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Les 4 meilleurs services de rachat de crédit

Nous avons comparé 15 services de rachat de crédit pour trouver les meilleurs en 2025.

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Mis à jour le 13 mars 2024

Le rachat de crédit est l’unique solution qui est réellement salvatrice lorsque les crédits s’accumulent. Cette option permet d’allonger la durée du remboursement, de réduire ses mensualités de crédit, mais, aussi et surtout, d’améliorer son reste à vivre. Pour mieux faire face aux problèmes de surendettement, un accompagnement personnalisé est essentiel. Comment choisir le meilleur service de rachat de crédit ? Quelles sont les démarches à suivre pour se faire racheter ses crédits à la consommation et ses crédits immobiliers ? Découvrez toutes les informations dont vous avez besoin dans ce guide comparatif.

Les meilleurs services de rachat de crédit

Notre sélection

1. Meilleur service de rachat de crédit en 2024 : Cofidis
➔Voir notre avis
2. Meilleur service de rachat de crédit pour les petits budgets : Cetelem
➔Voir notre avis
3. Meilleur service de rachat de crédit haut de gamme : Service de rachat de crédit – Boursorama
➔Voir notre avis
4. Meilleur service de rachat pour les crédits à la consommation : Cofinoga
➔Voir notre avis

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Indépendance : Nous n'acceptons aucune publicité ni aucun placement de produit. Cela nous permet de rester totalement indépendants et de vous recommander les services de rachat de crédit qui sont vraiment les meilleurs.

Rigueur : Nous avons effectué plus de 25 heures de recherches pour réaliser ce comparatif. Il a ensuite été relu et corrigé par un de nos éditeurs. Nous vous décrivons notre méthode de travail en détail un peu plus loin si vous souhaitez en savoir plus.

Transparence : Nous sommes totalement transparents sur nos sources de revenus et les critères selon lesquels nous avons sélectionné les meilleurs services de rachat de crédit de 2025.

Le meilleur service de rachat de crédit en 2024

Service de rachat de crédit Cofidis

Si vous souhaitez combiner plusieurs crédits en cours en un seul prêt, les offres de rachat de crédits de Cofidis sont d’excellentes options. Grâce à ce spécialiste de la demande de crédit en ligne, vous aurez droit à un prêt étalé sur la durée, ainsi qu’à une nouvelle mensualité unique avec des taux très avantageux.

On aime

Obtention rapide du devis
Diminution des mensualités sur la durée
Prise en compte des dettes hors prêts
Formules de rachat de crédit accessibles à tous les profils

On aime moins

Pas de regroupement de prêts hypothécaires incluant un prêt immobilier

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Cofidis est l’organisme le mieux indiqué pour toutes les personnes qui souhaitent obtenir un rachat de crédit à taux raisonnable. Ce spécialiste du regroupement de crédits met à la disposition des emprunteurs diverses solutions, dont les plus populaires sont le rachat de crédit renouvelable, le rachat de crédit auto, le rachat du prêt personnel et le rachat du prêt d’impôt. Il est même possible d’inclure des dettes non liées aux prêts (dettes fiscales, loyers impayés) dans le rachat de crédits. Cofidis est flexible, mais il ne propose pas de regroupement de prêts hypothécaires qui incluent un prêt immobilier (avec plus de 60 % du montant total représentant un prêt immobilier).

Avec Cofidis, vous avez la possibilité de combiner tous vos crédits en un seul prêt amortissable qui peut atteindre 80 000 € avec un TAEG fixe de 7,33 % à 21,98 %. Ce crédit peut être remboursé en 12 à 144 mois, selon le montant emprunté. En prime, vous recevrez une assurance emprunteur estimée sur vos besoins réels. Il est important de noter qu’un changement de banque n’est pas nécessaire, même si vous avez contracté de nombreux crédits à la consommation auprès d’un ou plusieurs établissements de crédit. Pour faire simple, Cofidis rembourse les prêts en cours et récupère directement les mensualités qui lui sont dues sur le compte bancaire habituel de l’emprunteur.

Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	7,33 % à 21,98 %
Frais de dossier	Pas de frais de dossier
Montant minimum du crédit	3000 €
Montant maximum du crédit	80 000 €
Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	7,33 % à 21,98 %
Frais de dossier	Pas de frais de dossier
Montant minimum du crédit	3000 €
Montant maximum du crédit	80 000 €
Durée minimale de remboursement	12 mois
Durée maximale de remboursement	144 mois
Première échéance	1 mois après le déblocage du crédit
Assurance emprunteur

Demander un devis sur Cofidis

Le meilleur service de rachat de crédit pour les petits budgets

Service de rachat de crédit Cetelem

Grâce aux offres de rachat de crédits proposées par Cetelem, non seulement vous allez simplifier la gestion de votre crédit, mais vous allez également rééquilibrer votre budget. Le remboursement d'un crédit unique à taux fixe auprès de cet unique organisme est une opportunité inestimable qui vous sera salvatrice.

On aime

Conditions flexibles
Modalités de souscriptions simplifiées
Services performants
Pas de frais de dossier

On aime moins

Taux maximum supérieur à celui du marché

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Filiale du groupe BNP Paribas, Cetelem permet à toutes les personnes ayant des difficultés de remboursement de regrouper leurs crédits en un seul et ainsi bénéficier de conditions de remboursement plus souples. L’opération de rachat peut être effectuée avec ou sans prêt immobilier. Il est par ailleurs possible d’y inclure un découvert bancaire, ainsi que des crédits contractés pour financer l’achat d’une nouvelle voiture, pour voyager ou pour financer un nouveau projet. Si vous êtes propriétaire, vous pourriez regrouper vos prêts immobiliers incluant aussi d’autres types de crédits pour vos travaux. En outre, Cetelem met à disposition des particuliers un rachat de crédit à la consommation avec un frais inférieur au coût du crédit.

Le montant du rachat de crédits proposé par l’organisme peut atteindre 100 000 €, remboursable sur 3 à 25 ans. En ce qui concerne les taux de rachat de crédits, ils varient de 2 à 9 %. Ces taux sont déterminés en fonction de votre situation financière, de votre situation professionnelle et du montant des crédits à regrouper. Il est vrai que le service de rachat de crédits de Cetelem est ouvert à tous les profils d’emprunteurs. Néanmoins, pour y avoir droit, vous devez justifier de revenus suffisants et ne pas être fiché dans le FICP. Après avoir examiné les justificatifs transmis, l’organisme vous proposera une solution de rachat de crédits adaptée à votre situation.

Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	2 à 9 %
Frais de dossier	Pas de frais de dossier
Montant minimum du crédit	5000 €
Montant maximum du crédit	100 000 €
Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	2 à 9 %
Frais de dossier	Pas de frais de dossier
Montant minimum du crédit	5000 €
Montant maximum du crédit	100 000 €
Durée minimale de remboursement	36 mois
Durée maximale de remboursement	300 mois
Première échéance	1 mois après le déblocage du crédit, mais reportable au 2e mois sur demande
Assurance emprunteur

Demander un devis sur Cetelem

Le meilleur service de rachat de crédit haut de gamme

Service de rachat de crédit – Boursorama

Il est indéniable que Boursorama banque propose les offres les plus avantageuses en matière de rachat de crédit. Vous aurez droit aux meilleurs taux de remboursement de tout le marché pour les rachats de crédits à la consommation et les rachats de crédits immobiliers, tant que vous respectez les conditions de souscription.

On aime

Assurance emprunteur comprise dans les offres de rachat
Les taux les plus bas du marché
Obtention rapide des devis
Offres ouvertes à toutes les catégories de profil

On aime moins

Pas d’offre de regroupement de crédits

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Boursorama rachète les crédits, mais ne regroupe pas les prêts, il convient d’en faire la nuance. Elle n’opère pas non plus des rachats de crédit hypothécaire. Ainsi, pour soulager vos problèmes de crédit, cette banque peut vous racheter votre crédit à la consommation (quel qu’il soit) dans la mesure où son montant est compris entre 2000 € et 30 000 € pour une durée de 12 à 60 mois. Cet établissement peut également racheter votre crédit immobilier, uniquement si le reste du capital dû est supérieur à 100 000 € et ne dépasse pas les 350 000 €. En tant qu’organisme de rachat de crédit, Boursorama cherche constamment le moyen le plus avantageux pour vous soulager le mieux possible de vos crédits en cours.

Pour ce qui est des taux, ils varient de 1,55 % à 2,15 % pour le rachat d’un crédit immobilier (remboursable sur10 à 25 ans) et de 0,75 % à 2,40 % pour le rachat de crédits à la consommation (remboursable sur 12 à 60 mois). Bien entendu, le TAEG de Boursorama Banque est fixe. En d’autres termes, le taux annoncé ne connaîtra jamais d’augmentation pendant le remboursement. Pour l’emprunteur, il s’agit d’une garantie supplémentaire, car il sait exactement à quoi s’attendre au tout début de son contrat. On ne cessera de souligner que les taux proposés par cette banque sont parmi les plus bas et qu’elle propose toujours une assurance emprunteur.

Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	1,55 % à 2,15 pour le rachat du crédit immobilier - 0,75 % à 2,40 % pour le crédit à la consommation
Frais de dossier	Pas de frais de dossier
Montant minimum du crédit	2000 € pour le crédit à la consommation 100 000 € pour le crédit immobilier
Montant maximum du crédit	100 000 € pour le crédit à la consommation 350 000 € pour le crédit immobilier
Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	1,55 % à 2,15 pour le rachat du crédit immobilier - 0,75 % à 2,40 % pour le crédit à la consommation
Frais de dossier	Pas de frais de dossier
Montant minimum du crédit	2000 € pour le crédit à la consommation 100 000 € pour le crédit immobilier
Montant maximum du crédit	100 000 € pour le crédit à la consommation 350 000 € pour le crédit immobilier
Durée minimale de remboursement	12 mois pour le crédit à la consommation – 10 ans pour le crédit immobilier
Durée maximale de remboursement	60 mois pour le crédit à la consommation- 20 ans pour le crédit immobilier
Première échéance	n/a
Assurance emprunteur

Demander un devis sur Boursorama

Le meilleur service de rachat pour les crédits à la consommation

Service de rachat de crédit Cofinoga

Avec son offre de rachat de crédit, Cofinoga vous offre l’opportunité de gérer plus facilement vos emprunts en les réunissant autour d’une seule mensualité. Cette offre se base sur un prêt personnel allant de 6 000 € à 200 000 €, à rembourser sur une période de 12 à 300 mois.

On aime

L’emprunteur n’a pas besoin de changer de banque
Montant maximum intéressant
TAEG intéressant
Frais de dossier gratuits pour les rachats de crédit à rembourser en 12 à 24 mois

On aime moins

Frais de dossier pouvant atteindre 1000 € pour les rachats de crédit à rembourser au-delà de 24 mois

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Cofinoga, société anonyme spécialisée dans les crédits à la consommation, propose de racheter vos emprunts et les regrouper en un seul. Deux solutions vous sont proposées : le rachat de crédits avec présence de crédit immobilier et le regroupement de crédits sans crédit immobilier. Grâce au système de prêt personnel, l’emprunteur peut bénéficier d’un montant compris entre 6 000 € et 200 000 €. Cofinoga pratique un TAEG fixe compris entre 1 % et 5,88 % et vous avez également la possibilité d’y intégrer un nouveau crédit pour réaliser vos projets. Pour vous aider à solder vos impayés, cet organisme de rachat de crédits vous offre un montant équivalent à ce que vous devez, mais à rembourser sur une durée de 12 à 300 mois.

Si vous êtes propriétaire, vous aurez droit à une offre de regroupement de crédits avec hypothèque de 30 000 € à 200 000 €. Sur le site de Cofinoga, demander un devis en fonction de votre profil et obtenir une simulation n’est l’affaire qu’une poignée de minutes. Sinon, vous pouvez vous solliciter un financement par téléphone ou vous rendre directement auprès de l’une des 34 succursales réparties sur le territoire. Malheureusement, Cofinoga est l’un des rares organismes à facturer des frais de dossier qui peuvent dépasser le millier d’euros. Cependant, ces frais sont offerts pour des prêts à rembourser en 12 à 24 mois.

Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	1 % à 5,88 %
Frais de dossier	Frais de dossier gratuits pour les rachats de crédit à rembourser en 12 à 24 mois - Payant pour les crédits de plus de 24 mois
Montant minimum du crédit	6000 €
Montant maximum du crédit	200 000 €
Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	1 % à 5,88 %
Frais de dossier	Frais de dossier gratuits pour les rachats de crédit à rembourser en 12 à 24 mois - Payant pour les crédits de plus de 24 mois
Montant minimum du crédit	6000 €
Montant maximum du crédit	200 000 €
Durée minimale de remboursement	12 mois
Durée maximale de remboursement	300 mois
Première échéance	1 mois après la réception des fonds
Assurance emprunteur

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Tableau comparatif des meilleurs services de rachat de crédit

Voici notre classement des meilleurs services de rachat de crédit de 2025. Tous les produits présents dans ce tableau comparatif ont été évalués et sélectionnés par la rédaction de Meilleurtest.

	Cofidis	Cetelem	Service de rachat de crédit – Boursorama	Cofinoga
Ce comparatif ne contient aucun produit sponsorisé.	Choix de la rédaction	Meilleure alternative


ⓘ Nos engagements ⓘ Comment nous testons	Si vous souhaitez combiner plusieurs crédits en cours en un seul prêt, les offres de rachat de crédits de Cofidis sont d’excellentes options. Grâce à ce spécialiste de la demande de crédit en ligne, vous aurez droit à un prêt étalé sur la durée, ainsi qu’à une nouvelle mensualité unique avec des taux très avantageux.	Grâce aux offres de rachat de crédits proposées par Cetelem, non seulement vous allez simplifier la gestion de votre crédit, mais vous allez également rééquilibrer votre budget. Le remboursement d'un crédit unique à taux fixe auprès de cet unique organisme est une opportunité inestimable qui vous sera salvatrice.	Il est indéniable que Boursorama banque propose les offres les plus avantageuses en matière de rachat de crédit. Vous aurez droit aux meilleurs taux de remboursement de tout le marché pour les rachats de crédits à la consommation et les rachats de crédits immobiliers, tant que vous respectez les conditions de souscription.	Avec son offre de rachat de crédit, Cofinoga vous offre l’opportunité de gérer plus facilement vos emprunts en les réunissant autour d’une seule mensualité. Cette offre se base sur un prêt personnel allant de 6 000 € à 200 000 €, à rembourser sur une période de 12 à 300 mois.
Nature du taux	Fixe pendant toute la durée du crédit	Fixe pendant toute la durée du crédit	Fixe pendant toute la durée du crédit	Fixe pendant toute la durée du crédit
TAEG	7,33 % à 21,98 %	2 à 9 %	1,55 % à 2,15 pour le rachat du crédit immobilier - 0,75 % à 2,40 % pour le crédit à la consommation	1 % à 5,88 %
Frais de dossier	Pas de frais de dossier	Pas de frais de dossier	Pas de frais de dossier	Frais de dossier gratuits pour les rachats de crédit à rembourser en 12 à 24 mois - Payant pour les crédits de plus de 24 mois
Montant minimum du crédit	3000 €	5000 €	2000 € pour le crédit à la consommation 100 000 € pour le crédit immobilier	6000 €
Montant maximum du crédit	80 000 €	100 000 €	100 000 € pour le crédit à la consommation 350 000 € pour le crédit immobilier	200 000 €
Durée minimale de remboursement	12 mois	36 mois	12 mois pour le crédit à la consommation – 10 ans pour le crédit immobilier	12 mois
Durée maximale de remboursement	144 mois	300 mois	60 mois pour le crédit à la consommation- 20 ans pour le crédit immobilier	300 mois
Première échéance	1 mois après le déblocage du crédit	1 mois après le déblocage du crédit, mais reportable au 2e mois sur demande	n/a	1 mois après la réception des fonds
Assurance emprunteur
Meilleur prix	Demander un devis sur Cofidis	Demander un devis sur Cetelem	Demander un devis sur Boursorama	Demander un devis sur Cofinoga

Si vous trouvez une erreur dans le tableau, merci de nous le signaler. Un éditeur vérifira le produit concerné et fera les corrections nécessaires.

Comment nous avons choisi

Pour vous recommander les produits qui sont vraiment les meilleurs, nous avons suivi une méthode de travail rigoureuse qui combine l'analyse des principaux guides d'achats du web, notre propre évaluation de chaque produit, et les avis de centaines d'utilisateurs. Nous utilisons la même méthode de recherche pour tous nos guides d'achat. Par conséquent, si vous êtes familiers de notre travail, n'hésitez pas à passer directement à la partie suivante. Sinon, voici, pas à pas, comment nous avons procédé :

Nous avons commencé par étudier les guides les plus fiables, à la fois internationaux (Forbes, Money, Nerdwallet, Cnbc, Bankrate, Debt, Reassurez-Moi, Incharge, Lendingtree, ...) et français. Nous avons également parcouru la presse spécialisée et visionné des tests sur Youtube pour être sûrs de ne rien oublier.

Cette recherche préliminaire nous a permis d'identifier les marques les plus populaires les produits les plus recommandés et les critères de choix les plus importants à prendre en compte. En combinant toutes ces informations, nous avons effectué une première préselection de 15 services de rachat de crédit parmi les plus populaires.

Pour mieux percevoir les besoins des utilisateurs, nous avons analysé les tendances de recherche sur Google et consulté plusieurs centaines d'avis clients. En plus de cela, nous avons parcouru plusieurs forums en français et en anglais pour y chercher des informations pertinentes (comme sur Reddit et Quora). Tout cela nous a aidés d'une part à mieux percevoir les besoins réels de la majorité des consommateurs et, d'autre part, à identifier les produits les plus critiqués à retirer de notre sélection.

Nous avons ensuite analysé les caractéristiques de chaque produit et nous les avons confrontées aux critères précédemment identifiés (le taux de remboursement, la notoriété du service de rachat de crédit, la flexibilité, la mensualité, la durée et l'assurance, l'accompagnement, etc.). Nous avons également tenu compte des impératifs et souhaits fréquemment exprimés par les consommateurs (qualité, marque, etc.). Au terme de tout ce processus de recherche, nous avons sélectionné les meilleurs services de rachat de crédit en 2025.

Après avoir sélectionné les meilleurs produits, nous avons effectué quelques recherches supplémentaires pour rédiger ce guide d'achat. Par exemple : nous avons regardé les questions les plus fréquemment posées pour réaliser la FAQ , nous avons cherché des informations générales sur Wikipedia et d'autres wikis, etc.

C'est uniquement après tout ce travail de recherche que nous avons effectué la rédaction de ce comparatif sur les meilleurs services de rachat de crédit en 2025.

Qu'est-ce que c'est qu'un service de rachat de crédit ?

Un service de rachat de crédit, également connu sous les noms de regroupement de crédit, consolidation de dettes ou restructuration de prêts, est une solution financière qui permet aux emprunteurs de combiner plusieurs prêts en un seul. Ce type de service est généralement proposé par des institutions financières telles que les banques, les sociétés de crédit ou les courtiers spécialisés. L’objectif principal du rachat de crédit est de simplifier la gestion des dettes en regroupant les différents prêts en un seul, ce qui peut entraîner une réduction des mensualités et une meilleure maîtrise de son budget.

Critères de choix importants

Comment choisir son service de rachat de crédit ?

Comme évoqué précédemment, un rachat de crédit permet d'alléger le remboursement de vos emprunts auprès d'une banque. Certes, la durée sera plus longue, mais cela vous dépanne en tout point. Ces quelques critères vous aideront à mieux choisir le service de rachat de crédit qui correspond à vos besoins.

Critère n°1 : Le taux de remboursement

C’est le critère principal à prendre en compte, car plus le taux de remboursement est faible, moins votre mensualité sera plus lourde. Il sera analysé sur un taux fixe. Si un organisme veut augmenter le panel de sa clientèle, il proposera un taux de remboursement faible. Dans le cas, contrairement, le taux sera relativement élevé. Pensez donc à procéder à une comparaison avant de vous décider.

Critère n°2 : La notoriété du service de rachat de crédit

Le moyen le plus sûr de savoir si tel ou tel organisme est fiable, c’est de demander auprès de votre entourage ou faire appel aux expertises d’un conseiller financier. Si vous choisissez un établissement spécialisé, le mieux, c’est de vous tourner vers une entité détenant la certification ISO 9001. Mais vous pouvez aussi choisir un acteur répertorié dans le registre ORIAS qui regroupe tous les établissements financiers de bonne réputation.

Critère n°3 : La flexibilité

Comme évoqué précédemment, un rachat de crédit permet d’alléger le remboursement de vos emprunts auprès d’une banque. Certes, la durée sera plus longue, mais cela vous dépanne en tout point. Ces quelques critères vous aideront à mieux choisir le service de rachat de crédit qui correspond à vos besoins. Étant donné que votre situation financière sera amenée à changer au fil du temps, vous devez considérer l’environnement dans lequel évolue l’organisme que vous aurez choisi. Pensez toujours à celui qui vous propose de nombreuses options de remboursement selon les circonstances. Privilégiez, par exemple, l’établissement qui vous propose un report de remboursement en cas d’incapacité à rembourser dans les temps.

Critère n°4 : La mensualité, la durée et l'assurance

Ces trois critères sont tout aussi déterminants que les autres. En effet, ils permettent de définir vos possibilités, vos exigences et vos besoins. Choisissez l’établissement qui vous propose une mensualité conforme à votre demande avec une assurance sur une période correspondant à votre possibilité de remboursement. Avec un comparateur, vous avez la chance d’imposer un budget fixe et d’avoir le résultat y afférent. Ce qui signifie que vous ne devez pas dépasser cela au détriment de votre propre bien-être.

Critère n°5 : L'accompagnement

Le rachat de crédit peut s’avérer risqué si vous ne bénéficiez pas d’un bon accompagnement de la part de l’établissement financier. Le plus conseillé étant un courtier, étant donné qu’il sera plus proche de vous et qu’il fera un suivi effectif de votre dossier afin que vous obteniez un contrat qui vous sera bénéfique. Mais les organismes spécialisés et les banques ne sont pas en reste, car ils ont un service d’accompagnement bien établi qui vous fournira des conseils et de vous guider tout au long du processus.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit et comment fonctionne-t-il ?

Un rachat de crédit est l’action de regrouper tous les emprunts en cours en un seul crédit pour. Seul un établissement bancaire ou une entité financière reconnue peut procéder à cette opération. L’objectif est simple : regrouper les crédits en vue d’alléger la mensualité ou en d’autres termes refinancer plusieurs crédits par l’intermédiaire d’un seul crédit.

Cela peut être un crédit à la consommation, un prêt personnel, un crédit immobilier ou un crédit renouvelable. L’avantage, c’est que cette pratique permet de regrouper des emprunts contractés auprès de plusieurs banques pour les transformer en crédit unique. Il est même possible d’y intégrer des dettes fiscales.

Une fois que l’emprunteur ait obtenu l’accord pour un rachat de crédit, il pourra alors bénéficier d’une mensualité en baisse, d’une durée de remboursement plus longue. Cela donne à ce dernier l’opportunité d’épargner, étant donné qu’il aura un budget plus conséquent pour d’autres activités ou initiatives.

Le plus souvent, il est indispensable de changer d’établissement bancaire pour faciliter le rachat de crédit. Ainsi, votre nouvelle banque aura plus de marges pour pouvoir vous satisfaire et vous offrir des conditions plus souples.

À quel moment recourir à un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit peut être envisagé si le ménage court un risque de surendettement à cause de plusieurs prêts non-remboursés ou dont le remboursement excède le tiers des revenus du foyer.

Il peut également intervenir pour simplifier la gestion du budget d’un ménage, surtout pour les emprunteurs qui font face à situation complexe et qui n’arrivent pas à s’en sortir. Grâce à un regroupement de crédit, il pourra bénéficier d’une baisse de la mensualité.

Mais le rachat de crédit est aussi une bonne alternative pour faire des économies, surtout si l’ensemble de vos crédits en cours inclut un emprunt immobilier. Il aide à baisser le coût total du crédit avec un taux d’emprunt moins élevé que le crédit contracté précédemment.

Quel type de service de rachat de crédit choisir ?

À qui devriez-vous vous adresser si vous voulez procéder à un rachat de crédit ? Plusieurs options s'offrent à vous, selon vos besoins et les conditions que vous aurez définies au préalable.

Les banques

Les premières institutions à même de vous aider à obtenir un rachat de crédit sont les banques, plus précisément votre banque habituelle ou une autre. Si habituellement, elle s’occupe de gérer votre compte et des opérations courantes, elle peut aussi vous aider à effectuer un rachat de crédit. Vous pouvez ainsi bénéficier d’accompagnement complet et surmesure à condition d’avoir un interlocuteur connaissant bien le domaine.

Points positifs :

Accompagnement complet et sur mesure
Connaissance approfondie du domaine
Possibilité de bénéficier de services supplémentaires en tant que client habituel

Points négatifs :

Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux proposés par d’autres organismes de rachat de crédit
Les conditions d’acceptation peuvent être plus strictes, ce qui peut rendre l’obtention d’un rachat de crédit plus difficile

C'est pour qui ?

Les banques sont une option intéressante pour ceux qui préfèrent traiter directement avec leur institution financière habituelle et qui souhaitent bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Cela peut être particulièrement avantageux pour les clients ayant une relation de confiance avec leur banque et qui ont des besoins spécifiques en matière de rachat de crédit. De plus, les banques peuvent offrir des conditions avantageuses pour les clients fidèles, ce qui peut être un facteur déterminant dans le choix de cette option.

Les organismes spécialisés

Les organismes spécialisés sont une option parfaitement accessible vu qu’ils connaissent bien le secteur. Ils sont spécialisés dans les crédits de consommations, immobiliers et du regroupement de crédit. Contrairement aux établissements bancaires, ils n’exercent aucune autre activité à part celle qui vous est proposée. Par conséquent, vous aurez un meilleur suivi et un conseil prodigué par des experts. L’étude de votre dossier et de votre situation financière se fait ainsi avec minutie en vue de restructurer vos prêts en cours ou le réadapter selon votre condition financière et votre solvabilité.

Points positifs :

Expertise spécialisée dans les crédits de consommation, immobiliers et le regroupement de crédit
Meilleur suivi et conseil personnalisé par des experts
Étude minutieuse du dossier et de la situation financière pour une restructuration ou une adaptation des prêts en cours

Points négatifs :

Les organismes spécialisés peuvent avoir des frais plus élevés que les banques traditionnelles
Il peut être plus difficile de trouver un organisme spécialisé dans certaines régions ou pour certains types de crédits

C'est pour qui ?

Les organismes spécialisés dans le rachat de crédit sont particulièrement adaptés aux personnes ayant plusieurs prêts en cours et qui souhaitent les regrouper pour simplifier leur gestion financière. Ils conviennent également aux personnes ayant des difficultés à rembourser leurs mensualités, car ces organismes peuvent proposer des solutions de réaménagement de prêts adaptées à leur situation. De plus, les organismes spécialisés offrent un suivi personnalisé et des conseils d’experts, ce qui peut être particulièrement utile pour les personnes ayant besoin d’une assistance plus approfondie dans leur démarche de rachat de crédit.

Les courtiers

Les courtiers en rachat de crédit sont des spécialistes qui proposent son savoir-faire afin que vous puissiez jouir d’une étude complète et personnalisée. Ils cherchent la meilleure option correspondant à vos attentes. Il se démènera pour vous pour vous dénicher plusieurs offres venant de ses collègues ou d’un organisme avec lequel il a l’habitude de travailler. Il va ensuite soumettre votre dossier à plusieurs établissements, banques ou organismes spécialisés. L’avantage de recourir aux services d’un courtier, c’est qu’il vous est dédié et qu’il sera toujours disponible en cas de problème.

Points positifs :

Expertise : Les courtiers en rachat de crédit sont des spécialistes dans leur domaine, ils ont une connaissance approfondie du marché et des différentes offres disponibles. Leur expertise leur permet de trouver la meilleure option correspondant aux besoins et attentes de chaque client.
Gain de temps : Faire appel à un courtier en rachat de crédit permet de gagner du temps précieux. Au lieu de contacter individuellement plusieurs établissements financiers, le courtier s’occupe de toutes les démarches administratives et de négociation. Il soumet le dossier à plusieurs organismes et présente les offres les plus avantageuses à son client.
Accompagnement personnalisé : Le courtier en rachat de crédit est dédié à son client et l’accompagne tout au long du processus. Il est disponible pour répondre à ses questions, le conseiller et le guider dans ses choix. Cet accompagnement personnalisé permet d’obtenir une solution adaptée à sa situation financière et à ses objectifs.

Points négatifs :

Coût supplémentaire : Faire appel à un courtier en rachat de crédit peut entraîner des frais supplémentaires. En effet, le courtier est rémunéré par une commission sur le montant du crédit obtenu. Il est donc important de prendre en compte ces frais dans le calcul du coût total du rachat de crédit.
Perte de contrôle : En confiant son dossier à un courtier, le client perd une partie du contrôle sur les négociations et les choix qui seront faits. Le courtier peut prendre des décisions en son nom et il est important de s’assurer de sa confiance et de sa compétence avant de lui confier son dossier.

C'est pour qui ?

Les courtiers en rachat de crédit sont particulièrement adaptés aux personnes qui souhaitent bénéficier d’une expertise spécialisée et d’un accompagnement personnalisé dans leur démarche de regroupement de crédits. Ils sont recommandés dans les cas où vous avez des besoins spécifiques ou des attentes particulières, car ils sont en mesure de rechercher et de négocier les meilleures offres correspondant à votre situation. De plus, en faisant appel à un courtier, vous bénéficiez de son réseau de partenaires et de son expérience dans le domaine, ce qui peut vous permettre d’obtenir des conditions avantageuses et de gagner du temps dans vos démarches.

Rachat de crédit ou renégociation de crédit ?

Rachat de crédit

Le rachat de crédit est la solution la moins risquée pour faire baisser les mensualités et prolonger le remboursement. Le rachat de prêt effectué, de son côté, allège l’endettement. Mais le regroupement de crédit est aussi un moyen de se constituer une épargne et permet de réaliser un projet, car vous pouvez conclure d’autres emprunts en le contractant.

Mais rares sont les banques auprès desquelles vous êtes client, qui vous accorderont un rachat de crédit. Vous devriez clôturer votre compte dans cette banque et en ouvrir dans une autre pour espérer bénéficier d’un rachat de crédit. Et cela ne sera pas sans conséquence, car peut engendrer des frais supplémentaires comme l’IRA ou indemnité de remboursement anticipé. La durée du remboursement se verra aussi rallongée.

Renégociation de crédit

La renégociation de crédit s’opère au sein même de votre banque habituelle. Généralement, vous pouvez vous lancer dans cette démarche si vous trouverez que le taux au moment de la signature du contrat est plus élevé que le taux en vigueur. Vous pouvez ainsi, soit réduire le montant de la mensualité, soit raccourcir la durée totale de remboursement. Mais vous aurez aussi la chance de bénéficier d’un contrat plus flexible au moment de renégocier votre prêt ; par exemple une petite ristourne sur l’assurance.

Mais même si vous êtes déjà client de la banque depuis belle lurette, le problème réside dans le fait que vous devriez fournir de nombreuses pièces justificatives. Et parfois, vous pouvez essuyer un refus de la part de votre banque si votre dossier n’est pas solide ou risquer éventuellement un surendettement si celui-ci est accepté.

Verdict

Alors, renégociation ou rachat de crédit ? La polyvalence du rachat de crédit fait qu’il est plus avantageux. En effet, vous pouvez racheter un ou plusieurs crédits en fonction de votre situation auprès de votre banque. Mais il ne peut s’opérer auprès de votre banque habituelle. En revanche, si vous voulez juste faire diminuer le taux nominal du prêt en cours ou obtenir un contrat plus avantageux, vous pouvez parfaitement opter pour une renégociation de crédit.

Les astuces à connaître pour votre service de rachat de crédit

Étudiez minutieusement les offres et options de rachat de crédit

Ne vous précipitez surtout pas ! Prenez le temps d’analyser toutes les options qui s’offrent à vous. Les conditions diffèrent d’un établissement à l’autre, de même que les taux d’intérêt. Déterminez votre objectif et soyez prudent car un rachat de crédit vous engage au même titre qu’un prêt classique.

Ne vous précipitez pas sur les crédits renouvelables

Ce n’est certainement pas la meilleure option étant donné qu’ils sont qualifiés de prêts à la consommation qui peuvent vous conduire à un surendettement et aussi qu’ils déguisent l’offre comme étant une promotion, mais dont le taux d’intérêt est exorbitant.

Le rachat de crédit, une bonne alternative, mais....

Contracter un rachat de crédit peut être une bonne option si vous avez bien défini vos objectifs. Mais certains organismes malintentionnés peuvent vous faire plonger dans un surendettement, notamment si vous remboursez au tiers ou plus de vos revenus.

Calculez votre possibilité d'emprunt

Avant de contracter un rachat de crédit, n’oubliez pas de faire une simulation et calculer votre capacité d’emprunt et faites en sorte que cela ne dépasse pas les tiers de vos revenus, c’est-à-dire moins de 33%. C’est le taux de prélèvement maximal qu’un établissement financier doit appliquer pour un emprunt.

Choisissez la bonne assurance

Une bonne assurance est la garantie que vous pourriez effectuer un remboursement anticipé et que vous bénéficierez d’un frais de dossier moins coûteux. L’assurance qui vous sera proposée doit être flexible en fonction de votre situation financière.

Questions fréquentes (FAQ)

Quel service de rachat de crédit choisir ?

Le meilleur choix dépend toujours de vos besoins et de votre budget. Cependant, d'après nous les meilleurs services de rachat de crédit en 2025 sont :

Cofidis
Cetelem
Service de rachat de crédit – Boursorama
Cofinoga

Quel est le prix d'un service de rachat de crédit ?

Le prix normal d'un service de rachat de crédit va de 500 € à 834 € pour un produit d'entrée de gamme. Il faudra compter autour de 5000 € pour un produit haut de gamme. Enfin, le prix moyen réellement payé par les français se situe autour de 1000 €.

Cependant, comme nous le rappelons toujours : plus cher ne veut pas forcément dire meilleur !

Quel est le meilleur service de rachat de crédit ?

Le meilleur service de rachat de crédit dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d’achat pour connaître les meilleurs produits du moment.

Quel est l'objectif d'un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit à pour principal objectif de regrouper plusieurs prêts en un seul et pouvoir bénéficier d’un taux unique avec une plus longue durée de remboursement. Il doit ainsi s’adapter aux possibilités de l’emprunteur ; ce qui facilitera la gestion de son budget.

Rachat de crédit : pour quelle catégorie de personne ?

Il suffit que vous ayez un revenu ou un salaire fixe, car l’offre de rachat de crédit est accessible à tous. Que vous soyez fonctionnaire ou une personne exerçant une profession libérale, ou que vous soyez retraité, il existe toujours un moyen pour vous faire bénéficier d’un regroupement de crédit. Toutefois, l’obtention ou non de ce type de prêt dépend de votre dossier de financement.

Puis-je emprunter à nouveau après avoir contracté un rachat de crédit ?

Vous avez tout à fait le droit de vous souscrire à un nouvel emprunt après un rachat de crédit. Veillez cependant à vérifier votre possibilité de remboursement afin d’éviter de vous retrouver dans une situation de surendettement.

Quelle est la durée maximale de remboursement pour un rachat de crédit ?

Cela dépend de l’établissement auprès duquel vous avez demandé un rachat de crédit et du type de rachat. Généralement, un rachat de crédit à la consommation est remboursable jusqu’à 12 ans. Dans le cas d’un prêt cautionné avec garantie d’hypothèque, le remboursement peut varier entre 25 ans et 35 ans.

Sources et références

Note : Vous trouverez ci-dessous une partie des sources et références que nos experts ont consultées pour rédiger cet article.

Forbes - https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/best-debt-consolidation-loans/
Money - https://money.com/best-debt-consolidation-loans/
Nerdwallet - https://www.nerdwallet.com/best/loans/personal-loans/consolidation-loans
Cnbc - https://www.cnbc.com/select/best-debt-relief-companies/
Bankrate - https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/debt-consolidation-loans/
Debt - https://www.debt.org/consolidation/best-places-to-get-a-debt-consolidation-loan/
Reassurez-Moi - https://reassurez-moi.fr/guide/rachat-credit/organisme
Incharge - https://www.incharge.org/debt-relief/debt-consolidation/free-debt-credit-consolidation/
Lendingtree - https://www.lendingtree.com/debt-consolidation/
Wiktionary - https://fr.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dit
Reddit - https://www.reddit.com/r/personalfinance/comments/10ygv4x/the_best_loan_companies_to_consolidate_credit/
Quora - https://www.quora.com/What-is-the-best-debt-relief-debt-consolidation-program
Google Scholar - https://scholar.google.com/scholar?hl=fr&as_sdt=0%2C5&q=credit+consolidation+service
Youtube - https://www.youtube.com/results?search_query=Meilleur+service+de+rachat+de+crédit

Historique

15 février 2024 : Les services de rachats de crédit ont été conservés, mais dans un souci de qualité, nous avons refait les introductions et mis à jour les descriptions de chaque établissement. Nous avons également remanié le tableau et ajouté des informations plus pertinentes. L’introduction a aussi été remaniée.

3 décembre 2020 : Rédaction initiale de l'article.