Les meilleures mutuelles pour les chômeurs : comparatif juillet 2021

Bien que temporaire, le chômage est souvent synonyme de revenus en baisse. Cette situation qui rend nécessaire le recours à des solutions économiques, notamment la mutuelle pour les chômeurs. Suite à nos recherches et analyses, nous pouvons affirmer qu'Apivia est la meilleure complémentaire santé pour les demandeurs d'emploi. Celle-ci permet de percevoir un remboursement important.

Meilleur rapport qualité/prix

Apivia

La meilleure mutuelle pour les chômeurs en 2021

Les formules d’Apivia pour les demandeurs d’emploi permettent de percevoir un remboursement important en hospitalisation, en médecine douce, en dentaire et en optique. Elles sont destinées aussi bien à un célibataire qu’à une famille.

Devis

Apivia, mutuelle du groupe Macif, renforce les garanties d’un demandeur d’emploi en fonction de ses besoins. La mutuelle propose des packs optionnels à des prix vraiment compétitifs. Vous pouvez ainsi choisir la formule qui s’adapte le mieux à votre budget et à vos attentes.

Les services offerts par Apivia sont complets, car vous bénéficiez d’une assistance renforcée et vous pouvez également profiter des prix négociés pour vos prestations en optique et en dentaire. Avec un pack simple, votre mutuelle rembourse avec excellence vos frais d’optique et de médecine douce.

Meilleure pas chère

Kovers

La meilleure mutuelle pour les chômeurs d'entrée de gamme

Kovers prend en charge les dépenses de santé de différentes catégories d’assurés, parmi lesquels les demandeurs d’emploi. C’est la complémentaire santé la moins chère. Pourtant, elle rembourse plusieurs soins : consultations courantes, cures thermales…

Devis

Kovers est une excellente mutuelle pour couvrir les chômeurs. Il propose des tarifs préférentiels qui sont dans l’ensemble très accessibles pour un demandeur d’emploi. Si les actifs payent une vingtaine d’euros par mois pour une formule simple, les personnes au chômage ne déboursent qu’une dizaine d’euros.

Cependant, la formule est tout à fait modulable. Vous pouvez alors l’adapter en fonction de vos besoins et de vos ressources. Concernant les soins, nombreux sont ceux pris en charge par Kovers : soins courants, analyses médicales, cures thermales, etc., du moins le remboursement dépendra de l’option choisie.

Meilleure haut de gamme

Swiss Life

La meilleure mutuelle pour les chômeurs haut de gamme

Avec 9 niveaux de garanties au choix, Swiss Life est la meilleure mutuelle haut de gamme pour les demandeurs d’emploi. En moyenne, elle effectue un remboursement dans les 48 heures qui suivent vos dépenses de santé.

Devis

Swiss Life ne soumet pas ses nouveaux membres à un questionnaire. Il est donc très facile de souscrire à cette mutuelle. Et il en va de même pour la demande de remboursement ! C’est la meilleure complémentaire santé haut de gamme destinée aux chômeurs, également extensible à tous les particuliers intéressés.

La mensualisation gratuite des cotisations, le tiers payant et les prix réduits chez les professionnels de santé partenaires constituent les points forts de la mutuelle Swiss Life. En plus, la société d’assurance mutuelle ne vous réclame pas de frais supplémentaires, c’est-à-dire, zéro frais de dossier et zéro frais de gestion.

Très bon choix

April

Un bon compromis pour les personnes au chômage

April se démarque par ses services et ses tarifs préférentiels. Il s’agit d’une mutuelle qui accepte de prendre en charge les demandeurs d’emploi. Celle-ci peut d’ailleurs être modulée au profit des personnes à budget limité.

Devis

April est l’une des mutuelles les mieux adaptées aux chômeurs. Elle pratique le tiers payant avec ses 140 000 professionnels de santé affiliés. Les prix négociés, les remboursements qui s’effectuent dans un très bref délai, les services de qualité font de cette complémentaire santé un excellent choix.

Concrètement, vous bénéficiez d’un remboursement dans les 24 h qui suivent l’envoi de vos justificatifs. De plus, vous pouvez choisir la formule qui vous convient, et au besoin d’une prise en charge hospitalière, la mutuelle pourra vous rediriger vers l’offre adéquate.

Notre dossier • juillet 2021

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Votre guide : Erica

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Tableau comparatif des meilleures mutuelles pour les chômeurs

TOP DU TOP
PAS CHÈRE
HAUT DE GAMME
TRÈS BONNE
Apivia 5
9/10
Kovers 6
7/10
Swiss Life 7
8/10
April 8
7/10
Les formules d’Apivia pour les demandeurs d’emploi permettent de percevoir un remboursement important en hospitalisation, en médecine douce, en dentaire et en optique. Elles sont destinées aussi bien à un célibataire qu’à une famille.
Kovers prend en charge les dépenses de santé de différentes catégories d’assurés, parmi lesquels les demandeurs d’emploi. C’est la complémentaire santé la moins chère. Pourtant, elle rembourse plusieurs soins : consultations courantes, cures thermales…
Avec 9 niveaux de garanties au choix, Swiss Life est la meilleure mutuelle haut de gamme pour les demandeurs d’emploi. En moyenne, elle effectue un remboursement dans les 48 heures qui suivent vos dépenses de santé.
April se démarque par ses services et ses tarifs préférentiels. Il s’agit d’une mutuelle qui accepte de prendre en charge les demandeurs d’emploi. Celle-ci peut d’ailleurs être modulée au profit des personnes à budget limité.
Dentaire/Optique
Oui
Oui
Oui
Oui
Tarifs préférentiels
Oui
Oui
Oui
Oui
Délai de remboursement
48 h
48 h
24 h
Tiers payant
Oui
Oui
Oui
Oui
Assistance
Oui
Oui
Oui
Oui

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Guide d'achat mutuelle pour les chômeurs

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Comment choisir votre mutuelle pour les chômeurs

En étant au chômage, vous devez choisir votre mutuelle santé en tenant compte des critères ci-dessous. Ces facteurs vous permettront de faire des économies.

Critère n°1 : Besoins

Afin de faire des économies lorsque vous êtes au chômage, tournez-vous vers une formule qui répond à tous vos besoins de santé, du moins l'essentiel. Pendant cette période, il vous est déconseillé d'adhérer à une mutuelle qui vous propose un renfort en optique alors que vous n'avez pas des problèmes de vue. Si vous vous rendez régulièrement chez le dentiste, une garantie élevée en dentaire vous sera utile. Prévoyez également les dépenses d'hospitalisation et choisissez une mutuelle pas chère qui vous les rembourse.

Critère n°2 : Les garanties proposées

Il n'est pas toujours raisonnable de prendre la formule de base qui sera proposée par une société d'assurance mutuelle. Choisissez plutôt une couverture adaptée à votre situation et qui vous fera économiser beaucoup d'argent en cas de problème de santé. Pour les soins courants (soins dentaires, médicaments, consultations, soins d'optique), assurez-vous qu'on vous offre un remboursement à hauteur de la valeur du ticket modérateur (le montant versé par la Sécurité sociale moins le montant des dépenses de santé).

Critère n°3 : Délais de carence

Les délais de carence ou d'attente peuvent limiter considérablement le champ d'application d'une complémentaire santé pour chômeur. Par exemple, une mutuelle avec une période de carence de 6 mois pourrait ne pas être rentable pour quelqu'un qui ne travaille pas. Si jamais l'assuré subit un problème de santé quelques mois après l'adhésion au contrat, il ne va pas être pris en charge avec un tel délai de carence. Il est donc recommandé de ne pas seulement tenir compte du tarif, mais de considérer également cette durée temporelle appliquée au contrat de mutuelle.

Critère n°4 : La cotisation

Votre cotisation sera fixée par la société d'assurance mutuelle selon votre situation professionnelle, votre âge, votre sexe, d'autres éléments ainsi que du niveau de couverture choisi. Souvenez-vous qu'une mutuelle qui propose un remboursement à 100% peut s'avérer moins chère pour un chômeur qu'une mutuelle qui rembourse à 200%. Plus l'assureur intervient pour prendre en charge vos frais médicaux, plus la prime d'assurance sera élevée. Les meilleures mutuelles de notre sélection vous offrent une bonne couverture et une prime peu élevée. En outre, vous pouvez toujours vérifier si la société d'assurance mutuelle prévoit des plafonds de remboursement.

Critère n°5 : Taux de remboursement

Lorsque vous choisissez une complémentaire santé pour votre couple ou pour vous-même (en tant que chômeur), le prix mensuel ne doit pas être le principal critère de votre choix. Vous devrez tenir compte des taux de remboursement possibles afin de vous assurer que votre contrat soit parfaitement adapté à vos besoins. N'hésitez pas non plus à vérifier si votre mutuelle comporte des exclusions de garanties. Ce paramètre est également important dans votre choix, car il a une incidence sur vos couvertures.

Même si vous êtes au chômage, ne restez pas sans mutuelle parce que cette protection réduira votre charge sur les éventuels frais médicaux. Aussi, les besoins de santé peuvent rester importants pendant cette période.

Peut-on parler de mutuelle pour les chômeurs ?

Les allocations de chômage existent, mais dans la pratique, il n'y a pas de mutuelle chômage. Il s'agit plutôt d'une mutuelle “lorsque vous êtes au chômage”, une situation spécifique qui vous fait accéder à plusieurs solutions ajustables, par opposition à un salarié qui doit souscrire obligatoirement à une mutuelle d'entreprise.

Un chômeur peut choisir entre :

  • Une mutuelle du conjoint
  • Une mutuelle des parents
  • Une mutuelle individuelle
  • Une mutuelle de l'ancienne société (pour une durée limitée)

Toutefois, notons que même s'il n'existe pas de mutuelle chômage, nous pouvons tout de même parler de mutuelle adaptée aux besoins des chômeurs, c'est pourquoi nous avons susmentionné les meilleures mutuelles pour les chômeurs.

Notre conseil

Au chômage, vous devez signaler votre changement de situation à votre assureur afin qu'il puisse vous donner un coup de pouce.

Les différents types de mutuelles pour les chômeurs

Il existe 3 manières de bénéficier d'une mutuelle santé lorsque l'on est au chômage. Découvrez-les.

Mutuelle du conjoint

Un chômeur peut s'affilier à la compagnie d'assurance de son conjoint. Si vous êtes marié ou en concubinage et que votre partenaire de vie utilise une mutuelle d'entreprise, vous avez la possibilité d'être rattaché à ce contrat. Toutefois, si tous les deux ne peuvent pas adhérer à la mutuelle d'entreprise parce que votre compagnon est par exemple en CDD, vous avez encore la chance de souscrire à une complémentaire santé indépendante. En étant sur un même contrat, vous allez pouvoir profiter d'une réduction « couple », ce qui vous permet de réaliser des économies sur les cotisations. Le tarif reste préférentiel même pour les couples.

Mutuelle des parents

Un chômeur peut tout à fait rester à la charge de ses parents même s'il ne réside plus chez eux. Il peut bénéficier de la mutuelle santé de sa mère ou/et de son père à condition d'être âgé de moins de 25 ans, d'être sans emploi ou étudiant, et n'ayant pas accompli 12 mois de stage pour la réception d'allocations de chômage. Il est difficile de trouver une compagnie d'assurance santé qui accepte de rattacher à un contrat de famille une personne à charge et au chômage de plus de 25 ans. Si le rattachement est refusé, le chômeur devra alors souscrire à une mutuelle à titre personnel.

Mutuelle individuelle

Certaines mutuelles individuelles sont adaptées aux besoins des jeunes adultes qui sont au chômage. Elles proposent les garanties essentielles à des tarifs vraiment accessibles pour les chômeurs. Si vous avez déjà perçu des allocations de chômage, vous n'aurez plus une autre alternative à part souscrire seul à une mutuelle individuelle. Ne vous inquiétez pas, une formule simple vous fera déjà profiter de la couverture des frais courants et d'hospitalisation. Veillez toutefois à bien vous informer sur les différentes prises en charge supplémentaires (optique, dentaire...). Sachez que sans emploi, vous avez la possibilité d'adapter complètement votre mutuelle à vos besoins, cela à un prix vraiment bas !

À retenir

En cas d'hospitalisation, le chômeur sans mutuelle doit prendre en charge le ticket modérateur, les dépassements d'honoraires et le forfait journalier.

Mutuelle pour chômeur ou Complémentaire santé solidaire (CSS)

Mutuelle pour chômeur

La mutuelle pour chômeur rembourse les médicaments, l'hospitalisation, les prestations dentaires et optiques, et même les dépassements d'honoraires en fonction du niveau de garantie choisi. Il est très facile et rapide de souscrire à une formule. Il n'y a pas de démarches à réaliser ! Les ayants droit ont accès à des tarifs préférentiels. Toutefois, pour certains chômeurs qui n'ont pas de ressources suffisantes, il peut s'avérer difficile pour eux de trouver une offre adaptée à leur budget.

Complémentaire santé solidaire (CSS)

La CSS qui a remplacée la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) est un contrat de mutuelle presque gratuit. Les personnes qui en profitent n'ont pas de reste à charge. Les chômeurs peuvent bénéficier de cette complémentaire santé sous conditions. La CSS prend en charge les dépenses de santé chez le spécialiste et le médecin traitant. Toutefois, elle ne rembourse pas les prothèses dentaires et auditives ainsi que les lunettes. Et elle s'adresse exclusivement aux personnes qui bénéficient de l'Assurance maladie et qui gagnent moins de 746 euros par mois.

Verdict

Les personnes qui ne sont pas éligibles à la CSS peuvent directement souscrire à une mutuelle individuelle ou à une mutuelle collective. La complémentaire indépendante leur permet de percevoir un remboursement important de la plupart de leurs dépenses de santé, y compris les prestations dentaires et optiques.

Notre conseil :

Au chômage, vous devez signaler votre changement de situation à votre assureur afin qu'il puisse vous donner un coup de pouce.

Astuces

Refus de la mutuelle d'entreprise

Votre conjoint peut refuser la mutuelle d'entreprise si vous pensez qu'il serait judicieux de payer moins cher et d'être couvert pour le minimum. Dans la circonstance, il est préférable de souscrire à une complémentaire santé indépendante.

Un seul contrat pour un couple

Dans les cas où les besoins des conjoints sont presque identiques tout comme leur situation, il serait plus raisonnable de prendre un seul contrat et de profiter ainsi de la réduction “couple” qui peut aller de 5 à 15%.

Conserver la mutuelle d'entreprise

Sachez qu'il est possible pour un chômeur de conserver sa mutuelle d'entreprise même pour sa famille. Il ne bénéficie pas de la « portabilité » de sa couverture santé dans le cas d'un licenciement pour faute grave. En revanche, la fin d'un CDD ou d'un contrat d'apprentissage devrait permettre au chômeur et à ses proches de rester couverts par la mutuelle d'entreprise.

Renoncer par écrit à la mutuelle d'entreprise

Pour diverses raisons, certains chômeurs refusent de conserver la mutuelle d'entreprise et préfèrent se tourner vers une mutuelle indépendante. Il convient pour eux de renoncer par écrit à cette portabilité dans les 10 jours suivant leur départ.

Intérimaires santé

Il est possible pour les personnes qui ne travaillent pas en cas de congé de maternité ou d'arrêt maladie de maintenir gratuitement sa garantie de base auprès de sa mutuelle intérimaire. Pour ceux qui sont à la recherche d'emploi, ils peuvent bénéficier d'une prolongation de maintien d'environ 5 mois.

FAQ

Quelle est la meilleure mutuelle pour les chômeurs ?

La meilleure mutuelle pour les chômeurs dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Chômeur : est-il indispensable de souscrire à une mutuelle ?

Chômeur ou non, une mutuelle santé restera indispensable parce que c'est le gage des meilleures couvertures des soins médicaux.

Combien d'économies un chômeur peut-il réaliser grâce à une mutuelle santé ?

Un chômeur qui paye 20 euros par mois pour une mutuelle individuelle peut réaliser jusqu'à 300 euros d'économies en moyenne.

Les chômeurs peuvent-ils bénéficier d'une aide au paiement de la complémentaire santé ?

Oui, ils peuvent bénéficier de l'ACS ou d'une aide au paiement d'une complémentaire santé à condition d'avoir au moins un titre de séjour, et un faible revenu.

Peut-on prolonger l'indemnisation de Pôle Emploi ?

Si vous n'allez plus recevoir les indemnités versées par Pôle Emploi, vous pouvez maintenir vos droits pendant 1 an, à condition de faire une recherche effective d'emploi.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée.
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27 novembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

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