Les meilleures banques en ligne : comparatif 2021

Il existe différents types de banques en ligne : néobanques, pure players, banques des assureurs... La plupart proposent des services complets, incluant compte courant, paiements et retraits, offres de crédit, épargne... Des arguments qui ont séduit 1 Français sur 4. Pour vous y retrouver parmi les offres et les enseignes, lisez notre guide des meilleures banques en ligne.

Le choix de la rédaction

Monabanq

La meilleure banque en ligne en 2021

Monabanq se démarque, avec des conditions d’adhésion plus qu’attractives. Sans conditions de revenus ni engagement, ouvrez rapidement un compte courant et bénéficiez jusqu’à 160 € de prime de bienvenue à l’ouverture de votre compte. 

Carte Visa à 2 €/mois (Offre Pratiq)

Monabanq vous propose 4 types d’offres adaptées à votre quotidien : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. En prime, la banque vous offre jusqu’à 160 € à l’ouverture de votre compte. Les offres Pratiq et Pratiq+ sont les offres les plus basiques et les plus accessibles de la Monabanq, tandis que Uniq et Uniq+ sont plutôt des offres Premium.

Pratiq et Pratiq+ coûtent respectivement 2 €/mois et 3 €/mois, ce qui reste des tarifs abordables, bien que d’autres banques en ligne (notamment Hello bank !) qui propose des comptes à 0 €/mois. Avec Uniq et Uniq+, vous accédez à des avantages plus conséquents comme le dépôt de chèques et d’espèces, les paiements et retraits en zone euro et hors zone euro, et bien d’autres avantages consultables sur le site de Monabanq.

Meilleure pas chère

Banque en ligne – Hello bank!

La meilleure banque en ligne d'entrée de gamme

Hello bank ! se rapproche encore plus de ses usagers, avec des offres sans engagement et sans conditions de revenus. Et si vous parrainez un nouveau client, Hello bank ! vous offre 20 €.

Carte Visa à 0€/mois (HelloOne)

Chez Hello bank ! les adhérents ne peuvent choisir qu’entre 2 types d’offres : Hello One et Hello Prime. La première est proposée à 0 €/mois tandis que la seconde est à 5 €/mois. Bien évidemment, on serait plus tenté par l’offre Hello One qui vous permet notamment d’obtenir une carte Visa gratuite avec possibilité d’effectuer des paiements par carte gratuitement dans le monde.

L’offre Hello Prime n’est pas moins intéressante. En payant 5 € de plus par mois, vous obtenez toujours une carte Visa, mais contrairement à celle proposée avec Hello One, celle-ci vous permet d’effectuer des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde, pas uniquement en France Métropolitaine et dans les DOM-TOM. De plus avec la carte Visa Hello Prime, vous bénéficiez d’une solution de dépannage en cas de vol ou de perte de la carte lors de vos déplacements à l’étranger.

Meilleure haut de gamme

BforBank

La meilleure banque en ligne haut de gamme

BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole. Auparavant, les conditions d’ouverture d’un compte en ligne sur BforBank étaient contraignantes. Aujourd’hui, c’est beaucoup plus souple.

Carte Visa Infinite à 200€/an

BforBank est une banque en ligne qui est en mesure de vous proposer un compte bancaire lié à une carte Visa (Classic ou Premier) gratuite. Quelle que soit la carte que vous choisissez, vous bénéficiez de 0 frais sur vos opérations courantes et différentes garanties : assurance et assistance. De plus, le paiement mobile avec Apple Pay est autorisé. Il convient de noter qu’au moment de l’ouverture de votre compte, vous pourrez choisir en compte individuel et un compte.

BforBank est aussi et surtout une banque en ligne haut de gamme. Il y a plusieurs raisons à cela. La première est qu’elle est la seule banque en ligne à proposer une carte bancaire Visa Infinite à 200€/an. La classification Infinite sur les cartes Visa renvoie à un ensemble d’avantages super-premium. Ainsi, avec cette carte Infinite de BforBank, vous bénéficiez d’une protection sur les achats, d’une protection sur le retour ou encore de remboursement des bagages perdus, entre autres.

Excellente

Néobanque - N26

Meilleure néobanque

Avec N26, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit sans aucune paperasse. Vous pouvez économiser, dépenser et même suivre vos transactions et vos économies avec une seule application. C’est la banque en ligne nouvelle génération.

Carte virtuelle à 0€/mois (compte N26 Standard)

N26 est une néobanque qui propose 4 offres de compte bancaire personnel : N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal. Le compte N26 Standard est gratuit et proposé avec une carte virtuelle pour 10 euros avec un bonus de 3 retraits sans frais tous les mois. Les autres offres sont payantes avec des frais de 4,90€/mois pour N26 Smart ou 16,90 €/mois pour N26 Metal qui est l’offre la plus complète chez N26.

Le principal atout de N26 c’est que c’est une banque 100% mobile et vous pouvez organiser votre argent facilement avec l'application N26 Spaces. L'application vous permet de créer des sous-comptes pour gérer vos dépenses et votre épargne et atteindre vos objectifs d'épargne. Après vous être inscrit à l'application mobile N26, vous pouvez afficher votre compte sur un ordinateur de bureau ou tout autre appareil avec son application Web. De plus, N26 garantit vos dépôts à hauteur de 100 000 euros.

Notre dossier • septembre 2021

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Votre guide : Isabelle

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Tableau comparatif des meilleures banques en ligne

La meilleure
PAS CHÈRE
HAUT DE GAMME
Néobanque
Monabanq 5
9/10
Banque en ligne – Hello bank! 6
7/10
BforBank 7
8/10
Néobanque - N26 8
8/10
Monabanq se démarque, avec des conditions d’adhésion plus qu’attractives. Sans conditions de revenus ni engagement, ouvrez rapidement un compte courant et bénéficiez jusqu’à 160 € de prime de bienvenue à l’ouverture de votre compte. 
Hello bank ! se rapproche encore plus de ses usagers, avec des offres sans engagement et sans conditions de revenus. Et si vous parrainez un nouveau client, Hello bank ! vous offre 20 €.
BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole. Auparavant, les conditions d’ouverture d’un compte en ligne sur BforBank étaient contraignantes. Aujourd’hui, c’est beaucoup plus souple.
Avec N26, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit sans aucune paperasse. Vous pouvez économiser, dépenser et même suivre vos transactions et vos économies avec une seule application. C’est la banque en ligne nouvelle génération.
Avantages
Prime de bienvenue jusqu’à 160 € pour l’ouverture d’un premier compte courant
Prime de parrainage de 20 €, offerte au parrain et au filleul pour l’ouverture d’un compte courant
Paiement mobile avec Apple Pay autorisé
100 % Mobile, garantie sans paperasse et sans frais cachés
Types d’offres
Pratiq et Pratiq + ; Uniq et Uniq +
Hello One ; Hello Prime
Une seule offre, mais avec trois choix de carte bancaire
N26 Standard ; N26 Smart ; N26 Standard
Carte
Visa à autorisation systématique – Visa Classic – Visa Premier
Visa Hello One – Visa Hello Prime – Visa Classic – Visa Premier
Visa Classic - Visa Premier - Visa Infinite
Carte virtuelle - Carte en couleur - Carte en couleur Premium, - Carte en métal Premium
Epargne
Oui
Oui
Oui
Oui
Offres de crédit
Oui
Oui
Oui
Non

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Guide d'achat banque en ligne

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Comment choisir votre banque en ligne

Critère n°1 : Le type de carte

La plupart des banques en ligne délivrent une carte gratuite à l'ouverture du compte, sans exiger de frais de cotisation. En revanche, la banque peut demander un justificatif de revenus mensuels. Toutefois, de plus en plus de banques en ligne offrent des cartes bancaires gratuites ou à prix modérés sans justification de revenus. Chez certaines banques en ligne, le client doit effectuer un nombre minimum mensuel d'opérations à l'aide de sa carte. Si cette condition n'est pas respectée, la carte perd sa gratuité et le client doit s'acquitter des frais.

Critère n°2 : Les offres pratiques

  • La possibilité d'ouvrir un compte joint : un compte joint peut être ouvert en ligne, sur justificatif de revenus, entre deux personnes pas forcément mariées ni pacsées, ou qui n'ont aucun lien parental.
  • L'épargne : l'épargne en ligne se fait avec deux catégories de livrets, le livret A et les livrets non réglementés. Avec l'épargne réglementée (livret A), la valeur de rémunération dépend de l'administration. Pour l'épargne non réglementée, la rémunération est fixée par les banques.
  • Le découvert : pour le découvert autorisé et non autorisé, les tarifs sont sensiblement les mêmes pour les banques en ligne. Comparez les taux pratiqués par les différents établissements.

Critère n°3 : Le service clientèle

Le futur client d'une banque en ligne recherche avant tout davantage d'autonomie qu'avec les banques classiques. En cas de problème dans la gestion de son compte, il contactera la banque via une application mobile la plupart du temps. Les banques en ligne proposent un service clientèle quasi permanent. Certaines banques peuvent être contactées jusqu'à 22 h, d'autres sont disponibles 24 h/24. Le choix final du client dépendra de ses besoins, mais surtout de ses habitudes dans sa façon de gérer son compte.

Critère n°4 : Les conditions d'adhésion

  • Avec justification de revenus : en contrepartie de la carte gratuite, le futur titulaire de compte doit justifier d'un revenu net mensuel, qui est une sorte de garantie. Plus les revenus du client sont importants, plus la catégorie et les avantages offerts par la carte gratuite seront élevés.
  • Avec dépôt minimum ou non : les banques en ligne peuvent demander un dépôt minimum pour l'adhésion d'un client, pour les frais de fonctionnement et d'ouverture du compte.

Critère n°5 : Les frais d'utilisation en dehors de l'Europe

A l'étranger, le montant des frais bancaires engendrés par les paiements et retraits peut alourdir rapidement votre budget. Le montant des commissions varie en fonction de la banque. Si vous voyagez fréquemment à l'étranger, prenez le temps de vérifier les conditions tarifaires hors zone euro de votre future banque. Certaines banques en ligne proposent, à des prix abordables, des offres spécialement conçues pour les grands voyageurs. Une option intéressante, et qui vous évitera d'énormes frais de gestion.

Les justificatifs de domicile nécessaires à l'ouverture d'un compte

Selon la situation du titulaire de compte (étudiant ou travailleur), le justificatif de domicile nécessaire à l'ouverture d'un compte peut être différent.

Quel justificatif de domicile pour les travailleurs ?

Si un travailleur veut ouvrir un compte à la banque, il présentera une facture (de moins de 3 mois) de gaz, d'électricité, ou d'eau. Une facture (de moins de 3 mois) de téléphone fixe ou mobile peut également être utilisée. Concernant le téléphone mobile, la banque exige que l'opérateur soit d'envergure nationale.

Le dernier avis d'imposition, ou l'attestation d'assurance-logement de l'année en cours sont également acceptés. Le titre de propriété (pour un travailleur propriétaire), ou la quittance de loyer (pour un salarié locataire) sont aussi valables comme justificatifs de domicile.

Quelle que soit la pièce proposée, elle doit être au nom du demandeur de compte.

Les justificatifs de domicile pour les étudiants

Pour les étudiants hébergés gratuitement, l'hébergeur produira une attestation d'hébergement manuscrite pour l'ouverture de compte de l'étudiant concerné. S'il s'agit d'une étudiante mariée, avec justificatif de domicile au nom de son conjoint, ce dernier rédigera une déclaration d'hébergement au nom de son épouse.

Les différents types de banques en ligne

Il existe divers types de banques en ligne : pure player, néobanque ou banque d'assurance, ces établissements diffèrent selon leurs activités et les services qu'ils proposent.

Les banques en ligne « pure players »

Les banques en ligne pure players sont des filiales de banques traditionnelles. Pour l'obtention d'une carte classique, le client doit disposer d'un certain revenu. Les pure players possèdent les mêmes garanties des banques mères. Parmi leurs points forts, on peut retenir des tarifs très peu élevés, la facilité d'accès aux services et la grande variété des offres.

Les clients ont accès aux produits classiques proposés par la banque mère : prêt, épargne, paiement et retrait par carte... Le fonctionnement de ces agences en ligne est totalement dématérialisé : le client ne peut donc pas se rendre dans une agence physique. Toutes les démarches s'effectuent en ligne, ce qui peut être assez contraignant en cas de litige.

Les néobanques

Plus connue sous la dénomination de banques mobiles, les néobanques sont des banques digitales. Pilotables à partir d'un smartphone, elles proposent une large diversité de produits, incluant la tenue de compte, les opérations par carte bancaire, les virements, les packages d'assurances...

Du fait de l'absence d'agence, l'encaissement de chèque peut être assez difficile, tout comme le dépôt d'espèces. En outre, le client ne dispose pas de chéquier et ne peut pas accéder à des offres de crédit. Pour cette raison, les usagers préfèrent utiliser ce type de compte pour les opérations basiques, comme les retraits ou paiements.

Les banques des assureurs

Ces établissements proposent des services de gestion de compte classiques : retraits et paiements par carte, domiciliation, consultation de compte via l'espace client, offres de crédit... Les achats effectués par carte bancaire sont assurés. En cas de retour de produit, de dommage accidentel ou de vol, le client reçoit une indemnisation, attribuée sous conditions.

L'obtention d'une carte classique est conditionnée par un montant minimum de revenus. Il est important de noter que les réglementations autour des assurances et des banques sont différentes en fonction des pays. Le client doit ainsi s'informer de la disponibilité des services de sa banque d'assurance à l'étranger, avant d'opter pour cette solution.

Banque en ligne ou traditionnelle ?

Banque en ligne

Une banque en ligne est totalement dématérialisée. Tout se fait par l'intermédiaire d'internet. La présence du titulaire du compte dans une agence physique n'est pas requise.

Avantages :

  • Les services de la banque dématérialisée se distinguent par une grande rapidité, comparés à ceux de la banque classique.
  • Les frais et les tarifs bancaires sont très légers (pas de location d'agences, un personnel réduit).
  • La plage horaire des banques en ligne est très étendue. (en gros, de 9 h à 19 h, y compris le samedi.) Des outils comme la visio, le tchat,... sont à disposition du client. Il communique avec la banque à tout moment sans attendre de rendez-vous, via un service client en ligne.
  • Le client gère son compte en toute autonomie, à partir de son Espace Client.

Inconvénients :

  • Généralement, les offres basiques ou gratuites ne permettent pas d'effectuer de dépôts d'espèces ou de chèque. Pour accéder à ces fonctionnalités, le client doit souscrire à une offre payante.
  • Chez certaines banques en ligne, l'ouverture de compte courant est conditionnée par la possession de revenus minimum mensuels. Le montant du revenu exigé augmente selon la catégorie de la carte demandée.

Banque traditionnelle

La banque traditionnelle est une banque physique. Les opérations s'effectuent directement aux guichets ou auprès des services spécialisés. En outre, le client peut rencontrer directement son gestionnaire de compte s'il le souhaite.

Avantages :

  • Une banque classique dispose de plusieurs agences. Le client choisit l'agence la plus proche de son domicile ou lieu de travail.
  • Il est possible de réaliser directement des dépôts ou retraits d'espèces.
  • Pour une opération bancaire délicate, (emprunt lourd, immobilier,...) le client peut avoir recours à l'évaluation d'un conseiller attitré, qui connaît sa situation et ses problèmes.
  • Les sociétés et les clients professionnels ont recours à la banque classique pour les dépôts mensuels, les emprunts au titre de leur entreprise, ou le paiement de leurs salariés.

Inconvénients :

  • Les frais bancaires peuvent être assez lourds, selon les établissements.
  • Les banques traditionnelles travaillent selon des horaires limités.
  • La plupart des opérations nécessitent une longue attente aux guichets, ou un rendez-vous avec un conseil clientèle déjà surchargé.
  • La gestion du compte peut parfois nécessiter la présence physique du client à la banque : souscription à une nouvelle offre, dépôt de signature...

Verdict

La banque en ligne peut être un choix intéressant pour les clients qui souhaitent gagner du temps dans leurs démarches. Beaucoup d'adhérents sont attirés par les conditions attractives proposées par la majorité des banques en ligne : bonus de bienvenue, prime de parrainage, etc. Autant de raisons qui peuvent faire pencher la balance vers ce nouveau mode de gestion des finances.

Beaucoup de personnes, et parmi eux, les professionnels, préfèrent les banques traditionnelles pour de nombreuses raisons : ces banques classique leur permettent de rencontrer un interlocuteur physique en cas de besoin. Ce choix peut également être motivé par la proximité de la banque par rapport au lieu de résidence ou le lieu de travail.

Pourquoi opter pour les banques en ligne ?

Commodité

Grâce à l'explosion de l'Internet toujours disponible et des services qui y sont disponibles, la dernière décennie ou deux a transformé nombre d'entre nous en personnes impatientes. Mais honnêtement, qui veut faire la queue pour vérifier le solde de son compte? Les services bancaires en ligne sont parfaits pour ceux qui souhaitent accéder 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 à leurs fonds et à d'autres services bancaires. Entre les téléphones mobiles avec accès Internet, les tablettes et les ordinateurs portables, vous pouvez mener vos activités bancaires n'importe où. Donc, si vous vous souvenez que vous n'avez pas assez de liquidités sur votre compte pour couvrir le chèque que vous venez de rédiger, vous pouvez facilement résoudre le problème, assurez-vous simplement de le faire à partir d'une connexion sécurisée.

Facile à surveiller

Même les banques les plus importantes et les plus respectées commettent une erreur de temps en temps, et ce n'est pas toujours en votre faveur. Il est terriblement facile que les montants soient enregistrés de manière incorrecte et que les paiements passent entre les mailles du filet. La banque en ligne vous permet de surveiller le solde de votre compte et les transactions en attente en temps réel. Donc, si votre employeur oublie de payer, ou si le chèque que vous avez déposé n'est pas ajouté à votre compte dans un délai raisonnable, vous pouvez faire un peu de fouilles pour déterminer ce qu'est le retard.

Gestion de la paie des factures

Factures. Ils sont le mal nécessaire auquel personne n'aime faire face, mais la possibilité de les payer en ligne enlève un peu le processus. La mise en place d'un calendrier de paiement en ligne régulier vous aidera à éviter les frais de retard, car tout est automatiquement payé à temps - aucun timbre n'est nécessaire. Ceci est particulièrement utile pour les factures dont le montant ne varie généralement pas, comme les paiements de voiture ou d'hypothèque. Les factures qui changent de montant peuvent être facilement surveillées et payées à votre guise.

Dépôt direct

Il n'est plus nécessaire de se tourner les pouces pendant que vous attendez que votre chèque de paie arrive sur votre bureau. Arrangez-vous plutôt pour déposer directement vos paiements en ligne afin d'avoir un accès immédiat à vos fonds. Ce n'est peut-être pas aussi excitant que de voir tous ces numéros sur un chèque papier, mais le temps que vous gagnez en faisant la queue à la banque pour déposer l'argent est suffisant pour compenser cela.

Transferts d'argent

Que vous ayez un enfant à l'université ou un ami qui a besoin d'une injection d'argent immédiate, les options de transfert d'argent offertes par les services bancaires en ligne facilitent l'envoi de fonds là où ils doivent aller rapidement. Cette action est particulièrement simple et souvent gratuite si la personne à qui vous transférez de l'argent détient un compte auprès de la même banque. Cependant, ne vous inquiétez pas si le destinataire fait affaire avec une autre institution. En général, cela prend un peu plus de temps (souvent 24 heures ou moins) et les frais associés sont nominaux, bien que vous deviez prendre soin de confirmer les coûts avant d'effectuer la transaction.

Astuces

Générez des revenus grâce aux banques !

Certaines banques offrent une prime de bienvenue à leurs nouveaux clients dès l'ouverture de leur compte courant. Le montant varie d'une banque à l'autre, selon les offres promotionnelles et les périodes.

Profitez du parrainage.

Le parrainage permet de recevoir une prime de la banque. Il vous suffit d'inviter un nouveau client comme filleul. Vous pouvez parrainer un certain nombre maximal de filleuls, le chiffre pouvant varier selon les banques.

Délai d'attente pour l'ouverture d'un compte.

Pour une banque en ligne, si l'ouverture requiert l'envoi par poste du formulaire, la délivrance du RIB sera donc repoussée de quelques jours. Sinon, toutes les démarches sont réalisées via internet en quelques clics.

Ouvrez un compte dans une banque en ligne pour vos enfants.

Un mineur peut ouvrir un compte bancaire à n'importe quel âge. L'ouverture sera exécutée par les parents ou le tuteur légal, qui seront chargés de l'administration, la jouissance, des fonds et des mouvements. Ils en auront également la responsabilité intégrale et exclusive.

Empruntez de l'argent à une banque en ligne.

Oui, c'est possible. Toutes les démarches, depuis la demande jusqu'à l'envoi des documents requis et la signature du contrat, se font sur internet.

FAQ

Quel est le meilleur type de banque en ligne ?

La meilleur banque en ligne dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Est-il possible d'ouvrir un compte épargne avec une banque en ligne ?

Oui. Sur une banque en ligne, vous recevrez une prime à l'ouverture d'un compte épargne, à placement réglementé par la loi ou non réglementé.

Quels sont les avantages de l'aide à la moblité bancaire ?

Avec l'aide à la mobilité, la nouvelle banque prend en charge l'ensemble des formalités administratives relatives au changement de banque : virements automatiques, prélèvements...

Les cartes gratuites sont-elles utilisables à l'étranger ?

Selon le type d'offre, certaines cartes bancaires sont acceptées à l'étranger et vous évitent les problèmes de change si vous franchissez la frontière de l'euro. Ne manquez pas de vérifier les condtions d'utilisation de la carte avant de souscrire à une offre particulière.

Quels sont les inconvénients des cartes gratuites ?

Certaines banques en ligne imposent un seuil mensuel d'opérations (versement, retrait ou épargne) sur certaines catégories de cartes. Il vous revient de surveiller de près vos transactions en ligne, sous peine de paiement de frais de gestion supplémentaires.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

25 juillet 2021 : Mise à jour des produits recommandés.

21 Mai 2021 : Ajout partie "pourquoi acheter".

2 septembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

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