Les meilleures Assurances de carte bancaire : comparatif juin 2021

Les cartes bancaires ne sont pas juste bonnes à effectuer les achats, elles peuvent également vous servir pour d’autres transactions : vous pourrez par exemple souscrire à une assurance via ces cartes. La couverture de ces assurances sur carte bancaire varie suivant les banques émettrices. Lisez notre guide pour avoir un aperçu des offres qui existent sur le marché en ce moment.

Le choix de la rédaction

Carte Gold Mastercard ING Direct

La meilleure assurance de carte bancaire en 2021

La carte « Gold » de MasterCard est conçue pour faciliter votre quotidien et celle de votre famille, notamment durant vos déplacements. Elle offre plusieurs avantages : les assurances, les assistances, et les plafonds de retraits et de paiements.

Voir l'offre sur ing.fr

ING vous donne la possibilité d’acquérir cette carte Gold avec un versement mensuel de 1200 € sur le compte bancaire ING. La carte Gold vous permettra de bénéficier d’assurances et d’assistances complètes en cas de soucis pendant vos déplacements.

Ainsi, vous pourrez, par exemple, bénéficier d’un plafond de 310 000 € en cas d’accident survenu lors d’un voyage en transport public. Et un plafond de 46 000 € si vous avez voyagé dans une voiture de location. Vous serez également assuré contre les disparitions, les annulations/reports/interruption de voyage. Mais également en cas de retard d’avion ou de train, de retard/perte/détérioration de voyage. Vous bénéficierez même d’une assurance en responsabilité civile à l’étranger avec cette carte.

Le meilleur pas cher

Carte Mastercard Crédit Mutuel

L'assurance de carte bancaire basique

C'est la carte "basique" pour vos déplacements en France mais également à l'étranger. Disponible en débit immédiat (42€/an) ou différé (44,50€/an), elle ne propose que des assurances très basiques, mais avec des plafonds modulables.

Voir l'offre sur creditmutuel.fr

Avec la Mastercard de Crédit Mutuel, vous pourrez bénéficier des garanties d'assurance voyage, mais à la condition de régler tous les détails de vos déplacement avec votre carte. Les garanties sont donc liée à l'utilisation de la carte, et dans ce cas, votre famille et vous êtes automatiquement couverts jusqu'à 95 000 € en cas d'invalidité grave ou de décès. Vous pourrez également bénéficier d'une assistance médicale rapatriement en France et à l'étranger, d'une avance des frais d'hospitalisation et le remboursement des frais médicaux à l'étranger (jusqu'à 11 000 €).

Vous pourrez également bénéficier d''une assistance juridique à l'étranger pour vous défendre. En cas d'accident lors de la pratique du ski sur piste ouverte, vous pourrez bénéficier d'une prise en charge des frais de secours jusqu'à 10 000 € par an.

Le meilleur haut de gamme

Carte MasterCard Platinum LCL

L'assurance de carte bancaire haut de gamme

Cette carte est classifiée carte de luxe, car les offres ne sont pas nombreuses et elles ne sont pas bon marché. Mais également du fait des avantages des assurances qu’elle propose.

Voir l'offre sur lcl.fr

Cette carte de luxe propose donc des plafonds d’assurance (sous conditions) comme : le remboursement à titre complémentaire des frais médicaux à l’étranger de 155 000 € (par Assuré, par évènement et par an) et l'urgence dentaire jusqu’à 700 € (par évènement). De plus, vous avez un remboursement des frais téléphoniques de 100 € et une couverture de retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un membre de la famille.

Vous pourrez également bénéficier (sous conditions) d’un plafond de 16 000 € pour avance de caution pénale à l’étranger en cas de problème puis 16 000 € pour avance sur les honoraires d’avocat à l’étranger et 8 000 € pour le remboursement des honoraires. De plus avec cette carte, vous disposerez également d’assistance aux démarches administratives, de 3 000 € d’avance de frais sur place et d’acheminement de dossiers jusqu’à 5 kilos.

L'alternative

Carte Visa Premier Monabanq

L'assurance de carte bancaire pour les voyageurs réguliers

La carte Visa Premier, longtemps considérée comme simple moyen de paiement destiné aux riches, est devenue l’une des offres les plus accessibles sur le marché en matière d’assurances et d’assistances.

Voir l'offre sur monabanq.com

Chez Monabanq, vous pourrez obtenir votre carte Visa Premier sans condition de revenu, donc pas de versement mensuel obligatoire. Elle vous offre pourtant des garanties et assistances étendues avec cette carte : vous pourrez évidemment effectuer des paiements et retraits à l'international, bénéficier des assurances habituelles, même pendant vos déplacements (décès, invalidité et assistance médicale) et en faire bénéficier votre famille.

L'assurance décès et invalidité peut couvrir jusqu'à 46 000€. Pour l'assurance annulation voyage, elle peut atteindre un plafond de 5 000€, sans oublier l'assurance retard d'avion et/ou retard de bagage (jusqu'à 400€), ou perte, détérioration, vol de bagages (jusqu'à 800€/bagage), ou encore l'assurance en responsabilité civile à l'étranger (jusqu'à 1 525 000€/évènement garanti).

Notre dossier • juin 2021

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Tableau comparatif des meilleures Assurances de carte bancaire

Carte Gold Mastercard ING Direct 5
9/10
Carte Mastercard Crédit Mutuel 6
7/10
Carte MasterCard Platinum LCL 7
9/10
Carte Visa Premier Monabanq 8
8/10
La carte « Gold » de MasterCard est conçue pour faciliter votre quotidien et celle de votre famille, notamment durant vos déplacements. Elle offre plusieurs avantages : les assurances, les assistances, et les plafonds de retraits et de paiements.
C'est la carte "basique" pour vos déplacements en France mais également à l'étranger. Disponible en débit immédiat (42€/an) ou différé (44,50€/an), elle ne propose que des assurances très basiques, mais avec des plafonds modulables.
Cette carte est classifiée carte de luxe, car les offres ne sont pas nombreuses et elles ne sont pas bon marché. Mais également du fait des avantages des assurances qu’elle propose.
La carte Visa Premier, longtemps considérée comme simple moyen de paiement destiné aux riches, est devenue l’une des offres les plus accessibles sur le marché en matière d’assurances et d’assistances.
Assurance et assistance très étendues
Une carte aux plafond modulables
Service de conciergerie inclus
Accessible sans condition de revenu
Service d’urgence 24h/24 et 7j/7
Possibilité d'effectuer des paiements mobiles
Assurances et assistances étendues
Garanties et assistances étendues
Cotisation de 0 € / mois (si versement de 1 200 € / mois sur compte courant)
Débit immédiat ou en différé et paiement sans contact
Des plafonds d'indemnisation intéressants
Cotisation de 5 € / mois

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Guide d'achat Assurance de carte bancaire

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Comment choisir votre Assurance de carte bancaire

Critère n°1 : Les garanties offertes avec de carte bancaire

C’est le critère le plus important que vous devrez prendre en compte : la prise en charge qui vous sera offerte dépendra entièrement des garanties qui vont avec votre carte. Ces garanties varient suivant les banques (et suivant les cartes, évidemment), mais parmi les plus courantes vous pourrez trouver des garanties qui pourront être mises en œuvre en cas de :

  • modification ou annulation d’un voyage
  • retard ou annulation de votre vol
  • perte, le vol ou le retard des bagages
  • dommages causés à un tiers (responsabilité civile à l’étranger)
  • perte ou le vol du passeport
  • sinistre à bord d’une voiture de location
  • sans oublier les garanties standard en cas de blessures, de rapatriement sanitaire, de décès

Critère n°2 : L'assistance juridique

Gardez en tête que quand vous partez en voyage, vous n’êtes jamais à l’abri d’éventuels ennuis avec la justice. Si vous ne voulez pas vous retrouver embourbé dans des problèmes de procédures, vérifiez bien qu’il existe un volet assistance juridique dans les offres proposées avec votre carte. Normalement, cette garantie couvrira les honoraires d’avocats ou l’avance de ces honoraires ainsi que la caution pénale.

Critère n°3 : La couverture familiale

Généralement, l’assurance de carte bancaire prend en charge en premier lieu le titulaire de la carte. Mais elle devrait également vous permettre d’offrir les mêmes garanties à votre famille : conjoint ou partenaire ou concubin (sous certaines conditions), ainsi que les enfants issus de l’union du titulaire de la carte et son conjoint(e), concubin ou concubine (seulement si les enfants sont âgés de moins de 25 ans).

Il est à signaler que les enfants bénéficiant d’une pension alimentaire ne sont pas inclus dans cette couverture et que les enfants de moins de 21 ans qui ne font pas d’études ne le sont pas non plus.

Il est également à préciser que les petits-enfants de moins de 25 ans et célibataires sont couverts par la carte de leurs grands-parents si ceux-ci vivent ensemble ou séjournent ensemble, cela durant la durée d’un déplacement en commun, et peu importe le moyen de transport utilisé.

Critère n°4 : Le bonus qui permet de louer une voiture

Cette garantie vous permettra d’éviter de souscrire en plus de vos autres assurances existantes à une autre qui concerne la location d’un véhicule. Elle prend en charge donc les frais réclamés en cas de dommages matériels ou de vol de la voiture louée.

En particulier, elle couvre la franchise qui reste à vos frais après une prise en charge du sinistre par l’assurance tout risque du loueur.

Comment tirer le meilleur parti de la police d'assurance de votre carte de crédit?

Si votre carte de crédit offre des polices d’assurance, lisez attentivement votre convention de titulaire de carte pour comprendre ce qui est couvert par l’assurance et ce qui ne l’est pas. La plupart des polices comportent des exclusions et des limites de couverture.

Par exemple, l’assurance de votre carte peut couvrir un téléphone portable volé mais pas un téléphone perdu. Comprendre les détails tels que la rapidité avec laquelle les réclamations doivent être faites et les limites de remboursement applicables peuvent vous éviter bien des tracas lors de vos déplacements. Si vous avez des doutes sur un aspect de la couverture de votre assurance, contactez l’émetteur de la carte de crédit pour obtenir des éclaircissements.

Vous devez également conserver des enregistrements de tous vos achats effectués avec la carte, tous les reçus, garanties ou autres documents. Vous pourriez avoir besoin de ces informations pour faire une réclamation.

Une fois que vous avez compris les particularités de votre couverture, vous pouvez planifier vos achats afin de maximiser les assurances offertes par votre carte. Par exemple, vous pouvez payer vos factures de téléphone portable avec une carte qui offre une protection de téléphone portable, ou prendre des dispositions de voyage avec une carte qui offre une protection de voyage.  

Les différents types d'Assurances de carte bancaire

Les garanties fournies en la matière varient selon les types de cartes bancaires : vous bénéficierez donc d’une couverture différente selon que vous ayez une carte de type Visa classique ou Mastercard ou de type Visa Premier (ou infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium).

L'assurance des cartes Visa Classique ou Mastercard

Les cartes Visa Classique et Mastercard sont les cartes bancaires « basiques » que l’on vous propose généralement lors de l’ouverture de votre compte (dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne). Ce type de carte suffit généralement pour une utilisation au quotidien : pour effectuer des retraits ou des paiements.

Niveau couverture, ce type de carte ne couvre généralement que les cas de décès, d'invalidité, de maladies ou de blessures. Cela signifie que même si elles offrent l’avantage de fonctionner partout où les réseaux Visa et MasterCard sont disponibles, elles ne vous offriront que très peu de garanties.

À noter cependant que les plafonds de ce type de carte sont généralement modulables. Elles sont surtout idéales pour un usage quotidien sans déplacement à l'étranger.

L'assurance des cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium)

Les cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium) sont les cartes « haut de gamme » en la matière. Pendant longtemps, elles n’ont été accessibles qu’à l’élite, mais cela a évolué avec l’arrivée des banques en ligne sur le marché.

En effet, les banques en ligne proposent ce type de carte gratuitement, sans condition de revenus.

Elles offrent des garanties bien plus étendues : en plus de la garantie en cas de décès-invalidité-maladie-blessure, vous pourrez aussi bénéficier d’une garantie en responsabilité civile, pour la voiture de location, contre la modification ou annulation de voyage ou les retards, perte, vol des bagages, contre les poursuites judiciaires à l’étranger, ou encore contre un rapatriement anticipé.

Ce type de cartes est surtout destiné aux voyageurs réguliers.

Assurance de carte bancaire ou Assurance voyage

Assurance de carte bancaire

L’assurance de carte bancaire est assez facile à obtenir. Elle vous permet de souscrire via votre carte bancaire à des garanties qui couvriront certains aspects de vos déplacements, même à l'étranger. Il vous suffit de payer votre voyage avec votre carte bancaire et cette assurance est automatiquement souscrite, pour vous mais aussi pour votre conjoint et vos enfants.

L’aspect négatif le plus important de ce type d'assurance concerne les exclusions de couverture qui pourraient vous surprendre. Par exemple, vous pourriez découvrir que le type d'invalidité qui vous a frappé lors de votre voyage n'est malheureusement pas couvert par votre assurance de carte.

En ce qui concerne le coût, vous devez savoir qu’une assurance de carte ne couvre qu’une seule carte à la fois. Si vous avez trois cartes de crédit à votre nom et que vous voulez une couverture invalidité pour chacune, vous aurez besoin d’une police d’assurance distincte pour chaque carte. Cela pourrait coûter cher.

Assurance voyage

L’assurance voyage de son côté est une assurance que vous devez souscrire auprès d’un assureur traditionnel. Cette souscription est indispensable pour que vous puissiez bénéficier d’une couverture contre les conséquences des incidents qui peuvent survenir avant et pendant vos voyages, déplacements et séjours à l’étranger.

Ce type d’assurance vous offre généralement les mêmes couvertures qu’une assurance de carte bancaire haut de gamme (Visa Premier, Infinite ou Mastercard Gold ou Platinium). Cela englobe la couverture en cas de décès aux couvertures perte ou détérioration de bagage ou retard de train ou d’avion.

Cependant, l'assurance voyage est moins limitée, c'est-à-dire que la durée de l'assurance n'est pas limitée aux 90 premiers jours du voyage, et vous pourrez bénéficier d'une franchise beaucoup plus importante. De plus les remboursements ne seront pas limités uniquement sur les achats payés avec ladite carte bancaire.

Verdict

Assurance carte bancaire ou assurance voyage, le choix vous revient entièrement. Cependant si vous recherchez la facilité au niveau de la souscription, l’assurance carte bancaire peut vous suffire.

Par contre, si vous voulez profiter du maximum de couverture possible et voir tous vos frais remboursés, mieux vaut regarder du côté des assurances voyage.

Astuces

Prévenez votre banque quand vous partez en voyage

Même si normalement le fait de payer votre voyage avec votre carte déclenche automatiquement l’assurance de carte bancaire, il vaut mieux prévenir la banque émettrice de la carte que vous allez partir en voyage de l’autre côté de la frontière. En effet, les fraudes étant nombreuses, les compagnies de cartes de crédit se protègent avec des mesures de sécurité très efficaces : vous pourrez ainsi voir votre carte suspendue si vous passez une transaction qui n’est pas reconnue comme habituelle.

Pensez à vérifier votre solde, votre limite de crédit et les conditions d’utilisation

Vous devez bien comprendre comment fonctionnera votre carte bancaire une fois à l’étranger. Est-ce que le solde disponible dans votre compte pourra couvrir tous les frais ? Si non, votre limite de crédit est de combien ? Est-ce que cela sera suffisant pour couvrir toutes vos dépenses ? Devez-vous l’augmenter provisoirement ? Soyez bien informé pour éviter les très mauvaises surprises une fois en déplacement.

Gardez à portée de main le numéro d'urgence de votre carte

N'hésitez pas à mettre ce numéro dans votre liste de contact, cela vous permettra de communiquer plus facilement avec votre banque lors de vos voyages et de résoudre rapidement les problèmes (gel, vol ou perte de votre carte).

Vérifiez régulièrement votre compte

Pensez à vérifier régulièrement votre solde, ne vous fiez pas simplement à vos propres calculs : il y a peut-être des frais que vous avez oublié de prendre en compte. Notamment les frais d’accès au réseau, de transaction et de conversion. Cela vous permettra aussi de vérifier que les frais de transactions sont normaux.

Installez l'application de votre carte sur votre smartphone

Cela vous permettra de vous tenir informé des mouvements de votre solde en temps réel.

FAQ

Quelle est la meilleure assurance de carte bancaire ?

La meilleure assurance de carte bancaire dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Que couvre l'assurance carte de crédit?

Cela dépendra surtout de la carte bancaire que vous avez en votre possession. Si vous avez la carte Visa ou Mastercard classique, vous ne serez couvert qu'en cas de décès-invalidité-maladie-blessure. Par contre avec les cartes haut de gamme (Visa Premier ou Infinit, Mastercard Gold ou Platinium), vous aurez une couverture plus étendue et concernant tous les aspects de votre voyage (déplacements, hébergement, etc.)

Quels sont les avantages de l'assurance carte de crédit?

L'assurance carte de crédit peut réduire le fardeau des paiements à l'émetteur de votre carte de crédit et aider à protéger votre bonne cote de crédit, si votre revenu est interrompu par des circonstances imprévues telles que la perte d'emploi, l'invalidité, une maladie grave ou le décès. Notre tableau comparatif liste les différents points forts des meilleures offres du moment.

Combien coûte l'assurance carte de crédit?

La prime que vous payez pour ce type d’assurance dépend du montant que vous devez sur votre carte de crédit et du type de couverture dont vous voulez bénéficier. Il y a généralement une limite maximale sur le montant de la dette qui peut être couvert. En règle générale, le coût mensuel de ce type d’assurance est précisé lors de votre entretien avec votre gestionnaire. Tous les types de couvertures d’assurance crédit, y compris l’assurance carte de crédit, sont fournis dans le cadre d’une police collective plutôt que souscrits individuellement.

Quels sont les avantages d'une assurance via une carte bancaire par rapport à une assurance voyage ?

Dans le cas d'une carte bancaire, ou de crédit, il suffit, généralement de payer vos différents frais de vacances avec pour être éligible. Par contre, vous devrez souscrire à un contrat pour bénéficier d'une assurance voyage.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

06 mai 2021 : Rédaction initiale de l’article.

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