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Les 4 meilleures assurances habitation en 2022

Combiner meilleure et pas chère lorsqu’on parle d’assurance habitation s’avère difficile, mais possible. Pour ce faire, il faut demander des devis d’assurance habitation, soit auprès des assureurs soit auprès des courtiers du marché. Puis il faut comparer les offres proposées par chacun, car les tarifs peuvent varier de façon conséquente d’un contrat à un autre. D’ailleurs, nous allons en parler.

Le choix de la rédaction

Assurance multirisque habitation de A comme Assurance

La meilleure assurance habitation pas chère en 2022

A comme assure, en plus de ses propositions d'assurance, fournit des explications, des conseils et des astuces pour tout comprendre de l’assurance habitation et pour vous aider dans le choix de votre future assurance.

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Jugé très réactif au téléphone, à l’accueil, et aux requêtes des clients, A comme assurance s’avère la plus intéressante en matière d’assurance habitation. De plus, leurs tarifs d'assurance habitation sont très compétitifs. L’assurance couvre les dommages qui peuvent affecter les biens mobiliers et immobiliers que vous avez déclarés. Elle couvre également quelques biens immobiliers tels que les murs de soutènement, les clôtures, les dépendances construites en dur, les caves et garages, les aménagements immobiliers, les vérandas.

À part les garanties obligatoires, il est possible de choisir quelques garanties en plus, qui sont notamment optionnelles. La protection juridique et l’assurance scolaire en font partie. Donc si vous pensez avoir besoin d’une prise en charge des frais de procédure civile, pénale, ou administrative, vous pouvez ajouter à votre pack la couverture juridique. Et vous pouvez prendre l’assurance scolaire si l’école de votre enfant le demande, ou encore si vous jugez nécessaire de prévoir une assurance si jamais l’enfant cause des dommages à un tiers, ou des accidents possibles à l’école.

La meilleure assurance en ligne

Assurance habitation en ligne de Lovys

La meilleure assurance habitation pas chère en ligne

En quête de procédure rapide ? L’assurance habitation en ligne de Lovy est sûrement la meilleure solution. La souscription se fait de façon immédiate, et vous recevez votre contrat d’assurance en deux minutes.

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Avec l’assurance habitation en ligne de Lovys, vous êtes libre de modifier votre protection, à commencer par le changement des garanties, l’ajout des membres sur le contrat ou même une résiliation à tout moment. Les assurances de Lovys sont sans engagement, sans frais de dossier, sans frais de résiliation, et sans frais de changement de contrat. En cas de sinistre, vous pouvez le déclarer sur l’application Lovys, et recevez une réponse en 10 minutes. L’équipe vous trouve une solution en 24h.

Avec l'assurance habitation Lovys, vous êtes couverts en cas d’incendie ou de catastrophe naturelle, même les événements les plus improbables sont assurés. Vous êtes également assuré en cas de fuites d’eau chez vous, de vol ou de vandalisme, de dommages causés à des tiers, sans oublier la protection de vos biens. Lovys propose aussi d'autres garanties et des options que vous pouvez choisir notamment lors de la souscription, comme l'assurance scolaire pour vos enfants ou même une protection bris de glace.

Assurance sur mesure

Assurance multirisque habitation ou MRH de Allianz

La meilleure assurance pas chère sur mesure

Vous occupez un appartement ou une maison ? Vous en êtes propriétaire ou locataire ? Vous possédez des appareils électroniques, une piscine, des panneaux solaires ? Quelles que soient vos réponses, la MRH d’Allianz peut satisfaire vos attentes.

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Le contrat d’assurance multirisque habitation ou MRH d’Allianz et ses options incluent votre domicile et ses dépendances, vos biens et équipements spéciaux, et même votre responsabilité civile. Selon votre contrat, vous aurez droit aux garanties essentielles suivantes : incendie, tempête, neige, grêle, dégâts des eaux, attentats, responsabilité civile, catastrophes naturelles et technologiques, frais complémentaires, défense pénale et recours suite à un accident. Le bris de glace, le vol et le vandalisme quant à eux, sont des garanties optionnelles.

Par contre, les éléments suivants ne font pas partie de la couverture : les caravanes mobiles et leur contenu, les marchandises professionnelles, les biens appartenant aux locataires ou sous-locataires si l’assuré est loueur en meublé. En ce qui concerne le lieu d’assurance, vous pouvez choisir entre la France et la Principauté de Monaco. De toute façon, la couverture géographique est indiquée dans le contrat. Les cotisations sont payables d’avance pour une durée d’un an, à la date indiquée dans le contrat, auprès de l’assureur ou de son représentant.

Très bon choix

La néo-assurance habitation de Luko

Une excellente alternative

Le terme de néo-assurance définit une société d’assurance entièrement digitale, soit 100 % en ligne. Ses avantages sont la simplicité, la praticité, la rapidité et le sens du service.

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La néo-assurance a permis à ce nouveau modèle d’être de plus en plus présent sur le marché de l’assurance. Grâce à la néo-assurance de Luko, vous aurez droit à des garanties sans astérisques et des remboursements deux fois plus rapides. L’utilisation est simple, car les contrats sont personnalisables en seulement quelques clics. L’assurance est disponible 7 jours sur 7, avec un temps de réponse de moins de 20 minutes.

L’assurance traditionnelle est bâtie sur un conflit d’intérêts, car moins vous êtes remboursé, plus l’assureur gagne de l’argent. Heureusement que la néo-assurance a décidé d'y mettre fin, en adoptant un modèle transparent et vertueux, le Giveback. Des acteurs et professionnels du domaine sont partenaires avec Luko pour s’engager à vos côtés. Actuellement, Luko compte 3M d’euros de biens assurés. Et si un jour vous devez annuler votre abonnement, pas besoin de paperasse ni de complication, vous le faites également en ligne.

Guide d'achat • août 2022

Meilleure assurance habitation

Un besoin spécifique ?

La meilleure assurance habitation pas chère en 2022

La meilleure assurance habitation pas chère en ligne

La meilleure assurance pas chère sur mesure

Une excellente alternative

Votre guide : Patricia

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Tableau comparatif des meilleures assurances habitation

La meilleure En ligne Sur mesure EXCELLENTE
Assurance multirisque habitation de A comme Assurance 1
8/10
Assurance habitation en ligne de Lovys 2
7/10
Assurance multirisque habitation ou MRH de Allianz 3
9/10
La néo-assurance habitation de Luko 4
8/10
NOTRE SÉLECTION
Assurance multirisque habitation de A comme Assurance
Assurance habitation en ligne de Lovys
Assurance multirisque habitation ou MRH de Allianz
La néo-assurance habitation de Luko
A comme assure, en plus de ses propositions d'assurance, fournit des explications, des conseils et des astuces pour tout comprendre de l’assurance habitation et pour vous aider dans le choix de votre future assurance.
En quête de procédure rapide ? L’assurance habitation en ligne de Lovy est sûrement la meilleure solution. La souscription se fait de façon immédiate, et vous recevez votre contrat d’assurance en deux minutes.
Vous occupez un appartement ou une maison ? Vous en êtes propriétaire ou locataire ? Vous possédez des appareils électroniques, une piscine, des panneaux solaires ? Quelles que soient vos réponses, la MRH d’Allianz peut satisfaire vos attentes.
Le terme de néo-assurance définit une société d’assurance entièrement digitale, soit 100 % en ligne. Ses avantages sont la simplicité, la praticité, la rapidité et le sens du service.
Logement assuré
appartement, maison
appartement, maison
appartement, maison
appartement, maison
Type
location, colocation, propriétaire
location, colocation, propriétaire
location, propriété
location, colocation, propriétaire
Garantie
incendie, explosion, dégâts des eaux
incendie, catastrophe naturelle, fuites d'eau, vol et vandalisme...
domicile et ses dépendances, biens et équipements spéciaux, responsabilité civile
catastrophes naturelles, dégâts des eaux, responsabilité civile
Non garantie
dégâts occasionnés aux voisins
incendie, catastrophe naturelle, fuites d'eau, vol et vandalisme...
caravane mobile, marchandises professionnelles
catastrophes naturelles, dégâts des eaux, responsabilité civile
Avantages
conseils et devis gratuits
rapide, sans engagement
un grand pannel d'option et de proposition
100% en ligne : simple, pratique, rapide

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Guide d'achat assurance habitation

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Comment choisir votre assurance habitation

Le foyer est un endroit où chaque personne se sent le plus à l’aise et en sécurité. Certains critères sont à considérer afin de s’assurer de souscrire à la meilleure assurance habitation pour garder ce confort :
Comment choisir : assurance habitation

Critère n°1 : Le montant des biens à assurer

L’assurance habitation couvre non seulement le logement, mais aussi l’ensemble des biens qu’il contient tel que le mobilier, les matériels électroménagers, la vaisselle, etc. Faire l’estimation de ses biens est nécessaire afin de déduire ses valeurs pour le calcul du montant de l’indemnisation en cas de sinistre.

Critère n°2 : Le montant de la franchise

C’est la somme à payer par l’assuré lors de l’indemnisation suite à un sinistre. Le calcul de cette franchise est indiqué dans chaque contrat d’assurance habitation. Il y a deux types de franchise : la franchise relative (garantie d’indemnisation complète) et la franchise absolue (garantie par défaut absolue).

Critère n°3 : Le mode d’indemnisation

Au cas où l’assureur est placé dans une fourchette de prix désavantageuse par rapport à la valeur de son habitation, il peut recourir à une indemnisation. Par exemple, il peut demander un rééquipement à neuf à la place d'un rééquipement de valeur d’usage pour un remboursement plus avantageux qui sera intégré dans le contrat.

Critère n°4 : Les risques couverts par l’assureur

Les plus fréquents sont : l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, les sinistres liés aux intempéries tels que la tempête, la grêle et la neige, les bris de glace et bien d’autres encore . Il est crucial que l’assureur mentionne l’intégralité des risques à prévenir dans son contrat.

Critère n°5 : Le statut de l’assuré

Trois cas peuvent être envisagés, dans la circonstance où l’assuré est locataire, la souscription à une assurance multirisque est obligatoire. Lorsqu’il est propriétaire, il n'y a aucune obligation pour la souscription à l’assurance habitation, mais en disposer est préférable. Et quand il est copropriétaire, le syndic est chargé de souscrire à l'assurance habitat. Par contre, assurer ses biens qui ne sont pas couverts est de leur devoir.

Bien se renseigner sur son assurance habitation

L’assurance habitation ou l’assurance multirisque habitation est une étape indispensable à franchir qui protège le logement, ses habitants et des objets qui s’y trouvent des accidents, de certains risques ou même des sinistres éventuels. Les questions suivantes sont à considérer avant de souscrire à une quelconque assurance habitation :

Quels sont les risques et biens couverts ?

Cette assurance permet de protéger le patrimoine familial. Les assurances multirisques habitation couvrent notamment les dommages causés aux biens ainsi que la responsabilité civile de l’assuré et la responsabilité civile « vie privée ». En principe, pour la couverture du logement et des biens mobiliers, les espèces, titres et valeurs, les biens professionnels et les véhicules sont exclus de la garantie du contrat MRH (Multirisque habitation), tandis que les objets de valeurs sont pris en compte en fonction des contrats.

Concernant la responsabilité civile de l’assuré, elle permet d’indemniser les victimes des dommages causés par l’assuré. Cependant, la couverture de la responsabilité civile « vie privée » sert à couvrir les membres de la famille de l’assuré en cas de dommages que ce soit corporel ou matériel et immatériel ou des sinistres causés à un tiers.

À qui faut-il s’adresser pour une souscription ?

Cette souscription demande le contact avec une société d’assurance, un agent général d’assurance, un courtier ou une banque par lequel l’assuré recevra une proposition d’assurance. Cette dernière contiendra notamment une fiche d’information sur les prix et les garanties et aussi un exemplaire et ses annexes ou une notice d’information détaillée. De plus, ces documents fournis doivent inclure les limites de garanties, les conditions de déclenchement de la garantie pour les contrats de responsabilité et enfin la loi applicable et les instances à saisir en cas de litige.

Les différents types d'assurances habitation

En général, il existe trois types d’assurance pour habitation selon le statut de l’assuré.

L’assurance habitation pour propriétaire

L’assurance habitation pour propriétaire

C’est une assurance qui couvre le bâtiment, les biens mobiliers et la responsabilité civile de l’assuré. Lors de la signature du contrat, la protection dépend du niveau de garantie choisie. Plus le niveau de garantie appliqué est élevé, plus la hauteur de la protection est grande.

Avantages : L’atout de cette assurance est la possibilité de personnaliser son contrat par le vote des garanties situationnelles. Cette garantie permet de bénéficier d'un intérêt variable selon la situation existante.

Inconvénients : l’inégalité de l’impact de la protection dans chaque contrat comme cité au-dessus.

C'est pour qui ? Comme son nom l'indique, ce type d'assurance habitation concerne les propriétaires de logements et autres biens immobiliers.

L’assurance habitation pour copropriété

L’assurance habitation pour copropriété

Ceci implique la possession de facto des parties communes d’un bâtiment. Elle nécessite la souscription de deux contrats séparés qui sont une assurance habitation personnelle comprenant la responsabilité civile et la protection des biens mobiliers ; et une assurance couvrant l’immeuble et les parties communes.

Avantages : l’association des copropriétaires se charge de la souscription.

Inconvénients : le copropriétaire doit encore demander des renseignements auprès de l’association ou du syndicat des propriétaires ainsi qu’auprès de l’ancien propriétaire pour s'assurer d'être bien couvert.

C'est pour qui ? Pour les personnes qui sont copropriétaires d'un immeuble.

L’assurance habitation pour locataire

L’assurance habitation pour locataire

Il s'agit d'une assurance fournissant une garantie de responsabilité civile. Elle procure également une indemnisation lors d’un vol ou de la destruction des biens selon les conditions rédigées dans le contrat choisi par le locataire en personne.

Avantages : aux yeux de la loi, les locataires ne sont pas obligés de choisir une assurance habitation, mais les propriétaires l'exigent souvent pour une garantie fiable et indispensable pour eux-mêmes.

Inconvénients : les dépenses de coût élevé en cas de sinistre sont écartées.

C'est pour qui ? Pour les personnes qui louent un bien immobilier.

Assurance multirisque habitation (MRH) ou assurance complète ?

Une assurance multirisque habitation (MRH)

L’assurance habitation multirisque est une assurance destinée à l’habitat et au mobilier comme son nom l’indique. Les biens et risques pris en charge par cette assurance sont limités et bien définis selon le contrat prédéfini par l’assuré. Les biens assurables sont les bâtiments, le mobilier personnel et les biens à usage professionnel.

Ce dernier est optionnel dans le contrat MRH avec des limitations de capitaux. Et les responsabilités assurables sont la responsabilité civile occupant et la responsabilité civile « vie privée » (suite à des dommages corporels et matériels causés par l’assuré à des tiers).

Une assurance complète

L’assurance complète couvre presque tous les aspects importants de la vie tels que l’assurance santé, assurance auto, assurance habitation, assurance moto, etc. Cela dépend des services offerts par les assureurs.

Elle présente de nombreuses options, car plusieurs éléments sont pris en considération lors de la signature du contrat d’assurance. Les options dépendent du contrat et des offres choisis par l’assuré lors de sa souscription.

Verdict

Le choix de l’assurance dépendra de vos attentes. Si vous voulez une assurance avec une procédure plus simple et plus concrète en matière de biens, et bénéficiant d'une indemnisation et avec un prix abordable, optez pour l’assurance multirisque habitation. Par contre, si vous cherchez une assurance couvrant la totalité de vos biens sans rien exclure et d’en tirer plus de bénéfice pour le taux d’indemnisation, il est préférable de souscrire à l’assurance complète.

Les avantages d’avoir une assurance multirisque habitation

Pourquoi acheter : assurance habitation

En choisissant cette assurance, l’assuré bénéficie de nombreux atouts de remboursement suite aux dégâts affectant ses biens. Comme son nom l’indique, elle l'assurance multirisque habitation couvre une grande variété de biens et de risques.

Biens mobiliers et immobiliers

Parmi les biens mobiliers qu’elle peut couvrir, on peut citer les meubles, les appareils électroménagers, les téléphones… Ce type d'assurance concerne aussi les biens immobiliers : les maisons ou les appartements, les clôtures et les murs de soutènement, la quote-part des parties communes dans le cas de copropriété, les garages et les caves, les aménagements immobiliers, les vérandas. Par contre elle exclut les bâtiments en cours de construction, les plantations et végétaux, les installations d’éclairage ou de loisirs, les canalisations extérieures et les abris de jardin, victimes de vandalismes, des catastrophes naturelles, du cambriolage, du gel des canalisations, etc.

La responsabilité civile

L'assurance habitation inclut une garantie de prise en charge des dédommagements éventuels après un accident incluant autrui. En outre, les diverses formalités qui suivent l’incident sont prises en charge par cette assurance que l'accident soit de l’entière responsabilité de l’assuré ou non.

La garantie bris de glace

La perte d’un bien suite à une effraction des fenêtres, des portes ou une escalade du mur de l’enceinte par exemple, est considérée par l’assureur, c’est-à-dire les vols caractérisés.

Les dégâts des eaux

Ils sont aussi pris en compte par cette assurance multirisque habitation quelle que soit la nature de l’inondation, que ce soit suite à des intempéries, une défaillance de la plomberie ou une rupture des canalisations et débordements divers. Ils sont tous supportés par la souscription.

La garantie incendie

Elle fait aussi partie des profits générés par cette assurance. Cette clause couvre tous les meubles et autres objets de même que les vêtements et tout matériel présent sur le lieu de l’incident. Toutefois, ceci ne concerne pas les simples destructions causées par la chaleur, mais seulement pour le cas de détériorations totales avec impossibilité de jouissance ultérieure.

Les différentes marques d'assurances habitation

Selon nous, les meilleures marques d'assurances habitation en 2022 sont :

AXA
Allianz
Generalli France
MACIF
BPCE Assurances

Connue pour la qualité de ses services, elle a une assistance 24h/24 et 7j/7 pour un problème de plomberie, d'électricité et de gaz avec l’option dépannage. En plus, leurs services sont accessibles en ligne. Le devis se fait en ligne ainsi que la souscription avec souscription électronique. Outre cela, l’AXA utilise des technologies haut de gamme comme la géolocalisation par l’assistance lors d’un cas de sinistre et un service client mobile MON AXA. Elle propose dans leur offre 6 formules et de nombreuses options comme l'assistance dépannage plomberie et électricité, casse des appareils nomades, et vol extérieur.

Elle est un assureur reconnu mondialement, car elle a été élue la première assurance mondiale en 2021. Elle a plusieurs retours positifs venant des clients par Ekomi qui est une société indépendante garantissant la transparence et l’authenticité des avis. Elle a aussi un service rapide parce que de nombreux conseillers qui s’élèvent à 6500 sont au service de ses clients. De plus, elle possède 2 500 agences françaises. Allianz présente même un service en ligne avec d'innombrables options.

Generalli France est classée parmi les principaux assureurs. Elle se situe au rang de 3e groupe d’assurance européen. Ses collaborateurs s'élèvent à plus de 10 000 et ses agents généraux recommandent des solutions d’assurances à ses 7 millions de clients, particuliers ou bénéficiaires de garanties dans le cadre de ses activités avec 800 000 entreprises et professionnels.

La Mutuelle d’Assurance des Commerçants et Industriels de France est également l’un des plus considérables fournisseurs fiables pour les particuliers et les entreprises. Elle propose des tarifs abordables et une variété de contrats afin de répondre aux différents besoins des clients. Elle propose aussi une gamme de contrats d’assurance complète pour les besoins d’assurance habitation, automobile et complémentaire santé.

BPCE Assurances propose l’ensemble des produits d’assurance non-vie commercialisés en France par les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne, ainsi que leurs banques associées, auprès de leur clientèle particuliers et professionnels. À part l'assurance habitation, BPCE Assurances conçoit et gère les contrats d’assurance automobile et deux-roues, de complémentaire santé individuelle et collective, de garantie des accidents de la vie, d’assurance des équipements multimédias, de protection juridique, d’assurance parabancaire et de télésurveillance.

Astuces

Prêtez attention aux conditions générales

Vérifiez les clauses d’exclusion, les franchises et plafonds avant la signature du contrat pour vous aider à éviter de vous exposer à de mauvaises surprises en matière d’indemnisation. Ces informations vous permettent aussi de comparer les différentes offres.

Optimisez la sécurité de votre habitation

Les dispositifs de sécurité vous assurent la protection et la sérénité dans votre habitat. Les installations de ces dispositifs comme les alarmes antivol, la sécurité de vos serrures et les détecteurs de fumées vous servent pareillement à réduire la somme à payer pour votre assurance habitation. En effet, pour l’assureur, installer des dispositifs de sécurité équivaut une minimisation des risques et aussi une diminution de prime d’assurance.

Vérifiez également les détails du contrat

Avant de finaliser le contrat, il est souhaitable de bien évaluer les éléments suivants :

  • Le montant de la franchise pour minimiser le prix à payer pour l’indemnité ;
  • La période d’inhabitation au-delà de laquelle le logement n’est plus assuré afin d’éviter la rupture du contrat ;
  • Les dispositions à prendre en cas de dégâts des eaux ;
  • Les personnes couvertes par le contrat d’assurance habitation.

Être sincère lors de l’estimation de vos biens

Il est crucial de ne mentionner que les biens qui sont réellement en votre possession pour le moment. En effet, certains biens ne sont pas inclus comme acquis tels que les bâtiments en pleine construction. Cela vous allège le calcul de vétusté de l’indemnisation.

Choisissez un logement plus récent

Les matériaux utilisés et la date de construction de votre logement vous procurent une assurance habitation moins chère. À titre d’illustration, assurer une maison en brique avec un toit en tôle vaudra apparemment moins cher qu’une maison en bois dotée d’un toit de chaume, bien qu'ils soient tous les deux inflammables. Il est donc important de bien choisir un habitat plus moderne.

FAQ

Que couvre l'assurance multirisque habitation ?

L'assurance multirisque habitation, appelée aussi MRH, regroupe généralement des garanties élémentaires, pour pouvoir proposer une couverture de base la plus complète possible. Donc, un contrat MRH permet à l'assuré de protéger son logement et ses biens, suite à des événements dus aux aléas de la vie. Mais il couvre également sa responsabilité civile et celle de ses proches.

Qu'est-ce qu'une garantie responsabilité civile propriétaire ?

Si vous êtes propriétaire, sachez que vous êtes responsable des dégâts occasionnés à votre ou vos locataires. La garantie responsabilité civile propriétaire permet de couvrir les dommages dont vous pourriez éventuellement être responsable. Vous allez de ce fait pouvoir rembourser les personnes résidant dans votre ou vos logements. Par contre, vous devez toujours réparer les dommages commis envers vos locataires.

Qu'est-ce qu'une garantie d'assurance habitation optionnelle ?

Dans les règles générales des assurances habitations, elles doivent comprendre une base de garanties obligatoires : la « Responsabilité civile » et les « Dommages aux biens ». En fonction de vos besoins et de votre budget, vous pouvez y ajouter des garanties dites « optionnelles ». Celles-ci permettent de couvrir les biens qui ne le sont pas dans le contrat de base.

Défaut d’assurance habitation, quelles sont les sanctions ?

L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires. De ce fait, en cas de défaut d’assurance, le locataire sera exposé à des sanctions. Il en existe deux : soit une augmentation du loyer : le propriétaire peut souscrire une assurance habitation en son nom et répercuter le montant de cette dernière sur votre contrat ; soit une résiliation du bail, si le contrat de bail inclut cette possibilité, le propriétaire a le droit d'y mettre fin.

Quels sont les cas où l'assurance habitation est obligatoire ?

La souscription à une assurance multirisque habitation ou MRH reste obligatoire pour les locataires et colocataires. Il n’existe pas d’arrangement possible. Si jamais le locataire ou le colocataire refuse de souscrire, des sanctions peuvent s'appliquer. Quant aux propriétaires ou bailleurs, la loi ne les oblige pas à souscrire à une assurance. Toutefois, c’est hautement recommandé.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

26 mai 2022 : Rédaction initiale de l’article.

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