Les meilleures banques : comparatif 2021

Vous avez besoin de vous affilier à une banque pour un accompagnement et un appui budgétaire optimisé ? Il est temps de choisir l'établissement bancaire qui répond à vos besoins, autrement dit, celui qui est capable de s'adapter à votre mode de vie. Trouvez la meilleure banque grâce à notre guide comparatif sur le sujet.

Meilleur rapport qualité/prix

Société Générale

La meilleure banque en 2021

Véritable pilier du secteur bancaire français, la Société Générale offre une panoplie de services avantageux pour les particuliers et les professionnels. Pour ses 6 types de cartes et ses produits, il n'y a aucune condition de revenus.

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Ouvrez votre nouveau compte Société Générale en ligne grâce à la signature électronique. Puis, l’appli mobile de la banque est particulièrement fluide et simple. Une fois le compte activé, 6 choix de cartes bancaires s'offrent à vous avec une cotisation annuelle qui oscille entre 35 et 330 euros. Il y en a pour tous les types d’utilisateurs, allant des jeunes et mineurs à ceux qui réalisent des transactions importantes de façon régulière.

La SG présente des tarifs assez élevés que vous pouvez pallier grâce à la formule Sobrio. Elle permet de réduire les cotisations sur les moyens de paiement proposés et d’annuler les frais de tenue de compte. Ce n’est pas tout, d’autres services supplémentaires accompagnent votre souscription, comme la personnalisation de la carte, son remplacement, l’assurance moyens de paiement, les alertes SMS ou encore l’option internationale.

Meilleure pas chère

Boursorama Banque

La meilleure banque d'entrée de gamme

Classée banque la moins chère en 2019, Boursorama propose de nombreux services : paiements et retraits en France ou à l’étranger, cartes bancaires gratuites… En prime, vous aurez 80 € à l’ouverture de votre compte.

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Chez Boursorama Banque, tout nouveau client aura droit à une prime de 80 €, offerts pour la première ouverture de compte. Les offres se déclinent en 3 formules. L'offre Ultim est disponible sans condition de revenus et donne droit à une carte bancaire gratuite. À l’étranger, retirez de l’argent auprès des distributeurs, sans aucun frais. Accédez aux services en ligne Boursorama sur votre mobile.

L’offre Kador s’accompagne quant à elle d’une carte Visa Classic gratuite. Les paiements à l’international sont également gratuits. Il est possible de contrôler l’utilisation de la carte : blocage de l’option de paiement sans contact, suivi des dépenses… Avec la formule Welcome, vous avez une carte Visa Classic gratuite. Parmi les nombreux avantages, on retrouve la possibilité d’effectuer gratuitement diverses opérations bancaires : virement en ligne en euros en zone SEPA, retrait, paiement par carte bancaire à l’étranger, chèque de banque…

Meilleure haut de gamme

BNP Paribas

La meilleure banque haut de gamme

En rejoignant les 2000 agences BNP Paribas, vous profiterez des meilleurs services bancaires traditionnels. Vous pourrez y ouvrir un compte courant l’épargne, les crédits et les divers placements.

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En ouvrant un compte chez BNP Paribas, vous aurez accès à un compte chèque, un chéquier, un outil de gestion de compte en ligne, une carte bancaire. À ce sujet, les cartes BNP Paribas se déclinent en 5 catégories : Visa, Classic, Plus, Electron et Infinite. Les cotisations liées à l'utilisation de ces cartes se chiffreront entre 38 et 340 euros.

Les activités liées à votre compte sont réalisables depuis la plateforme en ligne ou directement en agence. Dans un cas comme dans l’autre, la banque se distingue par une bonne qualité de service. Puis, elle avance quelques livrets d’épargnes, adaptés à tous les besoins : Livret A, livret A Baby, épargne Vacances, épargne BNP, épargne Innovation, livret jeune, livret développement durable et solidaire, livret d’épargne populaire.

Néobanque pratique

N26

La néobanque qui a réponse à tout

Voici la néobanque adaptée à tous les profils et qui a réponse à toutes les questions. N26 ne cesse de développer ses produits financiers et sa renommée à travers des offres intéressantes à petits prix.

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N26 est une banque française 100% mobile, avec des services garantis sans paperasse et sans frais cachés. Cet établissement permet de gérer votre argent en temps réel depuis votre smartphone Notez que vous pouvez commencer à effectuer des paiements mobiles dès l'ouverture de votre compte bancaire. L’interface mobile que propose N26 a obtenu de nombreuses appréciations positives de par sa fluidité et sa simplicité. L’ouverture du compte s’effectue sans conditions de revenus.

Chose appréciable, les tarifs sur les opérations courantes sont des plus compétitifs, avec des possibilités de transfert à l’international à prix relativement bon marché. Pour les voyageurs, les paiements et retraits sont faciles en zone euro et hors zone euro. Grâce à l’application sur votre smartphone, vous aurez un suivi permanent de votre situation en compte grâce aux notifications régulières de mise à jour selon vos opérations.

Notre dossier • octobre 2021

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Comparatif banque

Guide d'achat banque

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La meilleure banque en 2021

La meilleure banque d'entrée de gamme

La meilleure banque haut de gamme

La néobanque qui a réponse à tout

Votre guide : Anaïs

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Tableau comparatif des meilleures banques

TOP DU TOP
PAS CHÈRE
HAUT DE GAMME
EXCELLENTE
Société Générale 5
8/10
Boursorama Banque 6
8/10
BNP Paribas 7
9/10
N26 8
8/10
Véritable pilier du secteur bancaire français, la Société Générale offre une panoplie de services avantageux pour les particuliers et les professionnels. Pour ses 6 types de cartes et ses produits, il n'y a aucune condition de revenus.
Classée banque la moins chère en 2019, Boursorama propose de nombreux services : paiements et retraits en France ou à l’étranger, cartes bancaires gratuites… En prime, vous aurez 80 € à l’ouverture de votre compte.
En rejoignant les 2000 agences BNP Paribas, vous profiterez des meilleurs services bancaires traditionnels. Vous pourrez y ouvrir un compte courant l’épargne, les crédits et les divers placements.
Voici la néobanque adaptée à tous les profils et qui a réponse à toutes les questions. N26 ne cesse de développer ses produits financiers et sa renommée à travers des offres intéressantes à petits prix.
Service client
Offre de bienvenue
Jusqu’à 130 euros
80 euros offerts
1 an gratuit
Aucun
Cartes bancaires
6
4
5
3
Application mobile
Oui
Oui
Oui
Oui
Paiement mobile
Oui
Oui
Oui
Oui

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Comment choisir votre banque

Compte tenu de la prolifération du secteur bancaire, les critères suivants doivent être pris en compte dans le choix de la meilleure banque pour vous accompagner dans vos diverses activités financières.

Critère n°1 : Votre profil

Il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour ouvrir un compte bancaire. Mais avant de passer à cette étape importante liée à votre gestion budgétaire, définissez avant tout votre profil dans le domaine, car la banque que vous allez intégrer en dépend : étudiant, professionnel, détenteur de patrimoine ou grand voyageur, à chaque profil correspond une banque qui propose les offres appropriées.

Critère n°2 : Vos projets

Ensuite, déterminez vos besoins et vos projets pour que vous ayez les bonnes balises dans la recherche de votre banque : gestion courante, épargne ou crédit ? Compte courant, compte joint ou compte professionnel ? Appui par une assistance financière approximative ou gestion plus autonome ? Services standards ou personnalisés ? Les possibilités sont vastes, la décision vous revient.

Critère n°3 : Les services proposés

Après avoir mis au point votre « autodéfinition bancaire », entamez la prise de renseignements sur les multiples banques que vous connaissez : quels sont les services de base, les services supplémentaires, les outils de paiement disponibles, les procédures d'épargne, les démarches sur les crédits, ainsi que tous les dispositifs qui vous tiennent en relation permanente avec la banque. Trouvez les services qui se rapprochent au mieux de vos besoins, tout en tenant compte de leurs frais.

Critère n°4 : L'étendue du réseau bancaire

La proximité est un critère plus appréciable dans le choix d'une banque : vous peinerez vous-même à vous déplacer si vous optez pour une banque dont l'agence se trouve à des kilomètres de votre secteur. Également, veillez à ce que l'étendue géographique de la banque que vous allez choisir soit large : dans le cas où vous devez voyager, vous serez obligé d'encaisser tout le liquide dont vous aurez besoin si la banque ne couvre pas votre destination.

Critère n°5 : Les intérêts

Être membre d'une banque est une alternative qui doit vous faciliter votre gestion budgétaire. Plus tard, votre fidélité au sein de votre banque peut vous donner la possibilité d'améliorer vos conditions de vie au moyen de diverses formes de crédits ou de taux d'intérêt sur les services optimisés. Ainsi, prenez le temps de bien étudier les opportunités que la banque est en mesure de vos offrir avant de choisir.

Les principaux rôles de la banque

Pour mieux vous accompagner dans la gestion de votre budget, la banque met en place de nombreux services auxquels vous pouvez avoir recours.

Le rôle principal de la banque réside dans la gestion des moyens de paiement : ceux-ci permettent à ses clients d'accéder à son compte au moyen d'outils optimisés. La banque ne cesse d'innover ses moyens de paiement pour assurer des transactions sécurisées à ses clients. En fonction des règles en vigueur de chaque État, les moyens de paiement sont admissibles partout pour la même banque.

Pour chaque profil de client, la banque octroie des crédits bien analysés au préalable, pourvu qu'ils ne contribuent pas à un déficit remarquable. Pour cela, de nombreuses études sont effectuées afin de définir le type de projet à financer, la rentabilité du projet qui va entraîner le remboursement réglementaire du crédit. Un accord de garantie doit faire foi entre le client et la banque.

La banque permet à ses clients de réaliser des épargnes sur leurs comptes, tout en tenant compte des normes en vigueur dictées par l'État. L'assurance-vie fait partie des produits les plus adoptés par les clients français. La banque accompagne ses fidèles dans les périples que rencontrent les épargnes, surtout les questions de fiscalité.

En fonction du type de banque et du profil du client, les formes d'assistance sont encore très larges car chaque client nécessite une approche différente dans la gestion de son compte.

Les différents types de banques

Avant de fixer votre choix sur la meilleure banque, retrouvez parmi ces différents types celui qui convient à votre mode de vie.

La banque traditionnelle

Comme son nom l'indique, ce type de banque remporte le pourcentage de clients le plus élevé jusqu'à présent. La banque traditionnelle fonctionne par le système classique d'ouverture de compte bancaire avec packs de services et carte inclus. Dans une banque traditionnelle, vous pouvez à tout moment entrer en contact avec votre conseiller en agence pour le suivi régulier de vos opérations ou le règlement d'autres problèmes liés à votre compte.

La banque en ligne

Ce système innovant se met en place dans le secteur bancaire et prend de l'ampleur sur l'intérêt des Français. Il s'agit tout simplement de gérer votre compte bancaire sur Internet, avec quasiment les mêmes routines que la banque traditionnelle mais sans agence. La banque en ligne se distingue par son accès gratuit et ses frais relativement moins chers. Ici donc, tout se fait en ligne, notamment l'assistance clientèle. La banque en ligne propose aussi des offres intéressantes telles que le crédit immobilier, le crédit à la consommation, les diverses assurances, etc.

La banque mobile

La banque mobile, plus moderne encore, fonctionne sans licence bancaire à la différence de la banque en ligne. Cette méthode ingénieuse vous permet d'accéder à tous vos services bancaires à travers des applications mobiles sur votre smartphone. L'ouverture de compte sur banque mobile est gratuite. La banque mobile, pratique mais plus stricte, n'autorise pas le découvert comme la banque traditionnelle. Vous disposez d'une carte bancaire pour vos opérations courantes en amont.

Banque ou caisse mutuelle ?

Banque

Par définition, la banque est un établissement privé qui, sous l'autorisation du gouvernement, fournit des services bancaires au grand public. La banque accueille les dépôts de ses clients à des taux avantageux pour ensuite les échanger en crédits aux débiteurs à des taux élevés : elle obtient ainsi des bénéfices qui reviennent aux actionnaires qui la dirigent. Pour développer encore plus son marché, la banque étudie minutieusement les besoins de son public cible et déploie diverses offres qui facilitent le quotidien de ses clients notamment en termes de crédits.

Caisse mutuelle

La caisse mutuelle, quant à elle, est une coopérative à but non lucratif dont la gestion est assurée par ses membres même. Elle incite surtout à l'épargne afin d'en faire bénéficier les membres entre eux à des taux pratiquement faibles. Le concept de caisse a connu une évolution plus marquée au cours de XIXe siècle. La caisse ne propose pas autant de produits et services que les banques, par contre ses taux d'intérêt sont plus intéressants.

Verdict

Si vous hésitez entre l'adhésion à une banque ou une caisse, pensez aux avantages sur le très long terme. Grâce à la banque, vous aurez la possibilité de développer rapidement vos projets et profiter de la rentabilité de vos affaires, même si ses frais sont plus élevés que ceux d'une caisse.

Astuces

Allégez votre offre bancaire

En étant membre d'une banque, vous avez sûrement souscrit à une offre que vous jugez appropriée à vos besoins. Il se pourrait parfois que vous n'ayez pas besoin de certains services inclus dans votre offre, mais vous en payez pourtant les frais. Sachez que vous pouvez régler les services dont vous avez besoin à l'unité, cela vous fera quelques économies.

Respectez votre découvert

Autant que possible, évitez de dépasser la limite de votre découvert, cela vous évitera une multitude de frais supplémentaires qui vous surprendront par leur coût : commission d'intervention, frais de courrier, rejet de chèque ou de prélèvement, etc. Des applications anti-découvert sont disponibles pour vous offrir un suivi régulier.

Optimisez vos retraits

Étant donné que le nombre de retraits gratuits est limité, privilégiez le paiement sans contact tant que le contexte le permet. Actuellement, vous pouvez aussi retirer votre monnaie en espèces auprès de certaines caisses. Cela vous permettra d'avoir un peu de liquide sur vous, sans frais !

Élargissez votre souscription

Vous avez intégré une banque dans l'espoir qu'elle couvre toutes ou partie de vos transactions. Toutefois, il se trouve que pour certaines opérations, d'autres organismes spécialisés proposent des frais moins coûteux que votre banque. N'hésitez pas à élargir votre réseau en fonction de vos besoins.

Soyez vigilant

Attention, le code de votre carte bancaire est strictement confidentiel. La banque applique encore au propriétaire de la carte des sanctions en cas de négligence. Alors, gardez vos moyens de paiement en lieu sécurisé et en cas de vol, de perte ou d'utilisation frauduleuse, réagissez immédiatement en déposant une mise en opposition.

FAQ

Quelle est la meilleure banque ?

La meilleure banque dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Comment faire pour fermer un compte bancaire ?

Vous devez adresser une lettre de clôture à votre banque si vous souhaitez fermer votre compte. En principe la fermeture de compte est gratuite, sauf si votre solde est débiteur.

Quelle est l'utilité exacte des frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte sont prélevés par la banque sur le compte courant de ses clients pour en couvrir la gestion : ils sont mis à la connaissance du client au moment de la souscription.

Que faire si la carte bancaire est refusée par le distributeur automatique ?

Entrez directement en contact avec votre conseiller : soit le distributeur présente un dysfonctionnement chronique, soit votre carte est expirée et vous devez en récupérer une neuve auprès de l'agence.

Quel est le délai d'encaissement d'un chèque ?

Après avoir endossé un chèque, le délai d'encaissement est limité à 1 an.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

24 Avril 2021 : Mise à jour des produits recommandés.

9 novembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

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