Les meilleures mutuelles pour séniors de 2023

Guide d'achat

Comment choisir sa mutuelle pour séniors

Il n'est pas aisé de choisir la meilleure mutualité santé pour nos séniors tant leurs besoins sont différents. La mutuelle santé constitue une garantie supplémentaire en plus des soins classiques prodigués par la Sécurité sociale qui s'avèrent parfois insuffisants. Tel est donc l'enjeu résidant dans le choix de la meilleure mutuelle santé à offrir à nos aînés.

Critère n°1 : Les garanties importantes pour les séniors

À mesure que l’âge d’une personne retraitée évolue, le niveau de cotisations augmente également. Il est ainsi primordial de souscrire le plus tôt possible à une mutuelle santé dès que vous atteignez l’âge légal de départ à la retraite. Selon Santéis Senior Generali, l’un des critères principaux des personnes retraitées est la garantie que peut octroyer une compagnie d’assurance.

Parmi les plus importants étant, les frais d’optique afin de privilégier les personnes atteintes de problème de vue. Les problèmes auditifs, les cures thermales et les frais d’hospitalisation en sont une autre.

Toutes ces garanties doivent être prises en compte lors du choix de votre contrat de mutuelle santé sénior. Vous bénéficierez ainsi d’un remboursement ciblé en souscrivant à une mutuelle pour sénior. Autre et non des moyens importants est la garantie viagère pour les seniors qui englobent l’ensemble des garanties, et cela, sans limites d’âge. Toutefois, cela dépend toujours de la compagnie d’assurance.

Critère n°2 : Les exclusions de garanties

On entend par exclusion de garanties les prestations qui ne sont pas considérées par la mutuelle complémentaire. Effectivement, il y a des prestations que la mutuelle ne va pas rembourser. Il faut bien vous renseigner sur ce sujet pour éviter les mauvaises surprises.

En temps normal, les exclusions ne sont pas inscrites dans le contrat, mais c’est à vous de creuser sur le sujet. C’est par exemple le cas pour les maisons de retraite et la thalassothérapie.

Le mieux serait que vous demandiez un devis avant de signer les clauses du contrat. Comme cela, vous connaîtrez en amont vos dépenses.

Critère n°3 : Le montant des cotisations

Savoir choisir une bonne mutuelle qui rembourse bien est important, car à quoi bon avoir une mutuelle qui ne répond pas à vos besoins ? Par exemple, vos principales dépenses de santé vont vers la dentaire ou l’hospitalisation. Il serait ridicule que votre remboursement se penche plutôt sur l’achat de vos lunettes.

Toutefois, selon l’offre de l’assureur, il existe des remboursements en totalité comme tel est le cas de Santéis Senior Generali. Ce dernier propose un large choix en termes de pourcentages de remboursement. Il faut donc bien réfléchir au coût des services que l’assureur propose avant de s’engager.

Critère n°4 : Le délai de carence

L’application du délai de carence dépend de la compagnie d’assurance à laquelle vous souscrivez. Le terme désigne la durée pendant laquelle l’adhérent continue à verser les cotisations à l’assureur, sans que ce dernier ne couvre pas par des garanties les mutuelles de son cocontractant. Autrement dit, la personne qui souscrit à une mutuelle santé séniore ne se verra pas tout de suite rembourser ses différents soins médicaux.

Toutefois, il existe des institutions de mutualité comme Santéis Senior Generali qui n’appliquent pas ce délai de carence à leurs adhérents. Un facteur dont vous devez prendre en compte lors du choix du contrat de mutuelle santé.

En effet, nombre des personnes âgées trouvent que ce délai de carence est gênant. Cette dernière peut durer jusqu’à 3 mois à compter de la date de conclusion du contrat. Le non-remboursement peut être partiel ou total. Ainsi, il est préférable de bien chercher les institutions mutualistes qui répondent le mieux à vos exigences.

Critère n°5 : La qualité des services

La qualité des services est un critère incontournable lorsqu'on veut choisir n'importe quel prestataire. Les sociétés mutualistes ne dérogent pas à la règle. Ainsi, il est, bien évidemment, conseillé à toutes personnes intéressées de choisir l'assureur qui offre des services qui satisfont à leurs demandes et besoins.

Il est par exemple judicieux de choisir les institutions de mutuelle santé qui offrent des assistances quotidiennes à ceux qui sont immobilisés sur des fauteuils après une hospitalisation.

Il est également préférable de choisir celles qui allouent des aides ménagères pour faire des courses et dispensant ainsi les personnes âgées de faire des allers-retours de leurs résidences aux supermarchés. Ces petits détails qui font la différence constituent des critères à ne pas négliger dans le choix de la mutuelle santé sénior, car ils facilitent grandement la vie de ces personnes.

Quel type de mutuelle pour séniors choisir ?

La mutuelle santé individuelle

Elle désigne ici le contrat qui a pour but de compléter les frais des soins médicaux qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale. Elle est dite personnelle également, car elle dépend de la situation financière, mais aussi sanitaire de l'intéressé.

Il faut souligner que cette mutuelle n'est pas obligatoire. Oui, en effet, elle n'est que facultative. Donc, rien n’oblige une personne à y souscrire. Toutefois, le faire est vivement conseillé.

La mutuelle santé collective

Tous les employeurs du secteur privé ont l'obligation de souscrire à la mutuelle santé collective pour ses salariés, mais aussi pour eux aussi. En d'autres termes, l'adhésion à cette mutuelle est de principe obligatoire.

Néanmoins, la loi française dispose des cas où l'adhésion à cette mutuelle pour les salariés n'est pas obligatoire. Pour ce qui est de son objectif, elle a la même finalité que la mutuelle santé individuelle.

Mutuelles de santé ou compagnies d’assurances santé

Mutuelles de santé

Juridiquement parlant, il faut savoir qu’une mutuelle de santé est une société de personnes à but non lucratif. Elle relève du code de la mutualité et s’appuie sur les cotisations de tous les adhérents pour supporter et couvrir les factures médicales en cas de survenance d’une maladie ou d’un accident non pris en charge par la sécurité sociale.

Compagnie d’assurances santé

De leur côté, les compagnies d’assurances sont des sociétés de capitaux à but lucratif. Elles sont soumises au respect du code des assurances et offrent à peu près des services identiques aux mutuelles de santé. Une des différences avec les mutuelles est tout d’abord le mode de gestion dans lequel les assurés ne peuvent pas intervenir dans les choix faits par la compagnie, ce qui n’est pas le cas au sein d’une mutuelle. De plus, les compagnies d’assurances se basent davantage dans l’analyse des risques dans leurs offres.

Verdict

Les mutuelles et les compagnies d’assurances santé sont donc des établissements qui se situent aux antipodes quant à leur régime juridique ainsi qu’à leurs fins. Une compagnie d’assurance est à vocation lucrative tandis qu’une mutuelle ne l’est pas. Le choix entre ces deux possibilités dépend du sénior, s’il veut davantage s’impliquer dans les décisions et les offres fournies, il est recommandé d’opter pour une mutuelle santé.

Les meilleures marques de mutuelles pour séniors

Selon nous, les meilleures marques de mutuelles pour séniors en 2023 sont Generali, Macif, MAAF, Matmut et SwissLife  :

• Generali

  Cette mutuelle santé a été en 1941. La mutuelle de Generali fait bénéficier une qualité remarquable d’accompagnement pour tout type d’âge.

• Macif

  Cette mutuelle santé offre les services d’une assurance complète depuis le 30 avril 1960, tout en ayant un prix abordable pour tous. L’assurance propose également une solution pour les particuliers, mais aussi pour les jeunes.

• MAAF

  Avec la création de MAAF en 1950, ses services se distinguent des autres mutuelles avec beaucoup de performance. Cette mutuelle propose un remboursement intégral lors des consultations.

• Matmut

  Depuis 1962, l’assurance Matmut santé couvre tous les engagements de toutes les personnes souscrites. Le remboursement de toutes les dépenses est sans inquiétude, car cette assurance couvre presque tous les soins.

• SwissLife

  C’est de loin la plus ancienne mutuelle santé, elle a été créée en 1857. Cette mutuelle propose des offres conformes, c'est-à-dire que toutes les dépenses santé sont pris en charge par cette assurance.

Pourquoi souscrire une mutuelle santé pour sénior ?

Une prévention pour l’avenir

Les personnes âgées sont toujours très fragiles. Ils ne sont jamais à l’abri des différentes maladies et accidents qui peuvent survenir. Même avec un maximum de protection, les risques ne sont jamais loin. C’est pour les anticiper qu’il faut souscrire une mutuelle santé pour sénior. Ainsi, vous aurez l’assurance d’avoir les soins requis à temps. Vous pouvez alors avoir l’esprit tranquille et vivre vos jours heureux.

Une assistance en permanence

Si vous souscrivez une mutuelle santé pour sénior, vous aurez tout le temps quelqu’un pour à qui vous tourner. Effectivement, il y a un service d’assistance en permanence pour s’occuper de vous. Quelqu’un sera entièrement à votre disposition pour répondre à vos besoins et trouver la meilleure solution pour vous en termes de santé.

Une solution pratique et accessible

La mutuelle santé pour sénior est une solution très intéressante pour vivre sans crainte sur le plan financier. En effet, les personnes âgées doivent être plus prudentes sur leur santé et doivent faire des contrôles périodiquement auprès des spécialistes. En souscrivant une mutuelle santé, vous bénéficierez d’une prise en charge très intéressante. Elles vont rembourser en partie ou en totalité vos soins, vos consultations ainsi que vos dépenses.

La mutuelle propose un service adéquat

Il y a plusieurs types de mutuelles, vous pouvez opter pour ceux qui proposent des services en local ou en ligne. Toutefois, les deux solutions sont très pratiques pour vous accompagner. Ils sont très faciles parce qu’il ne vous est pas requis de présenter plusieurs documents. L’inscription peut se faire à distance, tout peut se passer en ligne. Après, les services clients sont accessibles 24 h/24 et 7 j/7 pour vous servir. Vous pouvez alors les joindre à tout moment.

Réduire à néant vos dépenses

Avec une bonne mutuelle santé pour sénior, vous pouvez aller jusqu’à réduire à néant vos dépenses de base. Pour cela, il vous suffit de souscrire une offre qui propose une prise en charge élevée, qui est le cas pour presque toutes les mutuelles sur le marché. Ces dernières vont vous rembourser par rapport au taux règlementaire de la sécurité sociale. En tout cas, il est toujours mieux de recevoir plus d’aide en cas d’accident et c’est le principal atout des mutuelles santé pour sénior.

Sources et références

Historique