Les 4 meilleures mutuelles pour les chômeurs

Nous avons comparé 24 mutuelles pour les chômeurs pour trouver les meilleures en 2024.

Auteur : Manon
Recherche par Manon

Bien que temporaire, le chômage est souvent synonyme de revenus en baisse. Cette situation qui rend nécessaire le recours à des solutions économiques, notamment la mutuelle pour les chômeurs. Suite à nos recherches et analyses, nous pouvons affirmer qu’Apivia est la meilleure complémentaire santé pour les demandeurs d’emploi. Celle-ci permet de percevoir un remboursement important.

M Pourquoi nous faire confiance ?

Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les mutuelles pour les chômeurs qui sont vraiment les meilleures.

Rigueur : Nous avons effectué plus de 20 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.

Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleures mutuelles pour les chômeurs de 2024.

La meilleure mutuelle pour les chômeurs en 2024

Le choix de la rédaction mutuelle pour les chômeurs - Apivia – Mutuelle Santé TNS

Mutuelle pour les chômeurs Apivia – Santé TNS

À travers sa Mutuelle Santé, Apivia offre une solution complète pour la santé des travailleurs non salariés. Avec des niveaux de garanties modulables et des options de renfort, elle assure des remboursements adaptés et des avantages exclusifs, y compris la téléconsultation médicale et une assistance spéciale Pros 24/7.

On aime

  • Grande flexibilité des garanties
  • Options de renforts avantageuses
  • Consultation médicale à distance
  • Accès à un réseau de soins de qualité et services digitaux

On aime moins

  • Avec de multiples niveaux de garanties et options de renforts, le choix peut être complexe
  • Certains avantages peuvent être soumis à des conditions ou des restrictions spécifiques
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La Mutuelle Santé TNS d’Apivia se distingue par sa capacité à offrir une protection complète et personnalisée aux travailleurs non salariés, répondant ainsi aux spécificités de leur statut professionnel. Avec ses 5 niveaux de garantie et ses 4 renforts optionnels, cette mutuelle permet aux adhérents de choisir précisément le niveau de couverture qui correspond à leurs besoins et à leur budget.

Les remboursements proposés par cette mutuelle pour les chômeurs sont particulièrement avantageux, couvrant jusqu’à 400% de la base de remboursement de la Sécurité sociale pour les honoraires des chirurgiens, jusqu’à 120 €/jour pour une chambre particulière lors d’une hospitalisation, et offrant un forfait pouvant atteindre 500 € pour un équipement complet en optique. De plus, avec des remboursements allant jusqu’à 450% de la base de remboursement de la Sécurité sociale pour l’orthodontie, cette mutuelle garantit une prise en charge même dans les cas les plus spécifiques.

Les avantages exclusifs de la Mutuelle Santé TNS d’Apivia viennent renforcer cette offre déjà complète. La téléconsultation médicale à distance facilite l’accès aux soins pour les adhérents, tandis que l’assistance renforcée spéciale Pros assure un accompagnement personnalisé en cas de besoin, que ce soit sur le plan administratif, financier ou même pour des aménagements spécifiques du lieu de travail. De plus, le réseau de soins associé à cette mutuelle garantit des soins de qualité à un coût maîtrisé, tandis que les services digitaux offrent un accès facilité à toutes les informations nécessaires via une application mobile intuitive et un espace adhérent sécurisé en ligne.

Remboursement des prothèses dentaires 450 %
Remboursement des prothèses auditives Plafonné à 650 € par oreille
Remboursement TNS optique 500 €
Remboursement des consultations de médecine douce 35 €/séance dans la limite 5 séances/an
Délai de remboursement 5 jours
Remboursement des honoraires des généralistes (DPTAM/non DPTAM)400 % / 200 %
Remboursement des honoraires des spécialistes (DPTAM/non DPTAM)400 % / 200 %
Remboursement des prothèses dentaires450 %
Remboursement des prothèses auditivesPlafonné à 650 € par oreille
Remboursement TNS optique500 €
Remboursement TNS hospitalisation (DPTAM/non DPTAM/chambre particulière)350 % / 200 % / 120 €/jour
Remboursement des consultations de médecine douce35 €/séance dans la limite 5 séances/an
Délai de remboursement5 jours
Éligibilité à la fiscalité Madelin
Niveaux de garanties5
Avantages pour la famille
Assistance, conseil
Service 2ème avis médical
Téléconsultation médicale

La meilleure mutuelle pour les chômeurs d'entrée de gamme

mutuelle pour les chômeurs - Kovers

Mutuelle pour les chômeurs Kovers

En choisissant la mutuelle Kovers, vous allez profiter de garanties adaptées à vos besoins, peu importe votre âge. Profitez d’une couverture complète des frais de santé avec cette mutuelle et bénéficiez de tarifs préférentiels. Vous pourrez aussi profiter de consultations à distance avec l’application Kovers e-Santé.

On aime

  • Tarifs raisonnables
  • Garanties flexibles
  • Conseillers disponibles à tout moment
  • Plusieurs niveaux de garanties
  • Possibilité d'obtenir des bonus de fidélité

On aime moins

  • Les remboursements des consultations de médecine douces sont limités à 300 €/an
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Grâce à la mutuelle proposée par Kovers, vous aurez la meilleure offre pour répondre à vos besoins. Notez que les tarifs et les offres proposés par cet assureur ne sont pas basés sur l’âge. Vous avez la possibilité de choisir parmi 6 différentes offres de couverture santé. Parmi ces derniers, nous pouvons citer la Tribu Access, la Tribu Initiale et la Tribu Confort. Le tarif des offres de couverture varie de 42,98 €/mois à 28,63 €/mois.

Ces conditions incluent une couverture complète des frais de santé de base, à savoir l’hospitalisation, la médecine, les soins dentaires et l’optique. Les cures thermales sont également prises en charge. Grâce à la mutuelle pour chômeur Kovers, vous pourrez également bénéficier de remboursements généraux sans verser d’avance. La carte de tiers payant vous permet aussi de choisir entre un vaste réseau de professionnels de santé.

Rendez-vous sur l’application Kovers e-Santé pour trouver ou consulter un médecin ou un infirmier à distance. En utilisant l’application, votre ordonnance sera automatiquement envoyée à votre pharmacien. Par ailleurs, il est possible de parler à des conseillers à tout moment de la journée en cas de besoin. Ces derniers sont facilement joignables par téléphone, email et tchat.

Remboursement des prothèses dentaires 350 %
Remboursement des prothèses auditives 300 %
Remboursement TNS optique 525 €
Remboursement des consultations de médecine douce 300 €/an
Délai de remboursement 48 h
Remboursement des honoraires des généralistes
DPTAM : 400 %

Non DPTAM : 200 %
Remboursement des honoraires des spécialistes
DPTAM : 400 %

Non DPTAM : 200 %
Remboursement des prothèses dentaires350 %
Remboursement des prothèses auditives300 %
Remboursement TNS optique525 €
Remboursement TNS hospitalisation
DPTAM : 350 %

Non DPTAM : 200 %

Chambre particulière : 4 €/jour
Remboursement des consultations de médecine douce300 €/an
Délai de remboursement48 h
Éligibilité à la fiscalité Madelin
Niveaux de garanties6
Avantages pour la famille
Assistance, conseil
Service 2ème avis médical
Téléconsultation médicale

La meilleure mutuelle pour les chômeurs haut de gamme

mutuelle pour les chômeurs - Swiss Life

Mutuelle pour les chômeurs Swiss Life

Profitez d’une prise en charge taillée sur mesure pour tous vos frais médicaux avec Swisslife. Vous avez le choix entre 9 niveaux de remboursement et bénéficiez d’une carte blanche donnant accès à 220000 prestataires. Grâce à cette mutuelle, profitez également d’un remboursement sous 48 h.

On aime

  • Possibilité de choisir la base du niveau de garanties et des options
  • Contrat éligible à la fiscalité avantageuse Madelin
  • Remboursement rapide sous 48 heures
  • Possibilité d'obtenir une assistance en cas de besoin

On aime moins

  • L'assistance manque de réactivité
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Bénéficiez d’une prise en charge maladie qui convient à votre budget et à votre mode de vie grâce à SwissLife Santé Mutuelle TNS. Cette offre propose des options de remboursement à votre rythme. Vous disposez de 3 niveaux pour chaque catégorie de frais de santé : hospitalisation, spécialiste, optique, soins dentaires ou tout autre consultation courante. Les différents tarifs donnent au bénéficiaire plus de liberté dans la gestion de leur budget. Avec la complémentaire santé SwissLife, vous bénéficierez d’un remboursement des honoraires de généraliste de 400 %.

Notez par ailleurs que les garanties proposées sont différentes de 65 ans à 99 ans. Grâce à cette mutuelle, vous bénéficiez d’un remboursement rapide, en seulement 48 h. La mensualisation des cotisations est également gratuite et exempte de questionnaire de santé à remplir. Par ailleurs, Swisslife vous donne accès au réseau Carte Blanche, permettant une consultation auprès de 220000 professionnels de santé.

Cette mutuelle santé pour les chômeurs propose également de prendre en charge les dépenses non remboursées par la Sécurité sociale grâce au forfait de prévention. De plus, vous n’avez pas besoin de payer à l’avance grâce au tiers payant. Une assistance gratuite est également disponible par téléphone et sur internet en cas de nécessité. Dommage que ce service d’assistance manque de réactivité.

Remboursement des prothèses dentaires 500 %
Remboursement des prothèses auditives Plafonné à 700 € par oreille
Remboursement TNS optique 850 €
Remboursement des consultations de médecine douce 250 €/an
Délai de remboursement 48 h
Remboursement des honoraires des généralistes
DPTAM : 400 %

Non DPTAM : 400 %
Remboursement des honoraires des spécialistes
DPTAM : 225 %

Non DPTAM : 225 %
Remboursement des prothèses dentaires500 %
Remboursement des prothèses auditivesPlafonné à 700 € par oreille
Remboursement TNS optique850 €
Remboursement TNS hospitalisation
DPTAM : 400 %

Non DPTAM : 225 %

Chambre particulière : 135 €/jour
Remboursement des consultations de médecine douce250 €/an
Délai de remboursement48 h
Éligibilité à la fiscalité Madelin
Niveaux de garanties3
Avantages pour la famille
Assistance, conseil
Service 2ème avis médical
Téléconsultation médicale

Un bon compromis pour les personnes au chômage

mutuelle pour les chômeurs - April

Mutuelle pour les chômeurs April

Depuis plus de 30 ans, April s’engage à offrir les offres les mieux adaptées à ses assurés. La complémentaire santé April permet d’obtenir un remboursement sous 24 h pour les prestations en optique, dentaire, audio et ostéo. Vous pourrez également choisir entre les 19000 professionnels partenaires.

On aime

  • Garanties flexibles selon les besoins
  • Délai de remboursement rapide sous 24 heures
  • Éligibilité à la fiscalité Madelin
  • Possibilité de consulter un médecin généraliste en ligne 7j/7

On aime moins

  • Couverture complète, mais le montant de la mutuelle est assez cher
  • Les garanties proposées varient en fonction de l'âge
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L’Association des Assurés April est au service de ses clients depuis plus de 30 ans. Elle a pour objectif de permettre aux assurés de tous âges de trouver la meilleure complémentaire santé adaptée à leurs besoins. En souscrivant la mutuelle chômeur chez April, vous pourrez profiter de soins de qualité auprès des 19.000 professionnels partenaires. En tant qu’artisans, chefs d’entreprise et professions libérales ou paramédicales, vous pourrez bénéficier de la mutuelle santé April. Les prestations incluent les soins d’optique, dentaire, audio et ostéo. Vous aurez ainsi la possibilité de trouver facilement un professionnel situé dans votre secteur.

Avec April, vous pourrez également trouver une couverture santé au meilleur prix. Il suffit de personnaliser le devis en fonction de vos besoins réels. Quels sont les avantages proposés par April ? Vous avez accès au tiers payant avec votre carte d’assuré. Vous bénéficierez ainsi d’un remboursement sous 24 heures. Par ailleurs, grâce au partenaire Groupe Point Vision, vous pouvez prendre rendez-vous auprès d’un ophtalmo sous 48 h seulement.

Grâce à l’application mobile, les démarches sont 100% sécurisés et sont rapidement traitées. En cas d’hospitalisation, la complémentaire santé April vous permet aussi de bénéficier d’aides comme les prestations ménagères, la garde d’animaux… Vous pouvez également demander l’aide de conseillers en cas de besoin. Ces derniers sont à votre disposition 6 j/7.

Remboursement des prothèses dentaires 1 250 €
Remboursement des prothèses auditives 500 %
Remboursement TNS optique 420 €
Remboursement des consultations de médecine douce 60 €/séance dans la limite de 4 séances/an
Délai de remboursement 24 h
Remboursement des honoraires des généralistes
DPTAM : 500 %

Non DPTAM : 200 %
Remboursement des honoraires des spécialistes
DPTAM : 500 %

Non DPTAM : 200 %
Remboursement des prothèses dentaires1 250 €
Remboursement des prothèses auditives500 %
Remboursement TNS optique420 €
Remboursement TNS hospitalisation
DPTAM : 500 %

Non DPTAM : 200 %

Chambre particulière : 115 €/jour
Remboursement des consultations de médecine douce60 €/séance dans la limite de 4 séances/an
Délai de remboursement24 h
Éligibilité à la fiscalité Madelin
Niveaux de garanties6
Avantages pour la famille
Assistance, conseil
Service 2ème avis médical
Téléconsultation médicale

Tableau comparatif des meilleures mutuelles pour les chômeurs

Voici notre classement des meilleures mutuelles pour les chômeurs de 2024. Tous les produits présents dans ce tableau comparatif ont été évalués et sélectionnés par la rédaction de Meilleurtest.

Aucun produit sponsorisé
Ce comparatif ne contient aucun produit sponsorisé.
Choix de la rédaction Meilleure alternative
 - Apivia – Mutuelle Santé TNS
 - Kovers
 - Swiss Life
 - April
Apivia – Mutuelle Santé TNS Kovers Swiss Life April
ⓘ Nos engagements
ⓘ Comment nous testons
À travers sa Mutuelle Santé, Apivia offre une solution complète pour la santé des travailleurs non salariés. Avec des niveaux de garanties modulables et des options de renfort, elle assure des remboursements adaptés et des avantages exclusifs, y compris la téléconsultation médicale et une assistance spéciale Pros 24/7. En choisissant la mutuelle Kovers, vous allez profiter de garanties adaptées à vos besoins, peu importe votre âge. Profitez d’une couverture complète des frais de santé avec cette mutuelle et bénéficiez de tarifs préférentiels. Vous pourrez aussi profiter de consultations à distance avec l’application Kovers e-Santé. Profitez d’une prise en charge taillée sur mesure pour tous vos frais médicaux avec Swisslife. Vous avez le choix entre 9 niveaux de remboursement et bénéficiez d’une carte blanche donnant accès à 220000 prestataires. Grâce à cette mutuelle, profitez également d’un remboursement sous 48 h. Depuis plus de 30 ans, April s’engage à offrir les offres les mieux adaptées à ses assurés. La complémentaire santé April permet d’obtenir un remboursement sous 24 h pour les prestations en optique, dentaire, audio et ostéo. Vous pourrez également choisir entre les 19000 professionnels partenaires.
Éligibilité à la fiscalité Madelin
Téléconsultation médicale
Remboursement des prothèses dentaires 450 % 350 % 500 % 1 250 €
Remboursement des prothèses auditives Plafonné à 650 € par oreille 300 % Plafonné à 700 € par oreille 500 %
Remboursement TNS optique 500 € 525 € 850 € 420 €
Remboursement des consultations de médecine douce 35 €/séance dans la limite 5 séances/an 300 €/an 250 €/an 60 €/séance dans la limite de 4 séances/an
Délai de remboursement 5 jours 48 h 48 h 24 h
Niveaux de garanties 5 6 3 6
Avantages pour la famille
Assistance, conseil
Service 2ème avis médical
Remboursement des honoraires des spécialistes
DPTAM : 400 %

Non DPTAM : 200 %

DPTAM : 225 %

Non DPTAM : 225 %

DPTAM : 500 %

Non DPTAM : 200 %
Remboursement des honoraires des généralistes
DPTAM : 400 %

Non DPTAM : 200 %

DPTAM : 400 %

Non DPTAM : 400 %

DPTAM : 500 %

Non DPTAM : 200 %
Remboursement TNS hospitalisation
DPTAM : 350 %

Non DPTAM : 200 %

Chambre particulière : 4 €/jour

DPTAM : 400 %

Non DPTAM : 225 %

Chambre particulière : 135 €/jour

DPTAM : 500 %

Non DPTAM : 200 %

Chambre particulière : 115 €/jour
Meilleur prix

Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

Comment nous avons choisi

Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, nous avons suivi une méthode de travail rigoureuse qui combine l'analyse des principaux guides d'achats du web, notre propre évaluation de chaque produit, et les avis de centaines d'utilisateurs. Nous utilisons la même méthode de recherche pour tous nos guides d'achat. Par conséquent, si vous êtes familiers de notre travail, n'hésitez pas à passer directement à la partie suivante. Sinon, voici, pas à pas, comment nous avons procédé :

Nous avons commencé par étudier les guides les plus fiables, à la fois internationaux (Verywellhealth, Investopedia, Bankrate, Moneygeek, Reassurez-Moi, Drewberryinsurance, Blacklioninsurance, ...) et français. Nous avons également parcouru la presse spécialisée et visionné des tests sur Youtube pour être sûrs de ne rien oublier.

Cette recherche préliminaire nous a permis d'identifier les produits les plus recommandés et les critères de choix les plus importants à prendre en compte. En combinant toutes ces informations, nous avons effectué une première préselection de 24 mutuelles pour les chômeurs parmi les plus populaires.

Pour mieux percevoir les besoins des utilisateurs, nous avons analysé les tendances de recherche sur Google et consulté plusieurs centaines d'avis clients. En plus de cela, nous avons parcouru plusieurs forums en français et en anglais pour y chercher des informations pertinentes (comme sur Reddit et Moneysavingexpert). Tout cela nous a aidés d'une part à mieux percevoir les besoins réels de la majorité des consommateurs et, d'autre part, à identifier les produits les plus critiqués à retirer de notre sélection.

Nous avons ensuite analysé les caractéristiques de chaque produit et nous les avons confrontées aux critères précédemment identifiés (besoins, les garanties proposées, délais de carence, la cotisation, taux de remboursement, etc.). Nous avons également tenu compte des impératifs et souhaits fréquemment exprimés par les consommateurs (qualité, marque, etc.). Au terme de tout ce processus de recherche, nous avons sélectionné les meilleures mutuelles pour les chômeurs en 2024.

Après avoir sélectionné les meilleurs produits, nous avons effectué quelques recherches supplémentaires pour rédiger ce guide d'achat. Par exemple : nous avons regardé les questions les plus fréquemment posées pour réaliser la FAQ , nous avons cherché des informations générales sur Wikipedia et d'autres wikis, etc.

C'est uniquement après tout ce travail de recherche que nous avons effectué la rédaction de ce comparatif sur les meilleures mutuelles pour les chômeurs en 2024.

Critères de choix importants

Comment choisir sa mutuelle pour les chômeurs ?

En étant au chômage, vous devez choisir votre mutuelle santé en tenant compte des critères ci-dessous. Ces facteurs vous permettront de faire des économies.

Critère n°1 : Besoins

Afin de faire des économies lorsque vous êtes au chômage, tournez-vous vers une formule qui répond à tous vos besoins de santé, du moins l’essentiel. Pendant cette période, il vous est déconseillé d’adhérer à une mutuelle qui vous propose un renfort en optique alors que vous n’avez pas des problèmes de vue. Si vous vous rendez régulièrement chez le dentiste, une garantie élevée en dentaire vous sera utile. Prévoyez également les dépenses d’hospitalisation et choisissez une mutuelle pas chère qui vous les rembourse.

Critère n°2 : Les garanties proposées

Il n’est pas toujours raisonnable de prendre la formule de base qui sera proposée par une société d’assurance mutuelle. Choisissez plutôt une couverture adaptée à votre situation et qui vous fera économiser beaucoup d’argent en cas de problème de santé. Pour les soins courants (soins dentaires, médicaments, consultations, soins d’optique), assurez-vous qu’on vous offre un remboursement à hauteur de la valeur du ticket modérateur (le montant versé par la Sécurité sociale moins le montant des dépenses de santé).

Critère n°3 : Délais de carence

Les délais de carence ou d’attente peuvent limiter considérablement le champ d’application d’une complémentaire santé pour chômeur. Par exemple, une mutuelle avec une période de carence de 6 mois pourrait ne pas être rentable pour quelqu’un qui ne travaille pas. Si jamais l’assuré subit un problème de santé quelques mois après l’adhésion au contrat, il ne va pas être pris en charge avec un tel délai de carence. Il est donc recommandé de ne pas seulement tenir compte du tarif, mais de considérer également cette durée temporelle appliquée au contrat de mutuelle.

Critère n°4 : La cotisation

Votre cotisation sera fixée par la société d’assurance mutuelle selon votre situation professionnelle, votre âge, votre sexe, d’autres éléments ainsi que du niveau de couverture choisi. Souvenez-vous qu’une mutuelle qui propose un remboursement à 100% peut s’avérer moins chère pour un chômeur qu’une mutuelle qui rembourse à 200%. Plus l’assureur intervient pour prendre en charge vos frais médicaux, plus la prime d’assurance sera élevée. Les meilleures mutuelles de notre sélection vous offrent une bonne couverture et une prime peu élevée. En outre, vous pouvez toujours vérifier si la société d’assurance mutuelle prévoit des plafonds de remboursement.

Critère n°5 : Taux de remboursement

Lorsque vous choisissez une complémentaire santé pour votre couple ou pour vous-même (en tant que chômeur), le prix mensuel ne doit pas être le principal critère de votre choix. Vous devrez tenir compte des taux de remboursement possibles afin de vous assurer que votre contrat soit parfaitement adapté à vos besoins. N’hésitez pas non plus à vérifier si votre mutuelle comporte des exclusions de garanties. Ce paramètre est également important dans votre choix, car il a une incidence sur vos couvertures.

Même si vous êtes au chômage, ne restez pas sans mutuelle parce que cette protection réduira votre charge sur les éventuels frais médicaux. Aussi, les besoins de santé peuvent rester importants pendant cette période.

Peut-on parler de mutuelle pour les chômeurs ?

Les allocations de chômage existent, mais dans la pratique, il n’y a pas de mutuelle chômage. Il s’agit plutôt d’une mutuelle “lorsque vous êtes au chômage”, une situation spécifique qui vous fait accéder à plusieurs solutions ajustables, par opposition à un salarié qui doit souscrire obligatoirement à une mutuelle d’entreprise.

Un chômeur peut choisir entre :

  • Une mutuelle du conjoint
  • Une mutuelle des parents
  • Une mutuelle individuelle
  • Une mutuelle de l’ancienne société (pour une durée limitée)

Toutefois, notons que même s’il n’existe pas de mutuelle chômage, nous pouvons tout de même parler de mutuelle adaptée aux besoins des chômeurs, c’est pourquoi nous avons susmentionné les meilleures mutuelles pour les chômeurs.

Notre conseil

Au chômage, vous devez signaler votre changement de situation à votre assureur afin qu’il puisse vous donner un coup de pouce.

Quel type de mutuelle pour les chômeurs choisir ?

Il existe 3 manières de bénéficier d'une mutuelle santé lorsque l'on est au chômage. Découvrez-les.


Mutuelle du conjoint

Un chômeur peut s’affilier à la compagnie d’assurance de son conjoint. Si vous êtes marié ou en concubinage et que votre partenaire de vie utilise une mutuelle d’entreprise, vous avez la possibilité d’être rattaché à ce contrat. Toutefois, si tous les deux ne peuvent pas adhérer à la mutuelle d’entreprise parce que votre compagnon est par exemple en CDD, vous avez encore la chance de souscrire à une complémentaire santé indépendante. En étant sur un même contrat, vous allez pouvoir profiter d’une réduction « couple », ce qui vous permet de réaliser des économies sur les cotisations. Le tarif reste préférentiel même pour les couples.

Points positifs :

  • La possibilité de bénéficier d’une mutuelle même en étant chômeur
  • La réduction « couple » permettant de réaliser des économies sur les cotisations
  • La flexibilité de pouvoir choisir une complémentaire santé indépendante si le conjoint est en CDD

Points négatifs :

  • La dépendance vis-à-vis du conjoint pour bénéficier de la mutuelle
  • La possibilité de perdre la couverture en cas de rupture ou de décès du conjoint

C'est pour qui ?

La mutuelle du conjoint est une option intéressante pour les chômeurs qui sont mariés ou en concubinage avec un partenaire bénéficiant déjà d’une mutuelle d’entreprise. Cela leur permet de se rattacher à ce contrat et de bénéficier d’une réduction “couple” sur les cotisations, ce qui peut représenter des économies significatives. Ce choix est particulièrement pertinent lorsque les deux conjoints ne peuvent pas adhérer à la mutuelle d’entreprise, par exemple si l’un d’eux est en contrat à durée déterminée (CDD). Cependant, si cette option n’est pas disponible ou si les deux conjoints sont également sans mutuelle d’entreprise, il peut être plus judicieux de se tourner vers une mutuelle individuelle ou la mutuelle des parents, en fonction de la situation spécifique de chacun.

Mutuelle des parents

Un chômeur peut tout à fait rester à la charge de ses parents même s’il ne réside plus chez eux. Il peut bénéficier de la mutuelle santé de sa mère ou/et de son père à condition d’être âgé de moins de 25 ans, d’être sans emploi ou étudiant, et n’ayant pas accompli 12 mois de stage pour la réception d’allocations de chômage. Il est difficile de trouver une compagnie d’assurance santé qui accepte de rattacher à un contrat de famille une personne à charge et au chômage de plus de 25 ans. Si le rattachement est refusé, le chômeur devra alors souscrire à une mutuelle à titre personnel.

Points positifs :

  • Permet aux chômeurs de bénéficier d’une couverture santé sans avoir à souscrire à une mutuelle individuelle
  • Offre une solution économique pour les chômeurs âgés de moins de 25 ans
  • Permet aux chômeurs de continuer à bénéficier de la mutuelle de leurs parents même s’ils ne résident plus chez eux

Points négatifs :

  • La couverture peut être limitée en termes de garanties et de remboursements par rapport à une mutuelle individuelle
  • Le chômeur dépend de la situation professionnelle de ses parents, ce qui peut être contraignant en cas de changement de situation

C'est pour qui ?

La mutuelle des parents est particulièrement adaptée aux chômeurs âgés de moins de 25 ans, sans emploi ou étudiants, qui n’ont pas encore accompli 12 mois de stage pour bénéficier des allocations de chômage. Ce type de produit est intéressant lorsque le chômeur ne peut pas être rattaché à un contrat de famille en raison de son âge ou de sa situation professionnelle, et qu’il ne peut pas non plus souscrire à une mutuelle individuelle. Dans ces cas, la mutuelle des parents offre une solution permettant de bénéficier d’une couverture santé tout en étant à la charge de ses parents.

Mutuelle individuelle

Certaines mutuelles individuelles sont adaptées aux besoins des jeunes adultes qui sont au chômage. Elles proposent les garanties essentielles à des tarifs vraiment accessibles pour les chômeurs. Si vous avez déjà perçu des allocations de chômage, vous n’aurez plus une autre alternative à part souscrire seul à une mutuelle individuelle. Ne vous inquiétez pas, une formule simple vous fera déjà profiter de la couverture des frais courants et d’hospitalisation. Veillez toutefois à bien vous informer sur les différentes prises en charge supplémentaires (optique, dentaire…). Sachez que sans emploi, vous avez la possibilité d’adapter complètement votre mutuelle à vos besoins, cela à un prix vraiment bas !

À retenir

En cas d’hospitalisation, le chômeur sans mutuelle doit prendre en charge le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires et le forfait journalier.

Points positifs :

  • Garanties essentielles à des tarifs vraiment accessibles pour les chômeurs
  • Possibilité d’adapter complètement la mutuelle à ses besoins
  • Couverture des frais courants et d’hospitalisation

C'est pour qui ?

La mutuelle individuelle est particulièrement adaptée aux jeunes adultes au chômage qui souhaitent bénéficier d’une couverture santé à un tarif abordable. Si vous percevez des allocations de chômage et n’avez pas d’autres alternatives, souscrire à une mutuelle individuelle vous permettra de bénéficier des garanties essentielles pour les frais courants et l’hospitalisation. De plus, en tant que chômeur, vous avez la possibilité d’adapter complètement votre mutuelle à vos besoins spécifiques, tout en bénéficiant de tarifs avantageux. Il est cependant important de se renseigner sur les prises en charge supplémentaires telles que l’optique ou le dentaire. En cas d’hospitalisation, il est essentiel de noter que sans mutuelle, vous devrez prendre en charge le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires et le forfait journalier.

Mutuelle pour chômeur ou Complémentaire santé solidaire (CSS)

Mutuelle pour chômeur

La mutuelle pour chômeur rembourse les médicaments, l’hospitalisation, les prestations dentaires et optiques, et même les dépassements d’honoraires en fonction du niveau de garantie choisi. Il est très facile et rapide de souscrire à une formule. Il n’y a pas de démarches à réaliser ! Les ayants droit ont accès à des tarifs préférentiels. Toutefois, pour certains chômeurs qui n’ont pas de ressources suffisantes, il peut s’avérer difficile pour eux de trouver une offre adaptée à leur budget.

Complémentaire santé solidaire (CSS)

La CSS qui a remplacée la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) est un contrat de mutuelle presque gratuit. Les personnes qui en profitent n’ont pas de reste à charge. Les chômeurs peuvent bénéficier de cette complémentaire santé sous conditions. La CSS prend en charge les dépenses de santé chez le spécialiste et le médecin traitant. Toutefois, elle ne rembourse pas les prothèses dentaires et auditives ainsi que les lunettes. Et elle s’adresse exclusivement aux personnes qui bénéficient de l’Assurance maladie et qui gagnent moins de 746 euros par mois.

Verdict

Les personnes qui ne sont pas éligibles à la CSS peuvent directement souscrire à une mutuelle individuelle ou à une mutuelle collective. La complémentaire indépendante leur permet de percevoir un remboursement important de la plupart de leurs dépenses de santé, y compris les prestations dentaires et optiques.

Notre conseil :

Au chômage, vous devez signaler votre changement de situation à votre assureur afin qu’il puisse vous donner un coup de pouce.

Les astuces à connaître pour votre mutuelle pour les chômeurs

Refus de la mutuelle d'entreprise

Votre conjoint peut refuser la mutuelle d’entreprise si vous pensez qu’il serait judicieux de payer moins cher et d’être couvert pour le minimum. Dans la circonstance, il est préférable de souscrire à une complémentaire santé indépendante.

Un seul contrat pour un couple

Dans les cas où les besoins des conjoints sont presque identiques tout comme leur situation, il serait plus raisonnable de prendre un seul contrat et de profiter ainsi de la réduction “couple” qui peut aller de 5 à 15%.

Conserver la mutuelle d'entreprise

Sachez qu’il est possible pour un chômeur de conserver sa mutuelle d’entreprise même pour sa famille. Il ne bénéficie pas de la « portabilité » de sa couverture santé dans le cas d’un licenciement pour faute grave. En revanche, la fin d’un CDD ou d’un contrat d’apprentissage devrait permettre au chômeur et à ses proches de rester couverts par la mutuelle d’entreprise.

Renoncer par écrit à la mutuelle d'entreprise

Pour diverses raisons, certains chômeurs refusent de conserver la mutuelle d’entreprise et préfèrent se tourner vers une mutuelle indépendante. Il convient pour eux de renoncer par écrit à cette portabilité dans les 10 jours suivant leur départ.

Intérimaires santé

Il est possible pour les personnes qui ne travaillent pas en cas de congé de maternité ou d’arrêt maladie de maintenir gratuitement sa garantie de base auprès de sa mutuelle intérimaire. Pour ceux qui sont à la recherche d’emploi, ils peuvent bénéficier d’une prolongation de maintien d’environ 5 mois.

Questions fréquentes (FAQ)

Quelle mutuelle pour les chômeurs choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleures mutuelles pour les chômeurs en 2024 sont :

  1. Apivia – Mutuelle Santé TNS
  2. Kovers
  3. Swiss Life
  4. April

Quelle est la meilleure mutuelle pour les chômeurs ?

La meilleure mutuelle pour les chômeurs dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d’achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Chômeur : est-il indispensable de souscrire à une mutuelle ?

Chômeur ou non, une mutuelle santé restera indispensable parce que c’est le gage des meilleures couvertures des soins médicaux.

Combien d'économies un chômeur peut-il réaliser grâce à une mutuelle santé ?

Un chômeur qui paye 20 euros par mois pour une mutuelle individuelle peut réaliser jusqu’à 300 euros d’économies en moyenne.

Les chômeurs peuvent-ils bénéficier d'une aide au paiement de la complémentaire santé ?

Oui, ils peuvent bénéficier de l’ACS ou d’une aide au paiement d’une complémentaire santé à condition d’avoir au moins un titre de séjour, et un faible revenu.

Peut-on prolonger l'indemnisation de Pôle Emploi ?

Si vous n’allez plus recevoir les indemnités versées par Pôle Emploi, vous pouvez maintenir vos droits pendant 1 an, à condition de faire une recherche effective d’emploi.

Sources et références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources et références que nos experts ont consultées pour rédiger cet article.
  1. Verywellhealth - https://www.verywellhealth.com/best-health-insurance-for-unemployed-5095774
  2. Investopedia - https://www.investopedia.com/best-health-insurance-for-unemployed-5077508
  3. Bankrate - https://www.bankrate.com/insurance/car/car-insurance-for-unemployed/
  4. Moneygeek - https://www.moneygeek.com/insurance/health/best-health-insurance-unemployed/
  5. Reassurez-Moi - https://reassurez-moi.fr/guide/mutuelle-sante/chomage
  6. Drewberryinsurance - https://www.drewberryinsurance.co.uk/income-protection-insurance/unemployment-insurance
  7. Blacklioninsurance - https://blacklioninsurance.co.uk/unemployment-insurance/
  8. Wiktionary - https://fr.wikipedia.org/wiki/Mutuelle_d%27entraide_des_gantiers_grenoblois
  9. Reddit - https://www.reddit.com/r/personalfinance/comments/aq2ibs/healthcare_options_for_the_voluntarily_unemployed/
  10. Moneysavingexpert - https://forums.moneysavingexpert.com/discussion/5441644/car-insurance-unemployment
  11. Google Scholar - https://scholar.google.com/scholar?hl=fr&as_sdt=0%2C5&q=insurance+for+the+unemployed
  12. Youtube - https://www.youtube.com/results?search_query=Meilleure+mutuelle+pour+les+chômeurs

Historique

27 novembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

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