L’assurance vie est un contrat avantageux pour se constituer et valoriser un capital. Elle peut aussi être l’un des cadeaux les plus désintéressés que vous puissiez offrir aux personnes que vous laisseriez derrière vous en cas de décès. Comment choisir celle qui répondra le mieux à vos besoins ? Lisez ce comparatif et découvrez nos conseils et critères de choix pour souscrire une assurance vie.
Notre sélection
- 1. Meilleure assurance vie en 2024 : Linxea Spirit 2
➔Voir notre avis - 2. Meilleure assurance vie d'entrée de gamme : Placement-direct Vie
➔Voir notre avis - 3. L'assurance vie haut de gamme : Yomoni Vie
➔Voir notre avis - 4. Une excellente alternative : Abeille Evolution Vie
➔Voir notre avis
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Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les assurances vie qui sont vraiment les meilleures.
Rigueur : Nous avons effectué plus de 25 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.
Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures assurances vie de 2025.
La meilleure assurance vie en 2024
Linxea Spirit 2 est un contrat qui offre deux possibilités de sorties à l’assuré : le paiement d’un capital ou la rente. En cas de décès, l’assureur s'engage à verser un capital ou une rente au bénéficiaire désigné. Cet assureur n'est autre que Crédit Agricole Spirica.
On aime
- La diversité des supports d'investissement
- Le choix entre une gestion libre et pilotée
- 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage
- Le versement minimal à l’ouverture de 500 €
- Le versement libre ou programmé dès 100 €
On aime moins
- Les frais de gestion de 2%/an sur les fonds euros
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Linxea Spirit 2 est un contrat multisupport. Pour les non-initiés, cela signifie que ses garanties peuvent être exprimées en euros et/ou en unités de compte en fonction de votre choix. Un choix d’action assez large par ailleurs (+ de 111), mais également de trackers (+ de 21). En ce qui concerne les performances, les Fonds Euro Nouvelle Génération ont généré un rendement de 2,30 % nets en 2022. Notez que chaque versement doit être investi à 25 % minimum en unités de comptes, qui présentent un risque de perte en capital, et le fonds euros est accessible jusqu’à 2 millions.
Dans le cadre du Linxea Spirit 2, vous devrez vous acquitter d’un versement initial de 500 euros, avec versements complémentaires possibles à partir de 100 euros. Vous avez le choix entre deux modes de gestion : la gestion libre ou la gestion pilotée. Vous pouvez même choisir de combiner les deux. Si vous optez pour l’option gestion pilotée vous devrez vous acquitter de 1000 euros. Avec cette offre d’assurance vie, vous n’aurez aucuns frais de versement ni d’arbitrage en ligne. Les frais de gestion du fonds euro sont de seulement 2 %/an, et ceux des unités de compte ne dépassent pas 0,5 %/an.
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,50% de frais de gestion / an sur les unités de compte et 2% / an sur les fonds euro |
| Les supports d'investissement disponibles | Plus de 700, dont Fond euro Nouvelle génération, titres vifs, Private Equity, 40 supports immobiliers, 170 fonds labellisés |
| Versement initial | Un contrat accessible dès 500 € ; dès 1 000 € pour la Gestion pilotée |
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,50% de frais de gestion / an sur les unités de compte et 2% / an sur les fonds euro |
| Les supports d'investissement disponibles | Plus de 700, dont Fond euro Nouvelle génération, titres vifs, Private Equity, 40 supports immobiliers, 170 fonds labellisés |
| Versement initial | Un contrat accessible dès 500 € ; dès 1 000 € pour la Gestion pilotée |
| Versement libre | Dès 100 € |
| Versement programmés | Dès 100 € |
| Rachat | Dès 500 € |
| Frais des options de gestion | 0 % |
| Frais de sortie | 0 % |
La meilleure assurance vie d'entrée de gamme
Placement-direct Vie fait fort avec zéro frais superflus, une mise de départ accessible et plus de 1300 supports à explorer. Que vous soyez débutant ou investisseur aguerri, tout est réuni pour construire une stratégie sur mesure, sans se ruiner en frais. Un contrat taillé pour ceux qui aiment avoir le choix.
On aime
- Aucun frais à l’entrée
- Gestion 100 % en ligne
- Investissement possible dès 10 €
- Rachats simples et rapides dès 100 €
On aime moins
- Pas de gestion thématique automatisée
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Placement-direct Vie vous permet d’investir à votre rythme, sans frais d’entrée ni de sortie, et avec une grande liberté sur la façon de gérer votre épargne. Accessible dès 500 €, ce contrat vous donne la possibilité de verser ensuite à partir de seulement 10 €, avec des versements programmés dès 50 € par mois. Si vous souhaitez piloter vous-même votre stratégie, vous disposez d’une gestion libre avec des frais limités à 0,50 % par an sur la plupart des supports, hors actions en direct à 0,80 %. La gestion pilotée est également disponible, avec un coût global de 0,90 %, ou une option dédiée aux ETF à 1,20 %.
Vous avez accès à plus de 1 300 supports d’investissement : ETF, SCPI, SCI, OPCI, OPCVM, fonds ISR, et même des actions en direct. Ce contrat propose aussi un fonds en euros classique à 0,60 % de frais de gestion annuels. Pour ceux qui veulent aller plus loin, des frais de 0,10 % s’appliquent sur les ETF et 0,45 % sur les actions lors des arbitrages. Les rachats partiels sont possibles à partir de 100 €, et les retraits programmés suivent la même logique, avec des paliers par fréquence, mensuelle, trimestrielle, etc.
L’interface vous permet de tout gérer en ligne, de vos versements à vos arbitrages, en passant par le suivi de votre allocation. Vous gardez la main sur votre épargne en permanence, avec une structure tarifaire claire et sans mauvaise surprise. Le contrat est assuré par Swiss Life, un acteur reconnu pour sa solidité financière.
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,50 % / an sur les unités de compte en gestion libre (0,80 % pour les actions en direct), 0,60 % / an sur les fonds en euros, 0,90 % / an en gestion pilotée (0,50 % + 0,40 %), jusqu’à 1,20 % / an pour l’option 100 % trackers |
| Les supports d'investissement disponibles | Plus de 200 supports, incluant fonds en euros, unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI, SCI, OPCI), fonds thématiques, fonds ISR, fonds obligataires datés, FCPR, etc. |
| Versement initial | Plus de 1 300 supports, incluant fonds en euros, unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI, SCI, OPCI), actions en direct, fonds ISR |
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,50 % / an sur les unités de compte en gestion libre (0,80 % pour les actions en direct), 0,60 % / an sur les fonds en euros, 0,90 % / an en gestion pilotée (0,50 % + 0,40 %), jusqu’à 1,20 % / an pour l’option 100 % trackers |
| Les supports d'investissement disponibles | Plus de 200 supports, incluant fonds en euros, unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI, SCI, OPCI), fonds thématiques, fonds ISR, fonds obligataires datés, FCPR, etc. |
| Versement initial | Plus de 1 300 supports, incluant fonds en euros, unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI, SCI, OPCI), actions en direct, fonds ISR |
| Versement libre | Dès 500 € |
| Versement programmés | À partir de 10 € |
| Rachat | 100 € minimum |
| Frais des options de gestion | 0,45 % sur les actions en direct, 0,10 % sur les ETF, 3 % sur les arrérages de rente |
| Frais de sortie | 0 % |
L'assurance vie haut de gamme
Yomoni Vie est une offre 100% en ligne, accessible à partir d'un dépôt initial de 1000 €, avec une gestion sous mandat investie en fonds indiciels. Vous pouvez notamment profiter d'une prime de bienvenue jusqu'à 500 € pour toute nouvelle souscription.
On aime
- 100 % en ligne
- Jusqu'à 500 € offerts pour toute première souscription avec le code “YOMONI24” (jusqu’au 11 septembre 2024)
- Grande accessibilité
- Frais réduits
- Gestion sous mandat avec 10 profils de risque disponibles
On aime moins
- Absence de gestion libre
- Seuil de rachat plutôt élevé
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Yomoni Vie est un contrat d’assurance vie entièrement en ligne, accessible à partir de 1000 € de dépôt initial. Ce produit, assuré par Suravenir et distribué par Yomoni, se distingue par sa gestion sous mandat, offrant 10 profils de risque allant du niveau 2 au niveau 10, tous investis en fonds indiciels (ETF ou trackers). L’offre inclut une prime de bienvenue pouvant monter à 500 € pour la première souscription. Cette prime couvre les frais de gestion appliqués sur les unités de compte pour des versements. Par exemple, pour un versement de 10 000 à 24 999 €, vous aurez 6 mois remboursés, et un versement de plus de 50 000 € s’accompagne de 10 mois de frais remboursés.
Cette assurance vie a été pensée comme une solution d’épargne automatisée, ne pouvant être ouverte qu’en gestion sous mandat selon l’un des profils de risque disponibles. Un formulaire initial aide les souscripteurs à choisir leur profil en fonction de leur tolérance au risque et de leurs objectifs d’épargne. Les investissements sont ensuite gérés par Yomoni. Le contrat se distingue par des frais réduits : 0,60% sur le fonds en euros et sur les unités de compte, avec des frais annuels maximum de 1,60% tout compris. Il n’y a pas de frais d’entrée, ni de frais de versement, ni de frais d’arbitrage.
Comme évoqué plus haut, pour souscrire, un premier versement de 1 000 € est requis, suivi de versements complémentaires d’au moins 50 €, que ce soit de manière ponctuelle ou programmée. Enfin, les rachats peuvent être effectués dès 100 €, à condition que la valorisation du contrat soit d’au moins 1 000 €. Avec Yomoni Vie, les épargnants bénéficient d’une gestion indépendante, sans rétrocessions sur les fonds indiciels, assurant une transparence optimale.
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,60 % / an |
| Les supports d'investissement disponibles | Fonds en euros (à garantie partielle/à garantie totale), fonds en UC (OPCVM et Trackers) |
| Versement initial | 1000 € minimum |
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,60 % / an |
| Les supports d'investissement disponibles | Fonds en euros (à garantie partielle/à garantie totale), fonds en UC (OPCVM et Trackers) |
| Versement initial | 1000 € minimum |
| Versement libre | 50 € minimum |
| Versement programmés | À partir de 50 € par mois |
| Rachat | Rachat partiel isolé : 100 € minimum Rachat partiel programmé : 100 € minimum |
| Frais des options de gestion | N/A |
| Frais de sortie | N/A |
Une excellente alternative
Evolution Vie est une offre de l’assureur Abeille (Ex-Aviva) et distribuée sur internet en exclusivité par Assurancevie.com. C’est l’une des assurance vie les plus accessibles sur le marché, et elle offre la possibilité d’un rachat programmé à partir de 100 euro nets/mois.
On aime
- Le choix entre la gestion libre et la gestion sous mandat
- Le contrat accessible dès 500 € de versement initial
- Les rachats partiels programmés gratuits
- Les versements programmés dès 50 €
On aime moins
- L’absence d’ETF
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Évolution Vie est un contrat d’assurance vie multisupport auquel vous pourrez souscrire via Internet. Il offre une garantie en euro (Abeille Actif Garanti) et plus de 110 supports d’investissement en Unité de Compte. Le rendement annuel du fonds en euro Abeille Actif Garanti en 2023 était de 2,44 % net. Avec cette offre, vous aurez droit à des frais d’entrée sur tous les versements et des frais d’arbitrage à 0 %. De même, les rachats partiels programmés sont exempts de frais et accessibles à partir de 100 € par mois.
Pour souscrire à cette offre, vous pouvez effectuer la demande d’adhésion en ligne, mais devrez vous acquitter d’un versement initial de 500 €. Les + d’Évolution Vie ? Les arbitrages sont possibles à tout moment. Ils sont gratuits et illimités. Vous pourrez donc gérer comme vous voulez votre assurance vie en mode gestion libre. Sachez que vous pourrez opter pour la gestion libre permettant de sélectionner plus librement les supports d’investissement, ou bénéficier d’une gestion sous mandat si vous n’êtes pas encore prêt à voler de vos propres ailes. En contrepartie, les frais de gestion annuels seront de 0,8 % par an au lieu de 0,6 % par an pour la gestion libre.
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,60 % / an en gestion libre ; 0,80 % en gestion sous mandat |
| Les supports d'investissement disponibles | Fond euro Abeille Actif Garanti ; supports immobiliers de type OPCI , SC et SCI ; + de 100 OPCVM |
| Versement initial | Dès 500 € |
| Frais d'entrée | 0% |
| Frais de versement et d'arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,60 % / an en gestion libre ; 0,80 % en gestion sous mandat |
| Les supports d'investissement disponibles | Fond euro Abeille Actif Garanti ; supports immobiliers de type OPCI , SC et SCI ; + de 100 OPCVM |
| Versement initial | Dès 500 € |
| Versement libre | Dès 500 € |
| Versement programmés | 50 € par mois ou 150 €/ trimestre, semestre ou an |
| Rachat | Dès 100 € pour les rachats partiels programmés |
| Frais des options de gestion | N/A |
| Frais de sortie | 0 % |
Autres assurances vie intéressantes
Certains produits n'ont pas (ou plus) leur place dans notre top. Cependant, ils peuvent rester intéressants en fonction de vos besoins et de votre budget.
Fortuneo Vie
Pour seulement 100 euros de versement initial, vous aurez accès à une offre des plus complètes : accès à 180 supports en unités de compte, et aux fonds euros « Suravenir Opportunités 2 » et « Suravenir Rendement 2 » et une option d’arbitrage automatique. C’est l’assureur Crédit Mutuel Arkea qui propose cette offre via la banque en ligne Fortuneo, et il ne facture pas l’adhésion au contrat, ni les versements ou les arbitrages à la demande s’ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo.
Pour ce qui est de la performance de ses fonds euros, « Suravenir Rendement 2» avait un rendement net de 1,80 % en 2022. Quant à « Suravenir Opportunités 2 », il offrait un rendement de 2,10 % en 2022. Ce contrat vous donnera l’opportunité de bénéficier de bonnes performances à frais réduits.
Lucya Cardif
Pour tous ceux qui cherchent un contrat d’assurance vie SCPI adossé à un acteur majeur comme BNP Paribas, Lucya Cardif combine solidité institutionnelle et interface innovante. Le contrat permet d’investir dès 1 000 € (ou 50 € en versements programmés), tout en donnant accès à un éventail de supports solides, dont plusieurs SCPI soigneusement sélectionnées, des fonds euro, et plus de 2000 unités de compte, allant des ETF aux fonds thématiques.
Les frais de gestion restent raisonnables (0,50 % en gestion libre et 0,80 % en gstion pilotée). Mais attention au Fonds Euro Private Strategies qui affiche un coût de 3 % par an. En revanche, les frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie sont nuls, ce qui renforce l’intérêt du contrat sur le long terme. Vous bénéficiez en plus de la stabilité et des garanties d’un assureur de premier plan, ce qui apporte une vraie tranquillité d’esprit à ceux qui ne veulent pas de mauvaises surprises.
Ce contrat se distingue par sa flexibilité sur les versements comme sur les retraits. Les rachats partiels sont simples à mettre en place, dès 100 €, et peuvent être automatisés. C’est une offre qui parlera aux profils prudents, soucieux de combiner sécurité, accessibilité et diversification immobilière, avec une pointe de modernité dans la gestion.
