Les 4 meilleures banques pour voyager ou vivre à l’étranger en 2023 : guide d'achat ultime

Guide d'achat

Comment choisir sa banque pour voyager ou vivre à l'étranger

Un voyage, ça se prépare, quel qu’en soit le motif. Travail, vacances, études ? Les critères de choix de votre banque pour vivre ou voyager à l'étranger restent les mêmes :

Critère n°1 : La destination

Le pays où vous allez change toute la donne. Les règles ne sont pas les mêmes selon qu’il s’agit d’une destination hors zone euro ou à l'intérieur de l'espace Schengen. En fait, c’est au niveau des frais que tout se joue. Les pays en zone euro ne sont pas sujets à des frais bancaires exorbitants. Les conditions d’utilisation du service bancaire et des cartes sont tout de même à vérifier, car elles peuvent varier d’une banque à une autre.

Les avantages par rapport à ces coûts s’envolent dès que vous sortez de la zone euro. En cause, le taux de change entre en jeu, ce qui fait fluctuer tous les montants des commissions prises par les banques. Or, qui dit voyage dit dépenses (retraits et paiements). Là encore, le système appliqué change pour chaque établissement. Cela peut être des commissions fixes ou des pourcentages. En bref, le pays de destination permet de savoir s’il faut continuer avec sa banque actuelle ou en trouver une autre plus avantageuse.

Critère n°2 : Compte sans découvert

Un compte sans découvert est intéressant non seulement en termes de tarifs, mais aussi de gestion de vos dépenses. Attention, les services afférents à ce type de compte diffèrent de ceux qui sont compris dans un compte classique. La différence la plus notable, à part l’absence de découvert, est l’impossibilité d’utiliser un chéquier. 

Par contre, les titulaires d’un compte sans découvert ont accès aux cartes bancaires et à un RIB. On retrouve généralement ce type d’offre chez les banques en ligne. Et il s’adresse à tous les utilisateurs y compris les interdits bancaires, car les conditions de souscription sont très flexibles.

Critère n°3 : Les conditions d’utilisation

En ce sens, véifiez en premier les plafonds appliqués pour les retraits et les paiements. L’essentiel est de pouvoir les modifier en fonction de vos besoins. Et nombreux sont les établissements qui offrent cette possibilité. Notez les services connexes proposés comme les assurances et assistances. Ils font toute une différence entre deux banques concurrentes si les clauses assurantielles sont bien avantageuses.

Sachez que la couverture de la banque représente une belle économie de quelques mois sur les cotisations assurantielles. Également, vous devez pouvoir entrer en contact avec votre conseiller à tout moment pour résoudre tous les éventuels problèmes. Renseignez-vous sur la procédure mise en œuvre en cas de perte de la carte. Un renouvellement gratuit est souhaité.

Critère n°4 : La carte bancaire

Les cartes bancaires sont très utiles dans le cadre d’un voyage. Il convient donc d’évaluer tous les frais à payer. Les banques en ligne sont imbattables sur ce point. La majorité des établissements n’appliquent aucune commission sur l’utilisation de ces moyens de paiement. C’est évidemment un avantage qui n’est accessible que sous quelques conditions. Ces dernières peuvent être reliées à des revenus ou versements mensuels minimums.

Si vous n'êtes pas en mesure de respecter aucune des conditions annoncées, il faut dès lors comparer les tarifs sur les opérations de débit. Aussi, il est important d’avoir deux cartes au moins pour prévenir le pire. Le fait est que de nombreux distributeurs n’acceptent pas les deux types de cartes à la fois. Soit vous utilisez une carte Visa soit une MasterCard. Il vaut mieux avoir les deux dans ce cas. Sans compter les autres imprévus comme un oubli ou une perte.

Critère n°5 : Les divers frais appliqués

Outre les frais liés à l’utilisation des cartes, il y en a d’autres à prendre en compte. En général, ils sont affichés avant l’ouverture d’un compte. Les frais de gestion sont inévitables et ne sont pas très élevés en général, mais s’y ajoutent les frais d’incident. Ils font l’objet de ce que l’on appelle frais cachés, vous devez donc être très prudent à ce sujet. S’il s’agit d’un compte avec découvert, informez-vous sur les pénalités engendrées qui s’apparentent à des frais fixes ou variables.

Pour ce qui est des frais d’incidents, on compte les frais d’irrégularités s’il y a refus de virement par exemple, ou encore les frais de mise en opposition en cas de rejet d’un chèque. Les frais liés aux opérations courantes ne sont pas à négliger. Ils s’appliquent à chaque retrait, paiement et virement. Pendant les voyages, les frais de change entrent en ligne de compte.

Quel type de banque pour voyager ou vivre à l'étranger choisir ?

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont les établissements classiques qui ont occupé le marché bancaire depuis toujours à l’exemple de BNP, Crédit Agricole, Caisse d'Épargne et Société Générale. Ce type de banque offre des services adaptés à vos besoins pour un voyage à l'étranger. Si vous avez déjà un compte dans une banque traditionnelle, vérifiez au préalable si elle ne répond pas à tous les critères mentionnés plus haut.

Les offres personnalisées avancées par ces établissements sont très intéressantes. Cependant, les frais de tenue de compte représentent des dépenses colossales si le compte reste inactif trop longtemps. Dans ce cas, ça ne sert à rien de le garder.

Avantages : En restant avec votre banque traditionnelle actuelle, vous profitez des mêmes services auxquels vous êtes habitués. Le même conseiller vous assiste pendant tout votre voyage en cas de problème.

Inconvénients : Même si les offres classiques des banques traditionnelles en valent la peine, elles sont incomplètes. Pour dire vrai, les banques en ligne sont plus compétitives en termes de prix : frais de gestion, frais de retrait et de paiement.

C’est pour qui ? Les banques traditionnelles dans lesquelles vous avez un compte courant sont profitables si vous ne restez pas à l’étranger pour une longue période.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont connues pour leur simplicité. Depuis l’ouverture de compte à la réalisation des opérations, tout se passe rapidement et en toute facilité. Par ailleurs, toute la gestion est dématérialisée. Ce qui rend les procédures beaucoup plus élémentaires. Qui plus est, les tarifs sont des plus abordables chez les banques en ligne.

Les frais de tenue de compte peuvent même être gratuits. Les conditions sont différentes pour toutes les banques. Pour certaines, il faut obligatoirement résider en France, pour d’autres, cette contrainte n’a pas lieu d’être. Dans tous les cas, la gestion du compte se fait en ligne pour un accès facile de toutes les informations nécessaires.

Avantages : Les banques en ligne offrent les meilleurs prix en ce qui concerne l’utilisation d’un compte à l’étranger. Leurs sites web sont les plus intuitifs et faciles à utiliser. Elles mettent à disposition des clients une application pour faciliter l’interaction. Les offres bancaires sont largement complètes par rapport aux banques traditionnelles.

Inconvénients : Bien que les offres de ces banques soient très attractives, elles ne sont pas forcément adaptées à ceux qui vont carrément vivre à l’étranger. En cause, certains établissements imposent une condition de résidence sur le territoire français.  

C’est pour qui ? Les banques en ligne avec condition de résidence fiscale sont adaptées aux résidents fiscaux français qui vont passer seulement quelque temps à l’étranger. Les autres conviennent à tout le monde. C’est une bonne solution pour éviter d’ouvrir un compte dans une banque locale une fois en dehors du territoire.

Les néobanques

Les néobanques ne sont pas en reste par rapport aux autres types de banques pour voyager ou vivre à l'étranger. Également connues sous le nom de banques mobiles, elles sont même un peu mieux sur certaines lignes. Ce sont les meilleures en termes de frais de gestion de compte qui sont gratuits. De même pour les frais d’utilisation des cartes.

Pour les formules premium, un moindre coût est à prévoir sur l'utilisation des cartes. Les services sont également bien meilleurs. Seulement, nombreux sont ceux qui se plaignent du service téléphonique de ces banques. En outre, les offres ne sont pas aussi complètes qu’avec les banques en ligne et traditionnelles. Vous ne pouvez pas avoir un compte joint ou un compte épargne par exemple.

Avantages : Les frais sont les plus bas sur les utilisations à l’étranger. Puisqu’il s’agit de banques mobiles, il va sans dire que la gestion via application est irréprochable. Elles développent des outils révolutionnaires à cet effet.  

Inconvénients : Rares sont les néobanques qui offrent des cartes Visa. De ce fait, il peut être difficile pour vous d’avoir du liquide si les distributeurs dans les environs ne reçoivent que Mastercard. Aussi, la déclaration du compte est obligatoire.

C’est pour qui ? Vous cherchez la facilité pour l’ouverture et la gestion de votre compte courant depuis l’étranger ? Optez pour les néobanques, qui sont non seulement plus simples au niveau du fonctionnement, mais aussi moins chères.

Pour voyager ou vivre à l'étranger : banque locale ou banque étrangère ?

Banque locale

Vous pouvez opter pour une banque locale si vous comptez ouvrir un compte une fois arrivé dans le pays de destination. C’est la meilleure alternative si vous allez y vivre. En effet, c’est clair que vous aurez besoin d’une banque pour domicilier vos revenus. Le compte reçoit également des virements et permet d’effectuer toutes les opérations courantes avec un tarif raisonnable. C’est aussi plus facile de résoudre les problèmes rencontrés pendant l’utilisation des services si l’agence est à proximité.

Banque étrangère

Souscrire chez une banque étrangère est une pratique assez courante chez les voyageurs. En cause, les services de ce type de banque sont facilement délocalisables. Tant que vous voyagez dans les pays SEPA, tout va bien : les comptes correspondants y sont valides. Quoi qu’il en soit, vous devrez déclarer le compte avec un IBAN étranger. Pour ne prendre aucun risque, vérifiez si la banque en question dispose d’une garantie de dépôts en cas de faillite. Ça vous préservera de la perte totale de votre fonds.

Verdict

Avoir un compte dans une banque locale est une possibilité de réduire les frais pour voyager ou vivre à l'étranger. Même si votre banque en France n’en prélève pas pour les retraits dans les distributeurs du pays en question, la banque affiliée à ces derniers le fait. Le taux de cette commission n’est pas le même pour tous les établissements locaux. Il faut dire que cette solution n’est pas nécessaire si la durée du voyage est assez courte. Les banques traditionnelles et banques étrangères font l’affaire dans ce cas-ci.

Pourquoi acheter une (bonne) banque pour voyager ou vivre à l’étranger ?

Économiser sur les frais bancaires

Avoir un compte dans une bonne banque pour voyager ou vivre à l'étranger réduit vos dépenses dans le cadre d’un séjour hors de France, quelle qu'en soit la durée. Entre toutes les commissions et les frais de change, il va sans dire que ces dépenses ont tendance à grimper rapidement. Adopter une bonne gestion de votre argent avec un établissement bancaire adapté.

Utiliser des cartes bancaires gratuitement

Un bon choix vous mènera vers une banque qui offre des cartes utilisables gratuitement. On le sait tous, les sorties d’argent pendant les vacances sont phénoménales et toute réduction des frais est la bienvenue. Bien sûr, il faut éclaircir les conditions auprès de la banque en question. Ce sont surtout les banques en ligne et les banques mobiles qui sont les plus généreuses sur ce point.

Une gestion de compte à distance

L’autonomie qui accompagne la gestion d’un compte pour les voyageurs est indéniablement utile. Vous pouvez en profiter grâce aux formules proposées par les banques en ligne. Tous les mouvements liés à votre compte sont visibles en ligne depuis l’espace client du site ou l’appli de la banque. Cela concerne le solde, les opérations réalisées, l’augmentation des plafonds et la gestion des cartes.

Service client souvent à la hauteur

Quand on part à l'étranger pour le travail ou les loisirs, un petit coup de pouce ne serait pas de refus. C’est le cas avec une banque pour voyager ou vivre à l'étranger. Le service client reste attentif à vos soucis pendant le déplacement. Les moyens de communication sont légion : mail, téléphone, chat, messagerie sécurisée. À vous de choisir le plus approprié à votre situation.

Possibilité de rester avec sa banque

Quand on voyage pour une courte durée, trouver une autre banque n’est pas une obligation en soi. Vous pouvez très bien rester avec votre banque actuelle si son offre internationale vous convient. Vous profitez ainsi des mêmes services et restez en contact avec un seul conseiller.

Sources et références

Historique