour une opération bancaire délicate, (emprunt lourd, immobilier,…) le client peut avoir recours à l’évaluation d’un conseiller attitré, qui connaît sa situation et ses problèmes.
  • Les sociétés et les clients professionnels ont recours à la banque classique pour les dépôts mensuels, les emprunts au titre de leur entreprise, ou le paiement de leurs salariés.

Inconvénients :

  • Les frais bancaires peuvent être assez lourds, selon les établissements.
  • Les banques traditionnelles travaillent selon des horaires limités.
  • La plupart des opérations nécessitent une longue attente aux guichets, ou un rendez-vous avec un conseil clientèle déjà surchargé.
  • La gestion du compte peut parfois nécessiter la présence physique du client à la banque : souscription à une nouvelle offre, dépôt de signature…

Verdict

La banque en ligne peut être un choix intéressant pour les clients qui souhaitent gagner du temps dans leurs démarches. Beaucoup d’adhérents sont attirés par les conditions attractives proposées par la majorité des banques en ligne : bonus de bienvenue, prime de parrainage, etc. Autant de raisons qui peuvent faire pencher la balance vers ce nouveau mode de gestion des finances.

Beaucoup de personnes, et parmi eux, les professionnels, préfèrent les banques traditionnelles pour de nombreuses raisons : ces banques classique leur permettent de rencontrer un interlocuteur physique en cas de besoin. Ce choix peut également être motivé par la proximité de la banque par rapport au lieu de résidence ou le lieu de travail.

Pourquoi opter pour les banques en ligne ?

Commodité

Grâce à l’explosion de l’Internet toujours disponible et des services qui y sont disponibles, la dernière décennie ou deux a transformé nombre d’entre nous en personnes impatientes. Mais honnêtement, qui veut faire la queue pour vérifier le solde de son compte? Les services bancaires en ligne sont parfaits pour ceux qui souhaitent accéder 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 à leurs fonds et à d’autres services bancaires. Entre les téléphones mobiles avec accès Internet, les tablettes et les ordinateurs portables, vous pouvez mener vos activités bancaires n’importe où. Donc, si vous vous souvenez que vous n’avez pas assez de liquidités sur votre compte pour couvrir le chèque que vous venez de rédiger, vous pouvez facilement résoudre le problème, assurez-vous simplement de le faire à partir d’une connexion sécurisée.

Facile à surveiller

Même les banques les plus importantes et les plus respectées commettent une erreur de temps en temps, et ce n’est pas toujours en votre faveur. Il est terriblement facile que les montants soient enregistrés de manière incorrecte et que les paiements passent entre les mailles du filet. La banque en ligne vous permet de surveiller le solde de votre compte et les transactions en attente en temps réel. Donc, si votre employeur oublie de payer, ou si le chèque que vous avez déposé n’est pas ajouté à votre compte dans un délai raisonnable, vous pouvez faire un peu de fouilles pour déterminer ce qu’est le retard.

Gestion de la paie des factures

Factures. Ils sont le mal nécessaire auquel personne n’aime faire face, mais la possibilité de les payer en ligne enlève un peu le processus. La mise en place d’un calendrier de paiement en ligne régulier vous aidera à éviter les frais de retard, car tout est automatiquement payé à temps – aucun timbre n’est nécessaire. Ceci est particulièrement utile pour les factures dont le montant ne varie généralement pas, comme les paiements de voiture ou d’hypothèque. Les factures qui changent de montant peuvent être facilement surveillées et payées à votre guise.

Dépôt direct

Il n’est plus nécessaire de se tourner les pouces pendant que vous attendez que votre chèque de paie arrive sur votre bureau. Arrangez-vous plutôt pour déposer directement vos paiements en ligne afin d’avoir un accès immédiat à vos fonds. Ce n’est peut-être pas aussi excitant que de voir tous ces numéros sur un chèque papier, mais le temps que vous gagnez en faisant la queue à la banque pour déposer l’argent est suffisant pour compenser cela.

Transferts d’argent

Que vous ayez un enfant à l’université ou un ami qui a besoin d’une injection d’argent immédiate, les options de transfert d’argent offertes par les services bancaires en ligne facilitent l’envoi de fonds là où ils doivent aller rapidement. Cette action est particulièrement simple et souvent gratuite si la personne à qui vous transférez de l’argent détient un compte auprès de la même banque. Cependant, ne vous inquiétez pas si le destinataire fait affaire avec une autre institution. En général, cela prend un peu plus de temps (souvent 24 heures ou moins) et les frais associés sont nominaux, bien que vous deviez prendre soin de confirmer les coûts avant d’effectuer la transaction.

Les astuces à connaître pour votre banque en ligne

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Générez des revenus grâce aux banques !

Certaines banques offrent une prime de bienvenue à leurs nouveaux clients dès l’ouverture de leur compte courant. Le montant varie d’une banque à l’autre, selon les offres promotionnelles et les périodes.

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Profitez du parrainage.

Le parrainage permet de recevoir une prime de la banque. Il vous suffit d’inviter un nouveau client comme filleul. Vous pouvez parrainer un certain nombre maximal de filleuls, le chiffre pouvant varier selon les banques.

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Délai d'attente pour l'ouverture d'un compte.

Pour une banque en ligne, si l’ouverture requiert l’envoi par poste du formulaire, la délivrance du RIB sera donc repoussée de quelques jours. Sinon, toutes les démarches sont réalisées via internet en quelques clics.

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Ouvrez un compte dans une banque en ligne pour vos enfants.

Un mineur peut ouvrir un compte bancaire à n’importe quel âge. L’ouverture sera exécutée par les parents ou le tuteur légal, qui seront chargés de l’administration, la jouissance, des fonds et des mouvements. Ils en auront également la responsabilité intégrale et exclusive.

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Empruntez de l'argent à une banque en ligne.

Oui, c’est possible. Toutes les démarches, depuis la demande jusqu’à l’envoi des documents requis et la signature du contrat, se font sur internet.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle banque en ligne choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleures banques en ligne en 2024 sont :

  1. Boursorama Banque – Banque en ligne
  2. Wise – Banque en ligne
  3. Revolut – Banque en ligne
  4. Néobanque N26 – Banque en ligne

Quel est le meilleur type de banque en ligne ?

La meilleur banque en ligne dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d’achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Est-il possible d'ouvrir un compte épargne avec une banque en ligne ?

Oui. Sur une banque en ligne, vous recevrez une prime à l’ouverture d’un compte épargne, à placement réglementé par la loi ou non réglementé.

Quels sont les avantages de l'aide à la moblité bancaire ?

Avec l’aide à la mobilité, la nouvelle banque prend en charge l’ensemble des formalités administratives relatives au changement de banque : virements automatiques, prélèvements…

Les cartes gratuites sont-elles utilisables à l'étranger ?

Selon le type d’offre, certaines cartes bancaires sont acceptées à l’étranger et vous évitent les problèmes de change si vous franchissez la frontière de l’euro. Ne manquez pas de vérifier les condtions d’utilisation de la carte avant de souscrire à une offre particulière.

Quels sont les inconvénients des cartes gratuites ?

Certaines banques en ligne imposent un seuil mensuel d’opérations (versement, retrait ou épargne) sur certaines catégories de cartes. Il vous revient de surveiller de près vos transactions en ligne, sous peine de paiement de frais de gestion supplémentaires.

Sources et références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources et références que nos experts ont consultées pour rédiger cet article.
  1. Forbes - https://www.forbes.com/advisor/banking/best-online-banks/
  2. Cnet - https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/best-online-banks/
  3. Businessinsider - https://www.businessinsider.com/personal-finance/best-online-banks
  4. Money - https://money.com/best-online-bank/
  5. Wsj - https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/best-online-banks-01663006530
  6. Nerdwallet - https://www.nerdwallet.com/best/banking/best-online-banks
  7. Investopedia - https://www.investopedia.com/best-online-banks-5190371
  8. Monito - https://www.monito.com/de/wiki/beste-onlinebanken-oesterreich
  9. Fortune - https://fortune.com/recommends/banking/best-online-banks-and-credit-unions/
  10. Bankrate - https://www.bankrate.com/banking/best-online-banks/
  11. Wiktionary - https://fr.wikipedia.org/wiki/Cat%C3%A9gorie:Banque_en_ligne
  12. Reddit - https://www.reddit.com/r/personalfinance/comments/ugauei/best_online_bank_2022/
  13. Quora - https://www.quora.com/What-bank-offers-the-best-online-banking
  14. Google Scholar - https://scholar.google.com/scholar?hl=fr&as_sdt=0%2C5&q=online+bank
  15. Youtube - https://www.youtube.com/results?search_query=Meilleure+banque+en+ligne

Historique

16 mars 2022 : Mise à jour des produits recommandés. Ajout : Boursorama, Wise et Revolut.
25 juillet 2021 : Mise à jour des produits recommandés.
21 Mai 2021 : Ajout partie "pourquoi acheter".
2 septembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

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