Les meilleures banques pour étudiants en 2020

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Il n’est pas toujours facile de trouver la banque idéale pour un étudiant. Les solutions de facilité, comme adhérer à la banque des parents ou craquer pour les offres promotionnelles, peuvent induire en erreur et peser rapidement lourd sur le budget déjà serré d’un étudiant. Suivez ce guide pour mieux orienter vos choix.

Le choix de la rédaction

Les meilleures banques pour étudiants 2

Hello bank! - Offre Hello One : La meilleure banque pour étudiants en 2020

Sans doute la meilleure offre que puisse faire une banque aux étudiants ! Pour 0 €/mois, gérez votre compte à distance et profitez d’un livret jeune qui vous permet, une fois votre compte bancaire ouvert, d’épargner à très bon taux : 1 600 € à 2%. 

Chez Hello Bank!, les étudiants bénéficient d’une carte bancaire et de frais de compte gratuits à vie, grâce à la carte Visa Hello One. Il s’agit notamment d’une carte qui donne accès aux réseaux de paiement CB et VISA. Pour profiter de cette offre, aucune justification de revenu n’est requise et la démarche d’ouverture du compte en ligne est simple et rapide. Il suffit de joindre un justificatif de scolarité aux documents requis (RIB actuel, pièce d’identité et justificatif de domicile) au moment de l’ouverture de votre compte Hello bank!.

L’offre est sans engagement de durée et résiliable à tout moment via votre espace client sur le site hellobank.fr ou sur l’application Hello bank!. Vos paiements en France comme à l’étranger sont gratuits, tout comme les retraits chez BNP Paribas et l’ensemble de ses filiales. Il faut cependant souligner qu’au bout d’une année d’inactivité, Hello bank! clôture votre carte.

Le meilleur pas cher

Les meilleures banques pour étudiants 3

Eko - Carte CB MasterCard : La meilleure banque pour étudiants d'entrée de gamme

Eko permet de gérer votre compte sans surprise. Pour 2 €/mois seulement, accédez aux 5 974 agences CA en France, à une appli mobile, à une carte, et faites des retraits illimités auprès des distributeurs du Crédit Agricole.

Eko est une offre de banque mobile du Crédit Agricole. Elle donne accès à tous les services bancaires de base pour 2 €/mois. En plus, les retraits auprès des agences sont gratuits, et il est possible de retirer gratuitement de l’argent auprès d’autres banques et cela, même dans un autre pays européen dans la limite de 25 retraits/an. En dehors de la zone euro, vous avez droit à 10 retraits gratuits/an. Par contre, en cas d’inactivité, 30 €/mois seront prélevés sur votre compte.

À part cela, aucune condition de revenus n’est requise pour accéder à l’offre Eko, parfait pour des étudiants. La gestion du compte est facilitée par l’application Ma Banque du Crédit Agricole, et par certains outils qui alertent en cas de dépassement de retraits autorisés par exemple. En gros, Eko vous garantit une utilisation rapide, simple et pratique de votre carte au quotidien !

Le meilleur haut de gamme

Les meilleures banques pour étudiants 4

N26 - La carte N26 Métal : La meilleure banque pour étudiants haut de gamme

La N26 Métal vous fera découvrir une expérience bancaire premium sans frais à l’étranger. Elle offre un pack d’assurances pour vos déplacements, votre quotidien et bien d’autres avantages qui n’attendent que vous.

La N26 Métal est une carte MasterCard compatible avec les paiements sans contact et mobiles. Via cette carte, votre téléphone est assuré jusqu’à 1 000 € en cas de vol ou de dommage, que vous l’ayez acheté avec votre compte bancaire N26 ou non. Vous bénéficierez également des offres exclusives auprès des partenaires de la banque N26 et profiterez ainsi de réductions pour les abonnements WeWork, GetYourGuide, Hotels.com, etc. À part cela, même pendant de longs mois d’inactivité, la banque N26 ne prélève rien au titulaire du compte.

Si vous voyagez beaucoup, notamment dans le cadre de vos études, la N26 Métal garantit une couverture médicale d’urgence, une assurance annulation de voyage, une assurance location vélos et trottinettes en libre-service, une assurance retard de vol et de bagages, une assurance sports d’hiver, et une assurance location de voiture pouvant aller jusqu’à 10 000 € lorsque vous louez une voiture loin de chez vous ou à l’étranger. En plus, vos paiements et retraits à l’étranger sont entièrement gratuits et illimités ! 

Un excellent choix

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Fortuneo - Carte FOSFO MasterCard :La meilleure banque mobile à frais réduits

Avec cette MasterCard, finis les frais bancaires à l’étranger. Bénéficiez également de prises en charge sur les frais d’hospitalisation, l’assistance médicale, le rapatriement et l’assistance juridique à l’étranger.

La MasterCard FOSFO de Fortuneo est une carte internationale gratuite, sans frais de tenue de compte. Grâce à elle, payez par smartphone et faites des virements instantanés. Elle est ouverte à tous, jeunes majeurs, et étudiants compris, sans conditions de revenus. Pratique pour voyager, elle permet de faire des paiements et des retraits, dans tous les pays (même en dehors de l’Union européenne) sans frais.

À l’ouverture de votre compte, une fois les 300 € versés et après quelques opérations réalisées avec votre carte, vous recevez un bonus de 80 € sur votre compte. Mais en cas d’inactivité, 3 €/mois sont prélevés sur votre compte. Une application mobile dédiée vous permet aussi de gérer à distance votre compte Fortuneo ainsi que vos autres comptes bancaires ouverts auprès d’autres banques. Fortuneo n’a pas non plus lésiné sur la sécurité de vos achats sur la toile, via la mise en place de cartes virtuelles pour éviter les piratages informatiques. 

Tableau comparatif des meilleures banques pour étudiants

  LE MEILLEUR PAS CHERHAUT DE GAMMEEXCELLENT
 Les meilleures banques pour étudiants 2Les meilleures banques pour étudiants 3Les meilleures banques pour étudiants 4Les meilleures banques pour étudiants 5
 Hello bank! – Offre Hello OneEko – Carte CB MasterCardN26 – Carte N26 MétalFortuneo – Carte FOSFO MasterCard
 Sans doute la meilleure offre que puisse faire une banque aux étudiants ! Pour 0 €/mois, gérez votre compte à distance et profitez d’un livret jeune qui vous permet, une fois votre compte bancaire ouvert, d’épargner à très bon taux : 1 600 € à 2%. Eko permet de gérer votre compte sans surprise. Pour 2 €/mois seulement, accédez aux 5 974 agences CA en France, à une appli mobile, à une carte, et faites des retraits illimités auprès des distributeurs du Crédit Agricole.La N26 Métal vous fera découvrir une expérience bancaire premium sans frais à l’étranger. Elle offre un pack d’assurances pour vos déplacements, votre quotidien et bien d’autres avantages qui n’attendent que vous.Avec cette MasterCard, finis les frais bancaires à l’étranger. Bénéficiez également de prises en charge sur les frais d’hospitalisation, l’assistance médicale, le rapatriement et l’assistance juridique à l’étranger.
Coût de la carteGratuit2€/mois16,90 €/moisGratuit
Frais de tenue de compteAucunAucunAucunAucun
ChéquierOuiSur demande – Sous réserve d’acceptation par votre Caisse régionalePas de chéquierOui
Paiement mobileOuiOuiOuiOui
Retraits par carteRetraits gratuits uniquement chez BNP Paribas et l’ensemble de ses filiales et 1 € par retrait hors BNP Paribas

En zone euro : gratuit

Hors zone euro : payant

En zone euro : gratuit

Hors zone euro : gratuit

En zone euro : gratuit

Hors zone euro : gratuit

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Comment choisir votre banque pour étudiants ?

Les meilleures banques pour étudiants 10

La majorité des banques proposent des offres spécialement conçues pour les étudiants. Ces offres diffèrent d’une banque à une autre, et il est important de faire attention à certains critères comme l’offre de bienvenue, les conditions d’ouverture, l’accessibilité au compte, les différents frais de service, etc. 

Critère n°1 : L’offre de bienvenue des banques en ligne

Pour attirer les étudiants, proposer une offre de bienvenue est devenue la norme auprès des banques en ligne. Il s’agit d’un bonus que la banque versera dans votre compte bancaire une fois son ouverture effectuée. Les montants diffèrent d’une banque à une autre. Certaines proposent d’ailleurs jusqu’à 80 €, voire plus.

Critère n°2 : Les conditions d’ouverture du compte

Généralement, l’ouverture d’un compte étudiant est gratuite. Il faut cependant garder en tête que ce n’est pas une règle, et qu’il faut toujours avoir un œil sur les conditions de revenu minimum, les frais d’ouverture, l’émission de votre carte bancaire, ou encore les frais de gestion de votre dossier pour éviter les mauvaises surprises.

Critère n°3 : L’accessibilité

Vous avez le choix entre l’accès en ligne ou vous rendre dans les agences des établissements bancaires pour accéder à leurs différents services. Des applications mobiles sont souvent mises en place par les établissements bancaires pour faciliter la gestion de votre compte bancaire. 

Critère n°4 : La gratuité des services

Puisque le budget d’un étudiant est souvent serré malgré les différentes dépenses, certaines banques comme ING mettent à disposition de leurs adhérents, divers services gratuits (comme la tenue de compte par exemple.)

Critère n°5 : L’exonération d’agios

L’agio est gratuit dans certaines banques pour les jeunes âgés de 18 à 24 ans.

À savoir

Il est possible d’avoir un compte étudiant dès 16 ans grâce à la formule LCL étudiant destinée aux étudiants de 16 à 26 ans.

Banque en ligne pour étudiants ou banque des parents ?

Généralement les jeunes adhèrent aux banques de leurs parents car ils ont du mal à choisir leur première banque, et préfèrent donc opter pour la facilité. Aussi, certains parents ont déjà ouvert un compte au nom de leurs enfants dans leur propre banque, lorsque ceux-ci étaient encore mineurs. Vient s’y ajouter la question de fidélité. En effet, être dans la même banque d’une génération à l’autre vaut traitement de faveur, ou est devenu une habitude.

Les banques en ligne pour étudiants présentent de nombreux avantages. Elles proposent des tarifs plus intéressants que les banques traditionnelles. Adieu les cotisations mensuelles, les frais de tenue de compte ou encore les cotisations de la carte bancaire. Le client gagne en grande autonomie dans la gestion de son compte. Il peut souscrire à un service en ligne, effectuer un virement, ajouter un bénéficiaire, etc. sans devoir contacter son banquier. Un service disponible à des heures élargies permet aussi de répondre aux différentes questions des clients, par appel téléphonique, par tchat ou par mail.

Toutefois, la banque en ligne n’est pas forcément une solution pour tout le monde. L’absence d’agence bancaire ne convient pas à certaines personnes qui préfèrent dialoguer avec une personne physique, et avoir un conseiller bancaire dédié.  Par ailleurs, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne exige généralement une justification d’un revenu net minimum, ou d’un dépôt d’une certaine somme comme encours.

Généralement les jeunes adhèrent aux banques de leurs parents car ils ont du mal à choisir leur première banque, et préfèrent donc opter pour la facilité. Aussi, certains parents ont déjà ouvert un compte au nom de leurs enfants dans leur propre banque, lorsque ceux-ci étaient encore mineurs. Vient s’y ajouter la question de fidélité, comme quoi être dans la même banque d’une génération à une autre vaut traitement de faveur, ou est devenu une habitude.

Souvent les parents ont ouvert un compte bancaire dans un établissement bancaire qui a accepté leur demande de crédit, ou encore qui était le plus proche de chez eux, et préfèrent rester dans cette banque que ce soit par peur de changement, ou tout simplement pour garder leurs habitudes. La banque des parents peut alors ne pas du tout être adaptée aux besoins d’un étudiant car les frais proposés sont forcément loin d’être intéressants.  En effet, chaque personne a ses propres projets, et les besoins et profils diffèrent d’une personne à une autre. Sans compter que les besoins changent en fonction des situations et du contexte. Choisir la banque de ses parents par défaut n’est donc pas une bonne idée, même si cela peut dépanner au début.

En conclusion, il est important de se poser les bonnes questions avant de choisir une banque et de ne pas opter pour la facilité. Si la banque de vos parents répond à vos attentes et à vos besoins, vous pouvez y aller. Dans le cas contraire, les banques en ligne sont d’excellentes alternatives à part les banques classiques. Dans tous les cas, n’hésitez pas à vous informer sur les différentes offres et services des établissements bancaires avant de prendre votre décision.

Ce qu'il faut savoir sur le compte étudiant

  • Des frais bancaires variables 

Très variables d’une banque à une autre, les frais bancaires constituent un critère important dans le choix d’une banque.  Avec une moyenne de 49 € annuel, elle s’applique surtout sur les frais de tenue de compte, les frais de la carte bancaire, ainsi que sur le découvert bancaire. Généralement, les étudiants sont exonérés des frais de tenue de compte, ou bénéficient d’une réduction en souscrivant à l’offre jeune. Dans certaines banques, comme chez Hello Bank, il est possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite. En termes de coût des commissions d’intervention, les jeunes et les étudiants profitent généralement d’une réduction de 50% sur le coût normal.

  • Les prêts étudiants

Puisque les étudiants ont de nombreux besoins et projets, le prêt étudiant est devenu aujourd’hui un critère fondamental dans le choix de la banque. Son taux peut être plus ou moins intéressant en fonction de la banque et de la situation de chaque étudiant. Globalement, le taux de prêts étudiants hors assurance se situe entre 0% et 2%.

  • Les frais à l’étranger

Avec la montée de la mobilité des jeunes, notamment internationales, les frais liés aux déplacements à l’étranger sont également des dépenses qui pèsent aux étudiants. Retraits ou paiements par carte bancaire à l’étranger hors de la zone euro reviennent vite cher, surtout en prenant en compte les autres frais prélevés par les distributeurs. Certaines banques comme Boursorama Banque Ultim proposent zéro frais pour les opérations à l’étranger. D’autres ont opté pour des abonnements annuels accessibles aux jeunes et aux étudiants, avec un nombre limité de retraits et de paiements à l’étranger. 

  • Le livret jeune

Étant donné que les étudiants peuvent profiter du livret jeune pour épargner, il est important de choisir le meilleur taux. Les établissements affichent une grande disparité en la matière, avec des taux plancher variables de 0,75% à 2,50%. Certaines banques proposent des rémunérations bien au-delà de la moyenne pour attirer les étudiants. Tels sont les cas de BNP Paribas qui propose des rémunérations d’environ 2%, ou encore du livret jeune de la Banque Populaire Méditerranée qui rémunère à 2,5%.

Les réseaux bancaires à éviter

Évitez les banques avec des frais bancaires trop élevés comme Crédit Mutuel pour ne pas vous retrouver en difficulté une fois la première année écoulée. Même si elles proposent des packs étudiants, vous risquez de payer plus de 50 €/an après la première année. Une somme exorbitante comme frais bancaire pour un étudiant.

Astuces

Bien s’informer sur l’assurance santé offerte par la banque

Certaines banques incluent dans leur offre pour étudiants une assurance qui permet aux étudiants de bénéficier d’une bonne qualité d’assurance santé à l’international à un frais très intéressant. Cette option est importante si vous aimez partir à la découverte du monde, ou encore si vous êtes souvent amené à voyager dans le cadre de vos études.

Pouvoir effectuer des transferts à l’international sans se ruiner

Si vous devez souvent effectuer des paiements internationaux, optez pour une banque où vous pouvez effectuer ces opérations sans frais comme l’offre de la néo-banque Revolut. N’oubliez pas de vous informer sur les devises prises en compte par l’offre. 

L’importance d’une formule personnalisable

En tant qu’étudiant, votre situation est ouverte à de nombreux changements et améliorations. Choisir une formule avec des services complémentaires personnalisables est alors plus qu’intéressant. Vous pouvez ainsi ajouter des services complémentaires à votre pack d’origine en fonction de vos besoins. N’hésitez pas à comparer les frais des divers services supplémentaires pour les étudiants. Certaines banques proposent en effet des réductions plus intéressantes que d’autres.

Mettez en lieu sûr votre RIB

Une fois votre compte ouvert, vous recevrez votre relevé d’identité bancaire (RIB). Conservez-le précieusement car il vous servira à recevoir des virements ou à en effectuer.

FAQ

Quelle est la meilleure banque pour étudiants ?

La meilleure banque pour étudiants dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Le prêt étudiant fonctionne-t-il de la même façon qu’un crédit classique ?

Le fonctionnement d’un prêt étudiant est assez similaire à celui d’un crédit classique. La différence est que pour le prêt étudiant, il est possible de rembourser le prêt en différé, généralement une fois les études achevées. Le TAEG ou taux annuel fixe est l’élément le plus important pris en considération. Il est composé par les intérêts bancaires, les frais de dossiers, les frais d’assurance obligatoire, et les frais de garantie.

Qu’est-ce que le pack étudiant proposé par les banques ?

C’est une offre dédiée aux étudiants sous forme de packaging. Elle permet aux étudiants de connaître les différents services proposés avec un tarif qui leur est plus ou moins favorable. Souvent, un pack étudiant comprend : une assurance perte ou vol de carte bancaire, une possibilité de gratuité d’agios pendant un temps limité en cas de découvert, et une possibilité de consultation du compte bancaire en ligne. Attention cependant à certains packs qui contiennent des frais cachés.

Peut-on se fier aux offres promotionnelles des banques?

Non. Même si les offres promotionnelles sont séduisantes, et sont très intéressantes en termes de tarifications ou en diversité de services, il faut toujours garder en tête que ces avantages sont limités dans le temps. Certains services et opérations peuvent être gratuits la première année, mais une fois le délai passé, ils peuvent devenir rapidement plus coûteux que les tarifs habituels.

Pourquoi préférer une banque en ligne à une banque traditionnelle ?

Les banques en ligne ont su séduire de nombreux consommateurs y compris les étudiants. Leurs frais réduits, et la gratuité de certaines cartes bancaires premium ont fait leur effet. De même, les conditions de souscription peuvent être plus souples que celles proposées par les banques traditionnelles. Cependant, ce ne sont pas toutes les banques en ligne qui sont adaptées aux étudiants, et certaines ne proposent aucune offre destinée aux étudiants contrairement à d’autres.

Références​

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.

  1. letudiant.fr – Prêt étudiant : cinq questions à se poser avant de se lancer.
  2. service-public.fr – Livret jeune.
  3. reussirenlicence.com – Pourquoi et comment choisir une banque spéciale étudiant.
  4. studyrama.com – Banques : comment faire le bon choix ?
  5. lafinancepourtous.com – Le prêt étudiant, comment ça marche ?
  6. fortuneo.fr – Comment bien préparer la première expérience bancaire de mon enfant ?
  7. capital.fr – Banques en ligne : leurs avantages et leurs inconvénients.
  8. nextplz.fr – Etudiants : Comment choisir la banque qui vous convient ?
  9. lemonde.fr – Pourquoi les “packages” bancaires ne sont pass toujours avantageux.
  10. banqueepargne.net – Package bancaire : avez-vous vraiment besoin d’un pack avec votre banque ?
  11. macartebancaireetmoi.fr – Visa ou Mastercard ? Quel réseau choisir pour ma carte bancaire ?
  12. ma-neobanque.com – Visa ou Mastercard, quel réseau choisir ?

Historique

13 octobre 2020 : Rédaction initiale de l’article.