Les 4 meilleures assurances auto en 2023 : guide d'achat ultime

Guide d'achat

Comment choisir son assurance auto

Se baser sur certains critères afin de trouver le bon contrat d'assurance auto est un pas dans la bonne direction. En effet, cela va vous permettre de mieux comprendre l'univers de l'assurance auto et ainsi de reconnaitre les bons plans.

Critère n°1 : Le niveau de protection

Le niveau de protection, ou couverture, est la première étape à faire lors de votre prospection. C'est ce critère qui va en grande partie définir le montant de votre assurance auto. Il existe 3 différents types :

• Tiers : le plus basique
• Intermédiaire : plus évolué
• L'assurance tous risques : la formule complète

Toutefois, ces formules, selon l'assureur choisi, ne couvrent pas tous les besoins quand les problèmes surviennent. Il est donc important de faire confiance à un assureur vous proposant un contrat avec des garanties de bases et en options. De cette manière, vous pourrez personnaliser votre contrat et obtenir la meilleure assurance auto correspondant à vos souhaits.

Critère n°2 : Assureur fiable

C'est bien de s'attarder sur les détails techniques, mais il faut aussi prendre en compte la fiabilité de la compagnie. En effet, certaines compagnies, d'assurance auto, proposent souvent des contrats à rabais difficile à refuser. Pourtant, la majorité de ces compagnies vous lâchent le moment venu, ce qui est frustrant ! Voici une liste des meilleures compagnies d'assurance auto réalisée par L'Argus de l'assurance cette année, selon le nombre de contrats :

1. Covéa (MAAF, MMA, GMF)
2. MACIF
3. Axa
4. Groupama
5. Allianz
6. Groupe MAIF
7. Crédit Agricole Assurances
8. Groupe des assurances du Crédit Mutuel
9. Generali
10. Matmut

Critère n°3 : La franchise

Cette caractéristique peut drastiquement diminuer ou faire augmenter le montant de votre assurance auto. C'est une contrainte, conclue à la souscription du contrat, permettant de sensibiliser les conducteurs quant à leur manière de conduire. L'assuré paye une partie des dommages. Il existe 5 types de franchises disponibles :

• Simple ou relative : Si vous avez une franchise de 100 euros, vous ne serez indemnisé que si vous dépassez ce montant donc à partir de 101 euros.
• Absolue : Afin de recevoir une indemnisation, l'assuré doit respecter 2 choses :
  > Que le montant des dommages soit supérieur au plafond de la franchise
  > La valeur de l'indemnité reçue correspond à : Montant total du sinistre – Plafond de la franchise.
• Proportionnelle : L'indemnité reçue est proportionnelle aux dommages, avec un plafond.
• Kilométrique : Cette caractéristique ne s'applique que par rapport à la garantie assistance.
• Par jour : Elle est applicable uniquement à des voitures de remplacement.

Critère n°4 : Les taxes

Un contrat d'assurance auto est assujetti à une taxe de 35% minimum et c'est obligatoire. Par contre, saviez-vous que les différentes garanties, incluses ou en options dans votre couverture, sont également taxées ? Par exemple, les dispositions contre les vols et incendies sont taxées à hauteur de 18%, TCAS. Tout comme les assistances ou les sinistres comme le bris de glace.

Quel type d'assurance auto choisir ?

Tiers

C'est le type de protection le plus basique aussi appelé assurance responsabilité civile. C'est le minimum requis par la Loi pour qu'une voiture puisse circuler. En souscrivant à cette couverture, vous serez protégé lors d'un sinistre responsable à l'encontre d'un autre automobiliste ou d'un piéton par exemple. Par contre, vous ne serez pas indemnisé si vous venez à avoir un accident.

Si vous posséder une voiture âgée, d'occasion plus de 8 ans, c'est une bonne assurance. Vous pouvez ajouter des garanties en options pour parfaire votre niveau de protection. Toutefois, veillez à ce que la totalité des cotisations ne soit pas supérieure à la valeur de la voiture.

Intermédiaire

L'assurance auto intermédiaire ou Tiers Plus reprend les caractéristiques du contrat Tiers et à cela s'ajoute des garanties optionnelles prises en charge par l'assureur. Par exemple, la garantie bris de glace, plus précisément les vitres et le pare-brise, et la garantie pour les vols deviennent partie intégrante de votre couverture. Les offres dépendent des assureurs qui peuvent vous proposer des packs personnalisables jusqu'à la protection juridique.

Tous risques

C'est une protection intégrale qui vous couvre même lorsque vous êtes responsable du sinistre. Cette offre inclut d'office la majorité des garanties existantes comme : le vol, les catastrophes naturelles, attentat, bris de glace ou l'incendie. Ce type de couverture est parfait si vous venez d'acheter une voiture ou que vous possédez une voiture avec une grande valeur marchande.

Assurance auto au kilomètre ou intermédiaire ?

Assurance auto au kilomètre

C'est une option disponible quand vous souscrivez à une assurance auto Tiers ou Tous risques. Ici, on reprend les détails des formules citées plus haut et vous évaluez avec votre assureur le kilométrage que vous pouvez parcourir dans une année. Le principe est que vous ne devez pas dépasser votre forfait kilométrique sinon vous serez assujettie à une pénalité. Dans le cas contraire, s'il vous reste des kilomètres au compteur vous pourrez avoir un remboursement.

Intermédiaire

Un contrat d'assurance intermédiaire est parfait pour ceux n'ayant pas les moyens de s'offrir la formule Tous risques mais disposant d'une voiture jeune entre 3 à 5 ans. Vous pouvez faire des économies grâce à cette formule en ajoutant quelques garanties optionnelles bien choisies comme la garantie personnelle du conducteur.

Verdict

Le forfait kilométrique va vous permettre d'économiser jusqu'à 30%, mais elle convient plus aux personnes n'utilisant pas quotidiennement sa voiture. Dans le cas contraire, cela va rapidement devenir une contrainte à votre activité professionnelle. Dans ce cas-là, il est plus judicieux de choisir un contrat intermédiaire qui dispose d'une bonne flexibilité.

Pourquoi opter pour une assurance auto ?

Offre une protection financière

Si vous causez un accident de voiture, vous pouvez être tenu responsable des coûts qui y sont associés. Ceux-ci peuvent inclure les frais juridiques, les frais médicaux de la personne blessée ou sa perte de revenu si ses blessures la rendent incapable de travailler. La couverture de responsabilité civile peut aider à payer ces coûts. Sans cette couverture de responsabilité (ou limites de responsabilité adéquates), vous devrez probablement payer ces coûts de votre poche.

Si vous êtes loueurs de voitures

Si vous financez ou louez votre véhicule, votre prêteur peut vous demander de souscrire une assurance collision et une couverture complète. Étant donné que le prêteur ou l'agent de location est le titulaire du privilège de votre véhicule pendant que vous effectuez des paiements, ces deux garanties peuvent aider à protéger leur investissement. Une couverture complète ou en cas de collision peut aider à payer pour réparer ou remplacer le véhicule s'il est endommagé lors d'un sinistre couvert.

Protège des frais de réparation

Même si vous êtes propriétaire de votre véhicule, vous voudrez peut-être avoir une couverture collision et une couverture complète sur votre police d'assurance automobile. Bien que la couverture responsabilité civile obligatoire aide à payer les dommages causés au véhicule d'un autre conducteur, il est important d'avoir une couverture pour votre propre véhicule.

Aide à protéger vos passagers

La couverture des paiements médicaux et la protection contre les blessures personnelles peuvent vous aider à payer vos factures médicales si vous êtes blessé dans un accident. Cela peut également aider à couvrir les dépenses de vos passagers en raison de l'accident. Cette couverture peut aider à payer les visites à l'hôpital, les factures du médecin et la chirurgie.

Aide à vous protéger

Même si la couverture responsabilité civile est une obligation légale, de nombreuses personnes conduisent sans elle. Une couverture pour les automobilistes non assurés peut vous aider à payer vos factures médicales si vous êtes frappé par un conducteur sans assurance. Cette couverture est obligatoire dans certains États et facultative dans d'autres.

Sources et références

Historique