Les meilleures mutuelles santé : comparatif 2021

Impossible de prendre en charge tous vos frais médicaux et ceux de votre famille ? La mutuelle santé s’occupe de tout ! Mais avant d’en bénéficier, il faut souscrire à un contrat. Pour vous aider, nous avons cherché les mutuelles santé les plus avantageuses du moment, celles qui proposent un rapport garanties/prix imbattable, des remboursements complets et des offres personnalisables.

Meilleur rapport qualité/prix

Harmonie Santé Particuliers

La meilleure mutuelle santé en 2021

L’offre de prise en charge Santé Particuliers d’Harmonie Mutuelle se décline en 6 niveaux de garanties bien transparents pour assurer la satisfaction des adhérents qui ont des besoins inégaux.

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3 formules sont proposées par Harmonie Mutuelle : Sérénité, Confort, Optimum. Elles laissent un reste à charge autour de 1 euro tout au plus, sauf pour les soins orthodontiques. En plus des prises en charge en traitements dentaires, auditifs et optiques, les soins en médecine douce sont remboursés dès la première formule bien que les remboursements soient encore assez limités à ce niveau.

Les services liés à ces 3 principaux soins s’améliorent avec la deuxième formule. Mais la plus complète de toutes est l’Optimum qui couvre les services les plus conséquents avec une cotisation mensuelle élevée de plus de 250 euros/mois. Cette mutuelle santé profite des avantages du réseau de soins Kalivia afin de proposer des tarifs attractifs sur l’optique et l’auditif. Elle met en place 2 options de garanties supplémentaires pour améliorer le taux de remboursement. Il s’agit des garanties Hospi et Essentiel.

Meilleure pas chère

Santé SwissLife

La meilleure mutuelle santé d'entrée de gamme

Cette mutuelle santé proposée par SwissLife offre le meilleur compromis sur les remboursements des frais d’hospitalisation, des soins dentaires, optiques et sur les coûts de la pharmacie.

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La prise en charge de Santé SwissLife est adaptée à tous les bénéficiaires y compris les séniors. Le remboursement des soins optiques et auditifs sera plus avantageux pour eux, d’autant plus qu’ils montent en flèche à cet âge. La mutuelle couvre aussi les dépenses de prévention. Ses offres sont tout aussi avantageuses pour les autres profils allant des jeunes actifs aux familles en passant par les salariés et les travailleurs indépendants.

Puis, la prise en charge est personnalisable selon les besoins de chacun en déterminant le niveau des garanties soi-même. Le réseau Carte Blanche Partenaires auquel appartient SwissLife vous fait bénéficier des services de 220 000 professionnels médicaux sur l’Hexagone sans avoir à payer des avances.

Meilleure haut de gamme

Mutuelle CNP Ma Santé

La meilleure mutuelle santé haut de gamme

À part les remboursements classiques, CNP paie d’autres frais comme la prime de naissance. Puis, les accords de tiers payant évitent de payer des avances pour l’achat des médicaments et pour les frais d’hospitalisation.

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Les offres Mutuelle CNP Ma Santé s'adressent aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels. Chaque client aura 6 niveaux de garanties pour couvrir l’hospitalisation, les soins courants, la pharmacie et les traitements spécifiques. Sachez que CNP peut prendre en charge les dépenses de la personne qui accompagne le souscripteur en cas d’hospitalisation. Puis, les dépassements d’honoraires sont couverts à partir du  niveau 2.

L’étendue des remboursements de cette mutuelle santé évolue en fonction du niveau choisi. Les bénéficiaires ont accès à un service d’accompagnement pour personnaliser au mieux leur contrat. Il se fait sur la base de vos bilans de prévention, car tout le monde n’est pas soumis aux mêmes risques de santé.

Offre complète

MNH Evolya

La meilleure mutuelle santé pour tous

MNH Evolya convient aux hospitaliers, familles, séniors et aux non-salariés. Tous peuvent jouir d’un remboursement total ou partiel en soins généraux, dentaires, optiques, et hospitalisation.

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MNH a créé 7 types de contrats afin que tout le monde y trouve des offres en adéquation avec sa situation. Dans tous les cas, les bénéficiaires des contrats de mutuelle santé tirent profit des privilèges offerts par les réseaux de partenaires de MNH. Le MNH Evolya Primo et Evolya M concerne les remboursements des soins courants et des hospitalisations pour les étudiants et les non-hospitaliers. Ils sont liés à l’option + Hospitalier qui comprend des garanties particulières comme la prévoyance, la dépendance ou encore l’ostéopathie.

Par ailleurs, le MNH Evolya 2, 3 et 4 s’accompagne de prestations plus avancées. Pour les séniors, cette mutuelle a prévu l’Evolya Seniors qui se concentre davantage sur les cures thermales, les divers appareillages et préventions en plus des remboursements communs.

Notre dossier • octobre 2021

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La meilleure mutuelle santé en 2021

La meilleure mutuelle santé d'entrée de gamme

La meilleure mutuelle santé haut de gamme

La meilleure mutuelle santé pour tous

Votre guide : Erica

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Tableau comparatif des meilleures mutuelles santé

TOP DU TOP
PAS CHÈRE
HAUT DE GAMME
EXCELLENTE
Harmonie Santé Particuliers 5
7/10
Santé SwissLife 6
7/10
Mutuelle CNP Ma Santé 7
8/10
MNH Evolya 8
8/10
L’offre de prise en charge Santé Particuliers d’Harmonie Mutuelle se décline en 6 niveaux de garanties bien transparents pour assurer la satisfaction des adhérents qui ont des besoins inégaux.
Cette mutuelle santé proposée par SwissLife offre le meilleur compromis sur les remboursements des frais d’hospitalisation, des soins dentaires, optiques et sur les coûts de la pharmacie.
À part les remboursements classiques, CNP paie d’autres frais comme la prime de naissance. Puis, les accords de tiers payant évitent de payer des avances pour l’achat des médicaments et pour les frais d’hospitalisation.
MNH Evolya convient aux hospitaliers, familles, séniors et aux non-salariés. Tous peuvent jouir d’un remboursement total ou partiel en soins généraux, dentaires, optiques, et hospitalisation.
Réseau de soins Kalivia
9 niveaux de remboursement
Remboursement des postes optiques et dentaires les plus chers
100% Santé dès le niveau 1
Présentation transparente des garanties
Aucun questionnaire de santé
Possibilité de recourir à la télé-consultation
Offre pour différentes catégories d’assurés
Garanties optionnelles très intéressantes
Offre carte Blanche-Prysme
Tiers payant
Prise en charge du conjoint et des enfants à charge

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Guide d'achat mutuelle santé

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Comment choisir votre mutuelle santé

Voici les critères de base à considérer pour bien choisir sa mutuelle santé.

Critère n°1 : Besoins

La meilleure mutuelle santé répond à vos besoins réels en matière de soin et de santé. Elle vous permet d'éviter les coûts inutiles. Elle devrait également vous donner accès à une couverture sur-mesure. Prenez en compte les cotisations mensuelles ! Vous devez être en mesure de vous acquitter de la somme exigée sur la durée. Faites aussi attention aux exclusions de garantie, aux délais de stage ou d'attente, ainsi qu'aux franchises et plafonds, et choisissez votre mutuelle en fonction de ces paramètres.

Critère n°2 : Garanties

Pour ne pas être surpris par le faible niveau d'indemnisation, examinez le rapport prix/garantie et la protection des sociétés d'assurance mutuelle. Le prix est certes un critère de sélection, mais il doit présenter le plus de garanties possible. Ces garanties doivent être solides. Choisissez celles qui incluent la garantie médicaments, de consultations (médecine générale et spécialisée) ou la garantie dentaire et n'oubliez pas de prendre en compte le niveau de remboursement qui doit être plus ou moins important.

Critère n°3 : Forfaits

Le montant forfaitaire est le montant alloué soit par acte, soit par année. Cette somme est généralement limitée et évolutive en fonction de vos années de fidélité. (1ère année : 300 euros ; 2ème année : 450 euros ; 3ème année : 600 euros...).

Évaluez vos besoins pour bien faire votre choix en forfait. Les formules les plus élevées proposent des forfaits complets pour les actes non couverts par la sécurité sociale comme les implants dentaires, l'orthodontie pour adultes, etc. Les meilleures mutuelles prennent en charge les prestations en médecine générale, et l'hospitalisation en chambre individuelle, y compris le forfait journalier.

Critère n°4 : Services

Soyez attentifs aux services : co-paiements, tiers payant, droit à la CSS, remboursement rapide, téléconsultations, etc. Ceux-ci rendent très pratique la vie quotidienne des assurés. Il s'agit évidemment des atouts d'un contrat.

Critère n°5 : Statut

Choisissez une formule en fonction de votre statut. Les meilleures mutuelles permettent à vous et à votre famille de profiter d'une protection individuelle ou spécifique. Elles répondent aux besoins de chacun, en fonction de son statut professionnel, de son état civil et de son âge.

Si vous voulez avoir un bébé, assurez-vous que les examens lors de la grossesse sont correctement couverts. Votre mutuelle devrait rembourser votre chambre particulière en maternité. Dans ce cas, un bon forfait orthodontie sera également très souhaitable.

Si vous êtes un non-salarié ou un fonctionnaire, vous devez contracter une mutuelle santé qui prendra en charge vos dépenses médicales après le remboursement de la Sécurité sociale. Quant aux salariés du privé, ils sont obligatoirement couverts par une mutuelle santé d'entreprise.

Comment souscrire à la meilleure mutuelle santé ?

Les meilleures mutuelles santé 9

Vous devrez procéder à une évaluation avant de pouvoir souscrire à une mutuelle de santé. Après l'obtention de devis, vous pouvez souscrire à votre complémentaire santé. Vous pouvez effectuer les démarches nécessaires auprès des assureurs qui vont établir vos devis.

Cependant, vous perdrez beaucoup de temps. D'autant plus, la plupart des assureurs ne mettent pas à disposition des simulateurs de devis en ligne. Il faut alors se rendre physiquement chez la compagnie d'assurance.

En outre, il est possible de simuler plusieurs devis avec l'aide d'un courtier d'assurance. Ces courtiers “classiques” font souvent payer ce service. La solution idéale pour vos devis est donc de faire un devis directement sur le site de la mutuelle d'assurance française. Si vous passez par un courtier, assurez-vous que celui-ci ne vous facturera pas sa prestation du fait qu'il est directement rémunéré par l'assureur.

Une fois que vous obtenez les devis, la procédure de souscription à une complémentaire santé est généralement la même pour tous les offreurs (compagnie d'assurance, sociétés d'assurance mutuelle, prestataires), à moins qu'il ne s'agisse pas d'un contrat haut de gamme.

On pourrait vous demander de remplir un questionnaire médical. Si c'est le cas, vous devrez renseigner votre nom et prénom, vos coordonnées, ceux des bénéficiaires, votre régime et votre numéro de sécurité sociale. À ces informations s'ajoutera une pièce justifiant l'annulation de votre ancienne assurance maladie.

Les différents types de mutuelles santé

Voici les différents types de mutuelles santé qui s'adressent à différentes personnes selon son statut professionnel ou son âge.

Mutuelle individuelle

Une mutuelle individuelle peut s'adresser à un fonctionnaire, à une personne âgée (atteignant l'âge de la retraite) ou à une personne qui possède de très faibles revenus. L'individu sera assuré en fonction de son statut professionnel. Autrement dit, les conditions pour bénéficier d'une telle mutuelle se diffèrent d'un individu à un autre. Pour pouvoir profiter d'une mutuelle fonctionnaire, il est par exemple nécessaire de travailler dans la fonction publique. Il existe également des sociétés qui proposent ce type d'assurance à un prix avantageux.

Mutuelle collective

Lorsqu'un employeur conclut un accord de groupe dans l'intérêt de ses salariés, la cotisation peut être étendue au profit des membres de la famille du salarié. Les mutuelles de santé familiales sont des mutuelles de santé qui couvrent les soins : du père, de la mère, de l'aîné... Cela signifie que les différentes personnes d'une même famille sont membres d'une même société d'assurance mutuelle. L'avantage est que les coûts par personne sont moindres, ainsi, les bénéficiaires peuvent réaliser d'importantes économies.

Mutuelle étudiante

À l'issue du bac, tous les étudiants doivent entrer dans le système de Sécurité sociale par l'intermédiaire de la mutuelle des étudiants. De cette façon, l'organisme couvrira partiellement les frais médicaux. Il s'agit d'une société d'assurance mutuelle, qui se distingue des autres, car elle offre deux types de prestations aux étudiants : facultative et obligatoire. Le premier offre une assurance maladie complémentaire qui permet à l'étudiant d'obtenir une meilleure couverture. Le second oblige le sujet à adhérer au régime de la Sécurité sociale.

Bon à savoir

Le montant couvert par l'assurance maladie complémentaire ou la mutuelle dépend du contrat médical conclu.

Mutuelle santé ou assurance maladie ?

Mutuelle santé

La mutuelle santé propose une offre de complémentaire santé. Selon le niveau de couverture souhaité, lorsque vous signez un contrat avec une mutuelle, vous serez remboursé du coût des soins médicaux en plus de celui payé par la Sécurité sociale. L'organisme peut également compenser les actes non couverts par la Sécu, comme les séances d'ostéopathie et autres médecines douces. Toutefois, la Sécurité sociale, avec sa part de 76 % dans le remboursement, est en France l'acteur majeur.

Assurance maladie

L'Assurance maladie est un système conçu pour assurer un individu en cas de maladie. Elle réduit les risques financiers liés aux soins médicaux. La protection intervient notamment lorsque votre état de santé ne vous permet pas de travailler comme à votre habitude. Face à un revenu minimum, dans presque tous les pays occidentaux, l'Assurance médicale reste accessible parce qu'elle est en grande partie financée par l'État. Néanmoins, ses garanties ne suffisent pas à couvrir toutes vos dépenses de santé.

Verdict

Comme tous les frais médicaux ne peuvent pas être remboursés par le biais de l'Assurance maladie, en complément de ce dispositif, il faut certainement une complémentaire santé. La mutuelle peut couvrir totalement (ou partiellement) les coûts de traitement qui restent à votre charge (frais dentaires, d'optique...).

À noter

Les compagnies d'assurance santé sont régies par le Code des assurances et les mutuelles par le Code de la mutualité.

Astuces

Un seul contrat pour toute la famille

Pour réaliser des économies sur sa protection de santé, il est astucieux de choisir une mutuelle familiale et la regrouper sur un seul et unique contrat.

Réseau de partenaires

Afin d'accéder aux meilleurs tarifs, vous pouvez souscrire à une mutuelle qui propose un réseau de partenaires.

Bien gérer ses besoins médicaux

Il est important d'adopter les bons gestes vis-à-vis de ses besoins. Par exemple, vous pouvez vous passer des prestations qui ne sont pas indispensables et éviter les consultations avec dépassements d'honoraires.

Profiter des offres exceptionnelles

Vous pouvez vous offrir quelques mois de cotisation gratuits, après vous être renseigné sur les offres. Pour réduire les risques et limiter les charges, n'hésitez pas à profiter d'un bonus que vous pourrez reporter année après année.

Trouver une offre personnalisée

Il est vivement conseillé de privilégier les sites spécialisés qui vous permettent d'indiquer vos besoins médicaux et qui vous livrent une offre personnalisée. Renseignez si possible votre degré de besoin optique, dentaire, d'hospitalisation et de soins courants.

FAQ

Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

La meilleure mutuelle santé dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

A-t-on besoin d'une mutuelle si l'on est couvert à 100% par la Sécurité sociale ?

Une couverture de sécurité sociale à 100 % est liée à une maladie ou une affection de longue durée, et uniquement pour cette raison. Pour tout autre problème de santé, la couverture des mutuelles de santé reste nécessaire pour compléter la couverture de la sécurité sociale, qui sera basée sur une compensation normale.

Que dois-je faire si j'ai des difficultés à payer la cotisation (refus de prélèvement) ?

Si vous avez des problèmes pour payer les cotisations de la mutuelle, contactez rapidement votre agence pour trouver une solution.

Qu'est-ce que le TFR ou le tarif forfaitaire de responsabilité ?

Le tarif de responsabilité fixe a été établi en septembre 2003 pour encourager le développement des médicaments génériques. C'est un tarif de référence fixé par le système d'assurance maladie et il correspond au prix le plus bas d'un médicament générique.

Comment trouver une bonne mutuelle de santé ?

Comme les mutuelles santé sont vraiment nombreuses, il est nécessaire de se référer à un comparatif en ligne. Nous avons établi pour vous la liste des meilleures offres.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.
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Historique

22 avril 2021 : Mise à jour des produits recommandés.

26 novembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

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