Les meilleures assurances de carte bancaire de 2023

Guide d'achat

Comment choisir son assurance de carte bancaire

Critère n°1 : Les garanties offertes avec de carte bancaire

C’est le critère le plus important que vous devrez prendre en compte : la prise en charge qui vous sera offerte dépendra entièrement des garanties qui vont avec votre carte. Ces garanties varient suivant les banques (et suivant les cartes, évidemment), mais parmi les plus courantes vous pourrez trouver des garanties qui pourront être mises en œuvre en cas de :

• modification ou annulation d’un voyage
• retard ou annulation de votre vol
• perte, le vol ou le retard des bagages
• dommages causés à un tiers (responsabilité civile à l’étranger)
• perte ou le vol du passeport
• sinistre à bord d’une voiture de location
• sans oublier les garanties standard en cas de blessures, de rapatriement sanitaire, de décès

Critère n°2 : L'assistance juridique

Gardez en tête que quand vous partez en voyage, vous n’êtes jamais à l’abri d’éventuels ennuis avec la justice. Si vous ne voulez pas vous retrouver embourbé dans des problèmes de procédures, vérifiez bien qu’il existe un volet assistance juridique dans les offres proposées avec votre carte. Normalement, cette garantie couvrira les honoraires d’avocats ou l’avance de ces honoraires ainsi que la caution pénale.

Critère n°3 : La couverture familiale

Généralement, l’assurance de carte bancaire prend en charge en premier lieu le titulaire de la carte. Mais elle devrait également vous permettre d’offrir les mêmes garanties à votre famille : conjoint ou partenaire ou concubin (sous certaines conditions), ainsi que les enfants issus de l’union du titulaire de la carte et son conjoint(e), concubin ou concubine (seulement si les enfants sont âgés de moins de 25 ans).

Il est à signaler que les enfants bénéficiant d’une pension alimentaire ne sont pas inclus dans cette couverture et que les enfants de moins de 21 ans qui ne font pas d’études ne le sont pas non plus.

Il est également à préciser que les petits-enfants de moins de 25 ans et célibataires sont couverts par la carte de leurs grands-parents si ceux-ci vivent ensemble ou séjournent ensemble, cela durant la durée d’un déplacement en commun, et peu importe le moyen de transport utilisé.

Critère n°4 : Le bonus qui permet de louer une voiture

Cette garantie vous permettra d’éviter de souscrire en plus de vos autres assurances existantes à une autre qui concerne la location d’un véhicule. Elle prend en charge donc les frais réclamés en cas de dommages matériels ou de vol de la voiture louée.

En particulier, elle couvre la franchise qui reste à vos frais après une prise en charge du sinistre par l’assurance tout risque du loueur.

Quel type d'assurance de carte bancaire choisir ?

L'assurance des cartes Visa Classique ou Mastercard

Les cartes Visa Classique et Mastercard sont les cartes bancaires « basiques » que l’on vous propose généralement lors de l’ouverture de votre compte (dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne). Ce type de carte suffit généralement pour une utilisation au quotidien : pour effectuer des retraits ou des paiements.

Niveau couverture, ce type de carte ne couvre généralement que les cas de décès, d'invalidité, de maladies ou de blessures. Cela signifie que même si elles offrent l’avantage de fonctionner partout où les réseaux Visa et MasterCard sont disponibles, elles ne vous offriront que très peu de garanties.

À noter cependant que les plafonds de ce type de carte sont généralement modulables. Elles sont surtout idéales pour un usage quotidien sans déplacement à l'étranger.

L'assurance des cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium)

Les cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium) sont les cartes « haut de gamme » en la matière. Pendant longtemps, elles n’ont été accessibles qu’à l’élite, mais cela a évolué avec l’arrivée des banques en ligne sur le marché.

En effet, les banques en ligne proposent ce type de carte gratuitement, sans condition de revenus.

Elles offrent des garanties bien plus étendues : en plus de la garantie en cas de décès-invalidité-maladie-blessure, vous pourrez aussi bénéficier d’une garantie en responsabilité civile, pour la voiture de location, contre la modification ou annulation de voyage ou les retards, perte, vol des bagages, contre les poursuites judiciaires à l’étranger, ou encore contre un rapatriement anticipé.

Ce type de cartes est surtout destiné aux voyageurs réguliers.

Assurance de carte bancaire ou Assurance voyage

Assurance de carte bancaire

L’assurance de carte bancaire est assez facile à obtenir. Elle vous permet de souscrire via votre carte bancaire à des garanties qui couvriront certains aspects de vos déplacements, même à l'étranger. Il vous suffit de payer votre voyage avec votre carte bancaire et cette assurance est automatiquement souscrite, pour vous mais aussi pour votre conjoint et vos enfants.

L’aspect négatif le plus important de ce type d'assurance concerne les exclusions de couverture qui pourraient vous surprendre. Par exemple, vous pourriez découvrir que le type d'invalidité qui vous a frappé lors de votre voyage n'est malheureusement pas couvert par votre assurance de carte.

En ce qui concerne le coût, vous devez savoir qu’une assurance de carte ne couvre qu’une seule carte à la fois. Si vous avez trois cartes de crédit à votre nom et que vous voulez une couverture invalidité pour chacune, vous aurez besoin d’une police d’assurance distincte pour chaque carte. Cela pourrait coûter cher.

Assurance voyage

L’assurance voyage de son côté est une assurance que vous devez souscrire auprès d’un assureur traditionnel. Cette souscription est indispensable pour que vous puissiez bénéficier d’une couverture contre les conséquences des incidents qui peuvent survenir avant et pendant vos voyages, déplacements et séjours à l’étranger.

Ce type d’assurance vous offre généralement les mêmes couvertures qu’une assurance de carte bancaire haut de gamme (Visa Premier, Infinite ou Mastercard Gold ou Platinium). Cela englobe la couverture en cas de décès aux couvertures perte ou détérioration de bagage ou retard de train ou d’avion.

Cependant, l'assurance voyage est moins limitée, c'est-à-dire que la durée de l'assurance n'est pas limitée aux 90 premiers jours du voyage, et vous pourrez bénéficier d'une franchise beaucoup plus importante. De plus les remboursements ne seront pas limités uniquement sur les achats payés avec ladite carte bancaire.

Verdict

Assurance carte bancaire ou assurance voyage, le choix vous revient entièrement. Cependant si vous recherchez la facilité au niveau de la souscription, l’assurance carte bancaire peut vous suffire.

Par contre, si vous voulez profiter du maximum de couverture possible et voir tous vos frais remboursés, mieux vaut regarder du côté des assurances voyage.

Sources et références

Historique