Les 4 meilleures assurances de carte bancaire

Quel type d'assurance de carte bancaire choisir ?

L'assurance des cartes Visa Classique ou Mastercard

Les cartes Visa Classique et Mastercard sont les cartes bancaires « basiques » que l’on vous propose généralement lors de l’ouverture de votre compte (dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne). Ce type de carte suffit généralement pour une utilisation au quotidien : pour effectuer des retraits ou des paiements.Niveau couverture, ce type de carte ne couvre généralement que les cas de décès, d’invalidité, de maladies ou de blessures. Cela signifie que même si elles offrent l’avantage de fonctionner partout où les réseaux Visa et MasterCard sont disponibles, elles ne vous offriront que très peu de garanties.À noter cependant que les plafonds de ce type de carte sont généralement modulables. Elles sont surtout idéales pour un usage quotidien sans déplacement à l’étranger.

Points positifs :

• Cartes bancaires « basiques »
• Utilisation au quotidien pour effectuer des retraits ou des paiements
• Plafonds modulables

Points négatifs :

• Offre peu de garanties
• Ne convient pas pour les déplacements à l’étranger

C'est pour qui ?

Les cartes Visa Classique ou Mastercard sont idéales pour les personnes à la recherche d’une carte bancaire basique pour une utilisation quotidienne, sans besoin de garanties étendues. Elles conviennent particulièrement aux personnes qui n’ont pas l’intention de voyager à l’étranger et qui souhaitent simplement effectuer des retraits et des paiements en toute simplicité. Ces cartes offrent une couverture limitée en cas de décès, d’invalidité, de maladies ou de blessures, mais ne proposent pas les mêmes avantages et garanties que les cartes Visa Premier ou Gold Mastercard.

L'assurance des cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium)

Les cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium) sont les cartes « haut de gamme » en la matière. Pendant longtemps, elles n’ont été accessibles qu’à l’élite, mais cela a évolué avec l’arrivée des banques en ligne sur le marché.En effet, les banques en ligne proposent ce type de carte gratuitement, sans condition de revenus.Elles offrent des garanties bien plus étendues : en plus de la garantie en cas de décès-invalidité-maladie-blessure, vous pourrez aussi bénéficier d’une garantie en responsabilité civile, pour la voiture de location, contre la modification ou annulation de voyage ou les retards, perte, vol des bagages, contre les poursuites judiciaires à l’étranger, ou encore contre un rapatriement anticipé.Ce type de cartes est surtout destiné aux voyageurs réguliers.

Points positifs :

• Garanties étendues : les cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium) offrent des garanties bien plus étendues que les cartes bancaires classiques. Elles couvrent notamment les frais médicaux à l’étranger, les annulations de voyage, les retards ou pertes de bagages, et les poursuites judiciaires à l’étranger.
• Responsabilité civile : ces cartes offrent également une garantie en responsabilité civile, ce qui peut être très utile en cas de dommages causés à autrui lors d’un voyage ou d’une location de voiture.
• Gratuité et accessibilité : contrairement à ce qui était le cas auparavant, ces cartes haut de gamme sont désormais accessibles à tous, grâce aux banques en ligne qui les proposent gratuitement et sans condition de revenus.

Points négatifs :

• Coût élevé : bien que les banques en ligne proposent ces cartes gratuitement, les frais associés à certaines garanties peuvent être élevés, notamment pour les voyages à l’étranger.
• Limitations géographiques : certaines garanties peuvent être limitées à certaines régions ou pays, ce qui peut être contraignant pour les voyageurs fréquents.

C'est pour qui ?

Ce type de produit est particulièrement adapté aux voyageurs réguliers qui souhaitent bénéficier de garanties étendues lors de leurs déplacements. Les cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium) offrent des garanties supplémentaires telles que la responsabilité civile, la couverture pour la voiture de location, l’annulation de voyage, les retards, la perte ou le vol des bagages, les poursuites judiciaires à l’étranger et le rapatriement anticipé. Ces cartes sont donc recommandées pour ceux qui recherchent une protection complète lors de leurs voyages.

Assurance de carte bancaire ou Assurance voyage

Assurance de carte bancaire

L’assurance de carte bancaire est assez facile à obtenir. Elle vous permet de souscrire via votre carte bancaire à des garanties qui couvriront certains aspects de vos déplacements, même à l’étranger. Il vous suffit de payer votre voyage avec votre carte bancaire et cette assurance est automatiquement souscrite, pour vous mais aussi pour votre conjoint et vos enfants.

L’aspect négatif le plus important de ce type d’assurance concerne les exclusions de couverture qui pourraient vous surprendre. Par exemple, vous pourriez découvrir que le type d’invalidité qui vous a frappé lors de votre voyage n’est malheureusement pas couvert par votre assurance de carte.

En ce qui concerne le coût, vous devez savoir qu’une assurance de carte ne couvre qu’une seule carte à la fois. Si vous avez trois cartes de crédit à votre nom et que vous voulez une couverture invalidité pour chacune, vous aurez besoin d’une police d’assurance distincte pour chaque carte. Cela pourrait coûter cher.

Assurance voyage

L’assurance voyage de son côté est une assurance que vous devez souscrire auprès d’un assureur traditionnel. Cette souscription est indispensable pour que vous puissiez bénéficier d’une couverture contre les conséquences des incidents qui peuvent survenir avant et pendant vos voyages, déplacements et séjours à l’étranger.

Ce type d’assurance vous offre généralement les mêmes couvertures qu’une assurance de carte bancaire haut de gamme (Visa Premier, Infinite ou Mastercard Gold ou Platinium). Cela englobe la couverture en cas de décès aux couvertures perte ou détérioration de bagage ou retard de train ou d’avion.

Cependant, l’assurance voyage est moins limitée, c’est-à-dire que la durée de l’assurance n’est pas limitée aux 90 premiers jours du voyage, et vous pourrez bénéficier d’une franchise beaucoup plus importante. De plus les remboursements ne seront pas limités uniquement sur les achats payés avec ladite carte bancaire.

Verdict

Assurance carte bancaire ou assurance voyage, le choix vous revient entièrement. Cependant si vous recherchez la facilité au niveau de la souscription, l’assurance carte bancaire peut vous suffire.

Par contre, si vous voulez profiter du maximum de couverture possible et voir tous vos frais remboursés, mieux vaut regarder du côté des assurances voyage.