Les 4 meilleures mutuelles pas chères en 2023

Comment choisir sa mutuelle pas chère

Voici les critères qui définissent une mutuelle pas chère. Elle est sûre de bien vous rembourser si l'offre que vous choisissez correspond à ce dont vous avez réellement besoin.

Critère n°1 : Votre profil

Le profil du souscripteur peut vite faire varier le prix d'une mutuelle. D'abord, les femmes dépensent davantage que les hommes dans ce domaine. Puis, une personne plus âgée risque de payer plus qu'un individu jeune et actif. En vrai, un retraité paie aux environs de 966 euros par an en moyenne contre 388 euros annuels pour un étudiant. Les séniors sont en effet susceptible d'être fragile et consomment beaucoup en matière de santé. Il y a aussi la profession. A priori, les salariés sont sujets à des tarifs plus élevés contrairement aux travailleurs indépendants. Ajoutez à cela votre zone géographique pour comparer les prix. Il faut se préparer à un budget légèrement plus élevé si vous vivez en Hauts-de-France, en région parisienne ou en région du Sud-Est de la France.En dernier lieu, votre situation familiale est prise en compte. Un adulte en couple ou célibataire sans enfant à charge débourse à peu près 574 euros par an, tandis qu'une famille avec 4 membres dépense aux alentours de 1 562 euros par an.

Critère n°2 : Les options offertes

Lorsque les promotions et remises sont ajoutées aux tarifs de base, le souscripteur tire profit de l'offre, ne serait-ce qu'à court terme. Certaines mutuelles proposent quelques mois gratuits pour commencer le contrat. C'est souvent les 2 premiers mois. D'autres convainquent les couples avec une réduction allant jusqu'à 10% pour la souscription pour 2 personnes. Parmi les options intéressantes se trouve la prestation d'assistance. Elle en vaut la peine lorsqu'il y a hospitalisation. Elle est donc recommandée pour certaines catégories de bénéficiaires :

• Personnes âgées
• Personnes en perte d'autonomie totale ou partielle
• Femmes enceintes à risque

Critère n°3 : Le niveau de couverture

Assurez-vous que la formule choisie comprend les remboursements incontournables concernant les soins courants (consultation auprès des médecins généralistes et spécialistes), les soins optiques, les traitements dentaires et l'hospitalisation. Normalement, toutes les mutuelles proposent ces couvertures, elles n'en valent pas la peine si ce n'était pas le cas. Puis, vous pouvez bénéficier d'aide supplémentaire sur ces points :

• Les frais de pharmacie
• Les préventions
• Les analyses et les examens
• La pose d'appareils médicaux
• Les soins auditifs
• La cure thermale
• Les dépassements d'honoraires
• La prime de naissance
• La médecine douce

Pour chaque garantie assurée, évaluez le niveau de remboursement qui l'accompagne. L'idée est de déterminer quelle part est prise en charge par la mutuelle. La plupart des entreprises de complémentaire santé reposent sur le tarif de la Sécurité sociale. Elles assurent le reste qui n'est pas honoré par la Sécu. Dans certains cas, elles proposent également un forfait fixe en euros.

Critère n°4 : Les besoins des personnes couvertes

Pas la peine de prendre un contrat avec une cotisation exorbitante si vous n'allez même pas consommer les services proposés en contrepartie. Ce serait un vrai gaspillage d'argent. Étudiez vos fréquences et types de soins au préalable pour faire le bon choix. Pour ce faire, l'historique médical et les maladies héréditaires des personnes couvertes sont pris en compte. Vous n'allez pas souscrire une mutuelle avec remboursement des consultations en médecine douce si elles ne vous servent à rien. Un calcul en bonne et due forme s'impose. Faites la somme de tous vos besoins. Puis, enlevez la participation du Sécu et vos propres charges inévitables. C'est en fonction du reste du montant à payer que vous alliez diriger vos recherches, avec une marge plus ou moins importante tout de même.

Critère n°5 : Les conditions

Les conditions d'adhésion changent d'une mutuelle à une autre. Visez celle qui applique une procédure facile et pratique. Les réglementations correspondant à vos besoins vous conviennent-elles ? Elles sont vérifiables auprès de chaque organisme. De même pour le calendrier de remboursement et du niveau des restes à charge.

Quel type de mutuelle pas chère choisir ?

Mutuelle étudiante pas chère

La mutuelle étudiante est la moins chère sur le marché. Normalement, les cibles n'ont pas encore tous les moyens de supporter cette dépense. En même temps, leurs besoins sont généralement moins importants. Le coût de la complémentaire santé est ici minime, surtout si le souscripteur ne consomme que les soins courants. Pour être précis, il ne devrait payer que quelques dizaines d'euros par mois. Ce n'est pas pour autant qu'il aura des remboursements médiocres.

Points positifs :

• La mutuelle étudiante est la moins chère sur le marché.
• Les besoins des étudiants en matière de santé sont généralement moins importants.
• Malgré son coût minime, la mutuelle étudiante offre des remboursements satisfaisants.

Points négatifs :

• Les garanties proposées par la mutuelle étudiante peuvent être limitées, notamment en ce qui concerne les soins spécialisés ou les hospitalisations.
• La mutuelle étudiante peut ne pas couvrir certains frais de santé spécifiques, tels que les frais dentaires ou optiques.

C'est pour qui ?

La mutuelle étudiante pas chère est spécialement conçue pour les étudiants qui ont des besoins de santé limités et un budget restreint. Elle convient particulièrement aux étudiants qui ne nécessitent que des soins courants et qui souhaitent bénéficier de remboursements satisfaisants tout en minimisant leurs dépenses mensuelles. Ce type de mutuelle est donc idéal pour les étudiants qui recherchent une couverture santé abordable et adaptée à leurs besoins spécifiques.

Mutuelle sénior pas chère

Celle-ci est pour les retraités et les personnes du troisième âge. Contrairement au premier type de mutuelle pas chère, les dépenses sont accrues. Le souscripteur a souvent plus de 50 ans et a besoin de beaucoup plus de soins avec une fréquence plus considérable. C'est pourquoi les couvertures sont pléthores avec cette offre. Le niveau de garanties augmente en même temps. Par conséquent, les bénéficiaires paient des cotisations assez cher. Ce n'est pas pour autant qu'il n'est pas possible de trouver des contrats à moins de 2 500 euros annuels pour un couple sénior. Les mêmes critères susmentionnés restent valables. 

Points positifs :

• Une couverture étendue : Les mutuelles sénior pas chères offrent une large gamme de couvertures pour répondre aux besoins spécifiques des retraités et des personnes du troisième âge.
• Des garanties renforcées : Avec ce type de mutuelle, les niveaux de garanties sont plus élevés, ce qui permet aux bénéficiaires de bénéficier de soins de qualité sans avoir à supporter des frais importants.
• Des tarifs abordables : Malgré les dépenses accrues liées à l'âge, il est possible de trouver des contrats de mutuelle sénior pas chère à moins de 2 500 euros annuels pour un couple sénior, ce qui permet de bénéficier d'une protection santé sans se ruiner.

Points négatifs :

• Des cotisations élevées : En raison des besoins de soins plus fréquents et importants des seniors, les cotisations pour les mutuelles sénior pas chères peuvent être assez élevées, ce qui peut représenter une charge financière importante pour certains.
• Des restrictions d'âge : Certaines mutuelles sénior pas chères peuvent avoir des restrictions d'âge, ce qui signifie que certaines personnes âgées peuvent ne pas être éligibles pour souscrire à ces contrats, limitant ainsi leurs options de couverture santé abordable.

C'est pour qui ?

La mutuelle sénior pas chère est spécialement conçue pour les retraités et les personnes du troisième âge qui ont des besoins de santé plus importants et fréquents. Ce type de mutuelle offre une couverture étendue et des garanties plus élevées pour répondre aux besoins spécifiques des seniors. Bien que les cotisations puissent être plus élevées que pour d'autres types de mutuelles pas chères, il est possible de trouver des contrats à des prix abordables, notamment en dessous de 2 500 euros annuels pour un couple sénior. Il est recommandé de choisir cette mutuelle si vous êtes un senior ayant des besoins de santé plus importants et si vous souhaitez bénéficier d'une couverture étendue et de garanties plus élevées.

Mutuelle famille pas chère

La mutuelle famille pas chère est avantageuse dans le sens où des remises sont appliquées pour chacun des enfants à charge. Le niveau de la réduction n'est cependant pas le même que ce soit pour les organismes que pour les familles elles-mêmes. Le montant déduit est différent pour le premier et le deuxième enfant. Avec les meilleures mutuelles, aucune cotisation à partir du troisième enfant.

Points positifs :

• Des remises sont appliquées pour chacun des enfants à charge.
• Le montant déduit est différent pour le premier et le deuxième enfant.
• Aucune cotisation à partir du troisième enfant avec les meilleures mutuelles.

Points négatifs :

• Les remises appliquées peuvent varier d'un organisme à l'autre.
• Le montant déduit pour le premier et le deuxième enfant peut être moins avantageux que prévu.

C'est pour qui ?

La mutuelle famille pas chère est particulièrement adaptée aux familles ayant plusieurs enfants à charge. Elle offre des remises avantageuses pour chaque enfant, avec des montants déduits différents pour le premier et le deuxième enfant. Cette option est idéale pour les familles qui souhaitent bénéficier d'une couverture santé complète tout en maîtrisant leur budget. De plus, certaines des meilleures mutuelles proposent même la gratuité des cotisations à partir du troisième enfant, ce qui en fait un choix économique pour les familles nombreuses.

Mutuelle pas chère avec panier libre ou mutuelle pas chère avec panier 100% santé ?

Mutuelle pas chère avec panier libre

Avec un panier libre, vous profitez d'un remboursement plus efficace qui est compatible à vos besoins réels. Notez néanmoins qu'elle ne dépend pas uniquement du prix. Il ne s'agit pas d'opter pour la mutuelle la plus abordable sans prendre en compte des couvertures qu'elle propose.

Plus important encore, toutes les mutuelles pas chères ne vous remboursent pas en totalité dans ce cas-ci. Avec un panier libre, il n'y a aucun plafond sur le prix des soins, mais l'aide est aussi partielle. La couverture est donc prédéfinie dans le cadre du contrat.

Panier 100% santé

Avec l'offre panier 100% santé, le souscripteur est remboursé intégralement sur certains soins, notamment l'optique, le dentaire et l'auditif. Il n'y a plus aucun reste à charge avec cette option que ce soit sur l'achat des accessoires médicaux et des prothèses que sur les frais des traitements à proprement parler.

Verdict

Avec un panier libre, les cotisations sont modérées. Ce qui n'est pas le cas avec un panier 100% santé. Puisque les charges de la mutuelle s'accroissent, elle comble ces dépenses grâce aux primes d'assurance. Si vos besoins risquent d'être supérieurs à la normale, cette deuxième alternative reste envisageable.