Les 4 meilleures mutuelles pour indépendant en 2023

Comment choisir sa mutuelle pour indépendant

Avec toutes les offres sur le marché actuellement, il est difficile de trouver la meilleure mutuelle pour indépendants. Cependant, vous pouvez vous appuyer sur ces critères pour choisir celui qui vous convient le mieux.

Critère n°1 : Vos besoins

Chaque individu a ses propres besoins et ses priorités. Tout d'abord, définissez votre statut en tant que TNS, ainsi que votre situation familiale. Ensuite, il faudrait analyser votre état de santé ainsi que vos besoins sanitaires. Si vous suivez par exemple un quelconque traitement ou si vous avez un souci de santé récurrent, vous devez les prendre en compte lors de votre souscription.

Critère n°2 : Taux de remboursement

Avant de choisir votre mutuelle pour indépendants, jetez d'abord un œil sur le taux de remboursement des garanties qui est souvent exprimé en pourcentage. Vous trouverez des mutuelles qui proposent jusqu’à 100% de la base de remboursement établi par la sécurité sociale. Cependant, leur coût est très élevé. D’un autre côté, vous pouvez choisir un taux de remboursement très bas, mais avec un coût abordable.

Critère n°3 : Délais de carence

En souscrivant votre mutuelle pour indépendants, vous n'allez pas de suite bénéficier des avantages, car un délai de carence s'applique. Ce dernier correspond à une période pendant laquelle vous payez votre cotisation sans être couvert. C’est-à-dire que si vous tombez malade pendant cette période, la mutuelle ne vous prendra pas en charge. Par conséquent, optez pour une mutuelle qui offre le plus bref délai de carence.

Critère n°4 : Les services complémentaires

À part la couverture liée à votre travail et à votre santé, plusieurs mutuelles proposent également des services complémentaires pour personnaliser ses offres. Cela pourrait être une mutuelle pour la famille du souscripteur, la prévoyance en cas de problème de santé, la retraite ou la perte d'emploi. Ceux-ci peuvent être importants selon votre situation. Optez alors pour une mutuelle qui correspond à votre situation.

Critère n°5 : Les cotisations

Le montant de la cotisation dépend premièrement de l'organisme qui propose l'offre. Mais cela est également déterminé en fonction des garanties que vous voulez avoir, par conséquent, de votre travail. À titre d’exemple, le prix de la cotisation d'un artisan ne serait pas le même que celui d'un auto-entrepreneur, car ce dernier nécessite beaucoup plus de garanties. Toutefois, le montant de la cotisation varie entre 350 euros à plus de 1.200 euros par an.

Critère n°6 : Les modalités de résiliation du contrat

La résiliation du contrat est très importante pour un travailleur indépendant, car sa situation peut changer à tout moment.  Par conséquent, lors de votre souscription, assurez-vous que les modalités de résiliation du contrat ne sont pas très compliquées et ne présente pas une grosse perte pour vous si vous devez un jour mettre fin à votre contrat avant la date de votre premier anniversaire.

Quel type de mutuelle pour indépendant choisir ?

Les mutuelles sanitaires pour indépendants

Cette première catégorie se concentre sur l’entretien sanitaire. Elle comprend les soins dentaires et optiques. Ce sont d’ailleurs les plus convoités par la plupart des bénéficiaires de ce type de mutuelle. Elle couvre généralement l’intégralité de tous les traitements concernant ces deux soins.

Points positifs :

• Les mutuelles sanitaires pour indépendants offrent une couverture complète des soins dentaires et optiques.
• Elles peuvent être plus rentables que d'autres types de mutuelles.
• Elles offrent des conseils sur les établissements spécialisés et compétents pour ces types de soins.

Points négatifs :

• Les soins couverts se limitent essentiellement aux domaines dentaires et optiques.
• Cette mutuelle doit souvent s'accompagner d'une seconde plus généralisée.

C'est pour qui ?

Les mutuelles sanitaires pour indépendants conviennent particulièrement aux personnes qui ont des problèmes dentaires ou qui ont besoin de soins optiques fréquents. Ces mutuelles sont avantageuses car elles offrent une couverture complète pour ces deux domaines spécifiques, et elles peuvent également fournir des conseils sur les établissements spécialisés. Cependant, il est important de noter que ces mutuelles se limitent généralement à ces deux types de soins, il peut donc être nécessaire de souscrire à une mutuelle plus généralisée en complément.

Les mutuelles professionnelles pour indépendants

Ce type de mutuelle pour indépendants s’axe autour des blessures liées au domaine professionnel. Pour les travailleurs en usine, cela inclut en général les consultations de routine ainsi que les accidents et les soins y afférents. Il nécessite souvent un contrat qui limite la portée de la couverture et les conditions de recours à la manœuvre.

Points positifs :

• Elles offrent une couverture spécifique aux blessures et aux soins liés au domaine professionnel.
• Elles peuvent englober d'autres types de couverture, à une certaine limite.
• Elles sont adaptées aux travailleurs indépendants et aux auto-entrepreneurs.

Points négatifs :

• Le contrat est complexe et nécessite l'aide d'un expert pour la compréhension des clauses.
• Il peut être difficile de trouver une mutuelle rentable dans cette catégorie.

C'est pour qui ?

Les mutuelles professionnelles pour indépendants sont principalement destinées aux travailleurs indépendants et aux auto-entrepreneurs qui souhaitent bénéficier d'une couverture spécifique pour les blessures liées à leur activité professionnelle. Ce type de mutuelle est particulièrement adapté aux travailleurs en usine ou dans des métiers à risque, car il inclut généralement les consultations de routine ainsi que les accidents et les soins y afférents. Cependant, il est important de noter que ces mutuelles ont souvent des contrats complexes et nécessitent l'aide d'un expert pour en comprendre les clauses. Il est donc essentiel de bien évaluer ses besoins et de comparer les différentes options avant de choisir ce type de mutuelle.

Les mutuelles pour séniors indépendants

Cette dernière catégorie de mutuelle recouvre les soins liés aux maladies causées par la vieillesse, comme les difficultés visuelles, les tensions artérielles ou les problèmes d’articulations. Notons également que ce système devient de plus en plus rentable au fur et à mesure que les années s’écoulent.

Points positifs :

• Les frais de recouvrement enveloppent les traitements les plus délicats nécessaires aux personnes âgées.
• Ces mutuelles assurent également plus de types de soins.
• Ce type de mutuelle convient mieux aux personnes âgées. Toutefois, les plus prévenants peuvent y souscrire un peu plus tôt.

Points négatifs :

• Comme elles se destinent aux séniors, la plupart d’entre elles ne rémunèrent pas les soins liés aux accidents de travail.

C'est pour qui ?

Les mutuelles pour séniors indépendants sont spécifiquement conçues pour répondre aux besoins de santé des personnes âgées. Elles couvrent les soins liés aux maladies causées par la vieillesse, tels que les problèmes de vision, les troubles de la tension artérielle ou les problèmes articulaires. Ces mutuelles offrent une couverture plus étendue et adaptée aux besoins des séniors. Cependant, elles ne remboursent généralement pas les soins liés aux accidents de travail. Ce type de mutuelle convient donc principalement aux personnes âgées, mais peut également être souscrit par ceux qui souhaitent anticiper leurs besoins de santé à l'approche de l'âge avancé.

Mutuelle pour indépendant ou mutuelle familiale ?

Une mutuelle est définie comme étant une complémentaire santé en sus du salaire d’un travailleur ; elle intervient en plus du remboursement de la sécurité sociale. Il en existe différents types dont la mutuelle pour indépendants ainsi que la mutuelle familiale.

Mutuelle pour indépendants

La mutuelle pour indépendants est dédiée aux travailleurs exerçant pour leurs propres comptes, les auto-entrepreneurs et les libéraux. Elle sert à rembourser les frais médicaux de ces derniers en contrepartie d’une cotisation qu’ils versent mensuellement. Elle peut être élargie pour couvrir un ou des membres de la famille du travailleur souscripteur via un contrat spécifique.

Mutuelle familiale

La mutuelle familiale est une assurance santé dont la police doit être souscrite par un travailleur salarié ou non, indépendant ou non. En souscrivant à un seul contrat, elle permet d’y affilier les membres de la famille qui devraient en bénéficier. Le travailleur aura le droit et l’obligation de choisir le régime d’affiliation des bénéficiaires au moment de la conclusion du contrat.

Verdict

La mutuelle pour indépendants est une mutuelle qui est plus adaptée aux auto-entrepreneurs n’ayant aucune charge familiale. Elle leur est bénéfique, car les cotisations qu’ils doivent verser sont moindres. Sont concernés les commerçants, les artisans ainsi que les gérants majoritaires.

La mutuelle familiale, quant à elle, convient mieux à un salarié prenant en charge les frais médicaux de base de la famille, notamment lorsque la conjointe ou le conjoint doit également souscrire à une mutuelle. Cela permet de combiner les deux mutuelles en utilisant le système d’affiliation.

Les meilleures marques de mutuelles pour indépendant

Selon nous, les meilleures marques de mutuelles pour indépendant en 2023 sont Apicil, Apivia, Lesfurets, Selfassurance santé et Amis  :

• Apicil

  Apicil a été fondé en 1938 par Georges Villiers. Ce groupe mutuel a pour objectif de protéger et de servir des adhérents en prenant en charge leur frais de santé de base. Il propose un service d'épargne et financier, d'une prévoyance sociale ainsi que d'une assurance retraite pour ses souscripteurs.

• Apivia

  Apivia est une mutuelle du Groupe Aéma créée en 2020. Cette mutuelle résulte de la fusion entre Apivia Mutuelle et Macif mutualité. Elle prend en charge les services d'assistance, de prévention, d'aide psychologique et d'action sociale outre le régime obligatoire. L'établissement compte actuellement plus d'un million d'adhérents depuis sa création.

• Lesfurets

  Le 13 octobre 2005, la société Lesfurets a ouvert ses portes sur le marché de la mutualité. En 2015, elle a lancé son site web pour permettre une souscription en ligne plus pratique pour les particuliers et les entreprises. En 2017, elle a diversifié ses services en incluant les comparaisons des prêts immobiliers, des comptes bancaires et les offres de gaz.

• Selfassurance santé

  La société Selfassurance santé est la première mutuelle française à avoir proposé ses services en ligne. Bien qu'ayant des agences, elle privilégie la souscription en ligne des adhérents. Outre la mutuelle santé, elle offre également une police pour les véhicules (voitures et motos) ainsi qu’une couverture pour la santé animale.

• Amis

  Amis ou Aide mutuelle à l'insertion sociale a été lancée en octobre 2010. Cette mutuelle est connue pour sa fiabilité, mais aussi pour les facilités qu'elle propose à ses adhérents. En cas d'incapacité totale ou d'invalidité, elle propose un versement d'une rente mensuelle ou annuelle selon le régime choisi à la souscription.

5 bénéfices des mutuelles pour indépendant

En tant que travailleur indépendant, il est d'autant plus important pour vous de souscrire une mutuelle pour indépendants dès que possible. Voici les raisons pour lesquelles cela est essentielle.

1. Égalité avec les salariés

Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne disposent pas des avantages tels que le fonds de prévoyance des employés, les couvertures d'assurance maladie et d'assurance vie. En tant qu’indépendant, vous devez dépenser de l'argent pour garantir ces avantages à votre famille. Mais avec une mutuelle pour indépendants, vous pouvez bénéficier de la même couverture sociale que les salariés.

2. Couverture santé

Avec une mutuelle pour indépendants, vos frais de santé les plus basiques sont couverts. Cela inclut les frais de soins dentaires et optiques ainsi que les frais médicaux et d'hospitalisation. Pour des besoins très spécifiques, vous pouvez personnaliser vos garanties en fonction de cela. Cependant, le coût sera également fixé en fonction des garanties supplémentaires.

3. Économique

La plupart de vos frais médicaux étant payés par la mutuelle, vous n’avez donc pas à dépenser autant en cas de maladies ou de traitements. Cela pourrait être très avantageux, surtout si vous portez des lunettes ou si vous devez effectuer des soins dentaires réguliers. De plus, vous pouvez demander un remboursement de frais au cas où vous devez payer la facture de votre consultation médicale ou de vos médicaments.

4. Soutien financier en cas d'invalidité et de maladie terminale

La mutuelle pour indépendants offre de multiples avantages qui sont utiles dans différents scénarios. En effet, elle offre une couverture en cas de maladies graves et d'invalidité accidentelle. Si vous y pensez, ces deux conditions peuvent être financièrement dévastatrices pour une famille, surtout lorsque vous êtes indépendant. Étant donné que les maladies graves et l'invalidité physique sont deux risques, protégez votre finance en souscrivant une mutuelle santé.

5. Tranquillité d’esprit

En souscrivant une mutuelle pour indépendants, vous ne craignez pas autant de votre avenir. Il est impossible de savoir s’il va y avoir un accident ou une maladie soudaine. C’est pour cela que vous devez toujours être prudent concernant votre travail. En effet, plus vous disposez de garanties comme la retraite ou la prévoyance, plus vous aurez l’esprit tranquille.