Les 4 meilleures banques

Nous avons comparé 15 banques pour trouver les meilleures en 2024.

Auteur : Anaïs
Recherche par Anaïs
Éditeur : Gérard Kamal
Vérifié par Gérard Kamal

Vous avez besoin de vous affilier à une banque pour un accompagnement et un appui budgétaire optimisé ? Il est temps de choisir l’établissement bancaire qui répond à vos besoins, autrement dit, celui qui est capable de s’adapter à votre mode de vie. Trouvez la meilleure banque grâce à notre guide comparatif sur le sujet.

M Pourquoi nous faire confiance ?

Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les banques qui sont vraiment les meilleures.

Rigueur : Nous avons effectué plus de 20 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.

Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures banques de 2024.

La meilleure banque en 2024

Le choix de la rédaction banque - Société Générale

Banque Société Générale

Véritable pilier du secteur bancaire français, la Société Générale offre une panoplie de services avantageux pour les particuliers et les professionnels. Pour ses 6 types de cartes et ses produits, vous obtiendrez une généreuse offre de bienvenue.

On aime

  • Une banque traditionnelle qui offre les mêmes prestations qu'une banque en ligne
  • Couverture nationale importante
  • Plusieurs offres en fonction de chaque profil
  • Option Internationale proposée pour tous les comptes
  • Souscription de crédits en ligne
  • Service client accessible en ligne, par téléphone et en agence

On aime moins

  • Il faut plusieurs relances pour réussir à fermer un compte
Afficher l'avis complet

La proximité figure parmi les promesses de la Société Générale pour sa clientèle. Simple et pratique, ouvrez votre nouveau compte Société Générale en ligne grâce à la signature électronique. Profitez également de l’appli mobile de la banque particulièrement fluide et simple. Une fois le compte activé, 6 choix de cartes bancaires s’offrent à vous, allant d’une simple CB Visa à une CB Gold Mastercard, avec une cotisation annuelle qui oscille entre 35 et 330 euros. Il y en a pour tous les types d’utilisateurs, allant des jeunes et mineurs à ceux qui réalisent des transactions importantes de façon régulière. Vous pourrez également bénéficier d’une offre de bienvenue lorsque vous ouvrez votre premier compte chez la Société Générale.

La SG présente des tarifs assez élevés que vous pouvez pallier grâce à la formule Sobrio. Elle permet de réduire les cotisations sur les moyens de paiement proposés et d’annuler les frais de tenue de compte. Ce n’est pas tout, d’autres services supplémentaires accompagnent votre souscription, comme la personnalisation de la carte, son remplacement, l’assurance moyens de paiement, les alertes SMS ou encore l’option internationale.

Type de banquesBanque traditionnelle nationale
Comptes proposésCompte bancaire individuelle, compte joint, compte BFM, compte enfant, compte étudiant, compte jeune actif
Carte de débit ou carte de créditCarte de débit
Type de cartes bancairesCB Visa, CB Visa Premier, CB Visa Infinite, CB Mastercard, CB Gold Mastercard, CB Visa Evolution, CB Service Eclair Cirrus
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euro1 €/retrait à compter du 4ème retrait
Type de banquesBanque traditionnelle nationale
Comptes proposésCompte bancaire individuelle, compte joint, compte BFM, compte enfant, compte étudiant, compte jeune actif
Carte de débit ou carte de créditCarte de débit
Type de cartes bancairesCB Visa, CB Visa Premier, CB Visa Infinite, CB Mastercard, CB Gold Mastercard, CB Visa Evolution, CB Service Eclair Cirrus
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euro1 €/retrait à compter du 4ème retrait
Retrait hors zone euroSans frais supplémentaire avec l'option internationale qui coûte 5 à 12,50 €/mois)
Ouverture de compteEn ligne ou en agence
Nécessité de justificatifs de revenus (sauf pour les comptes étudiant et enfant)
Dépôt initial obligatoire
Modalité de fermeture de compteEnvoi d'un courrier incluant une lettre recommandée avec accusée de réception + restitution des moyens de paiement (cartes, chèques)
Offre de bienvenue80 €
Application mobile
Paiement mobile
Type d’épargnesLivret A, Livret de développement durable et solidaire, livret d'épargne populaire, livret jeune, CSL Compte sur livret, Livret Épargne Plus SG, Livret BFM Avenir, Comptes titres, assurance vie
Taux d’épargneJusqu'à 0,60 % (+ primes éventuelles)

La meilleure banque d'entrée de gamme

banque - Boursorama Banque

Banque Boursorama Banque

Classée banque la moins chère en 2019, Boursorama propose de nombreux services : paiements et retraits en France ou à l’étranger, cartes bancaires gratuites… En prime, vous aurez 80 € à l’ouverture de votre compte.

On aime

  • Frais de tenue de compte parmi les moins chers
  • Expérience 100 % numérique
  • Offre d'épargne très complète avec des taux attractifs
  • Primes de parrainage offerts (jusqu'à 20 primes/an)
  • Offre spécifique pour les voyageurs

On aime moins

  • Obligation d'ouvrir en amont un compte dans une banque traditionnelle
Afficher l'avis complet

Chez Boursorama Banque, tout nouveau client aura droit à une prime de 80 €, offerts pour la première ouverture de compte. Les offres se déclinent en 3 formules. La carte Ultim est disponible sans condition de revenus et donne droit à une carte bancaire gratuite. À l’étranger, retirez de l’argent auprès des distributeurs, sans aucun frais. Accédez aux services en ligne Boursorama sur votre mobile.

L’offre Kador s’accompagne quant à elle d’une carte Visa Classic gratuite. Les paiements à l’international sont également gratuits. Il est possible de contrôler l’utilisation de la carte : blocage de l’option de paiement sans contact, suivi des dépenses… Avec la formule Welcome, vous avez une carte Visa Classic gratuite. Parmi les nombreux avantages, on retrouve la possibilité d’effectuer gratuitement diverses opérations bancaires : virement en ligne en euros en zone SEPA, retrait, paiement par carte bancaire à l’étranger, chèque de banque…

Type de banques Banque en ligne (Néobanque)
Comptes proposés Compte pour particulier, Offre Freedom (pour mineurs), compte Pro
Carte de débit ou carte de crédit Carte de débit
Type de cartes bancaires CB Welcome, CB Ultime, CB Metal
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euro Gratuit
AvantagesPrime de bienvenue de 80 € pour la première ouverture de compte courant
Types d’offresUltim ; Welcome ; Kador
CarteVisa à autorisation systématique – Visa Classic
EpargneOui
Offres de créditOui
Type de banquesBanque en ligne (Néobanque)
Comptes proposésCompte pour particulier, Offre Freedom (pour mineurs), compte Pro
Carte de débit ou carte de créditCarte de débit
Type de cartes bancairesCB Welcome, CB Ultime, CB Metal
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euroGratuit
Retrait hors zone euro1,69 % du montant de retrait / gratuit si carte Metal
Ouverture de compteDepuis l'application
Nécessité de justificatifs de revenus
Dépôt initial obligatoire
Modalité de fermeture de compteEnvoi d'un courrier incluant une lettre recommandée avec accusée de réception + restitution des moyens de paiement (cartes)

La meilleure banque haut de gamme

banque - BNP Paribas

Banque BNP Paribas

En rejoignant les 2000 agences BNP Paribas, vous profiterez des meilleurs services bancaires traditionnels. Vous pourrez y ouvrir un compte courant, un compte épargne, effectuer des crédits et divers placements.

On aime

  • Banque traditionnelle accessible en ligne
  • Elligibilité aux crédits vérifable sans déplacement
  • Très bon taux d'intérêt pour les épargnes
  • Offre spécifique pour les personnes en difficulté financière
  • Offres d'épargne complètes
  • Service client globalement réactif (un peu moins pour la cloture de compte)

On aime moins

  • Coût globalement élevé (dépôt initial, frais de retrait, frais de tenue de compte)
Afficher l'avis complet

En ouvrant un compte chez BNP Paribas, vous aurez accès à un compte chèque, un chéquier, un outil de gestion de compte en ligne, une carte bancaire. À ce sujet, les cartes BNP Paribas se déclinent en 5 catégories principales : Origin, Visa, Classic, Premier et Infinite. Il existe également la carte Origin pour mineurs pour les initier à la maîtrise de leur budget, et la carte BNP Net taillée pour les clients qui aiment faire leurs achats en ligne en toute sérénité. Les cotisations liées à l’utilisation de ces cartes se chiffreront entre 38 et 340 euros.

Les activités liées à votre compte sont réalisables depuis la plateforme en ligne ou directement en agence. Dans un cas comme dans l’autre, la banque se distingue par une bonne qualité de service. Puis, elle avance quelques livrets d’épargnes, adaptés à tous les besoins : Livret A, livret A Baby, épargne Vacances, épargne BNP, épargne Innovation, livret jeune, livret développement durable et solidaire, livret d’épargne populaire. BNP Paribas séduit aussi les nouveaux clients avec son système de parrainage permettant d’obtenir 80€ pour le parrain et la même somme offerte pour le filleul pour toute ouverture d’un premier compte de dépôt en ligne en plus d’un accès gratuit aux services Essentiels Esprit Libre pendant un an.

Type de banques Banque traditionnelle
Comptes proposés Compte individuel, compte joint, forfait de compte (clients en situation de fragilité financière), Esprit Libre
Carte de débit ou carte de crédit Carte de débit
Type de cartes bancaires CB Origin, CB Visa Classic, CB Visa Premier, CB Visa Infinite, CB Origin pour mineur, CB, BNP Net
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euro 1 €/retrait au-delà de la limite selon la carte, gratuit pour les moins de 25 ans
Type de banquesBanque traditionnelle
Comptes proposésCompte individuel, compte joint, forfait de compte (clients en situation de fragilité financière), Esprit Libre
Carte de débit ou carte de créditCarte de débit
Type de cartes bancairesCB Origin, CB Visa Classic, CB Visa Premier, CB Visa Infinite, CB Origin pour mineur, CB, BNP Net
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euro1 €/retrait au-delà de la limite selon la carte, gratuit pour les moins de 25 ans
Retrait hors zone euro2 % + 2,20 € avec la carte Infinite, 2,90 % + 3 € avec les autres cartes
Ouverture de compteEn ligne ou en agence
Nécessité de justificatifs de revenus
Dépôt initial obligatoire (50 à 150 €)
Modalité de fermeture de compteFormulaire à remplir en ligne
Offre de bienvenueJusqu'à 80 € + service Esprit Libre gratuit pendant un an
Application mobile
Paiement mobile
Taux d’épargneJusqu'à 3 % par an
Type d’épargnesLivret A, livret jeune, livret d'épargne populaire, livret développement durable solidaire, compte Epargne, épargne logement, épargne retraite, fonds d'investissement, épargne responsable, assurance vie

La néobanque qui a réponse à tout

banque - N26

Banque N26

Voici la néobanque adaptée à tous les profils et qui a réponse à toutes les questions. N26 ne cesse de développer ses produits financiers et sa renommée à travers des offres intéressantes à petits prix.

On aime

  • Plusieurs choix de compte pour particuliers et professionnels
  • Technologie 3D Secure pour la protection des données et de l'argent
  • Frais de transaction réel Mastercard (sans commission)
  • Ouverture et clôture de compte 100 % en ligne
  • Bonus de parainage de 15 € (jusqu'à 1500 €)

On aime moins

  • Service client à améliorer
Afficher l'avis complet

N26 est une banque française 100% mobile, avec des services garantis sans paperasse et sans frais cachés. Cet établissement permet de gérer votre argent en temps réel depuis votre smartphone Notez que vous pouvez commencer à effectuer des paiements mobiles dès l’ouverture de votre compte bancaire. L’interface mobile que propose N26 a obtenu de nombreuses appréciations positives de par sa fluidité et sa simplicité. L’ouverture du compte s’effectue sans conditions de revenus.

Chose appréciable, les tarifs sur les opérations courantes sont des plus compétitifs, avec des possibilités de transfert à l’international à prix relativement bon marché. Pour les voyageurs, les paiements et retraits sont faciles en zone euro et hors zone euro. Grâce à l’application sur votre smartphone, vous aurez un suivi permanent de votre situation en compte grâce aux notifications régulières de mise à jour selon vos opérations.

Type de banques Banque en ligne (Néobanque)
Comptes proposés N26 Standard, N26 Smart, N26 You, N26 Metal (+ les mêmes formules en version Pro)
Carte de débit ou carte de crédit Carte de débit
Type de cartes bancaires CB Standard, CB Smart, CB You, CB Metal
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euro Gratuit (limité à 3 à 8 retraits par mois)
Moyen d’actionSmartphone
Public cibleTous
Avantage principalPratique pour les voyageurs
Tenue de compteGratuit
Couverture géographiqueMondiale
Type de banquesBanque en ligne (Néobanque)
Comptes proposésN26 Standard, N26 Smart, N26 You, N26 Metal (+ les mêmes formules en version Pro)
Carte de débit ou carte de créditCarte de débit
Type de cartes bancairesCB Standard, CB Smart, CB You, CB Metal
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euroGratuit (limité à 3 à 8 retraits par mois)
Retrait hors zone euroTarif sans commission de Mastercard
Ouverture de compteEn ligne, depuis l'application
Nécessité de justificatifs de revenus
Dépôt initial obligatoire
Modalité de fermeture de compteDepuis le livechat ou par demande de clôture envoyée par mail
Autres banques intéressantes

Certains produits n'ont pas (ou plus) leur place dans notre top. Cependant, ils peuvent rester intéressants en fonction de vos besoins et de votre budget.

Société Générale

La Société Générale est tout simplement LA meilleure banque classique pour les jeunes. Titre qui fait référence à Sobrio 18-24, offre destinée aux jeunes de 18 à 24 ans. Proposée à 3 euros mensuels, cette formule donne droit, entre autres, à une carte Visa Classic, ainsi qu’à de multiples offres de garanties et de couverture (garanties voyage, assurance vol ou perte de clés/papiers, utilisation frauduleuse des moyens de paiement…).

Chez la Société Générale, les jeunes de 25 à 29 ans ne seront pas non plus en reste. Ils se voient proposer la formule Sobrio 25-29, pour seulement 6,32 euros. Une formule, dans laquelle les jeunes travailleurs trouveront à coup sûr leur compte. En plus de l’ensemble des offres et services Sobrio 18-24, elle donne, par exemple, le choix entre une carte Visa et une carte Mastercard Standard.

Boursorama Banque

Pour les retraits à l’étranger, utilisez gratuitement la carte 3 fois par mois. Ensuite, vous serez soumis à une commission de 1,69% à chaque opération. Il s’agit d’un compte sans condition de revenus pour un débit immédiat, idéal pour les voyageurs. L’ouverture, la tenue et la clôture du compte sont entièrement gratuites. Il en est de même pour les paiements et les prélèvements.

L’offre de Boursorama banque est une solution pratique pour un deuxième compte dans le cadre d’un voyage à l’étranger. Il n’y a pas de frais de tenue de compte et les autres opérations comme les paiements et les virements dans et hors zone euro sont toutes gratuites. Vous bénéficiez en plus d’une assurance voyage valable pendant 3 mois.

N26

Avec la carte fournie, vous pouvez faire 3 retraits gratuits par mois, après quoi il faudra payer 2 euros par retrait. Par contre, les retraits en devises étrangères sont facturés à 1,7% du montant. Les paiements en devises sont par contre gratuits partout dans le monde. C’est une carte à autorisation systématique qui fonctionne uniquement avec un débit immédiat.

Pour les plafonds, vous pouvez faire un retrait de 2500 euros maximum en une journée et 5000 euros pour les paiements sur votre compte sans découvert. Malheureusement, cette offre ne donne pas accès à des garanties pour le voyage. Mais le service client est très réactif et reste disponible par chat et email.

Tableau comparatif des meilleures banques

Voici notre classement des meilleures banques de 2024. Tous les produits présents dans ce tableau comparatif ont été évalués et sélectionnés par la rédaction de Meilleurtest.

Aucun produit sponsorisé
Ce comparatif ne contient aucun produit sponsorisé.
Choix de la rédaction Meilleure alternative
 - Société Générale
 - Boursorama Banque
 - BNP Paribas
 - N26
Société Générale Boursorama Banque BNP Paribas N26
ⓘ Nos engagements
ⓘ Comment nous testons
Véritable pilier du secteur bancaire français, la Société Générale offre une panoplie de services avantageux pour les particuliers et les professionnels. Pour ses 6 types de cartes et ses produits, vous obtiendrez une généreuse offre de bienvenue. Classée banque la moins chère en 2019, Boursorama propose de nombreux services : paiements et retraits en France ou à l’étranger, cartes bancaires gratuites… En prime, vous aurez 80 € à l’ouverture de votre compte. En rejoignant les 2000 agences BNP Paribas, vous profiterez des meilleurs services bancaires traditionnels. Vous pourrez y ouvrir un compte courant, un compte épargne, effectuer des crédits et divers placements. Voici la néobanque adaptée à tous les profils et qui a réponse à toutes les questions. N26 ne cesse de développer ses produits financiers et sa renommée à travers des offres intéressantes à petits prix.
Type de banques Banque traditionnelle nationale Banque en ligne (Néobanque) Banque traditionnelle Banque en ligne (Néobanque)
Comptes proposés Compte bancaire individuelle, compte joint, compte BFM, compte enfant, compte étudiant, compte jeune actif Compte pour particulier, Offre Freedom (pour mineurs), compte Pro Compte individuel, compte joint, forfait de compte (clients en situation de fragilité financière), Esprit Libre N26 Standard, N26 Smart, N26 You, N26 Metal (+ les mêmes formules en version Pro)
Type de cartes bancaires CB Visa, CB Visa Premier, CB Visa Infinite, CB Mastercard, CB Gold Mastercard, CB Visa Evolution, CB Service Eclair Cirrus CB Welcome, CB Ultime, CB Metal CB Origin, CB Visa Classic, CB Visa Premier, CB Visa Infinite, CB Origin pour mineur, CB, BNP Net CB Standard, CB Smart, CB You, CB Metal
Carte de débit ou carte de crédit Carte de débit Carte de débit Carte de débit Carte de débit
Retrait hors distributeur de la banque dans la zone euro 1 €/retrait à compter du 4ème retrait Gratuit 1 €/retrait au-delà de la limite selon la carte, gratuit pour les moins de 25 ans Gratuit (limité à 3 à 8 retraits par mois)
Retrait hors zone euro Sans frais supplémentaire avec l'option internationale qui coûte 5 à 12,50 €/mois) 1,69 % du montant de retrait / gratuit si carte Metal 2 % + 2,20 € avec la carte Infinite, 2,90 % + 3 € avec les autres cartes Tarif sans commission de Mastercard
Ouverture de compte En ligne ou en agence Depuis l'application En ligne ou en agence En ligne, depuis l'application
Nécessité de justificatifs de revenus (sauf pour les comptes étudiant et enfant)
Dépôt initial obligatoire (50 à 150 €)
Offre de bienvenue 80 € 80 € Jusqu'à 80 € + service Esprit Libre gratuit pendant un an Aucun
Modalité de fermeture de compte Envoi d'un courrier incluant une lettre recommandée avec accusée de réception + restitution des moyens de paiement (cartes, chèques) Envoi d'un courrier incluant une lettre recommandée avec accusée de réception + restitution des moyens de paiement (cartes) Formulaire à remplir en ligne Depuis le livechat ou par demande de clôture envoyée par mail
Application mobile
Paiement mobile
Type d’épargnes Livret A, Livret de développement durable et solidaire, livret d'épargne populaire, livret jeune, CSL Compte sur livret, Livret Épargne Plus SG, Livret BFM Avenir, Comptes titres, assurance vie Livret A, PERin Matla, livret Bourso+, compte à terme, livret de développement durable et solidaire, plan épargne logement, compte épargne logement, assurance vie Livret A, livret jeune, livret d'épargne populaire, livret développement durable solidaire, compte Epargne, épargne logement, épargne retraite, fonds d'investissement, épargne responsable, assurance vie Aucun (mais propose une gestion des finances pour laisser des économies de côté dans les sous-comptes)
Taux d’épargne Jusqu'à 0,60 % (+ primes éventuelles) Jusqu'à 2,5 % Jusqu'à 3 % par an
Taux de prêt Au cas par cas 3,25 à 4,27 % 3,25 à 4,27 % 3,6 à 15,96 %
Type de crédits Crédits à la consommation (Alterna, Etudiant, Auto, Travaux...), prêt étudiant, Crédit immobilier, Crédit d'investissement Crédit immobilier, prêt personnel écoresponsable, prêt personnel, financement Cli€, crédit mylombard Crédit à la consommation, crédit immobilier, regroupements de crédit Crédit à la consomation
Modalité de contacts Téléphone, mail, en agence Téléphone, mail Téléphone, mail Livechat, Mail
Meilleur prix

Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

Comment nous avons choisi

Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, nous avons suivi une méthode de travail rigoureuse qui combine l'analyse des principaux guides d'achats du web, notre propre évaluation de chaque produit, et les avis de centaines d'utilisateurs. Nous utilisons la même méthode de recherche pour tous nos guides d'achat. Par conséquent, si vous êtes familiers de notre travail, n'hésitez pas à passer directement à la partie suivante. Sinon, voici, pas à pas, comment nous avons procédé :

Nous avons commencé par étudier les guides les plus fiables, à la fois internationaux (Forbes, Which, Bankrate, Bancatransilvania, Leparisien, Moneysavingexpert, Moneyvox, Reassurez-Moi, ...) et français. Nous avons également parcouru la presse spécialisée et visionné des tests sur Youtube pour être sûrs de ne rien oublier.

Cette recherche préliminaire nous a permis d'identifier les marques les plus populaires les produits les plus recommandés et les critères de choix les plus importants à prendre en compte. En combinant toutes ces informations, nous avons effectué une première préselection de 15 banques parmi les plus populaires.

Pour mieux percevoir les besoins des utilisateurs, nous avons analysé les tendances de recherche sur Google et consulté plusieurs centaines d'avis clients. En plus de cela, nous avons parcouru plusieurs forums en français et en anglais pour y chercher des informations pertinentes (comme sur Reddit et Moneysavingexpert). Tout cela nous a aidés d'une part à mieux percevoir les besoins réels de la majorité des consommateurs et, d'autre part, à identifier les produits les plus critiqués à retirer de notre sélection.

Nous avons ensuite analysé les caractéristiques de chaque produit et nous les avons confrontées aux critères précédemment identifiés (votre profil, vos projets, les frais, les services proposés, l'étendue du réseau bancaire, etc.). Nous avons également tenu compte des impératifs et souhaits fréquemment exprimés par les consommateurs (qualité, marque, etc.). Au terme de tout ce processus de recherche, nous avons sélectionné les meilleures banques en 2024.

Après avoir sélectionné les meilleurs produits, nous avons effectué quelques recherches supplémentaires pour rédiger ce guide d'achat. Par exemple : nous avons regardé les questions les plus fréquemment posées pour réaliser la FAQ , nous avons cherché des informations générales sur Wikipedia et d'autres wikis, etc.

C'est uniquement après tout ce travail de recherche que nous avons effectué la rédaction de ce comparatif sur les meilleures banques en 2024.

Qu'est-ce que c'est qu'une banque ?

Une banque est une institution financière qui offre une variété de services liés à la gestion de l’argent et des transactions financières. Également connue sous le nom d’établissement bancaire, une banque agit en tant qu’intermédiaire entre les déposants (les clients qui déposent leur argent) et les emprunteurs (les clients qui empruntent de l’argent). Les banques offrent une gamme de produits et de services, tels que des comptes de dépôt, des prêts, des cartes de crédit, des services de paiement, des investissements et des conseils financiers. Elles jouent un rôle essentiel dans l’économie en facilitant les transactions financières, en fournissant des services de prêt et en contribuant à la stabilité du système financier.

Critères de choix importants

Comment choisir sa banque ?

Toute personne doit choisir une banque à un moment donné de sa vie. Toutes les banques ne conviennent pas à tout le monde, car les préférences de chacun sont différentes, et les conditions bancaires peuvent également être de nature différente. Compte tenu de la prolifération du secteur bancaire, les critères suivants doivent être pris en compte dans le choix de la meilleure banque pour vous accompagner dans vos diverses activités financières.

Critère n°1 : Votre profil

Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour ouvrir un compte bancaire. Mais avant de passer à cette étape importante liée à votre gestion budgétaire, définissez avant tout votre profil car la banque que vous allez intégrer en dépend. Par exemple, les étudiants ou jeunes actifs recherchent les banques les moins chères, sans condition de revenu. Dans cette catégorie, on pourra citer les banques en ligne ou néobanques, grande flexibilité d’utilisation, et les offres des banques traditionnelles. Avec ces dernières, il sera possible de souscrire à un prêt étudiant ou un livret jeune.

Les entrepreneurs et professionnels préféreront les banques traditionnelles capables de leur offrir des services et produits correspondant à leur type de société. L’avantage des banques dites “classiques”, c’est qu’elles offrent de solides garanties. Aussi, sachez qu’il existe dorénavant des banques qui soutiennent les auto-entrepreneurs ou travailleur non salarié (TNS) comme ceux travaillant en freelance.

Critère n°2 : Vos projets

Ensuite, déterminez vos besoins et vos projets pour que vous ayez les bonnes balises dans la recherche de votre banque : gestion courante, épargne ou crédit ? Compte courant, compte joint ou compte professionnel ? Appui par une assistance financière approximative ou gestion plus autonome ? Services standards ou personnalisés ? Les possibilités sont vastes, la décision vous revient, mais la banque que vous choisissez doit répondre à vos besoins. Par exemple, si vous souhaitez épargner davantage, recherchez une banque qui dispose d’outils pouvant vous aider à atteindre vos objectifs, tels que :

  • Des comptes d’épargne avec des rendements élevés.
  • La capacité de créer et de nommer des comptes d’épargne individuels.

En revanche, si vous êtes indépendant, vous aurez besoin d’une banque qui puisse vous aider à développer votre activité.

Les intérêts

Être membre d’une banque est une alternative qui doit vous faciliter votre gestion budgétaire. Plus tard, votre fidélité au sein de votre banque peut vous donner la possibilité d’améliorer vos conditions de vie au moyen de diverses formes de crédits ou de taux d’intérêt sur les services optimisés. Ainsi, prenez le temps de bien étudier les opportunités que la banque est en mesure de vos offrir avant de choisir.

Critère n°3 : Les frais

Vous avez probablement connu la douleur des frais bancaires à un moment ou à un autre, cette charge inattendue sur votre compte, le solde inférieur à ce qu’il devrait être, le sentiment désagréable de perdre de l’argent alors que vous étiez déjà à court d’argent. Les commissions bancaires sont un montant que les banques facturent pour la fourniture de services tels que la réalisation d’un virement, la gestion d’un compte, l’octroi d’une carte de crédit, l’utilisation de distributeurs automatiques de billets, l’envoi de relevé papier aux clients, les découverts. La connaissance des frais est un point très important à prendre en compte lorsque vous réfléchissez au choix d’une banque. Vous devez comparer les frais annuels et mensuels facturés par les banques, puis choisir une banque qui correspondra à vos besoins.

Critère n°4 : Les services proposés

Après avoir mis au point votre « autodéfinition bancaire », entamez la prise de renseignements sur les multiples banques que vous connaissez : quels sont les services de base, les services supplémentaires, les outils de paiement disponibles, les procédures d’épargne, les démarches sur les crédits, ainsi que tous les dispositifs qui vous tiennent en relation permanente avec la banque.

Trouvez les services qui se rapprochent au mieux de vos besoins, tout en tenant compte de leurs frais. Par exemple, si vous prévoyez de maintenir un solde élevé, vous pourriez envisager un compte qui offre la possibilité de gagner des intérêts. Ou, si l’automatisation des paiements et des opérations bancaires en ligne est une commodité que vous souhaitez, recherchez les comptes qui offrent des opérations bancaires en ligne gratuite

Critère n°5 : L'étendue du réseau bancaire

La proximité est un critère important dans le choix d’une banque. Vous peinerez à vous déplacer si vous optez pour une banque dont l’agence se trouve à des kilomètres de votre secteur. Également, veillez à ce que l’étendue géographique de la banque que vous allez choisir soit large dans le cas où vous devez voyager. Dans le cas contraire, vous serez obligé d’encaisser tout le liquide dont vous aurez besoin si la banque ne couvre pas votre destination.

De ce fait, il est préférable d’opter pour des banques internationales ou ceux qui ont des filiales à l’étranger. Il est également important de vérifier si la banque choisie à une existence en ligne. Vous n’avez pas besoin de vous rendre à chaque fois dans une agence locale, car vous pouvez accéder à vos fonds, les transférer et les déposer en ligne, depuis votre bureau ou votre maison.

Critère n°6 : La qualité des services

Vous serez surement heureux de savoir que votre banque est soucieuse de votre compte personnellement. Quand il y a un problème ou une demande personnelle que vous voulez effectuer, vous n’allez pas attendre une éternité pour avoir une réponse. C’est pour cette raison qu’il est important de pouvoir compter sur une banque dont la qualité de service est remarquable.

Cela pourrait commencer par l’accessibilité des services. Dans le cas de l’agence, elle est toujours ouverte pendant les heures de bureau et dispose de plusieurs conseillers pour vous aider. Pour les banques en ligne, le site devrait être fonctionnel et facile à naviguer. Une application mobile intuitive et fonctionnelle serait un atout pour les banques en ligne car vous pourrez facilement gérer vos avoirs. À part cela, il est important que le service client soient toujours disponibles pour vous aider et répondre à vos questions à tout moment.

Critère n°7 : Les intérêts

Être membre d’une banque est une alternative qui doit vous faciliter votre gestion budgétaire. Plus tard, votre fidélité au sein de votre banque peut vous donner la possibilité d’améliorer vos conditions de vie au moyen de diverses formes de crédits ou de taux d’intérêt sur les services optimisés. Ainsi, prenez le temps de bien étudier les opportunités que la banque est en mesure de vos offrir avant de choisir.

Les principaux rôles de la banque

Pour mieux vous accompagner dans la gestion de votre budget, la banque met en place de nombreux services auxquels vous pouvez avoir recours.

Le rôle principal de la banque réside dans la gestion des moyens de paiement : ceux-ci permettent à ses clients d’accéder à son compte au moyen d’outils optimisés. La banque ne cesse d’innover ses moyens de paiement pour assurer des transactions sécurisées à ses clients. En fonction des règles en vigueur de chaque État, les moyens de paiement sont admissibles partout pour la même banque.

Pour chaque profil de client, la banque octroie des crédits bien analysés au préalable, pourvu qu’ils ne contribuent pas à un déficit remarquable. Pour cela, de nombreuses études sont effectuées afin de définir le type de projet à financer, la rentabilité du projet qui va entraîner le remboursement réglementaire du crédit. Un accord de garantie doit faire foi entre le client et la banque.

La banque permet à ses clients de réaliser des épargnes sur leurs comptes, tout en tenant compte des normes en vigueur dictées par l’État. L’assurance-vie fait partie des produits les plus adoptés par les clients français. La banque accompagne ses fidèles dans les périples que rencontrent les épargnes, surtout les questions de fiscalité.

En fonction du type de banque et du profil du client, les formes d’assistance sont encore très larges car chaque client nécessite une approche différente dans la gestion de son compte.

Quel type de banque choisir ?

Avant de fixer votre choix sur la meilleure banque, retrouvez parmi ces différents types celui qui convient à votre mode de vie.


La banque traditionnelle

Comme son nom l’indique, ce type de banque remporte le pourcentage de clients le plus élevé jusqu’à présent. La banque traditionnelle fonctionne par le système classique d’ouverture de compte bancaire avec packs de services et carte inclus. Dans une banque traditionnelle, vous pouvez à tout moment entrer en contact avec votre conseiller en agence pour le suivi régulier de vos opérations ou le règlement d’autres problèmes liés à votre compte.

Points positifs :

  • Facilité d’accès à un conseiller en agence pour un suivi personnalisé des opérations bancaires.
  • Possibilité de régler rapidement les problèmes liés au compte grâce à la disponibilité du conseiller en agence.
  • Offre de packs de services et de cartes inclus dans l’ouverture de compte, offrant une solution complète pour les besoins bancaires.

Points négatifs :

  • Les frais bancaires peuvent être plus élevés par rapport aux banques en ligne.
  • Les horaires d’ouverture limités des agences peuvent rendre difficile l’accès aux services bancaires pour certaines personnes.

C'est pour qui ?

La banque traditionnelle convient à ceux qui préfèrent une relation personnelle avec leur conseiller bancaire et qui ont besoin d’un suivi régulier de leurs opérations. Elle est également adaptée aux personnes qui ont des besoins spécifiques en matière de services bancaires et qui souhaitent avoir accès à une agence physique pour régler leurs problèmes. Dans certains cas, choisir une banque traditionnelle peut être préférable si l’on recherche une plus grande sécurité et une plus grande stabilité financière.

La banque en ligne

Ce système innovant se met en place dans le secteur bancaire et prend de l’ampleur sur l’intérêt des Français. Il s’agit tout simplement de gérer votre compte bancaire sur Internet, avec quasiment les mêmes routines que la banque traditionnelle mais sans agence. La banque en ligne se distingue par son accès gratuit et ses frais relativement moins chers. Ici donc, tout se fait en ligne, notamment l’assistance clientèle. La banque en ligne propose aussi des offres intéressantes telles que le crédit immobilier, le crédit à la consommation, les diverses assurances, etc.

Points positifs :

  • Accès gratuit
  • Frais relativement moins chers
  • Offres intéressantes telles que le crédit immobilier, le crédit à la consommation, les diverses assurances, etc.

Points négatifs :

  • Manque de contact humain et de relation personnalisée avec un conseiller
  • Difficulté à effectuer certaines opérations complexes en ligne, nécessitant parfois un déplacement en agence

C'est pour qui ?

La banque en ligne convient particulièrement aux personnes qui sont à l’aise avec les nouvelles technologies et qui préfèrent gérer leurs finances de manière autonome. Elle est idéale pour ceux qui n’ont pas besoin d’un contact physique avec leur banquier et qui recherchent des services bancaires simples et accessibles à moindre coût. De plus, la banque en ligne offre une grande flexibilité en termes d’horaires d’accès aux services et permet de réaliser des opérations bancaires rapidement et facilement, sans avoir à se déplacer en agence.

La banque mobile

La banque mobile, plus moderne encore, fonctionne sans licence bancaire à la différence de la banque en ligne. Cette méthode ingénieuse vous permet d’accéder à tous vos services bancaires à travers des applications mobiles sur votre smartphone. L’ouverture de compte sur banque mobile est gratuite. La banque mobile, pratique mais plus stricte, n’autorise pas le découvert comme la banque traditionnelle. Vous disposez d’une carte bancaire pour vos opérations courantes en amont.

Points positifs :

  • Facilité d’accès aux services bancaires via des applications mobiles
  • Ouverture de compte gratuite
  • Utilisation pratique pour les opérations courantes avec une carte bancaire

Points négatifs :

  • Limitation des services disponibles par rapport à une banque traditionnelle
  • Restrictions sur les opérations de découvert

C'est pour qui ?

La banque mobile est idéale pour les personnes qui sont constamment en déplacement et qui préfèrent gérer leurs finances de manière pratique et rapide. Elle convient également à ceux qui n’ont pas besoin de services bancaires complexes tels que le découvert, mais qui souhaitent tout de même effectuer des opérations courantes via leur smartphone. La banque mobile offre une solution moderne et accessible pour ceux qui recherchent une expérience bancaire simplifiée et adaptée à leur mode de vie mobile.

Banque ou caisse mutuelle ?

Banque

Par définition, la banque est un établissement privé qui, sous l’autorisation du gouvernement, fournit des services bancaires au grand public. La banque accueille les dépôts de ses clients à des taux avantageux pour ensuite les échanger en crédits aux débiteurs à des taux élevés : elle obtient ainsi des bénéfices qui reviennent aux actionnaires qui la dirigent. Pour développer encore plus son marché, la banque étudie minutieusement les besoins de son public cible et déploie diverses offres qui facilitent le quotidien de ses clients notamment en termes de crédits.

Caisse mutuelle

La caisse mutuelle, quant à elle, est une coopérative à but non lucratif dont la gestion est assurée par ses membres même. Elle incite surtout à l’épargne afin d’en faire bénéficier les membres entre eux à des taux pratiquement faibles. Le concept de caisse a connu une évolution plus marquée au cours de XIXe siècle. La caisse ne propose pas autant de produits et services que les banques, par contre ses taux d’intérêt sont plus intéressants.

Verdict

Si vous hésitez entre l’adhésion à une banque ou une caisse, pensez aux avantages sur le très long terme. Grâce à la banque, vous aurez la possibilité de développer rapidement vos projets et profiter de la rentabilité de vos affaires, même si ses frais sont plus élevés que ceux d’une caisse.

Six bonnes raisons d’ouvrir un compte bancaire

Pourquoi acheter : banque

En France, comme dans de nombreux pays à travers le monde, il n’est pas obligatoire d’avoir un compte bancaire, que ce soit pour résider ou pour travailler. En posséder un présente cependant de nombreux avantages. Nous allons vous en citer quelques-uns qui devraient vous convaincre d’ouvrir un compte bancaire.

1- Pour la sécurité de votre argent

La première raison d’être de la banque, c’est de sécuriser vos fonds. Les établissements bancaires disposent actuellement de technologies de sécurité avancées permettant de protéger l’argent de leurs clients. Celles-ci incluent le cryptage de données, les protocoles d’authentification, les systèmes de vidéosurveillance, la traçabilité des transactions, la détection des fraudes et bien plus encore pour garantir la sécurité totale de votre argent.

Sachez aussi que les dépôts sont protégés par le FGDR ou Fonds de garanties des dépôts et résolution, permettant de garantir vos fonds jusqu’à 100 000 euros au cas où la banque en question fait faillite. De toute façon, garder une certaine somme à la maison implique un risque élevé de vol ou de perte. Le plus raisonnable est de confier son argent à un professionnel dans ce domaine, c’est-à-dire, une banque.

2- Pour faciliter les transactions

Que vous ayez à payer vos factures ou que vous deviez faire vos courses, la banque peut vous faciliter la vie. En effet, avoir un compte bancaire permet de profiter pleinement de vos achats en ligne, ou auprès des commerces locaux grâce aux paiements sans contact ou par carte bancaire. C’est aussi un moyen pratique d’automatiser le paiement des factures d’électricité, de gaz, des abonnements téléphoniques ou autres. Vous n’aurez alors plus à vous soucier des retards et même à vous déplacer pour vous occuper de ces détails chaque mois.

Notez que les banques garantissent la sécurité de chaque transaction. Grâce à leurs technologies avancées, elles peuvent suivre vos virements, créer des mesures d’authentification fiable et réduire les risques de fraude. D’ailleurs, les paiements s’accompagnent de reçus ou d’enregistrements électroniques au cas où vous auriez besoin de preuve de virements.

3- Pour une meilleure gestion des dépenses

La banque met à votre disposition une panoplie d’outils et différentes solutions pour vous aider à mieux gérer votre argent. Vous avez d’abord accès à des conseillers financiers qui vous donnent de précieuses recommandations pour définir un budget, analyser vos dépenses, épargner ou planifier des objectifs financiers.

Vous pourriez aussi compter sur des outils de suivi en ligne ou via une application, des relevés de compte bancaire détaillant les transactions, des alertes et des notifications pour signaler des transactions inhabituelles ou rappeler des paiements automatisés à venir, etc. Tout cela dans le but de faciliter la gestion de vos finances mensuelles ou de votre patrimoine.

4- Pour être payé plus simplement

La création d’un compte bancaire présente aussi un avantage considérable pour les salariés. Votre employeur peut virer directement les gains sur votre compte à la date prévue et sans délai de traitement supplémentaire. Il s’agit même d’une solution plus rapide que l’encaissement de chèques ou d’espèces qui doit attendre un jour ouvrable par exemple.

Vous disposez ensuite de votre argent comme bon vous semble, en le retirant auprès d’un distributeur automatique près de chez vous, en utilisant votre carte pour faire des achats ou en mettant en place des paiements automatiques de vos factures. Sachez que votre compte bancaire vous permet de disposer d’une traçabilité complète de vos revenus et de vos dépenses. Tout est détaillé dans les relevés de compte offerts par la banque : le montant de votre salaire, les frais bancaires, les transactions que vous aurez effectuées, les taxes, etc.

5- Pour avoir accès aux crédits bancaires

Un compte bancaire vous ouvre les portes à des ressources financières supplémentaires grâce aux crédits. Proposés à des taux plus avantageux que d’autres formes de crédit, comme les prêts sur salaire, ils permettent d’emprunter de l’argent pour réaliser toutes sortes de projets. D’ailleurs, les banques mettent à disposition divers types de prêts selon chaque besoin ou situation financière : prêts hypothécaires, prêt étudiant, prêt personnel, etc.

Pour vous accompagner dans cette démarche, la banque vous aide à travers ses conseillers financiers. Ces professionnels fournissent des informations et des conseils avisés sur le type de crédit correspondant à votre cas. En prime, si vous remboursez vos prêts dans les délais, vous améliorez votre cote de crédit et accédez à des conditions de prêt toujours plus avantageuses à l’avenir.

6- Pour toucher des intérêts

L’ouverture d’un compte bancaire peut également vous aider à faire croître votre argent de manière sûre et prévisible. À travers un compte épargne, la banque vous verse des intérêts, fixes ou variables, pour augmenter votre capital sans effort de votre part. Notez que ce type de compte permet aussi, dans la plupart des cas, de profiter d’intérêts composés, c’est-à-dire que vous gagnez de l’argent sur votre dépôt initial ainsi que sur les intérêts accumulés.

Pour faciliter le processus, certains établissements proposent des fonctionnalités d’épargne automatique comme les transferts réguliers d’une partie de votre salaire vers un compte épargne. Pour info, il existe des offres variées selon vos objectifs financiers comme les livrets d’épargne, les comptes à terme ou les comptes de dépôt à intérêt élevé, et un conseiller sera là pour vous orienter vers la meilleure option.

Les astuces à connaître pour votre banque

Allégez votre offre bancaire

En étant membre d’une banque, vous avez sûrement souscrit à une offre que vous jugez appropriée à vos besoins. Il se pourrait parfois que vous n’ayez pas besoin de certains services inclus dans votre offre, mais vous en payez pourtant les frais. Sachez que vous pouvez régler les services dont vous avez besoin à l’unité, cela vous fera quelques économies.

Respectez votre découvert

Autant que possible, évitez de dépasser la limite de votre découvert, cela vous évitera une multitude de frais supplémentaires qui vous surprendront par leur coût : commission d’intervention, frais de courrier, rejet de chèque ou de prélèvement, etc. Des applications anti-découvert sont disponibles pour vous offrir un suivi régulier.

Optimisez vos retraits

Étant donné que le nombre de retraits gratuits est limité, privilégiez le paiement sans contact tant que le contexte le permet. Actuellement, vous pouvez aussi retirer votre monnaie en espèces auprès de certaines caisses. Cela vous permettra d’avoir un peu de liquide sur vous, sans frais !

Élargissez votre souscription

Vous avez intégré une banque dans l’espoir qu’elle couvre toutes ou partie de vos transactions. Toutefois, il se trouve que pour certaines opérations, d’autres organismes spécialisés proposent des frais moins coûteux que votre banque. N’hésitez pas à élargir votre réseau en fonction de vos besoins.

Soyez vigilant

Attention, le code de votre carte bancaire est strictement confidentiel. La banque applique encore au propriétaire de la carte des sanctions en cas de négligence. Alors, gardez vos moyens de paiement en lieu sécurisé et en cas de vol, de perte ou d’utilisation frauduleuse, réagissez immédiatement en déposant une mise en opposition.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle banque choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleures banques en 2024 sont :

  1. Société Générale
  2. Boursorama Banque
  3. BNP Paribas
  4. N26

Quelle est la meilleure banque ?

La meilleure banque dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d’achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Comment faire pour fermer un compte bancaire ?

Vous devez adresser une lettre de clôture à votre banque si vous souhaitez fermer votre compte. En principe la fermeture de compte est gratuite, sauf si votre solde est débiteur.

Quelle est l'utilité exacte des frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte sont prélevés par la banque sur le compte courant de ses clients pour en couvrir la gestion : ils sont mis à la connaissance du client au moment de la souscription.

Que faire si la carte bancaire est refusée par le distributeur automatique ?

Entrez directement en contact avec votre conseiller : soit le distributeur présente un dysfonctionnement chronique, soit votre carte est expirée et vous devez en récupérer une neuve auprès de l’agence.

Quel est le délai d'encaissement d'un chèque ?

Après avoir endossé un chèque, le délai d’encaissement est limité à 1 an.

Sources et références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources et références que nos experts ont consultées pour rédiger cet article.
  1. Forbes - https://www.forbes.com/lists/worlds-best-banks/
  2. Which - https://www.which.co.uk/money/banking/bank-accounts/best-bank-accounts/best-and-worst-banks-a8VTn0B0PJNC
  3. Bankrate - https://www.bankrate.com/banking/best-online-banks/
  4. Bancatransilvania - https://www.bancatransilvania.ro/news/comunicate-de-presa/banca-transilvania-best-bank-in-romania-recunoastere-din-partea-publicatiei-euromoney?fbclid=IwAR0aTp28muKsi2r8LITpRuMOf6yEpg-SJaLj_GwqXhngmIi7Q3cV6jsqDf4
  5. Leparisien - https://comparateur.leparisien.fr/comparatif-meilleures-banques-en-ligne/
  6. Moneysavingexpert - https://www.moneysavingexpert.com/banking/compare-best-bank-accounts/
  7. Moneyvox - https://www.moneyvox.fr/banque-en-ligne/meilleure-banque/
  8. Reassurez-Moi - https://reassurez-moi.fr/guide/banque/meilleure
  9. Wiktionary - https://fr.wikipedia.org/wiki/Banque
  10. Reddit - https://www.reddit.com/r/Romania/comments/5iot93/what_is_the_best_bank_in_romania_to_open_an/
  11. Moneysavingexpert - https://forums.moneysavingexpert.com/categories/budgeting-bank-accounts
  12. Google Scholar - https://scholar.google.com/scholar?hl=fr&as_sdt=0%2C5&q=bank
  13. Youtube - https://www.youtube.com/results?search_query=Meilleure+banque

Historique

16 juillet 2024 : Nous avons ajouté six avantages d'ouvrir un compte bancaire.
14 février 2024 : Nous avons mis à jour les informations sur les offres des banques et nous en avons profité pour dresser un tableau comparatif plus fourni avec davantage de détails sur ce que les institutions proposent.
24 Avril 2021 : Mise à jour des produits recommandés.
9 novembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

Chaque mois, Meilleurtest aide plus de 900 000 personnes à mieux consommer.

HAUT
magnifiercross