Les 4 meilleures banques professionnelles en 2022 (novembre)

Par Norah Spécialiste Argent et services -  - Temps de lecture -

Entreprise ou particulier, vous voulez mettre vos fonds en sûreté. Excellente idée ! D'ailleurs, nous vous recommandons le compte Solo One de chez Qonto, l'un des plus prisés en ce moment. Cette banque propose des démarches simplifiées, des offres digitales une expérience-utilisateur sans pareil et un service clientèle à l'écoute. Découvrez le reste de notre sélection à travers ce guide.

La meilleure banque professionnelle en 2022

Le choix de la rédaction banque professionnelle - Qonto Solo One

Le coup de cœur de la rédaction est une néobanque adaptée à tous les professionnels. Elle propose les offres les plus transparentes du marché. Les services disponibles via son offre Solo One sont attractifs.

L’offre Solo One de Qonto met à votre disposition une carte bancaire, une IBAN française ou encore 20 virements entrants et sortants entièrement gratuits. Au-delà, 0,50 € de frais vous seront prélevés pour chaque virement. Cette offre facilite le quotidien de vos employés et du service comptable en alliant rapidité et fluidité dans l’expérience-utilisateur de chacun.

S’intégrant à plus de 30 logiciels comptables, Qonto permet de détecter la TVA sur chaque dépense effectuée. Son atout ? Une possibilité de s’ajuster aux besoins de chaque titulaire de carte même affiliés à un même compte bancaire. Ainsi, chacun pourra avoir son propre plafond, ses limites de paiement individuelles, la possibilité ou non de paiement à l’étranger, etc. Un système de validation des virements sortants de votre équipe par un administrateur a aussi été mis en place.

Pour qui ? Pour tous les indépendants (SASU, EURL, EI et micro-entrepreneur) et toutes les sociétés (SA, SAS, SARL, SEL, SCP, SCM, SCI, SNC, etc.)
Coût 9€/mois
Frais de retrait et de paiement En zone euro : paiements par carte gratuits et 1€/retrait d’espèces en distributeurHors zone euro : 2%/paiements, 1€/retrait en distributeur
Chéquier Pas de chéquier
Découvert autorisé Non

La meilleure banque professionnelle d'entrée de gamme

banque professionnelle - Shine Basic

En souscrivant à l’offre Basic de Shine, vous disposez d’une solution à moindre coût pour gérer facilement vos activités professionnelles au quotidien tout en bénéficiant d’une offre sans abonnement avec un mois offert.

Proposée à 3,90 €/mois (HT), cette offre inclut un compte simple et efficace pour gérer votre activité professionnelle au quotidien. Elle comprend une carte MasterCard Business prépayée, un IBAN français, 20 virements/prélèvements par mois et un accompagnement de proximité via le service client de la banque 7 jours/7. Au-delà de ces 20 virements/prélèvements, 0,40€ de frais vous seront prélevés à chaque transaction.

Collaborant avec des experts-comptables chevronnés, Shine a aussi mis en place une offre spéciale accompagnement comptable pour vous faciliter la gestion de la comptabilité de votre entreprise à 79 € par mois si cela vous intéresse. Cette offre prend en charge tout ce qui est déclarations fiscales, saisies comptables, bilans comptables, etc.

Pour qui ? Personnes morales (SARL, EIRL, SASU, SAS) dont micro-entrepreneurs
Coût 7,90€/mois
Frais de retrait et de paiement En zone euro : 1€/retrait et 1€/paiementHors zone euro : 1€ + 1,9%/retrait et 1€ + 1,9%/paiement
Chéquier Pas de chéquier
Découvert autorisé Non

La meilleure banque professionnelle haut de gamme

banque professionnelle - BNP Paribas - Carte Visa Premier

Cette carte donne accès à des services bancaires ainsi que des garanties d’assurances et d’assistances pour voyager. Vous aurez lors droit à une gestion simplifiée de votre compte, une carte personnalisable et plus encore.

Avec Visa Premier, effectuez des retraits sans frais supplémentaires en France, en zone euro et via les réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance dans le monde. Le réseau de partenaires de la BNP Paribas vous permet aussi de bénéficier d’avantages et de réductions sur une sélection d’offres de voyages, shopping, cinéma, etc. Par ailleurs, vous aurez aussi accès à une assistance médicale, un remboursement de vos frais médicaux, une assurance annulation de voyage, une assurance en cas perte ou vol de bagages, de vol ou de dommages matériels sur votre véhicule de location, etc.

Dans le cas où vous perdez votre carte à l’étranger, une carte de dépannage vous sera envoyée ! Pour profiter d’un tarif préférentiel sur des produits et services essentiels, l’offre « Esprit libre Pro permet de regrouper en un abonnement mensuel unique tous les services bancaires dont vous avez besoin. Toutefois, elle est réservée aux professionnels avec un chiffre d’affaires de 750 000 €/an minimum.

Pour qui ? Pour tous les professionnels (artisans, commerçants et entrepreneurs)
Coût 134€/an sans formule “Esprit libre” et 127,32€/an avec formule “Esprit libre”
Frais de retrait et de paiement En zone euro : retraits illimités et gratuits au distributeur de la banque sinon, 1€/retraitHors zone euro : 2,90% + 3€, retraits illimités
Chéquier Oui
Découvert autorisé Oui

Pour une comptabilité simplifiée

banque professionnelle - Manager.one Carte Visa Corporate

Avec le pack Manager.one, votre expert-comptable aura un accès direct à vos transactions. Le paiement des salaires se fait en un clic et vous avez droit à un nombre illimité de cartes et d’utilisateurs et bien plus.

Manager.one, une néobanque professionnelle, propose ce pack complet à un tarif unique. Elle délivre gratuitement les attestations de dépôt de capital pour la création d’entreprise et gère les augmentations de capital ou levée de fonds pour la croissance. Un tarif mensuel unique de 29,99 € vous donne accès à une application conviviale et pratique, des cartes virtuelles à usage unique ou récurrent pour des achats et abonnements internet, cent virements sortants inclus chaque mois et d’autres types de services (plafonds illimités, virement international, etc.).

Les cartes physiques se composent d’assurances/assistances Visa en cas de déplacement à l’étranger. Le pack est sans notes de frais et à chaque transaction, vous serez notifié. Vous pouvez même faciliter la gestion de votre comptabilité en permettant à votre expert-comptable d’accéder à votre compte pro. Pour plus de transparence et de praticité, chacun de vos collaborateurs aura aussi un tableau de bord personnalisé avec ses propres transactions.

Pour qui ? Indépendants (autoentrepreneur et freelance),sociétés déjà créées (EURL, SARL, SASU, SAS, SA) et nouvelles entreprises (dépôt de capital)
Coût 29,99€/mois
Frais de retrait et de paiement 2 retraits gratuits par mois et 2€/retrait supplémentaire
Chéquier Sur commande (obtention sous certaines conditions)
Découvert autorisé Non

Tableau comparatif des 4 meilleures banques professionnelles

Sélection Notre avis Note Meilleure offre Pour qui ? Coût Frais de retrait et de paiement Chéquier Découvert autorisé
Qonto Solo One La meilleure banque professionnelle en 2022
Pour tous les indépendants (SASU, EURL, EI et micro-entrepreneur) et toutes les sociétés (SA, SAS, SARL, SEL, SCP, SCM, SCI, SNC, etc.) 9€/mois En zone euro : paiements par carte gratuits et 1€/retrait d’espèces en distributeurHors zone euro : 2%/paiements, 1€/retrait en distributeur Pas de chéquier Non
Shine Basic La meilleure banque professionnelle d'entrée de gamme
Personnes morales (SARL, EIRL, SASU, SAS) dont micro-entrepreneurs 7,90€/mois En zone euro : 1€/retrait et 1€/paiementHors zone euro : 1€ + 1,9%/retrait et 1€ + 1,9%/paiement Pas de chéquier Non
BNP Paribas - Carte Visa Premier La meilleure banque professionnelle haut de gamme
Pour tous les professionnels (artisans, commerçants et entrepreneurs) 134€/an sans formule “Esprit libre” et 127,32€/an avec formule “Esprit libre” En zone euro : retraits illimités et gratuits au distributeur de la banque sinon, 1€/retraitHors zone euro : 2,90% + 3€, retraits illimités Oui Oui
Manager.one Carte Visa Corporate Pour une comptabilité simplifiée
Indépendants (autoentrepreneur et freelance),sociétés déjà créées (EURL, SARL, SASU, SAS, SA) et nouvelles entreprises (dépôt de capital) 29,99€/mois 2 retraits gratuits par mois et 2€/retrait supplémentaire Sur commande (obtention sous certaines conditions) Non

Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

Guide d'achat

Comment choisir sa banque professionnelle

Voici les paramètres à prendre en considération pour trouver une banque adaptée à vos besoins et ceux de votre entreprise.

Critère n°1 : Les services offerts

En plus des opérations bancaires classiques, les banques proposent des produits d'assurance, des conseils personnalisés, des prêts, des virements internationaux et des services en ligne. Ces services sont aussi importants pour le quotidien de certaines entreprises et les activités des professionnels.

Critère n°2 : Les frais de tenue de compte

Les frais bancaires inhérents aux comptes d'entreprises peuvent être gratuits ou atteindre plusieurs milliers d'euros par mois. À mesure que votre entreprise grandit, attendez-vous à des frais assez conséquents ! Cependant, vous pouvez limiter ces frais et les maintenir aussi bas que possible en choisissant la bonne banque et le bon compte. Par ailleurs, la plupart des grandes banques proposent des comptes chèques avec des frais mensuels. Mais ces frais peuvent être annulés sous réserve de conditions.

Critère n°3 : Des cartes de débit flexibles

Si vous prévoyez d'élargir votre effectif, il peut être judicieux de donner à certains employés une carte de débit ou de crédit. D'ailleurs, la plupart des banques et coopératives de crédit offrent la possibilité d'ajouter des titulaires de carte supplémentaires et de choisir une avance de fonds ou une limite d'achat pour chaque carte. À noter que certaines banques facturent ce service tandis que d'autres ne le proposent pas.

Bon à savoir

Dans le cas où toutes les banques refusent l'ouverture de votre compte professionnel, vous avez le droit de faire appel à la Banque de France. Cette dernière désignera une banque qui aura l'obligation d'ouvrir un compte professionnel pour votre activité.

Critère n°4 : La tarification

Les frais bancaires diffèrent d'un établissement à l'autre. Vous devez en tenir compte pour choisir la meilleure banque répondant à vos attentes et votre situation. Par conséquent, renseignez-vous bien sur les frais de tenue de compte, les frais de virement, le coût de la carte bancaire, la tarification des services en ligne, le prix du chéquier et les pénalités de découvert (agios).

Banque professionnelle ou coopérative de crédit ?

Banque professionnelle

La banque professionnelle offre certains avantages aux entrepreneurs, notamment en termes de prêts. Ce type d'institution financière n'est limitée par aucune des conditions d'adhésion requises fixées par les coopératives de crédit et permet plus de facilités d'accès. La couverture géographique des banques professionnelles facilite l'accès à leurs succursales.

En outre, la banque professionnelle propose souvent des services auxiliaires aux petites entreprises, comme les cartes de crédit et les prêts commerciaux plus personnalisés que ceux des banques mutualistes. Toutefois, la banque professionnelle soutire plus de taux d'intérêts et de frais de tenue de compte.

Coopérative de crédit

Ne vous laissez pas tromper par leur couverture géographique limitée. En effet, les coopératives de crédit offrent bon nombre d'avantages à leurs membres : comptes gratuits, frais moins élevés, meilleurs rendements sur les dépôts portant intérêt (compte épargne, frais d'intérêts réduits sur les prêts...). Pour la qualité de service, de nombreuses banques professionnelles ne rivalisent pas avec les coopératives de crédit. Le nombre de clients explique en partie cela.

Toutefois, la coopérative de crédit, malgré le réinvestissement dans la base de membres, reste la traîne en matière d'innovations bancaires. Elle reste également limitée en matière d'offres aux entreprises en pleine expansion et qui ont besoin de services transactionnels plus complexes.

Verdict

Si vous avez un assez gros chiffre d'affaires, la banque professionnelle sera en mesure de répondre efficacement à vos besoins. Si vous avez un business de taille réduite et cherchez un accompagnement de proximité, ou l'aide d'un partenaire compétent et de confiance pour gérer vos finances, la banque mutualiste ou coopérative de crédit constitue un meilleur choix.

Important

Les microentreprises dont le chiffre d'affaires annuel est inférieur à 10 000 € n'ont pas besoin d'ouvrir un compte bancaire professionnel.

Les astuces à connaître pour votre banque professionnelle

Profiter pleinement des offres de bienvenue

Pour attirer le maximum de clients, les banques en ligne proposent des offres de bienvenue à l'ouverture d'un compte. Ces offres peuvent atteindre jusqu'à 120 € et s'accompagnent d'une carte bancaire pendant la durée de la promotion. Pour pouvoir profiter pleinement de telles offres, il vous faut préciser le code de promo de l'offre, s'il y en a. Puis, les conditions requises pour pouvoir y accéder peuvent varier d'une banque à l'autre. Cela peut impliquer une domiciliation de vos revenus sur le compte pendant une durée déterminée, une conservation de la prime sur le compte pendant une durée de 6 à 12 mois avant de la retirer ou la conservation du compte pendant au moins une année.

Bien vérifier la compatibilité de votre entreprise avec les banques en ligne

Comme la plupart des banques en ligne ne sont pas des établissements de crédit mais des établissements de paiement, elles auront donc moins de services à vous proposer en termes de financement par rapport à leurs concurrentes. Dans le cas où vous manipulez beaucoup d'espèces, pensez à deux fois avant de vous tourner vers cette option. En ouvrant un compte auprès d'une banque en ligne, sachez que toutes vos transactions se feront à distance : par téléphone et par courrier postal. Avant de vous engager, assurez-vous que cette option soit la plus pratique pour vous.

L'endroit le plus sûr pour placer votre argent

Les comptes d'épargne sont les types de comptes les plus sûrs pour garder votre argent car tous les dépôts effectués par les consommateurs sont garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les comptes bancaires ou la National Credit Union Administration (NCUA) pour les comptes de coopératives de crédit.

Ne pas mettre tout son argent sur un même compte

Il est vrai que les banques n'imposent pas de limites de dépôt maximales. Cependant, vos fonds ne seront pas couverts en totalité s'ils sont placés sur un seul compte. Pour protéger votre argent, mieux vaut opter pour plusieurs dépôts auprès de différentes banques et sur différents comptes.

Compte professionnel : obligations et frais classiques

Ouverture de compte professionnel et obligations

  • Les personnes morales (EURL, SARL, SAS, SA, SASU, etc.) sont obligatoirement tenues d'ouvrir un compte professionnel à leur nom afin de pouvoir être immatriculées au Registre du commerce et des sociétés (RCS).
  • Les entreprises individuelles (micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, commerçants) sont dans l'obligation de séparer leurs comptes personnel et professionnel.
  • Les entreprises individuelles sans personne morale EIRL (Entrepreneur individuel à responsabilité limitée) doivent disposer d'un compte bancaire à leur nom, suivi de la mention “EIRL” (exemple : Julien Dupuis EIRL)

Compte professionnel et frais classiques

  • Les frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte sont en général compris entre 20 et 50 € HT par mois, dépendamment de la banque.

  • La commission de mouvement

Les commissions de mouvement s'appliquent uniquement aux comptes professionnels et sont calculées sur la valeur des transactions réalisées sur le compte, indépendamment du solde disponible. Variant de 0,5 à 2 % ou au moins entre 5 et 15 €, selon la banque, le taux de la commission pour compte pro est fixé par les banques et est appliqué sur le montant total des transactions. Ces commissions concernent les frais de retrait, les virements effectués par la banque à l'ordre du détenteur du compte, les dépôts de chèque et de chéquier, les commissions sur les frais à l'étranger, etc.

  • L'accès aux services en ligne

Cet accès est payant chez les banques traditionnelles et les frais y afférents peuvent atteindre les 30 € par mois.

  • Une carte bancaire pour professionnel

Il s'agit de la carte servant à retirer de l'argent depuis les guichets automatiques bancaires. Les frais annuels relatifs à l'usage de cette carte peuvent aller de 80 à 180 €.

  • Les frais relatifs à l'achat ou à la location d'un terminal de paiement électronique pour son activité

Ces frais incluent le coût du matériel et les commissions sur les transactions effectuées depuis le terminal.

  • Les assurances en cas de perte ou de vol des moyens de paiement

Bien que la souscription à ces assurances soit facultative, les professionnels ont tout intérêt à s'y abonner. Ce contrat d'assurance dure en général un an et est reconduit tacitement chaque année.

A retenir

Les frais relatifs à la gestion d'un compte bancaire pour une entreprise sont compris dans une fourchette de prix assez large. Ils vont de 7 à 380 € par mois selon la banque et le type d'offre qu'elle propose.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle banque professionnelle choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleures banques professionnelles du moment sont :

  1. Qonto Solo One
  2. Shine Basic
  3. BNP Paribas - Carte Visa Premier
  4. Manager.one Carte Visa Corporate

Lisez notre guide d'achat pour découvrir les qualités et les défauts de chacun de ces produits.

Quelle est la meilleure banque professionnelle ?

La meilleure banque professionnelle dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Les coopératives de crédit sont-elles un bon choix pour les comptes d'entreprise ?

Les banques sont en mesure d'offrir certains avantages clés aux propriétaires d'entreprise et peuvent souvent être le meilleur choix pour leurs besoins financiers. Alors que les coopératives de crédit offrent généralement de meilleurs taux d'intérêt et moins de frais, les banques essaient de compenser cela avec des « récompenses » comme les cartes de crédit professionnelles et les comptes bancaires commerciaux gratuits.

L'ouverture d'un compte professionnel est-elle entièrement gratuite ?

Vous pouvez créer un compte bancaire professionnel gratuit en sachant qu'il n'y aura pas de frais mensuels ou annuels, et la configuration elle-même est également gratuite. Mais sachez qu'il y aura toujours d'autres frais à payer.

Est-il possible d'ouvrir plusieurs comptes bancaires professionnels ?

Oui. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes bancaires professionnels. En fait, vous pouvez en ouvrir autant que vous le souhaitez, à condition que votre banque approuve votre demande.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article.
  1. Comparateur de banque., quechoisir.org
  2. Ouvrir un compte bancaire pour entreprise : démarches et obligations., sedomicilier.fr
  3. Compte bancaire professionnel : est-ce une obligation ?, economie.gouv.fr
  4. Auto-entrepreneur : est-il obligatoire d'avoir un compte bancaire dédié ?, capital.fr
  5. Comment ouvrir un compte bancaire professionnel?, dynamique-mag.com
  6. Quel intérêt a un entrepreneur d'ouvrir un compte professionnel ?, business.lesechos.fr
  7. https://jesuisentrepreneur.fr/lancer-entreprise/comment-ouvrir-compte-pro.html, jesuisentrepreneur.fr
  8. Ouvrir un compte bancaire professionnel pour créer une société., formalites-online.fr
  9. Bank accounts., consumerreports.org
  10. Les Meilleures Banques Pro en 2021 | Comparatif & Avis, independant.io
  11. Quelles sont les meilleures banques pro ? (Mise à jour 2021), coover.fr
  12. Banque pour les professionnels | Banque Populaire, banquepopulaire.fr
  13. Banque pour professionnel : comparatif banque pro ..., banque.meilleurtaux.com
  14. Banque Pro : Comparatif de banque en ligne pour professionnels, banquepro.fr
  15. Société Générale - Banque et Assurance pour les Professionnels, professionnels.societegenerale.fr
  16. BNP Paribas Professionnels | Banque et assurance, mabanquepro.bnpparibas
  17. FIDUCIAL Banque, fiducial.fr
  18. Compte et banque pro en ligne avec Filbanque ..., cic.fr
  19. Banque pour les professionnels | Banque Populaire, banquepopulaire.fr
  20. Comptes professionnels : quelle banque choisir ? | Le Revenu, lerevenu.com
  21. Comparez les banques pour professionnels en 2021 - Compte pro, compte-pro.com
  22. Quelle banque en ligne pour les professionnels, selectra.info
  23. Banque Pro en ligne - La Banque Postale pour les ..., labanquepostale.fr
  24. Banque des Professionnels et des petites Entreprises : LCL…, lcl.fr
  25. CIC Pro : la banque du professionnel, cic.fr
  26. Comparez les banques pour professionnels, panorabanques.com
  27. Professionnels | Banque BCP, banquebcp.fr
  28. Prêt Pro - Courtier en financement professionnel, pretpro.fr
  29. Meilleure Banque Professionnelle : comparatif 2020 ..., entrepreneurhero.fr
  30. Compte bancaire dédié à l'activité professionnelle : est ..., economie.gouv.fr
  31. Banque pro : Comment choisir ? Banque en ligne ou ..., banque-professionnel.com
  32. Banque pour professionnels - Assurance Pro | HSBC France, hsbc.fr
  33. Boursorama Pro - Boursorama Banque, boursorama-banque.com
  34. Compte pro : Comparateur de banque pour les professionnels, compte-pro.com
  35. L'Ecole supérieure de la banque - formations bancaires, esbanque.fr

Historique

10 décembre 2020 : Mise à jour complète de l'article.

8 décembre 2019 : Mise à jour complète de l'article (mise à jour des produits recommandés, ajout des astuces, et amélioration globale de l'article).

10 décembre 2018 : Rédaction initiale de l'article.

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