Les 4 meilleures mutuelles pour les chômeurs

Quel type de mutuelle pour les chômeurs choisir ?

Mutuelle du conjoint

Un chômeur peut s’affilier à la compagnie d’assurance de son conjoint. Si vous êtes marié ou en concubinage et que votre partenaire de vie utilise une mutuelle d’entreprise, vous avez la possibilité d’être rattaché à ce contrat. Toutefois, si tous les deux ne peuvent pas adhérer à la mutuelle d’entreprise parce que votre compagnon est par exemple en CDD, vous avez encore la chance de souscrire à une complémentaire santé indépendante. En étant sur un même contrat, vous allez pouvoir profiter d’une réduction « couple », ce qui vous permet de réaliser des économies sur les cotisations. Le tarif reste préférentiel même pour les couples.

Points positifs :

• La possibilité de bénéficier d’une mutuelle même en étant chômeur
• La réduction « couple » permettant de réaliser des économies sur les cotisations
• La flexibilité de pouvoir choisir une complémentaire santé indépendante si le conjoint est en CDD

Points négatifs :

• La dépendance vis-à-vis du conjoint pour bénéficier de la mutuelle
• La possibilité de perdre la couverture en cas de rupture ou de décès du conjoint

C'est pour qui ?

La mutuelle du conjoint est une option intéressante pour les chômeurs qui sont mariés ou en concubinage avec un partenaire bénéficiant déjà d’une mutuelle d’entreprise. Cela leur permet de se rattacher à ce contrat et de bénéficier d’une réduction “couple” sur les cotisations, ce qui peut représenter des économies significatives. Ce choix est particulièrement pertinent lorsque les deux conjoints ne peuvent pas adhérer à la mutuelle d’entreprise, par exemple si l’un d’eux est en contrat à durée déterminée (CDD). Cependant, si cette option n’est pas disponible ou si les deux conjoints sont également sans mutuelle d’entreprise, il peut être plus judicieux de se tourner vers une mutuelle individuelle ou la mutuelle des parents, en fonction de la situation spécifique de chacun.

Mutuelle des parents

Un chômeur peut tout à fait rester à la charge de ses parents même s’il ne réside plus chez eux. Il peut bénéficier de la mutuelle santé de sa mère ou/et de son père à condition d’être âgé de moins de 25 ans, d’être sans emploi ou étudiant, et n’ayant pas accompli 12 mois de stage pour la réception d’allocations de chômage. Il est difficile de trouver une compagnie d’assurance santé qui accepte de rattacher à un contrat de famille une personne à charge et au chômage de plus de 25 ans. Si le rattachement est refusé, le chômeur devra alors souscrire à une mutuelle à titre personnel.

Points positifs :

• Permet aux chômeurs de bénéficier d’une couverture santé sans avoir à souscrire à une mutuelle individuelle
• Offre une solution économique pour les chômeurs âgés de moins de 25 ans
• Permet aux chômeurs de continuer à bénéficier de la mutuelle de leurs parents même s’ils ne résident plus chez eux

Points négatifs :

• La couverture peut être limitée en termes de garanties et de remboursements par rapport à une mutuelle individuelle
• Le chômeur dépend de la situation professionnelle de ses parents, ce qui peut être contraignant en cas de changement de situation

C'est pour qui ?

La mutuelle des parents est particulièrement adaptée aux chômeurs âgés de moins de 25 ans, sans emploi ou étudiants, qui n’ont pas encore accompli 12 mois de stage pour bénéficier des allocations de chômage. Ce type de produit est intéressant lorsque le chômeur ne peut pas être rattaché à un contrat de famille en raison de son âge ou de sa situation professionnelle, et qu’il ne peut pas non plus souscrire à une mutuelle individuelle. Dans ces cas, la mutuelle des parents offre une solution permettant de bénéficier d’une couverture santé tout en étant à la charge de ses parents.

Mutuelle individuelle

Certaines mutuelles individuelles sont adaptées aux besoins des jeunes adultes qui sont au chômage. Elles proposent les garanties essentielles à des tarifs vraiment accessibles pour les chômeurs. Si vous avez déjà perçu des allocations de chômage, vous n’aurez plus une autre alternative à part souscrire seul à une mutuelle individuelle. Ne vous inquiétez pas, une formule simple vous fera déjà profiter de la couverture des frais courants et d’hospitalisation. Veillez toutefois à bien vous informer sur les différentes prises en charge supplémentaires (optique, dentaire…). Sachez que sans emploi, vous avez la possibilité d’adapter complètement votre mutuelle à vos besoins, cela à un prix vraiment bas !

Points positifs :

• Garanties essentielles à des tarifs vraiment accessibles pour les chômeurs
• Possibilité d’adapter complètement la mutuelle à ses besoins
• Couverture des frais courants et d’hospitalisation

C'est pour qui ?

La mutuelle individuelle est particulièrement adaptée aux jeunes adultes au chômage qui souhaitent bénéficier d’une couverture santé à un tarif abordable. Si vous percevez des allocations de chômage et n’avez pas d’autres alternatives, souscrire à une mutuelle individuelle vous permettra de bénéficier des garanties essentielles pour les frais courants et l’hospitalisation. De plus, en tant que chômeur, vous avez la possibilité d’adapter complètement votre mutuelle à vos besoins spécifiques, tout en bénéficiant de tarifs avantageux. Il est cependant important de se renseigner sur les prises en charge supplémentaires telles que l’optique ou le dentaire. En cas d’hospitalisation, il est essentiel de noter que sans mutuelle, vous devrez prendre en charge le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires et le forfait journalier.

Mutuelle pour chômeur ou Complémentaire santé solidaire (CSS)

Mutuelle pour chômeur

La mutuelle pour chômeur rembourse les médicaments, l’hospitalisation, les prestations dentaires et optiques, et même les dépassements d’honoraires en fonction du niveau de garantie choisi. Il est très facile et rapide de souscrire à une formule. Il n’y a pas de démarches à réaliser ! Les ayants droit ont accès à des tarifs préférentiels. Toutefois, pour certains chômeurs qui n’ont pas de ressources suffisantes, il peut s’avérer difficile pour eux de trouver une offre adaptée à leur budget.

Complémentaire santé solidaire (CSS)

La CSS qui a remplacée la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) est un contrat de mutuelle presque gratuit. Les personnes qui en profitent n’ont pas de reste à charge. Les chômeurs peuvent bénéficier de cette complémentaire santé sous conditions. La CSS prend en charge les dépenses de santé chez le spécialiste et le médecin traitant. Toutefois, elle ne rembourse pas les prothèses dentaires et auditives ainsi que les lunettes. Et elle s’adresse exclusivement aux personnes qui bénéficient de l’Assurance maladie et qui gagnent moins de 746 euros par mois.

Verdict

Les personnes qui ne sont pas éligibles à la CSS peuvent directement souscrire à une mutuelle individuelle ou à une mutuelle collective. La complémentaire indépendante leur permet de percevoir un remboursement important de la plupart de leurs dépenses de santé, y compris les prestations dentaires et optiques.

5 raisons de souscrire une mutuelle pour les chômeurs

1. L’accès à des soins de santé

La meilleure mutuelle pour les chômeurs, c’est celle qui vous couvre de A à Z. Elle devrait prendre en charge les consultations médicales, les médicaments, les hospitalisations, et même les soins spécialisés comme chez le dermato ou le cardiologue. En plus, elle offre des bilans de santé réguliers et des dépistages. C’est particulièrement important pour repérer très tôt des maladies comme le diabète ou le cancer. Et puis, la santé dentaire et la santé optique, souvent mises de côté à cause des coûts élevés, peuvent aussi être couvertes par une bonne mutuelle pour les chômeurs.

2. Une réduction des coûts médicaux

Quand on n’a pas de travail, on compte ses sous et les frais de santé peuvent rapidement s’accumuler. Une mutuelle aide à alléger cette charge en remboursant une partie, voire la totalité, des frais non couverts par la Sécurité sociale. Par exemple, une visite chez le généraliste coûte 25 euros, et la Sécu en rembourse une partie. Mais il reste toujours un petit montant à votre charge, qu’on appelle le ticket modérateur. Avec une bonne mutuelle, ce ticket est entièrement remboursé, ce qui veut dire que vous n’avez rien à payer de votre poche.

3. Une protection contre les dépenses imprévues

Le budget est souvent serré lorsqu’on est en situation de chômage, et les dépenses médicales inattendues peuvent rapidement devenir un vrai casse-tête. Imaginez, suite à une petite maladresse, vous avez un accident et vous devez être hospitalisé. Les frais associés, comme les soins d’urgence, la chirurgie et le séjour à l’hôpital, peuvent monter à plusieurs milliers d’euros. Une mutuelle pour les chômeurs prend en charge cette part, ce qui évite de finir dans le rouge et vous endetter.

4. Une possibilité de couverture pour la famille

La mutuelle pour les chômeurs n’est pas seulement pour vous, elle peut aussi couvrir votre conjoint et vos enfants. Toute la famille aura accès aux soins nécessaires sans trop se stresser en se demandant combien ça coûte. Cela peut faire une grosse différence si un enfant tombe malade et doit voir un pédiatre ou faire des examens médicaux. De même, si votre partenaire a besoin de soins dentaires ou de lunettes, une mutuelle pour les chômeurs avec avantages pour la famille peut aider à réduire ces dépenses.

5. Une préparation au retour à l’emploi

Certaines mutuelles ne se contentent pas de vous couvrir, elles vous aident aussi à revenir sur le marché du travail. Concrètement, elles peuvent organiser des ateliers pour gérer le stress, pour adopter de meilleures habitudes alimentaires ou pour améliorer votre posture au bureau, histoire de vous rendre plus séduisant aux yeux des recruteurs. En plus, elles offrent parfois des formations pratiques comme des cours d’informatique, du coaching pour peaufiner votre CV, ou des sessions sur les dernières tendances du marché de l’emploi.