Envie de profiter de frais bancaires tout en ayant accès à des services ? Passez à l’étape supérieur en souscrivant une offre d’une banque en ligne professionnelle. En plus d’offrir des tarifs hautement compétitifs, une néobanque pro est une enseigne 100 % numérique qui vise à faciliter les opérations bancaires des entreprises et des indépendants. Consultez nos meilleurs conseils et notre sélection des meilleures banques en ligne professionnelles du moment.
Notre sélection
- 1. Meilleure banque en ligne professionnelle en 2023 : Qonto - Banque en ligne professionnelle
"Occupant la première place de cette sélection, Qonto propose une ribambelle d’offres et de frais bancaires hautement satisfaits pour les TPE ainsi que les entreprises de taille moyenne. Outre la…"
- 2. Meilleure pour les indépendants : Shine - Banque en ligne professionnelle
"Le compte bancaire offert par la néobanque pro Shine est des plus satisfaisants pour les indépendants et les TPE. On peut remercier la disponibilité du dépôt d’espèces, des frais bancaires…"
- 3. Une excellente alternative avec une offre d'essai : Revolut Pro - Banque en ligne professionnelle
"Certes, Revolut Pro n’est pas aussi compétitive que les autres néobanques de cette sélection en termes de virements et d’encaissements en euros. Néanmoins, elle constitue une puissante alliée pour les…"
- 4. Meilleure pour limiter les frais liés à l’étranger : Wise Business - Banque en ligne professionnelle
"Dernière néobanque pro de cette sélection et non des moindres, Wise Business ne manquera pas d’attirer l’attention des entrepreneurs qui disposent d’un nombre conséquent de frais liés à l’étranger. En…"
M Pourquoi nos avis sur les banques en ligne professionnelles sont-ils fiables ?
Indépendance : Nous n'acceptons aucun produit sponsorisé ni aucun publi-communiqué. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les banques en ligne professionnelles qui sont objectivement les meilleures.
Rigueur : Nos rédacteurs ont consacré plus de 19 heures de travail à la réalisation de ce comparatif. Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, ils ont non seulement pris le temps d'étudier les caractéristiques de 25 banques en ligne professionnelles, mais également de nombreux avis clients et 10 articles dans la presse spécialisée et sur le web.
Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus, notre méthode de travail et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures banques en ligne professionnelles de 2023.
La meilleure banque en ligne professionnelle en 2023
Occupant la première place de cette sélection, Qonto propose une ribambelle d’offres et de frais bancaires hautement satisfaits pour les TPE ainsi que les entreprises de taille moyenne. Outre la simplicité et la transparence de ses tarifs, cette néobanque pro met à votre disposition des outils de gestion de budget en groupe ainsi qu’un service de mobilité bancaire.
On aime
- Sa transparence au niveau des frais
- Son service à la fois de qualité et efficace
- La compatibilité avec une multitude de structures
- La disponibilité d’un service de mobilité bancaire
- Son application mobile avec interface intuitive
- Son système de gestion pour les budgets en équipe
- Son assistance clientèle disponible à tout moment
On aime moins
- Le manque de distinction sur quelques points entre les comptes
Cette banque en ligne pro se distingue rapidement de la masse par la rapidité de ses services. En effet, les opérations bancaires habituelles (virements, prélèvements…) se font sans prise de tête grâce à une architecture très intuitive de sa plateforme connectée. En passant par le site de Qonto ou son application mobile, la souscription se fait en quelques minutes. À ce sujet, l’ouverture d’un compte chez cette banque en ligne est accessible à presque toutes les formes juridiques d’entreprise, allant des startups aux structures nettement plus importantes. Les formules sont en abondance, tout en étant modulables pour convenir au mieux à chaque profil professionnel. Côté frais bancaires, il est tout à fait possible de réaliser d’importantes économies au niveau des cartes bancaires. De plus, les commissions de mouvements n’existent pas chez Qonto.
Par ailleurs, les offres sont présentées de manière simple et claire, ce qui signifie qu’il n’y aura pas de mauvaises surprises liées à des frais cachés. Une particularité de Qonto qui vous plaira sûrement est la présence d’outils pour avoir un meilleur contrôle sur le budget d’une équipe professionnelle. Ainsi, il vous sera par exemple possible de permettre les virements avec une limite bien définie ou encore de donner un rôle de manager à un de vos collaborateurs pour qu’il puisse gérer les dépenses. Le support client est à votre écoute à tout moment, ce qui est pratique pour les entrepreneurs qui goûtent à l’expérience des comptes en ligne professionnels. On déplore toutefois l’absence d’offres de crédits ainsi que de chéquiers chez cette néobanque pro.
L'avis des testeurs : Ceux qui ont pris le temps de tester les services de cette néobanque professionnelle indiquent qu’il s’agit d’une excellente alternative aux institutions financières classiques. Ils apprécient les frais bancaires qui sont des plus accessibles, l’efficacité de l’application et la mobilité bancaire qui se fait gratuitement sans le moindre effort. La seule réelle plainte des testeurs concerne les comptes Business et Enterprise qui partagent des services de gestion des finances un peu trop similaires.
| Tarif mensuel (à partir de) | 9 € |
| Statuts acceptés | Sociétés AE & EI |
| Nombre d'offres différentes | 6 |
| Carte bancaire | Mastercard |
| Découvert autorisé | Non |
La meilleure pour les indépendants
Le compte bancaire offert par la néobanque pro Shine est des plus satisfaisants pour les indépendants et les TPE. On peut remercier la disponibilité du dépôt d’espèces, des frais bancaires moindres ainsi que l’intégration d’outils pertinents pour les professionnels à diverses échelles. Avant de vous précipiter pour une souscription, notez toutefois qu’utiliser un chéquier ne sera pas possible.
On aime
- Son dépôt d’espèces pertinent
- Son support client disponible 7j/7
- L’association d’outils pratiques à un compte pro Shine
- Les économies réalisées sur les frais de banque
On aime moins
- Son plafond mensuel de virements et de prélèvements très limité
- Ses frais hors zone euro
Pensée pour les petites structures, cette institution en ligne offre l’essentiel pour réaliser différentes opérations bancaires et pour assurer la gestion de la comptabilité. Les virements ainsi que les prélèvements se font sans un réel effort. Souscrire à une offre professionnelle chez Shine, c’est avoir accès à un dépôt d’espèces. Cela peut s’avérer particulièrement intéressant si vous désirez vous lancer en tant que buraliste partenaire, car vous bénéficierez de multiples méthodes d’encaissements, allant du virement au TPE en option.
Les entrepreneurs seront ravis d’apprendre que la plateforme de Shine s’accompagne de modules de suivis et d’intégration d’outils populaires en ligne. En effet, vous aurez par exemple la possibilité d’associer votre compte pro à Stripe, voire à une application comptable. En plus d’être transparents, les coûts d’un compte chez cette néobanque incluent la carte bancaire. La commission de mouvements, quant à elle, est omise auprès de cette institution financière.
En outre, on peut mentionner l’excellente réactivité de son service client puisqu’il est joignable même en week-end. Comme Qonto, la souscription aux services bancaires de Shine ne se traduit pas automatiquement par la possession d’un chéquier et l’accès à un découvert. En plus de cela, les virements SEPA sont restreints tout au plus à 50 par mois et vous ne pourrez pas profiter de retraits gratuits hors zone euro.
L'avis des testeurs : Les testeurs de la néobanque pro Shine ont apprécié son application simple, mais plutôt bien sécurisée. Toujours en termes de sécurité, ils font une mention spéciale concernant la double identification et la protection des fonds par Shine. Cependant, les testeurs trouvent dommage le fait que l’encaissement des chèques se fait essentiellement via l’offre premium.
| Tarif mensuel (à partir de) | 7,90 € |
| Statuts acceptés | Sociétés AE & EI |
| Nombre d'offres différentes | 3 |
| Carte bancaire | Mastercard |
| Découvert autorisé | Non |
Une excellente alternative avec une offre d'essai
Certes, Revolut Pro n’est pas aussi compétitive que les autres néobanques de cette sélection en termes de virements et d’encaissements en euros. Néanmoins, elle constitue une puissante alliée pour les entreprises qui opèrent dans l’import-export en offrant des taux de change imbattables.
On aime
- Son application dotée d’un menu complet
- Ses taux de change en direct
- L’option de créer un compte multidevise
- L’offre d’essai de 14 jours sans engagement
- La possibilité d’intégrer des logiciels comptables
On aime moins
- Le fait de ne pas pouvoir faire de dépôts de chèques
La principale force de Revolut est concentrée dans les différentes facilités qu’elle offre à ses clients pros qui ont une activité avec l’étranger. En effet, cette néobanque vous fait bénéficier de taux de change interbancaires tout comme elle rend possible les virements SEPA à titre gratuit. Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi ouvrir de multiples sous-comptes dans une grande diversité de monnaies étrangères.
Cette enseigne peut également convenir aux freelances avec son offre Free gratuite. Les plus vigilants des TPE pourront goûter à leur offre d’essai de 14 jours afin de voir si cela leur convient, et ce, sans débourser la moindre somme. L’encaissement de chèques et les crédits d’entreprise ne sont pas possibles chez Revolut Pro. Bien que l’autorisation de découvert soit bientôt faisable, cette option reste encore bloquée pour le moment.
En fonction de l’abonnement que vous choisirez, vous pourrez avoir un compte courant qui est accompagné d’une carte bancaire, et ce, sans le moindre frais de gestion. Cette banque en ligne professionnelle marque également des points avec son application riche en fonctionnalités et qui donc, est pertinent pour les entreprises de différentes tailles. L’automatisation des tâches et la possibilité d’associer des logiciels comptables sont particulièrement utiles pour optimiser la gestion des finances des entrepreneurs.
L'avis des testeurs : Ceux qui ont testé les offres de Revolut Pro apprécient la manière fiable dont cette néobanque assure la sécurité de l’argent de ses clients professionnels. Ils ont laissé une remarque positive vis-à-vis du fait de créer des sous-comptes dans des devises bien distinctes. Ils recommandent toutefois de prêter attention à l’absence de chéquier.
| Tarif mensuel (à partir de) | 8 € |
| Statuts acceptés | Sociétés AE & EI |
| Nombre d'offres différentes | 3 |
| Carte bancaire | Mastercard |
| Découvert autorisé | Oui |
La meilleure pour limiter les frais liés à l’étranger
Dernière néobanque pro de cette sélection et non des moindres, Wise Business ne manquera pas d’attirer l’attention des entrepreneurs qui disposent d’un nombre conséquent de frais liés à l’étranger. En outre, son compte multidevise gratuit et son application ergonomique sont probablement d’autres points forts qui vous convaincront à souscrire à son offre.
On aime
- La prise en charge de plus de 40 devises
- Son taux de change hautement compétitif
- L’interface de sa plateforme qui est ergonomique et pertinente pour les opérations courantes
On aime moins
- Une MasterCard seulement pour un compte
- Son IBAN incompatible avec quelques terminaux de paiement français
De plus en plus de professionnels souscrivent à l’offre de Wise Business, en raison d’une tarification attrayante et transparente ainsi que d’un taux de change imbattable. En effet, ce dernier est beaucoup plus stable et exempt de marge excessive chez cette banque en ligne professionnelle. Par conséquent, vous réaliserez forcément d’importantes économies dès l’instant où vous allez effectuer des transferts de monnaie hors zone euro. En choisissant cette néobanque, vous pourrez profiter d’un compte multidevise qui ne vous coûtera rien, peu importe si vous êtes un particulier ou un entrepreneur. Notez toutefois que les frais de transaction peuvent varier en fonction des devises prises en compte ainsi que des pays destinataires.
Côté application, Wise Business met à votre disposition une plateforme qui est facile à utiliser, ce qui vous plaira particulièrement si vous souhaitez réaliser des gains de temps considérables. Concrètement, un tableau de bord vous y attend et vous informe sur vos récentes activités. Bien entendu, vous pouvez utiliser cette même interface pour réaliser des transferts. Différente des autres néobanques, Wise associe des frais à chaque virements SEPA sortants. Cela peut vite être un problème si vous ne disposez d’autres méthodes de virement. De plus, son IBAN est de nature belge. Par conséquent, il y a sûrement des terminaux de paiement que vous ne pourrez pas utiliser sur le territoire français.
L'avis des testeurs : Ceux qui ont testé les offres de Wise expriment leur satisfaction vis-à-vis des taux de change très favorables pour les virements sortants. Par la même occasion, ils apprécient la simplicité de l’application et indiquent que les informations présentées sont bien résumées et claires. Les testeurs déplorent le fait que l’on ait droit à seulement une seule MasterCard par compte.
| Tarif mensuel (à partir de) | 0 € |
| Statuts acceptés | Sociétés AE & EI |
| Nombre d'offres différentes | 1 |
| Carte bancaire | Mastercard |
| Découvert autorisé | Non |
