Les 4 meilleures banques en ligne pour un compte joint en 2023 : guide d'achat ultime

Guide d'achat

Comment choisir sa banque en ligne pour un compte joint

Pour être sûr de choisir une banque en ligne qui répond à vos besoins, il est important de bien étudier les offres tarifaires, le type de carte offerte, les conditions de revenus imposées, et définir les usages que vous souhaitez faire de votre compte joint.

Critère n°1 : Le type de carte offerte

Lors de votre choix, vérifiez toujours le type de carte offerte par la banque en ligne. Certaines proposent des cartes standards gratuites, alors que d'autres mettent à votre disposition des cartes Gold.

Critère n°2 : Les conditions de revenu

Les banques en ligne exigent souvent un certain niveau de revenu cumulé minimum pour l'ouverture d'un compte joint. Ces conditions d'accès liés au revenu minimum varient d'une banque à une autre, et dépendent du type de votre carte bancaire.

Critère n°3 : Les frais bancaires

Les frais diffèrent selon les types de cartes que vous souhaitez avoir, et aussi selon chaque banque en ligne. Généralement pour les banques en ligne sans agences physiques, les frais de tenue de compte sont réduits. Certaines banques en ligne proposent même zéro frais de tenue de compte.

Critère n°4 : La qualité du service client

Il est toujours plus rassurant d'avoir un service client disponible 7 j/7 et 24 h/24 en cas de problème. N'hésitez pas à passer en revue les avis des clients sur la qualité de service des différentes banques en ligne, pour être sûr de bénéficier d'un accompagnement de qualité dans toutes vos démarches, particulièrement en cas d'incidents.

Critère n°5 : L'utilisation de la carte hors Union européenne

Un des avantages d'opter pour la banque en ligne réside dans les frais d'utilisation de la carte bancaire en dehors de l'UE. Contrairement aux frais exorbitants prélevés par une banque traditionnelle en cas d'utilisation de la carte hors du territoire européen, pour les filiales en ligne, seules les opérations de change s'appliquent. Généralement, ces frais sont entre 1,98% et 2% en plus du taux de change. Si vous partez souvent en vacances ou en missions en dehors de l'Union européenne, ne négligez surtout pas ce critère.

Quel type de banque en ligne pour un compte joint choisir ?

Au nom de Monsieur ou Madame

Pour ce type de compte joint, la signature de l'un des deux cotitulaires suffit pour le fonctionnement du compte joint. Il n'est donc pas nécessaire aux deux parties de se déplacer à la banque pour effectuer des opérations liées au compte. Cependant, le fait d'avoir un compte joint au nom de deux personnes nécessite une véritable relation de confiance car les parties ne sont pas à l'abri d'une mauvaise gestion ou d'une mauvaise intention de l'autre qui pourrait tout dilapider.

Au nom de Monsieur et Madame

Pour ce type de compte joint, une double signature est nécessaire pour effectuer toutes les transactions relatives au compte. L'avantage pour les cotitulaires du compte, c'est que cela permet de prévenir une mauvaise gestion des fonds du ménage par l'un des propriétaires du compte joint. Toutefois, chaque opération liée au fonctionnement du compte nécessite la présence des deux parties.

Au nom de Monsieur et/ou Madame

Dans ce cas de figure, pour certaines opérations préétablies au moment de l'ouverture du compte joint, la signature des cotitulaires est obligatoire. Cette intitulée sert de protection aux deux parties pour les opérations qu'elles considèrent comme importantes. Chaque partie peut mener seule les démarches qui n'ont pas été communiquées à la banque lors de l'ouverture du compte joint. En gros, il s'agit d'un système à la carte proposé aux couples, qui pourront à l'ouverture du compte, définir quels documents vont nécessiter une co-signature ou non.

Compte joint ou compte individuel ?

Compte joint

Le compte joint permet à chacun des co-titulaires d'effectuer sans l'aval des autres, des opérations sur le compte. Si sur le plan légal, le nombre de co-titulaires n'est pas limité, en fonction des banques, il peut être restreint à 4 ou 5 personnes. Cette solution est très pratique pour la gestion de l'argent du ménage.

Le compte joint est très avantageux pour les dépenses quotidiennes, et permet d'éviter les comptes d'apothicaires pour le partage des frais mensuels fixes comme l'EDF, le loyer, etc. Une seule signature est requise pour effectuer ces opérations. Aussi, le compte joint permet de réduire l'inflation des frais bancaires comme les frais de compte par exemple.

Si chaque titulaire est libre d'effectuer des opérations sur le compte, tous sont cependant solidaires et responsables des incidents liés au compte (débit, faux chèques, etc.) devant la banque. Lorsque la banque décide un interdit bancaire, celui-ci s'applique sur le compte joint, et sur les comptes individuels de chaque titulaire. La banque peut exiger la régulation de la situation à n'importe quel titulaire, même si ce dernier n'est pas personnellement à l'origine de l'incident.

Compte individuel

Le compte individuel n'a qu'un seul titulaire. Toutes les transactions liées au compte (retraits, dépôts, émanations de chèque, etc.) ne peuvent être effectuées que par celui-ci, sauf s'il y a procuration.

À la différence d'un compte joint, tout type de compte peut être ouvert en compte individuel (compte courant, livrets d'épargne réglementés, livret d'épargne bancaire, compte à terme, plan épargne en actions). Seul le titulaire du compte est responsable des incidents et de toutes opérations liées au compte.

Les principaux inconvénients d'un compte individuel se trouvent au niveau des divers frais du compte que le titulaire doit supporter seul (frais de tenue de compte, conventions sur les cartes bancaires, etc., et que toutes les opérations nécessitent sa signature (moyens de paiements, retraits, dépôts, etc.).

Verdict

Ouvrir un compte joint permet de profiter de certains avantages, en particulier ceux en rapport avec les divers frais relatifs au compte. L'ouverture d'un tel compte nécessite en effet une vraie relation de confiance sans laquelle vous verrez votre argent dilapidé par les autres parties.

Si vous avez un projet en commun et que vous êtes sûr de l'honnêteté des autres parties, il est intéressant d'ouvrir un compte joint. Dans le cas contraire, pour mieux protéger vos intérêts, mieux vaut miser sur un compte individuel.

Sources et références

Historique