Les meilleures mutuelles pas chères : comparatif août 2021

Le coût d'une mutuelle repose sur le rapport entre les couvertures proposées et vos besoins. Ainsi, le tarif affiché au premier abord ne suffit pas à lui seul pour qualifier une offre de pas chère. Dans ce guide, nous vous aidons à trouver la mutuelle pas chère qui vous convient en fonction de votre niveau de consommation. On vous propose également les critères de choix incontournables et des astuces.

Meilleur rapport qualité/prix

Macif – Mutuelle santé Equilibrée

La meilleure mutuelle pas chère en 2021

Offre la plus économique sur le marché des mutuelles, la formule Equilibrée de Macif présente des garanties bien étoffées. Vous aurez la possibilité de peaufiner les remboursements à travers 5 niveaux d’équipements sur les divers types de soins.

Voir le prix

Remboursez vos dépassements d’honoraires jusqu’à 175% du tarif de la Sécu avec la mutuelle santé Macif Equilibrée. Toutes les garanties sont consommables en cas de besoin même le premier jour du contrat. Les souscripteurs profitent des services d’accompagnement du réseau Santéclair dans le cadre de tout parcours médical.

Cette mutuelle pas chère accorde un remboursement intégral de l’achat de certains équipements optiques, dentaires et auditifs. En cas d’hospitalisation, les garanties d’assistance se montrent très satisfaisantes. Elles sont encore plus comblées par les prestations Aidants et Aidés. Outre les garanties classiques, la formule Equilibrée propose des renforts sur les soins d’obturation dentaire et prend en compte les frais de chambre et de soins en médecine douce.

Meilleure pas chère

April – Santé Mix

La meilleure mutuelle pas chère d'entrée de gamme

April offre une prise en charge sur mesure avec pour les personnes souhaitant adapter au mieux leur mutuelle à leurs besoins concrets. Le service reste accessible en ligne 24 h sur 24 et 7 jours sur 7. En plus, les clients auront plusieurs choix de formules avec cette offre.

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Vous pouvez choisir entre deux formules avec Santé Mix : formule Hospitalisation et formule Santé renforcée. La première est disponible à partir de 4,46 euros TTC/mois selon son contenu. La seconde option est de 18,61 euros TTC/mois avec des garanties plus complètes. À part les frais d’hospitalisation, elle prend en compte le remboursement des soins courants, la médecine naturelle, la pharmacie, le dentaire, l’optique, les aides auditives, les soins à l’étranger.

Il est encore possible de personnaliser la formule avec le renfort famille ou sénior dépendamment de vos besoins. Le deuxième module convient même aux personnes de 80 ans. April est 5% moins cher que les autres mutuelles sur ce point. En tout cas, les 6 niveaux de remboursements liés à cette offre ne présentent aucun reste à charge.

Meilleure haut de gamme

Alptis – Santé Plurielle

La meilleure mutuelle pas chère haut de gamme

Alptis couvre tous les besoins médicaux des plus de 60 ans avec cette offre sur mesure. Elle couvre les dépassements d’honoraires jusqu’à 300% et donne 6 niveaux de garantie pour satisfaire ceux qui consomment plus que les autres en matière de santé.

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Alptis participe en partie au remboursement de vos soins en matière de cures thermales et d’achat et de remplacement de prothèses auditives. Il prend également en charge les frais des actes d’ostéodensitométrie. Aucune prestation n’est soumise à un délai d’attente ni à une formalité lourde.

Vous pouvez ajouter 3 renforts au pack pour une prise en charge plus enrichie. Il s’agit du renfort Bien-être, Hospitalisation et Dentaire optique audioprothèse. Si ce dernier n’est pas consommé, les services y afférents rentrent dans le compte des prestations de l’année suivante, de quoi faire des économies ! Cette mutuelle organise régulièrement des actions de prévention pour diverses catégories de personnes, gratuites pour les adhérents. Enfin, Alptis offre pas mal de réduction sur la souscription, notamment une remise de 10% pour les couples, 20% si vous prenez les 3 renforts.

Reste à charge zéro

AG2R La Mondiale - ProtecVia

La meilleure mutuelle pas chère 100% santé

Accédez à des prestations personnalisées via la formule ProtecVia de l’AG2R. Vous aurez alors des garanties en adéquation avec votre consommation et votre budget. Peu importent vos choix initiaux, les niveaux de garanties peuvent encore évoluer en cas de besoin.

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Outre les nombreux niveaux de garanties proposés, AG2R La Mondiale avance des renforts d’option intéressants et une assistance complète. Cette gamme est composée de 6 formules parmi lesquelles vous choisissez celle qui est la plus adaptée à vos besoins.

À cela s’ajoute le pack liberté qui permet de mieux supporter les prestations spécifiques qui ne sont pas assurées par la Sécurité sociale (contraception, vaccins…). Vous pouvez ainsi réduire au maximum vos dépenses de santé. Il y a aussi le Pack confort qui vient optimiser les remboursements des traitements optiques, dentaires et auditifs. Notez que la mutuelle offre 3 mois de prestations gratuites sur 3 ans aux nouveaux membres.

Notre dossier • août 2021

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Guide d'achat mutuelle pas chère

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La meilleure mutuelle pas chère en 2021

La meilleure mutuelle pas chère d'entrée de gamme

La meilleure mutuelle pas chère haut de gamme

La meilleure mutuelle pas chère 100% santé

Votre guide : Anaïs

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Tableau comparatif des meilleures mutuelles pas chères

TOP DU TOP
PAS CHÈRE
HAUT DE GAMME
EXCELLENTE
Macif – Mutuelle santé Equilibrée 5
9/10
April – Santé Mix 6
8/10
Alptis – Santé Plurielle 7
9/10
AG2R La Mondiale - ProtecVia 8
7/10
Offre la plus économique sur le marché des mutuelles, la formule Equilibrée de Macif présente des garanties bien étoffées. Vous aurez la possibilité de peaufiner les remboursements à travers 5 niveaux d’équipements sur les divers types de soins.
April offre une prise en charge sur mesure avec pour les personnes souhaitant adapter au mieux leur mutuelle à leurs besoins concrets. Le service reste accessible en ligne 24 h sur 24 et 7 jours sur 7. En plus, les clients auront plusieurs choix de formules avec cette offre.
Alptis couvre tous les besoins médicaux des plus de 60 ans avec cette offre sur mesure. Elle couvre les dépassements d’honoraires jusqu’à 300% et donne 6 niveaux de garantie pour satisfaire ceux qui consomment plus que les autres en matière de santé.
Accédez à des prestations personnalisées via la formule ProtecVia de l’AG2R. Vous aurez alors des garanties en adéquation avec votre consommation et votre budget. Peu importent vos choix initiaux, les niveaux de garanties peuvent encore évoluer en cas de besoin.
Garanties d’assistance complète
Service de télémédecine
Aucune limite d’âge pour les niveaux 1 et 2
Garantie Aide ménagère
Médecine douce générale et spécialisée
Remboursement de 100 à 400%
Accès gratuit aux actions de prévention santé
Garantie révisable à la hausse ou à la baisse
Prime de naissance de 100 euros par enfant
7 niveaux de garanties
Remise de 10% pour les couples
Service de téléconsultation

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Guide d'achat mutuelle pas chère

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Comment choisir votre mutuelle pas chère

Voici les critères qui définissent une mutuelle pas chère. Elle est sûre de bien vous rembourser si l'offre que vous choisissez correspond à ce dont vous avez réellement besoin.

Critère n°1 : Votre profil

Le profil du souscripteur peut vite faire varier le prix d'une mutuelle. D'abord, les femmes dépensent davantage que les hommes dans ce domaine. Puis, une personne plus âgée risque de payer plus qu'un individu jeune et actif. En vrai, un retraité paie aux environs de 966 euros par an en moyenne contre 388 euros annuels pour un étudiant. Les séniors sont en effet susceptible d'être fragile et consomment beaucoup en matière de santé. Il y a aussi la profession. A priori, les salariés sont sujets à des tarifs plus élevés contrairement aux travailleurs indépendants. Ajoutez à cela votre zone géographique pour comparer les prix. Il faut se préparer à un budget légèrement plus élevé si vous vivez en Hauts-de-France, en région parisienne ou en région du Sud-Est de la France.En dernier lieu, votre situation familiale est prise en compte. Un adulte en couple ou célibataire sans enfant à charge débourse à peu près 574 euros par an, tandis qu'une famille avec 4 membres dépense aux alentours de 1 562 euros par an.

Critère n°2 : Les options offertes

Lorsque les promotions et remises sont ajoutées aux tarifs de base, le souscripteur tire profit de l'offre, ne serait-ce qu'à court terme. Certaines mutuelles proposent quelques mois gratuits pour commencer le contrat. C'est souvent les 2 premiers mois. D'autres convainquent les couples avec une réduction allant jusqu'à 10% pour la souscription pour 2 personnes. Parmi les options intéressantes se trouve la prestation d'assistance. Elle en vaut la peine lorsqu'il y a hospitalisation. Elle est donc recommandée pour certaines catégories de bénéficiaires :

  • Personnes âgées
  • Personnes en perte d'autonomie totale ou partielle
  • Femmes enceintes à risque

Critère n°3 : Le niveau de couverture

Assurez-vous que la formule choisie comprend les remboursements incontournables concernant les soins courants (consultation auprès des médecins généralistes et spécialistes), les soins optiques, les traitements dentaires et l'hospitalisation. Normalement, toutes les mutuelles proposent ces couvertures, elles n'en valent pas la peine si ce n'était pas le cas. Puis, vous pouvez bénéficier d'aide supplémentaire sur ces points :

  • Les frais de pharmacie
  • Les préventions
  • Les analyses et les examens
  • La pose d'appareils médicaux
  • Les soins auditifs
  • La cure thermale
  • Les dépassements d'honoraires
  • La prime de naissance
  • La médecine douce

Pour chaque garantie assurée, évaluez le niveau de remboursement qui l'accompagne. L'idée est de déterminer quelle part est prise en charge par la mutuelle. La plupart des entreprises de complémentaire santé reposent sur le tarif de la Sécurité sociale. Elles assurent le reste qui n'est pas honoré par la Sécu. Dans certains cas, elles proposent également un forfait fixe en euros.

Critère n°4 : Les besoins des personnes couvertes

Pas la peine de prendre un contrat avec une cotisation exorbitante si vous n'allez même pas consommer les services proposés en contrepartie. Ce serait un vrai gaspillage d'argent. Étudiez vos fréquences et types de soins au préalable pour faire le bon choix. Pour ce faire, l'historique médical et les maladies héréditaires des personnes couvertes sont pris en compte. Vous n'allez pas souscrire une mutuelle avec remboursement des consultations en médecine douce si elles ne vous servent à rien. Un calcul en bonne et due forme s'impose. Faites la somme de tous vos besoins. Puis, enlevez la participation du Sécu et vos propres charges inévitables. C'est en fonction du reste du montant à payer que vous alliez diriger vos recherches, avec une marge plus ou moins importante tout de même.

Critère n°5 : Les conditions

Les conditions d'adhésion changent d'une mutuelle à une autre. Visez celle qui applique une procédure facile et pratique. Les réglementations correspondant à vos besoins vous conviennent-elles ? Elles sont vérifiables auprès de chaque organisme. De même pour le calendrier de remboursement et du niveau des restes à charge.

Pourquoi souscrire à une mutuelle pas chère ?

Les imprévus médicaux représentent un budget considérable pour chaque foyer, quel que soit le nombre des membres. La mutuelle pas chère est un moyen de prévenir ces sorties d'argent tout en préservant sa finance. Elle devient indispensable si vous n'avez pas une mutuelle d'entreprise ou n'êtes plus pris en charge par les parents. Quoique, cela reste un choix, surtout pour certaines personnes comme les fonctionnaires, les indépendants et les retraités.

Malgré cela, il faut convenir que les soins médicaux sont incontournables. Les risques d'accidents et de maladies, autrement dit l'hospitalisation, font partie intégrante de la vie. La mutuelle pas chère devrait être considérée comme étant un moyen de protection contre les urgences et tout autre incident.

Loi infra-annuelle

Grâce à cette réforme, chaque souscripteur peut changer de mutuelle après avoir passé un an avec un organisme quelconque. Aucuns frais ne sont appliqués à ce moment.

Les différents types de mutuelles pas chères

À chaque mutuelle d'entrée de gamme ses cibles. Découvrez quelle catégorie vous intéresse selon les offres proposées.

Mutuelle étudiante pas chère

La mutuelle étudiante est la moins chère sur le marché. Normalement, les cibles n'ont pas encore tous les moyens de supporter cette dépense. En même temps, leurs besoins sont généralement moins importants. Le coût de la complémentaire santé est ici minime, surtout si le souscripteur ne consomme que les soins courants. Pour être précis, il ne devrait payer que quelques dizaines d'euros par mois. Ce n'est pas pour autant qu'il aura des remboursements médiocres.

Mutuelle sénior pas chère

Celle-ci est pour les retraités et les personnes du troisième âge. Contrairement au premier type de mutuelle pas chère, les dépenses sont accrues. Le souscripteur a souvent plus de 50 ans et a besoin de beaucoup plus de soins avec une fréquence plus considérable. C'est pourquoi les couvertures sont pléthores avec cette offre. Le niveau de garanties augmente en même temps. Par conséquent, les bénéficiaires paient des cotisations assez cher. Ce n'est pas pour autant qu'il n'est pas possible de trouver des contrats à moins de 2 500 euros annuels pour un couple sénior. Les mêmes critères susmentionnés restent valables. 

Mutuelle famille pas chère

La mutuelle famille pas chère est avantageuse dans le sens où des remises sont appliquées pour chacun des enfants à charge. Le niveau de la réduction n'est cependant pas le même que ce soit pour les organismes que pour les familles elles-mêmes. Le montant déduit est différent pour le premier et le deuxième enfant. Avec les meilleures mutuelles, aucune cotisation à partir du troisième enfant.

Mutuelle pas chère avec panier libre ou mutuelle pas chère avec panier 100% santé ?

Mutuelle pas chère avec panier libre

Avec un panier libre, vous profitez d'un remboursement plus efficace qui est compatible à vos besoins réels. Notez néanmoins qu'elle ne dépend pas uniquement du prix. Il ne s'agit pas d'opter pour la mutuelle la plus abordable sans prendre en compte des couvertures qu'elle propose.

Plus important encore, toutes les mutuelles pas chères ne vous remboursent pas en totalité dans ce cas-ci. Avec un panier libre, il n'y a aucun plafond sur le prix des soins, mais l'aide est aussi partielle. La couverture est donc prédéfinie dans le cadre du contrat.

Panier 100% santé

Avec l'offre panier 100% santé, le souscripteur est remboursé intégralement sur certains soins, notamment l'optique, le dentaire et l'auditif. Il n'y a plus aucun reste à charge avec cette option que ce soit sur l'achat des accessoires médicaux et des prothèses que sur les frais des traitements à proprement parler.

Verdict

Avec un panier libre, les cotisations sont modérées. Ce qui n'est pas le cas avec un panier 100% santé. Puisque les charges de la mutuelle s'accroissent, elle comble ces dépenses grâce aux primes d'assurance. Si vos besoins risquent d'être supérieurs à la normale, cette deuxième alternative reste envisageable.

Astuces

Changez de mutuelle pour avoir un tarif moins élevé

Vous avez le droit de changer de mutuelle après un an d'engagement. Autant en profiter pour trouver les meilleurs prix. Dans ce cadre, prenez l'habitude de vérifier régulièrement la tendance du marché.

Utilisez les comparateurs comme il se doit

Comme mentionné à plus d'une fois dans cet article, accordez autant d'importance à tous les éléments tarifaires lors de la comparaison des offres : garanties, plafonds de remboursement, reste à charge...

Demandez le plus de devis possible

Au moment de faire le comparatif, pensez à demander plusieurs devis pour diverses offres, auprès d'un même établissement et chez ses concurrents.

Ne ratez pas les bons plans

Les bonnes affaires abondent au cours des derniers mois de l'année. Les mutuelles cherchent à fidéliser leur clientèle et à séduire d'autres cibles à cette période. Profitez-en pour réduire votre facture.

Optez pour le paiement annuel pour économiser

Préférez les cotisations annuelles au paiement mensuel pour ne pas supporter d'autres frais annexes. Vous représentez moins de risque pour la mutuelle avec cette technique.

FAQ

Quelle est la meilleure mutuelle pas chère ?

La meilleure mutuelle pas chère dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Comment souscrire une mutuelle pas chère ?

Pour les offres proposées dans ce guide, vous n'avez qu'à suivre le lien pour voir l'offre. La souscription se fait en quelques minutes sur ces mutuelles.

Qu'est-ce qu'une mutuelle pas chère ?

La mutuelle pas chère est celle qui vous propose toutes les couvertures dont vous avez besoin avec un niveau de remboursement satisfaisant pour le prix le moins cher.

Y a-t-il une mutuelle pas chère destinée à aider les chômeurs ?

Oui et les critères de choix sont les mêmes qu'avec les autres types de mutuelles pas chères.

Comment payer moins cher avec une mutuelle ?

Pour réduire vos cotisations, soit vous changez complètement de mutuelle, soit vous souscrivez une offre moins chère avec des niveaux de garanties moins importants.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

28 février 2021 : Rédaction initiale de l'article.

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