Les 4 meilleures assurances de carte bancaire

Nous avons comparé 25 assurances de carte bancaire pour trouver les meilleures en 2025.

Auteur : Laurie
Recherche par Laurie
Éditeur : Gérard Kamal
Vérifié par Gérard Kamal

Les cartes bancaires ne sont pas juste bonnes à effectuer les achats, elles peuvent également vous servir pour d’autres transactions : vous pourrez par exemple souscrire à une assurance via ces cartes. La couverture de ces assurances sur carte bancaire varie suivant les banques émettrices. Lisez notre guide pour avoir un aperçu des offres qui existent sur le marché en ce moment.

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Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les assurances de carte bancaire qui sont vraiment les meilleures.

Rigueur : Nous avons effectué plus de 19 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.

Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures assurances de carte bancaire de 2025.

La meilleure assurance de carte bancaire en 2024

Le choix de la rédaction assurance de carte bancaire - Fortuneo carte Gold Mastercard

Assurance de carte bancaire Fortuneo Gold Mastercard

La Fortuneo Gold CB Mastercard est idéale si vous cherchez une carte sans frais à l’étranger, avec d’excellentes assurances voyage et une couverture complète pour les déplacements. Gratuite sous conditions, elle offre un vrai coup de pouce avec 80 € offerts à l’ouverture du compte.

On aime

  • Absence de frais à l’étranger
  • Assurance accidents complète
  • Frais de location de véhicule couverts
  • Forfaits et ski remboursés
  • Couverture annulation de voyage
  • Assurance responsabilité civile à l’étranger
  • Carte gratuite sous conditions

On aime moins

  • Conditions de revenus élevées
  • Obligation de réaliser un paiement par mois pour maintenir la gratuité
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Vous cherchez une carte bancaire complète, sans frais cachés et avec une excellente couverture d’assurances ? La Gold CB Mastercard de Fortuneo vous plaira ! Elle combine liberté, sécurité et avantages, le tout en étant gratuite sous conditions. Vous pouvez effectuer des paiements et retraits sans frais partout dans le monde, et ce sans frais de gestion de compte. De plus, pour les nouveaux clients, 80 € sont offerts à l’ouverture du premier compte avec la carte, en réalisant 5 paiements dans les 90 jours.

Cette carte Gold CB Mastercard se distingue aussi par une protection d’assurances applicables partout. En voyage, bénéficiez d’une assurance accidents jusqu’à 310 000 € par famille, que vous preniez les transports publics ou un véhicule de location. Vous prévoyez des vacances à la montagne ? Pas d’inquiétude : vos frais de recherche, forfaits non utilisés et même les bris de vos skis ou chaussures sont couverts. En cas d’annulation ou d’interruption de voyage, vous êtes remboursé jusqu’à 5 000 €/an, de quoi réserver l’esprit tranquille. Et pour les retards de vol ou les problèmes de bagages, vous aurez droit à une indemnisation jusqu’à 450 €, avec prise en charge rapide des premiers besoins.

Au-delà des voyages, cette carte assure même vos locations de véhicules. En cas de vol ou de dommages matériels, les réparations sont couvertes jusqu’à 50 000 €. Que vous voyagiez en Europe ou plus loin, la responsabilité civile à l’étranger vous protège avec une couverture jusqu’à 2 millions d’euros. Enfin, pour vos achats du quotidien, la carte inclut une assurance qui protège vos biens contre le vol ou les dommages pendant 90 jours. Avec ces garanties, la Fortuneo Gold CB Mastercard est plus qu’une carte bancaire : c’est un atout pour votre tranquillité d’esprit.

Type d'assurance offerts
Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger
Couverture voyage
Décès/Invalidité en transport public : jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès/Invalidité en véhicule de location et tout trajet de pré ou post acheminement : jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Neige et montagne : frais de recherche, remboursement jusqu’à 850 € par événement (forfaits, cours de ski)

Incidents de voyage : frais de première nécessité jusqu’à 450 € par événement (retard d’avion, train, bagages)

Annulation/Interruption de voyage : jusqu’à 5 000 € par an
Plafonds de remboursement
Vol et dommages matériels au véhicule de location : jusqu’à 50 000 € dans la limite de deux sinistres par an

Frais médicaux : jusqu’à 2 300 € par assuré

Responsabilité civile : jusqu’à 2 000 000 € par événement.
Franchise
Franchise de 70 € appliquée sur certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

150 € de franchise pour certains dommages matériels
Durée de la couverture achats NS
Type d'assurance offerts
Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger
Couverture voyage
Décès/Invalidité en transport public : jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès/Invalidité en véhicule de location et tout trajet de pré ou post acheminement : jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Neige et montagne : frais de recherche, remboursement jusqu’à 850 € par événement (forfaits, cours de ski)

Incidents de voyage : frais de première nécessité jusqu’à 450 € par événement (retard d’avion, train, bagages)

Annulation/Interruption de voyage : jusqu’à 5 000 € par an
Plafonds de remboursement
Vol et dommages matériels au véhicule de location : jusqu’à 50 000 € dans la limite de deux sinistres par an

Frais médicaux : jusqu’à 2 300 € par assuré

Responsabilité civile : jusqu’à 2 000 000 € par événement.
Franchise
Franchise de 70 € appliquée sur certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

150 € de franchise pour certains dommages matériels
Durée de la couverture achatsNS
Conditions d’éligibilité
Compte individuel : 1 800 € de revenus nets mensuels minimum

Compte joint : 2 700 € de revenus nets mensuels minimum<b
Assistance
CB Mastercard Global Service

Carte de dépannage à l’étranger

Accès aux agences Mastercard Voyages et Spectacles
Exclusions
Guerre

Terrorisme

Actes intentionnels

Suicide

Usage de drogues/alcool

Sports à risque

Compétitions

Rixes

Litiges non contestables

Voyages en avions loués

Conditions médicales exclues

Retards causés par autorités
Montant de la cotisationCarte gratuite sous condition de 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne

L'assurance de carte bancaire réellement accessible

assurance de carte bancaire - BoursoBank carte Visa Ultim

Assurance de carte bancaire BoursoBank Visa Ultim

La carte Visa Ultim de BoursoBank est une excellente option pour les voyageurs réguliers. Gratuite sous condition d’utilisation, elle offre des paiements sans frais partout dans le monde et des assurances voyage complètes. Seul bémol, les retraits gratuits en devises sont limités à 3/mois.

On aime

  • Paiements gratuits à l'international
  • Assurances voyage prémium
  • Plafonds modulables selon les besoins
  • Aucune cotisation annuelle sous réserve d'utilisation
  • Assistance médicale et rapatriement jusqu’à 2 000 000 €
  • Compatible avec Apple Pay et Google Pay
  • Protection des bagages et véhicules de location

On aime moins

  • Frais de 9 € en cas d'inactivité
  • Seulement 3 retraits gratuits en devises par mois
  • Plafonds de retrait limités à 2 000 € sur 7 jours
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La carte Visa Ultim de BoursoBank vous accompagne à chaque étape de votre voyage grâce à une offre complète d’assurances qui permettent de voyager l’esprit tranquille. Que vous partiez pour une escapade rapide ou un long périple à l’autre bout du monde, cette carte offre une protection optimale, conçue pour répondre aux imprévus du quotidien. Avec la Visa Ultim, vous bénéficiez d’une assurance annulation ou interruption de voyage. Si un événement imprévu oblige à annuler vos plans, vous pouvez être indemnisé jusqu’à 5 000 €/an, de quoi éviter de lourdes pertes financières. Cette carte inclut également une garantie en cas de retard de vol ou de bagages, permettant de réclamer jusqu’à 400 € pour l’achat d’articles de première nécessité si vos bagages prennent du retard.

Voyager avec des biens de valeur peut toujours susciter des inquiétudes. Avec la carte Visa Ultim, vos bagages seront couverts contre le vol, la perte ou la détérioration lorsqu’ils sont confiés à une compagnie aérienne ou ferroviaire. Jusqu’à 1 900 € seront remboursés pour la perte ou la détérioration, une assurance particulièrement utile lors des longs trajets internationaux. Vous aimez partir à l’aventure et louer une voiture ou pratiquer des sports d’hiver ? La carte Visa Ultim propose une assurance véhicule de location, vous protégeant des coûts liés à des dommages ou au vol d’un véhicule loué. Cette couverture vous évite d’avoir à souscrire des assurances supplémentaires souvent coûteuses lors de la location de voiture. De plus, si vous pratiquez des sports de montagne, comme le ski, la carte inclut une garantie spécifique couvrant les frais de secours ou d’évacuation, vous permettant de profiter pleinement de vos activités sportives, en toute sérénité.

En cas de besoin, la carte BoursoBank Visa Ultim assure un accès aux services d’assistance médicale à l’étranger, avec une prise en charge jusqu’à 2 millions d’euros pour les frais de rapatriement ou de soins d’urgence. De quoi faire face aux situations critiques. Avec toutes ces garanties, cette carte bancaire se positionne comme un partenaire incontournable pour vos voyages, offrant à la fois flexibilité, protection et sérénité, sans frais supplémentaires. Que vous soyez un voyageur occasionnel ou un globe-trotter insatiable, cette carte est faite pour vous accompagner partout avec une couverture prémium.

Type d'assurance offerts
Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger

Protection des achats

Assistance médicale
Couverture voyage
Décès/Invalidité en transport public

Décès/Invalidité en véhicule de location et trajets pré/post-acheminement

Neige et montagne : frais de recherche, forfaits et cours de ski

Incidents de voyage : frais de première nécessité pour retard de transport ou bagages

Annulation/Interruption de voyage
Plafonds de remboursement
Frais médicaux à l'étranger : Jusqu’à 155 000 € par assuré et par sinistre

Frais de rapatriement d'urgence : Frais réels

Frais de secours primaires : Jusqu’à 2 500 € par assuré et par sinistre

Annulation ou modification de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement et de transport (départ manqué) : Jusqu’à 400 € par assuré et par année civile

Retard du moyen de transport / correspondance : Jusqu’à 400 € par retard

Renonciation au voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement non utilisés et frais de voyage supplémentaires (interruption de voyage) : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Biens personnels et bagages (perte, vol, dommages) : Jusqu’à 800 € par sinistre, avec des limites spécifiques : 300 € par article et 250 € pour les objets précieux

Retard de livraison des bagages : Jusqu’à 400 € par sinistre

Décès ou invalidité permanente (transport public) : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès ou invalidité permanente (véhicule de location) : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Location de véhicule (remboursement franchise) : Jusqu’à 50 000 € par sinistre, limité à 2 sinistres par an

Responsabilité civile (dommages corporels) : Jusqu’à 4 500 000 € par événement et par année civile

Responsabilité civile (dommages matériels ou immatériels) : Jusqu’à 1 525 000 € par événement et par année civile

Équipement de sport d'hiver : Jusqu’à 800 € par assuré et par sinistre (150 € de franchise)

Location de matériel de sport d’hiver : Jusqu’à 500 € par assuré et par sinistre
Franchise
Franchise de 70 € pour certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

Franchise de 150 € pour certains dommages matériels

Franchise de 100 € pour protection des achats

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage

Véhicule de location : 150 €

Neige et montagne : 75 €
Durée de la couverture achats 90 jours après l'achat
Type d'assurance offerts
Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger

Protection des achats

Assistance médicale
Couverture voyage
Décès/Invalidité en transport public

Décès/Invalidité en véhicule de location et trajets pré/post-acheminement

Neige et montagne : frais de recherche, forfaits et cours de ski

Incidents de voyage : frais de première nécessité pour retard de transport ou bagages

Annulation/Interruption de voyage
Plafonds de remboursement
Frais médicaux à l'étranger : Jusqu’à 155 000 € par assuré et par sinistre

Frais de rapatriement d'urgence : Frais réels

Frais de secours primaires : Jusqu’à 2 500 € par assuré et par sinistre

Annulation ou modification de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement et de transport (départ manqué) : Jusqu’à 400 € par assuré et par année civile

Retard du moyen de transport / correspondance : Jusqu’à 400 € par retard

Renonciation au voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement non utilisés et frais de voyage supplémentaires (interruption de voyage) : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Biens personnels et bagages (perte, vol, dommages) : Jusqu’à 800 € par sinistre, avec des limites spécifiques : 300 € par article et 250 € pour les objets précieux

Retard de livraison des bagages : Jusqu’à 400 € par sinistre

Décès ou invalidité permanente (transport public) : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès ou invalidité permanente (véhicule de location) : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Location de véhicule (remboursement franchise) : Jusqu’à 50 000 € par sinistre, limité à 2 sinistres par an

Responsabilité civile (dommages corporels) : Jusqu’à 4 500 000 € par événement et par année civile

Responsabilité civile (dommages matériels ou immatériels) : Jusqu’à 1 525 000 € par événement et par année civile

Équipement de sport d'hiver : Jusqu’à 800 € par assuré et par sinistre (150 € de franchise)

Location de matériel de sport d’hiver : Jusqu’à 500 € par assuré et par sinistre
Franchise
Franchise de 70 € pour certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

Franchise de 150 € pour certains dommages matériels

Franchise de 100 € pour protection des achats

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage

Véhicule de location : 150 €

Neige et montagne : 75 €
Durée de la couverture achats90 jours après l'achat
Conditions d’éligibilité
Carte gratuite sous condition d'utilisation

Revenus nets mensuels minimum requis pour certaines options de débit différé
Assistance
Assistance médicale 24/7

Conciergerie 7j/7

Service d’assistance à l’étranger

Carte de dépannage à l'étranger
Exclusions
Guerre

Terrorisme

Actes intentionnels

Suicide

Usage de drogues/alcool

Sports à risque

Accidents sous influence d'alcool ou de drogues
Montant de la cotisationGratuite sous condition d'utilisation (9 € sinon)

L'assurance de carte bancaire haut de gamme

assurance de carte bancaire - American Express carte Platinum

Assurance de carte bancaire American Express Platinum

Les assurances offertes par la Carte Platinum d'American Express sont avantageuses pour les voyageurs et les gros acheteurs : couverture complète en voyage, protection des achats, et extension de garantie. La cotisation est élevée, mais pour la tranquillité d’esprit, ça vaut vraiment le coup !

On aime

  • Couverture voyage complète
  • Lors des achats : protection contre vol ou dommages pendant 90 jours
  • Assurance véhicule de location : protection sans franchise, simple et efficace
  • Extension de garantie : jusqu’à 2 ans supplémentaires sur les appareils achetés
  • Assurance accidents de voyage
  • Assurance bagages : prise en charge des retards ou pertes
  • Protection lors de paiements en ligne : couverture des achats effectués avec la carte.

On aime moins

  • Cotisation mensuelle élevée
  • Conditions strictes pour les remboursements
  • Assistance 7 jours/7, mais limitée aux heures de service
Afficher l'avis complet

Découvrez l’exceptionnelle protection offerte par la carte Platinum d’American Express en matière d’assurances. Bien plus qu’une simple carte bancaire, c’est un véritable passeport pour la tranquillité d’esprit. Que vous voyagiez, que vous profitiez de moments de détente ou que vous fassiez des achats en ligne, cette carte vous assure une couverture complète, vous garantissant des expériences sans souci.

Cette carte American Express se distingue par ses garanties d’assurance qui vous protègent à chaque instant. En voyage, bénéficiez d’une assurance annulation ou interruption de voyage, une couverture des retards de vol ou de bagages, ainsi qu’une assurance accidents de voyage. Vous n’aurez plus à vous inquiéter des imprévus, que ce soit une grève inattendue ou un retard d’avion. En cas de location de véhicule, oubliez les assurances supplémentaires coûteuses proposées par les agences. La carte Platinum d’American Express inclut une assurance véhicule de location qui vous protège des dommages ou du vol du véhicule, sans franchise à payer. Il suffit de régler avec votre carte, et vous voilà couvert, si simple et pratique !

Les avantages ne s’arrêtent pas là. Grâce à l’assurance achats, tous les objets achetés avec la carte sont couverts en cas de vol ou de dommage accidentel pendant une période de 90 jours. Imaginez-vous en train d’acquérir cet appareil ou cette montre de luxe, et avoir la certitude qu’il est protégé pendant 3 mois. De plus, avec l’extension de garantie, vos appareils électroniques bénéficient d’une prolongation de la garantie constructeur, jusqu’à 2 ans supplémentaires. Vous pouvez acheter en toute confiance. Avec la carte Platinum d’American Express, c’est une véritable sécurité au quotidien, que vous profitiez de votre temps libre ou que vous partiez à l’aventure. Soyez couvert partout, tout le temps, grâce à une gamme d’assurances bancaires complète, sans aucune démarche supplémentaire.

Type d'assurance offerts
Protection des achats

Assurance voyage

Assistance médicale

Assurance véhicule de location

Incidents de voyages

Effets personnels

Accidents de voyage

Responsabilité civile

Assistance juridique

Assistance neige et montagne
Couverture voyage
Annulation

Retard

Interruption

Perte de bagages

Accidents

Assistance médicale et rapatriement
Plafonds de remboursement
Protection des achats : 2 500 € par sinistre, 5 sinistres par an maximum.

Accidents de voyage : 310 000 € (transport public) / 100 000 € (hors transport public).

Incidents de voyage : 200 € (annulation, retard), 400 € (retard de bagages), 10 000 € (annulation et report de voyage).

Véhicule de location : Frais réels, responsabilité civile jusqu’à 750 000 €.

Assistance médicale : 2 000 000 € (frais médicaux et rapatriement).

Effets personnels : 2 000 € (perte ou vol).
Franchise
Protection des achats : 100 €.

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage (minimum 150 €, maximum 500 €).

Véhicule de location : 150 €.

Assistance médicale : 10 % des frais médicaux (minimum 150 €, maximum 500 €).

Neige et montagne : 75 € pour frais médicaux et chirurgicaux.
Durée de la couverture achats 90 jours après l'achat
Type d'assurance offerts
Protection des achats

Assurance voyage

Assistance médicale

Assurance véhicule de location

Incidents de voyages

Effets personnels

Accidents de voyage

Responsabilité civile

Assistance juridique

Assistance neige et montagne
Couverture voyage
Annulation

Retard

Interruption

Perte de bagages

Accidents

Assistance médicale et rapatriement
Plafonds de remboursement
Protection des achats : 2 500 € par sinistre, 5 sinistres par an maximum.

Accidents de voyage : 310 000 € (transport public) / 100 000 € (hors transport public).

Incidents de voyage : 200 € (annulation, retard), 400 € (retard de bagages), 10 000 € (annulation et report de voyage).

Véhicule de location : Frais réels, responsabilité civile jusqu’à 750 000 €.

Assistance médicale : 2 000 000 € (frais médicaux et rapatriement).

Effets personnels : 2 000 € (perte ou vol).
Franchise
Protection des achats : 100 €.

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage (minimum 150 €, maximum 500 €).

Véhicule de location : 150 €.

Assistance médicale : 10 % des frais médicaux (minimum 150 €, maximum 500 €).

Neige et montagne : 75 € pour frais médicaux et chirurgicaux.
Durée de la couverture achats 90 jours après l'achat
Conditions d’éligibilité
Être majeur

Disposer d’un compte personnel SEPA

Ne pas être inscrit dans les fichiers de la Banque de France

Le voyage ou l'achat doit être réglé intégralement avec la Carte Platinum American Express
Assistance
Conciergerie 7j/7

Assistance voyage

Service d’assistance médicale 24/7 dans le monde entier, téléconsultation médicale avec Doctor Please!
Exclusions
Sports à risques (chasse, plongée sous-marine à plus de 30 mètres, ski hors-piste sans guide)

Accidents causés sous l'influence de l'alcool ou de drogues

Suicide

Actes criminels

Voyages vers des pays déconseillés par les autorités
Montant de la cotisation59 €/mois

Un excellent choix pour ceux qui recherchent l'exclusivité

assurance de carte bancaire - Société Générale carte Visa Infinite

Assurance de carte bancaire Société Générale Visa Infinite

Les assurances proposées avec la carte Visa Infinite de la Société Générale sont particulièrement solides pour les voyageurs fréquents. Vous bénéficiez d'une couverture étendue : rapatriement, responsabilité civile, protection des achats. Mais attention aux frais annuels et aux exclusions spécifiques.

On aime

  • Plafonds de paiement élevés
  • Assistance médicale complète
  • Service de conciergerie 24 h/24
  • Jusqu'à 50 000 € de couverture pour l'assurance véhicule de location
  • Accès au Club Visa Infinite
  • Retraits élevés

On aime moins

  • Cotisation annuelle élevée
  • Frais hors zone euro
  • Conditions d’octroi strictes
Afficher l'avis complet

La carte Visa Infinite de la Société Générale ouvre un monde de privilèges et de services exclusifs tout en offrant une protection maximale où que vous alliez. Que vous soyez un voyageur régulier ou que vous souhaitiez juste bénéficier d’une sécurité accrue, la carte Visa Infinite répondra à vos exigences. Elle inclut des garanties d’assurances parmi les meilleures du marché. En cas d’imprévu, notamment l’annulation ou l’interruption d’un voyage, vous êtes couvert jusqu’à 5 000 €/an. Si votre vol ou vos bagages sont retardés, vous serez indemnisé(e) jusqu’à 400 € pour les dépenses urgentes. Pour les amateurs de location de voitures, l’assurance couvre les dommages ou le vol d’un véhicule loué, jusqu’à 50 000 €, vous évitant ainsi des frais d’assurances supplémentaires.

Cette carte bancaire offre également une couverture spécifique pour les sports d’hiver, avec la prise en charge des frais de secours en montagne et des dommages à votre matériel. De plus, l’assistance médicale à l’étranger couvre jusqu’à 155 000 € pour les soins d’urgence ou le rapatriement. Outre ses assurances, cette carte inclut un service de conciergerie disponible 24 h/24, 7 j/7 afin de répondre à toutes vos demandes comme réserver une table dans un restaurant ou organiser un séjour exclusif. Vous accédez également à des privilèges uniques grâce au Club Visa Infinite, avec des expériences dans des hôtels de luxe et des événements prestigieux. Enfin, la flexibilité des plafonds de paiement et de retrait fait de la carte Visa Infinite un choix intéressant : jusqu’à 300 000 € de paiements chaque mois et 15 000 € de retraits chaque semaine.

Type d'assurance offerts
Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger

Protection des achats

Assistance médicale
Couverture voyage
Décès/Invalidité en transport public : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès/Invalidité en véhicule de location et trajets pré/post-acheminement : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Neige et montagne : Frais de recherche, forfaits et cours de ski

Incidents de voyage : Frais de première nécessité pour retard de transport ou bagages

Annulation/Interruption de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile
Plafonds de remboursement
Frais médicaux à l'étranger : Jusqu’à 155 000 € par assuré et par sinistre

Frais de rapatriement d'urgence : Frais réels

Frais de secours primaires : Jusqu’à 2 500 € par assuré et par sinistre

Annulation ou modification de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement et de transport (départ manqué) : Jusqu’à 400 € par assuré et par année civile

Retard du moyen de transport / correspondance : Jusqu’à 400 € par retard

Renonciation au voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement non utilisés et frais de voyage supplémentaires (interruption de voyage) : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Biens personnels et bagages (perte, vol, dommages) : Jusqu’à 800 € par sinistre, avec des limites spécifiques : 300 € par article et 250 € pour les objets précieux

Retard de livraison des bagages : Jusqu’à 400 € par sinistre

Décès ou invalidité permanente (transport public) : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès ou invalidité permanente (véhicule de location) : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Location de véhicule (remboursement franchise) : Jusqu’à 50 000 € par sinistre, limité à 2 sinistres par an

Responsabilité civile (dommages corporels) : Jusqu’à 4 500 000 € par événement et par année civile

Responsabilité civile (dommages matériels ou immatériels) : Jusqu’à 1 525 000 € par événement et par année civile

Équipement de sport d'hiver : Jusqu’à 800 € par assuré et par sinistre (150 € de franchise)

Location de matériel de sport d’hiver : Jusqu’à 500 € par assuré et par sinistre
Franchise
Franchise de 70 € pour certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

Franchise de 150 € pour certains dommages matériels

Franchise de 100 € pour protection des achats

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage

Véhicule de location : 150 €

Neige et montagne : 75 €
Durée de la couverture achats 90 jours après l'achat
Type d'assurance offerts
Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger

Protection des achats

Assistance médicale
Couverture voyage
Décès/Invalidité en transport public : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès/Invalidité en véhicule de location et trajets pré/post-acheminement : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Neige et montagne : Frais de recherche, forfaits et cours de ski

Incidents de voyage : Frais de première nécessité pour retard de transport ou bagages

Annulation/Interruption de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile
Plafonds de remboursement
Frais médicaux à l'étranger : Jusqu’à 155 000 € par assuré et par sinistre

Frais de rapatriement d'urgence : Frais réels

Frais de secours primaires : Jusqu’à 2 500 € par assuré et par sinistre

Annulation ou modification de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement et de transport (départ manqué) : Jusqu’à 400 € par assuré et par année civile

Retard du moyen de transport / correspondance : Jusqu’à 400 € par retard

Renonciation au voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement non utilisés et frais de voyage supplémentaires (interruption de voyage) : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Biens personnels et bagages (perte, vol, dommages) : Jusqu’à 800 € par sinistre, avec des limites spécifiques : 300 € par article et 250 € pour les objets précieux

Retard de livraison des bagages : Jusqu’à 400 € par sinistre

Décès ou invalidité permanente (transport public) : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès ou invalidité permanente (véhicule de location) : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Location de véhicule (remboursement franchise) : Jusqu’à 50 000 € par sinistre, limité à 2 sinistres par an

Responsabilité civile (dommages corporels) : Jusqu’à 4 500 000 € par événement et par année civile

Responsabilité civile (dommages matériels ou immatériels) : Jusqu’à 1 525 000 € par événement et par année civile

Équipement de sport d'hiver : Jusqu’à 800 € par assuré et par sinistre (150 € de franchise)

Location de matériel de sport d’hiver : Jusqu’à 500 € par assuré et par sinistre
Franchise
Franchise de 70 € pour certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

Franchise de 150 € pour certains dommages matériels

Franchise de 100 € pour protection des achats

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage

Véhicule de location : 150 €

Neige et montagne : 75 €
Durée de la couverture achats90 jours après l'achat
Conditions d’éligibilité
Carte gratuite sous condition d'utilisation

Revenus nets mensuels minimum requis pour certaines options de débit différé
Assistance
Assistance médicale 24/7

Conciergerie 7j/7

Service d’assistance à l’étranger

Carte de dépannage à l'étranger
Exclusions
Guerre

Terrorisme

Actes intentionnels

Suicide

Usage de drogues/alcool

Sports à risque

Accidents sous influence d'alcool ou de drogues
Montant de la cotisation340 €/an (tarif en vigueur au 01/07/2024)
Autres assurances de carte bancaire intéressantes

Certains produits n'ont pas (ou plus) leur place dans notre top. Cependant, ils peuvent rester intéressants en fonction de vos besoins et de votre budget.

Carte Gold Mastercard ING Direct

ING vous donne la possibilité d’acquérir cette carte Gold avec un versement mensuel de 1200 € sur le compte bancaire ING. La carte Gold vous permettra de bénéficier d’assurances et d’assistances complètes en cas de soucis pendant vos déplacements.

Ainsi, vous pourrez, par exemple, bénéficier d’un plafond de 310 000 € en cas d’accident survenu lors d’un voyage en transport public. Et un plafond de 46 000 € si vous avez voyagé dans une voiture de location. Vous serez également assuré contre les disparitions, les annulations/reports/interruption de voyage. Mais également en cas de retard d’avion ou de train, de retard/perte/détérioration de voyage. Vous bénéficierez même d’une assurance en responsabilité civile à l’étranger avec cette carte.

Carte Mastercard Crédit Mutuel

Avec la Mastercard de Crédit Mutuel, vous pourrez bénéficier des garanties d’assurance voyage, mais à la condition de régler tous les détails de vos déplacement avec votre carte. Les garanties sont donc liée à l’utilisation de la carte, et dans ce cas, votre famille et vous êtes automatiquement couverts jusqu’à 95 000 € en cas d’invalidité grave ou de décès. Vous pourrez également bénéficier d’une assistance médicale rapatriement en France et à l’étranger, d’une avance des frais d’hospitalisation et le remboursement des frais médicaux à l’étranger (jusqu’à 11 000 €).

Vous pourrez également bénéficier d”une assistance juridique à l’étranger pour vous défendre. En cas d’accident lors de la pratique du ski sur piste ouverte, vous pourrez bénéficier d’une prise en charge des frais de secours jusqu’à 10 000 € par an.

Carte MasterCard Platinum LCL

Cette carte de luxe propose donc des plafonds d’assurance (sous conditions) comme : le remboursement à titre complémentaire des frais médicaux à l’étranger de 155 000 € (par Assuré, par évènement et par an) et l’urgence dentaire jusqu’à 700 € (par évènement). De plus, vous avez un remboursement des frais téléphoniques de 100 € et une couverture de retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un membre de la famille.

Vous pourrez également bénéficier (sous conditions) d’un plafond de 16 000 € pour avance de caution pénale à l’étranger en cas de problème puis 16 000 € pour avance sur les honoraires d’avocat à l’étranger et 8 000 € pour le remboursement des honoraires. De plus avec cette carte, vous disposerez également d’assistance aux démarches administratives, de 3 000 € d’avance de frais sur place et d’acheminement de dossiers jusqu’à 5 kilos.

Carte Visa Premier Monabanq

Chez Monabanq, vous pourrez obtenir votre carte Visa Premier sans condition de revenu, donc pas de versement mensuel obligatoire. Elle vous offre pourtant des garanties et assistances étendues avec cette carte : vous pourrez évidemment effectuer des paiements et retraits à l’international, bénéficier des assurances habituelles, même pendant vos déplacements (décès, invalidité et assistance médicale) et en faire bénéficier votre famille.

L’assurance décès et invalidité peut couvrir jusqu’à 46 000€. Pour l’assurance annulation voyage, elle peut atteindre un plafond de 5 000€, sans oublier l’assurance retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 400€), ou perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 800€/bagage), ou encore l’assurance en responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 1 525 000€/évènement garanti).

Tableau comparatif des meilleures assurances de carte bancaire

Voici notre classement des meilleures assurances de carte bancaire de 2025. Tous les produits présents dans ce tableau comparatif ont été évalués et sélectionnés par la rédaction de Meilleurtest.

Aucun produit sponsorisé
Ce comparatif ne contient aucun produit sponsorisé.
Choix de la rédaction Meilleure alternative
 - Fortuneo carte Gold Mastercard
 - BoursoBank carte Visa Ultim
 - American Express carte Platinum
 - Société Générale carte Visa Infinite
Fortuneo carte Gold Mastercard BoursoBank carte Visa Ultim American Express carte Platinum Société Générale carte Visa Infinite
ⓘ Nos engagements
ⓘ Comment nous testons
La Fortuneo Gold CB Mastercard est idéale si vous cherchez une carte sans frais à l’étranger, avec d’excellentes assurances voyage et une couverture complète pour les déplacements. Gratuite sous conditions, elle offre un vrai coup de pouce avec 80 € offerts à l’ouverture du compte. La carte Visa Ultim de BoursoBank est une excellente option pour les voyageurs réguliers. Gratuite sous condition d’utilisation, elle offre des paiements sans frais partout dans le monde et des assurances voyage complètes. Seul bémol, les retraits gratuits en devises sont limités à 3/mois. Les assurances offertes par la Carte Platinum d'American Express sont avantageuses pour les voyageurs et les gros acheteurs : couverture complète en voyage, protection des achats, et extension de garantie. La cotisation est élevée, mais pour la tranquillité d’esprit, ça vaut vraiment le coup ! Les assurances proposées avec la carte Visa Infinite de la Société Générale sont particulièrement solides pour les voyageurs fréquents. Vous bénéficiez d'une couverture étendue : rapatriement, responsabilité civile, protection des achats. Mais attention aux frais annuels et aux exclusions spécifiques.
Type d'assurance offerts
Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger

Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger

Protection des achats

Assistance médicale

Protection des achats

Assurance voyage

Assistance médicale

Assurance véhicule de location

Incidents de voyages

Effets personnels

Accidents de voyage

Responsabilité civile

Assistance juridique

Assistance neige et montagne

Assurance accidents de voyage

Assurance neige et montagne

Assurance vol et dommages aux véhicules de location

Assurance incidents de voyage (retards, annulations)

Assurance annulation/interruption de voyage

Responsabilité civile à l’étranger

Protection des achats

Assistance médicale
Couverture voyage
Décès/Invalidité en transport public : jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès/Invalidité en véhicule de location et tout trajet de pré ou post acheminement : jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Neige et montagne : frais de recherche, remboursement jusqu’à 850 € par événement (forfaits, cours de ski)

Incidents de voyage : frais de première nécessité jusqu’à 450 € par événement (retard d’avion, train, bagages)

Annulation/Interruption de voyage : jusqu’à 5 000 € par an

Décès/Invalidité en transport public

Décès/Invalidité en véhicule de location et trajets pré/post-acheminement

Neige et montagne : frais de recherche, forfaits et cours de ski

Incidents de voyage : frais de première nécessité pour retard de transport ou bagages

Annulation/Interruption de voyage

Annulation

Retard

Interruption

Perte de bagages

Accidents

Assistance médicale et rapatriement

Décès/Invalidité en transport public : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès/Invalidité en véhicule de location et trajets pré/post-acheminement : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Neige et montagne : Frais de recherche, forfaits et cours de ski

Incidents de voyage : Frais de première nécessité pour retard de transport ou bagages

Annulation/Interruption de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile
Plafonds de remboursement
Vol et dommages matériels au véhicule de location : jusqu’à 50 000 € dans la limite de deux sinistres par an

Frais médicaux : jusqu’à 2 300 € par assuré

Responsabilité civile : jusqu’à 2 000 000 € par événement.

Frais médicaux à l'étranger : Jusqu’à 155 000 € par assuré et par sinistre

Frais de rapatriement d'urgence : Frais réels

Frais de secours primaires : Jusqu’à 2 500 € par assuré et par sinistre

Annulation ou modification de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement et de transport (départ manqué) : Jusqu’à 400 € par assuré et par année civile

Retard du moyen de transport / correspondance : Jusqu’à 400 € par retard

Renonciation au voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement non utilisés et frais de voyage supplémentaires (interruption de voyage) : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Biens personnels et bagages (perte, vol, dommages) : Jusqu’à 800 € par sinistre, avec des limites spécifiques : 300 € par article et 250 € pour les objets précieux

Retard de livraison des bagages : Jusqu’à 400 € par sinistre

Décès ou invalidité permanente (transport public) : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès ou invalidité permanente (véhicule de location) : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Location de véhicule (remboursement franchise) : Jusqu’à 50 000 € par sinistre, limité à 2 sinistres par an

Responsabilité civile (dommages corporels) : Jusqu’à 4 500 000 € par événement et par année civile

Responsabilité civile (dommages matériels ou immatériels) : Jusqu’à 1 525 000 € par événement et par année civile

Équipement de sport d'hiver : Jusqu’à 800 € par assuré et par sinistre (150 € de franchise)

Location de matériel de sport d’hiver : Jusqu’à 500 € par assuré et par sinistre

Protection des achats : 2 500 € par sinistre, 5 sinistres par an maximum.

Accidents de voyage : 310 000 € (transport public) / 100 000 € (hors transport public).

Incidents de voyage : 200 € (annulation, retard), 400 € (retard de bagages), 10 000 € (annulation et report de voyage).

Véhicule de location : Frais réels, responsabilité civile jusqu’à 750 000 €.

Assistance médicale : 2 000 000 € (frais médicaux et rapatriement).

Effets personnels : 2 000 € (perte ou vol).

Frais médicaux à l'étranger : Jusqu’à 155 000 € par assuré et par sinistre

Frais de rapatriement d'urgence : Frais réels

Frais de secours primaires : Jusqu’à 2 500 € par assuré et par sinistre

Annulation ou modification de voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement et de transport (départ manqué) : Jusqu’à 400 € par assuré et par année civile

Retard du moyen de transport / correspondance : Jusqu’à 400 € par retard

Renonciation au voyage : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Frais d’hébergement non utilisés et frais de voyage supplémentaires (interruption de voyage) : Jusqu’à 5 000 € par assuré et par année civile

Biens personnels et bagages (perte, vol, dommages) : Jusqu’à 800 € par sinistre, avec des limites spécifiques : 300 € par article et 250 € pour les objets précieux

Retard de livraison des bagages : Jusqu’à 400 € par sinistre

Décès ou invalidité permanente (transport public) : Jusqu’à 310 000 € par famille et par événement

Décès ou invalidité permanente (véhicule de location) : Jusqu’à 46 000 € par famille et par événement

Location de véhicule (remboursement franchise) : Jusqu’à 50 000 € par sinistre, limité à 2 sinistres par an

Responsabilité civile (dommages corporels) : Jusqu’à 4 500 000 € par événement et par année civile

Responsabilité civile (dommages matériels ou immatériels) : Jusqu’à 1 525 000 € par événement et par année civile

Équipement de sport d'hiver : Jusqu’à 800 € par assuré et par sinistre (150 € de franchise)

Location de matériel de sport d’hiver : Jusqu’à 500 € par assuré et par sinistre
Franchise
Franchise de 70 € appliquée sur certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

150 € de franchise pour certains dommages matériels

Franchise de 70 € pour certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

Franchise de 150 € pour certains dommages matériels

Franchise de 100 € pour protection des achats

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage

Véhicule de location : 150 €

Neige et montagne : 75 €

Protection des achats : 100 €.

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage (minimum 150 €, maximum 500 €).

Véhicule de location : 150 €.

Assistance médicale : 10 % des frais médicaux (minimum 150 €, maximum 500 €).

Neige et montagne : 75 € pour frais médicaux et chirurgicaux.

Franchise de 70 € pour certains incidents de voyage (perte/vol de bagages)

Franchise de 150 € pour certains dommages matériels

Franchise de 100 € pour protection des achats

Incidents de voyage : 10 % du coût du voyage

Véhicule de location : 150 €

Neige et montagne : 75 €
Durée de la couverture achats NS 90 jours après l'achat 90 jours après l'achat 90 jours après l'achat
Conditions d’éligibilité
Compte individuel : 1 800 € de revenus nets mensuels minimum

Compte joint : 2 700 € de revenus nets mensuels minimum<b

Carte gratuite sous condition d'utilisation

Revenus nets mensuels minimum requis pour certaines options de débit différé

Être majeur

Disposer d’un compte personnel SEPA

Ne pas être inscrit dans les fichiers de la Banque de France

Le voyage ou l'achat doit être réglé intégralement avec la Carte Platinum American Express

Carte gratuite sous condition d'utilisation

Revenus nets mensuels minimum requis pour certaines options de débit différé
Assistance
CB Mastercard Global Service

Carte de dépannage à l’étranger

Accès aux agences Mastercard Voyages et Spectacles

Assistance médicale 24/7

Conciergerie 7j/7

Service d’assistance à l’étranger

Carte de dépannage à l'étranger

Conciergerie 7j/7

Assistance voyage

Service d’assistance médicale 24/7 dans le monde entier, téléconsultation médicale avec Doctor Please!

Assistance médicale 24/7

Conciergerie 7j/7

Service d’assistance à l’étranger

Carte de dépannage à l'étranger
Exclusions
Guerre

Terrorisme

Actes intentionnels

Suicide

Usage de drogues/alcool

Sports à risque

Compétitions

Rixes

Litiges non contestables

Voyages en avions loués

Conditions médicales exclues

Retards causés par autorités

Guerre

Terrorisme

Actes intentionnels

Suicide

Usage de drogues/alcool

Sports à risque

Accidents sous influence d'alcool ou de drogues

Sports à risques (chasse, plongée sous-marine à plus de 30 mètres, ski hors-piste sans guide)

Accidents causés sous l'influence de l'alcool ou de drogues

Suicide

Actes criminels

Voyages vers des pays déconseillés par les autorités

Guerre

Terrorisme

Actes intentionnels

Suicide

Usage de drogues/alcool

Sports à risque

Accidents sous influence d'alcool ou de drogues
Montant de la cotisation Carte gratuite sous condition de 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne Gratuite sous condition d'utilisation (9 € sinon) 59 €/mois 340 €/an (tarif en vigueur au 01/07/2024)
Meilleur prix

Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

Comment nous avons choisi

Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, nous avons suivi une méthode de travail rigoureuse qui combine l'analyse des principaux guides d'achats du web, notre propre évaluation de chaque produit, et les avis de centaines d'utilisateurs. Nous utilisons la même méthode de recherche pour tous nos guides d'achat. Par conséquent, si vous êtes familiers de notre travail, n'hésitez pas à passer directement à la partie suivante. Sinon, voici, pas à pas, comment nous avons procédé :

Nous avons commencé par étudier les guides les plus fiables, à la fois internationaux (Forbes, Cnn, Nerdwallet, Thetimes, Cnbc, Lonelyplanet, Experian, Reassurez-Moi, Lendingtree, ...) et français. Nous avons également parcouru la presse spécialisée et visionné des tests sur Youtube pour être sûrs de ne rien oublier.

Cette recherche préliminaire nous a permis d'identifier les marques les plus populaires les produits les plus recommandés et les critères de choix les plus importants à prendre en compte. En combinant toutes ces informations, nous avons effectué une première préselection de 25 assurances de carte bancaire parmi les plus populaires.

Pour mieux percevoir les besoins des utilisateurs, nous avons analysé les tendances de recherche sur Google et consulté plusieurs centaines d'avis clients. En plus de cela, nous avons parcouru plusieurs forums en français et en anglais pour y chercher des informations pertinentes (comme sur Reddit et Redflagdeals). Tout cela nous a aidés d'une part à mieux percevoir les besoins réels de la majorité des consommateurs et, d'autre part, à identifier les produits les plus critiqués à retirer de notre sélection.

Nous avons ensuite analysé les caractéristiques de chaque produit et nous les avons confrontées aux critères précédemment identifiés (les garanties offertes avec de carte bancaire, l'assistance juridique, la couverture familiale, le bonus qui permet de louer une voiture, etc.). Nous avons également tenu compte des impératifs et souhaits fréquemment exprimés par les consommateurs (qualité, marque, etc.). Au terme de tout ce processus de recherche, nous avons sélectionné les meilleures assurances de carte bancaire en 2025.

Après avoir sélectionné les meilleurs produits, nous avons effectué quelques recherches supplémentaires pour rédiger ce guide d'achat. Par exemple : nous avons regardé les questions les plus fréquemment posées pour réaliser la FAQ , nous avons cherché des informations générales sur Wikipedia et d'autres wikis, etc.

C'est uniquement après tout ce travail de recherche que nous avons effectué la rédaction de ce comparatif sur les meilleures assurances de carte bancaire en 2025.

Qu'est-ce que c'est qu'une assurance de carte bancaire ?

Une assurance de carte bancaire, également connue sous le nom d’assurance carte de crédit ou d’assurance carte de débit, est un type de contrat d’assurance qui offre une protection financière aux titulaires de cartes bancaires en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse de leur carte. Cette assurance est généralement proposée par les émetteurs de cartes bancaires, tels que les banques ou les institutions financières, et peut être souscrite en tant que complément facultatif lors de l’ouverture d’un compte bancaire ou de l’émission d’une carte de crédit ou de débit. L’objectif principal de cette assurance est de rembourser les pertes financières subies par les titulaires de cartes en cas d’événements imprévus liés à l’utilisation de leur carte bancaire.

Critères de choix importants

Comment choisir son assurance de carte bancaire ?

Critère n°1 : Les garanties offertes avec de carte bancaire

C’est le critère le plus important que vous devrez prendre en compte : la prise en charge qui vous sera offerte dépendra entièrement des garanties qui vont avec votre carte. Ces garanties varient suivant les banques (et suivant les cartes, évidemment), mais parmi les plus courantes vous pourrez trouver des garanties qui pourront être mises en œuvre en cas de :

  • modification ou annulation d’un voyage
  • retard ou annulation de votre vol
  • perte, le vol ou le retard des bagages
  • dommages causés à un tiers (responsabilité civile à l’étranger)
  • perte ou le vol du passeport
  • sinistre à bord d’une voiture de location
  • sans oublier les garanties standard en cas de blessures, de rapatriement sanitaire, de décès

Critère n°2 : L'assistance juridique

Gardez en tête que quand vous partez en voyage, vous n’êtes jamais à l’abri d’éventuels ennuis avec la justice. Si vous ne voulez pas vous retrouver embourbé dans des problèmes de procédures, vérifiez bien qu’il existe un volet assistance juridique dans les offres proposées avec votre carte. Normalement, cette garantie couvrira les honoraires d’avocats ou l’avance de ces honoraires ainsi que la caution pénale.

Critère n°3 : La couverture familiale

Généralement, l’assurance de carte bancaire prend en charge en premier lieu le titulaire de la carte. Mais elle devrait également vous permettre d’offrir les mêmes garanties à votre famille : conjoint ou partenaire ou concubin (sous certaines conditions), ainsi que les enfants issus de l’union du titulaire de la carte et son conjoint(e), concubin ou concubine (seulement si les enfants sont âgés de moins de 25 ans).

Il est à signaler que les enfants bénéficiant d’une pension alimentaire ne sont pas inclus dans cette couverture et que les enfants de moins de 21 ans qui ne font pas d’études ne le sont pas non plus.

Il est également à préciser que les petits-enfants de moins de 25 ans et célibataires sont couverts par la carte de leurs grands-parents si ceux-ci vivent ensemble ou séjournent ensemble, cela durant la durée d’un déplacement en commun, et peu importe le moyen de transport utilisé.

Critère n°4 : Le bonus qui permet de louer une voiture

Cette garantie vous permettra d’éviter de souscrire en plus de vos autres assurances existantes à une autre qui concerne la location d’un véhicule. Elle prend en charge donc les frais réclamés en cas de dommages matériels ou de vol de la voiture louée. En particulier, elle couvre la franchise qui reste à vos frais après une prise en charge du sinistre par l’assurance tout risque du loueur.

Comment tirer le meilleur parti de la police d’assurance de votre carte de crédit?

Si votre carte de crédit offre des polices d’assurance, lisez attentivement votre convention de titulaire de carte pour comprendre ce qui est couvert par l’assurance et ce qui ne l’est pas. La plupart des polices comportent des exclusions et des limites de couverture.

Par exemple, l’assurance de votre carte peut couvrir un téléphone portable volé mais pas un téléphone perdu. Comprendre les détails tels que la rapidité avec laquelle les réclamations doivent être faites et les limites de remboursement applicables peuvent vous éviter bien des tracas lors de vos déplacements. Si vous avez des doutes sur un aspect de la couverture de votre assurance, contactez l’émetteur de la carte de crédit pour obtenir des éclaircissements.

Vous devez également conserver des enregistrements de tous vos achats effectués avec la carte, tous les reçus, garanties ou autres documents. Vous pourriez avoir besoin de ces informations pour faire une réclamation.

Une fois que vous avez compris les particularités de votre couverture, vous pouvez planifier vos achats afin de maximiser les assurances offertes par votre carte. Par exemple, vous pouvez payer vos factures de téléphone portable avec une carte qui offre une protection de téléphone portable, ou prendre des dispositions de voyage avec une carte qui offre une protection de voyage.  

Quel type d'assurance de carte bancaire choisir ?

Les garanties fournies en la matière varient selon les types de cartes bancaires : vous bénéficierez donc d’une couverture différente selon que vous ayez une carte de type Visa classique ou Mastercard ou de type Visa Premier (ou infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium).

L'assurance des cartes Visa Classique ou Mastercard

Les cartes Visa Classique et Mastercard sont les cartes bancaires « basiques » que l’on vous propose généralement lors de l’ouverture de votre compte (dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne). Ce type de carte suffit généralement pour une utilisation au quotidien : pour effectuer des retraits ou des paiements.

Niveau couverture, ce type de carte ne couvre généralement que les cas de décès, d’invalidité, de maladies ou de blessures. Cela signifie que même si elles offrent l’avantage de fonctionner partout où les réseaux Visa et MasterCard sont disponibles, elles ne vous offriront que très peu de garanties.À noter cependant que les plafonds de ce type de carte sont généralement modulables. Elles sont surtout idéales pour un usage quotidien sans déplacement à l’étranger.

Points positifs :

  • Cartes bancaires « basiques »
  • Utilisation au quotidien pour effectuer des retraits ou des paiements
  • Plafonds modulables

Points négatifs :

  • Offre peu de garanties
  • Ne convient pas pour les déplacements à l’étranger

C'est pour qui ?

Les cartes Visa Classique ou Mastercard sont idéales pour les personnes à la recherche d’une carte bancaire basique pour une utilisation quotidienne, sans besoin de garanties étendues. Elles conviennent particulièrement aux personnes qui n’ont pas l’intention de voyager à l’étranger et qui souhaitent simplement effectuer des retraits et des paiements en toute simplicité. Ces cartes offrent une couverture limitée en cas de décès, d’invalidité, de maladies ou de blessures, mais ne proposent pas les mêmes avantages et garanties que les cartes Visa Premier ou Gold Mastercard.

L'assurance des cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium)

Les cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium) sont les cartes « haut de gamme » en la matière. Pendant longtemps, elles n’ont été accessibles qu’à l’élite, mais cela a évolué avec l’arrivée des banques en ligne sur le marché.En effet, les banques en ligne proposent ce type de carte gratuitement, sans condition de revenus.

Elles offrent des garanties bien plus étendues : en plus de la garantie en cas de décès-invalidité-maladie-blessure, vous pourrez aussi bénéficier d’une garantie en responsabilité civile, pour la voiture de location, contre la modification ou annulation de voyage ou les retards, perte, vol des bagages, contre les poursuites judiciaires à l’étranger, ou encore contre un rapatriement anticipé.Ce type de cartes est surtout destiné aux voyageurs réguliers.

Points positifs :

  • Garanties étendues : les cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium) offrent des garanties bien plus étendues que les cartes bancaires classiques. Elles couvrent notamment les frais médicaux à l’étranger, les annulations de voyage, les retards ou pertes de bagages, et les poursuites judiciaires à l’étranger.
  • Responsabilité civile : ces cartes offrent également une garantie en responsabilité civile, ce qui peut être très utile en cas de dommages causés à autrui lors d’un voyage ou d’une location de voiture.
  • Gratuité et accessibilité : contrairement à ce qui était le cas auparavant, ces cartes haut de gamme sont désormais accessibles à tous, grâce aux banques en ligne qui les proposent gratuitement et sans condition de revenus.

Points négatifs :

  • Coût élevé : bien que les banques en ligne proposent ces cartes gratuitement, les frais associés à certaines garanties peuvent être élevés, notamment pour les voyages à l’étranger.
  • Limitations géographiques : certaines garanties peuvent être limitées à certaines régions ou pays, ce qui peut être contraignant pour les voyageurs fréquents.

C'est pour qui ?

Ce type de produit est particulièrement adapté aux voyageurs réguliers qui souhaitent bénéficier de garanties étendues lors de leurs déplacements. Les cartes Visa Premier (ou Infinite) ou Gold Mastercard (ou Platinium) offrent des garanties supplémentaires telles que la responsabilité civile, la couverture pour la voiture de location, l’annulation de voyage, les retards, la perte ou le vol des bagages, les poursuites judiciaires à l’étranger et le rapatriement anticipé. Ces cartes sont donc recommandées pour ceux qui recherchent une protection complète lors de leurs voyages.

Assurance de carte bancaire ou Assurance voyage

Assurance de carte bancaire

L’assurance de carte bancaire est assez facile à obtenir. Elle vous permet de souscrire via votre carte bancaire à des garanties qui couvriront certains aspects de vos déplacements, même à l’étranger. Il vous suffit de payer votre voyage avec votre carte bancaire et cette assurance est automatiquement souscrite, pour vous mais aussi pour votre conjoint et vos enfants.

L’aspect négatif le plus important de ce type d’assurance concerne les exclusions de couverture qui pourraient vous surprendre. Par exemple, vous pourriez découvrir que le type d’invalidité qui vous a frappé lors de votre voyage n’est malheureusement pas couvert par votre assurance de carte.

En ce qui concerne le coût, vous devez savoir qu’une assurance de carte ne couvre qu’une seule carte à la fois. Si vous avez trois cartes de crédit à votre nom et que vous voulez une couverture invalidité pour chacune, vous aurez besoin d’une police d’assurance distincte pour chaque carte. Cela pourrait coûter cher.

Assurance voyage

L’assurance voyage de son côté est une assurance que vous devez souscrire auprès d’un assureur traditionnel. Cette souscription est indispensable pour que vous puissiez bénéficier d’une couverture contre les conséquences des incidents qui peuvent survenir avant et pendant vos voyages, déplacements et séjours à l’étranger.

Ce type d’assurance vous offre généralement les mêmes couvertures qu’une assurance de carte bancaire haut de gamme (Visa Premier, Infinite ou Mastercard Gold ou Platinium). Cela englobe la couverture en cas de décès aux couvertures perte ou détérioration de bagage ou retard de train ou d’avion.

Cependant, l’assurance voyage est moins limitée, c’est-à-dire que la durée de l’assurance n’est pas limitée aux 90 premiers jours du voyage, et vous pourrez bénéficier d’une franchise beaucoup plus importante. De plus les remboursements ne seront pas limités uniquement sur les achats payés avec ladite carte bancaire.

Verdict

Assurance carte bancaire ou assurance voyage, le choix vous revient entièrement. Cependant si vous recherchez la facilité au niveau de la souscription, l’assurance carte bancaire peut vous suffire. Par contre, si vous voulez profiter du maximum de couverture possible et voir tous vos frais remboursés, mieux vaut regarder du côté des assurances voyage.

Les astuces à connaître pour votre assurance de carte bancaire

Prévenez votre banque quand vous partez en voyage

Même si normalement le fait de payer votre voyage avec votre carte déclenche automatiquement l’assurance de carte bancaire, il vaut mieux prévenir la banque émettrice de la carte que vous allez partir en voyage de l’autre côté de la frontière. En effet, les fraudes étant nombreuses, les compagnies de cartes de crédit se protègent avec des mesures de sécurité très efficaces : vous pourrez ainsi voir votre carte suspendue si vous passez une transaction qui n’est pas reconnue comme habituelle.

Pensez à vérifier votre solde, votre limite de crédit et les conditions d’utilisation

Vous devez bien comprendre comment fonctionnera votre carte bancaire une fois à l’étranger. Est-ce que le solde disponible dans votre compte pourra couvrir tous les frais ? Si non, votre limite de crédit est de combien ? Est-ce que cela sera suffisant pour couvrir toutes vos dépenses ? Devez-vous l’augmenter provisoirement ? Soyez bien informé pour éviter les très mauvaises surprises une fois en déplacement.

Gardez à portée de main le numéro d'urgence de votre carte

N’hésitez pas à mettre ce numéro dans votre liste de contact, cela vous permettra de communiquer plus facilement avec votre banque lors de vos voyages et de résoudre rapidement les problèmes (gel, vol ou perte de votre carte).

Vérifiez régulièrement votre compte

Pensez à vérifier régulièrement votre solde, ne vous fiez pas simplement à vos propres calculs : il y a peut-être des frais que vous avez oublié de prendre en compte. Notamment les frais d’accès au réseau, de transaction et de conversion. Cela vous permettra aussi de vérifier que les frais de transactions sont normaux.

Installez l'application de votre carte sur votre smartphone

Cela vous permettra de vous tenir informé des mouvements de votre solde en temps réel.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle assurance de carte bancaire choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleures assurances de carte bancaire en 2025 sont :

  1. Fortuneo carte Gold Mastercard
  2. BoursoBank carte Visa Ultim
  3. American Express carte Platinum
  4. Société Générale carte Visa Infinite

Quel est le prix d'une assurance de carte bancaire ?

Le prix normal d'une assurance de carte bancaire va de 20 € à 40 € pour un produit d'entrée de gamme. Il faudra compter autour de 100 € pour un produit haut de gamme. Enfin, le prix moyen réellement payé par les français se situe autour de 50 €.

Cependant, comme nous le rappelons toujours : plus cher ne veut pas forcément dire meilleur !

Quelle est la meilleure assurance de carte bancaire ?

La meilleure assurance de carte bancaire dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d’achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Que couvre l'assurance carte de crédit?

Cela dépendra surtout de la carte bancaire que vous avez en votre possession. Si vous avez la carte Visa ou Mastercard classique, vous ne serez couvert qu’en cas de décès-invalidité-maladie-blessure. Par contre avec les cartes haut de gamme (Visa Premier ou Infinit, Mastercard Gold ou Platinium), vous aurez une couverture plus étendue et concernant tous les aspects de votre voyage (déplacements, hébergement, etc.)

Quels sont les avantages de l'assurance carte de crédit?

L’assurance carte de crédit peut réduire le fardeau des paiements à l’émetteur de votre carte de crédit et aider à protéger votre bonne cote de crédit, si votre revenu est interrompu par des circonstances imprévues telles que la perte d’emploi, l’invalidité, une maladie grave ou le décès. Notre tableau comparatif liste les différents points forts des meilleures offres du moment.

Combien coûte l'assurance carte de crédit?

La prime que vous payez pour ce type d’assurance dépend du montant que vous devez sur votre carte de crédit et du type de couverture dont vous voulez bénéficier. Il y a généralement une limite maximale sur le montant de la dette qui peut être couvert. En règle générale, le coût mensuel de ce type d’assurance est précisé lors de votre entretien avec votre gestionnaire. Tous les types de couvertures d’assurance crédit, y compris l’assurance carte de crédit, sont fournis dans le cadre d’une police collective plutôt que souscrits individuellement.

Quels sont les avantages d'une assurance via une carte bancaire par rapport à une assurance voyage ?

Dans le cas d’une carte bancaire, ou de crédit, il suffit, généralement de payer vos différents frais de vacances avec pour être éligible. Par contre, vous devrez souscrire à un contrat pour bénéficier d’une assurance voyage.

Sources et références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources et références que nos experts ont consultées pour rédiger cet article.
  1. Forbes - https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/best/travel-insurance-benefits/
  2. Cnn - https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/credit-card-travel-insurance
  3. Nerdwallet - https://www.nerdwallet.com/article/travel/credit-cards-that-provide-travel-insurance
  4. Thetimes - https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/article/credit-card-travel-insurance/
  5. Cnbc - https://www.cnbc.com/select/best-credit-cards-roadside-assistance/
  6. Lonelyplanet - https://www.lonelyplanet.com/articles/best-credit-cards-international-travel
  7. Experian - https://www.experian.com/blogs/ask-experian/do-credit-cards-have-insurance/
  8. Reassurez-Moi - https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-carte/visa-banque-postale
  9. Lendingtree - https://www.lendingtree.com/credit-cards/best/credit-card-travel-insurance/
  10. Wiktionary - https://fr.wikipedia.org/wiki/Bancassurance
  11. Reddit - https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/158qiet/best_credit_card_for_auto_insurance_payments/
  12. Redflagdeals - https://forums.redflagdeals.com/best-cc-provides-rewards-cash-back-category-insurance-2554366/
  13. Google Scholar - https://scholar.google.com/scholar?hl=fr&as_sdt=0%2C5&q=credit+card+insurance
  14. Youtube - https://www.youtube.com/results?search_query=Meilleure+assurance+de+carte+bancaire

Historique

20 octobre 2024 : Nous avons mis à jour notre comparatif des meilleurs produits afin de proposer les meilleures offres actuelles à nos lecteurs.
06 mai 2021 : Rédaction initiale de l’article.

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