L’assurance vie est un contrat avantageux pour se constituer et valoriser un capital. Elle peut aussi être l’un des cadeaux les plus désintéressés que vous puissiez offrir aux personnes que vous laisseriez derrière vous en cas de décès. Comment choisir celle qui répondra le mieux à vos besoins ? Lisez ce comparatif et découvrez nos conseils et critères de choix pour souscrire une assurance vie.
Notre sélection
- 1. Meilleure assurance vie en 2024 : Linxea Spirit 2
➔Voir notre avis - 2. Meilleure assurance vie d'entrée de gamme : Lucya Cardif
➔Voir notre avis - 3. L'assurance vie haut de gamme : Yomoni Essentiel
➔Voir notre avis - 4. Une excellente alternative : Abeille Evolution Vie
➔Voir notre avis
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Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les assurances vie qui sont vraiment les meilleures.
Rigueur : Nous avons effectué plus de 25 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.
Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures assurances vie de 2024.
La meilleure assurance vie en 2024
LINXEA Spirit 2 est un contrat qui offre deux possibilités de sorties à l’assuré : le paiement d’un capital ou la rente. En cas de décès donc, l’assureur payera un capital ou une rente au bénéficiaire désigné. L’assureur de Linxea Spirit 2 est Crédit agricole Spirica.
On aime
- La diversité des supports d'investissement
- Le choix entre une gestion libre et pilotée
- 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage
- Le versement minimal à l’ouverture de 500 €
- Le versement libre ou programmé dès 100 €
On aime moins
- Les frais de gestion de 2% / an sur les fonds euro
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LINXEA Spirit 2 est un contrat multisupport : ses garanties peuvent être exprimées en euros et/ou en unités de compte selon votre choix. Un choix d’action assez large par ailleurs (+ de 111), mais également de trackers (+ de 21). Pour ce qui est de ses performances, les Fonds Euro Nouvelle Génération ont généré un rendement de 2,30 % nets en 2022. Notez que chaque versement doit être investi à 25 % minimum en unités de comptes, qui présentent un risque de perte en capital. Ce fonds en euros est accessible jusqu’à 2 millions d’euros.
Dans le cadre du Linxea Spirit 2, vous devrez vous acquitter d’un versement initial de 500 euros, avec versements complémentaires possibles à partir de 100 euros. Vous avez en fait le choix entre deux modes de gestion : la gestion libre ou la gestion pilotée bien qu’il soit aussi possible de combiner les deux. Si vous optez pour l’option Gestion pilotée, dans ce cas, vous devrez vous acquitter de 1000 euros. Avec cette offre, vous n’aurez aucun de frais de versement ni d’arbitrage en ligne. Les frais de gestion du fonds euro sont de seulement 2 %/an, et ceux des unités de compte de seulement 0,5 %/an.
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,50% de frais de gestion / an sur les unités de compte et 2% / an sur les fonds euro |
| Les supports d'investissement disponibles | Plus de 700, dont Fond euro Nouvelle génération, titres vifs, Private Equity, 40 supports immobiliers, 170 fonds labellisés |
| Versement initial | Un contrat accessible dès 500 € ; dès 1 000 € pour la Gestion pilotée |
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,50% de frais de gestion / an sur les unités de compte et 2% / an sur les fonds euro |
| Les supports d'investissement disponibles | Plus de 700, dont Fond euro Nouvelle génération, titres vifs, Private Equity, 40 supports immobiliers, 170 fonds labellisés |
| Versement initial | Un contrat accessible dès 500 € ; dès 1 000 € pour la Gestion pilotée |
| Versement libre | Dès 100 € |
| Versement programmés | Dès 100 € |
| Rachat | Dès 500 € |
| Frais des options de gestion | 0 % |
| Frais de sortie | 0 % |
La meilleure assurance vie d'entrée de gamme
Lucya Cardif est une assurance multisupport qui garantit une excellente sécurisation de vos fonds à moindres frais. En effet, sans frais de versement, il offre un arbitrage illimité et gratuit. Vous aurez même droit à des services et modes gestion qui minimiseront les pertes en cas de baisse des prix.
On aime
- Le choix entre gestion libre et gestion déléguée
- La diversité des supports d'investissement
- Les rachats gratuits
- Les arbitrages illimités et gratuits
On aime moins
- Les nombreux frais de gestion annuels
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Lucya Cardif est un contrat de vie multisupport qui propose trois options : le fond euro, l’unité de compte et l’eurocroissance. La première option se divise en fond euro classique et thématique. La seconde emploie 2300 supports non garantis en capital disponible. Dans tous les cas, l’adhésion à l’association ne coûte que 10 €. De plus, pour un dépôt initial de 500 €, vous aurez droit à deux modes de gestion, libre ou déléguée à Lucya par JDHM Vie et Fidelity International.
Les côtés les plus appréciés chez Lucya Cardif demeurent le versement sans frais et l’arbitrage entièrement gratuit et illimité. Vous pourrez également planifier la fréquence des versements selon vos préférences : mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Si nécessaire, effectuer un rachat programmé et modifiable à tout moment s’avère également possible sous condition d’un montant minimum de 100 €.
Le contrat autorise les avances au profit de l’adhérent à condition d’obtenir l’aval de bénéficiaires et créanciers. L’offre s’accompagne même de divers services qui permettent de sécuriser vos fonds à l’instar du Stop-Loss relatif et absolu. Pour finir, cette assurance vie propose différentes modalités de règlement du capital. La somme pourra en effet être versée à l’adhérent de son vivant ou au bénéficiaire en cas de décès, que la mort soit naturelle ou accidentelle.
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,50 % / an en gestion libre ; 0,75 % en gestion déléguée ; 0,70 % / an sur le Fonds général ; 3% / an sur le Fonds Euro Private Strategies |
| Les supports d'investissement disponibles | Fond Euro, OPCVM, titres vifs, ETF, Private Equity ; supports immobiliers de type SC / SCI, SCPI et OPCI |
| Versement initial | 500 € |
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,50 % / an en gestion libre ; 0,75 % en gestion déléguée ; 0,70 % / an sur le Fonds général ; 3% / an sur le Fonds Euro Private Strategies |
| Les supports d'investissement disponibles | Fond Euro, OPCVM, titres vifs, ETF, Private Equity ; supports immobiliers de type SC / SCI, SCPI et OPCI |
| Versement initial | 500 € |
| Versement libre | Dès 500 € |
| Versement programmés | Dès 50 € / mois ; 150 € / trimestre ; 300 € / semestre ou 600 € / an |
| Rachat | Dès 100 € |
| Frais des options de gestion | N/A |
| Frais de sortie | 0 % |
L'assurance vie haut de gamme
Yomoni Essentiel est un contrat d’assurance vie assuré par Crédit Mutuel Suravenir et distribué par la FinTech Yomoni. Si vous souscrivez à cette offre, vos économies c’est au Crédit Mutuel que vos économies seront.
On aime
- Les versements possibles dès 50€
- Pas de frais d'entrée ni d'arbitrage
- La gestion automatisée, mais profilée
- Les frais de gestion plafonnés à 1,6 % par an
On aime moins
- Le ticket d'entrée de 1 000 € un peu élevé
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L’offre Yomoni Essentiel est une offre en gestion pilotée ou sous mandat uniquement. En effet, elle a été conçue comme une « solution d’épargne automatisée », ce sont donc ses robo-advisors qui vont allouer et arbitrer automatiquement l’épargne à long terme des clients vers les meilleures opportunités des marchés financiers. Tout cela sous l’étroite supervision du comité d’investissement. L’avantage de ce mode de gestion c’est qu’elle s’adapte automatiquement au profil de risque de l’épargnant en optimisant son couple rendement/risque.
S’il n’y a pas de frais d’entrée ou de frais d’arbitrage, le versement initial obligatoire pour bénéficier de cette offre s’élève quant à lui à 1 000 euros. Par contre, les frais de gestion ne dépasse pas 1,6% par an. Yomoni Essentiel est un contrat qui offre une garantie en euro (Suravenir Rendement de Crédit Mutuel) et plus de 160 supports en UC (OPCVM et Trackers confondus). Suravenir Rendement affiche une performance de 1,60 % nette en termes de rendement en 2021. Enfin, en ce qui concerne le rachat, le seuil est de 100 euros par rachat ponctuel ou programmé à condition que la valorisation du contrat soit d’au moins 1 000 euros.
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 1,6 % / an |
| Les supports d'investissement disponibles | Fond euro Suravenir Rendement ; + de 160 de supports en UC (OPCVM et Trackers) |
| Versement initial | 1 000 € |
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 1,6 % / an |
| Les supports d'investissement disponibles | Fond euro Suravenir Rendement ; + de 160 de supports en UC (OPCVM et Trackers) |
| Versement initial | 1 000 € |
| Versement libre | Dès 50 € |
| Versement programmés | Dès 50 € |
| Rachat | Sur simulation |
| Frais des options de gestion | Aucun |
| Frais de sortie | 0 % |
Une excellente alternative
Evolution Vie est une offre de l’assureur Abeille (Ex-Aviva) et distribuée sur internet en exclusivité par Assurancevie.com. C’est l’une des assurance vie les plus accessibles sur le marché, et elle offre la possibilité d’un rachat programmé à partir de 100 euro nets/mois.
On aime
- Le choix entre la gestion libre et la gestion sous mandat
- Le contrat accessible dès 500 € de versement initial
- Les rachats partiels programmés gratuits
- Les versements programmés dès 50 €
On aime moins
- L’absence d’ETF
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Évolution Vie est un contrat d’assurance vie multisupport auquel vous pourrez souscrire via Internet. Il offre une garantie en euro (Abeille Actif Garanti) et plus de 110 supports d’investissement en Unité de Compte. Le rendement annuel du fonds en euro Abeille Actif Garanti en 2023 était de 2,44 % net. Avec cette offre, vous aurez droit à des frais d’entrée sur tous les versements et des frais d’arbitrage à 0 %. De même, les rachats partiels programmés sont exempts de frais et accessibles à partir de 100 € par mois.
Pour souscrire à cette offre, vous pouvez effectuer la demande d’adhésion en ligne, mais devrez vous acquitter d’un versement initial de 500 €. Les + d’Évolution Vie ? Les arbitrages sont possibles à tout moment. Ils sont gratuits et illimités. Vous pourrez donc gérer comme vous voulez votre assurance vie en mode gestion libre. Sachez que vous pourrez opter pour la gestion libre permettant de sélectionner plus librement les supports d’investissement, ou bénéficier d’une gestion sous mandat si vous n’êtes pas encore prêt à voler de vos propres ailes. En contrepartie, les frais de gestion annuels seront de 0,8 % par an au lieu de 0,6 % par an pour la gestion libre.
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,60 % / an en gestion libre ; 0,80 % en gestion sous mandat |
| Les supports d'investissement disponibles | Fond euro Abeille Actif Garanti ; supports immobiliers de type OPCI , SC et SCI ; + de 100 OPCVM |
| Versement initial | Dès 500 € |
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,60 % / an en gestion libre ; 0,80 % en gestion sous mandat |
| Les supports d'investissement disponibles | Fond euro Abeille Actif Garanti ; supports immobiliers de type OPCI , SC et SCI ; + de 100 OPCVM |
| Versement initial | Dès 500 € |
| Versement libre | Dès 500 € |
| Versement programmés | 50 € par mois ou 150 €/ trimestre, semestre ou an |
| Rachat | Dès 100 € pour les rachats partiels programmés |
| Frais des options de gestion | N/A |
| Frais de sortie | 0 % |
Autres assurances vie intéressantes
Certains produits n'ont pas (ou plus) leur place dans notre top. Cependant, ils peuvent rester intéressants en fonction de vos besoins et de votre budget.
Fortuneo Vie
Pour seulement 100 euros de versement initial, vous aurez accès à une offre des plus complètes : accès à 180 supports en unités de compte, et aux fonds euros « Suravenir Opportunités 2 » et « Suravenir Rendement 2 » et une option d’arbitrage automatique. C’est l’assureur Crédit Mutuel Arkea qui propose cette offre via la banque en ligne Fortuneo, et il ne facture pas l’adhésion au contrat, ni les versements ou les arbitrages à la demande s’ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo.
Pour ce qui est de la performance de ses fonds euros, « Suravenir Rendement 2» avait un rendement net de 1,80 % en 2022. Quant à « Suravenir Opportunités 2 », il offrait un rendement de 2,10 % en 2022. Ce contrat vous donnera l’opportunité de bénéficier de bonnes performances à frais réduits.
