Les meilleures mutuelles pour les chômeurs de 2023

Guide d'achat

Comment choisir sa mutuelle pour les chômeurs

En étant au chômage, vous devez choisir votre mutuelle santé en tenant compte des critères ci-dessous. Ces facteurs vous permettront de faire des économies.

Critère n°1 : Besoins

Afin de faire des économies lorsque vous êtes au chômage, tournez-vous vers une formule qui répond à tous vos besoins de santé, du moins l'essentiel. Pendant cette période, il vous est déconseillé d'adhérer à une mutuelle qui vous propose un renfort en optique alors que vous n'avez pas des problèmes de vue. Si vous vous rendez régulièrement chez le dentiste, une garantie élevée en dentaire vous sera utile. Prévoyez également les dépenses d'hospitalisation et choisissez une mutuelle pas chère qui vous les rembourse.

Critère n°2 : Les garanties proposées

Il n'est pas toujours raisonnable de prendre la formule de base qui sera proposée par une société d'assurance mutuelle. Choisissez plutôt une couverture adaptée à votre situation et qui vous fera économiser beaucoup d'argent en cas de problème de santé. Pour les soins courants (soins dentaires, médicaments, consultations, soins d'optique), assurez-vous qu'on vous offre un remboursement à hauteur de la valeur du ticket modérateur (le montant versé par la Sécurité sociale moins le montant des dépenses de santé).

Critère n°3 : Délais de carence

Les délais de carence ou d'attente peuvent limiter considérablement le champ d'application d'une complémentaire santé pour chômeur. Par exemple, une mutuelle avec une période de carence de 6 mois pourrait ne pas être rentable pour quelqu'un qui ne travaille pas. Si jamais l'assuré subit un problème de santé quelques mois après l'adhésion au contrat, il ne va pas être pris en charge avec un tel délai de carence. Il est donc recommandé de ne pas seulement tenir compte du tarif, mais de considérer également cette durée temporelle appliquée au contrat de mutuelle.

Critère n°4 : La cotisation

Votre cotisation sera fixée par la société d'assurance mutuelle selon votre situation professionnelle, votre âge, votre sexe, d'autres éléments ainsi que du niveau de couverture choisi. Souvenez-vous qu'une mutuelle qui propose un remboursement à 100% peut s'avérer moins chère pour un chômeur qu'une mutuelle qui rembourse à 200%. Plus l'assureur intervient pour prendre en charge vos frais médicaux, plus la prime d'assurance sera élevée. Les meilleures mutuelles de notre sélection vous offrent une bonne couverture et une prime peu élevée. En outre, vous pouvez toujours vérifier si la société d'assurance mutuelle prévoit des plafonds de remboursement.

Critère n°5 : Taux de remboursement

Lorsque vous choisissez une complémentaire santé pour votre couple ou pour vous-même (en tant que chômeur), le prix mensuel ne doit pas être le principal critère de votre choix. Vous devrez tenir compte des taux de remboursement possibles afin de vous assurer que votre contrat soit parfaitement adapté à vos besoins. N'hésitez pas non plus à vérifier si votre mutuelle comporte des exclusions de garanties. Ce paramètre est également important dans votre choix, car il a une incidence sur vos couvertures.

Même si vous êtes au chômage, ne restez pas sans mutuelle parce que cette protection réduira votre charge sur les éventuels frais médicaux. Aussi, les besoins de santé peuvent rester importants pendant cette période.

Quel type de mutuelle pour les chômeurs choisir ?

Mutuelle du conjoint

Un chômeur peut s'affilier à la compagnie d'assurance de son conjoint. Si vous êtes marié ou en concubinage et que votre partenaire de vie utilise une mutuelle d'entreprise, vous avez la possibilité d'être rattaché à ce contrat. Toutefois, si tous les deux ne peuvent pas adhérer à la mutuelle d'entreprise parce que votre compagnon est par exemple en CDD, vous avez encore la chance de souscrire à une complémentaire santé indépendante. En étant sur un même contrat, vous allez pouvoir profiter d'une réduction « couple », ce qui vous permet de réaliser des économies sur les cotisations. Le tarif reste préférentiel même pour les couples.

Mutuelle des parents

Un chômeur peut tout à fait rester à la charge de ses parents même s'il ne réside plus chez eux. Il peut bénéficier de la mutuelle santé de sa mère ou/et de son père à condition d'être âgé de moins de 25 ans, d'être sans emploi ou étudiant, et n'ayant pas accompli 12 mois de stage pour la réception d'allocations de chômage. Il est difficile de trouver une compagnie d'assurance santé qui accepte de rattacher à un contrat de famille une personne à charge et au chômage de plus de 25 ans. Si le rattachement est refusé, le chômeur devra alors souscrire à une mutuelle à titre personnel.

Mutuelle individuelle

Certaines mutuelles individuelles sont adaptées aux besoins des jeunes adultes qui sont au chômage. Elles proposent les garanties essentielles à des tarifs vraiment accessibles pour les chômeurs. Si vous avez déjà perçu des allocations de chômage, vous n'aurez plus une autre alternative à part souscrire seul à une mutuelle individuelle. Ne vous inquiétez pas, une formule simple vous fera déjà profiter de la couverture des frais courants et d'hospitalisation. Veillez toutefois à bien vous informer sur les différentes prises en charge supplémentaires (optique, dentaire...). Sachez que sans emploi, vous avez la possibilité d'adapter complètement votre mutuelle à vos besoins, cela à un prix vraiment bas !

Mutuelle pour chômeur ou Complémentaire santé solidaire (CSS)

Mutuelle pour chômeur

La mutuelle pour chômeur rembourse les médicaments, l'hospitalisation, les prestations dentaires et optiques, et même les dépassements d'honoraires en fonction du niveau de garantie choisi. Il est très facile et rapide de souscrire à une formule. Il n'y a pas de démarches à réaliser ! Les ayants droit ont accès à des tarifs préférentiels. Toutefois, pour certains chômeurs qui n'ont pas de ressources suffisantes, il peut s'avérer difficile pour eux de trouver une offre adaptée à leur budget.

Complémentaire santé solidaire (CSS)

La CSS qui a remplacée la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) est un contrat de mutuelle presque gratuit. Les personnes qui en profitent n'ont pas de reste à charge. Les chômeurs peuvent bénéficier de cette complémentaire santé sous conditions. La CSS prend en charge les dépenses de santé chez le spécialiste et le médecin traitant. Toutefois, elle ne rembourse pas les prothèses dentaires et auditives ainsi que les lunettes. Et elle s'adresse exclusivement aux personnes qui bénéficient de l'Assurance maladie et qui gagnent moins de 746 euros par mois.

Verdict

Les personnes qui ne sont pas éligibles à la CSS peuvent directement souscrire à une mutuelle individuelle ou à une mutuelle collective. La complémentaire indépendante leur permet de percevoir un remboursement important de la plupart de leurs dépenses de santé, y compris les prestations dentaires et optiques.

Sources et références

Historique