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Les 4 meilleures banques pour voyager ou vivre à l'étranger

Nous avons comparé 36 banques pour voyager ou vivre à l'étranger pour trouver les meilleures en 2024.

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Mis à jour le 13 mars 2024

Vous partez à l’autre bout du monde pour le travail ou pour les vacances, mais n’avez toujours pas les réponses aux questions afférentes à votre gestion financière, une fois sur place ? Travailleurs et étudiants sont confrontés aux problèmes liés au compte bancaire à l’étranger. Si quelques banques françaises proposent des offres internationales appropriées, d’autres solutions se rangent à côté. Entre les banques en ligne, les néobanques et les banques locales, difficile de trancher. Prenez la bonne décision après lecture de notre guide.

Les meilleures banques pour voyager ou vivre à l’étranger

Notre sélection

1. Meilleure banque pour voyager ou vivre à l’étranger en 2022 : Boursorama Banque
➔Voir notre avis
2. Meilleure banque pour voyager ou vivre à l’étranger d'entrée de gamme : Wise
➔Voir notre avis
3. Meilleure banque pour voyager ou vivre à l’étranger haut de gamme : Monabanq
➔Voir notre avis
4. Meilleure banque mobile pour voyageurs : N26
➔Voir notre avis

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Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les banques pour voyager ou vivre à l'étranger qui sont vraiment les meilleures.

Rigueur : Nous avons effectué plus de 21 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.

Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures banques pour voyager ou vivre à l'étranger de 2024.

La meilleure banque pour voyager ou vivre à l’étranger en 2022

Banque pour voyager ou vivre à l'étranger Boursorama Banque

Obtenez une carte bancaire gratuite en souscrivant à cette offre pour les voyageurs de la banque en ligne Boursorama. Cette carte de paiement international à autorisation systématique permet de faire des retraits sur les distributeurs Visa.

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Pour les retraits à l’étranger, utilisez gratuitement la carte 3 fois par mois. Ensuite, vous serez soumis à une commission de 1,69% à chaque opération. Il s’agit d’un compte sans condition de revenus pour un débit immédiat, idéal pour les voyageurs. L’ouverture, la tenue et la clôture du compte sont entièrement gratuites. Il en est de même pour les paiements et les prélèvements.

L’offre de Boursorama banque est une solution pratique pour un deuxième compte dans le cadre d’un voyage à l’étranger. Il n’y a pas de frais de tenue de compte et les autres opérations comme les paiements et les virements dans et hors zone euro sont toutes gratuites. Vous bénéficiez en plus d’une assurance voyage valable pendant 3 mois.

Type de carte	Visa Ultim
Type	Banque en ligne
Frais mensuels
Retraits gratuits par mois	3 fois
Frais de paiements
Type de carte	Visa Ultim
Type	Banque en ligne
Frais mensuels
Retraits gratuits par mois	3 fois
Frais de paiements

Voir sur Boursorama Banque

La meilleure banque pour voyager ou vivre à l’étranger d'entrée de gamme

Banque pour voyager ou vivre à l'étranger Wise

Wise reste la solution la moins chère pour les retraits et paiements avec une carte MasterCard gratuite. Facile d’accès, l’offre est 100% en ligne. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes sur le site pour plus de 50 devises.

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Avant votre départ à l’étranger, transférez vos fonds sur votre compte Wise et gérez-les depuis votre profil. Une fois la carte livrée, vous pouvez commencer à faire des retraits gratuits jusqu’à ce que les montants retirés en un mois atteignent 200 euros. Ensuite, des frais de 2% sont prélevés. Convertissez au préalable votre argent selon la devise du pays utilisé sous peine de payer des frais qui vont de 0,35 à 2,85%.

Les plafonds diffèrent selon le pays qui a livré la carte. Ils sont personnalisables en passant par l’application Wise. Vous pouvez les vérifier rapidement sur le site, mais pour les cartes britanniques et européennes, les plafonds sont de 1500 euros par jour pour le retrait et 1000 euros par jour pour les paiements.

Type de carte	Mastercard Wise
Type	Entreprise de transfert d’argent
Frais mensuels
Retraits gratuits par mois	2 fois
Frais de paiements
Type de carte	Mastercard Wise
Type	Entreprise de transfert d’argent
Frais mensuels
Retraits gratuits par mois	2 fois
Frais de paiements

Voir sur Wise

La meilleure banque pour voyager ou vivre à l’étranger haut de gamme

Banque pour voyager ou vivre à l'étranger Monabanq

Avec cette offre, les retraits et paiements sont illimités dans la zone euro et gratuits dans les pays hors zone euro. Monabanq vous propose ici un compte avec découvert permettant d’obtenir des assurances voyage quand vous êtes à l’étranger.

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Là encore, aucune condition de revenus ni domiciliation de salaire n’est demandée. Ce qui fait de Monabanq une solution pratique pour partir à l’étranger. Par contre, il faut être résident fiscal. Les voyageurs auront le choix entre un système à débit immédiat ou différé. Les plafonds des paiements mensuels varient de 1000 à 2500 euros, modifiables selon vos besoins.

En ce qui concerne les retraits, les plafonds hebdomadaires sont à hauteur de 300 à 600 euros. Comme pour les paiements, les clients peuvent demander une augmentation. Le nombre de retraits et de paiements est illimité et ces opérations sont gratuites à l’étranger. Les couvertures assurantielles ne sont pas aussi larges, mais comprennent néanmoins les garanties des moyens de paiement.

Type de carte	Visa Classic
Type	Banque en ligne
Frais mensuels	9 euros/mois
Retraits gratuits par mois	Illimités
Frais de paiements
Type de carte	Visa Classic
Type	Banque en ligne
Frais mensuels	9 euros/mois
Retraits gratuits par mois	Illimités
Frais de paiements

Voir sur Monabanq

La meilleure banque mobile pour voyageurs

Banque pour voyager ou vivre à l'étranger N26

L’offre de N26 a beaucoup d’avantages pour les voyageurs, entre autres la gratuité de la gestion de compte et de la carte. C’est la formule la plus accessible proposée par une banque mobile. Et vous allez apprécier le service client de cette banque !

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Avec la carte fournie, vous pouvez faire 3 retraits gratuits par mois, après quoi il faudra payer 2 euros par retrait. Par contre, les retraits en devises étrangères sont facturés à 1,7% du montant. Les paiements en devises sont par contre gratuits partout dans le monde. C’est une carte à autorisation systématique qui fonctionne uniquement avec un débit immédiat.

Pour les plafonds, vous pouvez faire un retrait de 2500 euros maximum en une journée et 5000 euros pour les paiements sur votre compte sans découvert. Malheureusement, cette offre ne donne pas accès à des garanties pour le voyage. Mais le service client est très réactif et reste disponible par chat et email.

Type de carte	Mastercard
Type	Néobanque
Frais mensuels
Retraits gratuits par mois	3 fois
Frais de paiements
Type de carte	Mastercard
Type	Néobanque
Frais mensuels
Retraits gratuits par mois	3 fois
Frais de paiements

Voir sur N26

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Tableau comparatif des meilleures banques pour voyager ou vivre à l'étranger

Voici notre classement des meilleures banques pour voyager ou vivre à l'étranger de 2024. Tous les produits présents dans ce tableau comparatif ont été évalués et sélectionnés par la rédaction de Meilleurtest.

	Boursorama Banque	Wise	Monabanq	N26
Ce comparatif ne contient aucun produit sponsorisé.	Choix de la rédaction	Meilleure alternative


ⓘ Nos engagements ⓘ Comment nous testons	Obtenez une carte bancaire gratuite en souscrivant à cette offre pour les voyageurs de la banque en ligne Boursorama. Cette carte de paiement international à autorisation systématique permet de faire des retraits sur les distributeurs Visa.	Wise reste la solution la moins chère pour les retraits et paiements avec une carte MasterCard gratuite. Facile d’accès, l’offre est 100% en ligne. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes sur le site pour plus de 50 devises.	Avec cette offre, les retraits et paiements sont illimités dans la zone euro et gratuits dans les pays hors zone euro. Monabanq vous propose ici un compte avec découvert permettant d’obtenir des assurances voyage quand vous êtes à l’étranger.	L’offre de N26 a beaucoup d’avantages pour les voyageurs, entre autres la gratuité de la gestion de compte et de la carte. C’est la formule la plus accessible proposée par une banque mobile. Et vous allez apprécier le service client de cette banque !
Type de carte	Visa Ultim	Mastercard Wise	Visa Classic	Mastercard
Type	Banque en ligne	Entreprise de transfert d’argent	Banque en ligne	Néobanque
Frais mensuels			9 euros/mois
Retraits gratuits par mois	3 fois	2 fois	Illimités	3 fois
Frais de paiements
Meilleur prix	Voir sur Boursorama Banque	Voir sur Wise	Voir sur Monabanq	Voir sur N26

Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

Comment nous avons choisi

Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, nous avons suivi une méthode de travail rigoureuse qui combine l'analyse des principaux guides d'achats du web, notre propre évaluation de chaque produit, et les avis de centaines d'utilisateurs. Nous utilisons la même méthode de recherche pour tous nos guides d'achat. Par conséquent, si vous êtes familiers de notre travail, n'hésitez pas à passer directement à la partie suivante. Sinon, voici, pas à pas, comment nous avons procédé :

Nous avons commencé par étudier les guides les plus fiables, à la fois internationaux (Businessinsider, Cnn, Nerdwallet, Investopedia, Monito, Abrokenbackpack, Apieceoftravel, Nomadgate, Moneytransfers, Experian, ...) et français. Nous avons également parcouru la presse spécialisée et visionné des tests sur Youtube pour être sûrs de ne rien oublier.

Cette recherche préliminaire nous a permis d'identifier les produits les plus recommandés et les critères de choix les plus importants à prendre en compte. En combinant toutes ces informations, nous avons effectué une première préselection de 36 banques pour voyager ou vivre à l'étranger parmi les plus populaires.

Pour mieux percevoir les besoins des utilisateurs, nous avons analysé les tendances de recherche sur Google et consulté plusieurs centaines d'avis clients. En plus de cela, nous avons parcouru plusieurs forums en français et en anglais pour y chercher des informations pertinentes (comme sur Reddit et Expatforum). Tout cela nous a aidés d'une part à mieux percevoir les besoins réels de la majorité des consommateurs et, d'autre part, à identifier les produits les plus critiqués à retirer de notre sélection.

Nous avons ensuite analysé les caractéristiques de chaque produit et nous les avons confrontées aux critères précédemment identifiés (la destination, compte sans découvert, les conditions d’utilisation, la carte bancaire, les divers frais appliqués, etc.). Nous avons également tenu compte des impératifs et souhaits fréquemment exprimés par les consommateurs (qualité, marque, etc.). Au terme de tout ce processus de recherche, nous avons sélectionné les meilleures banques pour voyager ou vivre à l'étranger en 2024.

Après avoir sélectionné les meilleurs produits, nous avons effectué quelques recherches supplémentaires pour rédiger ce guide d'achat. Par exemple : nous avons regardé les questions les plus fréquemment posées pour réaliser la FAQ , nous avons cherché des informations générales sur Wikipedia et d'autres wikis, etc.

C'est uniquement après tout ce travail de recherche que nous avons effectué la rédaction de ce comparatif sur les meilleures banques pour voyager ou vivre à l'étranger en 2024.

Critères de choix importants

Comment choisir sa banque pour voyager ou vivre à l'étranger ?

Un voyage, ça se prépare, quel qu’en soit le motif. Travail, vacances, études ? Les critères de choix de votre banque pour vivre ou voyager à l'étranger restent les mêmes :

Critère n°1 : La destination

Le pays où vous allez change toute la donne. Les règles ne sont pas les mêmes selon qu’il s’agit d’une destination hors zone euro ou à l’intérieur de l’espace Schengen. En fait, c’est au niveau des frais que tout se joue. Les pays en zone euro ne sont pas sujets à des frais bancaires exorbitants. Les conditions d’utilisation du service bancaire et des cartes sont tout de même à vérifier, car elles peuvent varier d’une banque à une autre.

Les avantages par rapport à ces coûts s’envolent dès que vous sortez de la zone euro. En cause, le taux de change entre en jeu, ce qui fait fluctuer tous les montants des commissions prises par les banques. Or, qui dit voyage dit dépenses (retraits et paiements). Là encore, le système appliqué change pour chaque établissement. Cela peut être des commissions fixes ou des pourcentages. En bref, le pays de destination permet de savoir s’il faut continuer avec sa banque actuelle ou en trouver une autre plus avantageuse.

Critère n°2 : Compte sans découvert

Un compte sans découvert est intéressant non seulement en termes de tarifs, mais aussi de gestion de vos dépenses. Attention, les services afférents à ce type de compte diffèrent de ceux qui sont compris dans un compte classique. La différence la plus notable, à part l’absence de découvert, est l’impossibilité d’utiliser un chéquier.

Par contre, les titulaires d’un compte sans découvert ont accès aux cartes bancaires et à un RIB. On retrouve généralement ce type d’offre chez les banques en ligne. Et il s’adresse à tous les utilisateurs y compris les interdits bancaires, car les conditions de souscription sont très flexibles.

Critère n°3 : Les conditions d’utilisation

En ce sens, véifiez en premier les plafonds appliqués pour les retraits et les paiements. L’essentiel est de pouvoir les modifier en fonction de vos besoins. Et nombreux sont les établissements qui offrent cette possibilité. Notez les services connexes proposés comme les assurances et assistances. Ils font toute une différence entre deux banques concurrentes si les clauses assurantielles sont bien avantageuses.

Sachez que la couverture de la banque représente une belle économie de quelques mois sur les cotisations assurantielles. Également, vous devez pouvoir entrer en contact avec votre conseiller à tout moment pour résoudre tous les éventuels problèmes. Renseignez-vous sur la procédure mise en œuvre en cas de perte de la carte. Un renouvellement gratuit est souhaité.

Critère n°4 : La carte bancaire

Les cartes bancaires sont très utiles dans le cadre d’un voyage. Il convient donc d’évaluer tous les frais à payer. Les banques en ligne sont imbattables sur ce point. La majorité des établissements n’appliquent aucune commission sur l’utilisation de ces moyens de paiement. C’est évidemment un avantage qui n’est accessible que sous quelques conditions. Ces dernières peuvent être reliées à des revenus ou versements mensuels minimums.

Si vous n’êtes pas en mesure de respecter aucune des conditions annoncées, il faut dès lors comparer les tarifs sur les opérations de débit. Aussi, il est important d’avoir deux cartes au moins pour prévenir le pire. Le fait est que de nombreux distributeurs n’acceptent pas les deux types de cartes à la fois. Soit vous utilisez une carte Visa soit une MasterCard. Il vaut mieux avoir les deux dans ce cas. Sans compter les autres imprévus comme un oubli ou une perte.

Critère n°5 : Les divers frais appliqués

Outre les frais liés à l’utilisation des cartes, il y en a d’autres à prendre en compte. En général, ils sont affichés avant l’ouverture d’un compte. Les frais de gestion sont inévitables et ne sont pas très élevés en général, mais s’y ajoutent les frais d’incident. Ils font l’objet de ce que l’on appelle frais cachés, vous devez donc être très prudent à ce sujet. S’il s’agit d’un compte avec découvert, informez-vous sur les pénalités engendrées qui s’apparentent à des frais fixes ou variables.

Pour ce qui est des frais d’incidents, on compte les frais d’irrégularités s’il y a refus de virement par exemple, ou encore les frais de mise en opposition en cas de rejet d’un chèque. Les frais liés aux opérations courantes ne sont pas à négliger. Ils s’appliquent à chaque retrait, paiement et virement. Pendant les voyages, les frais de change entrent en ligne de compte.

Que faire de son compte bancaire principal ?

Vous avez décidé de faire appel à une autre banque le temps de votre absence. Dans ce cas, que faire de votre compte en France dans ce cas ? Quand vous ouvrez un compte dans une banque locale de votre pays de destination, il faut être sur place pour commencer à disposer de tous vos moyens de paiement. De ce fait, c’est mieux de garder ceux de l’ancienne banque en attendant.

C’est d’autant plus valable si vous avez des encours en France : factures, emprunts, impôts… Vous les régularisez avec plus de simplicité grâce à un compte en France. C’est tout aussi justifié dans l’autre sens où c’est vous qui encaissez des paiements sur le territoire français, par exemple quand vous y avez des biens en location.

Le solde de ce compte pourrait vous dépanner pour les vacances en France. Si telle est votre décision, prenez contact avec votre conseiller qui pourra éventuellement vous orienter vers une offre plus appropriée avec des frais moins chers. Par contre, si vous partez définitivement, pas la peine de garder ce compte. Ça ne fera que vous occasionner des frais de gestion de compte inutiles. Dans ce cas, pensez à modifier le statut fiscal en non-résidant.

Quel type de banque pour voyager ou vivre à l'étranger choisir ?

Les banques traditionnelles, les banques en ligne et les banques mobiles se partagent le marché. Découvrez ce qu’ils ont à offrir pour les voyageurs, que ce soit pour un départ de courte ou longue durée.

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont les établissements classiques qui ont occupé le marché bancaire depuis toujours à l’exemple de BNP, Crédit Agricole, Caisse d’Épargne et Société Générale. Ce type de banque offre des services adaptés à vos besoins pour un voyage à l’étranger. Si vous avez déjà un compte dans une banque traditionnelle, vérifiez au préalable si elle ne répond pas à tous les critères mentionnés plus haut.Les offres personnalisées avancées par ces établissements sont très intéressantes. Cependant, les frais de tenue de compte représentent des dépenses colossales si le compte reste inactif trop longtemps. Dans ce cas, ça ne sert à rien de le garder.Avantages : En restant avec votre banque traditionnelle actuelle, vous profitez des mêmes services auxquels vous êtes habitués. Le même conseiller vous assiste pendant tout votre voyage en cas de problème.Inconvénients : Même si les offres classiques des banques traditionnelles en valent la peine, elles sont incomplètes. Pour dire vrai, les banques en ligne sont plus compétitives en termes de prix : frais de gestion, frais de retrait et de paiement.C’est pour qui ? Les banques traditionnelles dans lesquelles vous avez un compte courant sont profitables si vous ne restez pas à l’étranger pour une longue période.

Points positifs :

Les services adaptés aux besoins pour un voyage à l’étranger
Offres personnalisées avancées intéressantes
Assistance d’un conseiller habituel en cas de problème

Points négatifs :

Frais de tenue de compte élevés si le compte reste inactif trop longtemps
Offres incomplètes par rapport aux banques en ligne en termes de prix

C'est pour qui ?

Les banques traditionnelles sont idéales pour les personnes qui ont déjà un compte dans une de ces institutions et qui n’ont pas l’intention de rester à l’étranger pendant une longue période. Ces banques offrent des services adaptés aux besoins des voyageurs, et si votre banque actuelle répond à tous les critères nécessaires, il n’est peut-être pas nécessaire de changer. De plus, en restant avec votre banque traditionnelle, vous bénéficiez des mêmes services auxquels vous êtes habitués, et vous avez un conseiller qui peut vous assister en cas de problème pendant votre voyage. Cependant, il est important de noter que les offres des banques traditionnelles peuvent être plus coûteuses en termes de frais de gestion, de retrait et de paiement par rapport aux alternatives en ligne.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont connues pour leur simplicité. Depuis l’ouverture de compte à la réalisation des opérations, tout se passe rapidement et en toute facilité. Par ailleurs, toute la gestion est dématérialisée. Ce qui rend les procédures beaucoup plus élémentaires. Qui plus est, les tarifs sont des plus abordables chez les banques en ligne.Les frais de tenue de compte peuvent même être gratuits. Les conditions sont différentes pour toutes les banques. Pour certaines, il faut obligatoirement résider en France, pour d’autres, cette contrainte n’a pas lieu d’être. Dans tous les cas, la gestion du compte se fait en ligne pour un accès facile de toutes les informations nécessaires.Avantages : Les banques en ligne offrent les meilleurs prix en ce qui concerne l’utilisation d’un compte à l’étranger. Leurs sites web sont les plus intuitifs et faciles à utiliser. Elles mettent à disposition des clients une application pour faciliter l’interaction. Les offres bancaires sont largement complètes par rapport aux banques traditionnelles.Inconvénients : Bien que les offres de ces banques soient très attractives, elles ne sont pas forcément adaptées à ceux qui vont carrément vivre à l’étranger. En cause, certains établissements imposent une condition de résidence sur le territoire français. C’est pour qui ? Les banques en ligne avec condition de résidence fiscale sont adaptées aux résidents fiscaux français qui vont passer seulement quelque temps à l’étranger. Les autres conviennent à tout le monde. C’est une bonne solution pour éviter d’ouvrir un compte dans une banque locale une fois en dehors du territoire.

Points positifs :

Les procédures sont rapides et simples
Les tarifs sont abordables, voire gratuits pour les frais de tenue de compte
Les sites web et applications sont intuitifs et faciles à utiliser

Points négatifs :

Les offres ne sont pas adaptées à ceux qui vont vivre à l’étranger
Certaines banques en ligne imposent une condition de résidence fiscale en France

C'est pour qui ?

Les banques en ligne sont particulièrement adaptées aux personnes qui voyagent fréquemment ou vivent à l’étranger temporairement. Leur simplicité d’utilisation, leurs tarifs abordables et leur gestion dématérialisée en font une option pratique pour gérer ses finances à distance. Cependant, il est important de noter que certaines banques en ligne peuvent exiger une résidence fiscale en France, ce qui peut limiter leur accessibilité pour ceux qui vivent de manière permanente à l’étranger. Dans ces cas-là, il peut être préférable d’opter pour une banque traditionnelle ou une néobanque qui offre des services adaptés aux expatriés.

Les néobanques

Les néobanques ne sont pas en reste par rapport aux autres types de banques pour voyager ou vivre à l’étranger. Également connues sous le nom de banques mobiles, elles sont même un peu mieux sur certaines lignes. Ce sont les meilleures en termes de frais de gestion de compte qui sont gratuits. De même pour les frais d’utilisation des cartes.Pour les formules premium, un moindre coût est à prévoir sur l’utilisation des cartes. Les services sont également bien meilleurs. Seulement, nombreux sont ceux qui se plaignent du service téléphonique de ces banques. En outre, les offres ne sont pas aussi complètes qu’avec les banques en ligne et traditionnelles. Vous ne pouvez pas avoir un compte joint ou un compte épargne par exemple.Avantages : Les frais sont les plus bas sur les utilisations à l’étranger. Puisqu’il s’agit de banques mobiles, il va sans dire que la gestion via application est irréprochable. Elles développent des outils révolutionnaires à cet effet. Inconvénients : Rares sont les néobanques qui offrent des cartes Visa. De ce fait, il peut être difficile pour vous d’avoir du liquide si les distributeurs dans les environs ne reçoivent que Mastercard. Aussi, la déclaration du compte est obligatoire.C’est pour qui ? Vous cherchez la facilité pour l’ouverture et la gestion de votre compte courant depuis l’étranger ? Optez pour les néobanques, qui sont non seulement plus simples au niveau du fonctionnement, mais aussi moins chères.

Points positifs :

Les frais de gestion de compte sont gratuits.
Les frais d’utilisation des cartes sont également gratuits, avec un coût moindre pour les formules premium.
La gestion via application est irréprochable, avec des outils révolutionnaires développés par les néobanques.

Points négatifs :

Rares sont les néobanques qui offrent des cartes Visa, ce qui peut rendre difficile l’accès à du liquide si les distributeurs n’acceptent que les cartes Mastercard.
La déclaration du compte est obligatoire, ce qui peut être contraignant pour certains utilisateurs.

C'est pour qui ?

Les néobanques sont idéales pour les personnes qui recherchent une solution simple et économique pour ouvrir et gérer un compte courant depuis l’étranger. Elles offrent les frais de gestion de compte les plus bas, ainsi que des frais d’utilisation de carte avantageux. De plus, leur gestion via application est irréprochable grâce à des outils révolutionnaires. Cependant, il est important de noter que les néobanques ne proposent pas toutes des cartes Visa, ce qui peut être un inconvénient si les distributeurs locaux n’acceptent que les cartes Mastercard. Malgré cela, si vous recherchez une solution pratique et abordable pour vos besoins bancaires à l’étranger, les néobanques sont un excellent choix.

Pour voyager ou vivre à l'étranger : banque locale ou banque étrangère ?

Banque locale

Vous pouvez opter pour une banque locale si vous comptez ouvrir un compte une fois arrivé dans le pays de destination. C’est la meilleure alternative si vous allez y vivre. En effet, c’est clair que vous aurez besoin d’une banque pour domicilier vos revenus. Le compte reçoit également des virements et permet d’effectuer toutes les opérations courantes avec un tarif raisonnable. C’est aussi plus facile de résoudre les problèmes rencontrés pendant l’utilisation des services si l’agence est à proximité.

Banque étrangère

Souscrire chez une banque étrangère est une pratique assez courante chez les voyageurs. En cause, les services de ce type de banque sont facilement délocalisables. Tant que vous voyagez dans les pays SEPA, tout va bien : les comptes correspondants y sont valides. Quoi qu’il en soit, vous devrez déclarer le compte avec un IBAN étranger. Pour ne prendre aucun risque, vérifiez si la banque en question dispose d’une garantie de dépôts en cas de faillite. Ça vous préservera de la perte totale de votre fonds.

Verdict

Avoir un compte dans une banque locale est une possibilité de réduire les frais pour voyager ou vivre à l’étranger. Même si votre banque en France n’en prélève pas pour les retraits dans les distributeurs du pays en question, la banque affiliée à ces derniers le fait. Le taux de cette commission n’est pas le même pour tous les établissements locaux. Il faut dire que cette solution n’est pas nécessaire si la durée du voyage est assez courte. Les banques traditionnelles et banques étrangères font l’affaire dans ce cas-ci.

Pourquoi acheter une (bonne) banque pour voyager ou vivre à l’étranger ?

Économiser sur les frais bancaires

Avoir un compte dans une bonne banque pour voyager ou vivre à l’étranger réduit vos dépenses dans le cadre d’un séjour hors de France, quelle qu’en soit la durée. Entre toutes les commissions et les frais de change, il va sans dire que ces dépenses ont tendance à grimper rapidement. Adopter une bonne gestion de votre argent avec un établissement bancaire adapté.

Utiliser des cartes bancaires gratuitement

Un bon choix vous mènera vers une banque qui offre des cartes utilisables gratuitement. On le sait tous, les sorties d’argent pendant les vacances sont phénoménales et toute réduction des frais est la bienvenue. Bien sûr, il faut éclaircir les conditions auprès de la banque en question. Ce sont surtout les banques en ligne et les banques mobiles qui sont les plus généreuses sur ce point.

Une gestion de compte à distance

L’autonomie qui accompagne la gestion d’un compte pour les voyageurs est indéniablement utile. Vous pouvez en profiter grâce aux formules proposées par les banques en ligne. Tous les mouvements liés à votre compte sont visibles en ligne depuis l’espace client du site ou l’appli de la banque. Cela concerne le solde, les opérations réalisées, l’augmentation des plafonds et la gestion des cartes.

Service client souvent à la hauteur

Quand on part à l’étranger pour le travail ou les loisirs, un petit coup de pouce ne serait pas de refus. C’est le cas avec une banque pour voyager ou vivre à l’étranger. Le service client reste attentif à vos soucis pendant le déplacement. Les moyens de communication sont légion : mail, téléphone, chat, messagerie sécurisée. À vous de choisir le plus approprié à votre situation.

Possibilité de rester avec sa banque

Quand on voyage pour une courte durée, trouver une autre banque n’est pas une obligation en soi. Vous pouvez très bien rester avec votre banque actuelle si son offre internationale vous convient. Vous profitez ainsi des mêmes services et restez en contact avec un seul conseiller.

Les astuces à connaître pour votre banque pour voyager ou vivre à l'étranger

Un deuxième compte bancaire peut être intéressant

Si votre banque physique ne correspond pas à vos attentes pour votre prochain voyage, ouvrez un deuxième compte le temps de la réalisation du projet à condition qu’il dure assez longtemps (environ 12 mois). C’est évident que ce deuxième choix doit être une banque en ligne. Elle n’est pas forcément associée à un conseiller personnel, mais celui-ci n’est pas vraiment indispensable pour une aussi courte durée.

Certains services sont inaccessibles aux non-résidents fiscaux !

Dès que vous n’habitez plus en France, vous devenez un non-résident fiscal. Les répercussions ne sont pas négligeables. En effet, beaucoup des services bancaires classiques ne sont plus à votre portée. C’est le cas pour le Plan d’épargne en actions, le livret d’épargne, le Plan épargne logement ou encore les livrets A et les livrets Jeunes. Tous les produits financiers visant à économiser ne sont plus effectifs. Un compte dans une banque locale pallie ce manque.

Faites votre déclaration de comptes une fois de retour

À moins que vous déménagiez pour de bon, pensez à faire une déclaration de compte lorsque vous revenez en France sous peine de payer une amende allant de 1 500 à 10 000 euros. Éviter les paperasses y afférentes vous fera payer une somme exorbitante. Et c’est toujours valable même si le compte en question n’est plus opérationnel à votre arrivée.

Informez votre banque actuelle de votre voyage

Annoncer votre départ pour l’étranger à votre banque figure parmi la liste des préparatifs au voyage. En cause, le conseiller, en voyant une dépense soudainement trop élevée, sera amené à bloquer le compte ou les cartes. Ce qui risque de gâcher vos vacances ! Or, il s’agit d’une procédure justifiée chez les banques pour des raisons de sécurité. C’est également le moment de demander de bons conseils pour économiser ou pour utiliser les services bancaires à bon escient.

Attention au taux de change !

Prenez en compte le taux de change qui influe grandement sur les commissions. Si les distributeurs vous laissent le choix entre le taux de la banque associée et le taux officiel, préférez ce dernier. Il est toujours plus bénéfique pour Visa que pour Mastercard. Il se peut que votre banque pour voyageur utilise le taux interbancaire et non le taux de change. Il est aussi plus avantageux que celui appliqué par Visa et Mastercard. Le comble est qu’il n’est pas mis à jour pendant le week-end.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle banque pour voyager ou vivre à l'étranger choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleures banques pour voyager ou vivre à l’étranger en 2024 sont :

Boursorama Banque
Wise
Monabanq
N26

Comment évaluer le service client de la banque ?

Quand on voyage, on a quand même besoin d’aide en cas de pépin, comme lorsqu’on vous vole votre carte bancaire. Les banques traditionnelles sont irréprochables sur ce point grâce à l’aspect humain de leur service. Par contre, elles ne sont pas d’une grande aide une fois que vous sortez de la frontière, puisque les pratiques sont différentes dans ce cas. Ainsi, la seule solution est de se remettre au service client d’une banque en ligne, choix que vous avez fait avant le départ bien évidemment.

Comment faire pour annoncer le voyage à sa banque ?

Vous pouvez vous rendre à l’agence ou utiliser le service téléphonique de la banque pour lui annoncer votre voyage. C’est mieux si elle est informée des dates de départ et de retour pour prendre les mesures correspondantes pendant toute votre absence. Votre point de contact est votre conseiller. Pas la peine de chercher à joindre le directeur d’agence.

Est-ce que l’assurance voyage de la carte bancaire est avantageuse ?

Lorsque vous achetez votre billet d’avion avec une carte bancaire, la banque vous fait profiter d’une couverture d’assurance voyage sur le décès, la responsabilité civile, les bagages et l’annulation du départ le cas échéant. Toutefois, elles ne sont valables que pendant 3 à 6 mois. Au-delà de cette période, pensez à souscrire un contrat supplémentaire auprès d’une compagnie spécialisée.

Que faire si je perds ma carte bancaire pendant le voyage ?

Cette question est à résoudre avant le départ, car les banques ne fonctionnent pas de la même manière. Mais en général, on commence par bloquer la carte pour éviter de perdre de l’argent. Pour ce faire, appelez votre banque pour une demande d’opposition. Une confirmation officielle par lettre recommandée peut être demandée. Informez ensuite la police locale et demandez une nouvelle carte à votre banque.

Sources et références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources et références que nos experts ont consultées pour rédiger cet article.

Businessinsider - https://www.businessinsider.com/personal-finance/the-best-bank-accounts-for-travel
Cnn - https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/best-checking-accounts-international-travel
Nerdwallet - https://www.nerdwallet.com/best/banking/best-banks-for-international-travel
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Monito - https://www.monito.com/en/wiki/best-international-bank-accounts-digital-nomads
Abrokenbackpack - https://abrokenbackpack.com/best-banks-for-expats/
Apieceoftravel - https://www.apieceoftravel.com/best-banks-for-expats/
Nomadgate - https://nomadgate.com/best-banks-international-travel/
Moneytransfers - https://moneytransfers.com/expats/bank-accounts/best-international-bank-for-expats
Experian - https://www.experian.com/blogs/ask-experian/best-bank-accounts-for-living-abroad/
Wiktionary - https://fr.wikipedia.org/wiki/Banque
Reddit - https://www.reddit.com/r/UKPersonalFinance/comments/qou94q/best_bank_account_for_living_abroad_i_am_uk_based/
Expatforum - https://www.expatforum.com/threads/best-bank-for-non-resident.1531748/
Google Scholar - https://scholar.google.com/scholar?hl=fr&as_sdt=0%2C5&q=bank+for+traveling+or+living+abroad
Youtube - https://www.youtube.com/results?search_query=Meilleure+banque+pour+voyager+ou+vivre+à+l+étranger