Le rachat de crédit est l’unique solution qui est réellement salvatrice lorsque les crédits s’accumulent. Cette option permet d’allonger la durée du remboursement, de réduire ses mensualités de crédit, mais, aussi et surtout, d’améliorer son reste à vivre. Pour mieux faire face aux problèmes de surendettement, un accompagnement personnalisé est essentiel. Comment choisir le meilleur service de rachat de crédit ? Quelles sont les démarches à suivre pour se faire racheter ses crédits à la consommation et ses crédits immobiliers ? Découvrez toutes les informations dont vous avez besoin dans ce guide comparatif.
Notre sélection
- 1. Meilleur service de rachat de crédit en 2024 : Cofidis
➔Voir notre avis - 2. Meilleur service de rachat de crédit pour les petits budgets : Cetelem
➔Voir notre avis - 3. Meilleur service de rachat de crédit haut de gamme : Service de rachat de crédit – Boursorama
➔Voir notre avis - 4. Meilleur service de rachat pour les crédits à la consommation : Cofinoga
➔Voir notre avis
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Le meilleur service de rachat de crédit en 2024
Si vous souhaitez combiner plusieurs crédits en cours en un seul prêt, les offres de rachat de crédits de Cofidis sont d’excellentes options. Grâce à ce spécialiste de la demande de crédit en ligne, vous aurez droit à un prêt étalé sur la durée, ainsi qu’à une nouvelle mensualité unique avec des taux très avantageux.
On aime
- Obtention rapide du devis
- Diminution des mensualités sur la durée
- Prise en compte des dettes hors prêts
- Formules de rachat de crédit accessibles à tous les profils
On aime moins
- Pas de regroupement de prêts hypothécaires incluant un prêt immobilier
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Cofidis est l’organisme le mieux indiqué pour toutes les personnes qui souhaitent obtenir un rachat de crédit à taux raisonnable. Ce spécialiste du regroupement de crédits met à la disposition des emprunteurs diverses solutions, dont les plus populaires sont le rachat de crédit renouvelable, le rachat de crédit auto, le rachat du prêt personnel et le rachat du prêt d’impôt. Il est même possible d’inclure des dettes non liées aux prêts (dettes fiscales, loyers impayés) dans le rachat de crédits. Cofidis est flexible, mais il ne propose pas de regroupement de prêts hypothécaires qui incluent un prêt immobilier (avec plus de 60 % du montant total représentant un prêt immobilier).
Avec Cofidis, vous avez la possibilité de combiner tous vos crédits en un seul prêt amortissable qui peut atteindre 80 000 € avec un TAEG fixe de 7,33 % à 21,98 %. Ce crédit peut être remboursé en 12 à 144 mois, selon le montant emprunté. En prime, vous recevrez une assurance emprunteur estimée sur vos besoins réels. Il est important de noter qu’un changement de banque n’est pas nécessaire, même si vous avez contracté de nombreux crédits à la consommation auprès d’un ou plusieurs établissements de crédit. Pour faire simple, Cofidis rembourse les prêts en cours et récupère directement les mensualités qui lui sont dues sur le compte bancaire habituel de l’emprunteur.
| Nature du taux | Fixe pendant toute la durée du crédit |
| TAEG | 7,33 % à 21,98 % |
| Frais de dossier | Pas de frais de dossier |
| Montant minimum du crédit | 3000 € |
| Montant maximum du crédit | 80 000 € |
| Nature du taux | Fixe pendant toute la durée du crédit |
| TAEG | 7,33 % à 21,98 % |
| Frais de dossier | Pas de frais de dossier |
| Montant minimum du crédit | 3000 € |
| Montant maximum du crédit | 80 000 € |
| Durée minimale de remboursement | 12 mois |
| Durée maximale de remboursement | 144 mois |
| Première échéance | 1 mois après le déblocage du crédit |
| Assurance emprunteur |
Le meilleur service de rachat de crédit pour les petits budgets
Grâce aux offres de rachat de crédits proposées par Cetelem, non seulement vous allez simplifier la gestion de votre crédit, mais vous allez également rééquilibrer votre budget. Le remboursement d'un crédit unique à taux fixe auprès de cet unique organisme est une opportunité inestimable qui vous sera salvatrice.
On aime
- Conditions flexibles
- Modalités de souscriptions simplifiées
- Services performants
- Pas de frais de dossier
On aime moins
- Taux maximum supérieur à celui du marché
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Filiale du groupe BNP Paribas, Cetelem permet à toutes les personnes ayant des difficultés de remboursement de regrouper leurs crédits en un seul et ainsi bénéficier de conditions de remboursement plus souples. L’opération de rachat peut être effectuée avec ou sans prêt immobilier. Il est par ailleurs possible d’y inclure un découvert bancaire, ainsi que des crédits contractés pour financer l’achat d’une nouvelle voiture, pour voyager ou pour financer un nouveau projet. Si vous êtes propriétaire, vous pourriez regrouper vos prêts immobiliers incluant aussi d’autres types de crédits pour vos travaux. En outre, Cetelem met à disposition des particuliers un rachat de crédit à la consommation avec un frais inférieur au coût du crédit.
Le montant du rachat de crédits proposé par l’organisme peut atteindre 100 000 €, remboursable sur 3 à 25 ans. En ce qui concerne les taux de rachat de crédits, ils varient de 2 à 9 %. Ces taux sont déterminés en fonction de votre situation financière, de votre situation professionnelle et du montant des crédits à regrouper. Il est vrai que le service de rachat de crédits de Cetelem est ouvert à tous les profils d’emprunteurs. Néanmoins, pour y avoir droit, vous devez justifier de revenus suffisants et ne pas être fiché dans le FICP. Après avoir examiné les justificatifs transmis, l’organisme vous proposera une solution de rachat de crédits adaptée à votre situation.
| Nature du taux | Fixe pendant toute la durée du crédit |
| TAEG | 2 à 9 % |
| Frais de dossier | Pas de frais de dossier |
| Montant minimum du crédit | 5000 € |
| Montant maximum du crédit | 100 000 € |
| Nature du taux | Fixe pendant toute la durée du crédit |
| TAEG | 2 à 9 % |
| Frais de dossier | Pas de frais de dossier |
| Montant minimum du crédit | 5000 € |
| Montant maximum du crédit | 100 000 € |
| Durée minimale de remboursement | 36 mois |
| Durée maximale de remboursement | 300 mois |
| Première échéance | 1 mois après le déblocage du crédit, mais reportable au 2e mois sur demande |
| Assurance emprunteur |
Le meilleur service de rachat de crédit haut de gamme
Il est indéniable que Boursorama banque propose les offres les plus avantageuses en matière de rachat de crédit. Vous aurez droit aux meilleurs taux de remboursement de tout le marché pour les rachats de crédits à la consommation et les rachats de crédits immobiliers, tant que vous respectez les conditions de souscription.
On aime
- Assurance emprunteur comprise dans les offres de rachat
- Les taux les plus bas du marché
- Obtention rapide des devis
- Offres ouvertes à toutes les catégories de profil
On aime moins
- Pas d’offre de regroupement de crédits
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Boursorama rachète les crédits, mais ne regroupe pas les prêts, il convient d’en faire la nuance. Elle n’opère pas non plus des rachats de crédit hypothécaire. Ainsi, pour soulager vos problèmes de crédit, cette banque peut vous racheter votre crédit à la consommation (quel qu’il soit) dans la mesure où son montant est compris entre 2000 € et 30 000 € pour une durée de 12 à 60 mois. Cet établissement peut également racheter votre crédit immobilier, uniquement si le reste du capital dû est supérieur à 100 000 € et ne dépasse pas les 350 000 €. En tant qu’organisme de rachat de crédit, Boursorama cherche constamment le moyen le plus avantageux pour vous soulager le mieux possible de vos crédits en cours.
Pour ce qui est des taux, ils varient de 1,55 % à 2,15 % pour le rachat d’un crédit immobilier (remboursable sur10 à 25 ans) et de 0,75 % à 2,40 % pour le rachat de crédits à la consommation (remboursable sur 12 à 60 mois). Bien entendu, le TAEG de Boursorama Banque est fixe. En d’autres termes, le taux annoncé ne connaîtra jamais d’augmentation pendant le remboursement. Pour l’emprunteur, il s’agit d’une garantie supplémentaire, car il sait exactement à quoi s’attendre au tout début de son contrat. On ne cessera de souligner que les taux proposés par cette banque sont parmi les plus bas et qu’elle propose toujours une assurance emprunteur.
| Nature du taux | Fixe pendant toute la durée du crédit |
| TAEG | 1,55 % à 2,15 pour le rachat du crédit immobilier - 0,75 % à 2,40 % pour le crédit à la consommation |
| Frais de dossier | Pas de frais de dossier |
| Montant minimum du crédit | 2000 € pour le crédit à la consommation 100 000 € pour le crédit immobilier |
| Montant maximum du crédit | 100 000 € pour le crédit à la consommation 350 000 € pour le crédit immobilier |
| Nature du taux | Fixe pendant toute la durée du crédit |
| TAEG | 1,55 % à 2,15 pour le rachat du crédit immobilier - 0,75 % à 2,40 % pour le crédit à la consommation |
| Frais de dossier | Pas de frais de dossier |
| Montant minimum du crédit | 2000 € pour le crédit à la consommation 100 000 € pour le crédit immobilier |
| Montant maximum du crédit | 100 000 € pour le crédit à la consommation 350 000 € pour le crédit immobilier |
| Durée minimale de remboursement | 12 mois pour le crédit à la consommation – 10 ans pour le crédit immobilier |
| Durée maximale de remboursement | 60 mois pour le crédit à la consommation- 20 ans pour le crédit immobilier |
| Première échéance | n/a |
| Assurance emprunteur |
Le meilleur service de rachat pour les crédits à la consommation
Avec son offre de rachat de crédit, Cofinoga vous offre l’opportunité de gérer plus facilement vos emprunts en les réunissant autour d’une seule mensualité. Cette offre se base sur un prêt personnel allant de 6 000 € à 200 000 €, à rembourser sur une période de 12 à 300 mois.
On aime
- L’emprunteur n’a pas besoin de changer de banque
- Montant maximum intéressant
- TAEG intéressant
- Frais de dossier gratuits pour les rachats de crédit à rembourser en 12 à 24 mois
On aime moins
- Frais de dossier pouvant atteindre 1000 € pour les rachats de crédit à rembourser au-delà de 24 mois
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Cofinoga, société anonyme spécialisée dans les crédits à la consommation, propose de racheter vos emprunts et les regrouper en un seul. Deux solutions vous sont proposées : le rachat de crédits avec présence de crédit immobilier et le regroupement de crédits sans crédit immobilier. Grâce au système de prêt personnel, l’emprunteur peut bénéficier d’un montant compris entre 6 000 € et 200 000 €. Cofinoga pratique un TAEG fixe compris entre 1 % et 5,88 % et vous avez également la possibilité d’y intégrer un nouveau crédit pour réaliser vos projets. Pour vous aider à solder vos impayés, cet organisme de rachat de crédits vous offre un montant équivalent à ce que vous devez, mais à rembourser sur une durée de 12 à 300 mois.
Si vous êtes propriétaire, vous aurez droit à une offre de regroupement de crédits avec hypothèque de 30 000 € à 200 000 €. Sur le site de Cofinoga, demander un devis en fonction de votre profil et obtenir une simulation n’est l’affaire qu’une poignée de minutes. Sinon, vous pouvez vous solliciter un financement par téléphone ou vous rendre directement auprès de l’une des 34 succursales réparties sur le territoire. Malheureusement, Cofinoga est l’un des rares organismes à facturer des frais de dossier qui peuvent dépasser le millier d’euros. Cependant, ces frais sont offerts pour des prêts à rembourser en 12 à 24 mois.
| Nature du taux | Fixe pendant toute la durée du crédit |
| TAEG | 1 % à 5,88 % |
| Frais de dossier | Frais de dossier gratuits pour les rachats de crédit à rembourser en 12 à 24 mois - Payant pour les crédits de plus de 24 mois |
| Montant minimum du crédit | 6000 € |
| Montant maximum du crédit | 200 000 € |
| Nature du taux | Fixe pendant toute la durée du crédit |
| TAEG | 1 % à 5,88 % |
| Frais de dossier | Frais de dossier gratuits pour les rachats de crédit à rembourser en 12 à 24 mois - Payant pour les crédits de plus de 24 mois |
| Montant minimum du crédit | 6000 € |
| Montant maximum du crédit | 200 000 € |
| Durée minimale de remboursement | 12 mois |
| Durée maximale de remboursement | 300 mois |
| Première échéance | 1 mois après la réception des fonds |
| Assurance emprunteur |
