Les meilleures mutuelles santé pour les jeunes : comparatif juillet 2021

Il est indispensable de souscrire une mutuelle santé pour les jeunes. Avec une part de marché de plus de 51% dans le monde de l'assurance complémentaire santé, c’est la principale garantie d’avoir une bonne prise en charge suite à un accident ou pour les soins médicaux de base. Pour vous aider à choisir le vôtre, voici un guide qui compare les meilleures mutuelles santé pour les jeunes.

Meilleur rapport qualité/prix

APICIL MY PROFIL’R

La meilleure mutuelle santé pour les jeunes

L’offre proposée par APICIL pour les jeunes présente plusieurs avantages. Pour une cotisation qui reste dans les normes, on peut avoir plus de prise en charge.

25,47 € sur Apicil

Ce complémentaire santé répond parfaitement aux besoins des jeunes. L’offre propose de prendre en charge les besoins primaires reliés à la santé pour alléger les dépenses. Effectivement, APICIL My Profil’R propose la prise en main de l’hospitalisation, des soins optiques, des soins auditifs et des soins dentaires à tous ces membres.

Par ailleurs, vous bénéficierez de services innovants avec plus de confort et de sérénité. Depuis leur réforme 100 % santé en 2019, plusieurs points ont été revus pour offrir plus d’avantages aux adhérents. En tout, il y a trois paniers possibles pour des soins de qualité. Les trois maîtres mots sont : « Liberté, confort et budget préservé ».

Meilleure pas chère

ASAF Osalys Essentiel

La meilleure mutuelle santé pour les jeunes d'entrée de gamme

L’offre ASAF Osalys Essentiel est spécialement conçue pour les particuliers. L’offre propose trois types de garanties, dont les besoins essentiels.

8,24 € sur Asaf-afps

Pour un prix très attractif, cette offre propose deux garanties d’hospitalisation. Elle permet de couvrir les soins courants et les soins d’hospitalisations qui peuvent être assez lourdes à supporter. Si vous cherchez une mutuelle à bas prix, c’est ce qui vous convient. Cependant, le remboursement pour les soins dentaires et les soins optiques correspondent aussi à la cotisation que vous allez payer.

Vous pouvez choisir entre trois options disponibles : dont l’hospitalisation seule, l’hospitalisation plus les laboratoires et la radiologie, et enfin la formule complète. Le service d’assistance est totalement inclus, avec les tiers payants et la télétransmission. Vous pouvez augmenter votre niveau de recouvrement à tout moment en contactant votre conseiller.

Meilleure haut de gamme

ASAF Osalys 100 % Santé

La meilleure mutuelle santé pour les jeunes haut de gamme

L’offre de mutuelle santé pour jeune est proposée par ASAF & AFPS. Elle est idéale car elle propose une prise en charge à 100 % des dépenses de santé.

27,20 € sur Asaf-afps

ASAF Osalys 100 % Santé est une offre avec des garanties maxi. Pour les honoraires chirurgicaux, vous aurez une prise en charge de 400 %. Vous bénéficierez aussi d’un forfait annuel pour la prise en charge de vos soins optiques et dentaires ; sans compter qu’il y a le remboursement total des charges pour les soins auditifs et pour les médecines douces.

Il y a des options de renfort possibles si vous avez besoin de plus de couverture. Vous aurez droit aussi à l’exonération ou au remboursement de toute votre cotisation s’il arrive qu’après un accident, vous restiez 9 nuits à l’hôpital.

Excellente

Néoliane Initiale +

La mutuelle pour les 18 à 39 ans

L’offre de mutuelle santé proposée par Néoliane s’avère être très intéressants vis-à-vis des budgets. Néoliane Initial + convient plus particulièrement aux jeunes.

20,33 € sur Néoliane

L’assurance santé Néoliane propose cette offre pour les particuliers de 18 à 39 ans. C’est une mutuelle adaptée à tous les profils. Spécialement pour les jeunes, c’est une option rationnelle pour minimiser les dépenses et bénéficier d’une prise en charge complète. Effectivement, vous aurez droit au remboursement des charges pour l’hospitalisation avec une chambre particulière, à la prise en main de vos problèmes d’orthodontie et en plus un forfait médecines naturelles et optiques.

Par ailleurs, il y a aussi des garanties d’assistances qui vont vous accompagner avec des livraisons de médicaments et une aide à domicile. En tout, vous aurez comme avantages de garder votre esprit libre, sans vous soucier des dépenses complémentaires qui pourraient venir. Vous serez assisté à toute épreuve par des méthodes simples, mais performantes.

Tableau comparatif des meilleures mutuelles santé pour les jeunes

TOP DU TOP
PAS CHÈRE
HAUT DE GAMME
EXCELLENTE
APICIL MY PROFIL’R 5
9/10
ASAF Osalys Essentiel 6
8/10
ASAF Osalys 100 % Santé 7
9/10
Néoliane Initiale + 8
8/10
L’offre proposée par APICIL pour les jeunes présente plusieurs avantages. Pour une cotisation qui reste dans les normes, on peut avoir plus de prise en charge.
L’offre ASAF Osalys Essentiel est spécialement conçue pour les particuliers. L’offre propose trois types de garanties, dont les besoins essentiels.
L’offre de mutuelle santé pour jeune est proposée par ASAF & AFPS. Elle est idéale car elle propose une prise en charge à 100 % des dépenses de santé.
L’offre de mutuelle santé proposée par Néoliane s’avère être très intéressants vis-à-vis des budgets. Néoliane Initial + convient plus particulièrement aux jeunes.
Type
Particulier
Particulier
Particulier
Particulier
Tranche d’âge
Jusqu’à 27 ans
18 ans à 90 ans
Jusqu’à 90 ans
Jusqu’à 89 ans
Prise en charge
Autres soins
Hospitalisation, optique, auditive, dentaire
Hospitalisation
Hospitalisation, optique, dentaire
L’hospitalisation orthodontie, de dentition, médecines naturelles, optiques
Nombre de niveau de garantie
6
2
4
4

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Guide d'achat mutuelle santé pour les jeunes

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Comment choisir votre mutuelle santé pour les jeunes

Le choix d’une mutuelle pour jeune est assez délicat. Il faut prendre en compte quelques critères qui permettent de mieux recadrer votre choix.

Critère n°1 : Vos besoins

Dans la quête de la meilleure santé pour jeune, le plus important est de trouver l’assurance qui vous correspond et qui pourra répondre à tous vos besoins. C’est notamment pour cela qu’il est indispensable d’évaluer toutes les alternatives sur les prises en charge.

Les mutuelles santé les moins chères vont prendre en charge tout ce qui concerne l’hospitalisation ainsi que les soins courants. Cependant, si vous n’avez pas de problème de santé, il n’y a aussi aucun problème sur le choix de l’assurance. Dans le cas contraire, il faut prendre en compte les suivis dont vous avez besoin sur le plan sanitaire.

Critère n°2 : Les règlementations

Pour les mutuelles étudiantes ou jeunes, il y a des règlementations strictes. En premier lieu, les contrats doivent comprendre les garanties viagères, le remboursement des actes de prévention ainsi que la liberté du choix médical.

Il doit y avoir un vrai rapport entre le service que vous recevrez et la cotisation que vous allez payer. En étant jeune, il est logique que la cotisation doive être largement inférieure à celle que les personnes âgées paient. Il y a des assurances qui proposent le recouvrement de plusieurs maladies et traitement dont vous n’aurez pas forcément besoin. Privilégiez l’offre qui propose un recouvrement à la hauteur de vos attentes avec un prix abordable.

Par ailleurs, si vous avez des ressources modestes, vous pouvez profiter de l’ACS ou de la CMU-C. Vous pouvez toujours demander votre éligibilité pour en bénéficier.

Critère n°3 : Votre statut

Il est important de tenir compte de votre statut, c’est-à-dire votre situation actuelle, avant de choisir votre mutuelle. En tout, il y a deux statuts pour les jeunes, dont ceux qui sont actifs et ceux qui ne le sont pas.

Les mutuelles santé pour jeune ne dépendent pas des entités financières ou politiques. Il devrait toujours y avoir une transparence et les membres ou au moins le représentant des membres doivent être autorisés à participer aux réunions ou à l’assemblée générale.

En général, les jeunes inactifs auront un prix plus intéressant. Effectivement, ils bénéficient d’une prise en charge en particulier en raison de leur faible ressource. C’est pour cela que vous devez vous informer auprès de différentes mutuelles pour avoir la meilleure offre. Il faut faire la comparaison selon votre statut et le remboursement que vous pouvez avoir.

Critère n°4 : Les prises en charge proposées par la mutuelle santé

Les recouvrements sont aussi indispensables, la mutuelle santé pour jeune que vous choisissez doit vous fournir une protection complémentaire en termes de santé et de prévoyance. Vos frais médicaux doivent être vraiment allégés. En plus, vous êtes jeunes, vous présentez moins de risque d’avoir des maladies difficiles à traiter. C’est pour cela qu’il est indispensable que vous soyez totalement satisfait avec le remboursement des soins dont vous avez besoin.

Par ailleurs, la prévoyance inclut les plus lourds risques comme l’invalidité, le décès ou encore la dépendance. Il doit y avoir une partie destinée à ces faits dans le contrat que vous allez signer.

Critère n°5 : Le taux de recouvrement

Si vous avez des problèmes fréquents et que vous avez besoin de consulter un médecin périodiquement, il est indispensable de comparer plusieurs assurances avant de souscrire.

Effectivement, un remboursement à 200 % ne veut pas dire que vous aurez 200 % de vos dépenses. C’est seulement un pourcentage par rapport à la prise en charge de la sécurité sociale. En voyant ce grand chiffre, vous pourriez être tout de suite attiré, mais il faut faire de petits calculs pour connaitre le montant du remboursement.

Quelles sont les garanties indispensables avec les mutuelles pour jeune ?

Pour les jeunes, il y a quatre garanties majeures à exiger d’une assurance santé complémentaire. Toutefois, vous pouvez choisir votre assurance en fonction de votre état de santé, étant donné que chacun a ses propres besoins. En tout cas, les principales garanties concernent :

  • Les frais d’hospitalisation : il s’agit de la prise en charge des dépenses s’il arrive que vous soyez hospitalisé. En cela, on tient compte du frais de séjour, du frais hospitalier, des honoraires des responsables qui vous consultent à l’hôpital, des différents transports sanitaires…
  • Les soins médicaux courants : il s’agit de la prise en charge de vos dépenses auprès d’un médecin spécialiste ou généraliste et de tous les médicaments recommandés.
  • Les frais dentaires : il s’agit de la prise en charge de vos dépenses auprès d’un dentiste pour les soins, les inlay-onlay, les bridges, les couronnes…
  • Les soins d’optiques : il s’agit de la prise en charge de vos dépenses auprès de votre médecin ainsi que des frais annexes comme les lunettes ou les lentilles de contact.

Les différents types de mutuelles santé pour les jeunes

Sur le marché, les mutuelles proposent plusieurs types d’offres pour offrir aux clients plus d’avantages. Pour le cas des mutuelles santé pour les jeunes, on peut distinguer trois grandes catégories.

Les mutuelles santé pour les jeunes de 18 à 25 ans

Vers la fin des études universitaires, il faut penser à la mutuelle adaptée à sa situation. Il y a des mutuelles qui prennent en charge des jeunes de moins de 25 ans pour offrir des services qui correspondent à leur besoin. Cela concerne surtout les jeunes diplômés qui n’ont pas encore d’emploi, les autoentrepreneurs, les salariés en entreprise qui ne sont pas pris en charge par la mutuelle employeur…

Le tarif de la mutuelle varie selon plusieurs éléments, dont le profil de l’intéressé, son revenu, ses garanties… Si vous voulez savoir exactement la hauteur de votre cotisation, vous pouvez faire un devis en ligne.

Les mutuelles pour les jeunes sans-emploi de plus de 24 ans

Avec ou sans emploi, on doit souscrire une mutuelle pour jeune. Elle permet de couvrir les dépenses complémentaires qui peuvent être vraiment élevées. Pour ceux qui n’ont pas encore d’emploi, il y a des mutuelles spéciales. Vous aurez donc à payer moins de cotisations, mais avec une prise en charge pour les dépenses de base.

Bien sûr, les ressources sont limitées, mais c’est mieux que rien. Sous certaines conditions, vous pouvez demander une complémentaire solidaire. Elle couvre les dépenses à une hauteur de 100 % par rapport à celui de la sécurité sociale. C’est une aide pour les jeunes chômeurs, vous pouvez tenter votre chance pour en bénéficier si votre profil correspond à leurs critères.

Les mutuelles santé pour les jeunes actifs de 18 à 30 ans

Jeunes actifs sous-entendent les jeunes qui ont déjà un travail stable au sein d’une société. C’est par exemple le cas des salariés. Dans ce cas, vous serez logiquement couvert par la mutuelle de votre employeur. Ainsi, souscrire une mutuelle spéciale pour les jeunes actifs n’est pas obligatoire. Vous bénéficierez déjà d’un remboursement à une hauteur de 50 % par rapport au tarif de la sécurité sociale.

Toutefois, vous pouvez refuser la complémentaire de votre employeur, surtout si vous travaillez à temps partiel ou pour un contrat à durée indéterminée au sein de l’entreprise. En contrepartie, vous devez souscrire une mutuelle pour jeune actif pour vos dépenses complémentaires en termes de santé. Dans ce cas, le prix dépendra de plusieurs critères que la mutuelle vous détaillera dans le contrat.

Mutuelle santé ou prévoyance ?

Mutuelle santé

La mutuelle santé, que l’on appelle aussi complémentaire santé, est un organisme qui vise à apporter une protection supplémentaire. Ainsi, c’est une couverture qui complète celle de la Sécurité sociale. Cette garantie va rembourser partiellement ou en intégrité les dépenses des frais et soins médicaux. Dans certains cas, on bénéficiera aussi de la pause des soins annexes comme les appareils dentaires, les lunettes ou lentilles de contact ainsi que les appareils auditifs.

En tant que jeune, on souscrit une assurance santé individuellement. Pour les sans-emploi, il y a des mutuelles santé pas chères pour jeune auprès de certains établissements. Seulement, on bénéficie de moins de pris en charge. Par contre, il est aussi possible de souscrire à une mutuelle à travers collectif comme pour le cas de la mutuelle d’entreprise.

Prévoyance

Une assurance prévoyance est une garantie qui protège la non-faillite après un accident. En tout, on peut citer quatre risques majeurs dans la vie, dont l’invalidité, la dépendance, le décès et l’incapacité de travail. Ainsi, l’assurance prévoyance a pour but de compléter l’indemnisation que la Sécurité sociale offre à la victime. L’allocation se répartit comme suit :

  • Une indemnité journalière pour ceux qui sont dans l’incapacité de poursuivre à travailler
  • Une rente pour ceux qui sont dans l’invalidité
  • Un capital ou une rente à vie pour ceux qui sont dans la dépendance liée à l’âge
  • Un capital ou une rente pour ceux qui ont perdu son conjoint ou ses parents

La prévoyance peut être aussi souscrite de façon individuelle ou collective. Et les garanties perçues incluent aussi les frais d’assistance d’aide à domicile et les frais d’obsèques.

Verdict

Entre la mutuelle santé pour jeune et la prévoyance, le choix dépend principalement de vos besoins. Les deux garanties œuvrent pour pallier les dépenses complémentaires prévues ou accidentelles. Si vous voulez profiter plus de remboursement pour vos soins, il faut souscrire une mutuelle santé. Par contre, pour avoir plus de sûreté et protection après les aléas de la vie, il vaut se tourner vers la prévoyance.

Pourquoi souscrire une mutuelle santé pour les jeunes ?

En cas d’hospitalisation

Il est vrai que les jeunes sont moins enclins à tomber souvent malades. De ce fait, la souscription à une mutuelle de santé n’est pas forcément une priorité et cela fait des économies. Pourtant, c’est une option à prendre en compte pour ceux ayant des maladies chroniques afin de ne pas être pris au dépourvu.

Changez vos lunettes sans soucis

Une mutuelle santé dispose de différentes garanties vous permettant de changer vos lunettes ou d’avoir accès à des soins dentaires par exemple. Si vous travaillez ou étudiez dans le domaine informatique ou autres, il est important de pouvoir consulter un ophtalmologue régulièrement, car les yeux deviennent un outil de travail indispensable et cela évite des maux de tête à répétition ou une fatigue oculaire trop rapide.

En cas d’accident

Les accidents vous tiendront loin de votre travail et vous handicapent. Si vous souscrivez une bonne mutuelle santé pour jeunes, vous pouvez consulter rapidement un professionnel de la santé et ainsi retrouver le chemin de votre bureau. En plus, vous serez prise en main que votre portefeuille ne sera pas affecté, ce n’est que du bénéfice.

Vivre sereinement

Quand on est jeune, on se retrouve vite désemparé face aux aléas de la vie comme la maladie. Souscrire à une mutuelle de santé adéquate permet aux jeunes de mieux appréhender la vie et de vivre plus sereinement sans avoir à regarder derrière soi continuellement. De plus, cela permet de prendre les devants et d’avoir une vie professionnelle plus complète.

Soyez indépendant

Disposez d’une assurance santé pour jeunes permet de s’affirmer et d’entrer de plain-pied dans le monde des adultes. Ainsi, si vous devez vous procurer mensuellement des médicaments, contre l’hypertension par exemple, vous n’aurez pas besoin de faire appel à une tierce personne. Vous serez totalement indépendant sur le plan santé.

Les différentes marques de mutuelles santé pour les jeunes

Selon nous, les meilleures marques de mutuelles santé pour les jeunes en 2021 sont :

Groupe Apicil
Asaf-Afps
Néoliane
Apivia
April

C’est un groupe de protection qui a vu le jour en 1938. Depuis, il propose les meilleures offres de mutuelle santé pour jeunes, séniors, familles…

Créé en 1970, le groupe Asaf-Afps se focalise dans l’accompagnement sanitaire. Il propose toujours des offres intéressantes, variant selon le budget de chacun.

Depuis sa création en 2007, la mutuelle santé Néoliane ne cesse de convertir ses offres aux besoins du grand nombre. Effectivement, elle propose toujours des contrats gagnant-gagnant, avec des prises en charge très élevées.

Cette grande compagnie a vu le jour en 1834, c’est le nouveau SMAM. Vu cette ancienneté, on peut tout à fait se fier à sa capacité de se conformer aux besoins des clients.

April est une assurance très connue et très populaire depuis sa création en 1988. Ses offres de prises en charge sont aussi séduisantes pour les jeunes que pour les adultes.

Quel est le prix d'une mutuelle santé pour les jeunes

Le schéma ci-dessous vous aidera à vous faire une idée des prix habituellement pratiqués pour chaque gamme de prix (entrée de gamme, milieu de gamme et haut de gamme).

Cependant, plus cher ne veut pas forcément dire meilleur.

Nous vous conseillons donc de toujours consulter notre classement avant de vous décider, plutôt que de vous fier aveuglément aux gammes de prix.

Entrée de gamme
8 € à 15 €
Milieu de gamme
15 € à 26 €
Haut de gamme
+ de 26 €
Présentation des gammes de prix

Astuces

Soyez à jour pour savoir les nouvelles offres

Au sein de votre assurance santé, on peut proposer une offre plus avantageuse pour vous. Ainsi, restez à jour pour les consulter pour trouver une garantie compatible à votre attente avec moins de prix. En étant jeune, la mutuelle santé pourra vous proposer plusieurs garanties pour alléger vos charges. Vous pouvez vous inscrire à leur newsletter pour recevoir les notifications de changement directement dans votre boîte email.

La réduction des garanties essentielles n’est pas une solution

Il est parfois très tentant de réduire les garanties essentielles pour avoir une cotisation moins chère, mais c’est une mauvaise idée. N’optez pas pour cette solution, même pour une courte durée. Payez le juste prix ! C’est plus sûr parce qu’en cas d’accident, vous n’aurez pas à vous en faire. Vous pourrez avoir l’esprit tranquille avec une prise en charge qui correspond à vos besoins.

L’éligibilité à la complémentaire santé solidaire

Les Français aux revenus modestes peuvent bénéficier des services de la Complémentaire Santé Solidaire ou CSS. C’est l’ancienne Couverture Maladie Universelle Complémentaire ou CMU-C et Aide au paiement d’une Complémentaire Santé ou ACS. Il n’est pas tort de tester votre éligibilité si vous avez du mal à payer les cotisations. Dans le cas positif, vous allez bénéficier d’une prise en charge totale ou avec un apport de moins de 1 euro par jour.

Un paiement annuel est plus avantageux

Dans le cas d’une mutuelle santé pour jeune, le paiement des cotisations de façon annuelle est plus avantageux. Il y a toujours une réduction pour ceux qui choisissent cette option. L’assurance santé vous propose un tarif attractif sans les frais supplémentaires. Par ailleurs, il est aussi mieux de payer par virement bancaire pour éviter les taxes additionnelles.

Tenez compte de tous vos précédents comptes

Pour bénéficier de plus de réduction en termes de cotisation, il faut convaincre votre mutuelle avec votre fidélité pour payer moins cher. Effectivement, on bénéficie de plus d’avantages en fonction de votre ancienneté dans la mutuelle. N’hésitez même pas à apporter des preuves pour justifier votre fidélité et votre demande.

FAQ

Comment changer de mutuelle santé ?

On peut changer de choix de mutuelle santé suite à un changement de situation personnel comme le déménagement. Il suffit de justifier votre décision. Vous pourrez aussi le faire s’il y a une augmentation injustifiée de la cotisation. Vous pouvez refuser l’augmentation en résiliant votre contrat. On envoie la demande de résiliation avant le 15e jour de l’augmentation tarifaire.

Comment résilier une mutuelle santé ?

Pour cela, votre type de contrat auprès de la mutuelle doit avoir plus de 12 mois d’ancienneté. Si c’est votre cas, il faut tout simplement envoyer une lettre classique notifiant votre décision à votre assureur. Si vous pensez souscrire une autre assurance, il prendra en charge votre résiliation. Cette dernière prend fin un mois après votre demande.

Comment adhérer à une mutuelle étudiante ?

Pour les jeunes étudiants qui souhaitent souscrire une mutuelle santé complémentaire, il faut commencer la demande au moment de l’inscription à l’université. Effectivement, vous aurez comme pièce justificative vos dossiers d’inscription. Dans ce cas, vous bénéficiez de plus d’avantage avec les prises en charge pour moins de cotisations.

Est-ce qu’une mutuelle étudiante est obligatoire ?

Non, une mutuelle pour jeune étudiante n’est pas obligatoire. Si vous êtes encore étudiant et que vous avez moins de 25 ans, la mutuelle de vos parents peut encore vous prendre en charge. Cela se fait automatiquement si vous êtes enfant unique parce que l’assurance parentale peut rembourser trois personnes.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.
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Historique

07 juin 2021 : Rédaction initiale de l'article

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