Les 4 meilleures banques en ligne en 2022

Guide d'achat

Comment choisir sa banque en ligne

Critère n°1 : Le type de carte

La plupart des banques en ligne délivrent une carte gratuite à l'ouverture du compte, sans exiger de frais de cotisation. En revanche, la banque peut demander un justificatif de revenus mensuels. Toutefois, de plus en plus de banques en ligne offrent des cartes bancaires gratuites ou à prix modérés sans justification de revenus. Chez certaines banques en ligne, le client doit effectuer un nombre minimum mensuel d'opérations à l'aide de sa carte. Si cette condition n'est pas respectée, la carte perd sa gratuité et le client doit s'acquitter des frais.

Critère n°2 : Les offres pratiques

• La possibilité d'ouvrir un compte joint : un compte joint peut être ouvert en ligne, sur justificatif de revenus, entre deux personnes pas forcément mariées ni pacsées, ou qui n'ont aucun lien parental.

• L'épargne : l'épargne en ligne se fait avec deux catégories de livrets, le livret A et les livrets non réglementés. Avec l'épargne réglementée (livret A), la valeur de rémunération dépend de l'administration. Pour l'épargne non réglementée, la rémunération est fixée par les banques.

• Le découvert : pour le découvert autorisé et non autorisé, les tarifs sont sensiblement les mêmes pour les banques en ligne. Comparez les taux pratiqués par les différents établissements.

Critère n°3 : Le service clientèle

Le futur client d'une banque en ligne recherche avant tout davantage d'autonomie qu'avec les banques classiques. En cas de problème dans la gestion de son compte, il contactera la banque via une application mobile la plupart du temps. Les banques en ligne proposent un service clientèle quasi permanent. Certaines banques peuvent être contactées jusqu'à 22 h, d'autres sont disponibles 24 h/24. Le choix final du client dépendra de ses besoins, mais surtout de ses habitudes dans sa façon de gérer son compte.

Critère n°4 : Les conditions d'adhésion

• Avec justification de revenus : en contrepartie de la carte gratuite, le futur titulaire de compte doit justifier d'un revenu net mensuel, qui est une sorte de garantie. Plus les revenus du client sont importants, plus la catégorie et les avantages offerts par la carte gratuite seront élevés.

• Avec dépôt minimum ou non : les banques en ligne peuvent demander un dépôt minimum pour l'adhésion d'un client, pour les frais de fonctionnement et d'ouverture du compte.

Critère n°5 : Les frais d'utilisation en dehors de l'Europe

A l'étranger, le montant des frais bancaires engendrés par les paiements et retraits peut alourdir rapidement votre budget. Le montant des commissions varie en fonction de la banque. Si vous voyagez fréquemment à l'étranger, prenez le temps de vérifier les conditions tarifaires hors zone euro de votre future banque. Certaines banques en ligne proposent, à des prix abordables, des offres spécialement conçues pour les grands voyageurs. Une option intéressante, et qui vous évitera d'énormes frais de gestion.

Quel type de banque en ligne choisir ?

Les banques en ligne « pure players »

Les banques en ligne pure players sont des filiales de banques traditionnelles. Pour l'obtention d'une carte classique, le client doit disposer d'un certain revenu. Les pure players possèdent les mêmes garanties des banques mères. Parmi leurs points forts, on peut retenir des tarifs très peu élevés, la facilité d'accès aux services et la grande variété des offres.

Les clients ont accès aux produits classiques proposés par la banque mère : prêt, épargne, paiement et retrait par carte... Le fonctionnement de ces agences en ligne est totalement dématérialisé : le client ne peut donc pas se rendre dans une agence physique. Toutes les démarches s'effectuent en ligne, ce qui peut être assez contraignant en cas de litige.

Les néobanques

Plus connue sous la dénomination de banques mobiles, les néobanques sont des banques digitales. Pilotables à partir d'un smartphone, elles proposent une large diversité de produits, incluant la tenue de compte, les opérations par carte bancaire, les virements, les packages d'assurances...

Du fait de l'absence d'agence, l'encaissement de chèque peut être assez difficile, tout comme le dépôt d'espèces. En outre, le client ne dispose pas de chéquier et ne peut pas accéder à des offres de crédit. Pour cette raison, les usagers préfèrent utiliser ce type de compte pour les opérations basiques, comme les retraits ou paiements.

Les banques des assureurs

Ces établissements proposent des services de gestion de compte classiques : retraits et paiements par carte, domiciliation, consultation de compte via l'espace client, offres de crédit... Les achats effectués par carte bancaire sont assurés. En cas de retour de produit, de dommage accidentel ou de vol, le client reçoit une indemnisation, attribuée sous conditions.

L'obtention d'une carte classique est conditionnée par un montant minimum de revenus. Il est important de noter que les réglementations autour des assurances et des banques sont différentes en fonction des pays. Le client doit ainsi s'informer de la disponibilité des services de sa banque d'assurance à l'étranger, avant d'opter pour cette solution.

Banque en ligne ou traditionnelle ?

Banque en ligne

Une banque en ligne est totalement dématérialisée. Tout se fait par l'intermédiaire d'internet. La présence du titulaire du compte dans une agence physique n'est pas requise.

Avantages :

• Les services de la banque dématérialisée se distinguent par une grande rapidité, comparés à ceux de la banque classique.
• Les frais et les tarifs bancaires sont très légers (pas de location d'agences, un personnel réduit).
• La plage horaire des banques en ligne est très étendue. (en gros, de 9 h à 19 h, y compris le samedi.) Des outils comme la visio, le tchat,... sont à disposition du client. Il communique avec la banque à tout moment sans attendre de rendez-vous, via un service client en ligne.
• Le client gère son compte en toute autonomie, à partir de son Espace Client.

Inconvénients :

• Généralement, les offres basiques ou gratuites ne permettent pas d'effectuer de dépôts d'espèces ou de chèque. Pour accéder à ces fonctionnalités, le client doit souscrire à une offre payante.
• Chez certaines banques en ligne, l'ouverture de compte courant est conditionnée par la possession de revenus minimum mensuels. Le montant du revenu exigé augmente selon la catégorie de la carte demandée.

Banque traditionnelle

La banque traditionnelle est une banque physique. Les opérations s'effectuent directement aux guichets ou auprès des services spécialisés. En outre, le client peut rencontrer directement son gestionnaire de compte s'il le souhaite.

Avantages :

• Une banque classique dispose de plusieurs agences. Le client choisit l'agence la plus proche de son domicile ou lieu de travail.
• Il est possible de réaliser directement des dépôts ou retraits d'espèces.
• Pour une opération bancaire délicate, (emprunt lourd, immobilier,...) le client peut avoir recours à l'évaluation d'un conseiller attitré, qui connaît sa situation et ses problèmes.
• Les sociétés et les clients professionnels ont recours à la banque classique pour les dépôts mensuels, les emprunts au titre de leur entreprise, ou le paiement de leurs salariés.

Inconvénients :

• Les frais bancaires peuvent être assez lourds, selon les établissements.
• Les banques traditionnelles travaillent selon des horaires limités.
• La plupart des opérations nécessitent une longue attente aux guichets, ou un rendez-vous avec un conseil clientèle déjà surchargé.
• La gestion du compte peut parfois nécessiter la présence physique du client à la banque : souscription à une nouvelle offre, dépôt de signature...

Verdict

La banque en ligne peut être un choix intéressant pour les clients qui souhaitent gagner du temps dans leurs démarches. Beaucoup d'adhérents sont attirés par les conditions attractives proposées par la majorité des banques en ligne : bonus de bienvenue, prime de parrainage, etc. Autant de raisons qui peuvent faire pencher la balance vers ce nouveau mode de gestion des finances.

Beaucoup de personnes, et parmi eux, les professionnels, préfèrent les banques traditionnelles pour de nombreuses raisons : ces banques classique leur permettent de rencontrer un interlocuteur physique en cas de besoin. Ce choix peut également être motivé par la proximité de la banque par rapport au lieu de résidence ou le lieu de travail.

Pourquoi opter pour les banques en ligne ?

Commodité

Grâce à l'explosion de l'Internet toujours disponible et des services qui y sont disponibles, la dernière décennie ou deux a transformé nombre d'entre nous en personnes impatientes. Mais honnêtement, qui veut faire la queue pour vérifier le solde de son compte? Les services bancaires en ligne sont parfaits pour ceux qui souhaitent accéder 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 à leurs fonds et à d'autres services bancaires. Entre les téléphones mobiles avec accès Internet, les tablettes et les ordinateurs portables, vous pouvez mener vos activités bancaires n'importe où. Donc, si vous vous souvenez que vous n'avez pas assez de liquidités sur votre compte pour couvrir le chèque que vous venez de rédiger, vous pouvez facilement résoudre le problème, assurez-vous simplement de le faire à partir d'une connexion sécurisée.

Facile à surveiller

Même les banques les plus importantes et les plus respectées commettent une erreur de temps en temps, et ce n'est pas toujours en votre faveur. Il est terriblement facile que les montants soient enregistrés de manière incorrecte et que les paiements passent entre les mailles du filet. La banque en ligne vous permet de surveiller le solde de votre compte et les transactions en attente en temps réel. Donc, si votre employeur oublie de payer, ou si le chèque que vous avez déposé n'est pas ajouté à votre compte dans un délai raisonnable, vous pouvez faire un peu de fouilles pour déterminer ce qu'est le retard.

Gestion de la paie des factures

Factures. Ils sont le mal nécessaire auquel personne n'aime faire face, mais la possibilité de les payer en ligne enlève un peu le processus. La mise en place d'un calendrier de paiement en ligne régulier vous aidera à éviter les frais de retard, car tout est automatiquement payé à temps - aucun timbre n'est nécessaire. Ceci est particulièrement utile pour les factures dont le montant ne varie généralement pas, comme les paiements de voiture ou d'hypothèque. Les factures qui changent de montant peuvent être facilement surveillées et payées à votre guise.

Dépôt direct

Il n'est plus nécessaire de se tourner les pouces pendant que vous attendez que votre chèque de paie arrive sur votre bureau. Arrangez-vous plutôt pour déposer directement vos paiements en ligne afin d'avoir un accès immédiat à vos fonds. Ce n'est peut-être pas aussi excitant que de voir tous ces numéros sur un chèque papier, mais le temps que vous gagnez en faisant la queue à la banque pour déposer l'argent est suffisant pour compenser cela.

Transferts d'argent

Que vous ayez un enfant à l'université ou un ami qui a besoin d'une injection d'argent immédiate, les options de transfert d'argent offertes par les services bancaires en ligne facilitent l'envoi de fonds là où ils doivent aller rapidement. Cette action est particulièrement simple et souvent gratuite si la personne à qui vous transférez de l'argent détient un compte auprès de la même banque. Cependant, ne vous inquiétez pas si le destinataire fait affaire avec une autre institution. En général, cela prend un peu plus de temps (souvent 24 heures ou moins) et les frais associés sont nominaux, bien que vous deviez prendre soin de confirmer les coûts avant d'effectuer la transaction.

Références

Historique