Les meilleures mutuelles santé en 2020

Impossible de prendre en charge tous vos frais médicaux et ceux de votre famille ? La mutuelle santé s’occupe de tout ! Mais avant d’en bénéficier, il faut souscrire à un contrat. Pour vous aider, nous avons cherché les mutuelles santé les plus avantageuses du moment. Résultat, la meilleure mutuelle est Groupama Santé Active, qui propose un rapport garanties/prix imbattable. 

Le choix de la rédaction

Les meilleures mutuelles santé 1

Groupama Santé Active : La meilleure mutuelle santé en 2020

Bénéficiez d’une couverture personnalisée au un meilleur rapport garanties/prix avec l’offre Santé Active de Groupama. C’est la complémentaire santé qui répond aux besoins du plus grand nombre !

La mutuelle santé de Groupama rembourse les soins courants. Selon le niveau choisi, elle peut couvrir les dépassements d’honoraires de votre spécialiste. Elle prend également en charge la chambre individuelle sans condition ni restriction. L’organisme couvre tous les actes qui ne sont pas couverts par la Sécurité sociale, notamment les prestations dentaires et optiques.

La bonne nouvelle, c’est qu’à partir du niveau 3, la mutuelle Groupama Santé Active rembourse les dépenses personnelles sur présentation de pièces justificatives. Même au niveau 1, vous et les membres de votre famille non adhérents à la mutuelle allez bénéficier des garanties d’assistance à domicile.

Le meilleur pas cher

Les meilleures mutuelles santé 2

Apicil My Profil'R : La meilleure mutuelle santé d'entrée de gamme

Apicil est l’un des meilleurs groupes de protection en France, comptant près de 2 millions d’assurés. L’organisme propose des formules complètes et innovantes, dont l’Apicil My Profil’R.

Pour un reste à charge de seulement 1 euro, faites confiance au groupe Apicil, qui propose des formules à la portée de tous. Sa mutuelle My Profil’R permet de renforcer vos garanties en optique et/ou en dentaire. Si vous souscrivez aux prestations de confort, certaines formules vous font accéder au renfort famille ou senior.

Apicil offre également de nouveaux renforts de services comme un soutien psychologique, un accompagnement en oncologie et un accompagnement social. Aucuns frais d’entrée ne vous seront facturés par le groupe de protection.

Le meilleur haut de gamme

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La Mutuelle Générale Itineo Dynamisme  : La meilleure mutuelle santé haut de gamme

Itineo Dynamisme est une mutuelle santé à prix raisonnable qui s’adresse notamment aux célibataires et aux jeunes couples. Ce complémentaire santé donne accès à des garanties personnalisées. 

Vous avez le choix entre 3 formules : Eco, Essentiel et Renfort grâce à la mutuelle Itineo Dynamisme de La Mutuelle Générale. C’est une complémentaire santé modulable qui propose différents niveaux de prise en charge. Quelle que soit l’option choisie, les célibataires ou les jeunes couples qui adhèrent à ce contrat bénéficieront d’un remboursement de prothèses dentaires et de lunettes.

La formule la moins chère couvre les frais d’hospitalisation. Néanmoins, vous devez vous tourner vers les garanties plus complètes des formules Essentiel et Renfort pour profiter d’un remboursement des dépassements d’honoraires.

Très bon

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MAAF Vivazen :Bon compromis

MAAF, à travers la mutuelle Vivazen propose des formules ajustables répondant à tous les besoins. À un certain niveau, cette complémentaire santé rembourse les dépassements d’honoraires.

L’automédication, la contraception et les médicaments non remboursés par la Sécu sont couverts par la mutuelle Vivazen de MAAF. Les autres soins courants comme les consultations chez le spécialiste et les actes de pédicure sont également pris en charge par l’organisme.

Vous pouvez également sélectionner la formule qui vous permet de profiter d’un remboursement intégral des dépassements d’honoraires et de la chambre individuelle. Quel que soit votre choix, les services de MAAF ne vous décevront pas !

Tableau comparatif des meilleures mutuelles santé

  LE MEILLEUR PAS CHERHAUT DE GAMMEEXCELLENT
 Les meilleures mutuelles santé 1Les meilleures mutuelles santé 2Les meilleures mutuelles santé 3Les meilleures mutuelles santé 4
 Groupama Santé ActiveApicil My Profil’RLa Mutuelle Générale Itineo DynamismeMAAF Vivazen
 Bénéficiez d’une couverture personnalisée au un meilleur rapport garanties/prix avec l’offre Santé Active de Groupama. C’est la complémentaire santé qui répond aux besoins du plus grand nombre !Apicil est l’un des meilleurs groupes de protection en France, comptant près de 2 millions d’assurés. L’organisme propose des formules complètes et innovantes, dont l’Apicil My Profil’R.Itineo Dynamisme est une mutuelle santé à prix raisonnable qui s’adresse notamment aux célibataires et aux jeunes couples. Ce complémentaire santé donne accès à des garanties personnalisées. MAAF, à travers la mutuelle Vivazen propose des formules ajustables répondant à tous les besoins. À un certain niveau, cette complémentaire santé rembourse les dépassements d’honoraires.
Remboursement des soins courantsOuiOuiOuiOui
Accompagnement post hospitalisationOuiOuiOuiOui
Optique/dentaireOuiOuiOuiOui
Prise en charge de la chambre particulièreOuiNonOuiOui
Prise en charge des dépassements d’honorairesOuiNonOuiOui
 Devis sur GroupamaDevis sur ApicilDevis sur La Mutuelle GénéraleDevis sur MAAF

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Comment choisir votre mutuelle santé ?

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Voici les critères de base à considérer pour bien choisir sa mutuelle santé. 

Critère n°1 : Besoins

La meilleure mutuelle santé répond à vos besoins réels en matière de soin et de santé. Elle vous permet d’éviter les coûts inutiles. Elle devrait également vous donner accès à une couverture sur-mesure.

Prenez en compte les cotisations mensuelles ! Vous devez être en mesure de vous acquitter de la somme exigée sur la durée. Faites aussi attention aux exclusions de garantie, aux délais de stage ou d’attente, ainsi qu’aux franchises et plafonds, et choisissez votre mutuelle en fonction de ces paramètres.

Critère n°2 : Garanties

Pour ne pas être surpris par le faible niveau d’indemnisation, examinez le rapport prix/garantie et la protection des sociétés d’assurance mutuelle. Le prix est certes un critère de sélection, mais il doit présenter le plus de garanties possible.

Ces garanties doivent être solides. Choisissez celles qui incluent la garantie médicaments, de consultations (médecine générale et spécialisée) ou la garantie dentaire et n’oubliez pas de prendre en compte le niveau de remboursement qui doit être plus ou moins important.

Critère n°3 : Forfaits

Le montant forfaitaire est le montant alloué soit par acte, soit par année. Cette somme est généralement limitée et évolutive en fonction de vos années de fidélité. (1ère année : 300 euros ; 2ème année : 450 euros ; 3ème année : 600 euros…). Évaluez vos besoins pour bien faire votre choix en forfait.

Les formules les plus élevées proposent des forfaits complets pour les actes non couverts par la sécurité sociale comme les implants dentaires, l’orthodontie pour adultes, etc. Les meilleures mutuelles prennent en charge les prestations en médecine générale, et l’hospitalisation en chambre individuelle, y compris le forfait journalier.

Critère n°4 : Services

Soyez attentifs aux services : co-paiements, tiers payant, droit à la CSS, remboursement rapide, téléconsultations, etc. Ceux-ci rendent très pratique la vie quotidienne des assurés. Il s’agit évidemment des atouts d’un contrat.

Critère n°5 : Statut

Choisissez une formule en fonction de votre statut. Les meilleures mutuelles permettent à vous et à votre famille de profiter d’une protection individuelle ou spécifique. Elles répondent aux besoins de chacun, en fonction de son statut professionnel, de son état civil et de son âge.

Si vous voulez avoir un bébé, assurez-vous que les examens lors de la grossesse sont correctement couverts. Votre mutuelle devrait rembourser votre chambre particulière en maternité. Dans la circonstance, un bon forfait orthodontie sera également très souhaitable.

Si vous êtes un non-salarié ou un fonctionnaire, vous devez contracter une mutuelle santé qui prendra en charge vos dépenses médicales après le remboursement de la Sécurité sociale. Quant aux salariés du privé, ils sont obligatoirement couverts par une mutuelle santé d’entreprise.

~ La rédaction

Les différents types de mutuelles santé

Voici les différents types de mutuelles santé qui s’adressent à différentes personnes selon son statut professionnel ou son âge.

Mutuelle individuelle

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Une mutuelle individuelle peut s’adresser à un fonctionnaire, à une personne âgée (atteignant l’âge de la retraite) ou à une personne qui possède de très faibles revenus. L’individu sera assuré en fonction de son statut professionnel. Autrement dit, les conditions pour bénéficier d’une telle mutuelle se diffèrent d’un individu à un autre. Pour pouvoir profiter d’une mutuelle fonctionnaire, il est par exemple nécessaire de travailler dans la fonction publique. Il existe également des sociétés qui proposent ce type d’assurance à un prix avantageux. 

Mutuelle collective

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Lorsqu’un employeur conclut un accord de groupe dans l’intérêt de ses salariés, la cotisation peut être étendue au profit des membres de la famille du salarié. Les mutuelles de santé familiales sont des mutuelles de santé qui couvrent les soins : du père, de la mère, de l’aîné… Cela signifie que les différentes personnes d’une même famille sont membres d’une même société d’assurance mutuelle. L’avantage est que les coûts par personne sont moindres, ainsi, les bénéficiaires peuvent réaliser d’importantes économies.

Mutuelle étudiante

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À l’issue du bac, tous les étudiants doivent entrer dans le système de Sécurité sociale par l’intermédiaire de la mutuelle des étudiants. De cette façon, l’organisme couvrira partiellement les frais médicaux. Il s’agit d’une société d’assurance mutuelle, qui se distingue des autres, car elle offre deux types de prestations aux étudiants : facultative et obligatoire. Le premier offre une assurance maladie complémentaire qui permet à l’étudiant d’obtenir une meilleure couverture. Le second oblige le sujet à adhérer au régime de la Sécurité sociale.

Bon à savoir

Le montant couvert par l'assurance maladie complémentaire ou la mutuelle dépend du contrat médical conclu.

Mutuelle santé ou assurance maladie ?

Mutuelle santé

La mutuelle santé propose une offre de complémentaire santé. Selon le niveau de couverture souhaité, lorsque vous signez un contrat avec une mutuelle, vous serez remboursé du coût des soins médicaux en plus de celui payé par la Sécurité sociale. L’organisme peut également compenser les actes non couverts par la Sécu, comme les séances d’ostéopathie et autres médecines douces. Toutefois, la Sécurité sociale, avec sa part de 76 % dans le remboursement, est en France l’acteur majeur.

Assurance maladie

L’Assurance maladie est un système conçu pour assurer un individu en cas de maladie. Elle réduit les risques financiers liés aux soins médicaux. La protection intervient notamment lorsque votre état de santé ne vous permet pas de travailler comme à votre habitude. Face à un revenu minimum, dans presque tous les pays occidentaux, l’Assurance médicale reste accessible parce qu’elle est en grande partie financée par l’État. Néanmoins, ses garanties ne suffisent pas à couvrir toutes vos dépenses de santé.

Verdict

Comme tous les frais médicaux ne peuvent pas être remboursés par le biais de l’Assurance maladie, en complément de ce dispositif, il faut certainement une complémentaire santé. La mutuelle peut couvrir totalement (ou partiellement) les coûts de traitement qui restent à votre charge (frais dentaires, d’optique…).

À noter

Les compagnies d'assurance santé sont régies par le Code des assurances et les mutuelles par le Code de la mutualité.

Comment souscrire à la meilleure mutuelle santé ?

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Vous devrez procéder à une évaluation avant de pouvoir souscrire à une mutuelle de santé. Après l’obtention de devis, vous pouvez souscrire à votre complémentaire santé. Vous pouvez effectuer les démarches nécessaires auprès des assureurs qui vont établir vos devis.

Cependant, vous perdrez beaucoup de temps. D’autant plus, la plupart des assureurs ne mettent pas à disposition des simulateurs de devis en ligne. Il faut alors se rendre physiquement chez la compagnie d’assurance.

En outre, il est possible de simuler plusieurs devis avec l’aide d’un courtier d’assurance. Ces courtiers “classiques” font souvent payer ce service. La solution idéale pour vos devis est donc de faire un devis directement sur le site de la mutuelle d’assurance française. Si vous passez par un courtier, assurez-vous que celui-ci ne vous facturera pas sa prestation du fait qu’il est directement rémunéré par l’assureur.

Une fois que vous obtenez les devis, la procédure de souscription à une complémentaire santé est généralement la même pour tous les offreurs (compagnie d’assurance, sociétés d’assurance mutuelle, prestataires), à moins qu’il ne s’agisse pas d’un contrat haut de gamme.

On pourrait vous demander de remplir un questionnaire médical. Si c’est le cas, vous devrez renseigner votre nom et prénom, vos coordonnées, ceux des bénéficiaires, votre régime et votre numéro de sécurité sociale. À ces informations s’ajoutera une pièce justifiant l’annulation de votre ancienne assurance maladie.

Astuces

Un seul contrat pour toute la famille

Pour réaliser des économies sur sa protection de santé, il est astucieux de choisir une mutuelle familiale et la regrouper sur un seul et unique contrat.

Réseau de partenaires

Afin d’accéder aux meilleurs tarifs, vous pouvez souscrire à une mutuelle qui propose un réseau de partenaires.

Bien gérer ses besoins médicaux

Il est important d’adopter les bons gestes vis-à-vis de ses besoins. Par exemple, vous pouvez vous passer des prestations qui ne sont pas indispensables et éviter les consultations avec dépassements d’honoraires.

Profiter des offres exceptionnelles

Vous pouvez vous offrir quelques mois de cotisation gratuits, après vous être renseigné sur les offres. Pour réduire les risques et limiter les charges, n’hésitez pas à profiter d’un bonus que vous pourrez reporter année après année.

Trouver une offre personnalisée

Il est vivement conseillé de privilégier les sites spécialisés qui vous permettent d’indiquer vos besoins médicaux et qui vous livrent une offre personnalisée. Renseignez si possible votre degré de besoin optique, dentaire, d’hospitalisation et de soins courants.

FAQ

Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

La meilleure mutuelle santé dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

A-t-on besoin d’une mutuelle si l’on est couvert à 100% par la Sécurité sociale ?

Une couverture de sécurité sociale à 100 % est liée à une maladie ou une affection de longue durée, et uniquement pour cette raison. Pour tout autre problème de santé, la couverture des mutuelles de santé reste nécessaire pour compléter la couverture de la sécurité sociale, qui sera basée sur une compensation normale.

Que dois-je faire si j'ai des difficultés à payer la cotisation (refus de prélèvement) ?

Si vous avez des problèmes pour payer les cotisations de la mutuelle, contactez rapidement votre agence pour trouver une solution.

Qu'est-ce que le TFR ou le tarif forfaitaire de responsabilité ?

Le tarif de responsabilité fixe a été établi en septembre 2003 pour encourager le développement des médicaments génériques. C'est un tarif de référence fixé par le système d'assurance maladie et il correspond au prix le plus bas d'un médicament générique.

Comment trouver une bonne mutuelle de santé ?

Comme les mutuelles santé sont vraiment nombreuses, il est nécessaire de se référer à un comparatif en ligne. Nous avons établi pour vous la liste des meilleures offres.

Références​

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.

  1. rassurez-moi.fr – Faut-il choisir sa mutuelle d’entreprise ou une mutuelle individuelle ?.
  2. adpassurances.fr– Mutuelle santé en ligne : Souscription simple, rapide et sécurisée.
  3. previssima.fr – Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?.
  4. jechange.fr– Quelle différence entre mutuelle et compagnies d’assurance ?.
  5. assuralib.com – Qu’est ce qu’une mutuelle ?.
  6. cocoon.fr– Mutuelle : comment choisir la formule adaptée à son budget ?.
  7. medmutual.com– How To Compare Health Insurance Plans | Medical Mutual.
  8. economictimes.indiatimes.com – How to choose the best health insurance policy.
  9. healthmarkets.com – Medical Mutual – Health Insurance Plans from Medical Mutual.
  10. cigna.com – Types of Health Insurance | Cigna.

Historique

26 novembre 2020 : Rédaction initiale de l’article.

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