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Les 4 meilleurs services de rachat de crédit en 2021

Vous n'avez pas réussi à renégocier votre crédit ? Pas de panique ! Vous avez la possibilité de faire racheter votre crédit par un autre établissement ou organisme. Après 25 h de comparaison et d'analyse, nous sommes arrivés à la conclusion que Cofidis rachète les crédits mieux que les autres établissements bancaires. Il propose en effet un taux fixe avec possibilité de remboursement longue durée et gestion à distance.

Meilleur rapport qualité/prix

Cofidis

Le meilleur service de rachat de crédit en 2021

Cofidis propose un taux de remboursement et des mensualités attractifs. Il se porte acquéreur de toutes vos dettes auprès de vos prêteurs. Il s’est aussi spécialisé dans la commercialisation de crédit à distance.

De 3 000 à 80 000 €

Nous recommandons Cofidis à ceux qui veulent contracter un rachat de crédit à taux raisonnable. Ce spécialiste du regroupement de crédits met à disposition des emprunteurs des solutions telles que le rachat de crédit renouvelable, rachat de crédit auto, rachat de crédit immobilier, etc. Le regroupement de crédits proposé est valable pour tout le monde, propriétaire ou locataire, fonctionnaire ou retraité.

Vous pourriez regrouper vos crédits en un seul prêt amortissable qui peut atteindre 80 000 € avec un TAEG fixe. Le remboursement est également négociable selon votre situation financière. Toutes les opérations se font en ligne et la constitution du dossier est gratuite. Il y a même un simulateur en ligne pour tester votre futur rachat de crédit !

Meilleur pas cher

Cetelem

Le meilleur service de rachat de crédit pour les petits budgets

Cetelem offre diverses solutions de rachat de crédit telles que le rachat de crédit hypothécaire ou à la consommation à taux fixe. Il est également possible d’y intégrer un découvert bancaire.

Jusqu'à 100000€

Filiale du groupe BNP Paribas, Cetelem permet à toutes les personnes ayant des difficultés de remboursement de regrouper leurs crédits en un seul et ainsi bénéficier de conditions de remboursement plus souples. Si vous êtes propriétaire, vous pourriez bénéficier d’un regroupement de prêts immobiliers incluant également d’autres types de crédits pour vos travaux.

En outre, Cetelem met à disposition des particuliers un rachat de crédit à la consommation avec un frais inférieur au coût du crédit. L’offre de rachat de crédit que l’organisme propose peut atteindre 100 000 €, remboursable sur 3 à 25 ans. Pratiquant un taux fixe, le TAEG est à partir de 9%, tout cela sans frais de dossier. Et vous aurez une visibilité en temps réel de votre état de compte grâce à votre espace client en ligne.

Meilleur haut de gamme

Service de rachat de crédit – Boursorama

Le meilleur service de rachat de crédit haut de gamme

Boursorama banque propose l’offre la plus avantageuse pour le rachat de crédit immobilier. Elle pratique un taux fixe ou variable avec une durée de remboursement longue, pouvant aller jusqu’à 15 ans.

De 100 000 à 350 000 €

Si vous avez des biens immobiliers et avez contracté plusieurs prêts auprès de votre banque, Boursorama peut vous les racheter si le reste à payer se situe entre 100 000 et 350 000 €. Cette banque cherchera le moyen le plus avantageux pour vous faire bénéficier des meilleurs taux.

Boursorama met à disposition de ses clients un outil de simulation en ligne gratuit et confidentiel avec un résultat presque instantané. Avec son accompagnement, vous pouvez obtenir un rachat de crédit assez conséquent, évoqué un peu plus haut, et dont la durée de remboursement se situe entre 12 et 108 mois. Notez le TAEG limité à 2,1%.

Rachat de crédit à la consommation

Cofinoga

Le meilleur service de rachat pour les crédits à la consommation

Si vous avez du mal à payer vos crédits à la consommation, Cofinoga peut vous aider. Avec son accompagnement et ses expertises financières, vos impayés ne seront plus qu’un mauvais souvenir.

De 6000€ à 200000€

Cofinoga, société anonyme spécialisée dans les crédits à la consommation, propose de racheter vos emprunts et les regrouper en un seul. 2 solutions vous sont proposées : le rachat de crédit avec présence de crédit immobilier et le regroupement de crédits sans crédit immobilier. Le système de prêt personnel permet alors de bénéficier d’un montant compris entre 6 000 € et 200 000 €.

Cofinoga pratique un TAEG fixe compris entre 1% à 5,88% et vous avez également la possibilité d’y intégrer un nouveau crédit pour réaliser vos projets. Le but de Cofinoga étant de solder vos impayés en vous proposant une somme identique à ce que vous devez à votre banque, pour un remboursement allant de 12 à 300 mois !

Notre dossier • novembre 2021

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Tableau comparatif des meilleurs services de rachat de crédit

TOP DU TOP
PAS CHER
HAUT DE GAMME
EXCELLENT
Cofidis 5
8/10
Cetelem 6
7/10
Service de rachat de crédit – Boursorama 7
8/10
Cofinoga 8
8/10
Cofidis
Cetelem
Service de rachat de crédit – Boursorama
Cofinoga
Cofidis propose un taux de remboursement et des mensualités attractifs. Il se porte acquéreur de toutes vos dettes auprès de vos prêteurs. Il s’est aussi spécialisé dans la commercialisation de crédit à distance.
Cetelem offre diverses solutions de rachat de crédit telles que le rachat de crédit hypothécaire ou à la consommation à taux fixe. Il est également possible d’y intégrer un découvert bancaire.
Boursorama banque propose l’offre la plus avantageuse pour le rachat de crédit immobilier. Elle pratique un taux fixe ou variable avec une durée de remboursement longue, pouvant aller jusqu’à 15 ans.
Si vous avez du mal à payer vos crédits à la consommation, Cofinoga peut vous aider. Avec son accompagnement et ses expertises financières, vos impayés ne seront plus qu’un mauvais souvenir.
Montant
De 3 000 € à 80 000 €
Jusqu’à 100 000 €
De 100 000 € à 350 000 €
De 6 000 € à 200 000 €
Taux
Fixe
Fixe
Fixe
Fixe
TAEG
De 5,17 à 20,81%
À partir de 9,21%
À partir de 2,10%
De 1,79 à 7,39%
Durée d’emprunt
De 12 à 144 mois (12 ans)
De 3 à 25 ans
De 12 à 108 mois (9 ans)
De 12 à 300 mois (25 ans)
Frais de dossier
Gratuit
Gratuit
Gratuit
0 € à 1 500 €

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Guide d'achat service de rachat de crédit

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Comment choisir votre service de rachat de crédit

Comme évoqué précédemment, un rachat de crédit permet d'alléger le remboursement de vos emprunts auprès d'une banque. Certes, la durée sera plus longue, mais cela vous dépanne en tout point. Ces quelques critères vous aideront à mieux choisir le service de rachat de crédit qui correspond à vos besoins.

Critère n°1 : Le taux de remboursement

C'est le critère principal à prendre en compte, car plus le taux de remboursement est faible, moins votre mensualité sera plus lourde. Il sera analysé sur un taux fixe. Si un organisme veut augmenter le panel de sa clientèle, il proposera un taux de remboursement faible. Dans le cas, contrairement, le taux sera relativement élevé. Pensez donc à procéder à une comparaison avant de vous décider.

Critère n°2 : La notoriété du service de rachat de crédit

Le moyen le plus sûr de savoir si tel ou tel organisme est fiable, c'est de demander auprès de votre entourage ou faire appel aux expertises d'un conseiller financier. Si vous choisissez un établissement spécialisé, le mieux, c'est de vous tourner vers une entité détenant la certification ISO 9001. Mais vous pouvez aussi choisir un acteur répertorié dans le registre ORIAS qui regroupe tous les établissements financiers de bonne réputation.

Critère n°3 : La flexibilité

Comme évoqué précédemment, un rachat de crédit permet d'alléger le remboursement de vos emprunts auprès d'une banque. Certes, la durée sera plus longue, mais cela vous dépanne en tout point. Ces quelques critères vous aideront à mieux choisir le service de rachat de crédit qui correspond à vos besoins. Étant donné que votre situation financière sera amenée à changer au fil du temps, vous devez considérer l'environnement dans lequel évolue l'organisme que vous aurez choisi. Pensez toujours à celui qui vous propose de nombreuses options de remboursement selon les circonstances. Privilégiez, par exemple, l'établissement qui vous propose un report de remboursement en cas d'incapacité à rembourser dans les temps.

Critère n°4 : La mensualité, la durée et l'assurance

Ces trois critères sont tout aussi déterminants que les autres. En effet, ils permettent de définir vos possibilités, vos exigences et vos besoins. Choisissez l'établissement qui vous propose une mensualité conforme à votre demande avec une assurance sur une période correspondant à votre possibilité de remboursement. Avec un comparateur, vous avez la chance d'imposer un budget fixe et d'avoir le résultat y afférent. Ce qui signifie que vous ne devez pas dépasser cela au détriment de votre propre bien-être.

Critère n°5 : L'accompagnement

Le rachat de crédit peut s'avérer risqué si vous ne bénéficiez pas d'un bon accompagnement de la part de l'établissement financier. Le plus conseillé étant un courtier, étant donné qu'il sera plus proche de vous et qu'il fera un suivi effectif de votre dossier afin que vous obteniez un contrat qui vous sera bénéfique. Mais les organismes spécialisés et les banques ne sont pas en reste, car ils ont un service d'accompagnement bien établi qui vous fournira des conseils et de vous guider tout au long du processus.

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit et comment fonctionne-t-il ?

Un rachat de crédit est l'action de regrouper tous les emprunts en cours en un seul crédit pour. Seul un établissement bancaire ou une entité financière reconnue peut procéder à cette opération. L'objectif est simple : regrouper les crédits en vue d'alléger la mensualité ou en d'autres termes refinancer plusieurs crédits par l'intermédiaire d'un seul crédit.

Cela peut être un crédit à la consommation, un prêt personnel, un crédit immobilier ou un crédit renouvelable. L'avantage, c'est que cette pratique permet de regrouper des emprunts contractés auprès de plusieurs banques pour les transformer en crédit unique. Il est même possible d'y intégrer des dettes fiscales.

Une fois que l'emprunteur ait obtenu l'accord pour un rachat de crédit, il pourra alors bénéficier d'une mensualité en baisse, d'une durée de remboursement plus longue. Cela donne à ce dernier l'opportunité d'épargner, étant donné qu'il aura un budget plus conséquent pour d'autres activités ou initiatives.

Le plus souvent, il est indispensable de changer d'établissement bancaire pour faciliter le rachat de crédit. Ainsi, votre nouvelle banque aura plus de marges pour pouvoir vous satisfaire et vous offrir des conditions plus souples.

À quel moment recourir à un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit peut être envisagé si le ménage court un risque de surendettement à cause de plusieurs prêts non-remboursés ou dont le remboursement excède le tiers des revenus du foyer.

Il peut également intervenir pour simplifier la gestion du budget d'un ménage, surtout pour les emprunteurs qui font face à situation complexe et qui n'arrivent pas à s'en sortir. Grâce à un regroupement de crédit, il pourra bénéficier d'une baisse de la mensualité.

Mais le rachat de crédit est aussi une bonne alternative pour faire des économies, surtout si l'ensemble de vos crédits en cours inclut un emprunt immobilier. Il aide à baisser le coût total du crédit avec un taux d'emprunt moins élevé que le crédit contracté précédemment.

Les différents types de services de rachat de crédit

À qui devriez-vous vous adresser si vous voulez procéder à un rachat de crédit ? Plusieurs options s'offrent à vous, selon vos besoins et les conditions que vous aurez définies au préalable.

Les banques

Les premières institutions à même de vous aider à obtenir un rachat de crédit sont les banques, plus précisément votre banque habituelle ou une autre. Si habituellement, elle s'occupe de gérer votre compte et des opérations courantes, elle peut aussi vous aider à effectuer un rachat de crédit. Vous pouvez ainsi bénéficier d'accompagnement complet et surmesure à condition d'avoir un interlocuteur connaissant bien le domaine.

Les organismes spécialisés

Les organismes spécialisés sont une option parfaitement accessible vu qu'ils connaissent bien le secteur. Ils sont spécialisés dans les crédits de consommations, immobiliers et du regroupement de crédit. Contrairement aux établissements bancaires, ils n'exercent aucune autre activité à part celle qui vous est proposée. Par conséquent, vous aurez un meilleur suivi et un conseil prodigué par des experts. L'étude de votre dossier et de votre situation financière se fait ainsi avec minutie en vue de restructurer vos prêts en cours ou le réadapter selon votre condition financière et votre solvabilité.

Les courtiers

Les courtiers en rachat de crédit sont des spécialistes qui proposent son savoir-faire afin que vous puissiez jouir d'une étude complète et personnalisée. Ils cherchent la meilleure option correspondant à vos attentes. Il se démènera pour vous pour vous dénicher plusieurs offres venant de ses collègues ou d'un organisme avec lequel il a l'habitude de travailler. Il va ensuite soumettre votre dossier à plusieurs établissements, banques ou organismes spécialisés. L'avantage de recourir aux services d'un courtier, c'est qu'il vous est dédié et qu'il sera toujours disponible en cas de problème.

Rachat de crédit ou renégociation de crédit ?

Rachat de crédit

Le rachat de crédit est la solution la moins risquée pour faire baisser les mensualités et prolonger le remboursement. Le rachat de prêt effectué, de son côté, allège l'endettement. Mais le regroupement de crédit est aussi un moyen de se constituer une épargne et permet de réaliser un projet, car vous pouvez conclure d'autres emprunts en le contractant.

Mais rares sont les banques auprès desquelles vous êtes client, qui vous accorderont un rachat de crédit. Vous devriez clôturer votre compte dans cette banque et en ouvrir dans une autre pour espérer bénéficier d'un rachat de crédit. Et cela ne sera pas sans conséquence, car peut engendrer des frais supplémentaires comme l'IRA ou indemnité de remboursement anticipé. La durée du remboursement se verra aussi rallongée.

Renégociation de crédit

La renégociation de crédit s'opère au sein même de votre banque habituelle. Généralement, vous pouvez vous lancer dans cette démarche si vous trouverez que le taux au moment de la signature du contrat est plus élevé que le taux en vigueur. Vous pouvez ainsi, soit réduire le montant de la mensualité, soit raccourcir la durée totale de remboursement. Mais vous aurez aussi la chance de bénéficier d'un contrat plus flexible au moment de renégocier votre prêt ; par exemple une petite ristourne sur l'assurance.

Mais même si vous êtes déjà client de la banque depuis belle lurette, le problème réside dans le fait que vous devriez fournir de nombreuses pièces justificatives. Et parfois, vous pouvez essuyer un refus de la part de votre banque si votre dossier n'est pas solide ou risquer éventuellement un surendettement si celui-ci est accepté.

Verdict

Alors, renégociation ou rachat de crédit ? La polyvalence du rachat de crédit fait qu'il est plus avantageux. En effet, vous pouvez racheter un ou plusieurs crédits en fonction de votre situation auprès de votre banque. Mais il ne peut s'opérer auprès de votre banque habituelle. En revanche, si vous voulez juste faire diminuer le taux nominal du prêt en cours ou obtenir un contrat plus avantageux, vous pouvez parfaitement opter pour une renégociation de crédit.

Astuces

Étudiez minutieusement les offres et options de rachat de crédit

Ne vous précipitez surtout pas ! Prenez le temps d'analyser toutes les options qui s'offrent à vous. Les conditions diffèrent d'un établissement à l'autre, de même que les taux d'intérêt. Déterminez votre objectif et soyez prudent car un rachat de crédit vous engage au même titre qu'un prêt classique.

Ne vous précipitez pas sur les crédits renouvelables

Ce n'est certainement pas la meilleure option étant donné qu'ils sont qualifiés de prêts à la consommation qui peuvent vous conduire à un surendettement et aussi qu'ils déguisent l'offre comme étant une promotion, mais dont le taux d'intérêt est exorbitant.

Le rachat de crédit, une bonne alternative, mais....

Contracter un rachat de crédit peut être une bonne option si vous avez bien défini vos objectifs. Mais certains organismes malintentionnés peuvent vous faire plonger dans un surendettement, notamment si vous remboursez au tiers ou plus de vos revenus.

Calculez votre possibilité d'emprunt

Avant de contracter un rachat de crédit, n'oubliez pas de faire une simulation et calculer votre capacité d'emprunt et faites en sorte que cela ne dépasse pas les tiers de vos revenus, c'est-à-dire moins de 33%. C'est le taux de prélèvement maximal qu'un établissement financier doit appliquer pour un emprunt.

Choisissez la bonne assurance

Une bonne assurance est la garantie que vous pourriez effectuer un remboursement anticipé et que vous bénéficierez d'un frais de dossier moins coûteux. L'assurance qui vous sera proposée doit être flexible en fonction de votre situation financière.

FAQ

Quel est le meilleur service de rachat de crédit ?

Le meilleur service de rachat de crédit dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d'achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Quel est l'objectif d'un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit à pour principal objectif de regrouper plusieurs prêts en un seul et pouvoir bénéficier d'un taux unique avec une plus longue durée de remboursement. Il doit ainsi s'adapter aux possibilités de l'emprunteur ; ce qui facilitera la gestion de son budget.

Rachat de crédit : pour quelle catégorie de personne ?

Il suffit que vous ayez un revenu ou un salaire fixe, car l'offre de rachat de crédit est accessible à tous. Que vous soyez fonctionnaire ou une personne exerçant une profession libérale, ou que vous soyez retraité, il existe toujours un moyen pour vous faire bénéficier d'un regroupement de crédit. Toutefois, l'obtention ou non de ce type de prêt dépend de votre dossier de financement.

Puis-je emprunter à nouveau après avoir contracté un rachat de crédit ?

Vous avez tout à fait le droit de vous souscrire à un nouvel emprunt après un rachat de crédit. Veillez cependant à vérifier votre possibilité de remboursement afin d'éviter de vous retrouver dans une situation de surendettement.

Quelle est la durée maximale de remboursement pour un rachat de crédit ?

Cela dépend de l'établissement auprès duquel vous avez demandé un rachat de crédit et du type de rachat. Généralement, un rachat de crédit à la consommation est remboursable jusqu'à 12 ans. Dans le cas d'un prêt cautionné avec garantie d'hypothèque, le remboursement peut varier entre 25 ans et 35 ans.

Références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens menant vers d’autres sites ne sont pas mis à jour de façon continue. Il est donc possible qu’un lien devienne introuvable. Veuillez alors utiliser un moteur de recherche pour retrouver l’information désirée. Afficher tout

Historique

3 décembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.

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