Les meilleures assurances habitation en 2020

Coûtant environ 214 €/an par foyer, l’assurance habitation, bien qu’elle ne soit pas toujours obligatoire, est toujours vivement conseillée. Une indemnisation en cas de sinistre en est le principal avantage. Il est essentiel de choisir le contrat qui correspond au mieux au type de logement et à votre budget. Nous avons réuni ici les meilleures assurances habitation pour vous aider à faire le meilleur choix.

Le choix de la rédaction

MMA

MMA : La meilleure assurance habitation en 2020

Filiale du groupe Covéa, MMA est une mutuelle qui propose plusieurs formules d’assurance habitation. Vous avez le choix concernant les garanties incluses dans votre contrat et pourrez bénéficier de services haut de gamme très satisfaisants.

Choisissez parmi les trois formules proposées par MMA (Mini prix, Essentiel et Confort). Chaque formule inclut des offres et des tarifs adaptés à votre profil, mais aussi au logement que vous comptez assurer. Chaque offre est proposée avec des options de personnalisation afin de modifier les termes du contrat selon vos besoins.

Vous pouvez aussi opter pour des renforts qui sont constitués de garanties étendues à des installations comme les piscines et les mobiliers d’extérieur. Chez MMA, l’assurance habitation est un service entièrement personnalisable selon vos besoins, vos moyens et les exigences de votre logement.

Le meilleur pas cher

Luko

Luko : La meilleure assurance habitation d'entrée de gamme

Spécialiste de la néo-assurance habitation, Luko propose des offres très alléchantes au niveau de garanties et des prix. Un large choix de contrat adapté à tous les logements et à toutes les bourses est disponible auprès de cet assureur.

Que vous soyez propriétaire occupant ou non, copropriétaire ou locataire, vous trouverez chez Luko un contrat qui répond à vos attentes. L’assureur propose un large choix d’offres personnalisables selon les garanties choisies et le type de logement (appartement, maison…).

Luko met en avant l’usage de la technologie pour améliorer ses services. Les devis, la souscription, les cotisations et les déclarations de sinistres peuvent se faire en ligne. Oubliez les longues démarches administratives pour gérer votre contrat d’assurance habitation. L’assureur promet également une indemnisation rapide qui survient dans les 48 heures au maximum.

Le meilleur haut de gamme

Crédit Agricole Assurances

Crédit Agricole Assurances : La meilleure assurance habitation haut de gamme

Avec différentes formules adaptées à tous les profils et à tous les logements, Crédit  Agricole Assurances propose des contrats d’assurance habitation très intéressants. La compagnie applique également des tarifs alléchants.

Crédit Agricole figure parmi les grands leaders du marché des assurances. La compagnie propose une très large gamme de contrats divisée en deux formules : initiale et intégrale. La formule initiale assure une garantie sur les éléments essentiels d’une habitation. La formule intégrale, quant à elle, propose en plus de garanties et des services supplémentaires pour la sécurité et le confort de votre logement.

Vous trouverez auprès de la compagnie des offres adaptées à tous les profils (locataire, propriétaire, étudiant, bailleur…) et à tous les types d’habitation. Les contrats sont personnalisables au niveau du choix des garanties et sont proposés avec des tarifs très compétitifs.

Excellente

Groupama

Groupama :Un grand choix d’offres d’assurance habitation

Groupama met à la disposition de tous les profils un très vaste choix d’offres d’assurance habitation. Tarifs alléchants, large choix de garanties et indemnisation rapide figurent parmi les avantages qu’il vous propose.

Avec Groupama, vous pouvez assurer les éléments de base de votre logement ou étendre la garantie aux installations de confort comme les meubles d’extérieurs. Trois formules vous sont proposées à savoir : essentiel, confort, solutions spécifiques. Trouvez dans chaque formule les garanties qui correspondent à votre profil et à votre budget.

Groupama met à votre disposition un ensemble de services qui vous permettront de gérer votre contrat avec une grande facilité. L’indemnisation en cas de sinistre s’effectue rapidement. Vous pouvez être dédommagé instantanément si vous réparez vous-même les dégâts causés par un sinistre mineur.

Tableau comparatif des meilleures assurances habitation

  LE MEILLEUR PAS CHERHAUT DE GAMMEEXCELLENT
 MMALukoCrédit Agricole AssurancesGroupama
 MMALukoCrédit Agricole AssurancesGroupama
 

Filiale du groupe Covéa, MMA est une mutuelle qui propose plusieurs formules d’assurance habitation. Vous avez le choix concernant les garanties incluses dans votre contrat et pourrez bénéficier de services haut de gamme très satisfaisants.

Spécialiste de la néo-assurance habitation, Luko propose des offres très alléchantes au niveau de garanties et des prix. Un large choix de contrat adapté à tous les logements à toutes les bourses est disponible auprès de cet assureur.

Avec différentes formules adaptées à tous les profils et à tous les logements, Crédit  Agricole Assurances propose des contrats d’assurance habitation très intéressants. La compagnie applique également des tarifs alléchants.

Groupama met à la disposition de tous les profils un très vaste choix d’offres d’assurance habitation. Tarifs alléchants, large choix de garanties et indemnisation rapide figurent parmi les avantages qu’il vous propose.

Formules

Formule 1 : Mini  prix

Formule 2 : Essentielle

Formule 3 : Confort

Standard

Esprit en paix

Formule Initiale

Formule Intégrale

Essentiel

Confort

Solutions spécifiques

Responsabilité civileOuiOuiOuiOui
Type de logements pris en chargeMaison, appartement, studioMaison, appartement, studioMaison, appartementTous les types d’habitation (maisons, appartement, dépendances, mobiles homes, péniches…)
Garantie pour les mobiliers, instruments de musiques et installation de confortOuiNonEn optionOui
Services dématérialisésDemande de devis, service clientEntièrement dématérialiséDemande de devis, service clientDemande de devis, service client
 A partir de 5,77 €/mois sur mma.frA partir de 3,30 € / mois sur Luko.euA partir de 8,78 € sur ca-assurances.comA partir de 8,07 €/mois sur Groupama.fr

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Comment choisir votre assurance habitation ?

choisir assurance habitation

Le choix de votre assurance habitation n’est pas toujours aisé. La disparité des offres disponibles et la complexité de ce type de contrat d’assurance ne vous faciliteront pas la tâche. La prise en compte des critères suivants vous aidera à opter pour le meilleur contrat.

Critère n°1 : Les spécificités du logement à assurer

Il faut savoir que les cotisations pour assurer un petit studio seront différentes de ceux d’un appartement ou d’une maison. Le type d’habitation est donc un des principaux critères de choix. D’ailleurs, il s’agit également d’une des informations qu’un assureur vous demandera en priorité. Le type d’habitation ne suffit pas, d’autres facteurs comme le niveau (RDC, étage…), la surface habitable, le nombre de pièces et les installations supplémentaires, cave, terrasse, balcon… seront également pris en compte.

Critère n°2 : Votre statut

Les tarifs de votre contrat d’assurance habitation seront aussi fixés en fonction de votre statut. Vous pouvez être propriétaire, copropriétaire, bailleur ou locataire. Pour ces derniers, la souscription de l’assurance habitation est obligatoire. Seront également considérés votre statut matrimonial et le nombre de personnes qui composent votre foyer (enfants à charge…). Si vous êtes étudiant, vous pouvez profiter de formules dédiées qui proposent des tarifs plus abordables selon les offres de votre assureur.

Critère n°3 : Les garanties

La garantie définit les éléments pris en charge et indemnisés en cas de sinistre. Votre assurance habitat peut se limiter aux éléments essentiels du logement. On parle généralement de formules basiques. Il est aussi possible d’étendre la garantie à d’autres éléments secondaires dont le rôle est d’assurer le niveau de confort du logement. Cela concerne les meubles (intérieurs et extérieurs), mais aussi les piscines ou les équipements. Certains assureurs peuvent même vous proposer de couvrir les instruments de musiques et vos objets de valeurs.

Critère n°4 : Les sinistres

Les dégâts sur votre habitation peuvent être causés par différents sinistres. Évènements climatiques et catastrophes naturelles, incendies, dégât des eaux, dommages électriques, vols, vandalisme… peuvent être couverts par votre assurance habitation. Il faut savoir que tous les sinistres ne sont pas systématiquement inclus dans les garanties. Tout dépendra de l’offre à laquelle vous avez souscrit. Vous pouvez donc étendre la couverture en fonction de vos besoins. Prenez également en compte la zone climatique et l’environnement dans lequel votre habitation est située. À titre d’exemple, il ne sera pas nécessaire d’étendre la garantie au « gel » si vous habitez dans une région où il fait généralement chaud tout au long de l’année.

Critère n°5 : L’indemnisation

Les modalités d’indemnisation varient beaucoup d’un assureur à un autre. La démarche de demande, les délais, les plafonds d’indemnisation ou encore le mode paiement sont différents. Renseignez-vous bien sur ces modalités avant de souscrire à une assurance habitation. L’idéal est de profiter d’une indemnisation rapide et de plafond intéressant sans voir à effectuer de longues démarches.

Les différents types d’assurances habitation

Il existe plusieurs types d’assurances habitation. La première concerne la garantie du bâtiment lui-même. Le second type se réfère à responsabilité civile.

L’assurance des biens

assurance des biens

En souscrivant ce type d’assurance habitation, vous signez des garanties qui couvrent les dommages sur le bâtiment lui-même. Voici les garanties les plus courantes pour un contrat d’assurance du bien :

  • Incendie
  • Catastrophes naturelles
  • Bris de glace
  • Dégât des eaux
  • Vol et vandalisme

Des garanties supplémentaires peuvent être ajoutées à votre demande. Il est donc possible d’assurer le bâtiment, les biens et les installations qui s’y trouvent. Offrant plus de sécurité, ce type d’assurance habitation propose notamment un avantage fiscal intéressant. Cependant, il faut savoir que le montant différent selon les assureurs et que plusieurs types de dommages ne sont pas couverts.

La couverture la plus courante est celle des biens électroniques. Si vous souhaitez assurer votre console, votre ordinateur portable, votre réfrigérateur dernière génération…, c’est le type d’assurance qu’il vous faut.

La responsabilité civile

responsabilité civile

En souscrivant une garantie responsabilité civile, vous profiterez d’une indemnisation par votre assureur des préjudices que vous causez sur les biens d’autrui. La garantie peut aussi s’étendre aux ayants droit que vous désignez et à vos animaux de compagnie. Celle-ci n’est pas obligatoire. Néanmoins, elle s’avère particulièrement utile. Il est donc conseillé d’en souscrire une en même temps qu’une assurance de biens immobiliers. Vous pourrez faire face à des risques imprévus tout en évitant les recours en justice.

Il faut toutefois comprendre que la responsabilité civile ne couvre pas les dommages causés à soi-même ainsi que les dégâts causés intentionnellement.

La responsabilité civile est en tout point de vue une sorte de règlement à l’amiable. Elle vous engage à indemniser une tierce personne en cas de faute causée telle qu’une vitre cassée par votre enfant, un jardin saccagé par votre chien… Ce type d’assurance est vivement recommandé pour toute personne vivant en société et risquant de causer un tort à autrui.

Assurance habitation classique ou Néo-assurance ?

L’assurance habitation classique est proposée par les compagnies d’assurances traditionnelles. Les produits et les services sont distribués à travers différents supports (Internet, téléphone). Bien que certains services soient digitalisés, quelques démarches doivent être effectuées en agence. Il s’agit du type d’assurance habitation le plus courant.

La néo-assurance habitation connaît un essor important au cours des dernières années. Aujourd’hui, de plus en plus de compagnies digitales proposent des contrats entièrement dématérialisés. Toutes les démarches sont effectuées en ligne à partir d’une simple application mobile. La néo-assurance est à différencier de l’assurance en ligne. Pour ce dernier, seules quelques démarches comme la demande de devis sont dématérialisées.

La néo-assurance est présentée comme l’assurance habitation moderne. L’adaptation à la gestion dématérialisée d’un contrat peut, néanmoins, être relativement complexe pour certaines personnes. D’ailleurs, les garanties proposées par ces compagnies digitales peuvent être limitées. Les offres d’assurance habitation traditionnelles constituent donc les meilleures options si vous souhaitez profiter d’une couverture complète.

Comment payer son assurance habitation moins cher ?

Vous n’êtes pas contraint de payer des cotisations élevées pour souscrire une assurance habitation. Grâce aux conseils suivants, vous pouvez réduire les montants annuels et faire quelques dizaines d’euros d’économie chaque année.

  • Installez des systèmes de protection et de surveillance: ces installations qui réduisent les risques de vols et d’accidents sont prises en compte par votre assureur. Elles peuvent donc réduire le coût annuel de votre assurance habitation.
  • Choisissez un seul assureur pour vos différents contrats: vous pouvez négocier et bénéficier de réductions plus ou moins importantes en cumulant plusieurs contrats d’assurance auprès de la même compagnie ou de la même mutuelle (Auto, habitation, santé…).
  • Informez votre assureur si aucun résident n’est fumeur: les cotisations peuvent afficher des réductions pour les maisons et les bâtiments habités uniquement par des personnes qui ne fument pas.
  • Payez vos cotisations par virement bancaire: en privilégiant ce mode de paiement, vous pouvez limiter les frais réclamés par votre banque pour les transactions. Sur le long terme, vous ferez des économies intéressantes.

Astuces

Bien choisir les garanties

Il faut savoir que la prise de garanties élevées pour une assurance habitation ne signifie pas que vous profiterez d’une indemnisation conséquente en cas de sinistre. Il est donc primordial de bien choisir les garanties afin de limiter le coût annuel du contrat tout en profitant d’une couverture adaptée en cas de sinistre.

Augmentez la franchise

Si vos moyens vous le permettent, rehaussez le montant de la franchise de votre assurance habitation. Cela réduira le coût des cotisations réclamées par votre assureur. Cette astuce fonctionne uniquement si vous comptez garder le contrat sur une longue durée.

Choisissez les logements proches des installations anti-incendie

Les risques d’incendie important sont beaucoup moins élevés pour les bâtiments proches des bouches d’incendie et des casernes de pompiers. Cela se répercute sur les coûts des cotisations en assurance habitation. N’hésitez pas à mettre en avant cet argument lors de la négociation de votre contrat auprès de votre assureur.

Comparez les offres sur Internet

Pour trouver l’assurance habitation la plus avantageuse, vous devez procéder à une comparaison des offres proposées par les différentes compagnies. Pour une même garantie, deux assureurs peuvent demander des cotisations très différentes. Internet propose aujourd’hui de nombreux comparateurs qui vous aident à comparer les offres et les tarifs en quelques clics.

La néo-assurance : une solution intéressante

La néo-assurance est un mouvement qui rassemble plusieurs compagnies d’assurance digitales. Par rapport aux assureurs traditionnels, elles proposent de services modernes et plus accessibles à travers des applications mobiles. Toutes les démarches sont digitalisées. Les compagnies de néo-assurance peuvent aussi proposer des tarifs plus attractifs.

FAQ

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Une assurance habitation est-elle obligatoire ?

Pour un propriétaire résident, l’assurance habitation n’est pas obligatoire du point de vue légal. Elle est fortement recommandée, car en cas de sinistre, le propriétaire non assuré devra prendre en charge la totalité du coût de rénovation. Dans le cas d’un bâtiment en copropriété, une assurance de responsabilité civile doit être souscrite. Les extensions de garantie restent, malgré tout, conseillées pour profiter d’une couverture plus large en cas de sinistre. La loi oblige les locataires à souscrire une assurance habitation. En l’absence d’un contrat d’assurance, le propriétaire est en droit de prendre des mesures à l’encontre des locataires. Il existe certaines exceptions comme les locations à courtes durées. Dans ce cas, le propriétaire souscrit l’assurance habitation et intègrera son coût aux frais de location.

Combien vous coûtera une assurance habitation ?

De très nombreux facteurs entrent dans la définition du coût d’une assurance habitation. Les cotisations varient en fonction des spécificités du logement, mais aussi du statut du souscripteur et des garanties choisies. En moyenne, les ménages français ont déboursé 180 € en assurance habitation en 2018.

Puis-je changer d’assurance habitation à tout moment ?

Tous les contrats d’assurance habitation engagent leurs souscripteurs pour une durée minimale de 12 mois. Si vous souhaitez changer d’assureur, il faudra donc attendre cette échéance pour effectuer une résiliation. Après ce délai minimal d’engagement, vous êtes libre de résilier le contrat à tout moment.

J’occupe un logement gratuitement, dois-je souscrire une assurance habitation ?

Si vous occupez gratuitement un logement, vous n’êtes pas contraint de souscrire une assurance habitation. En revanche, légalement, vous serez tenu responsable « des dommages que vous pouvez causer à l’immeuble, aux voisins et à tous les tiers pendant le temps d’occupation ».

Références​

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.

  1. service-public.fr – Assurance habitation
  2. economie.gouv.fr – Ce qu’il faut savoir sur l’assurance habitation
  3. magazine-decideurs.com – Assurance habitation, des protecteurs sur mesure
  4. francesoir.fr – Locataire ou propriétaire, le point sur l’assurance habitation
  5. journaldunet.com – L’assurance du monde d’après est une assurance que les gens aimeront
  6. capital.fr – Responsabilité civile : définition et assurance
  7. assurland.com – Assurance responsabilité civile : tout savoir à son sujet
  8. infosuroit.com – L’assurance habitation pour la tranquillité d’esprit
  9. lejdd.fr – Assurances : choisissez la meilleure protection rapprochée pour vous et votre habitation
  10. lesaffaires.com – Avant de rénover votre maison, contactez votre assureur
  11. 20minutes.fr – L’assurance habitation, un coût souvent négligé

Historique

4 novembre 2020 : Rédaction initiale de l’article.