Les meilleures assurances auto pas chères en 2020

On se perd toujours quand vient le temps de renouveler son assurance auto avec toutes les clauses qui existent. Et surtout, pourquoi les prix augmentent chaque année ? Pour l’année 2020, on table sur une augmentation entre 1 % et 2 % de la prime d’assurance. Il est donc normal de chercher des assurances auto pas chères pour rouler en toute sécurité sans casser sa tirelire. 

Le choix de la rédaction

Les meilleures assurances auto pas chères 1

MMA Tiers : La meilleure assurance auto pas chère en 2020

En souscrivant à la formule Tiers de l’assureur MMA, vous vous abonnez d’office à différents niveaux de protection comme l’assistance en cas de bris de glace ou vol.

La formule Tiers proposée par MMA est l’une des plus complètes du marché à un bon prix. Avec des frais de dossier d’environ d’environ 15 €, votre contrat couvrira la responsabilité civile, minimum, et l’aide juridique, l’assureur prend en charge tout ou une partie de vos frais de justice. De base, vous disposerez aussi de la garantie de bris de glace en cas d’endommagement de votre pare-brise ou de vos vitres.

La garantie conducteur est une option de base présente dans toutes les formules proposées par MMA. Et vous pouvez toujours rajouter quelques options afin de personnaliser votre offre auprès de l’assureur.

Le meilleur pas cher

Les meilleures assurances auto pas chères 2

Active Assurances Tiers Simple : La meilleure assurance auto pas chère d'entrée de gamme

La formule Tiers simple d’Active assurance convient même aux profils insolvables comme ceux malussés et résiliés ! Ici, tout est transparent, avec des frais super détaillés.

La vision de la couverture auto par Active Assurances consiste à assurer tout le monde en mettant à déposition une assurance auto pas chère avec peu de paperasse. En 2 min vous aurez un devis, y compris pour les profils malussés ou ceux avec des contrats résiliés. Et vous pourrez souscrire à l’offre Tiers Simple dans la foulée ! C’est le niveau de protection basique la moins chère du marché actuellement.

La formule Tiers simple inclut la garantie responsabilité civile et la défense juridique. C’est le niveau minimal de protection requis par la loi et elle couvre uniquement les dommages causés par vous à un tiers.

Le meilleur haut de gamme

Les meilleures assurances auto pas chères 3

Groupama Mini, au tiers : La meilleure assurance auto pas chère haut de gamme

Outre les frais de dossier gratuits, l’offre Mini de Groupama inclut des garanties en option chez d’autres assureurs. L’offre de base comprend l’assistance en défense et en recours.

La formule Mini au tiers de Groupama inclut la responsabilité civile, qui indemnise les personnes et biens matériels ayant subi des dommages par votre faute. On y trouve aussi la protection corporelle avec un plafond d’indemnisation atteignant 1 million d’euros, la garantie de défense pénale ou recours suite à un sinistre et l’assistance aux personnes en déplacement.

Afin de vous satisfaire, Groupama rajoute dans sa formule, la moins chère, l’option de disposer d’un véhicule de remplacement si le vôtre a été victime d’un accident. Par ailleurs, vous pouvez personnaliser votre contrat avec diverses options comme le bris de glace ou l’assistance panne 0 km par exemple. La garantie de vol et incendie n’étant disponible que sur une formule supérieure.

Très Bon

Les meilleures assurances auto pas chères 4

AXA Tiers :Un bon compromis

AXA vous propose une assurance auto pas chère avec sa formule Tiers et 0 € de frais de dossier. Sur toutes ses assurances, AXA vous suit 24 h/24 et offre une garantie Joker.

Dès ce niveau de sécurité, vous aurez droit à la garantie assistance en moins d’une heure, 24h/24, où l’assureur envoie une dépanneuse vous secourir en cas d’accident, vol ou incendie sans franchise kilométrique. La franchise kilométrique de 30 km s’applique uniquement en cas de panne mécanique. La garantie Joker vous permet d’aller au travail à bord d’un taxi si vous ne pouvez pas conduire.

La particularité de l’assurance auto AXA est que vous disposez de 3 packs, par formule, en ne comptant pas l’offre de base. Ainsi avec le pack mobilité, vous n’aurez aucune franchise kilométrique et vous aurez droit à une voiture de remplacement en cas de panne ou vol, par exemple.

Tableau comparatif des meilleures assurances auto pas chères

  LE MEILLEUR PAS CHERHAUT DE GAMMEEXCELLENT
 Les meilleures assurances auto pas chères 1Les meilleures assurances auto pas chères 2Les meilleures assurances auto pas chères 3Les meilleures assurances auto pas chères 4
 MMA TiersActive Assurances Tiers SimpleGroupama Mini, au tiersAXA Tiers
 En souscrivant à la formule Tiers de l’assureur MMA, vous vous abonnez d’office à différents niveaux de protection comme l’assistance en cas de bris de glace ou vol.La formule Tiers simple d’Active assurance convient même aux profils insolvables comme ceux malussés et résiliés ! Ici, tout est transparent, avec des frais super détaillés.Outre les frais de dossier gratuits, l’offre Mini de Groupama inclut des garanties en option chez d’autres assureurs. L’offre de base comprend l’assistance en défense et en recours.AXA vous propose une assurance auto pas chère avec sa formule Tiers et 0 € de frais de dossier. Sur toutes ses assurances, AXA vous suit 24 h/24 et offre une garantie Joker.
Garantie responsabilité civileOuiOuiOuiOui
Prêt d’un véhicule pour cause d’accidentOptionNonOuiOption (Pack)
Frais de dossier 15 € 20 €0 €0 €
Bris de glace OuiNonOptionOui
Vol et incendieNonNonNonNon
 Devis sur MMADevis sur Active AssurancesDevis sur GroupamaDevis sur AXA

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Comment choisir votre assurance auto pas chère ?

Les meilleures assurances auto pas chères 9

Trouver un contrat d’assurance auto pas chère n’est pas une mince affaire. Afin de réduire votre cotisation, vous devez comprendre les raisons qui font augmenter la prime de votre assurance auto chaque année.

Critère n°1 : Votre profil conducteur

Votre passif en tant que conducteur influera le montant de votre couverture. Les compagnies d’assurance analysent votre passé comme votre bonus-malus, le nombre d’assureurs que vous avez côtoyé. La première chose à faire si vous voulez trouver le bon plan c’est d’adopter une conduite responsable. Si c’est votre cas, vous obtiendrez un bon contrat. Les assureurs pénalisent les mauvais élèves.

Critère n°2 : Une compagnie spécialisée

Le choix de la compagnie d’assurance est un moment particulier lorsque vous êtes à la recherche d’une assurance auto pas chère. Les sociétés du top 10, dans le classement de l’Argus de l’assurance, proposent le meilleur accompagnement, mais il va falloir sortir le chéquier.

Un contrat d’assurance correspond à un profil spécifique, il suffit de changer un détail pour que le montant de la prime change. Par contre, vous pouvez rechercher des entreprises spécialisées qui offrent des services répondant à vos besoins spécifiques.

Critère n°3 : Les caractéristiques de votre voiture

L’agent analyse l’état de votre voiture afin d’évaluer le coût des réparations probables. Lors d’un devis en ligne ou en agence, l’assureur vous demandera quelques informations comme :

  • Si votre voiture est neuve : le mode et la forme du paiement ;
  • Si c’est votre véhicule actuel ;
  • Si elle est d’occasion ;
  • Sa puissance ;
  • L’année de mise en circulation.

Pour bénéficier d’une assurance auto pas chère, il sera judicieux d’avoir une voiture d’occasion avec un kilométrage élevé. Dans ce cas, vous pourrez avoir une couverture avec un montant d’environ une centaine d’euros par an. Par contre, si vous achetez une voiture neuve d’une grande marque, vous allez devoir sortir votre chéquier, car l’estimation du coût de réparation de votre véhicule ne sera pas en votre faveur.

Critère n°4 : La bonne formule

Une fois votre profil établi, on vous demandera le type d’assurance auquel vous voudrez souscrire. Il est courant que l’assureur vous propose une formule précise, évalué selon votre profil, mais vous pouvez choisir le vôtre.

La moins chère est la formule Tiers que vous pourrez personnaliser, si possible, avec de garanties qui augmenteront votre niveau de protection sans pour autant gonfler votre prime. La base d’une assurance auto pas chère est :

  • La responsabilité civile
  • L’assistance juridique : en défense

En général, vous pourrez ajouter la garantie bris de glace, vol et incendie pour vous rapprocher de l’offre intermédiaire sans casser votre tirelire.

L’autre astuce sera de souscrire à une assurance kilométrique qui est basée sur la distance totale que vous pourrez parcourir en une année. C’est idéal si vous ne prévoyez pas d’utiliser votre véhicule quotidiennement ou que vous avez l’habitude d’alterner l’utilisation de la voiture avec les des transports en commun ou du vélo.

Critère n°5 : La franchise

La franchise est un moyen pour les assureurs de ne pas payer d’indemnité dépendamment du niveau de responsabilité du conducteur. Pourtant, c’est aussi un moyen de diminuer le montant de votre contrat en augmentant le plafond de ce dernier. Mais c’est un outil à double tranchant, car si vous commettez un incident vous allez payer une grosse pénalité financière. Dans le cas contraire, vous serez gagnant sur toute la ligne.

Si on y réfléchit bien, c’est un bon marché, car vous allez devenir un meilleur conducteur, plus responsable, disposant d’une assurance auto pas chère.

Assurance auto Tiers ou Tiers + ?

L’assurance auto tiers sera la moins chère, peu importe la compagnie d’assurance choisie. Dotée d’un degré de protection minime, vous pourrez rouler sur la voie publique, mais il faudra faire attention. Si vous ne commettez pas d’infractions pendant l’année, vous réduirez vos cotisations annuelles de 5 %. C’est une manière de disposer d’une assurance auto pas chère l’année suivante. Par contre, si votre véhicule est neuf ou d’une grande marque, on vous conseille de choisir une formule supérieure.

La formule Tiers + est à moitié chemin entre la responsabilité civile, au tiers, et l’offre tous risques. Son avantage est que vous disposerez de plus d’options que la formule Tiers pour personnaliser votre contrat afin qu’il corresponde à vos exigences. Les offres des sociétés spécialisées de ce type sont plus qu’abordables avec une garantie conducteur au 3/4 ou 2/4. Lisez bien votre couverture avant de signer !

Si vous disposez d’une voiture avec un faible kilométrage et une durée d’utilisation entre de 2 à 3 ans, la formule intermédiaire ou Tiers + est un bon deal ! Vous pouvez moduler votre offre afin de disposer d’une couverture s’approchant du modèle tous risques ou enlever des garanties afin de baisser votre cotisation. La formule tiers est parfaite pour rouler à bas coût sur des voitures avec un kilométrage élevé.

Prime d'assurance et fluctuation des tarifs

La fluctuation de votre prime d’assurance est directement liée à votre profil conducteur, comme expliqué plus haut, du fait de nouvelles réglementations ou que votre compagnie d’assurance ait décidé d’augmenter ses tarifs.

Généralités

Il arrive que l’État ajoute des garanties obligatoires à l’assurance auto ou qu’il décide de relever le niveau des taxes qui sont en vigueur. Dans ces deux cas précis, la compagnie d’assurance n’aura d’autre choix que d’augmenter leur tarif afin de pouvoir faire face à la charge des nouvelles réglementations.

Mais, la décision de mettre à jour le tarif de vos primes peut aussi venir de votre assureur. Par exemple, si le chiffre d’affaires de la compagnie baisse, la société peut décider d’augmenter ses tarifs.

Votre situation

Le prix de la prime varie énormément selon la région où vous habitez. On retrouve les prix les plus élevés en Île-de-France et en région PACA. L’assureur prend en compte, dans son évaluation, le lieu de votre domicile et selon votre lieu d’habitation votre prime va varier. Le type de parking ou garage où votre voiture est stationnée compte aussi.

Donc, si vous déménagez, ne soyez pas surpris si votre prime augmente, car l’évaluation de la sécurité du stationnement de votre voiture peut être considérée plus dangereuse. Par contre, s’il évalue que c’est plus sécuritaire, vous aurez droit à une réduction.

Astuces

Malus

Difficile de trouver un assureur quand on a un dossier chargé en malus. Mais, ce n’est pas une mission impossible de trouver des bons plans du côté des compagnies spécialisées dans ce type de cas.

Jeunes conducteurs

Dur de pouvoir conduire son véhicule quand on vient d’avoir son permis. La surprime est une grosse contrainte que l’on peut alléger en choisissant l’option de conduite accompagnée.

Faire attention

L’influence des films avec des courses de voitures influe beaucoup sur l’attitude de plusieurs conducteurs. Pourtant, c’est le meilleur moyen de causer ou d’avoir des sinistres qui augmentera le montant de l’assurance l’année suivante.

Pas d’alcool au volant

Ce type de passif vous coûtera cher lors du renouvellement de votre couverture surtout si vous êtes à l’origine d’un sinistre. L’alcool au volant est le meilleur moyen de devenir insolvable et si l’incident est répétitif cela va aboutir à la résiliation de votre contrat.

À l’amiable !

Lors de petit accident, concluez un accord à l’amiable pour régler le problème. Cela vous coûtera moins cher en temps et financièrement. Sur le même ordre d’idée, si vous causez de petits dégâts de quelques centaines d’euros, proposez de payer les réparations sans faire appel à votre assureur. Votre prime vous remerciera !

FAQ

Quelle est la meilleure assurance auto pas chère ?

La meilleure assurance auto pas chère dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Quelle formule d’assurance est la plus abordable ?

La formule Tiers est la plus abordable et c’est le minimum requis pour pouvoir rouler.

Comment trouver une assurance auto pas chère ?

Afin de trouver la meilleure offre, vous devez faire appel à un comparateur. Toutefois, il est utile de comprendre pourquoi votre assurance auto augmente et pour cela je vous invite à lire notre guide complet.

Le montant des assurances auto est-il le même pour tous ?

Non. Afin d’évaluer votre assurance auto, l’assureur prendra en compte vos données personnelles. Un contrat d’assurance auto est donc unique. Dans notre article sur les assurances auto pas chères, nous détaillons les différents critères qui comptent.

Je viens d’acheter une voiture d’occasion à mon fils. Quelle est la meilleure assurance auto ?

Vous pouvez souscrire à la formule tiers qui est la moins chère et convient parfaitement pour ce type de véhicule. Par contre, vous devez prendre en compte le niveau d’expérience de votre fils. A-t-il bénéficié d’une année en conduite accompagnée ? Si c’est le cas, vous aurez une réduction de la surprime.

Références​

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.

  1. lecomparateurassurance.com – 10 astuces pour payer moins cher votre assurance auto.
  2. reassurez-moi.fr – À quoi est due l’augmentation de mon assurance auto ? [4 raisons].
  3. lesfurets.com – Assurance auto : des tarifs 2020 en hausse | lesfurets.
  4. lelynx.fr – Assurance Auto Pas Cher : Comparateur Gratuit en Ligne ⇒ LeLynx.fr.
  5. assurland.com – Assurance auto pas cher : Comparateur et Devis Gratuit.
  6. meilleurtaux.com – Le classement des assurances auto les moins chères.
  7. mon-auto-assure.com – Comparateur Assurance Auto Pas Chère en Ligne.
  8. assurpeople.com – Assurance auto pas chère en ligne.
  9. quel-assureur.com – Choisir son assurance auto.
  10. abcmoteur.fr – Comparateur assurance auto : lequel choisir et est-ce fiable ?.
  11. minute-auto.fr – Assurance jeune conducteur pas cher.
  12. investopedia.com – 15 Tips and Ideas for Cutting Car Insurance Costs.
  13. gocompare.com – How to Get Cheap Car Insurance | 17 Tips to Save Money on Car Insurance.
  14. scotsman.com – How to save money on car insurance – the tips and tricks to get cheaper premiums.
  15. betterbythemin.com – 5 Ridiculously Easy Tricks Your Insurance Company Doesn’t Want You To Know.

Historique

28 octobre 2020 : Rédaction initiale de l’article.