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Il existe différents types de banques en ligne : néobanques, pure players, banques des assureurs… La plupart proposent des services complets, incluant compte courant, paiements et retraits, offres de crédit, épargne… Des arguments qui ont séduit 1 Français sur 4. Pour vous y retrouver parmi les offres et les enseignes, lisez notre guide des meilleures banques en ligne.
Le choix de la rédaction
Monabanq : La meilleure banque en ligne en 2020
Monabanq se démarque, avec des conditions d’adhésion plus qu’attractives. Sans conditions de revenus ni engagement, ouvrez rapidement un compte courant et bénéficiez jusqu’à 120 € de prime de bienvenue à l’ouverture de votre compte.
Monabanq vous propose 4 types d’offres adaptées à votre quotidien. En prime, la banque vous offre jusqu’à 120 € à l’ouverture de votre compte.
Les offres Pratiq et Pratiq + : ces 2 options permettent d’effectuer des dépôts de chèques, et de faire des paiements et retraits en zone euro. L’offre Pratiq est accessible pour 2 €/mois. Pour 3€/mois, accédez à l’option Pratiq + : ce pack donne droit à un chéquier, la mise en place d’un découvert, le dépôt d’espèces, parmi d’autres avantages visibles sur le site de Monabanq.
Les offres Uniq et Uniq + : le pack Uniq, accessible à partir de 6 €/mois, donne accès aux fonctions de base, comme le dépôt de chèques et d’espèces, les paiements et retraits en zone euro et hors zone euro, et bien d’autres avantages consultables sur le site de Monabanq. Avec l’offre Uniq + , disponible pour 9 €/mois, vous pouvez effectuer vos opérations hors zone euro sans commission de change.
Le meilleur pas cher
Hello bank! : La meilleure banque en ligne d'entrée de gamme
Hello bank! se rapproche encore plus de ses usagers, avec des offres sans engagement et sans conditions de revenus. Et si vous parrainez un nouveau client, Hello bank! vous offre 80 €, ainsi qu’à votre filleul.
Chez Hello bank!, les adhérents ont le choix entre 2 types d’offres : Hello One et Hello Prime.
L’offre Hello One : cette offre à 0 €/mois s’accompagne d’une carte Visa gratuite, permettant d’effectuer des paiements par carte gratuitement dans le monde. Entre autres avantages, le client peut effectuer des retraits gratuits auprès des distributeurs de BNP Paribas et de ses filiales. L’usager peut également bloquer sa carte, ou désactiver les options de paiement. Toutefois, cette offre ne comporte pas d’assistance ou d’assurance.
L’offre Hello Prime : accessible au prix de 5 €/mois, l’option Hello Prime s’accompagne d’une carte Visa permettant d’effectuer des paiements et retraits gratuits partout dans le monde. Le client a accès à diverses options, comme la possibilité de bloquer la carte ou de bénéficier de la garantie d’assurance et sinistres. Lors des déplacements à l’étranger, il dispose d’une solution de dépannage en cas de vol ou de perte de sa carte.
Le choix haut de gamme
Boursorama : La meilleure banque en ligne haut de gamme
Classée banque la moins chère en 2019, Boursorama propose de nombreux services : paiements et retraits en France ou à l’étranger, cartes bancaires gratuites… En prime, gagnez 80 € à l’ouverture de votre compte.
Chez Boursorama, tout nouveau client bénéficie de 80 €, offerts pour la première ouverture de compte. Quelles sont les offres disponibles ?
- L’offre Ultim est disponible sans conditions de revenus et donne droit à une carte bancaire gratuite. À l’étranger, retirez de l’argent auprès des distributeurs, sans aucun frais. Accédez aux services en ligne Boursorama sur votre mobile.
- L’offre Kador s’accompagne d’une carte Visa Classic gratuite. Les paiements à l’international sont également gratuits. Il est possible de contrôler l’utilisation de la carte : blocage de l’option de paiement sans contact, suivi des dépenses…
- La formule Welcome fournit une carte Visa Classic gratuite. Parmi les nombreux avantages, on retrouve la possibilité d’effectuer gratuitement diverses opérations bancaires : virement en ligne en euros en zone SEPA, retrait, paiement par carte bancaire à l’étranger, chèque de banque…
Excellent
ING :Une offre bancaire complète
ING représente une alternative intéressante aux offres bancaires classiques. Elle propose une large gamme de services : assurance vie, épargne, offres de crédit… La solution pour gérer vos finances de manière claire, sans frais cachés.
ING propose 2 offres adaptées aux besoins quotidiens de ses clients. Pour chaque offre, les opérations courantes sont gratuites. Les montants des achats et les retraits sont plafonnés, pour vous aider à maîtriser vos dépenses. L’offre Essentielle est disponible sans conditions de revenus, et donne droit à une carte Standard Mastercard gratuite à débit immédiat. Le client ne dispose pas de chéquier, mais il peut effectuer 5 retraits gratuits par mois.
Avec l’offre Intégrale, le client bénéficie d’une carte Gold Mastercard gratuite, à condition de verser 1200 €/mois sur son compte courant. Il peut également choisir de s’acquitter des frais de carte de 10 €/mois, sans conditions supplémentaires. La Carte Gold Mastercard donne droit à de nombreux avantages : débit immédiat ou différé, découvert, paiements et retraits illimités à l’étranger, mise à disposition d’espèces à l’étranger…
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne
| LE MEILLEUR | PAS CHER | HAUT DE GAMME | EXCELLENT | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| Monabanq | Hello bank! | Boursorama Banque | ING | |
| Monabanq se démarque, avec des conditions d’adhésion plus qu’attractives. Sans conditions de revenus ni engagement, ouvrez rapidement un compte courant et bénéficiez jusqu’à 120 € de prime de bienvenue à l’ouverture de votre compte. | Hello bank! se rapproche encore plus de ses usagers, avec des offres sans engagement et sans conditions de revenus. Et si vous parrainez un nouveau client, Hello bank! vous offre 80 €, ainsi qu’à votre filleul. | Classée banque la moins chère en 2019, Boursorama propose de nombreux services : paiements et retraits en France ou à l’étranger, cartes bancaires gratuites… En prime, gagnez 80 € à l’ouverture de votre compte. | ING représente une alternative intéressante aux offres bancaires classiques. Elle propose une large gamme de services : assurance vie, épargne, offres de crédit… La solution pour gérer vos finances de manière claire, sans frais cachés. | |
| Avantages | Prime de bienvenue jusqu’à 120 € pour l’ouverture d’un premier compte courant | Prime de parrainage de 80 €, offerte au parrain et au filleul pour l’ouverture d’un compte courant | Prime de bienvenue de 80 € pour la première ouverture de compte courant | Prime de bienvenue de 80 € pour la première ouverture de compte courant, avec souscription à l’offre intégrale (sous conditions) |
| Types d’offres | Pratiq et Pratiq + ; Uniq et Uniq + | Hello One ; Hello Prime | Ultim ; Welcome ; Kador | Offre Essentielle ; Offre Intégrale |
| Carte | Visa à autorisation systématique – Visa Classic – Visa Premier | Visa Hello One – Visa Hello Prime – Visa Classic – Visa Premier | Visa à autorisation systématique – Visa Classic | Carte Standard Mastercard – Gold Mastercard |
| Epargne | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Offres de crédit | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Carte Visa à 2 €/mois (Pratiq) sur Monabanq | Carte Visa à 0 €/mois (Hello One) sur Hello bank! | Cartes Visa Classic et Premier à 0 € sur Boursorama Banque | Carte Gold Mastercard à 10 €/mois sans conditions sur ING |
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Comment choisir votre banque en ligne ?
Critère n°1 : Le type de carte
La plupart des banques en ligne délivrent une carte gratuite à l’ouverture du compte, sans exiger de frais de cotisation. En revanche, la banque peut demander un justificatif de revenus mensuels. Toutefois, de plus en plus de banques en ligne offrent des cartes bancaires gratuites ou à prix modérés sans justification de revenus.
Chez certaines banques en ligne, le client doit effectuer un nombre minimum mensuel d’opérations à l’aide de sa carte. Si cette condition n’est pas respectée, la carte perd sa gratuité et le client doit s’acquitter des frais.
Critère n°2 : Les offres pratiques
- La possibilité d’ouvrir un compte joint : un compte joint peut être ouvert en ligne, sur justificatif de revenus, entre deux personnes pas forcément mariées ni pacsées, ou qui n’ont aucun lien parental.
- L’épargne : l’épargne en ligne se fait avec deux catégories de livrets, le livret A et les livrets non réglementés. Avec l’épargne réglementée (livret A), la valeur de rémunération dépend de l’administration. Pour l’épargne non réglementée, la rémunération est fixée par les banques.
- Le découvert : pour le découvert autorisé et non autorisé, les tarifs sont sensiblement les mêmes pour les banques en ligne. Comparez les taux pratiqués par les différents établissements.
Critère n°3 : Le service clientèle
Le futur client d’une banque en ligne recherche avant tout davantage d’autonomie qu’avec les banques classiques. En cas de problème dans la gestion de son compte, il contactera la banque via une application mobile la plupart du temps.
Les banques en ligne proposent un service clientèle quasi permanent. Certaines banques peuvent être contactées jusqu’à 22 h, d’autres sont disponibles 24 h/24. Le choix final du client dépendra de ses besoins, mais surtout de ses habitudes dans sa façon de gérer son compte.
Critère n°4 : Les conditions d’adhésion
- Avec justification de revenus : en contrepartie de la carte gratuite, le futur titulaire de compte doit justifier d’un revenu net mensuel, qui est une sorte de garantie. Plus les revenus du client sont importants, plus la catégorie et les avantages offerts par la carte gratuite seront élevés.
- Avec dépôt minimum ou non : les banques en ligne peuvent demander un dépôt minimum pour l’adhésion d’un client, pour les frais de fonctionnement et d’ouverture du compte.
Critère n°5 : Les frais d’utilisation en dehors de l’Europe
A l’étranger, le montant des frais bancaires engendrés par les paiements et retraits peut alourdir rapidement votre budget. Le montant des commissions varie en fonction de la banque. Si vous voyagez fréquemment à l’étranger, prenez le temps de vérifier les conditions tarifaires hors zone euro de votre future banque.
Certaines banques en ligne proposent, à des prix abordables, des offres spécialement conçues pour les grands voyageurs. Une option intéressante, et qui vous évitera d’énormes frais de gestion.
Les différents types de banques en ligne
Il existe divers types de banques en ligne : pure player, néobanque ou banque d’assurance, ces établissements diffèrent selon leurs activités et les services qu’ils proposent.
Les banques en ligne « pure players »
Les banques en ligne pure players sont des filiales de banques traditionnelles. Pour l’obtention d’une carte classique, le client doit disposer d’un certain revenu. Les pure players possèdent les mêmes garanties des banques mères. Parmi leurs points forts, on peut retenir des tarifs très peu élevés, la facilité d’accès aux services et la grande variété des offres.
Les clients ont accès aux produits classiques proposés par la banque mère : prêt, épargne, paiement et retrait par carte… Le fonctionnement de ces agences en ligne est totalement dématérialisé : le client ne peut donc pas se rendre dans une agence physique. Toutes les démarches s’effectuent en ligne, ce qui peut être assez contraignant en cas de litige.
Les néobanques
Plus connue sous la dénomination de banques mobiles, les néobanques sont des banques digitales. Pilotables à partir d’un smartphone, elles proposent une large diversité de produits, incluant la tenue de compte, les opérations par carte bancaire, les virements, les packages d’assurances…
Du fait de l’absence d’agence, l’encaissement de chèque peut être assez difficile, tout comme le dépôt d’espèces. En outre, le client ne dispose pas de chéquier et ne peut pas accéder à des offres de crédit. Pour cette raison, les usagers préfèrent utiliser ce type de compte pour les opérations basiques, comme les retraits ou paiements.
Les banques des assureurs
Ces établissements proposent des services de gestion de compte classiques : retraits et paiements par carte, domiciliation, consultation de compte via l’espace client, offres de crédit… Les achats effectués par carte bancaire sont assurés. En cas de retour de produit, de dommage accidentel ou de vol, le client reçoit une indemnisation, attribuée sous conditions.
L’obtention d’une carte classique est conditionnée par un montant minimum de revenus. Il est important de noter que les réglementations autour des assurances et des banques sont différentes en fonction des pays. Le client doit ainsi s’informer de la disponibilité des services de sa banque d’assurance à l’étranger, avant d’opter pour cette solution.
Banque en ligne ou traditionnelle ?
Une banque en ligne est totalement dématérialisée. Tout se fait par l’intermédiaire d’internet. La présence du titulaire du compte dans une agence physique n’est pas requise.
Avantages :
- Les services de la banque dématérialisée se distinguent par une grande rapidité, comparés à ceux de la banque classique.
- Les frais et les tarifs bancaires sont très légers (pas de location d’agences, un personnel réduit).
- La plage horaire des banques en ligne est très étendue. (en gros, de 9 h à 19 h, y compris le samedi.) Des outils comme la visio, le tchat,… sont à disposition du client. Il communique avec la banque à tout moment sans attendre de rendez-vous, via un service client en ligne.
- Le client gère son compte en toute autonomie, à partir de son Espace Client.
Inconvénients :
- Généralement, les offres basiques ou gratuites ne permettent pas d’effectuer de dépôts d’espèces ou de chèque. Pour accéder à ces fonctionnalités, le client doit souscrire à une offre payante.
- Chez certaines banques en ligne, l’ouverture de compte courant est conditionnée par la possession de revenus minimum mensuels. Le montant du revenu exigé augmente selon la catégorie de la carte demandée.
La banque traditionnelle est une banque physique. Les opérations s’effectuent directement aux guichets ou auprès des services spécialisés. En outre, le client peut rencontrer directement son gestionnaire de compte s’il le souhaite.
Avantages :
- Une banque classique dispose de plusieurs agences. Le client choisit l’agence la plus proche de son domicile ou lieu de travail.
- Il est possible de réaliser directement des dépôts ou retraits d’espèces.
- Pour une opération bancaire délicate, (emprunt lourd, immobilier,…) le client peut avoir recours à l’évaluation d’un conseiller attitré, qui connaît sa situation et ses problèmes.
- Les sociétés et les clients professionnels ont recours à la banque classique pour les dépôts mensuels, les emprunts au titre de leur entreprise, ou le paiement de leurs salariés.
Inconvénients :
- Les frais bancaires peuvent être assez lourds, selon les établissements.
- Les banques traditionnelles travaillent selon des horaires limités.
- La plupart des opérations nécessitent une longue attente aux guichets, ou un rendez-vous avec un conseil clientèle déjà surchargé.
- La gestion du compte peut parfois nécessiter la présence physique du client à la banque : souscription à une nouvelle offre, dépôt de signature…
La banque en ligne peut être un choix intéressant pour les clients qui souhaitent gagner du temps dans leurs démarches. Beaucoup d’adhérents sont attirés par les conditions attractives proposées par la majorité des banques en ligne : bonus de bienvenue, prime de parrainage, etc. Autant de raisons qui peuvent faire pencher la balance vers ce nouveau mode de gestion des finances.
Beaucoup de personnes, et parmi eux, les professionnels, préfèrent les banques traditionnelles pour de nombreuses raisons : ces banques classique leur permettent de rencontrer un interlocuteur physique en cas de besoin. Ce choix peut également être motivé par la proximité de la banque par rapport au lieu de résidence ou le lieu de travail.
Les justificatifs de domicile nécessaires à l'ouverture d'un compte
Selon la situation du titulaire de compte (étudiant ou travailleur), le justificatif de domicile nécessaire à l’ouverture d’un compte peut être différent.
Quel justificatif de domicile pour les travailleurs ?
Si un travailleur veut ouvrir un compte à la banque, il présentera une facture (de moins de 3 mois) de gaz, d’électricité, ou d’eau. Une facture (de moins de 3 mois) de téléphone fixe ou mobile peut également être utilisée. Concernant le téléphone mobile, la banque exige que l’opérateur soit d’envergure nationale.
Le dernier avis d’imposition, ou l’attestation d’assurance-logement de l’année en cours sont également acceptés. Le titre de propriété (pour un travailleur propriétaire), ou la quittance de loyer (pour un salarié locataire) sont aussi valables comme justificatifs de domicile.
Quelle que soit la pièce proposée, elle doit être au nom du demandeur de compte.
Les justificatifs de domicile pour les étudiants
Pour les étudiants hébergés gratuitement, l’hébergeur produira une attestation d’hébergement manuscrite pour l’ouverture de compte de l’étudiant concerné. S’il s’agit d’une étudiante mariée, avec justificatif de domicile au nom de son conjoint, ce dernier rédigera une déclaration d’hébergement au nom de son épouse.
Astuces
Générez des revenus grâce aux banques !
Certaines banques offrent une prime de bienvenue à leurs nouveaux clients dès l’ouverture de leur compte courant. Le montant varie d’une banque à l’autre, selon les offres promotionnelles et les périodes.
Profitez du parrainage.
Le parrainage permet de recevoir une prime de la banque. Il vous suffit d’inviter un nouveau client comme filleul. Vous pouvez parrainer un certain nombre maximal de filleuls, le chiffre pouvant varier selon les banques.
Délai d’attente pour l’ouverture d’un compte.
Pour une banque en ligne, si l’ouverture requiert l’envoi par poste du formulaire, la délivrance du RIB sera donc repoussée de quelques jours. Sinon, toutes les démarches sont réalisées via internet en quelques clics.
Ouvrez un compte dans une banque en ligne pour vos enfants.
Un mineur peut ouvrir un compte bancaire à n’importe quel âge. L’ouverture sera exécutée par les parents ou le tuteur légal, qui seront chargés de l’administration, la jouissance, des fonds et des mouvements. Ils en auront également la responsabilité intégrale et exclusive.
Empruntez de l’argent à une banque en ligne.
Oui, c’est possible. Toutes les démarches, depuis la demande jusqu’à l’envoi des documents requis et la signature du contrat, se font sur internet.
FAQ
Quel est le meilleur type de banque en ligne ?
La meilleur banque en ligne dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.
Est-il possible d’ouvrir un compte épargne avec une banque en ligne ?
Oui. Sur une banque en ligne, vous recevrez une prime à l’ouverture d’un compte épargne, à placement réglementé par la loi ou non réglementé.
Quels sont les avantages de l'aide à la moblité bancaire ?
Avec l'aide à la mobilité, la nouvelle banque prend en charge l'ensemble des formalités administratives relatives au changement de banque : virements automatiques, prélèvements...
Les cartes gratuites sont-elles utilisables à l'étranger ?
Selon le type d'offre, certaines cartes bancaires sont acceptées à l’étranger et vous évitent les problèmes de change si vous franchissez la frontière de l’euro. Ne manquez pas de vérifier les condtions d'utilisation de la carte avant de souscrire à une offre particulière.
Quels sont les inconvénients des cartes gratuites ?
Certaines banques en ligne imposent un seuil mensuel d’opérations (versement, retrait ou épargne) sur certaines catégories de cartes. Il vous revient de surveiller de près vos transactions en ligne, sous peine de paiement de frais de gestion supplémentaires.
Références
Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.
- actufinance.fr – Pourquoi les banques en lignes sont devenues si séduisantes ?
- internaute.com – Les critères pour choisir sa banque et ses services bancaires en ligne.
- 01banque-e-ligne.fr – Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
- adetef.fr– Banques enligne : avantage et inconvénients.
- abcbourse.com– Pourquoi tout le monde passe à la banque en ligne ?
- chefdentreprise.com – Entreprises : pourquoi opter pour une banque en ligne ?
- consoglobe.com – Comment peut-on s’assurer de la sécurité des banques en ligne ?
- latribune.fr – Pourquoi faut-il comparer les banques en ligne ?
- leblogdudirigeant.com – Banque en ligne et banque traditionnelle : quelles similitudes ?
- ipatrimonium.com – Gestion de patrimoine : les banques enligne se lancent dans le coaching.
Historique
02 septembre 2020 : Rédaction initiale de l’article.
