Les meilleures assurances auto : comparatif 2021

Depuis 1958, la loi oblige les propriétaires de véhicules à souscrire à une assurance auto avant de rouler sur la voie publique. Mais laquelle choisir ? À quel assureur faire confiance ? Pas facile d'y répondre, à moins de passer des heures à comparer. Gagnez du temps en lisant notre guide des meilleures assurances auto en 2020.

Meilleur rapport qualité/prix

Direct Assurance

La meilleure assurance auto en 2021

Ces dernière années, Direct Assurance s’est vu attribuer un trophée à deux reprises. Et quoi de mieux qu’un trophée pour démontrer la confiance que lui accordent ses clients ? Et c’est d’ailleurs pour la sécurité de ses clients dans leur quotidien que Direct Assurance s’investit autant.

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Direct Assurance, c’est d’abord toute une équipe de professionnels de l’assurance à votre écoute. En étudiant votre profil et vos besoins, ils vous guideront vers le meilleur choix, et ceci jusqu’à la souscription de votre contrat. Direct Assurance s’est également mis au goût du jour pour faciliter et accélérer vos différentes démarches. Selon vos préférences, vous pourrez joindre un conseiller client soit par mail, soit via les réseaux sociaux, ou bien par téléphone. Un espace client est également disponible sur le site d’Assurance Direct, et une application peut être téléchargée pour le suivi de vos contrats.

Voiture ou habitation, Direct Assurance vous dédie un interlocuteur unique qui vous accompagnera dans vos démarches après un sinistre. L’Assurance auto offre les formules Tiers mini, Tiers essentiel, Tiers maxi et Tiers Tous risques. Selon vos besoins, cette Assurance auto peut également bénéficier de diverses extensions, telles que le Pack Protection, le Pack Tranquillité et le Pack Sérénité.

Meilleure pas chère

Ornikar Assurances

La meilleure assurance auto d'entrée de gamme

L’acquisition d’une voiture permet aux jeunes de devenir plus autonomes en mobilité, et pourquoi pas, se lancer dans une profession. ORNIKAR les accompagne dans leur démarche et leur offre des packs d’assurance auto correspondants à leurs moyens de débutants dans la vie active.

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Sachez que toutes les offres ORNIKAR ont été pensées pour les jeunes automobilistes – et les moins jeunes -avec l’avantage également de souscription et d’assistance en ligne. Nul besoin donc de se déplacer pour les différentes démarches. Les jeunes se voient donc proposer quatre formules d’assurance afin qu’ils puissent conduire en toute sécurité. Pour choisir votre formule, il suffit de définir votre profil et ensuite opter pour la garantie la plus adaptée. Avec un tarif plus qu’avantageux, puisqu’à partir de 12 euros par mois.
Selon le profil de chaque conducteur, les formules auto proposées par ORNIKAR sont les suivantes : Standard, Risque aggravé, Haut de gamme et Jeune conducteur. Se tournant notamment vers les jeunes conducteurs, ORNIKAR propose cette dernière formule qui offre les principales garanties auto tout en étant parfaitement accessible à leur bourse. Les souscripteurs bénéficient également d’options gratuites d’assistance mécanique, de coaching psychologique post-accident, ainsi qu’un entraînement à la conduite avec un e-enseignant.

Meilleure haut de gamme

MAIF Plénitude

La meilleure assurance auto haut de gamme

Chez MAIF, vous êtes automatiquement assuré pour le covoiturage. Sa formule Plénitude couvre tous les sinistres et donne une voiture de rechange en cas de vol.

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La formule MAIF Plénitude est une assurance auto complète. En cas de vol, panne, ou d’immobilisation de votre voiture à cause d’un accident, la compagnie vous envoie un véhicule de remplacement. De plus, vous aurez droit à l’assistance 0 km et d’une garantie de protection pour les objets transportés. Et ce n’est pas tout : vous obtenez 15% de réduction en installant une caméra dans votre véhicule !

Pour rentrer plus en profondeur dans le détail, cette assurance auto prend en charge les incidents dus aux catastrophes naturelles, technologiques, vol, incendie et les dommages tous accidents. C’est le parfait contrat pour assurer une nouvelle voiture.

Remarquable

AXA Assurances

Un excellent compromis

Quel que soit votre véhicule, quels que soient les kilomètres effectués dans le mois, AXA trouvera une formule personnalisée pour votre cas. Elle offre toutes les garanties d’assurance auto essentielles et propose également de nombreuses options en fonction de vos besoins.

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Il y a d’abord les incontournables d’AXA, les garanties qui sont incluses dans toutes les formules d’assurance. Il s’agit de la Responsabilité civile, de la Sécurité du conducteur, la Défense pénale et recours suite à un accident, et enfin l’incendie et le vol. Avec AXA, vous aurez également l’avantage de souscrire rapidement à une assurance auto en ligne. Il vous suffira de choisir la formule adéquate pour votre véhicule et vous serez assuré dès que vous aurez effectué le paiement.
À titre d’exemple, on citera l’assurance auto qu’AXA offre aux personnes qui roulent moins de 8 000 km par an. C’est l’assurance au kilomètre qui se souscrit à partir de 12 euros par mois. Le jeune détenteur d’un permis de conduire se verra proposer une assurance auto jeune conducteur pour lui permettre de vivre l’expérience conduite en toute sécurité. Tous les clients d’AXA bénéficient de services complémentaires, tels qu’un dépannage en cas de panne ou d’accident, la garantie Jocker ou la mise à disposition d’un véhicule de remplacement.

Notre dossier • octobre 2021

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Comparatif assurance auto

Guide d'achat assurance auto

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La meilleure assurance auto en 2021

La meilleure assurance auto d'entrée de gamme

La meilleure assurance auto haut de gamme

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Votre guide : Michel

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Tableau comparatif des meilleures assurances auto

TOP DU TOP
PAS CHÈRE
HAUT DE GAMME
TRÈS BON
Direct Assurance 5
9/10
Ornikar Assurances 6
6/10
MAIF Plénitude 7
7/10
AXA Assurances 8
8/10
Ces dernière années, Direct Assurance s’est vu attribuer un trophée à deux reprises. Et quoi de mieux qu’un trophée pour démontrer la confiance que lui accordent ses clients ? Et c’est d’ailleurs pour la sécurité de ses clients dans leur quotidien que Direct Assurance s’investit autant.
L’acquisition d’une voiture permet aux jeunes de devenir plus autonomes en mobilité, et pourquoi pas, se lancer dans une profession. ORNIKAR les accompagne dans leur démarche et leur offre des packs d’assurance auto correspondants à leurs moyens de débutants dans la vie active.
Chez MAIF, vous êtes automatiquement assuré pour le covoiturage. Sa formule Plénitude couvre tous les sinistres et donne une voiture de rechange en cas de vol.
Quel que soit votre véhicule, quels que soient les kilomètres effectués dans le mois, AXA trouvera une formule personnalisée pour votre cas. Elle offre toutes les garanties d’assurance auto essentielles et propose également de nombreuses options en fonction de vos besoins.
Résponsabilité civile
oui
oui
oui
oui
Prêt d’un véhicule pour cause d’accident
en option
en option
oui
en option
Bris de glace
en option
oui
oui
oui
Vol
en option
non
oui
oui
Incendie
en option
oui
oui
non
Garantie conducteur
oui
oui
oui
oui
Protection Juridique Automobile
oui
oui
oui
non
Garantie catastrophe naturelle
en option
oui
oui
non

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Guide d'achat assurance auto

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Comment choisir votre assurance auto

Se baser sur certains critères afin de trouver le bon contrat d'assurance auto est un pas dans la bonne direction. En effet, cela va vous permettre de mieux comprendre l'univers de l'assurance auto et ainsi de reconnaitre les bons plans.

Critère n°1 : Le niveau de protection

Le niveau de protection, ou couverture, est la première étape à faire lors de votre prospection. C'est ce critère qui va en grande partie définir le montant de votre assurance auto. Il existe 3 différents types :

  • Tiers : le plus basique
  • Intermédiaire : plus évolué
  • L'assurance tous risques : la formule complète

Toutefois, ces formules, selon l'assureur choisi, ne couvrent pas tous les besoins quand les problèmes surviennent. Il est donc important de faire confiance à un assureur vous proposant un contrat avec des garanties de bases et en options. De cette manière, vous pourrez personnaliser votre contrat et obtenir la meilleure assurance auto correspondant à vos souhaits.

Critère n°2 : Assureur fiable

C'est bien de s'attarder sur les détails techniques, mais il faut aussi prendre en compte la fiabilité de la compagnie. En effet, certaines compagnies, d'assurance auto, proposent souvent des contrats à rabais difficile à refuser. Pourtant, la majorité de ces compagnies vous lâchent le moment venu, ce qui est frustrant ! Voici une liste des meilleures compagnies d'assurance auto réalisée par L'Argus de l'assurance cette année, selon le nombre de contrats :

  1. Covéa (MAAF, MMA, GMF)
  2. MACIF
  3. Axa
  4. Groupama
  5. Allianz
  6. Groupe MAIF
  7. Crédit Agricole Assurances
  8. Groupe des assurances du Crédit Mutuel
  9. Generali
  10. Matmut

Critère n°3 : La franchise

Cette caractéristique peut drastiquement diminuer ou faire augmenter le montant de votre assurance auto. C'est une contrainte, conclue à la souscription du contrat, permettant de sensibiliser les conducteurs quant à leur manière de conduire. L'assuré paye une partie des dommages. Il existe 5 types de franchises disponibles :

  • Simple ou relative : Si vous avez une franchise de 100 euros, vous ne serez indemnisé que si vous dépassez ce montant donc à partir de 101 euros.
  • Absolue : Afin de recevoir une indemnisation, l'assuré doit respecter 2 choses :
    > Que le montant des dommages soit supérieur au plafond de la franchise
    > La valeur de l'indemnité reçue correspond à : Montant total du sinistre – Plafond de la franchise.
  • Proportionnelle : L'indemnité reçue est proportionnelle aux dommages, avec un plafond.
  • Kilométrique : Cette caractéristique ne s'applique que par rapport à la garantie assistance.
  • Par jour : Elle est applicable uniquement à des voitures de remplacement.

Critère n°4 : Les taxes

Un contrat d'assurance auto est assujetti à une taxe de 35% minimum et c'est obligatoire. Par contre, saviez-vous que les différentes garanties, incluses ou en options dans votre couverture, sont également taxées ? Par exemple, les dispositions contre les vols et incendies sont taxées à hauteur de 18%, TCAS. Tout comme les assistances ou les sinistres comme le bris de glace.

Le principe de la franchise

Les meilleures assurances auto 9

La franchise se mettra en action selon votre niveau de responsabilité lors d'un sinistre. Avant toute chose, il faut savoir que chaque garantie, dans un contrat d'assurance auto, est assujettie à une franchise, ce qui peut augmenter ostensiblement le montant final de votre couverture. Il est donc conseillé de choisir intelligemment les différentes options qui vont compléter votre assurance sur mesure.

En pratique, vous ne payerez aucune franchise si vous êtes déclaré non responsable du sinistre. Logiquement, donc, si vous êtes responsable vous payerez la franchise dans son intégralité. Toutefois, si les torts sont partagés, à 20% ou 50%, la franchise appliquée sera équivalente à votre degré de responsabilité.

Les différents types d'assurances auto

Il faut bien comprendre le fonctionnement des différents niveaux de protection qui sont à la base des assurances auto. Elles définissent le montant de l'indemnité que vous recevrez et cela dépendra de votre responsabilité en cas de sinistre. On vous énumère ci-dessous leurs spécificités.

Tiers

C'est le type de protection le plus basique aussi appelé assurance responsabilité civile. C'est le minimum requis par la Loi pour qu'une voiture puisse circuler. En souscrivant à cette couverture, vous serez protégé lors d'un sinistre responsable à l'encontre d'un autre automobiliste ou d'un piéton par exemple. Par contre, vous ne serez pas indemnisé si vous venez à avoir un accident.

Si vous posséder une voiture âgée, d'occasion plus de 8 ans, c'est une bonne assurance. Vous pouvez ajouter des garanties en options pour parfaire votre niveau de protection. Toutefois, veillez à ce que la totalité des cotisations ne soit pas supérieure à la valeur de la voiture.

Intermédiaire

L'assurance auto intermédiaire ou Tiers Plus reprend les caractéristiques du contrat Tiers et à cela s'ajoute des garanties optionnelles prises en charge par l'assureur. Par exemple, la garantie bris de glace, plus précisément les vitres et le pare-brise, et la garantie pour les vols deviennent partie intégrante de votre couverture. Les offres dépendent des assureurs qui peuvent vous proposer des packs personnalisables jusqu'à la protection juridique.

Tous risques

C'est une protection intégrale qui vous couvre même lorsque vous êtes responsable du sinistre. Cette offre inclut d'office la majorité des garanties existantes comme : le vol, les catastrophes naturelles, attentat, bris de glace ou l'incendie. Ce type de couverture est parfait si vous venez d'acheter une voiture ou que vous possédez une voiture avec une grande valeur marchande.

Assurance auto au kilomètre ou intermédiaire ?

Assurance auto au kilomètre

C'est une option disponible quand vous souscrivez à une assurance auto Tiers ou Tous risques. Ici, on reprend les détails des formules citées plus haut et vous évaluez avec votre assureur le kilométrage que vous pouvez parcourir dans une année. Le principe est que vous ne devez pas dépasser votre forfait kilométrique sinon vous serez assujettie à une pénalité. Dans le cas contraire, s'il vous reste des kilomètres au compteur vous pourrez avoir un remboursement.

Intermédiaire

Un contrat d'assurance intermédiaire est parfait pour ceux n'ayant pas les moyens de s'offrir la formule Tous risques mais disposant d'une voiture jeune entre 3 à 5 ans. Vous pouvez faire des économies grâce à cette formule en ajoutant quelques garanties optionnelles bien choisies comme la garantie personnelle du conducteur.

Verdict

Le forfait kilométrique va vous permettre d'économiser jusqu'à 30%, mais elle convient plus aux personnes n'utilisant pas quotidiennement sa voiture. Dans le cas contraire, cela va rapidement devenir une contrainte à votre activité professionnelle. Dans ce cas-là, il est plus judicieux de choisir un contrat intermédiaire qui dispose d'une bonne flexibilité.

Pourquoi opter pour une assurance auto ?

Offre une protection financière

Si vous causez un accident de voiture, vous pouvez être tenu responsable des coûts qui y sont associés. Ceux-ci peuvent inclure les frais juridiques, les frais médicaux de la personne blessée ou sa perte de revenu si ses blessures la rendent incapable de travailler. La couverture de responsabilité civile peut aider à payer ces coûts. Sans cette couverture de responsabilité (ou limites de responsabilité adéquates), vous devrez probablement payer ces coûts de votre poche.

Si vous êtes loueurs de voitures

Si vous financez ou louez votre véhicule, votre prêteur peut vous demander de souscrire une assurance collision et une couverture complète. Étant donné que le prêteur ou l'agent de location est le titulaire du privilège de votre véhicule pendant que vous effectuez des paiements, ces deux garanties peuvent aider à protéger leur investissement. Une couverture complète ou en cas de collision peut aider à payer pour réparer ou remplacer le véhicule s'il est endommagé lors d'un sinistre couvert.

Protège des frais de réparation

Même si vous êtes propriétaire de votre véhicule, vous voudrez peut-être avoir une couverture collision et une couverture complète sur votre police d'assurance automobile. Bien que la couverture responsabilité civile obligatoire aide à payer les dommages causés au véhicule d'un autre conducteur, il est important d'avoir une couverture pour votre propre véhicule.

Aide à protéger vos passagers

La couverture des paiements médicaux et la protection contre les blessures personnelles peuvent vous aider à payer vos factures médicales si vous êtes blessé dans un accident. Cela peut également aider à couvrir les dépenses de vos passagers en raison de l'accident. Cette couverture peut aider à payer les visites à l'hôpital, les factures du médecin et la chirurgie.

Aide à vous protéger

Même si la couverture responsabilité civile est une obligation légale, de nombreuses personnes conduisent sans elle. Une couverture pour les automobilistes non assurés peut vous aider à payer vos factures médicales si vous êtes frappé par un conducteur sans assurance. Cette couverture est obligatoire dans certains États et facultative dans d'autres.

Astuces

Les embrouilles

Si vous avez accroché le parechoc d'une voiture dans un parking d'un supermarché, par exemple, et qu'il n'y a pas de dégâts visibles, discutez avec le propriétaire pour arranger le problème à l'amiable.

Jeunes conducteurs !

Pour les débutants, optez pour une conduite accompagnée. En faisant cela, vous allez réduire de 10%, environ, le montant de votre premier contrat d'assurance auto. Si vous ne commettez aucun accident, vous pourrez même débattre du montant de votre surprime avec votre assureur.

Payez annuellement

En décidant de régler votre facture d'assurance annuellement, vous allez faire des économies, car votre assureur va vous déduire les frais de gestion.

Installez une caméra interne

La caméra vous permettra d'enregistrer le déroulement des accidents et cela permettra de comprendre rapidement la responsabilité de chacun. De plus, les assureurs proposent des rabais à ceux qui veulent en installer une.

Annulez certaines garanties

Si votre contrat vous le permet, supprimez les garanties inutiles qui ne font que gonfler le prix de votre couverture.

FAQ

Quelle est la meilleure assurance auto ?

La meilleure assurance auto dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Dois-je assurer ma voiture ?

Oui, il est primordial de souscrire à une assurance auto lorsque vous décidez de rouler sur la voie publique selon la loi de 1958. Avec une couverture minimum, comme la responsabilité civile, vous vous épargnez plusieurs soucis lors d'un accident, car l'assureur prend en charge les frais et vous indemnise selon la formule choisie.

Quelles conditions pour une assurance auto pour un jeune conducteur ?

L'inexpérience des jeunes conducteurs est un vrai casse-tête pour les compagnies d'assurance. C'est pour cette raison que lors de la souscription, leur contrat est soumis à une surprime 100% dégressive. Toutefois, un passé de conducteur accompagné avec une excellente note peut baisser le coût de la surprime.

Comment s'assurer si on a un malus ?

Le Bonus/malus est un moyen pour un assureur d'évaluer votre dangerosité. Plus vous aurez de malus, plus vous aurez du mal à trouver un bon assureur. Comme pour les cartes de crédit, il existe désormais des compagnies spécialisées dans ce type d'assurance. Si votre assureur actuel continue de vous soutenir, restez avec lui !

Que faire en cas d'accident ?

Stress et énervement, c'est le lot de toute personne ayant subi un accident. Il devient alors difficile de savoir quoi faire. Reprenez votre souffle et faites un état des lieux. S'il y a des blessés, appelez police secours. Ensuite, remplissez le formulaire de constat à l'amiable que vous devez envoyer à votre assureur au plus tard 5 jours après l'accident.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

01 octobre 2021 : Mise à jour des produits recommandés

26 mai 2021 : Ajout partie "pourquoi acheter".

26 octobre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

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