Les 4 meilleures banques en ligne professionnelles en 2022 (décembre)

Par Irfann Spécialiste Argent et services -  - Temps de lecture -

La souscription à une banque en ligne professionnelle permet de limiter vos frais bancaires et vous faire profiter de services avancés. Dans les lignes qui suivent, nous allons vous présenter les principales offres disponibles sur le marché, leur avantages et inconvénients ainsi que les critères à prendre en compte pour choisir votre banque en ligne professionnelle.

La meilleure banque en ligne professionnelle en 2022

Le choix de la rédaction banque en ligne professionnelle - Qonto - Banque en ligne professionnelle

Il est possible d’ouvrir un compte chez Qonto, peu importe la forme juridique de sa société. Diverses formules sont à disposition des clients ; elles sont modulables en fonction de leur profil. Indépendants, TPE ou encore PME et associations y trouvent leur compte. À partir du site ou de l’application mobile, la souscription se fait en quelques minutes. Toutes les opérations comme les virements, prélèvements ou paiements se font très facilement.

Les avantages de miser sur Qonto ne manquent pas. En premier lieu, la banque en ligne se démarque par sa rapidité. Tout se fait en quelques clics grâce à l’architecture très ergonomique de sa plateforme connectée. Par ailleurs, c’est un établissement qui offre aussi beaucoup de flexibilité. Les entreprises s’attachent les services d’un partenaire qui évolue avec leur activité. Le support client est, de plus, disponible à tout moment.

On aime

  • 1 mois offert
  • Tarification simple et attrayante
  • Dépôt de capital en ligne

On aime moins

  • 30 virements reçus ou émis gratuits seulement (offre Solo)
Tarif mensuel (à partir de)9 €
Statuts acceptés"Sociétés AE & EI"
Nombre d'offres différentes6
Carte bancaireMastercard
Découvert autoriséNon

La moins chère pour un utilisateur

banque en ligne professionnelle - Shine - Banque en ligne professionnelle

Les offres de Shine s’adaptent grandement aux besoins des micro-entreprises et des indépendants. Par ailleurs, les TPE, PME et agences en tout genre peuvent aussi bénéficier d’un service sur-mesure. Enseigne entièrement dématérialisée, tout se fait via sa plateforme connectée également disponible sur mobile. Outre le compte courant, les clients ont également droit aux cartes bancaires, TPE ou encore aux prêts dédiés. Un service de dépôt d’espèces doit aussi prochainement être opérationnel.

Shine offre toutes les solutions clés en main pour les professionnels. Les virements ou les prélèvements et autres opérations sont très faciles à réaliser. Des modules de suivs et d’automatisation sont même mis à disposition pour simplifier la vie des entrepreneurs. Les tarifs sont également transparents ; certains services sont effectués sans frais. Il faut aussi noter la bonne réactivité du service client (7 j/7).

On aime

  • 1 mois offert
  • Support 7j/7
  • Dépôt de capital en ligne

On aime moins

  • Retraits 0.5€
Tarif mensuel (à partir de)7,90 €
Statuts acceptés"Sociétés AE & EI"
Nombre d'offres différentes3
Carte bancaireMastercard
Découvert autoriséNon

La meilleure avec des offres très variées

banque en ligne professionnelle - Revolut Pro - Banque en ligne professionnelle

Selon l’offre choisi, les conditions et les services peuvent varier. Il est notamment possible d’avoir un compte courant et une carte bancaire MasterCard sans frais de gestion. Les cartes Visa Metal haut de gamme sont accessibles à 25 euros par mois et 100 euros par mois. Il faut préciser que Revolut est une néobanque. De ce fait, elle est 100 % mobile nécessitant ainsi le téléchargement d’une application.

En optant pour Revolut Business, les adhérents misent avant tout sur la transparence. Tous les tarifs et les frais sont clairs. Selon l’abonnement, un certain nombre de virements internationaux sont offerts. Cette enseigne est idéale pour les opérations vers l’étranger. Plusieurs tâches de gestion de trésorerie peuvent être automatisées.

On aime

  • Tarification claire et attractive
  • Un compte bancaire pro freelance et entreprise gratuit
  • Virements internationaux gratuits inclus
  • Virements SEPA illimités pour tous les comptes

On aime moins

  • Pas de dépôt de chèque
  • IBAN britannique
Tarif mensuel (à partir de)8 €
Statuts acceptés"Sociétés AE & EI"
Nombre d'offres différentes3
Carte bancaireMastercard
Découvert autoriséOui

La meilleure pour limiter les frais liés à l’étranger

banque en ligne professionnelle - Wise Business - Banque en ligne professionnelle

Pour un grand nombre de professionnels, la banque sert surtout à la réception et la réalisation de paiements. Dans ce sens, Wise Business est la plateforme idéale vers laquelle se tourner. Cette enseigne 100 % connectée permet de gérer sa trésorerie, de payer ses fournisseurs, etc. Il s’agit en plus d’une plateforme presque universelle, permettant de réaliser des transactions facilitées dans près de 70 pays. Réglementée comme une véritable banque, elle est désormais une véritable concurrente de PayPal.

Wise Business s’adapte aux attentes d’entreprises de toute taille et de toute forme juridique (SARL, SAS, EURL, etc.). Il est possible d’accomplir des actions basiques comme les virements ou encore les dépôts de chèques. L’ouverture d’un compte est tarifée 50 euros. Les frais de transaction varient selon les pays destinataires ou les devises concernés. Une carte de retrait est également fournie aux clients.

Plusieurs raisons incitent les entrepreneurs à s’y inscrire. Les prix sont, tout d’abord, extrêmement attractifs. Par ailleurs, la facilité d’utilisation de la plateforme plait aussi aux professionnels qui ne souhaitent pas perdre de temps. Une application mobile est disponible sur iOS et Android. Grâce à son API, Wise Business peut se connecter à d’autres outils numériques.

On aime

  • Disponible dans plus de 70 pays & 40 devises
  • Change très compétitif
  • Nombre illimité de transferts

On aime moins

  • Une seule Mastercard par compte
Tarif mensuel (à partir de)0 €
Statuts acceptés"Sociétés AE & EI"
Nombre d'offres différentes1
Carte bancaireMastercard
Découvert autoriséNon

Tableau comparatif des 4 meilleures banques en ligne professionnelles

Sélection Notre avis Note Meilleure offre Statuts acceptés Nombre d'offres différentes Carte bancaire Découvert autorisé Encaissement de chèques Encaissement d'espèces
Qonto - Banque en ligne professionnelle La meilleure banque en ligne professionnelle en 2022
"Sociétés AE & EI" 6 Mastercard Non Oui Non
Shine - Banque en ligne professionnelle La moins chère pour un utilisateur
"Sociétés AE & EI" 3 Mastercard Non Oui Non
Revolut Pro - Banque en ligne professionnelle La meilleure avec des offres très variées
"Sociétés AE & EI" 3 Mastercard Oui Oui Non
Wise Business - Banque en ligne professionnelle La meilleure pour limiter les frais liés à l’étranger
"Sociétés AE & EI" 1 Mastercard Non Non Non

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Comment choisir sa banque en ligne professionnelle

Comment choisir : banque en ligne professionnelle

Critère n°1 : Ses propres besoins

Avant de choisir, il importe en premier lieu de définir ses besoins. De fait, les entreprises n’ont pas du tout les mêmes exigences. Celles-ci diffèrent effectivement suivant le statut juridique, la taille et le potentiel de développement de ces structures. Dès lors, une microentreprise, une association ou une TPE (Très Petites Entreprises) ou une PME n’a pas les mêmes besoins qu’une grande entreprise. De plus, selon la forme juridique de l’entreprise, les contraintes que subissent les entrepreneurs, un entrepreneur d’entreprise individuelle, un autoentrepreneur ou le dirigeant d’une société de capitaux telle que les SAS ou SARL ne sont pas les mêmes.

Dans la même optique, les besoins varient en fonction de l’activité professionnelle de l’entreprise, c’est-à-dire la nature et le secteur d’activité. Ce ne sont donc pas les mêmes pour une startup, un artisan, un commerçant, un agriculteur ou un professionnel libéral. En outre, les institutions bancaires (classiques et en ligne) proposent pour la plupart des offres destinées à chaque structure selon sa forme sociale.

Critère n°2 : Le tarif

Il va sans dire que la tarification tient une place importante dans votre sélection. D’autant que les frais bancaires varient d’un organisme à l’autre. Vous pouvez même constater des écarts considérables entre les tarifs des différentes institutions. Plus particulièrement entre une banque traditionnelle (comme BNP Paribas…), banques en ligne et néo-banques (compte professionnel Boursorama Banque…). Raison pour laquelle il est crucial d’analyser avec attention les frais bancaires pratiqués, surtout les services payants relatifs à l’utilisation de votre compte pro :

  • Prix du pack bancaire (toutes prestations incluses)
  • Frais de tenue de compte
  • Taux de commission en cas d’opérations de débit (frais d’irrégularité)
  • Accès aux outils en ligne (application mobile, site web)
  • Frais sur les moyens de paiement : cout de la carte bancaire (variable suivant la gamme choisie) et du chéquier (frais d’émission)
  • Frais d’incident

Critère n°3 : Produits financiers proposés

Intéressez-vous de plus près aux produits financiers qu’elles proposent. Des modalités d’épargne, au plafonnement des livrets, en passant par le taux d’intérêt, passez tout en revue. Il en va de même pour les points suivants :

  • Assurances
  • Crédits
  • Placements boursiers

Critère n°4 : IBAN ou Numéro International de Compte bancaire

Il est vivement conseillé de miser sur une qui vous permette l’ouverture d’un compte professionnel avec IBAN français. Effectivement, ce type de compte pro simplifie énormément les démarches administratives, comptables et fiscales en matière d’opérations bancaires transfrontalières. Il promet ainsi une gestion plus efficace et plus optimale de flux financiers entrants et sortants de l’entreprise. Qui plus est, il permet aux fournisseurs et aux clients de cette dernière de la retrouver rapidement.

Pour rappel, l’IBAN (Numéro International de Compte bancaire) est un standard international qui sert à numéroter les comptes bancaires. Utilisé en général dans le cadre des virements, il se conforme à la norme SEPA (espace unique de paiements en euro).

Critère n°5 : Qualité de service

Bien entendu, il est toujours judicieux de se tourner vers une qui a une excellente qualité de service. Il est dans ce cas fortement recommandé de consulter les avis des autres professionnels sur internet et les sondages réalisés en la matière. Plusieurs éléments entrent en tout cas en ligne de compte pour cette évaluation. D’une part, elle doit mettre à la disposition de sa clientèle pro des conseillers dédiés qui font preuve de professionnalisme.

Compétents et aimables, ces derniers doivent assurer un bon accompagnement et prodiguer des conseils avisés. D’autre part, il faut que le service client à distance de l’organisme bancaire soit réactif, facile d’accès et disponible à des horaires élargis. Pour ce qui est du site internet et des applications des banques, ces outils se doivent bien sûr d’être ergonomiques et fonctionnels. Et ce, afin de faciliter le plus possible la vie des entrepreneurs et gestionnaires de société, quelle que soit la forme juridique de son entreprise.

Les meilleures marques de banques en ligne professionnelles

Selon nous, les meilleures marques de banques en ligne professionnelles en 2022 sont Qonto, Shine, Revolut , Wise Business et N26 Business  :

  • Qonto

    Afin de gérer sa trésorerie dans les meilleures conditions, Qonto est la banque en ligne qu’il faut. Née de l’initiative de deux jeunes entrepreneurs, l’objectif était de faciliter l’ouverture de compte pour les professionnels et les entreprises de toute taille. Un établissement ambitieux qui a su, petit à petit, s’imposer sur le marché depuis sa création en 2017. Aujourd’hui, plus de 700 collaborateurs gèrent les intérêts de plus de 250 000 sociétés.

  • Shine

    Shine a vu le jour en 2017. L’établissement propose plusieurs offres de compte pro. En termes d’envergure, le nombre de ses souscripteurs s’élève à 50 000. Elle est, aujourd’hui, une filiale du groupe Société Générale, profitant ainsi de la force de sa maison mère.

  • Revolut

    Revolut Pro est une enseigne originaire du Royaume-Uni mais qui opère dans plus de 35 pays à travers le monde. Aujourd’hui, son portefeuille de clients compte environ 18 millions de particuliers. Elle dispose d’une branche pro, spécialement faite pour les entreprises. Les adhérents peuvent ainsi y ouvrir un compte professionnel et recevoir un IBAN britannique. Une grande variété de formules est mise à disposition pour toutes les formes de société.

  • Wise Business

    Wise est une société de technologie financière basée à Londres, fondée par les hommes d'affaires estoniens Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus en janvier 2011. La plupart des personnes l’utilisent comme un compte secondaire, mais certains comme leur compte principal. Wise eux-même se définissent comme une alternative aux comptes pro, grâce à des services bancaires pensés pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent de nombreux paiements à l’étranger.

  • N26 Business

    Cela fait presque 10 ans que N26 est arrivée sur le marché. Elle est d’ailleurs la pionnière des établissements entièrement sur mobile ou néobanques en Europe. Sa réputation n’est actuellement plus à démontrer. Rien qu’en France, elle compte plus d’un million d’adhérents y ayant un compte. L’enseigne dispose aussi d’une offre spéciale pour les auto-entrepreneurs. En effet, elle a élaboré un service particulièrement fait pour eux.

Pourquoi opter pour une banque en ligne professionnelle ?

Pourquoi acheter : banque en ligne professionnelle

Lesbanques en ligne pour les professionnels se développement rapidement. En effet, l’utilisation d’un compte professionnel en ligne présente plusieurs avantages pour l’entrepreneur : service digitalisé, démarches rapides, tarifs très intéressants…

Un expérience client améliorée et un service 100% digitalisé

Le principal avantage des banques pros en ligne correspond à la qualité de l’expérience client proposée et à la démarches 100% digitalisée. L’entrepreneur obtient des services instantanément sans avoir à se déplacer dans une agence et/ou à prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire.

Des démarches réalisables instantanément

Ensuite, un service bancaire en ligne permet à l’entrepreneur de réaliser des démarches très rapidement. Ainsi, il n’est pas tributaire de la disponibilité des conseillers d’une agence bancaire traditionnelle, les démarches sont plus rapides. Par exemple :

  • L’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut être effectué quasiment instantanément,
  • Pour créer une société, il est possible d’obtenir une attestation de dépôt des fonds immédiatement (alors qu’il faut parfois plusieurs jours dans une banque traditionnelle.

Des tarifs très compétitifs permettant des économies

Enfin, les banques en ligne proposent des prix nettement plus compétitifs que les banques traditionnelles. L’écart entre les tarifs est très important. Une banque en ligne n’a pas les mêmes coûts fixes qu’une banque traditionnelle. L’entrepreneur qui utilise une banque en ligne réalise donc des économies importantes au niveau de ses frais bancaires.

Les astuces à connaître pour votre banque en ligne professionnelle

Soyez familier avec les délais d'attente pour l'ouverture d'un compte

Pour une banque en ligne, si l'ouverture requiert l'envoi par poste du formulaire, la délivrance du RIB sera donc repoussée de quelques jours. Sinon, toutes les démarches sont réalisées via internet en quelques clics.

Générez des revenus grâce aux banques

Certaines banques offrent une prime de bienvenue à leurs nouveaux clients dès l'ouverture de leur compte courant. Le montant varie d'une banque à l'autre, selon les offres promotionnelles et les périodes.

Empruntez de l'argent à une banque en ligne

Oui, c'est possible. Toutes les démarches, depuis la demande jusqu'à l'envoi des documents requis et la signature du contrat, se font sur internet.

Profitez du système de parrainage

Le parrainage permet de recevoir une prime de la banque. Il vous suffit d'inviter un nouveau client comme filleul. Vous pouvez parrainer un certain nombre maximal de filleuls, le chiffre pouvant varier selon les banques.

Profitez des codes promo

Profitez au maximum du code promo afin de bénéficier de façon exclusive de la remise exceptionnelle. Ensuite, évaluez les besoins de votre entreprise et choisissez le forfait adéquat. Puis, parrainez et offrez deux mois à vos filleuls et inscrivez-vous à la newsletter pour être au courant de toutes les propositions dédiées aux professionnels.

Déposer son capital social sur un compte pro en ligne

Les meilleures banques en ligne professionnelles 1

Le capital social représente les apports des associés d’une entreprise. Il permet de garantir sa solidité et sa solvabilité. Il est obligatoire de déposer cet argent sur un compte pro bloqué pour obtenir un KBIS auprès du Greffe du Tribunal de Commerce.

Jusqu’à récemment, vous deviez vous déplacer pour réaliser cette démarche dans une banque, sachez que vous pouvez maintenant effectuer cette démarche entièrement en ligne, et obtenir votre attestation de dépôt de capital chez une banque pro en ligne.

Pour cela, vous devez remplir une demande par le biais d’un questionnaire. Les pièces justificatives à fournir sont :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Une copie du bail de l’endroit où est domiciliée votre entreprise
  • Des informations sur votre société en création et sur ses dirigeants

La banque valide ensuite la bonne réception de votre demande et vous indique l’IBAN du compte pro séquestre du Notaire. Vous pouvez alors effectuer le virement correspondant au montant du capital inscrit dans vos statuts. Si vous êtes plusieurs associés, chacun doit faire un virement de dépôt de capital correspondant à sa participation.

A réception des fonds, l’attestation de dépôt de capital vous est transmise par email et courrier postal. En fonction de la banque professionnelle en ligne choisie, vous pouvez l’obtenir instantanément ou sous un délai de 48 à 72 heures suivant l’opération. C'est l'avantage de la banque pro en ligne où tout se fait en ligne, sans avoir besoin de vous déplacer.

L’attestation mentionne la dénomination sociale de votre société, la domiciliation du siège social et le montant total du capital social versé. Si besoin, elle contient en annexe la liste des différents souscripteurs et les montants déposés par chacun d’eux.

Ce certificat vous permet d’effectuer votre demande de Kbis, et ainsi d’immatriculer votre société. En possession de ce Kbis, vous pouvez finaliser l’ouverture de votre compte professionnel. La banque débloque alors votre capital social et le met à votre disposition en créditant votre compre pro.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article.

Historique

30 septembre 2022 : Rédaction initiale de l'article.

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